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理财经理岗位职责文字版[策划]
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开心签到天数: 1 天连续签到: 1 天[LV.1]初来乍到
11:17:23 上传
每个人都应该要注重理财的，不管你现在是富翁还是穷人，不能觉得自己没有钱而不理，理财不是针对有钱人的，每个人都有理财的必要。本书从思维、知识等多个方面来讲理财的问题，希望你能够翻阅完这本书以后，得到你想要的理财知识，让你也做一个理财的高手，让自己的财富源源不断。
理财这个字眼儿在当今的中国可是很红火的，不管是报纸上、网络上到处充斥着理财的方法，原理和实例。各种理财节目、理财书刊、论坛、培训等等犹如雨后春笋般冒了出来。但是，有了这么多的信息，也不是每个人都会理财，究竟什么才是理财，该怎么去理财，这正是本书所要告诉你的。
第一部分 改变观念，思维决定财富
第1课 请坚信“我创造自己的生活”
第2课 不为贫穷找借口
第3课 金钱是上帝的礼物
第4课 玩财富游戏的目标就是胜利
第5课 理财不是有钱人的游戏
第6课 理财是一件快乐的事
第二部分 清晰规划，开始掌控你的经济
第7课 制定切实可行的理财规划
第8课 不同阶段的人理财方向不同
第9课 对数字要敏感一些
第10课 资产负债表和收支表
第11课 区分清楚净值和负债
第12课 关注净值比关注薪水更重要
第三部分 开源节流，走上财富自由之路
第13课 最重要的财富——你自己
第14课 赚钱先要勤奋工作
第15课 最大化你的职场地位
第16课 不可忽视的省钱智慧
第17课 明智地花掉每一分钱
第18课 学会掌控经济风险
第四部分 投资实战，让金钱为你工作
第19课 别让金钱躺在银行里不动
第20课 选对保险，人生有保障
第21课 炒股票遵循价值投资的理念
第22课 基金是懒人的投资首选
第23课 房产投资，越早越好
第24课 公益色彩的投资——彩票
第25课 回报丰厚的黄金投资
第26课 期货投资，四两拨千斤
第五部分 创业致富，开一家赚钱的公司
第27课 为财富积累知识
第28课 和成功者为伍
第29课 从朋友那里获得信息
第30课 选好项目再出发
第31课 合伙创业，风险同当
第32课 借别人的钱创业
第33课 打好财务管理基本功
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(63.05 MB)
11:16:01 上传
支持楼主：、
购买后，论坛将奖励 10 元论坛资金给楼主，以表示您对TA发好贴的支持
载入中......
谢谢分享！
好书，看看学习一下
看看！！！
能源经济学
thank you very much
看一看，谢谢。。。
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定投的基金只要业绩表现不是太差就不必换来换去，我们更关注的是基金的长期表现。※※※※※※※※※※分割线※※※※※※※※※※　　以下是视频的文字版：　　我们这一期聊的话题是投资，既然是聊投资，我们就要先了解一下，在投资这个领域里，谁的投资回报率最高？美国股神巴菲特当之无愧。从1957年至今，在这56年里，他创办的伯克希尔·哈撒韦年复合收益率超过20%。　　什么是年复合收益率？就是将总收益率按照每年复利滚存计算，平摊到每一年的收益率是多少，也称为年化利率或年化收益率。　　前两天我跟一位朋友聊天，他说他很感谢我五年前推荐了一支基金给他，其实我都忘记这件事了。我是2008年开始，由研究股票转而研究基金，我的这位朋友开始也只是炒炒股票，但因为要管理企业，根本没有时间关注股市，所以在股票上亏了不少钱。那时我就建议他投资基金，并且根据我当时的研究成果，推荐了一支基金给他。没想到他就当真了，一直坚持投资到现在，目前年复合收益率达到16%。我开玩笑的跟他说，如果上证指数上升到3000点以上，他的年复合收益率就会超过20%，可以赶超股神巴菲特了。