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深圳“组合拳”改革科技投入方式破解中小企融资难、融资贵
高科技企业千万贷款七天到手
总策划：刘红兵 刘海陵
总指挥：孙爱群
总统筹：陆扶民 林洁
科技中小企业“融资难”、“融资贵”是一个难解命题；政府费尽心思大面积无偿补贴，却难见成效。如今，在深圳，这一难题有望得到破解。
据统计，目前我国企业获得的融资，83%以上来自银行。因此，2013年11月开始的深圳科技研发资金投入方式改革中，“银政企合作贴息”的项目首享其惠：政府一次性从市科技研发资金中安排4亿元作为委托贷款本金，以定期存款的方式存入政府合作银行，存期为1年。按照规定，合作银行按照受委托资金额度的6-10倍，在自主审贷、自担风险的基础上，对科技部门项目库中的企业进行放贷。据介绍，银行拿到的4亿元委托贷款本金中，有50%左右需要实施无抵押、无担保的信用贷款。此外，深圳市财政每年还安排贴息资金4200万元，对获得贷款的企业予以贴息。
这是一套“组合拳”。除了“银政企”合作贴息项目，首批投入3.4亿元资金的股权有偿资助项目，也将以全新的方式推动中小企业向前发展。
此外，还有科技保险、天使投资引导、科技金融服务体系建设等类别的资助项目，帮助中小微企业解决发展中的各种难题。
以往贷款耗数月，如今七天搞定
“我们是最早拿到银政企贷款的企业。”12月4日，深圳万兴信息科技股份有限公司相关负责人告诉记者。这家以自主品牌，面向全球消费者提供APP应用工具的高科技企业成立于2003年，在最需要用钱时，万兴也曾经历贷款难的尴尬。
银政企合作贴息项目，则让这家高科技企业品尝到了改革的果实。2014年6月，靠着一个多媒体编码平台研发项目，短短七天，万兴就拿到了浦发银行的1000万元的信用贷款。让该负责人最欣慰的不仅是拿到了贷款，而是“钱到手的速度”：“以往贷款总得花三四个月时间，这一次才7天。”
“银政企项目可以达到共赢的效果：企业迅速、顺利拿到贷款，从某种程度上来说解决了融资难、融资贵的问题，而银行引入一批高新科技企业客户，是拓展新客户的好渠道。”浦发银行深圳分行中小企业部总经理孟庆华告诉记者。
截至目前，深圳已有380多家科技企业进入科技部门的项目库，其中100多家“入库”企业已经拿到了贷款。
除了“银政企”将科技投入由“撒胡椒面”式的拨款改为有针对性的贷款，今年9月，深圳还拿出了3.4亿元，用于对中小科技企业进行股权有偿资助，可覆盖100家企业，最高可获500万元股权有偿资助。用深圳市科技金融服务中心朱志伟的话来说，这是将一部分“给”改为“投”，是一种“更灵活、更积极的投入方式创新”。
记者从深圳市科创委了解到，股权有偿转让的操作方式是政府每年从市科技研发资金中安排一定比例的资金，通过投资产业技术研发或成功转化项目获得阶段性持有股权的方式，从而对企业予以有偿资助。
资助过程中政府不持股，委托深圳市科技金融服务中心代管股权。科技研发资金的参股一般为3年，最长为5年，政府原则上不会成为企业的最大股东，也不会干预企业具体的生产经营活动。
据介绍，股权有偿资助项目从9月启动至今，已有近80家符合申请条件的企业进入专家评审阶段，接下来还有净值调查等环节，确保获得资助的企业资质都符合要求。
改革优化科技资源配置
孙华明（深圳市委改革办综合一处处长）：
深圳科技体制改革创新，尤其是在科技投入方式上的新探索，充分发挥市场在科技资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用，优化了科技资源配置，为深圳加快建设国家创新型城市提供了有力支撑。
朱志伟（深圳市科技金融服务中心主任）：
