如何看待蚂蚁金服推出蚂蚁聚宝？
8月18日阿里将推出蚂蚁聚宝，从名称看，会是一个聚合类的理财产品，取“汇聚众宝”之意，另外也取自“聚宝盆”。聚宝会聚些什么？余额宝类的货币基金，招财宝类的定期，娱乐宝类的众筹，基金，A股，港股，美股，P2P……在支付宝之外又推出一个聚合理财产品，出于什么考量？
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微众银行app刚推出，蚂蚁聚宝就粉墨登场了，AT两家公司真是一步都不松懈，B现在只能望着他们火拼抢市场却无能为力，哭晕在厕所了吧。结论：蚂蚁聚宝的出现比微众app的意义要重大。1、蚂蚁聚宝的定位应该是金融超市，为客户提供一站式的理财服务。这个事情很多公司都想做，包括数米、挖财这些，但都苦于用户拓展的艰难而没有做大。现在阿里凭借支付宝的巨量用户基础，前期采用0申购费、T+1赎回资金到账的杀手级策略能很快就把市场份额抢过来。从此，个人不再需要在不同基金公司、股票app上切换用户（就像欢迎语页第一页所说，再也不用记这么多的密码了），真正实现了一站式理财购买。2、央行关于第三方支付的新规把第三方支付账户的理财功能大大限制，待正式发布后支付宝账户每年就只能买20万的理财产品，这肯定无法满足用户的需求。因此，阿里要借道网商银行开通银行的电子账户，实现账户分离来满足监管要求。因此，也需要将支付宝的理财功能分离出来做一个新app。3、对于各金融机构的影响。对银行来说是很要命，以前基金等理财的代销渠道主要是银行，因为用户和资金都在，银行赚钱代销手续费。现在蚂蚁聚宝会慢慢把这块市场抢走。对于基金公司、信托、资管等公司来说，增加了一个很 重要的销售渠道，但app的版面有限，最后可能是要相互竞争来获取头版位置。以前基金等公司要和银行一家一家地谈。现在就谈一家比较省事，但话语权就弱了很多。是好是坏真不好说。4、客户在聚宝上的理财数据与芝麻信用能相互促进，也为后面的信用贷款提供重要依据。现在用户的支付和理财都在阿里的平台之上，芝麻信用的可靠性将进一步提升。（当然，这在招财宝出来时就已经定局了）待续ing。。。。吃早餐，再想想
实在受不了一堆吹了，吹得仿佛巨头做个理财APP就天下无敌，所有用户都争先恐后往里边跑似的……你们真的理财吗？真的接受蚂蚁金服给你们的设定先投余额宝、再投招财宝、心痒收益高就投基金股票？尽是胡扯。我来泼盆冷水吧~~这是个什么APP啊，不就是个金融超市App吗？金融超市App如果能火，那为什么这几年金融超市网站不火呢？新浪、百度、京东还有一些小点的平台都做过金融超市网站（这种模式是很容易做的），火了吗？想清楚这个问题，就不会对这类项目报以多高的期望。说过很多遍了：金融超市是最烂的产品模式，产品完全无法帮助运营，运营只能靠品牌和钱去砸用户。问题是砸过来的理财用户时间长了会慢慢流失，那怎么可持续发展下去？金融超市app比金融超市网站稍微好一点的就是流量依托移动渠道可以有一定的红利（金融超市网站完全没法解决流量问题），如果余额宝刚出来的时候就推出当然能抢到红利，问题是现在移动端的海量理财用户红利早就被各路做理财的分掉了。再出现一个金融超市app，大家慕名来看看，看过了还是走，最后也就只是方便一下原来支付宝的用户而已。新用户来蚂蚁聚宝理财有什么好处啊？不就是支付宝内部的余额宝、招财宝、基金数据汇合一起了么？不就是基金购买费率临时是0么？其他还有什么好处？余额宝、招财宝那么低的收益率，对理财有认识的人会来吗？支付宝的品牌固然好，新浪、百度、京东的品牌又弱到哪去，能靠这个APP把那些渠道的用户拉来？不懂基金的，来到蚂蚁聚宝的基金超市里，就会冲着0费率买基金了吗？懂基金的，会只冲着0费率和t+1来买吗？（说实话这个还真可能吸引点用户，不过做了这种优惠，必然有基金数量和金额上的限制）蚂蚁聚宝的引导页里说“理财更简单”。我想说，如果这个团队的人觉得理财是简单的，使命就是通过互联网让普通用户通过使用他们的产品实现简单理财，那对理财的认知就大错特错了。什么互联网产品都可以拿简单作为目标，唯有理财不应该拿简单作为目标。理财，本质上是不同理财目标、不同理财经验和理念的用户，选择适合自己的理财产品获得收益的过程。要解决大众理财，就必然是个非常复杂的事。这中间存在大量了解用户(理财需求)、启发用户(哪怕只是模糊的确定理财目标)、培育用户(增长理财经验建立理财理念)、分发用户(提供或推荐适合的产品)的工作，怎么可能简单？哪是千人一面的金融超市模式能够承载的。