在这里最关键的是，他根本没有花太多时间在投资方面，转而投入更多精力在自己企业上，现在企业也越做越大了。在节目后面我会向大家揭秘，到底我推荐的是哪只基金。　　我一直强调，对于绝大多数的人来说，开源才是财富的真正来源，投资只是保值增值的工具，切不可本末倒置，在投资研究上花费太多时间。今天我将公布经过改良后的懒人投资法，让你不用怎么打理，也能轻松达成10%甚至超过10%的年复利，战胜通货膨胀，实现保值增值。　　说到懒人投资法，就不得不提到基金这个投资品种。自从我在第二期节目当中讲过货币基金之后，对于基金的讨论就一直不绝于耳，当然，讨论不仅仅局限于货币型基金，还包括股票型基金等等。那到底什么是基金，它又有什么优势呢？　　打个简单的比方，你有五千块闲钱，想拿去投资，结果发现投资房地产，连厕所瓷砖都买不起几块，更不用说首付了；投资黄金，连保证金也付不起；投资股票，即使是便宜的股票也买不了几手。最关键的是，即使是能投资的项目，投资也很单一，风险很大。这时，就有一家公司跟你说，你把钱给我，我帮你去投资，然后又找了几万个象你这样的小额投资者。有的投资几万，有的投资几千，最少的还有几百，东凑西凑，就有了几个亿的资金。这时，这家公司就请投资方面的专业人士来确定投资什么。如果赚了钱，就按照投资者出资的比例来分配利润，这家公司只收取一点手续费用来支付各种开支。这里所说的小额投资者就是基金投资人，这家公司就是基金公司，投资专业人士就是基金经理人，基金的大致的原理就是这样。　　大家可以看到，基金的优势就很明显了：　　1. 花小钱办大事。　　集合众人的资金，产生规模效应，可以参与大项目投资，还能节省手续费。　　2. 专家理财，省心省事。　　不用自己花太多时间和精力去研究。　　3. 组合投资，分散风险。　　一般来说，基金都是购买多款投资产品。例如，股票型基金，就是由几十只甚至几百只股票组成的，风险相对较低。说的极端一点，股票价值是可以跌成0的，只要股票所代表的公司破产倒闭了，股票价值就为0。而基金要跌成0，则代表持有的几十只股票所代表的公司，全部同时破产倒闭，才能实现，这几乎是不可能的。　　4. 流动性高，变现能力强。　　象货币基金是当天到账，开放式基金也可以随时卖给基金公司。　　基金按照投资项目的不同又有不同的分类。理财巴士第二期节目中讲过的货币型基金，就是集中大家的资金，然后投资在货币类资产上，例如：定期存款、大额协议存款、短期债券等等。将资金主要投资在股票上的就称之为股票型基金，而股票型基金又可分为开放式基金和封闭式基金，有什么不同呢？关键看你买了基金之后，在你想卖出的时候，是卖给谁。如果是卖给基金公司，那就是开放式基金；如果不能卖给基金公司，只能卖给其他投资者，那就是封闭式基金。　　如果将资金主要投资在债券上就称之为债券型基金。这里又要区分，如果只投资债券，就是纯债型基金；如果既买股票，又买债券，就是混合型基金。当然了，开放式基金、封闭式基金、纯债型基金、混合型基金，这四个概念是交错的，例如，混合型基金里，即有开放式的，也有封闭式的，纯债型基金也有开放式和封闭式两种。　　除了以上三类在国内常见的基金之外，还有一些特殊的基金，在国内几乎见不到，只有国外的基金市场上才有。例如，黄金基金、房地产基金、红酒基金等等，从名称当中就已经可以看出这些基金的投资方向。　　今天我们要聊的懒人投资法就与开放式基金有关。说到基金，肯定会出现反对意见，有人会说，基金有什么好的，我以前买基金就亏过钱，我朋友也是买了基金，现在还被套着，翻不了身。我不想用道理来说服大家，我只用数据来说话。　　这是我根据基金排行榜，做出的盈利基金比例表，这张表的用意是什么呢，拿第一行举例。代表如果只持有基金一年时间就卖出的话，有多少只基金是处于盈利状态的。当然，这里要剔除掉发行时间少于一年的基金。可以看到，一共有1109只基金，盈利的基金数量为1054只，盈利基金占比为94.04%，后面的以此类推，分别是投资2年、3年、5年、7年、10年，盈利基金的占比。大家可能已经发现了，投资周期在1至5年期间，是很不稳定的，有时盈利的基金多，有时盈利的基金少，只有上到7年、10年的投资周期时，才是100%盈利。