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技能：如何用公积金买房最划算？如何用公积金理财收益更高
参加了理财达人训练营，关于如何用公积金买房最划算，你不知道的公积金使用技巧和注意事项，给大家整理了下相关的科普~更多的了解，亲们，还要自己来听课哦1、掌握还贷技巧，让银行替你买单。2、有没有一个时间点，提前还贷最划算？3、巧用公积金买房，省出一个大厨房。4、除了买房，公积金还有这么多用法。5、小房子如何换到大房子？戳下面的链接，就能马上听啦公积金，12%？每个上班族，应该对公积金都很熟悉，可是我估计每个人只知道每月按照12%的比例交，其它的一概不知。你知道每年什么时候公积金会调整吗？ 如何缴纳？住房公积金由两部分组成，一部分由你所在单位缴存，另一部分由个人缴存。个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。 缴存比例？普遍的公积金缴存比例是5-12%，但是每个单位只能选择其中一个比例。比如，北京普遍的缴存比例是12%，如果确实有困难的，可以向公积金管理中心申请降低，但是原则上不低于8%。 缴存基数？除了缴费比例影响你的公积金缴存金额，还有你的缴费基数也影响你的缴存金额。这里大家注意，每年6月，公司会根据你上一年工资水平重新调整你的缴费基数，公积金中心也会调整缴费基数的上下限，然后等每年7月份，你的缴费基数就会发生变化。 缴存上下限？以北京地区为例，公积金的缴费下限为上年度本市职工最低工资水平，上限为上年度本市职工平均工资的300%。根据北京市社保局公布的信息，2015年北京市职工最低工资水平为1720元，那么最低的缴费基数就是1720元；2015年北京市职工的年平均工资为85038元，折合成月平均工资为7086元，那么最高的缴费基数为58元。也就是说，如果你在北京上班，你的公积金缴费基数应该在（1720元，21258元）之间。 如果按照12%的缴存比例计算，北京市的普通上班族，个人需要缴纳的公积金在（206元，2550元）之间，再加上公司给你缴纳的，你每月的公积金账户会增加412元至5101元不等。 不交公积金，多发工资，是不是一个好主意？当然不是。缴纳公积金有3大好处。第一，公积金可以抵税公积金和社保一样，都是税前扣除项目，交了公积金，你的个人所得税被扣的就少了。相反，如果你不交公积金，到手的钱会多一些，但是交的税也多。第二，公司可以给你补一倍你自己交多少，公司同样给你补多少，相当于硬性的存款，取出来的是你自己交的一倍！第三，有了公积金账户，可以享受到很多实惠有了公积金账户，你可以用公积金干以下这些事：第一，贷款买房；第二，还房贷；第三，租房。公积金最大的用途：贷款买房。 它有4大优势：1、贷款利率低有了公积金账户，最大的好处就是可以低利率贷款买房。5年以上公积金贷款利率3.25%、商贷利率是4.9%100万元公积金贷款30年，每月还4352元，共支付利息56万多；100万元商业贷款30年，每月还5307元，共支付利息91万多。（每月少还955元，总共少还35万呢）2、贷款条件低连续足额缴存住房公积金12个月(含)以上，即可申请住房公积金个人住房贷款。 可以异地公积金贷款买房？国家政策上已经要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移。在异地缴纳公积金的同学在老家买房也可以申请公积金贷款啦。需持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请。比如规划君一个同事，就是在北京缴纳的公积金，然后在河北买的房子，就是申请的公积金贷款。 3、贷款额度较高公积金的贷款额度较高，但是是有上限的，因为它和商业贷款不一样，公积金贷款具有福利性质。比如北京一般能贷到80万，最高可以申请到120万。我们了解到的其它城市的贷款上限： 如果额度不够，可以申请组合贷款（公积金+商贷）。优先使用公积金贷款。4、贷款期限长不考虑其它因素（比如情感因素，不愿意背负房贷等），贷款期限应该越长越好。因为贷款的利率比国债的收益率都低，你贷款出来再去买国债，都划算啊。（5年期以上的公积金贷款利率3.25%，5年期国债收益率是4.17%） 最长可以贷款30年，所以建议大家能贷30年就贷30年。但是呢，借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，所以40岁以上的人去贷款的话，可能贷不了30年。 小两口申请公积金贷款有诀窍由于目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的。所以，如夫妻二人年龄差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。 