借贷宝，欺骗大家，这是个黑心垃圾骗子平台，吹B说欠十块钱也会帮你要，结果，除了挂到人人催平台，有毛用。说好超过75天后，平台平帮你起诉，我除了见过几个借贷宝官网发部的起诉书，例案。朋友圈，和自己的借款就没人起诉，打客服时，他那傻逼人员说，要必须打客服记录在案才会帮你起诉，那傻逼客服说超逾期超75后起诉要你自行承担费用，提前起诉也要自己承担费用，那逾期75天后平台上写帮你起诉有毛用，也可以让你自行起诉，总之货卖两家，总之你用自己手断让别人还你了，他还收管理费，债权人还免不了，债务人管理费取消不了借条
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　　借贷宝开始自编自导阴谋诡计修改各类协议声明，以逃避法律责任！　　 云智汇 商界智慧之光　　阴谋一：说借贷宝人人催与我司运营的人人催并非同一平台！　　所谓的正牌人人催帐号主体都没有认证通过！　　阴谋二：　　正牌的借贷宝人人催要崩溃了，宝友们其实都知道，他们是自己人给自己人唱戏！　　借贷宝人人催帐号主体已经是认证通过的　　借贷宝公众号帐号主体也是通过认证的：　　通过认证的借贷宝公众号文章里都有转载借贷宝人人催转接功能：　　如果人人催是正牌，正牌又没有认证？如果说借贷宝人人催不是正牌，确认证持牌上岗！正牌认证上岗的借贷宝公众号又在文章转载借贷宝人人催连接功能！好乱啊，小编都不知道谁是正牌了！宝友们知道吧。　　阴谋三：借贷宝立体催收系统转变为：借贷宝会协助用户催收但不构成催收的义务　　注意了宝友们：以前下面蚂蚁大的字体是没有的，而是这段时间才加上去的！　　借贷宝从吹牛逼说立体催收债务人到现在的不构成催收义务！真是不要脸，高额的逾期管理费都给谁口袋装进去了!　　借贷宝内部人的心虚表态：事实评论还不给！　　欠债还钱　　庞晓宇 - 欠债还钱　　逾期跑路人如下：　　逾期跑路人的借贷金额：上线下线害死一堆人！　　逾期债权时间：　　该借贷平台逾期76天法院起诉：一直没有按照合同协议办事！　　逾期109天、　　逾期274天该平台都没有起诉、、、、　　逾期316天该平台还是没有起诉、、、、、　　这只是该平台的冰山一角，在该平台受伤的宝友苦不堪言，报警警察不理，说是民事纠纷，追平台，平台的回答就是等，一等一年过去了！　　如今该平台的口号被宝友命名为《轻轻松松玩出一身债》 《借贷宝—套路宝》《半年借贷宝、半生讨债路》　　
　　借贷宝身份认证就是通过不了，取不出钱，把我的钱困在他们那里，也不要付息，是不是要倒了，不让你取钱？
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规裸条：在进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。当发生违约不还时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。据南方都市报报道 ，有网友通过微博爆料称，有人通过一款熟人间网络借贷平台提供“裸条放款”，一些借款的女大学生成为了受害者。报道还称，据记者调查发现，涉事网络借贷平台不仅要求用户提交真实个人信息，甚至需要他们提交家属的联系方式，借款周利息达30%，而裸条”下款手续费为10%借款人若无法按期还款，放贷人要求其提交手持身份证的裸照作为抵押，再逾还款日期，放贷人就会将这些裸照发给借款人家人或者在网上公开。（图片来自网络）百度搜索“做裸条”，除了炒粿条的菜谱，在百度知道和贴吧中还有关于急求“裸条”交易”和“被裸条”了怎么办的相关内容：至于这家涉事的“熟人间网络借贷平台”究竟是哪家，报道中没有明确指出。但微博简介为“互联网金融作家”的爆料人“北京九叔”则在其微博中直接指出该平台是“九鼎借贷宝”。巧合的是，关于网络借贷的催款方式，今天我还关注到了这么一个官方企业微博——借贷宝人人催，其微博认证为：人人催科技有限公司，简介是：借贷宝旗下互联网催收平台。第一条微博发布于今年1月18日，而内容正是转发借贷宝官微“‘北京九叔’抹黑借贷宝相关事宜的澄清声明”。