科技投入方式改革处在一个大变革的背景下，力度也非常大，这种创新顺应大局势。通过政府有形之手带动市场资本解决中小企业融资难、融资贵的难题。
“施舍者”变身“局中人”
运用现代金融的手段和思路，用“盘活”
政府资源的办法来帮助中小科技企业解决部分融资问题，是深圳有关部门为其所辖城市的科技投入模式提出的新解决方案。
诚然，政府对科技企业的支持或投入，是经过一定法定程序批准的。但正因为那些都是“预算”内的钱，所以总是有限的。运用金融手段，比如“贴息定投委贷”、“股权有偿资助”等来逐步替代传统的“赞助式”的科技投入，其实既为解决中小科技企业的资金需求，打开了一条源源不断的管道；同时，也为政府可盘活的闲置资金，开拓了一块增值的沃土。
更为值得肯定的是，这一做法将政府变成了“风投”人、债权人、或者是有限持股人等，从不相干“施舍”者，变成了有干系的“局中人”了。正因为如此，政府将更关心这些企业的生存环境，更乐于为其创造一个“生产力发展”的氛围。政府角色的改变，决定了立场的改变，也就实现了服务的改变———所谓体制改革到位，理当如此！编辑：何平
对《深圳：高科技企业千万贷款七天到手》表态
对《深圳：高科技企业千万贷款七天到手》发表评论
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··········缺房少地，科技企业凭什么贷款？
济南探索政府、银行、企业对接机制，降低银行借钱门槛
　　仅去年一年华科创投就投资了22个项目 记者郭尧 摄　　从2012年济南启动科技金融支撑计划到日前省委常委、济南市委书记王文涛提出，打造全国区域性经济中心、金融中心、物流中心和科技创新中心，再次强调金融与科技融合的重要性。　　“大众创业、万众创新”涌现出大批有技术、有想法的创客，但让技术变成产业，资金则成为最大难题，致使大批创客仍在融资路上皱眉。尽管天使投资、银行、风险投资、政府引导的多个基金等让济南科技金融的摊子越铺越大，但为何不少融资渠道只是看上去很美？银行为何只是雷声大、雨点小？科技与金融之间还需加点啥才能发生强烈化学反应？海归回济创业的三轮融资路□本报记者 孙爽　　与多数融资无门、四处碰壁的创客相比，欧洲海归硕士温庆超无疑是幸运的。　　2013年6月，凭借高超的4G基站通信技术和高端海归等优势，温庆超团队得到天使投资人林辉的第一笔资金500万。如今，该公司市场估值已经超过2亿元。　　6月18日，刚刚从深圳开拓市场归来的闻远通信CEO温庆超谈到他的创业融资故事，仍然对为其带来第一笔资金的山东智库创业投资有限公司（以下简称智库创投）充满感激。A轮融资“除了4G核心技术，啥都没有”仨海归4个月获天使投资500万　　2013年初，中国手机通讯只有3G，还未开通4G，但温庆超团队在国外已经掌握了4G系统的核心技术。据智库创投总经理、天使投资人林辉回忆，“当时他们只有技术，产品也还未开发出来。”但基于市场前景较好，经过4个多月的接触、谈判，致力于做种子期投资，特别是针对国外高端海归回国创业人群投资的智库创投为3位德国高端海归投资500万元。　　2013年6月，闻远通信正式成立，3位欧洲海归控股，智库创投持股26%。据林辉介绍，闻远通信的3位欧洲海归创业者的背景也是他决定投资的重要原因。“团队有2位海归博士，1位海归硕士，有多年在欧洲大型通讯公司工作的经验。技术领头人吴汉光今年还被选为山东省海外高层次创业人才，并被授予‘泰山学者海外特聘专家’荣誉称号。”公司成立后，两位博士负责技术研发，温庆超重点负责公司运营和市场推广，3人分工明确。　　有了研发资金，不到5个月，产品样机出炉，并参加了在北京的国际通信产品展，成为中国首个推出4G通讯基站的企业。“当时华为也还没有样机。”2013年底，4G牌照下发，闻远通信的所有技术也已走在全国前列。由于工程样机只能作为测试使用。