总结：公积金一定要交，能多交就多交；尽量先用公积金贷款买房；贷足30年除了买房，公积金还有这么多用法我们说完了用公积金贷款买房，接下来说说公积金的其它用法。当你买了房之后，你的公积金可不是就没有用了，你可以申请把它取出来，然后用于投资。 公积金躺在账户里不用，收益是非常低的。之前是按照活期存款0.35%和三个月存款利率1.1%来计息，虽然从2016年2月调整为统一按一年期定期存款利率1.5%来计息了，收益还是很低的。现在任何一种理财工具都可以打败它。 比如货基2-3%左右、国债4%左右、P2P6%-10%左右，还可以用来做基金定投。用的好的话，公积金账户可以给我们带来一笔不错的收入呢。 比较了收益，大家是不是更心动了，那到底该怎么把公积金取出来呢？接下来重点给大家说说如何正确取出你的公积金。 1、买房之后可以取出来还房贷按照公积金中心的要求提交材料就行。这里就不给大家细说了，当地的公积金中心或者是HR那里应该都有说明。这里注意，不能直接用公积金账户里的余额去交首付或房款，不过可以在办理公积金贷款之后，办理支取，把钱取出来用于还房贷。 到底能取多少？分两种情况，一种是一次性提取。比如申请把账户上的余额都可以取出来。另外就是约定每月提取或者是每季提取。但是，这两种提取总额都不能超过房子的总价。 2、租房只要名下无房，连续足额缴存住房公积金满3个月，就可提取公积金支付房租。 之前需要的材料比较多，比如需要租房发票。现在都简化了， 比如北京市只要有身份证和公积金联名卡就行；手续只用办一次，以后每三个月提取一次，不过每月额度不高于1500元。如夫妻二人同时支取，每户每月支取限额为3000元。 办理了租房提取之后就不能贷款买房了？这个不同地方的政策不一样啊。比如北京以前的确是有这方面的限制，比如如果要贷款，近一年不能有提取记录。2015年11月北京市发文不再有这方面的规定。 3、部分提取和销户提取除了贷款和租房的用途以外，公积金的使用渠道也在逐渐放宽。住房公积金是按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储备金，总之都是用于跟房子相关的，不过后期慢慢放宽了公积金的使用规定，比如允许患有重大疾病的职工或其直系亲属提取公积金救急等等。所以接下来呢，我们来说说公积金的其它用途。 （一）部分提取：（1）翻建、大修自住住房的：需要物业整栋大修，不是自己进行大修（2）生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的；（3）遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的；（4）大病治疗；自己、配偶或直系亲属罹患重大疾病的不但可以用在自己身上，还可以用在家人身上（配偶or未成年子女）。值得注意的是申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。 （二）销户提取：以下6中情况适用于销户提取，即把你的公积金账户注销，然后将余额全部提取。（1）离休、退休的；（2）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；（3）出境定居的；（4）进城务工人员，与单位解除劳动关系的；（5）在职期间判处死刑、判处无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年龄的；（6）死亡或者被宣告死亡的。 离职之后，公积金怎么办？离职后的公积金，主要有3种处理方法：暂停缴纳并封存、转移和提取。 封存：保留原来的公积金账户和余额，但不再继续缴纳公积金。如果新单位不为你缴纳社保或者离职后暂时无法继续就业，你就只能暂时选择停止缴纳公积金并暂时封存公积金账户了。这种情况下你比较被动。要么满足公积金其他提取条件后可以提取；或者等到你加入一个新的单位能够为你继续缴纳公积金。转移：只要你在一个地方工作，比如上海，你的公积金账户都是在一个地方的，不用办理转移手续。如果你是在北京，就比较麻烦，因为要分市管和国管，那就需要办理一个转移手续，比如从国管转到市管。如果你是两个以上的地方工作，比如原来是北京，现在在上海，那就需要办理转移手续，因为以后不管是贷款买房还是提取，都要求你先办理转移手续。 提取：我们还是以北京为例，离职之后，如果你是国管，还是可以继续提取的；如果是市管的，你之前办理过提取手续，即使离职了，支取也不会中断，但是不能申请新的提取了，除非你满足前面提到的销户提取条件才能取出来。 总结：13种公积金提取方法；公积金能取一定要取出来理财！↓↓↓↓↓↓↓↓↓在新的一年，想晋升理财达人的财蜜们别忘记了，快来加入理财达人训练营哈戳下面的链接，马上听！
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