说的简单一点，只要坚持投资七年以上，基金都是赚钱的，这也与七年一个经济周期的说法不谋而合。那具体能赚多少钱，我们再来看看我整理的另外一份数据。　　以投资10年为例，收益最高的基金，总收益率为649.11%，折算成年复合收益率为22.31%，平均值和中位值的年复合收益率也都超过了10%。即使是盈利最少的基金，年复合收益率也超过5%，相当于五年期定存。　　总之一句话，只要投资时间足够长，基金投资是很稳健的。这也是为什么我反复强调的，投资要用闲钱，要坚持长期投资，因为只有用闲钱投资才有足够的投资时间让你稳赚不赔。这时应该有网友会问了，你这些数据是怎样整理出来的，不会是自己瞎编的吧？下面，我就教大家怎样整理基金数据。　　同样，我们也要用到，在第2期节目中提到的筛选基金的利器，基金数据平台。为了避免广告的嫌疑，这里我删去了名称和网址，大家可以在我的微信公众平台内，回复“天天”两个字，就能查看到关于基金数据平台的文章，详细介绍了这个基金数据平台的各项功能。　　好了，我们先打开这个网站，在左边有一个基金排行的图标，点击进入基金排行页面，列出了所有开放式基金。点击标题，可以分别按照不同投资周期的收益情况排序，可以看到，标题包含近1周至近3年的收益率情况。那如果是超过3年的情况怎么看？用自定义功能，可以自行设定投资周期，我就是通过这个基金数据平台查询到相关数据并整理成表。有兴趣，有耐心的朋友也可以自己整理数据，欢迎纠错。　　好了，可能你现在也打算长期投资基金了，那如何在这么多基金当中，挑选出基金中的战斗机呢？下面我就要讲一下开放式基金的筛选方法，我在2008年开始研究基金时，就发现了基金筛选的四四三三法则，这不是我的研究成果，而是台大教授邱显比提出来的。也就是分别找出一年期绩效排名前四分之一，两年、三年、五年、今年以来的绩效也排名前四分之一；再看六个月、三个月的绩效各排名前三分之一。这种方法确实能够筛选出收益率高而且稳定的基金，但操作起来有些麻烦，需要花比较长的时间，我后来将四四三三法则与现代的基金数据平台相结合，总结出一套创新型的基金筛选法则，一分钟就能完成筛选。　　这个法则就是，要求三个月、六个月、一年、两年、三年、五年以及今年以来的基金绩效均要排名前100名，筛选时，继续要用到刚才的基金数据平台。　　具体的筛选步骤如下：先打开网站，在网站的右边，有一个基金导购的功能图标，点击进入。在基金导购页面中，上面有很多筛选条件，只要修改基金业绩一栏，其他条件可以不变，点击近三月，将选项改为，前100名；同样，也将近六月、近一年等等项目的选项都改为前100名。改完以后筛选条件栏的效果是这样的，修改后的选项显示为蓝色，而且有前100名的字样。修改完成以后，下面会自动显示出筛选结果。　　筛选结果显示只剩下7只基金，在这7只基金中，以我保守的投资风格，我不会投资排名第1和第2的两只景顺基金。因为在近一年的收益数据里，景顺基金的收益率几乎是其他基金的两倍，明显不合常理，在搞不清楚原因的情况下，我干脆不选。不熟不做，不稳定也不做，这就是我的投资原则。　　下面我公布我自己总结的基金投资的十六字秘诀：前八个字，逆向操作，低增高减。　　什么是逆向操作？借用股神巴菲特的名言，别人贪婪时，我恐惧；别人恐惧时，我贪婪。在市场一片萧条时，大家都在卖基金，就要考虑增加持有基金；在市场一片繁荣时，大家都在买基金，就要考虑减少持有基金。也可以理解为，低价位时增加投入，高价位时减少投入。　　说到这里，我又想起一则关于理财的小故事。从前有座山，山里有座庙，庙里有个老和尚，没有小和尚。有一天，老和尚下山讲经说法的时候，发现山下的人都很痛苦，就问那些人，你们为何如此痛苦？他们说，股市跌得厉害，手头的股票卖不出去，所以很痛苦。老和尚心生慈悲，就说，为了解除你们的痛苦，我就把你们手中的股票全都买了吧，山下的百姓都很高兴，奔走相告。于是老和尚就以很低的价钱买了一大堆股票回到山上。一年以后，老和尚又下山讲经说法，发现山下的人还是很痛苦，就觉得很奇怪，问道，我上次不是已经把你们的股票都买了吗，为何你们还是如此痛苦？他们说，大师，你有所不知，现在股市又涨上去了，到处都买不到股票，要不然，你把股票又卖回给我们吧？