如果理财是简单的，就不会有那么多投资者受骗上当的案例了。为什么大家不老老实实存银行呢？真觉得只要以支付宝的品牌，让理财用户安心接受低收益，理财就是简单的？这跟让用户把钱存银行有什么本质区别？不过是收益高一点的傻子理财而已。归根结底，这只是平台以为的简单，希望用户去实现的简单。理财用户自己可不是这么想的。理财用户是越了解理财就越想调高理财目标（有个极限），绝对不是平台鼓吹我这里安全你就在我这里享受低收益吧就能拉得住理财用户的。安全和流动性固然重要，但没有不错的收益又有什么意义呢？（别扯用户体验）所以， 无论是理财用户的自我学习，还是理财用户被市场教育、被竞品吸引，为了哪怕1个点的收益，更换一个投资品种，甚至放弃一个习惯的品牌都是很常见的事。理财用户比一般互联网用户要聪明得多、投机得多、自我成长迅速得多、喜新厌旧得多，这就是为什么绝不会有一家理财超市或者理财交易平台能占据市场不错份额（垄断更扯不上了）的本质原因。=====================我是分割线=======================关于正文评论及本问答部分答案提到的“我是小白，蚂蚁聚宝理财很简单粗暴，我喜欢”的问题，集中回复如下：(小白没有贬义，仅起概括用户特征的作用)蚂蚁聚宝未出前，各家公司在PC端、移动端已经出过很多“简单粗暴”的金融超市类产品了。这些公司都是还不错的公司，所以如果之前接触过这些产品，或许就不会觉得“蚂蚁聚宝简单粗暴，我喜欢”。因为蚂蚁聚宝上线而声称喜欢“简单粗暴”，那是因为接触这类产品太少，或者是对支付宝的感情太深。从这个层面上来说，蚂蚁聚宝对于发展新客户是有一定意义的。越多公司大张旗鼓（相对于之前藏在支付宝里）来做理财，当然对理财用户越好。我只是看不惯之前的几个答案把这个APP吹成一出就统领全国、要理财就来蚂蚁聚宝的架势而写的正文。互联网产品可以实现垄断，理财超市、理财产品都是肯定不可能垄断的。所以但凡了解点金融的客观规律，就不会把这款产品吹得那么厉害。但是，由于支付宝的地位，市场是对他们有很高的期待的，如果只是“简单粗暴”提供用户理财产品，那跟之前的公司做法没有任何区别。这就涉及到“简单粗暴”提供用户理财方案是否正确的问题。部分小白反映觉得理财“简单粗暴”好（注意：这不代表真正的需求），蚂蚁聚宝也给了“简单粗暴”（往好的方面理解，也可以说是用户体验佳）的方案。不好意思，这是错误的。从对用户负责的角度说，理财行业不应该存在简单粗暴的解决方案。凡是简单粗暴的理财解决方案，其背后的含义就是：“相信我，我会对你负责，你给钱给我理财就可以了，我的产品没问题”。无论这种方案的背后是什么公司，这样的简单粗暴的解决方案，风险是绝对不会被自我有效披露的。因此既容易引来不合适的投资者，又容易因为信任而被推荐不合适的产品。因此，如果你是理财小白，你是愿意接受一个简单粗暴提供产品的解决方案？还是接受一个教育你、启发你、真正从你的利益出发给一个适合你的理财的解决方案呢？后者当然很难实现，也许还不是靠一个产品实现，但互联网人难道不是最重视“以用户为中心”的吗？简单推送理财产品，当然不是以用户为中心。P.S本文没有黑蚂蚁聚宝的意思，只是觉得对一个创新不足、投资者教育不足的产品吹得太高了（余额宝是很好的，吹得好，我也吹了；聚宝的基金t+1赎回也是很好的，也应该小吹，但蚂蚁聚宝真没有到一些评论里吹的天下无敌、大家要理财就来蚂蚁聚宝的地步）。
曾经签下并负责过淘宝上最大的10几家基金公司的店铺运营，在淘宝卖过理财产品多年，说说自己对这个事的理解。一站式、低门槛、智能型、社区型，概念非常好，但实际落地，还有长的路走！1、理财模式，走超市道路，难！尤其是基金、股票，不是摆出来、搞个0费率，别人就会争先恐后来买的。尤其是懂行的人，在做理财决策时，是一个复杂的信息收集、整理、形成判断的过程，如果在这个过程中不参与，只是个通道，是无法留住客户的。有人会说，不是要搞智能推荐吗？如果智能推荐顶事，那买股票、买基金还那么费事？直接给我推荐购买啊。开发智能推荐的人，还干什么苦逼互联网，直接坐在家数钱啊......理财超市模式，只是产品的聚集、堆砌，没有根本解决理财的难题，所以效果可想而知。2、理财产品，是具有独特性的，决定了不可能有英雄出来一统天下。以前做过品牌特卖的电商，深切感受过巨头一旦产生，小公司的生存压力之大，经营之难。很多人喜欢将互联网金融与电商进行类比，认为最终也少数几个巨头留下，比如蚂蚁聚宝，其他全都灰飞烟灭。金融与电商，真的相似度那么高吗？不见得。