兔年理财：存款转存有大学问_网易新闻
兔年理财：存款转存有大学问
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年初加息市民忙转存
2月12日上午10点半，在建行成都市某营业网点，大堂内坐满了前来办理转存的客户。该行的值班经理说，早上一开门就来了好多人，且大多数都是中老年人。在中国银行、交通银行等银行的营业网点，记者也看到了同样的场面，多家银行客户经理预言，这种现象还会延续几天。
在该建行网点，52岁的成都市民张华华说：“去年年底的时候我存了5万元的一年定期，这次听说加息就赶来转存了。加了息，我一年就能多得利息125元。”张华华还表示，把钱存在银行吃利息是自己最放心的理财方式，虽然收益不是特别高，但有保障，安全性强。
本报记者 卢薇 张学文
从2月9日起，人民银行上调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。
3个多月内，央行已经连续3次上调存贷款基准利率。此次调整后，一年期存贷款利率分别达到3%和6.06%。市场分析人士普遍认为，此次加息只是今年加息大幕的开启，年内还将有两至三次的加息。
加息，这个关键词拨动着投资者和广大储户的敏感神经。加息周期，到底怎样转存才划算？除了转存还有没有其他合适的理财方式？带着这些问题，记者咨询了多家金融机构。
银行【理财师建议】
注意转存临界点 保持资金灵活性
不少市民每次加息都要重新办转存，原来存的钱由于期限不到，又变成了活期储蓄，频繁转存反而会损失不少利息收入。交通银行四川省分行理财师建议：“以3个月的存单为例，转存的最长已存天数为不超过14天，即1月25日以前存入的无需转存。一年期存单建议转存的最长已存天数为34天，即1月5日以前存入的就没有必要转存。3月期、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期是否适合转存的临界点分别为14天、23天、34天、72天、92天及176天。”
中信银行成都分行零售银行部人士表示，受加息预期影响，保持资金的灵活性成为投资理财的重中之重。理财师建议，加息周期内，应以短线投资为主，同时进行资产配比，以平摊投资风险
家庭收入不算太高的工薪阶层，应该开源节流，增加家庭储蓄；如果家中有小孩，应该为其建立教育金专用账户，这一部分资金可与基金定投组合，着眼长期收益；在利率上升的市场环境下，货币市场基金因其特有的投资组合结构，使其能较好地规避利率风险的同时，享受利率上升的好处，可以考虑；投资类保险中，万能险和分红险可及时分享加息所带来的收益；而对于有贷款又有闲置资金的投资者来说，不妨考虑提前还贷。
目前，在3个月期限以内的超短期银行理财产品也是不错的投资选择。数据显示，在人民币产品中，目前在售的3个月以下的超短期银行理财产品达到43个，在全部在售的各期限银行理财产品中占比近一半。其中有20款产品的年化收益率在3%及以上，相当或超过一年期存款利率；而预期收益率超过4%的则有6款。
股市 【理财师建议】
根据经济周期节奏来调整投资
受加息消息影响，上周股市未能实现兔年“开门红”，但在后来几个交易日却慢慢淡化了这一利空。国金证券的研究人士表示，经过对过去15年利息变化对比股市涨跌的分析，并不能直接体现出两者之间的相关性，比如2004年至2007年9月是一个升息周期，此期间上证指数从1300点左右上涨至6000点；2007年12月至2008年12月是一个降息周期，但上证指数从5000点下跌至1800点；2010年10月至今又是一个升息周期，而上证指数从3000点下跌至2800点左右。而且每次升息和降息所处的经济周期是不同的，股市可能还会随同经济周期出现波动。
对于普通股票投资者来说，最简单的理财方法就是跟着经济周期的节奏来调整，经济向好的时候就多进行投资，而经济不确定的时候就减少投资、多做储蓄及购买固定收益产品来保值。投资方向应随着政策变化而改变，因此适当调整资产配置比例是较好的选择。