老和尚为了不让他们痛苦，于时又将股票卖回给他们，当然，以当时的价格与他买进时的价格相比，已经翻了几倍，就这样，老和尚以慈悲的心肠赚了一大笔钱。　　好了，故事讲完了，不知道你听出什么道理。反正我是觉得，在投资市场里，一定要用逆向思维，参考前八个字，再看看现在的股市，聪明的你应该知道怎么做了吧。　　后八个字，逐步加仓，永不空仓。选好基金后，不要将全部资金一次性买入，留足子弹，去把握可能更好的机会，再参照前面讲的低增高减的原则。但请记住，对于基金而言，只要基金本身没有出现重大问题，一般不要空仓，也就是说，不要全部卖完，留一点在手上。因为你永远不知道市场什么时候到达最高点，我们不去判断未来，永远对未来抱有希望。留多少比例合适？个人自己把握，我的经验是，10%是底限。比方说，我拿10万出来投资基金，市场上涨得再高，以低增高减的原则，我会卖出一部分，但至少要保留1万的基金在手中不卖。　　讲到这里，基金的投资要点就讲完了，是不是说这期节目也就，到此结束了呢？当然不是，上面讲的只是基金投资，基金投资是需要不断关注基金市场的行情，称不上是懒人投资法，真正的懒人投资法，一年只关注市场情况几次就足够了，其余时间去大力发展自己的事业，花时间开源更靠谱。真正能够称得上懒人投资法的，其实是基金定期定额投资，也就是我们常说的基金定投。为什么要定投，为什么不一次性投入？同样我也用数据来说明。　　比方说，你现在手头有900元拿去投资。第一种方案是分5个月投入，每月投入180元，因为市场行情的变动，你用900元购买了167份投资产品；另一种方案是用900元一次性买入该投资产品，买了90份。如果这两种方案同时在5月份卖出的话，定投的方案，赚了102元，而一次性投入的方案则亏损360元。这里还要注意一点，一次性投入的方案，900元投进去以后，手头就没有闲钱了。而定投方案，在第一个月投入180元后，手头还有720元的闲置资金，可以用于其他保守投资获利。就是说，既规避了市场下跌的风险，又实现了双重获利，这也是为什么我要推荐定期投资的原因。　　也许从节目刚开始到现在，就一直有观众惦记着，到底我向我那位朋友推荐了哪只基金，又是如何实现16%的年复利的？好了，不卖关子了，下面我就为大家揭秘，其实，那位朋友就是用基金定投的方式购买嘉实研究精选。嘉实研究精选这只基金在我们之前的筛选结果中也是榜上有名的，因为涉及个人隐私，我就不方便公布那位朋友的投资数据，但我们可以用基金数据平台中的基金计算器来模拟。　　打开基金数据平台，在中部工具栏中，有一个基金计算器，点击进入，在左边功能榜里，点击基金类别中的定投收益计算器，点击后，就出现了右边的定投参数设定。我朋友定投的基金是，嘉实研究精选，编号为070013。他是日开始定投的，假设日全部卖出，刚好是5年时间，定投周期是每月15号。申购费率，一般购买基金的申购费率是一次性收取1.5%，而在基金官网定投基金是有4折优惠的，也就是0.6%，另外，如果持有基金时间超过三年后卖出，是不收赎回费的。每月定投金额是1万元，不要被这个数值吓到，一般来说，基金定投是500元起步，有些基金的定投甚至是100元起步，我这位朋友是土豪，每月定投1万不足为奇。分红方式选择红利再投，意思是如果基金有分红，就自动将分红再次购买该基金，而不提取现金，复利也就是这样产生的。接下来，勾选开始日为首次扣款日，最后点击，蓝色的计算按钮。　　计算结果如下，一共定投60次，投入本金60万，日共赎回88万多元，总收益率是47.62%，折合年复合收益率为16%。　　我想，有朋友要开始纠错了，投资五年，总收益率是47.62%，为什么不是47.62%除以5，等于9.524%，所谓的16%从何而来？其实，直接将总收益率除以5的方法，只能针对，一次性投入的单利计算法。相当于，如果我朋友在日花60万，一次性买入这只基金，假设总收益率是47.62%的话，那么平均年收益率就是9.524%。但现在的情况是，按月投入，复利滚存。就象我之前举的例子，定投时，只投入少量资金，大量的资金是握在手中的，可以转做他用，资金的利用率是极高的，所以不能简单的除以年份来计算。　　