举个例子，一个做P2P的，专门做珠宝行业供应链金融，收益率就是能做到14%，而且安全；聚宝说我的6%的产品绝对安全，我们家背景好，首选我啊....你会怎么选？如果是我，我会两家都投，前面的投40%，后面的投60%。电商之所以只能活几家，那是因为市场上的品牌商品，是可以全网供货的，在你这里可以买到，在另外一家也能买到，当然选择人气最旺、东西最全的那家了。但理财则不是，理财产品其实包含了两个含义：a.独特的购买体验，从资讯获取、信息交流、投后跟踪等，这个占了一大部分；b.金融产品本身，例如各种P2P产品，基金产品等，尤其是非标准化的产品，是具有唯一性的，只此一家别无分店。以上两重含义，构成了理财产品的独特性，决定了这个市场的分割性，即百花齐放、百家争鸣。
蚂蚁金服看重了中国这个巨大的理财市场，有一个数字是70%的中国居民家庭，从来不采用存款之外的理财方式。蛋糕足够大，目前还不用担心过度竞争的问题。如果只有支付宝一个APP，承载所有的包括支付、社交等等的功能会产生什么结果？毋庸置疑支付宝是个超级入口，一个固定收益类理财产品招财宝能在一年的时间做到1000亿的规模，又在几个月的时间做到2700亿的规模。而且移动端占了超过70%的份额，可见支付宝的导流能力。一个APP兼具这么多功能，财富只能被隐藏到二级、三级菜单，无法展现更多的产品。其实，是非常必要单做一个APP，承载财富管理的功能。虎嗅网对比了支付宝和蚂蚁聚宝，列出一张图：腾讯、百度纷纷做起了炒股软件。一个突出社交、一个突出大数据。反观支付宝内置的炒股功能，并没有明显的特点和优势。支付宝9.0接入了差不多10家券商，可以通过支付宝直接买卖股票，聚宝目前还没有实现这个功能。蚂蚁希望能打造第二个余额宝，业内首创，前无古人的颠覆性产品，事实上这并不容易。几个月前，就听说蚂蚁在做一款理财APP。就曾设想如果蚂蚁这么大体量的公司要做理财了，会做成什么样的？那一定是个金融超市的概念。你能想到的理财产品，这里都有，能用一个帐号就能购买。在中国，有着巨大的理财人群，只要产品足够丰富，蚂蚁聚宝的规模应该不会小。现阶段，聚宝是一个理财平台，只销售其他金融机构的产品，自己不研发产品，不承担风险。蚂蚁聚宝是与金融机构合作，不是抢蛋糕余额宝的出现带火了几家基金公司，天弘基金就是最大的受益人。天弘基金只做这一个货币基金，就能排到国内基金公司前几名。据蚂蚁聚宝称，合作的金融机构有160多家。招财宝的产品就是跟银行合作的。银行的客户有融资需求，银行推荐客户到招财宝上融资，相当于P2B，银行走表外非标资产，不受存贷比的限制。再由保险公司保险，银行也没什么风险。现在很多P2P公司都是这么干的。推广期对投资人有什么好处？翻了蚂蚁聚财上所有的功能，APP对购买基金这个功能做了优化。赎回的时间只有1天，要比其他APP快，一般的基金赎回都需要3天时间。现在是推广期，购买基金不需要手续费。
有理财兴趣的人未必就比其他群体更睿智或更进取。这当中有很大一部分是那些天天在营业部织毛衣的老太，不会用网银而去网点排队的老头，以及很多金融知识为零的年轻小白。他们工作后存了点钱，要立刻买房子吧，不够，花掉又太扯，就想到买点基金什么的。这部分人有一定储蓄或者资产，却又对今日纷繁的市场无所适从，易上当，易被骗，学习能力和判断能力都很捉急。他们不会去读几十页的招债书、招股书、基金发行公告，就算把风险提示当面念给他们听，也多半以为这是例行公事。他们只关心某个基金可以比存银行多出几个点。老头老太甚至连基金和银行不是一家的都不知道，在银行买的基金赔了钱就跑到银行躺下讨说法。对于这些草根，最重要的就是直观粗暴。产品对他们最好像货架上码菜一样，每一个都以相同的格式和形式呈现出来；面对发行人，平台必须强势的按照统一格式进行风险披露。不仅不能对"不同理财目标、不同理财经验和理念的用户"进行区别对待，还要把他们都假定为小白才行。任何刻意把资金进出这档子事情复杂化的行为，我不能说谋财害民，多半也是别有用心的。阿里系的东西至少界面清楚明确，光这一点就秒杀90%的暗藏忽悠的销售平台。中老年人唯一能学会的app，也就是微信和支付宝了，这些巨头的UI都是下了血本的。我看过聚宝的界面，比支付宝的界面还要简单，定期、基金和股票分的很清楚，没有其他地方那些花里胡哨的“名嘴推荐”、“特大好消息”、“暴富机会”之类的恶心东西。阿里系很明显是想培养民众养成通过app投资的习惯。这摆明了就是奔着存款搬家去的。这种新习惯的培养，比起收不收申购费，T+1还是3之类的东西都要更为重大。