上述专家建议，对于有能力进军股市的市民而言，股市投资比例以50%为最佳，可采取分批建仓来降低风险；40%资金在债市投资，以选择短期债券为宜，分享加息带来的额外收益，待加息预期过后债市复苏再调整；黄金等贵金属仍具长期投资价值，可选择分批分时购买，避免高位买入，比例为10%为宜。
保险 【理财师建议】
加息周期建议选择万能险和分红险
在加息周期，如何打理保险产品？理财专家认为，保险的特性决定其能够成为养老金储备的一种通用手段，想要为自己构建一个长期、稳健、有保障养老规划的公众，不应因存款利率短期波动而有所改变。
那么如何挑选有突出理财功能的保险产品？他们建议：加息周期内，优先购买与银行利率挂钩的保险产品。
在当前加息的大环境下，分享加息带来的收益，关注养老规划的客户可以优先考虑购买与银行利率挂钩的保险产品，能够让保险收益做到“息涨随涨”。目前，部分万能险、分红险等投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率也随利率的变化而变化，在保证养老金收益的同时，通过红利分配及万能账户收益客户还可获取保险公司的投资收益，可以说为规避通胀上了“双保险”。
中意人寿四川省分公司银行保险渠道营业经理王磊认为，在养老规划方面，对于45岁以下的中青年，应以财富累积为主，可选择银行定期存款结合期缴分红型保险，每年储备养老金，即可实现积少成多；对于45岁以上的中老年人，应以财富保值为主，在扣除日常生活必须开支后，可选择银行定期存款结合万能型保险方式，以抵御通胀风险。在加息周期，选择分红险和万能险，都能享受到加息利益。
作者：卢薇 张学文
本文来源：四川在线-四川日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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本回答被网友采纳
这个是理财产品吧，不是保本的话，两年后不一定的。
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小伙银行卡被人误存240万 担心被洗黑钱一夜不眠
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惊喜收到银行短信，到款240万元。惊讶挨个电话确认，无人给其汇款。惊吓害怕参与，会卷入是非。@华西都市报 240万元，对于普通人来说算得上是一笔巨款。24岁的福建茶商，就“有缘”接住了这么一个大馅饼：他的银行卡里莫名其妙地多了240万元钱。从收到这笔钱后，他就陷入了痛苦的纠结之中。当银行最终将这笔钱冻结后，他才放下心来。240万元不明来历的巨款汇到你的银行卡，该怎么办？24岁的福建茶商陈志刚，在成都开茶店不久，就遭遇了这样一件事。前天下午，他的银行卡里莫名其妙地多了这笔巨款，因为不知来历，他惊出了一身冷汗。他甚至想到自己或被牵扯进了一场“洗黑钱”的活动中。“不是自己的钱不能拿”，在经历了十多个小时的纠结后，他选择了向警方和本报求助的“双保险”。目前，这笔因人的钱已被冻结。前天下午5点28分，陈志刚正在新都自己开的茶铺饮茶，手机提示收到短信，打开一看，是某银行的短信，到款金额240万元。“我挨个给客户和朋友打电话确认，都没人给我汇款。”陈志刚说，他的茶铺刚开业4个月，还从没有过这么大笔的流水账。他又通过网上银行核实了明细，发现240万巨款确实已经到了账户上。“核实了七八遍，问了好多人，我可以确定这笔钱肯定和我无关。”陈志刚说，不是自己的钱肯定不能要，钱从哪里来，该怎么还钱，成了他最大的疑问。通过银行查询，陈志刚得知，汇款人的开户地在成都金牛区，和他的开户行是同一家银行，户主姓廖，是一位他根本不认识的人。“电影中曾有反派人物通过市民的账户洗黑钱，这笔巨款是不是这样？”陈志刚越想越紧张，他甚至，自己会卷入一场纠纷或者腐败案，导致茶铺关门。“我家是福建开茶厂的，我毕业之后就离开家，想在四川打出一片天地，万一茶铺因为这事关门，我得难过死。”同时，陈志刚又担心，如果真是有人汇错了款还毫不知情，更会耽误大事。纠结中，陈志刚一直等待着银行的“纠错”短信，一个晚上都难以入眠。昨天上午，思虑再三，他决定用“双保险”来解决这个问题，他首先打电话报了警，请警方备案，又向华西都市报求助，请社会监督。