我2013年在银行买了安邦保险今年3年已经到了这种保险有风险吗_百度知道这款银保产品真安逸
作者：刘笑嫣
　　重庆晨报讯 （记者 刘笑嫣）从去年10月开始至今，已5次了，不过并非每次加息都能让所有的市民享受到实惠，原因就在于定期存款是以存入日计息，在到期之前再加息对于这份定期存款也是没有用的。
　　如果能采取分段计息，那该多好，是许多定期存款用户的想法，但是遗憾的是，的定期存款是不会分段计息的。是不是这个想法就不可能实现呢？记者昨日从安邦保险了解到，安邦保险就在最近推出了一款银保产品，随着利率变动分段计息，并且保证利息始终比同期定期存款利率高0.5%。
　　1万元收益比定存多53%
　　自2010年10月开始，央行加息了5次，1年期定期存款利率由2.25%增加到了3.5%。
　　家住杨家坪的王女士去年9月在一家银行存入了1万元1年期定期存款，今年9月到期后，王女士只能拿到225元利息，加息的好处她一分钱都不能享受到。如果可以分段计息，那么2011年9月，经过5次加息，并分段计息后，王女士到期可以拿到295.3元利息，比不分段计息高出31%，期限更长的定期存款差距就更大了。
　　安邦保险公司近期推出了一款投资型理财保险产品安邦共赢2号投资型家庭财产保险。该产品收益与定期存款利率挂钩，产品的收益始终承诺比同期存款利率高0.5%，并且分段计息随“息”而变。在上述例子中，如果王女士将定期存款改为安邦共赢2号，那么到期后王女士可以拿到344.3元的收益，比定期存款高出53%。
　　与存款比，不能提前支取
　　当然，如果利率下调，产品的收益也会随之下调，但始终比存款利率高出0.5%，按天计算收益。
　　产品的期限分为1-10年期，5年期的收益将比同期定期存款利率高出0.6%，10年起则高出0.9%。不过与普通定期存款可以提前支取不同，该款产品不能提前支取，流动性相对较差。
　　买1万可获2万元家财险
　　另外，该产品并非是一款单一的存款产品，还将为投资者赠送1:2的家庭财产保险。仍以王女士为例，购买1万元的安邦共赢2号，将获赠2万元的家财险，最高可以获赠30万。如果家庭财产在火灾、爆炸、空中飞行物坠落等情况下损失，将可以获得赔偿。赔偿之后，本金和收益依然会返还。
　　记者简单地计算了一下，目前市面普通的家庭财产保险，以5万元保额，保期1年为例，市民需要支付3000元的保费。想要获得同样的5万元保额，就需要购买25000元的安邦共赢2号。
　　不过1年后，无论是否遭遇损失，购买普通家庭财产保险的市民支出的3000元无法再拿回来，而购买安邦共赢2号的市民则可以拿回26000元，获利1000元。
　　银行让人欢喜让人忧。
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股票/基金&投诉较多的银保产品现在咋样了？
先锋体验团系列报道之三
“我以前买过银行保险产品的，买的时候也不知道是保险产品啊，我还以为是银行理财产品，结果后来3年到期一看，收益率可能也就跟存定期差不多，跟银行理财产品是没法比的。”
说起银行保险产品，很多人的印象不太好。可能也有读者是跟金融先锋体验团的这位团员一样稀里糊涂买的。当然从银保产品本身设计来说，它追求的就是收益稳定、强制储蓄。但是如果买的时候心理预期将其与高收益的产品做比较，自然会有落差。
这个“印象不太好”，很多时候取决于银行工作人员在介绍产品时是否有如实告知。本次体验，金融先锋体验团成员也专门关注了银保产品。
记者 王薇 倪辉
先点个赞 介绍详细、表述清晰的多
“我想购买一些期限比较长、收益比较稳定的产品，有没有推荐呢？”
在记者带队体验提出相关咨询时，建设银行青林湾支行的大堂经理先询问了记者是否能接受保险产品，然后叫来有保险从业资格证的银行工作人员介绍，感觉还是挺正规、专业的。
此次介绍的产品为建行与华夏人寿合作的一款产品，工作人员首先询问投保人年龄，在介绍过程中说明了包括本金损失在内的提前退出风险，2.5%保障收益年限以及建议的投保时长，也提示这类保险重理财、轻保障，保障内容并非常见意外和疾病，建议记者追求保障的话，可以选择相应个险产品或附件险种。
从此次体验的32家网点来说，针对银行保险产品，银行工作人员模棱两可的表述少了、到银行驻点的保险工作人员也不见了，而且理财经理也是持证上岗，按需推荐产品。针对比较容易忽略的银保产品的一些注意事项，理财经理往往也会在推荐过程中进行说明，并推荐合适的理财工具。
再曝个光 跟老人只介绍重点是不行的