而且互联网金融有天然的运营成本优势，因为有巨量规模所以有显著的营业杠杆，所以从长远看是有机会成为国民财富蓄水池的。毕竟中国人价格敏感，你这里费用少，其他平台就没戏了。余额宝7000亿的规模，已经相当于3到4个城市商业银行。这种体量增长下去早晚会产生对借款人和中介机构的议价能力，使得以后在想这个平台上销售产品的其他金融机构受到诸多约束。如果最终能形成一套适合中国低能草根投资者的新型信息披露格式，在骗子和忽悠满地的中国，无论对投资者还是监管者都是一件好事。第三方评级机构也有机会迎来黄金期。站在监管者的角度，其实巴不得所有的基金都走统一平台销售，这比挎个篮子就在街上卖股票和基金的年代，要好管的多了。
多图分析流，纯干货。思维导图、文章均为原创，转载请私信联系。一、支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝之间是什么关系？8月18日，蚂蚁金服发布蚂蚁聚宝App，一个聚合了余额宝、招财宝、基金和股票的一站式移动理财平台，分别对应活期、定期、基金、股票等不同层次的理财需求。支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝之间是什么关系？我做了一张图解析：版图庞大、影响深远的阿里巴巴和蚂蚁金服，也是从曾经的一伙创业团队发展起来的。起初的业务是电商，现在这块业务已经上市，即我们熟知的阿里巴巴，包括 B2B 阿里巴巴、B2C 天猫、C2C 淘宝等。蚂蚁金服发展里程碑：2003年的时候，网络购物刚刚兴起，大多数人由于没有尝试过而缺乏信任感，为此淘宝推出了担保交易，后来发展成支付宝品牌。此后支付宝一路发展壮大，成长为用户数最广泛的支付工具。2013 年 6 月，余额宝上线。余额宝的本质是一款叫做「天弘增利宝」的货币基金。而 2014 年上线的招财宝，是定期理财产品平台。2014 年，两件大事：一是阿里巴巴上市，二是成立蚂蚁金服。在完成资产重组后，蚂蚁金服掌管了所有互联网金融业务，包括支付宝、余额宝、招财宝等，成为全球估值最高的未上市公司之一。下图为蚂蚁金服发展历史在近一年的时间里，蚂蚁金服只有一款 App，就是支付宝。支付宝既承担了支付工具的功能，又承载了其他诸多功能的入口：比如属于理财业务的余额宝、招财宝。蚂蚁金服整合了余额宝、招财宝，又新增了基金和股票，推出了互联网理财平台 App —— 蚂蚁聚宝。如果你还是不明白余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝之间的关系，我举个例子来解释：如果把互联网理财比喻成开店，假设蚂蚁金服有一家商场叫做「支付宝 App」，在商场一楼黄金地段自营一家 iPhone 专卖店，这就是余额宝——明星单品，销量巨大。后来商场管理者蚂蚁金服把商场二楼整个装修成数码卖场，允许数码商家进驻开店，销售各自的「定期理财产品」——这是定期理财产品平台「招财宝」。现在，商场里除了数码产品还卖生鲜、服装等商品，五花八门。商场管理者蚂蚁金服发现，人们需要一个专门选购电器的商场（类似苏宁、国美），于是在「支付宝 App」商场旁边新建了一个商场。在这个叫做「蚂蚁聚宝App」的新商场里，除了 iPhone、数码产品，还卖其他各种电器。二、对用户的影响一图胜千言：请欣赏鄙人的大型文艺创作《我の钱，从此都被马云爸爸承包了》要花钱买买买？上淘宝、天猫怎么付款？支付宝要理财？蚂蚁聚宝蚂蚁聚宝很贴心地考虑了不同人群的理财需求：向我这样的屌丝，账户余额一般就几千块钱，最多两三万。用啥理财？余额宝这样的货币基金最适合我，超低风险，省时省力，把钱存进去就行了。中产阶级，帐头十来万。用啥理财？招财宝，低风险，比余额宝更高的收益。至于高富帅和白富美，用蚂蚁聚宝买基金、股票，愿意承担多高风险，就能收获多高收益。三、对阿里和互联网金融市场的影响1. 完善蚂蚁金服的理财版图今年 4 月，蚂蚁金服控股了一家叫做数米基金网的创业公司，把 900 多只基金接入蚂蚁聚宝；与券商对接的股票交易，虽然还未正式上线，也已在筹备之中。余额宝是当之无愧最成功的互联网金融产品：得益于先天的用户优势，仅此一款货币基金，就做到规模超过 6000 亿，成为全球第二大货币基金。后来推出的招财宝面向追求更高收益、风险偏好适中的用户，到现在一年时间，交易额也超过 2600 亿了。从余额宝的产品爆发，到招财宝的平台化运营，再到一站式理财平台，蚂蚁金服只花了两年时间，就完成了三级跳，在互联网理财市场实现全方位的布局。2.