去年，这位“北京九叔”曾向中央纪律监察委员会举报了昆吾九鼎董事长、原人人行科技董事长吴刚涉嫌违规违法9项。双方纠葛不再在此处追溯讨论。关于借贷宝，虎嗅此前有文章做过详细介绍，这是一款围绕熟人借贷的P2P移动产品，上线于2015年6月，隶属于“人人行科技股份有限公司”。自上线以来，虽曾数次传出关于存在“传销”、“诈骗”、“套取用户信息”等的负面消息，但依然在2015年8月宣布A轮融资20亿，2016年1月再宣布完成25亿B轮融资，号称估值500亿。加上砸下20亿做营销，线上线下大力补贴用户，借贷宝虽非P2P的先行者，但很快成了“明星”。说回借贷宝推出的这个“人人催”互联网催收平台，根据公开信息，这是一个采用了互联网众包模式的债务催收平台，即具有催收能力和催收意愿的个人都可以成为合作催收员，即“催客”，在借贷宝平台上抢逾期债务单进行催收，获得酬金。这个催收网络覆盖全国并施行属地化管理。嚯，人人催颇有点共享经济的意思了，让我联想起滴滴打车刚出来那会儿大家开玩笑说的“滴滴打人”，也正如虎嗅作者伯通在其微博中的调侃，这是“把钱借给社会不稳定因素，再让另一群社会不稳定因素去收债。”也就是说，这是在把松散的社会不稳定因素结合起来共享。在这篇描述人人催模式的文章中提到，由于我国征信体系不完善，催收生意应运而生，文章还拿出美国第三方债务催收的数据，并预估催收在中国是笔数千亿级的大生意。那么既然提到美国，不如大概看看美国P2P平台一般有怎样的催收程序：在美国，一般P2P平台的催收由平台与第三方催收代理共同完成。首先由平台进行提醒与催收，若欠款逾期30天以上则交与催收代理做进一步行动。若正规渠道无法收回，则可以采取法律手段。需要特别指出的是，为避免在催收过程中的虐待、欺骗、不公平行为，美国推出了《公平债务催收作业法》（Fair Debt Collection Practice Acts），旨在规范债务追讨员的催债行为，最大限度地保障消费者利益。除经营贷款外，受FDCPA保护的债务有个人、家庭、家用债务（包括个人信用卡欠款、汽车贷款、医疗账单以及抵押贷款）。《公平债务催收作业法》规定，债务追讨员不可在不方便的时间地点联系债务人，如早8点之前或晚9点之后，除非债务人同意。如果未口头或书面告知，且债务人未同意，债务追讨员不得在债务人工作时联系债务人。无论是在美国还是在中国，债务催收确实是P2P行业减少坏账、控制违约率的重要手段，但催收行为也需要有下限，此过程需要严格的监管，而以众包的方式招募第三方催收人，其催收行为真的可控吗？除了文章开头提到的“裸条”的极端方式，会不会产生其他的侵权甚至暴力催收行为？去年九月，蚂蚁花呗就曾因以联系关系人的方式提醒借款人还款被指侵犯用户隐私，随后蚂蚁花呗马上暂停了关系人催收的做法。而在借贷宝人人催官微中，有一个叫“催客故事”的长微博栏目，其中分享了一些“催客”的成功案例：在官微“老赖公示”的栏目中，还将欠款逾期75天的用户的姓名、身份证号等信息公布在微博上：这种在社交媒体公示他人真实姓名和身份证号的行为，也是催收的行业通用方式吗？一直以来，似乎社会新闻和影视作品都让我们潜意识地将债务催收与暴力、黑社会联系起来，这种联想固然是先入为主、片面的，但今天关于“裸条”的消息，则让人更感到了互联网时代催收的另一种暴力，众包催收模式也颇让人不安。P2P催收，监管在哪？底线又在哪？（信息来源：虎嗅）
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年6月上线以来，受到市场的热烈欢迎，注册用户迅速增长，交易非常活跃。在中国的大江南北，随时随刻都有大量用户通过平台将资金出借给信任的好友作为理财投资，或者向好友借入筹集到自己所需的资金，还有部分用户通过向好友借入后再转借给信任的其他好友从而赚取利差获得信用收入。该等交易极大地提高了资金使用效率，并盘活及深化了熟人之间的信用关系。交易用户的广泛性和借贷赚功能的便利性，使得借贷宝成为中国最大的普惠金融平台。
公司，有多年催收经验，主管人员大多为从业十年以上的资深行业专家。
的市县设置了城市催收经理，且目前正在招募全国各地的具有实际催收经验的催收员，人人催将在半年内覆盖全国几乎所有区县。