“老年人做理财投资首先还是要稳妥一点，如果他们是第一次买银行产品，推荐可以买保本保息的产品试一下，比如一年期的银行保险产品，保本保息，一年收益比定期存款高一点，还附赠保险产品。而且相比银行理财产品5万元起卖的门槛，银保产品1万元就可以购买了，作为一种尝试还是可以的。”
“当然，银行保险产品相比银行定期存款，如果提前拿出来的话会有本金损失。”提起老年人怎么买理财产品，某银行网点理财师热情地给记者介绍了一款安邦投资型综合保险，记者在旁边听了都挺动心的，不过这位理财经理又好心提示了一下：“如果是跟家里老人介绍这个产品，直接说重要的几点就好了，其他的说多了他们也弄不清楚。比如就说这个产品是保本保收益的，比定期存款划算，1万元就可以买了。”
不知道这位理财经理是开玩笑呢还是说真的，也不知道她在给老年人介绍这款产品时是否也是“抓重点”介绍的。如果这位理财经理来真的，我们更希望以后她在给老年人介绍产品时，能多一点耐心少一些小聪明。毕竟，产品没有好坏之分，只在于有没有找到合适的人群。为什么银保产品此前屡屡被投诉，导致监管部门出重拳治理？根本原因还是在于销售时候这种所谓的“抓重点”，没有跟投资者尤其是老年人讲清楚这是个什么产品，有什么好的有什么不好的，导致一些老年人购买以后以为自己受到了欺骗，从而投诉以致产生纠纷。如果一开始就是明明白白的消费，也就不会有后续那么多故事了。
本文来源：现代金报
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不做嘴炮 只管约到
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保监会剑指安邦银保渠道信息不实保单比例高企
作者：来源：中国经营报
　　近日，保监会通报银保业务和客户信息真实性两项专项检查结果，问题直指银保渠道乱象，监管部门对各险企客户信息真实性违规情况一一曝光。其中，摘得2014年保费增速居行业首位的安邦人寿，因信息不真实保单比例居高，也在曝光名单之列。　　2014年，安邦人寿以迅猛之势追赶老牌寿险公司。最新保费数据显示，2014年安邦人寿原保险保费收入528.88亿元，较2013年同比增速3765.56%，同比增速居行业第一，其行业排名由2013年的第四十位蹿升至2014年的第八位。　　但保监会通报结果显示，问题与成绩同样突出，安邦人寿客户信息不实保单比例14.2%居行业第三，其问题主要集中在银保渠道。对此，安邦保险相关部门人员以近期较忙不予回复。　　安邦人寿的迅猛增长与其银保渠道强势扩张不无关系。从销售端来看，银行网点的强势力推成就了安邦人寿当下的业绩。近日，不乏多家银行网点将安邦保险产品放在显耀位置重点推荐。其中，上海农商银行某支行理财产品推荐板上“隆重推荐：安邦长寿型，年收益4.37%，保单直接显示价值4.75%”等字样。　　尽管银保渠道对保费贡献功不可没，但问题也恰出于此。据近期保监会披露的2014年客户信息真实性专项检查结果显示，此次调查的63家人身保险公司中，客户信息不真实的保单比例超过5%的13家险企中，信泰、正德、安邦人寿的不真实保单比例高居前三，分别为21.41%、17.14%、14.2%，而这几家公司的问题保单都集中在银保渠道。　　同时，保监会同时披露的2014年银保业务专项检查结果也指出银保渠道八大问题，其中之一是保险单册不符合要求，指出光大永明、长城人寿、人保寿险、太平洋人寿、信诚人寿、安邦人寿等多家保险机构未调整投保资料中犹豫期时间，或仅在保单册中注明犹豫期改为15日，保险条款、产品说明书、投保提示书中仍为10日。　　而对于客户信息不真实的保单比例居高早已不是一天两天的事。“目前公司业务结构较为单一，银保业务占比较大。由于公司对销售过程无法直接管控，且趸交产品占比较高，从回访情况来看，销售误导与客户信息不真实、不完善的情况仍然存在，而公司在上述领域的管理手段有限，精细化管理的水平还有待提高。”2013年的信息披露中安邦如此总结原因。
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为你解析史上最严的“银保新规”
[导读]：被忽悠的大多都是一些中老年客户，他们往往对保险缺乏了解，本来是向银行存钱，事后才发现买了保单。而由于保险期限较长，变现差，客户一旦急需资金而又无法支取，就容易引发种种纠纷，你觉得呢？