和传统金融机构合作双赢 对于用户来说，根据各人的经济水平和风险偏好，有着各自的投资理财需求。但传统金融行业的理财体验还不够好——我曾经试着去买某行的理财产品，最终因摸不清头脑和步骤繁琐而放弃，把钱继续存在余额宝——而蚂蚁金服的技术可以保证产品的易用性和优秀的使用体验。蚂蚁金服搭建了蚂蚁聚宝这个平台，相当于盖了一座商场，人流如织。银行、资产管理公司、保险公司、担保公司等，便是进驻商场卖商品的店家。蚂蚁金服有 2 亿理财用户，强于渠道与技术，金融机构强于甄别风险、定价与控制。两者合作，对用户、蚂蚁金服、传统金融机构都有利，这是三赢。3. 对互联网金融市场的影响蚂蚁聚宝对互联网金融市场的影响有二。第一个影响是整顿市场，优胜劣汰掉不够优秀的互联网金融产品。蚂蚁聚宝产品线完整，一个支付宝账户登陆全打通。如果是用其他创业公司的不同产品，不知要注册多少账户，管理起来很繁琐。再加上屡有互联网金融创业公司卷钱跑路的新闻，让想用互联网产品理财的人也不敢放心尝试。现在互联网巨头进入市场后，用户用脚投票，市场会逐渐淘汰掉不靠谱的互联网创业公司。整个市场会更加安全有序，可以更好的发展。第二个影响是刺激市场发展。很多用户都有理财需求，因为顾虑安全问题和易用性问题，没有投入大量资金。蚂蚁聚宝推出后，高安全性、高便利性，使得有经济条件的人，愿意投入更多的资金进行互联网理财，极大地刺激了市场的发展。
听说蚂蚁金服推出蚂蚁金服后，马上下载体验，过了两分钟就卸载了。说说我的感受：和支付宝功能完全重复。登录居然不走阿里钱盾或者支付宝的授权登录。理财只有定期宝和基金，居然没有蚂蚁金服的P2P产品。真的忍不住吐槽，我裤子都脱了，你就给我看这个？--------------割鸡割鸡割鸡割鸡割鸡割鸡----------------下面根据下面的评论，说一下自己的看法。首先，对蚂蚁金融现在推出的蚂蚁聚宝本人是非常失望的。本人2010年曾经面试过阿里金融的岗位，当时就对阿里金融未来义务的方向做过自己的设想。阿里金融是世界上最有可能实现独立金融的大平台，现在搞成这个奶奶样我只能默默的吐了。当时给我面试的几个主管根本没有互联网思维和想象力，当时只想到了如何给小企业做贷款、做风控。我提的几个想法，对方基本没有响应。现在蚂蚁金服一直保持神秘的状态，没有人知道他们具体做了什么事。今年上半年知道阿里巴巴入股恒生电子，主力蚂蚁金服对数米网的收购事项。到了现在看到蚂蚁聚宝，就可以看出进展非常缓慢。数米网络是恒生电子开发的基金超市，是我见过的理财应用中产品最丰富的应用。现在蚂蚁聚宝里居然就只有3只基金（好吧，此处基金数量是错了。但是蚂蚁金服不应该是基金销售商吧。卖基金这种事用得着蚂蚁金服来做吗？）。第二，我希望蚂蚁金融可以推出P2P的金融解决方案，完成小资金对实体经济的直接投资。还有若干希望因为他们当年没有聘用我，我也不想分享了。等我自己慢慢实现再说吧，反正阿里最近走下坡路是有目共睹的。--------------补充----------------此处说一下蚂蚁聚宝的一点改动，资金不走互联网金融渠道，可以直接用银行卡支付，突破了互联网金融的流动瓶颈。基金T+1的实现得益于受够了恒生的股份，利用恒生的交易系统，加快了赎回的处理速度。很多评论说我是无脑黑，此处强调一下。我希望看到蚂蚁金服自己的金融产品和自己的模式，能够让小资金办大事，别人做的抄一下有意思吗？
参考我厂。支付宝对应京东钱包，蚂蚁聚宝对应京东金融。京东金融app很早出来了，体验很好。支付宝买理财产品体验烂到家了（说真的，以前在里面买基金可费劲了），再看看京东金融的页面，要是集合到蚂蚁里，怎么摆啊我猜测支付宝钱包主打支付和o2o、付费功能，蚂蚁卖理财，当然有一定的功能重合
第三方支付新规出来之后阿里也把支付和理财分开了，稍后更
你若成功了，放屁都有道理，你若失败了，再有道理都是放屁。