以上的市县的管理团队，并正在广泛招募人人催合作催收员，人人催产品开发也接近尾声，近期将向所有借贷宝用户开放。我们计划在半年内在全国招募数十万合作催收员，覆盖全国几乎所有的市县。
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在不少业内人士看来，平台初衷主打的社交金融确实是创新，但如果风控不严、将风险推给借款人和放款人，那么平台就会逐渐沦为养育非法民间借贷“毒瘤”的土壤。
变味儿的“熟人模式”
借贷宝的激进营销模式自诞生以来一直备受质疑。据悉，借贷宝运营模式是“熟人借贷”模式，服务于熟人之间的互联网金融平台，即无论借款还是投资，都是在朋友之间，信用判断交给用户自己，而且平台本身不对借款担保。自去年8月以来，借贷宝砸下20亿元巨资启动营销推广活动，由于极具“诱惑性”的奖励条件让大量用户卖力做起了推广，这在前期确实为借贷宝积累了不少用户。
据一位借贷宝营销者描述，“之前借贷宝的推广奖励分为两级，第一级为20元，第二级为10元。如果我们的一级客户群有1000人，就可以得到万元的收益。但我们要拿更大收益，让这1000人再去推广。如果他们每人能推广100人，我们就可以拿到二级用户，相当于=100万元的二级推广收益”。
不过，在激进营销方式下，这种熟人借贷模式开始“变味”。一位借贷宝用户向北京商报记者表示，很多时候借款并不是通过熟人借贷，而是在微信群或者QQ群里发布借款信息，想借多少钱、什么时候还、利率多高，这些条件谈好后在借贷宝上互相添加好友，而这些人其实互相根本就不认识。北京商报记者也在借贷宝App上发布了相应的借款项目，但是由于没有足够的好友，并没有人接单，所以就像不少急于用钱的借款人类似，通过搜索引擎寻找QQ群、微信群，寻找乐意给自己借款的放款人更加直接高效。如此一来，在借贷宝中的好友其实是“假熟人”。
为非法民间借贷搭桥
“假熟人”借贷关系让线下高利贷转移到线上，而借贷宝并不会对这些熟人进行审核，让这类高利贷在线上无限制蔓延。北京商报记者通过调查同时发现，在激进营销下，还滋生了众多靠利差挣钱的中介。这些中介通过借入低成本资金然后在平台上放贷，因为放贷的资金收不回来，导致被动逾期，加上平台高额的管理费，欠款越滚越大。据了解，目前有不少中介逾期金额高达百万元，但是平台与这些风险产生隔离。
借贷宝App上的赚利差功能也吸引了众多资金中介入场。借贷宝官网宣传显示，赚利差功能是借贷宝独创。虽然借贷宝声称年利率不超过24%，但是一些放高利贷的人利用借贷宝平台，在私下和借款人商量好利率条件，然后加为借贷宝好友，在借款人挂单后，放款人接单，最终产生叠加利率。
王一（化名）是一名资金中介，她向北京商报记者讲述道，“去年10月底，她通过网络认识了一个中介，这个中介介绍了一个放款人给她，告诉她注册了借贷宝以后可以向那个人借钱。当时借了5000元，通过线上挂单支付24%的年化利率，线下再返借款人利息，当时利息是10天500元，算下来，日息1%。之后王一通过借款再去放贷的方式赚利差。不过，之后这些放款人的利息更高，日息4%，有些甚至还要押金。最开始她也把借来的资金放出去了一部分，但由于借出去的资金还款不及时，资金链断裂。“当时我借了1万元，5天的利息为2000元，到了第5天，我需要还1万元给借款人，但我借出去的钱没有收回来，导致又得去借第二笔，这样恶性循环下来，加上利息和逾期管理费目前需要还147万元。”王一说道。
据了解，借贷宝从逾期第一天，开始计收罚息和逾期管理费，以24%年化利率计收罚息，基础逾期管理费按照截至当日未偿还本金、利息与罚息之和&0.1%/天收取。除了基础逾期管理费外，借贷宝还在逾期第16天，一次性计收特别逾期管理费，收取方法是按照截至当日未偿还借款本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和&20%。在逾期第76天，特别逾期管理费的金额将调整至：截至当日未偿还本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和&30%。针对这一高逾期率，借贷宝方面回应称，逾期管理费并非借贷宝一家独创，而是信用借款与生俱来的回收成本高的特点形成的国际国内通行惯例。
