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试论人民币冠字号码管理的功能开发和应用
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对做好银行业金融机构冠字号码查询工作的思考
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&&& &&正文
北京受理首例冠字号码查询
　　目前全市1万余台自动取款机和3000余台存取款一体机已张贴标识摄影/本报记者 郁骁
　　市民怀疑从取款机里取出的钱是假币，冠字号码查询功能帮他打消了疑问。从9月1日起，北京的自动柜员机已陆续张贴实现冠字号码查询功能的标识。北京青年报记者昨天从建行北京市分行获悉，该行支行在今年9月3日受理了一位客户的查询，这应该是本市首例查询冠字号码的案例。不过，目前市面上所有的自动取款机和部分存取款一体机还不具备打印冠字号码的功能。
　　首例查询客户所疑假币其实是真币
　　据介绍，9月3日那天，客户顾先生在建行北京王府井支行的存取款一体机支取了1000元现金，一共是10张百元钞票。但顾先生对其中2张心存怀疑，“总觉得不像”。于是他拿着机器吐出的打印着所取现金冠字号码的取款凭条，当即向网点大堂经理申请查询。
　　建行的员工受理申请后，通过核对流水信息等方式确认这些现金是从该行的存取款一体机里取出的。同时，建行员工对这两张钞票进行了鉴伪。通过验钞机和手工检测，查明这两张100元现金其实都是1999版人民币真币，但该版别现钞版面图案格式与现在更多见的2005版人民币有所不同，所以引起顾先生的怀疑。
　　建行员工结合此两个版别人民币的票面特征异同点向顾先生进行了耐心讲解。这两版100元人民币的版面及防伪特征的主要差异有以下几点：1999版人民币的冠字号码为“横竖双号码”，2005版则为“双色异型横号码”；1999版人民币及2005版人民币的阴阳互补对印图案印制位置不同，1999版位于光变油墨面额数字左侧，2005版位于正面主景图案左侧正中位置；2005版人民币取消了1999版纸张中的红、蓝彩色纤维等。顾先生在建行员工讲解后，当即解除了心中的疑惑，带着这两张钞票踏实地离开了银行。
　　全市上万台取款机已张贴查询标识
　　记者昨天从人民银行营业管理部获悉，目前全市1万余台自动取款机和3000余台已实现冠字号码查询功能的存取款一体机已张贴标识。下一步，营管部将继续加大此项工作推进力度，敦促各家银行按照要求的进度尽快实现银行柜台、取款机和存取款一体机等各种渠道办理100元现钞取款业务的冠字号码可查询。
　　根据中国人民银行统一部署，不迟于2013年底，社会公众通过自动取款机办理100元现钞取款将实现冠字号码查询；不迟于2014年底，通过存取款一体机办理的100元现钞取款业务将实现冠字号码查询；不迟于2015年底，通过银行柜台、取款机和存取款一体机等各种渠道办理的100元现钞取款业务，都能实现冠字号码查询。
　　申请查询冠字号码须带有效证件
　　建行北京市分行有关人士告诉记者，根据人民银行相关规定，市民今后在银行具备冠字号码查询功能的自助设备支取现金后，如对现金的真伪存在异议，可在办理取款业务之日起7个工作日内（含取款当日），携带必备的材料前往自助设备所在网点（或通过银行客服热线）申请冠字号码查询。
　　这些材料包括有效证件（身份证、军官证、台胞证或护照等）；有异议的纸币或《假币收缴凭证》；办理取款业务的证明资料（金融机构的卡、存折、取款凭证等）。如果是委托第三方代理查询的，代理人除应提供上述规定的证明材料外，还应提供本人合法有效的身份证件。
　　银行网点或客服热线将会积极受理客户查询，并联系分行后台部门核查自助设备供钞信息及事件经过。相关人员将按照人民银行相关要求，在接到查询申请后3个工作日内将查询结果答复客户。
　　所有自动取款机都不能打印冠字号码
