农业银行惠农卡找不到了，没开通网银，我在外地，预留手机号不用了，又没办法回去补卡，新的贷款下来了，_百度知道“惠农卡”如何做到更惠农？
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时间： 10:16
　来源：山西新闻网 山西经济日报　　
针对广大农民群众贷款难、结算难的现实问题，农业银行2009年面向广大农户发行推广了“金穗惠农卡”。实施一年来，“金穗惠农卡”不仅方便了农户贷款，简化了贷款手续和程序，而且农户小额贷款一次授信、循环使用、随借随还这一特色功能及服务受到广大农户的欢迎，有力地支持了农业生产的发展。
但“惠农卡”在推行的过程中也不可避免的遇到了很多困难和问题：
推广缺少网点资源。以我省某县为例，全县共有11个乡镇，191个行政村，4.9万户农户，但农业银行仅有两家机构，且全部集中在县城，其他乡镇没有一个网点。且11个乡镇无ATM、POS机等自助设备，从而严重制约了惠农卡的使用、推广和业务的开展。
推广缺少内外动力。各营业网点的客户经理严重短缺，营销宣传方式比较简单，农户对银行卡认知率低，惠农卡发行进度缓慢。据对调查对象统计，有82%的农户没有使用过信用卡，70%的农户对惠农卡甚至银行卡都不了解，即使办理过“惠农卡”的用户，在刷卡、结算等方面的知识也十分欠缺。另外由于农业银行将“惠农卡”贷款与信贷人员工资绩效挂钩，使其产生“恐贷”、“惜贷”思想，影响了惠农卡业务开展。以上述某县为例，惠农卡开办以来，已发行惠农卡4600张，但对农户授信仅27户，占发卡数的0.5%，授信金额91万元，授信金额只占全部惠农卡授信额的0.4%。第三是不少农民缺少质押、抵押资产，又难以找到合适有效的担保，故实际通过惠农卡获得贷款的农户数量甚少。
空卡、睡眠卡比较普遍。支行为完成上级行分配的发卡任务，降低惠农卡准入门槛，虽给一些农户办理了惠农卡，但由于网点少、硬件设施缺乏，加之持卡人缺少相关知识，致使为数不少的农户办理惠农卡后弃之不用，形成较多的空卡、睡眠卡。据统计，某县“惠农卡”已开办一年，但至今99.5%的持卡农户没有使用此卡办理过贷款业务，部分持卡人仍将其当作“存折”使用，浪费了金融资源。
农户信用信息采集难不利于风险控制。一是农业银行网点少、人员缺，对基层农村经济发展、产业结构、农户信用状况等信息掌握不充分，农户用“惠农卡”办理贷款时，农行往往采用由“村委会成员”介绍农户情况的办法对其进行评级授信，授信人员不能及时掌握农户第一手信用信息。二是经济实力较强的农户在办理“惠农卡”贷款提供担保时，普遍存在联强不联弱的心理，致使弱势群体间的农户贷款风险系数提升，增加了贷款的信用风险。
“惠农卡”功能不能满足有效需求。目前农行每张“惠农卡”授信额度在3万元至5万元，对于种植业、养殖业或涉农大户而言，此授信额度难以满足其资金需求，限制了农业生产的发展。
针对这些问题，业内人士提出了以下几点建议：
——加大宣传推广，提高认识度。以“送金融知识下乡”为平台，通过新闻媒介、聘请信用联络员、走村串户宣传等多种宣传方式，向广大农民宣传惠农卡的目的、意义及功能，详细介绍银行卡的使用知识，提高广大农民对惠农卡的认识度。
——加强网络建设，提高服务能力。在经济条件好、人员流动多的村镇配置ATM机、POS机等自助设备，努力实现农户在村镇就可完成主要金融交易。增设农行在农村地区的网点数量，合理布局，加快农村结算网络和通兑能力建设，从源头上尽快解决农村金融服务不足的问题。积极开拓业务，将农村医疗保险、农村低保、财政惠农直补等通过“惠农卡”直拨至农户，提高农户用卡积极性。
——完善工作机制，发挥“惠农卡”支农作用。要制定明确、可行、持续的推广方案，建立数量与质量并重的考核激励机制，提高基层农行发展惠农卡业务的主动性和积极性。在严把小额农贷审核关的同时，建立免责制度，加大信贷投放的覆盖面和额度，真正发挥“惠农卡”的信贷支农作用。
——优化运行环境，有效控制风险。一方面，要加强风险控制，严格贷款“三查”制度，确保贷款质量。另一方面，联合政府等相关部门，出台信贷支农优惠政策，创新农业贷款担保经营模式，允许农民以土地承包权、林权等农村资产为抵押物进行贷款，积极开办与“公司+基地+农户”、“涉农龙头企业+上下游企业+农户”等新兴商业模式的信贷业务，降低信贷风险，提升支农效果。刘金录
（编辑：）
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“惠农卡”送到乡村
www.　　日 09:09:52　　来源：新华网云南频道
&&&&5月12日，云南省耿马傣族佤族自治县勐撒镇班必村的村民在农行农户贷款借款合同书上签字。
&&&&当日，中国农业银行云南耿马支行的工作人员来到临沧耿马傣族佤族自治县勐撒镇，为当地的农民办理手续，发放农行金穗惠农卡。据了解，截至4月底，中国农业银行云南分行已累计发放金穗惠农卡138万张，激活率达98%，累计向农民贷款30.33亿元，在农业生产中发挥了积极作用。
&&&&新华社发(梁志强 摄)
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