北京商报记者也在多个群中看到，像王一这种中介很多，当时是为了放款给其余人赚利息钱，但后来拿的款利息太高，根本无法周转。加上高额利息和平台逾期管理费，雪球越滚越大。在分析人士看来，用户从事的是高利贷游戏，本身有一定的责任。但部分贷款平台为非法民间借贷打通了线上渠道，自然也脱不了关系。
北京寻真律师事务所律师王德怡表示，这些用户本身也有责任，他们实际上从事的是“借东贷西”的二道贩子，玩的是“空手道”，从中想赚差价。“互联网贷款平台一方面帮助部分借款人和贷款人起到牵线搭桥作用，另一方面也让一些非法借贷业务趁机而入。部分贷款平台业已沦落为部分非法民间借贷的土壤。尽管平台表面上可以通过其单方面制定的业务规则来宣布免除自己的责任，但平台在借款人人身安全和财产权益受到侵害时应当建立起相应的投诉机制和保护机制，应当配合借款人向司法机关提供相关信息，避免产生实质性的恶性案件。”王德怡说道。
暴力“人人催”平台该担何责
裸条催收、暴力恐吓……除去利差模式、熟人风控，借贷宝的催收模式也饱受质疑。据北京商报记者了解到，借贷宝平台上的借款人逾期之后，面临着放款人、借贷宝委外催收机构或者借贷宝人人催等多方催收。而其中任何一方如果出现暴力催收，借贷宝到底该不该承担责任？
北京商报记者之前报道过的哈尔滨女大学生小易（化名）表示，她在借贷宝平台上逾期之后，就遭受了公开裸照以及人身恐吓等暴力催收。据小易介绍，因为借款逾期难以偿还债务，放款人要求她拍下“裸照”
，还扬言不照做就要危害其家人。之后，她的裸照被公开，她被迫休学，藏身在外。
对于暴力催收的质疑，借贷宝对媒体回应称，媒体提及的以裸照施压的催收方式，是放款人自行采取的非法催收手段，与平台完全无关。
上述资金中介王一向北京商报记者介绍，作为一名孕妇，她遭到了人人催的暴力催收。“这些催收的人开始24小时跟着我，如果没有怀孕，他们估计会直接抓我走。”而王一提到的人人催正是借贷宝推出的“人人催”互联网催收平台，根据公开信息，这是一个采用了互联网众包模式的债务催收平台，即具有催收能力和催收意愿的个人都可以成为合作催收员，即“催客”，在借贷宝平台上抢逾期债务单进行催收，获得酬金，这个催收网络覆盖全国并施行属地化管理。
据王一透露，人人催给的佣金很高，像她这笔欠款的佣金高达34万元。王一表示，“我们并不是不想还钱，借款人的钱，我们一直也在分期还。报案没人管，让借贷宝起诉，他们也不起诉”。北京商报记者注意到，在借贷宝逾期协议中，当借款人出现逾期之后，平台会首先进行高压电话催收，并向借款人好友、家人等推送借款人违约记录，之后会根据案件情况，进行委外催收或者人人催外访流程。
据借贷宝方面称，人人催的催收员与借贷宝人人催的签约协议规定：禁止暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。但是在经济利益的诱导下，催收员暴力催收的案件并不少见。对于借贷平台来讲，催收业务是关键一环。网贷315首席信息官李子川表示，平台如果与所委托的催收机构是独立的双方，催收出现问题，平台不承担责任，如果平台自设催收部门，催收团队方式出现问题，则平台需要承担责任。不过委托方不恰当的催收手段，本着交易良性进行的目的，平台还是有必要予以规范协定，毕竟违规的行为会严重损害平台的信誉。
分析师李茜表示，借贷宝的情况可以跟滴滴打车进行对比，借贷宝在风控方面的疏漏，就是对放款人的审核和把控做得不太到位，但是放款人和借款人也要承担一定责任。特别是借贷行业，对于像借贷宝这样后进来的平台，其进入行业之后，能抢占的市场有限，导致像一些借贷行业的边缘人士比如放高利贷的、具有黑社会背景的放款人以及一些借款资质较差的学生等成为平台的用户，导致出现这样那样的道德问题。目前来看，借贷宝平台尚未开发到一些优质资产，社交金融目前还没有产生一种好的模式，像借贷宝的熟人模式能否行得通现在还是一个未知数。
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