　　目前，北京许多ATM机上已经张贴了可查询冠字号码的蓝色标识。一些市民以为ATM可以当场在取款凭条上打印出所取纸币的冠字号码。昨天，业内人士告诉记者，这其实是一种误解。北京各家银行中只有一部分具备升级条件的新型存取款一体机设备上加装了现钞冠字号码查询打印模块，实现客户在存、取款交易后实时打印冠字号码的功能。市面上所有的自动取款机和部分存取款一体机都不具备这一功能。
　　那么这些不能现场打印的取款机又是怎样查询冠字号码的呢？建行北京市分行有关人士告诉记者，对于受制造技术所限暂时无法实现客户端打印冠字号码功能的自动取款机，该行采取分行后台现钞集中整点清分、记录冠字号码并集中供钞的方式实现了全辖自动取款机付出现钞的冠字号码查询追溯。
　　通俗地讲，就是每台机器当天所装入的钞票都在后台系统里存有影像，并记录下冠字号码。查询时，将存有异议的钞票的冠字号码输入系统中比对，就能很快弄清到底是不是银行取款机吐出来的。如果后台系统里没有所查询的冠字号码，说明钞票并非来自取款机。
　　目前，建行正在积极与上级管理部门及厂家沟通，持续推进全辖符合升级条件的存取款一体机的升级工作，不断扩大具备冠字号码查询打印功能的自助机具的覆盖面，切实满足社会公众的需要。
　　取款机里不会吐出假币
　　一直以来，媒体和网络上不时传出有市民在ATM机上取出假钞的消息。记者从人民银行获悉，从来就没有一起证据确凿的案例。那么这些所谓的纠纷到底是怎么回事呢？昨天，建行北京市分行资深业内人士向北青报记者详细介绍了以往纠纷处理的结果。
　　该人士表示，近年来在该行日常服务工作中遇到的现金类涉假纠纷主要有以下几类：第一类是客户在日常生活中真币被人调包，误收假币。第二类是由于部分公众对人民币防伪知识和票面特征不甚了解造成对真币的误判。第三类情况是部分不法分子在取款机上做手脚，恶意调包造成的。
　　建行有关人士告诉记者，按照央行的要求，该行对外付出人民币现金的整点清分坚持人机并行的作业模式，现金付出前均经过全自动清分机具验钞，同时还要经过专业技术人员人工验钞，经过这样的双保险，确保自助设备不会对外支付假币。
　　文/本报记者 程婕
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　浅谈冠字号查询在人民币反假工作中的重要性与改进措施
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什么是人民币冠字号码？
冠字号码是第五套人民币纸币的正面左下角，印在钞票正面的一串字母和数字的组合。人民币冠字号码实行一票一号管理，它是标记钞票唯一性的符号，相当于人民币的身份证。
人民币冠字号码查 ..
&什么是人民币冠字号码？&冠字号码是第五套人民币纸币的正面左下角，印在钞票正面的一串字母和数字的组合。人民币冠字号码实行一票一号管理，它是标记钞票唯一性的符号，相当于人民币的身份证。&人民币冠字号码查询流程&金融消费者（查询人）在金融机构办理现金取款业务后，对现金真伪存在异议，经金融机构进行真伪识别确认是假币的，查询人可向办理取款业务的金融机构网点（查询受理单位）提出冠字号码查询业务申请，以确认假币是否由该金融机构网点付出。&查询人应在办理取款业务之日起20个工作日内（含取款当日），携带有效证件（身份证、军官证、护照等）、假币实物或《假币收缴凭证》、办理取款业务的证明资料（银行卡、存折、取款凭证等），到查询受理单位填写提交《人民币冠字号码查询申请表》，申请查询。&对于符合规定的查询申请，查询受理单位应在受理之日起3个工作日内办结，如有特殊情况需延长办理时间的，应提前告知查询人。对于提供证明材料不完备的查询申请，查询受理单位应当面告知查询人补齐相关材料，不得无故拒绝受理查询申请。&查询申请超过申请时效，查询受理单位不予受理查询申请。&查询受理单位接受查询人的申请后，应在规定的截止日前，向查询人反馈查询结果。