新都警方表示，因为这笔交易是正常交易，还钱需陈志刚亲自去银行沟通。下午两点过，陈志刚在媒体陪同下，来到了茶铺附近的银行。他说，有警方的权威，媒体的公证，还款才更踏实。银行工作人员查询后说，陈先生这笔交易是一笔正常交易，在与汇款者沟通后确认，这笔款项是对方错汇到陈志刚账户上的，失主因在外地出差，正在赶回成都处理。工作人员解释后，陈志刚第一时间取出了银行卡里原来属于自己的钱，又将银行卡挂失，把240万元的巨款暂时冻结，“以免出现差错”。近两日，他将通过银行的见证将巨款还给事主。240万元有了着落后，陈志刚也终于放下了心。巨款背后睡觉整夜抱着手机 倒茶时手都是抖的一笔巨款 24后面有5个0昨天下午4点，陈志刚已经办理好了相关事宜回到了茶铺，对于有人误转这笔巨款给他，他又是什么心情？折腾了两天的他自然最有发言权。这240万元的到来，让他好比坐了次过山车。“前面两位是24，后面是5个0，整整240万元，我数了好几遍。”陈志刚说，看完短信后，他的第一反应是收到了诈骗短信，根本不敢相信，虽然在手机的短信记录中，这条短信和其他流水账排列在一起，但24后面的5个0还是在几千上万的交易单中显得过于扯眼。“突然有人给了你240万元，却没要你的茶叶，就是这种感觉。”一夜纠结他抱着手机睡着了“经常做梦中六合彩，今天真 中了 ，不管你怕不怕，我反正是怕了。”陈志刚说，当银行记录显示这是一笔正常交易后，反而让他更害怕了，这意味着，他随时可以取钱，但这钱敢取吗？前晚，陈志刚请来几位朋友，大家开始帮他分析钱的来历，你一言我一语，讨论很热闹，陈志刚担心电影里的情节落在他身上，来历不明的巨款是黑钱，他会成为洗黑钱的帮凶，这一惊，让陈志刚有些扛不住了。为了劝慰陈志刚，朋友们理性地帮他分析了一圈，最后达成了一致意见，大家认为，这笔钱可能是银行转账时出现的失误，银行肯定会收回去。“有朋友说，可能晚上银行就会给我发来第二条短信，说钱打错了，把钱收回去。”从收到巨款开始，陈志刚一直期待着这个短信，直到12点上床睡觉，他仍辗转反侧，每隔5分钟就要拿起手机看一看，但他一直等到第二天凌晨3点，短信还是没来，也不知道过了多久，他抱着手机睡着了。一心寻主找了警察找媒体“短信不来，一晚上我都没睡好。”陈志刚的茶铺平时8点过就要开门，但昨天，他直到9点半才睁眼，开门不久后，一些朋友和客人来店喝茶，陈志刚却显得有些心不在焉，240万元在自己手上呆了一晚上，还没人来要，“难道这笔巨款真是黑钱？”他越想越担心。“他上午做茶艺的时候，用夹子夹杯子手都是抖的，差点打碎了茶具。我们还开玩笑说，钱没还成，先把茶具搭上去，就太不值得了。”陈志刚的一位客户说。茶泡到一半，陈志刚打断了朋友和客户，他给父亲打去电话，父亲告诉他，这笔钱千万不能自己动，动了即使还回去都是不对的。陈志刚冷静分析后才想出了找警方、媒体和银行的方式还款。没还钱，差点打碎杯具“现在我手没抖了”“离开银行时太爽了，28号就回家过年了，拿着别人的钱过春节，肯定过不踏实。”陈志刚是1990年出生的，今年24岁，根据他的描述，年轻人天天想着突然发财，但真正天降巨款时，心里的慌张还是溢于言表。“人想挣钱，还是要靠双手踏踏实实努力，提前体验了一把突发横财的感觉，也让我对生活有了些新的感悟。”陈志刚说。离开银行后，陈志刚还特意向记者和朋友们表演了一次茶艺，“你看，手没有抖了吧。”为还款“揪心”
也是一种责任心陈志刚是名“90后”，240万元巨款到了他的账上，他没有开心和兴奋，反而纠结了两天。这样的担心，证明的其实是一种责任心，“不是自己的钱不能拿”是他不可触碰的底线。这次事件中，更应该提醒的是那些粗心大意的朋友们，在汇款时，可以参照的信息有很多，账号、姓名，可谓是多保险，只要有一个环节细心了，这样的大意就不会发生，如果遇到的不是陈志刚这样的好心人，想拿回钱恐怕还免不了打官司等，太费周折。眼看春节就要来了，为了这些本可避免的烦心事过不好年，才真是冤枉呢。
本文来源：四川在线-华西都市报
作者：崔燃
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