每月定投的复利计算是相当复杂的，手工根本无法实现，这时就要用到理财师专用的理财计算器了。理财计算器长啥样？我们来看看。理财计算器比普通计算器多出了很多按钮，使用也比较复杂，我在参加理财规划师课程时，有一整天的课程是专门讲理财计算器的使用。理财计算器的功能很强大，能够计算年化利率，估算养老金、教育金等等。　　这些代码是不是让你看得云里雾里的，不要急，这些数据是给我的理财师同仁看的，让他们帮我纠错。看不明白的也不要紧，你只要知道，在理财计算器中，输入蓝色的数据，按计算按钮之后，就会得出红色的数据，这里我就不详细解释了。说到这，我相信一些对股票或基金有研究的朋友会提意见了，你朋友在日开始定投，那是股市最低迷时期，算他走了狗屎运了，如果他不是在这段时间开始投资，肯定会赔钱。这种说法是有一定的道理的，我们来看看从2007年到2013年间的上证指数K线图，历史最高点是日，上证指数为6124.04点，紧接着一路狂跌，直到日才在1664.93点这个位置刹住车，然后股市一直起起伏伏，到日，上证指数为2242.98点。我朋友在最低点附近开始定投，确实沾了光。下面我就演示一下，史上最惨的定投是什么情况。　　什么叫最惨？也就是在历史最高位，上证指数6124.04点开始定投，然后在日卖出，我们来看看到底是什么情况。这里要注意，代号为070013的嘉实研究精选。成立时间是日，晚于上证指数最高点的时间，所以我们另找一只，在我们刚才筛选出来的7只基金当中，选择一只排名稍微靠后一点的，国泰金牛创新，代号020010。　　重新打开基金计算器，填入相关参数，定投基金填入020010。假设，我朋友是在日，也就是上证指数创造历史最高点，这一天开始定投，在日全部赎回，其他参数不变，我们看看计算结果如何。一共定投72次，投入本金72万，日共赎回109万多元，总收益率是51.6%，折合年复合收益率为14%，也超过了10%。很惊人的数据吧，史上最惨好像也不惨，反而幸福得要死。同样我也放上年复合收益率的计算器参数，让大家纠错。　　聊到这里，我们不得不思考一个问题，是不是基金定投就完全没有风险？这里，我要提醒大家，基金定投也有风险，风险就是来自于投资时间太短。我们来看看，刚才那个史上最惨的定投案例。如果我朋友在历史最高点，日开始定投，定投一年以后，觉得有亏损，不想定投了，然后赎回所有基金，我们来看看结果又会如何？　　参数设定大体不变，只是将定投结束日和定投赎回日改为日，也就是刚好一年时间，我们看看计算结果如何。一共定投12次，投入本金12万，日共赎回7万不到，总收益率是-41.85%，折合年复合收益率为-73.9%，这才是真正的史上最惨。同样我也放上年复合收益率的计算参数，让大家纠错。　　相信大家也能够领会到基金定投的精髓，就是一定要坚持长期投资，不要太关注过程当中的账面亏损。请注意，是账面亏损，只要你没有赎回基金，你所持有的基金份额并没有减少，也就没有实际亏损。一旦市场向好，你的收益就会大幅提升，记住，长期来看，市场一定是向上的。　　我相信，有些朋友又要问了，哪些基金适合定投？是不是刚才用基金排行榜筛选出来的基金就可用于定投。这里，其实我们可以用基金数据平台中的定投排行来筛选，基本上不用多次筛选，只要按照近5年定投收益排序就可以了。这里我展示的是排行前10位的基金，眼尖的朋友可能也看出来了，与基金排行筛选法筛选出来的结果差不多。　　最后，我们总结一下基金定投的原则，其实就两条。　　1. 不用选时，马上就开始。　　连史上最惨的定投，都能实现14%的年化收益率，你还用犹豫什么？　　2. 一定要坚持长期投资。　　基金定投最忌讳的就是因为账面亏损而停止投资甚至赎回，长期投资的理论也正是应证了股神巴菲特的那句名言：我用屁股赚的钱比脑袋多！只要你屁股坐得住，坚持下来，你的投资收益率完全能够超过所谓的投资专家，甚至是股神巴菲特。　　好了，令人兴奋的时光又这样飞速的过去了，不知道这一期的节目内容有没有让小伙伴们惊呆呢？至于你信不信，由你，我反正信了。（作者：大巴）视频发布日期：文字发布日期：
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