经过近一年的技术调试，2014年中旬，4G小基站系统商用机正式面市，并开始大批量生产。B轮融资股权估值过高，风投不感冒银行虽看好前景，无奈风险高　　产品大规模投产，几百万资金显然远远满足不了需要，企业再次融资至少需要1000万-2000万的资金。“与A轮融资不同，随着产品面市，公司股权也跟着升值，这时用很少的股权就可换来较大的新资本。但因团队对股权的估值过高，2亿元的估值并没找到合适的风投。这也是公司成立以来遇到的首个融资难题。”林辉说。　　找风投失败，可否利用公司多个发明专利和注册版权在银行融到资？这样就不用牺牲股权。作为天使投资人的智库创投通过济南市科技局找到一家商业银行，考虑通过知识产权质押贷款。银行虽然对企业前景看好，但因企业营业额不大，提供不了像样的经营流水，同时缺少固定资产无法抵押，尽管提出以智库投资担保公司做担保，银行出于风险考虑仍未批复。　　出于对闻远的信任，智库创投又以股权抵押的形式追投了1000万元。C轮融资有了资产担保和知识产权银行贷款还要过“流水”关　　有了资金投入又有固定收入，很快，闻远通信就将注册资产调到了2000万元。“好的项目不用你主动找投资人，投资人就会主动找到你。”2015年初，闻远通信吸引国有投资基金参股，融资800万元，以4%股份并入公司，资产规模进一步扩大。　　“目前除了华为、中兴，几乎还没有企业可以与闻远小基站抗衡。但闻远的固定资产却远远落后。”为了补充固定资产的投入，今年6月，智库创投决定再次为闻远通信提供1778万元，买下高新区奥盛大厦整一层办公区域。　　为减缓企业将1000多万元全部押在固定资产上的压力，走银行按揭贷款无疑是最好的解决办法。如果成功，首付40%，只需交付800万，不仅企业压力减小，投资公司也不用将近两千万资产全押在一个公司。　　据林辉介绍，目前公司财务报表、房产购买合同等资料已到银行，为了能顺利贷到款，智库创投股东单位山东国际公司又用价值几个亿的自有资产和公司资产进行担保，同时，还提供了闻远通信的知识产权专利，确保万无一失。“现在唯一的问题应该就是科技公司的经营流水仍未满足其要求，结果如何不好说。如果再次融资失败，1778万元就全部借给闻远通信。”记者手记学会借力与让利　　“只要企业的市场前景好，各方面条件逐渐成熟，不用自己主动出击找融资渠道，就会有不少投资公司来找你。”温庆超说，随着闻远通信的不断发展，现在他经常会接到不少投资公司的电话。　　他建议初创期创业者，在与投资人谈判时，尽可能走市场预期估值，多了解法律等知识，为谈判加分。另外，寻求融资并非钱越多越好。狮子大开口不仅不能很快融到资，哪怕融到了也会被对方占有较多股份。最聪明的办法就是将融资过程分为几步。这样不仅投资人占的股份少，而且再融资时，随着公司市值上升，用很少的股权就可获得较大的新资本。　　“对于初创者来说，拿到钱是不容易的事情，当然合适的天使投资人、合伙人并不是只给钱就是好的。后期的帮助甚至比金钱更重要。”温庆超说，与林辉合作，不仅让他顺利开办公司，之后得到法律、经营公司、与政府沟通、开拓市场等方面的帮助对他是笔更大的财富。　　要学会和投资者建立一种健康合理的关系。既不能让投资商过于控制公司，对公司经营过多产生干扰，也要做到良好的沟通。“只有让投资人知道企业的困难在哪，才能得到切实可行的帮助。切记开诚布公。”　　这点也得到天使投资人林辉的赞同。他说，除了有技术含量的好项目，创业者的人品和做事风格也是决定融资成功与否的重要因素。投资者只有在充分了解被投人的优点和弱势之后，才能补充弱势，一起合作。否则，一旦运营中出现问题，投资人的资金还能挣回来，但创业者损失的却是机会。林辉也建议，创业者最好不要把手里的专利握得太紧，“再好的东西如果没有人帮你进入市场，始终在手里体现不出价值。