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　　以往，老年人被忽悠，&存单&瞬间变&保单&的现象一直被诟病。4月1日，保监会和银监会联合发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》正式实施。这份被业内称为史上最严的&银保新规&，能否有效遏制银保渠道的种种乱象尚待时间检验。但是，1日记者走访了岛城多家银行发现，大多银行一般不主动推荐银保产品，但仍有部分银行在银保产品推荐中模糊诸多概念。银行为什么热衷于卖保险而非自家的理财产品，背后的原因值得我们深思。
　　多数理财经理不敢&忽悠&了
　　保险人员在银行网点驻点销售一直备受争议，&银保新规&对此&驻点销售&明确亮剑。4月1日，记者走访了岛城多家商业银行网点，看到保险公司已经撤出银行网点。同时记者均被大堂经理引荐给理财经理，他们持有CFP国际金融理财师证。
　　在四大国有银行之一的某银行网点，理财经理向记者介绍说由于新规实施，公司已经没有过多的保险产品在销售，称保险产品不如银行理财产品灵活，婉拒了记者提出的想要购买保险产品的要求。&现在银保新规刚刚实行，我们银行对相关业务进行了更新。&她透露。
　　相隔不远的另一家银行，明显处摆放着华夏保险、安邦保险产品的广告。&我们推出的一款一年期保险产品，年利率4%，1万元起售。&理财经理称：&相当于比定存的利息高一些，基本上没什么人身保障，除非人走了有一点赔偿。&但她也没有过多推荐相关保险产品。
　　一家股份制银行工作人员也没有向记者推荐银保产品。但当记者表达了希望为父母选购一款保险产品时她极力推荐了与某保险公司合作的产品，&这款重疾保险连续缴纳20年，保的项目很多。&她说。但面对记者问起如果想要提前提现，可以提出多少钱的时候，她没有给予明确回答，只是称可以使用保单贷款。
　　保监会人身险监管部主任袁序成表示，目前，我国已成为全球第四大保险市场，但银保渠道销售的保障型产品比例仅为10%左右，这与以风险保障为本质的保险业的地位不相符。
　　原因揭秘
　　理财经理推销保险提成高
　　记者调查发现，岛城各大银行都有银保产品在售，而在新规实行前，不少银行理财经理首先向客户推荐的往往不是自家的理财产品，而是代办的保险产品。银行的工作人员为什么会如此热衷于推销保险产品呢？其中的核心原因是利益。
　　4月1日，在记者暗访时，工商银行南京路支行一位理财经理道出了其中的缘由。她说：&银行之所以愿意多卖保险，是因为保险公司给的费用很高，这样能够大幅增加银行的中间业务收入，而在传统存贷款业务越来越激烈的情况下，中间业务收入水平对一家银行的业绩越来越重要。&
　　另据业内人士透露，银行理财经理每卖出一单保险产品，可以获得千分之二以上的奖励。&不同的保险产品提成不同，有的会达到百分之五，甚至更高。&该业内人士说。可见，不管是从银行角度，还是理财经理个人的角度，卖保险产品确实有很大的诱惑力。
　　&由于现在许多人对保险业务比较排斥，听到是办保险就不愿意继续下去，所以很多银行工作人员在推销保险时都会采取&含糊&的策略。&4月1日，南京路上某银行一位内部人士表示，&所以为了业绩，一些银行柜台人员不惜使出浑身解数来鼓动储户购买保险，这就使得很多原本准备存钱的储户就这样糊里糊涂地购买了保险产品。&
　　预期效果
　　新规将使中小险企面临生存危机
　　&不是有影响，是影响非常大，保险公司尤其是中小型保险公司会受到重创。&提及银保新规带来的影响，岛城一家寿险公司的业务经理告诉记者，失去银行驻点，对保险公司的业绩会带来很大的冲击。
　　记者查询相关数据发现，今年1月份银保产品曾迎来一次集中爆发，其中，寿险银保新单排名前四位的国寿、人保寿、和中邮人寿，银保新单保费收入分别为410亿元、206亿元、156亿元和113亿元，分别同比增长689%、466%、784%、563%。
　　&其实，无论对于银行还是保险公司来说，都会受到影响。&一家在岛城排名靠前的保险公司银保部负责人告诉记者，&撤销银行驻点后，如想保证原有的银保渠道，保险公司只有将希望寄托在银行职员的身上，但保险产品本身比较复杂，即使银行的理财经理拿到代理资格证，有时也难以解答客户的疑问，这都会影响保险产品的销售。&这位负责人告诉记者。
　　而在他看来，面对新规的压力，最主要的对策还是将银行职员快速培养成优秀的保险销售人员。&哪怕是增加销售提成，也要激励银行工作人员多卖保险产品，要不然业务量会下降很快。&一位业内人士表示。
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