查询受理单位应就查询结果填制《人民币冠字号码查询结果通知书》一式两联，查询人签字确认后，第一联查询受理单位存档备查，第二联交查询人。&根据冠字号码查询结果判定为金融机构付出假币，有假币实物的，应由金融机构按照《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》进行处理，并予以全额赔付；假币已被收缴或没收的，金融机构应收回《假币收缴凭证》或《假币没收收据》，并予以全额赔付。&根据查询结果判定为非金融机构付出的现金或查询人对首次查询结果有异议的，查询受理单位应告知查询人在接到查询结果通知书后3个工作日内持查询结果通知书和相关资料向查询受理单位的上级行或人民银行当地分支机构（再查询受理单位）提交《人民币冠字号码再查询申请表》，申请再查询。&再查询受理单位收到查询人提交的书面再查询申请后，应当自受理之日起15个工作日内，开展调查与处理工作。因情况复杂不能在规定期限内完成的，可延长至30个工作日，并向查询人说明原因。再查询结果应通过查询结果通知书告知查询人。&700)this.width=700;"
>&&人民币冠字号码查询工作现状&一、存在的缺陷和问题及原因分析&（一）冠字号码信息后台记录存在缺失现象。虽然柜面的A类点钞机和存取款一体机在存取款时均能提供冠字号码记录功能，但是后台系统对于无法识别的钱币冠字号均以空白录。倘若查询该笔记录，则存在信息缺失的现象。&（二）工作人员对冠字号码查询重要性认识不足，流程掌握不熟练。柜面人员对冠字号记录重要性认识不足，重视不够，对于A类点钞机使用没有实行每日自查，导致相当一部分人民币冠字号码没有录入存储卡，造成信息记录不完整。因此健全内部流程，防止任何一个环节出现纰漏是当务之急，否则查询流通的人民币冠字号码仍然会困难重重。&（三）柜台取款查询难度大。通过柜台取款，付给客户的钱都会经A类点钞机清点存入存储卡，并在后台系统留有记录，从而留存冠字号。这需要去比对，费时费力，也不能保证每笔都能准确查到。并且取款单上并没有冠字号码记录，导致客户有疑问时没有维权书面证据，导致查询工作过程繁琐，难度较大。&二、解决的措施及办法&（一）加强冠字号码工作的宣传力度。通过散发宣传页、显示屏滚动播出等手段加强对广大客户的宣传。对于柜面现金收付，应规范柜员的操作和服务，并对外取得客户的信任和理解，告知客户冠字号码查询是对其个人财产权益的保障功能。如果取到假币，可以按流程查询记录并进行索赔，而且还能为行贿、洗钱、偷税漏税等违法犯罪行为提供线索，通过宣传积极取得社会舆论的支持。&（二）柜面人员要及时更新观念，加强学习，全面掌握“冠字号”查询流程。柜面人员要充分认识到人民币冠字号码信息记录的重要性，增强识假防假反假能力，严格落实人民银行规定，指定专人负责冠字号码查询管理工作，并且信息不得随意泄露。遇到客户假币纠纷需要提供冠字号码信息查询进行举证的，由网点柜员填制《冠字号码查询情况表》，经有权人签字同意后提供，《冠字号码查询情况表》留存备查。&（三）对系统功能进行升级改造和更新。一是自助设备可以增加在取款凭条上打印冠字号码功能，将取款凭条和冠字号码打印合并于一张凭证上，因为存取款机是有限额的，冠字号码完全可以完整打印在凭条上，此举可解决客户缺少凭据，银行也缺乏证明凭证的问题；二是完善后台查询系统，解决信息保存缺失的问题；三是实现在查询系统中通过输入客户卡号或交易流水号，来查询钞票冠字号的文本信息及图像的功能，这样客户即使不打印冠字号也可进行相关查询。&人民币冠字号查询工作意义重大，工行在不断强化人民币防假、反假工作力度同时，必须严格按照人民银行的管理要求，建立健全人民币冠字号码采集、检索、存储制度规定，明确人民币冠字号码采集、检索、存储业务的操作流程，以符合人民银行的相关规定，提升人民币防假、反假管理职能，维护好金融消费者合法权利。（工行海宁支行董娟雯）&
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