要学会借力，借力的同时也要学会让利，这样才容易找到合作伙伴。” （记者孙爽）□本报记者 孙爽　　闻远通信是幸运的，但能否顺利拿到银行贷款，也还没有十足把握。其实，为了进一步打开科技与银行之间的通道，济南正尝试通过政、金、企对接，依托风险补偿基金、政府担保平台及知识产权质押贷款贴息等科技金融措施，让银行更愿意把钱借给缺房少地的科技企业，更难得的是，有的企业还能享受基准利率的低成本融资。门槛降低银行也在物色好企业　　以前，没有固定资产抵押和有效担保物，中小型企业很难从银行贷到款，如今，有了相对完善的政府、银行、企业对接机制，风险补偿基金及政府主导成立的担保平台，科技型中小企业在银行融资的门槛正逐渐降低。　　据齐鲁银行高新支行相关负责人赵谦介绍，该行通过引入山东省科技融资担保公司、科信融资担保公司和济南信用融资担保有限公司3家“国资”背景的担保公司和利用科技局搭建的科技金融“企业池”，仅高新支行2014年全年就办理科技金融贷款78笔，金额2.65亿元，为软件园、创新谷园区建设提供信贷支持4.2亿元。其中，不乏缺少抵押、担保物的中小企业，甚至还有企业以基准利率成功融资。　　据了解，日，该行被济南市科技局和人民银行济南分行联合授予济南首家“科技金融特色支行”。授牌后，不仅成立了科技金融营销团队，同时，齐鲁银行总行也将科技金融列入2014年信贷政策，在行业限额章节明确指出：力争年末科技型企业贷款余额达到全行一般公司贷款余额的10%左右，科技企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，贷款增量不低于上年同期贷款增量。赵谦说，为提高审批效率，管辖行已经向总行建议，对科技金融业务给予管辖行500万元异地（含已设立分支机构的区域）业务审批特别授权。　　如今，为加快联姻速度，该行正与几家政府参股的投资基金公司接洽，探讨投贷联动制度。同时，“科技精英贷”等新型科技类贷款产品也在设计中。专利换钱？纯知识产权质押融资还太少　　记者了解到，2014年山东出台政策，鼓励拥有知识产权的高新技术型企业“用专利换贷款”，而且贷款额度在300万以内的还能享受50%的贴息政策。政策一出，不少缺房少地的中小企业，凭借专利权质押从银行处获贷。仅齐鲁银行去年一年办理专利权质押登记的企业就有42户，贷款金额合计1.9亿元。　　但记者发现，由于知识产权质押手续繁琐、押品变现难等问题，银行目前对开展知识产权质押融资业务仍持谨慎态度，纯知识产权质押较少，大多仍以“担保+实物抵押+知识产权”的形式放贷，这无形中又给缺少厂房、设备等固定资产的中小型科技企业融资设了一道门槛。　　“目前我们做得最多的是专利权质押，手续相对来说较为简单。”据齐鲁银行相关负责人介绍，目前，只有专利权和实用新型质押能够贴息，软件著作权中的财产权不仅不能贴息，质押手续还须到北京办理，非常复杂。在与企业沟通中，济南很多软件企业，都盼望尽快解决软件著作权质押手续实现本地办理和享受贴息的问题。　　同时，不少新三板科技型企业也希望能够在当地办理股权质押手续，实现股权质押融资。因此，建议政府部门扩大贴息政策的覆盖面，提高贴息额度，尽快建立省内的知识产权以及股权质押贷款的确权平台。另外，知识产权应有专门的交易平台，缩短变现周期，只有这样，才能真正消除银行的后顾之忧，提高科技金融的有效结合。收效甚微风险补偿金能否分给客户经理？　　尽管有风险补偿金可促使银行为科技型中小企业提供优惠利率贷款等利好政策，对可能出现的代偿风险，由市风险补偿金和银行按1:9的比例共同承担代偿本金。但这并未引起过多银行的重视。　　“任何一家银行放贷都会考虑风险，尤其是对轻资产、高成长、高风险、低回报的科技型企业而言，成立初期几乎无法从银行取得融资。另外，科技型企业贷款信贷操作中需要占用较大的人力物力，成本较高，属于劳动密集型作业，少量的业务很难产生效益，这也是一些银行‘雷声大、雨点小’的原因。”