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录近日，一位帅气男老师因在画“人体骨骼图”红遍网络。
一辆轿车撞断护栏，一根直插驾驶室，司机半边脸撕裂。
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　　日，是蚂蚁金服落地一周年。这只含着金钥匙出生，并被马云寄予厚望的“富二代”蚂蚁，现在踪迹如何？品途网记者搜罗梳理蚂蚁金服的所有公开资料，尽可能完备的为您呈现“蚂蚁足迹”全貌。
　　蚂蚁的由来
　　蚂蚁金服，全称：蚂蚁金融服务集团。
　　其前身是浙江阿里巴巴电子商务有限公司（下称“浙江阿里”），“浙江阿里”是独立于阿里巴巴集团之外的中国内资公司，注册于2000年10月，原由马云和谢世煌分别持股80%和20%。
　　2011年6月中旬，阿里巴巴集团将支付宝的所有权转让给这家由马云控股的“浙江阿里”，不过这是在董事会尚未许可的情况下发生的。这个时候的支付宝对外还是淘宝的财务工具。
　　后来，支付宝慢慢从线上交易的支付渠道角色，开始变成各种应用场景的广泛吸纳者。它不仅从支付出发（支付宝钱包），随后还从理财出发（给用户提供理财产品，如余额宝、招财宝），从融资出发（给小商家提供小贷型融资，如蚂蚁小贷和网商银行），以及，从数据出发（将为社会提供征信等数据服务，如未来的芝麻信用）。
　　于是，2013年3月，阿里巴巴集团宣布以支付宝的母公司“浙江阿里”为主体，筹建小微金服，并任命彭蕾为CEO。
　　日“浙江阿里”更名为浙江蚂蚁小微金融服务集团（下称“蚂蚁金服”），注册资本为12.29亿元，股东为杭州君瀚股权投资合伙企业和杭州君澳股权投资合伙企业，分别持有浙江蚂蚁金服57.86%、41.14%的股份。
　　工商资料显示，杭州君澳股权投资合伙企业成立于2012年12月，其有限合伙人（LP）包括陆兆禧、张勇、彭蕾、金建杭、曾鸣、王帅、张建锋、王坚等24位阿里高管，其普通合伙人（GP）是一家名为杭州云铂投资咨询有限公司的企业，注册资本1010万元，由马云独资持有。
　　杭州君瀚股权投资合伙企业成立于2014年1月，其有限合伙人（LP）为马云和谢世煌，普通合伙人（GP）与杭州君澳一样，是马云独资持有的杭州云铂投资咨询有限公司。
　　由此可见，马云、陆兆禧、张勇、彭蕾等阿里高管通过两家合伙制企业控制了蚂蚁金服，马云是蚂蚁金服的实际控制人。
　　根据当时蚂蚁金服的官方公告，公司的股权安排为，40%的股份作为对全体员工的分享和激励，剩余60%股权将用来逐步引入战略投资者。
　　“而作为员工持股40%的其中一部分，阿里巴巴集团董事局主席马云在蚂蚁金服的持股比例，不会超过其在阿里巴巴集团的持股比例。”根据阿里巴巴集团去年的招股书显示，马云持股比例为8.9%，这意味着，马云在蚂蚁金服的持股比例将不高于8.9%。
　　2015年1月，蚂蚁金服的第一个战略投资者现身，上海祺展投资中心（有限合伙）从君瀚股权投资手中取得蚂蚁金服4.61%股权。
　　公开信息显示，上海祺展由上海众付投资管理有限公司、王育莲共同持股，其中众付投资由云锋基金发起人兼基金主席虞锋、董事总经理黄鑫共同持股，而王育莲则为虞锋之母。值得一提的是，云锋基金正是由马云和虞锋等人共同发起成立。
　　2015年7月初，蚂蚁金服正式对外宣布完成首轮融资，引入全国社保基金、中国人寿保险、国开金融、太平洋保险、新华人寿保险等机构。
　　2015年8月底，蚂蚁金服再次更新其工商登记资料，股东栏新增中邮资本，其为中国邮政旗下全资资本运营平台。至此，蚂蚁金服大致股权结构如下（尚未获得官方证实）：
　　数据来源于腾讯科技
　　综上，蚂蚁金服股东主要包括马云、谢世煌等26位阿里巴巴高管，四家保险公司(人寿、人保、太保与新华人寿)，“国字头”背景的社保基金、邮储银行、国开金融，云峰基金的虞锋和黄鑫以及虞锋母亲王育莲，春华景信和上海金浦投资管理有限公司两家PE机构。
　　值得一提的是，尽管阿里巴巴集团多位高管甚至一些普通员工都是蚂蚁金服股东，不过，阿里巴巴集团并不直接持有蚂蚁金服股权，即二者并无股权关系。
　　蚂蚁干了点啥？
　　目前蚂蚁金服已涉足支付、微贷、基金、保险、、征信等多个业务领域，旗下拥有支付宝、余额宝、招财宝、小贷业务、众安保险等多个品牌，此外，包括网商银行、芝麻信用等新兴互联网业态，2015年初以来也在陆续筹备、测试之中。经过公开资料整理蚂蚁金服这一年，现在梳理如下：
　　一、电子支付：支付宝为中国最大的第三方在线支付。据艾瑞咨询统计数据显示，2014年中国第三方互联网支付交易规模突破8万亿，其中，支付宝占比49.6%，几乎占据半壁江山。
　　二、基金：蚂蚁金服先后入股了天弘基金、德邦基金和恒生电子旗下的数米基金。入股天弘基金以来，借助余额宝的威力，天弘基金的规模发生了巨变；蚂蚁金服控股数米公司无疑有利于补上其基金销售渠道的短板。
　　三、理财：蚂蚁金服于2014年2月推出货币基金产品余额宝，截止到7月初，其规模为6000亿元左右；招财宝是蚂蚁金服旗下定期理财平台，到今年7月17日，平台累计交易额额突破2000亿元大关；蚂蚁聚宝是蚂蚁金服于今年8月推出的一站式移动理财平台，该APP上聚合了余额宝、招财宝、基金和股票等理财产品。
　　四、保险：蚂蚁金服旗下众安保险是全国第一家获得互联网保险牌照的公司，于2013年11月开业，众安保险于今年上半年完成首轮增资后，估值高达496亿元，蚂蚁金服占股16%；今年9月，蚂蚁金服还拟以12亿人民币增资入股国泰金控在中国大陆的全资财产险子公司国泰财产保险有限责任公司，交易完成后蚂蚁金服占股比例达60%；此外，蚂蚁金服公布的首轮投资方中也包括人保、人寿、太保、新华等国内多家大型保险机构。
　　五、银行：浙江网商银行已与今年6月25日正式开业，蚂蚁金服为其最大股东，坚持纯网络形式，无线下网点。蚂蚁金服CEO彭蕾曾表示，网商银行不会提供500万元以上的贷款。
　　六、小额贷款：蚂蚁微贷作为蚂蚁金服旗下的小额贷款平台，据蚂蚁金服公布的数据显示，截至2014年6月，蚂蚁微贷累积服务小微企业80万家，累积贷款额超过2000亿人民币。
　　七、征信：芝麻信用目前已推出芝麻信用分，分值范围是350到950，分值越高代表信用水平越好。除了与互联网金融公司展开信用评估合作以外，蚂蚁金服已与首都机场展开合作，芝麻信用分达到750分及以上就可享受首都机场国内快速安检通道。
　　八、股权众筹：日，蚂蚁金服宣布将筹备上线股权众筹平台“蚂蚁达客”。据悉，蚂蚁达客将与IDG、红杉等多家创投机构及淘宝众筹、创客+等平台形成合作，为创业项目提供从初创融资到产品销售等全成长周期的融资服务。
　　九、P2P：由恒生电子、中投保、蚂蚁金服共同设立的P2P平台“网金社”已于今年6月正式上线。外界评论称，网金社直指P2P平台头把交椅陆金所。
　　十、金融服务：蚂蚁金服此前已与恒生电子展开多维度的合作，包括控股恒生集团旗下数米基金网、与恒生电子和第一财经增资恒生聚源、与恒生电子和中投保成立P2P平台“网金社”。如果双方还要有更多合作，仅仅是业务合作显然不够。于是，蚂蚁金服又于今年6月蚂蚁金服收购恒生电子集团有限公司（恒生集团）母公司浙江融信网络技术有限公司（浙江融信）100%的股权，从而间接掌握了恒生电子20.62%的股权，马云仍为恒生电子实际控制人。
　　通过疯狂地攻城略地，蚂蚁金服已经是一家拥有支付、基金、理财、保险、银行、征信、股权众筹、P2P、金融IT系统的超级互联网金融巨头。