一位不愿透露姓名的银行从业人士建议，可否提高银行风险补偿金的比重，同时，监管部门能否建立对科技型企业贷款质量的差异化考核，提高科技类贷款的不良容忍度，调动信贷人员的积极性。条件成熟时可考虑成立法人科技银行。　　采访中，记者了解到，从法院宣布出现坏账到补偿金赔偿，走流程最少需一年时间，而这一年的不良贷款对银行考核影响很大。不少银行人士希望提早确定风险补偿时间。　　“风险补偿基金有了，如何使财政分担和补偿基金发挥刀刃作用，发挥杠杆和放大效应至关重要。”山东省政协委员、山东财经大学当代金融研究所所长陈华建议，如果能将补偿基金切一块给需承担不良责任的分管行长和客户经理，银行放科技类贷款的积极性会更高。延伸阅读想贷款，要选对开户行　　科技型企业普遍具有高成长性、轻资产的特点，银行作为自主经营的企业，避险、逐利既是监管的要求也是自身发展的需要，一般介入的是有产品、有订单、有前景、有一定资产积累或担保增信的成长期企业。　　齐鲁银行高新支行信贷部负责人表示，银行不是慈善机构，将钱贷给企业其实是一个相互促进、相互共赢的过程。企业想从银行顺利融资，双方首先需要建立一个稳定的合作模式。比如，企业成立后，最可能去哪家银行融资，就在哪家银行开户。这样企业的经营流水、各方面收入等都从该行走。一旦需要借贷，银行不仅会优先考虑对银行有一定贡献度的企业，而且在放贷额度和放贷条件等方面也能享受额外优惠。　　另外，企业财务一定要规范，要有良好的征信记录。“有时虽然经营上差点，但信用记录良好的话银行也会考虑放贷。”该负责人称，征信不只是考察企业与客户间的信用，水电费、人员工资有无拖欠等也都在征信记录的考察范围内。 （记者孙爽）□本报记者 孙爽　　“科技如果是发动机，金融则是加油站。只有科技与金融相结合，科技的力量才能得到充分发挥。”日前，济南市科技局协调督导处处长何庆春在接受记者采访时表示，济南科技金融与南方城市相比，起步较晚，但短短三四年时间，科技金融工作已有了自己的鲜明特色，“南方城市有的我们几乎都有了”。其中，最引人注目的还是2013年底成立的政府引导、民企主导的济南市首支科技金融基金——华科创投。案例一 2000万入股同科医药正筹备新三板上市　　与多数初创期企业筹建期间四处找投资人不同，同科医药物流在2014年1月筹建期间就被华科创投盯上。“当时，想进来的还有几家央企投资公司，规模也比华科大很多。”同科医药物流总经理张咏强表示，之所以吸引这么多投资公司，与其本人拥有山东同科天地科技企业孵化器有限公司创始人和医药物流公司董事长双重身份有关。谈及选择华科创投的原因，他说，他看中了华科负责人刘立勇的专业，“刘总在鲁信创投做过常务副总，对行业的把握度，对行业前景的认知度比较高。同时作为老投资人，也能给我们提供很多帮助。”　　“投企业就是投人，这也是华科创投负责人刘总经常说的一句话。我以前专门做生物医药研发的孵化器，之后通过生物医药研发了解到医药销售行业，决定建设智能化医药物流中心。华科创投也正是看中了医药物流的发展方向和前景，团队对公司很认可，在谈判和融资过程中基本没什么障碍。”张咏强说。　　据介绍，同科医药物流自2014年5月份营业到年底，半年多的时间总体营业额达1亿多元。2015年1月，华科创投以溢价一倍的价格进来，为其注入2000万资金，占股10%。“华科对企业发展前景和规划提出了不少合理化建议，我们几乎天天都在微信圈沟通，他们的信任对我来说是莫大的鼓励。今年上半年销售额就已突破2亿元。现在进入新三板上市准备阶段。”谈及未来，张咏强称不仅要做山东第一个智能化医药物流中心，如果上市顺利，他还要在全国的中心城市和省会城市复制医药物流模式。案例二项目小但是“好苗子”爱不释书融来300万　　从9人到40多人，销售额从400万到2000万，短短一年时间，济南爱不释书数字技术有限公司快速起飞。