　　在传统金融四大主流业务银行、证券、保险、基金中，蚂蚁金服仅有证券尚未有较大布局。但在今年7月，支付宝9.0发布会上，蚂蚁金服高管明确表示未来可以直接用余额宝购买股票。而支付宝APP也早就新增了股市行情的功能。这意味着，证券行业也是蚂蚁金服未来所瞄准的方向之一。
　　蚂蚁金服值多少钱？
　　业内人士认为，支付宝依然是蚂蚁金服最为闪耀的资产，经过10年发展，业务最为成熟、完善，尤其是最近两年以来，开始规模盈利，被认为是阿里系最值钱业务。
　　根据阿里招股书披露信息，三个会计年度，支付宝支付给阿里巴巴集团的税前利润分别为2700万元、2.77亿元和17.64亿元，按照双方49.9%利润抽成比计算，则支付宝在相应会计年度，税前利润分别为5411万、5.55亿和35亿。
　　随着支付宝规模盈利，不断拓展新的金融业态，其市场估值也一路水涨船高。投行机构Pacific Crest Securities去年12月份披露的一份报告显示，支付宝估值大约在600亿美元左右，而整个蚂蚁金服估值大约在700亿美元。
　　今年1月，蚂蚁金服以“首家互联网个人征信服务”的噱头，在支付宝平台上，启动了芝麻信用测试服务，并初步实现与租车、酒店入住等消费场景打通；另一大业务微商银行，据前述蚂蚁金服人士透露，3月份是筹建期限，公司希望在5、6月份能够开业。
　　业内分析人士认为，如果芝麻信用、微商银行未来正式启动商用，蚂蚁金服就可能切入到更深入的金融业务，一旦形成平台架构效应，不再限于现有阿里生态，其未来增值空间就会更大。
　　值得注意是，和之前阿里巴巴四处投资，被质疑是为补齐短板、巩固资本市场高估值一样，蚂蚁金服相关布局投资也遭遇了估值猜疑。
　　在最新一轮传闻中，蚂蚁金服估值已经达到了300亿美元规模，同时，也有媒体报道称，蚂蚁金服最新估值已经达到了500亿美元规模。
　　未来的蚂蚁会成啥？
　　业内人士认为，蚂蚁金融若能一直“为政以道，譬如北辰，居其位，而众星共之”，那么，它未来进化的终极形态很可能是“交易所”，不过，在这里交易的，不是具体的商品或金融品，而是各类与金融相关的数据。
　　每个行当里，最初的交易所，都是因大量供求双方存在，在共同认可的地方，自发、集中地交易而形成，就像纽约证券交易所、芝加哥期货交易所，都是如此。而蚂蚁金服就很有希望成为互联网金融行当里的纽交所。
　　为何这样说？因为它不仅自身的交易规模加速放大，而且联合更多线上、线下机构构建数据流通的各种场景、入口，进而结成数据往复、来回的闭环。人们在各处的收入、消费、需求、习惯都被转化成数据，为蚂蚁金融所洞悉。要知道，这些数据极具价值，且相应价值都可以被货币化。
　　举例来说，一个人在超市、便利店购买家用，在网上购买服装、缴纳水电费，这些细节数据，通过合作伙伴和关联企业传递给蚂蚁金服，再加上人口属性、地域分布、媒体接触、兴趣爱好、生活形态等多维度资讯，其数据后台就能根据消费频次、货值，结合各种模型分析出可支配收入多少，并形成人或相关团体信用能力的判断――ZestFinance大致就是如此。
　　毫无疑问，这些数据的商业价值不言而喻，传统的漏洞与不便被解决――没有银行信贷记录也能贷款，“买”信用分数不再可行……商业机构会争相用自己的数据或金钱来交换这些透明、可信、量化人性与能力的识别符号。
　　就像经济学家哈耶克在《知识在社会中的作用》说：“好经济与坏经济的标准在于经济体制是否有效地使用分散在个人手中的信息。”蚂蚁金服顺理成章地升级为“好经济”的基石，那么，它获得更大的推力，成就更霸气的业态，更加自然而然。
　　本文由记者梳理综合，部分数据来源于腾讯科技等公开媒体报道
　　[本文为品途网原创内容，作者：郑利鹏，责编：郑利鹏，转载请注明出处:/article/561f0337efe0c7.html
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