如今公司不仅将业务拓展到25个省份，与200多家图书馆建立合作，公司产品也越来越丰富。“全国目前有六七家同类企业，数爱不释书规模最大。”80后创始人耿化龙最感谢的不是别人，而是华科创投。　　“也许有些早期项目存在一定缺陷，但如果是好苗子，还是会培育起来的。”刘立勇告诉记者，与爱不释书合作，主要是看中了其在少儿数字阅读的发展前景，好苗子+精心培育才会茁壮成长。　　“其实，在华科创投之前，我们也通过参加创业比赛、找天使投资人等方式筹集资金，但因项目太小，项目书写得一般，没有任何回应。”据耿化龙介绍，爱不释书在2013年遭遇发展瓶颈，如果不能成功融资，开发出的产品将很难打开市场。为此，他先后谈了30多个投资人，却石沉大海。2014年初，为解决融资难题，耿化龙赶往天津参加创业大赛，有了产品和好的项目书，他在那里获得了几家风投的认可，但最终还是与华科创投签署合作协议，获得300万元资金。　　耿化龙说，之所以回济选择华科创投，主要还是看重了华科除了资金外，能就近给予企业管理和市场方面的帮助，这是外地风投机构所不具备的。凭借互联网的人脉关系，华科创投为爱不释书提供与百度、阿里巴巴、腾讯等大型互联网企业接触的机会。作为一家主营儿童数字阅读服务的互联网小微企业，这更是雪中送炭。　　如今，耿化龙干劲十足，表示要做国内最大的专业儿童阅读商，利用5年时间将用户量从如今的8万提高到千万。济南经验政府不当“管家婆”民企放开手脚干　　华科基金的模式是政府引导，民企主导，投资一定创新能力的高成长科技企业，重点关注新一代信息技术、生物、新材料产业。谈及基金运作成功的秘诀，刘立勇表示，基金成功的关键，很大程度上取决于股东层面是否顺畅。而这，济南市科技局给予其很大支持。“市科技局为我们提供了大量的优质项目源，项目储备非常充分。具体运作上，政府把大的引导原则定好后，放手让基金管理团队独立市场化运作，而不会过分干预，有了好项目，有了专业化的基金管理团队，再加上专业团队丰富的管理经验和良好的管理能力，这都是华科创投成功的关键。”　　“相较于杭州、宁波等南方城市，济南科技金融工作确实起步较晚，但能通过三四年的追赶进入国家B级方阵，这是与市科技局建立政府引导、民资主导的多元化投资体系分不开的。”何庆春说。　　今年，为引导更多基金投向我市，科技局通过财金科技投资有限公司对山东科融天使投资基金进行注资，首期参股资金为1000万元，占基金总额度的10%。按约定，该基金将以不低于3倍额度即不低于3000万元的额度，以股权形式投向我市科技型小微企业，目前已完成工商注册。同时，以投资园区入园创新型科技企业为主要方向的济南园梦科技创业投资基金，也进入组建阶段。　　何庆春说，下一步，除了债券融资，也要加快发展风险投资和股权融资。充分发挥市科技投资引导基金的作用，吸引国内外风险资本设立天使基金、创业投资基金、股权投资基金、小额贷款等，投资种子期、初创期、成长期的科技型小微企业；对具备条件的科技型企业进行上市辅导或到股权交易市场挂牌融资。相关新闻济南市科技金融发展脉络2012年　　济南成立以苏树伟副市长为组长的科技金融工作领导小组，建立联席会议制度。市科技局会同市财政局、市审计局、市金融办等部门联合出台了《济南市科技金融风险补偿金管理办法（试行）》，启动科技金融支撑计划。2013年　　〇市政府第24次常务会议确定整合现有产业引导资金，采用多种方式，吸引社会资本，共同支持实体经济发展的工作思路，我市科技金融改革进一步深化。　　〇确定北京、招商、民生、齐鲁四家商业银行为济南科技金融支撑计划合作银行。按协议规定，银行为科技型小微企业提供优惠利率贷款，对可能出现的代偿风险，由市风险补偿金和银行按1:9的比例共同承担代偿本金。　　〇济南率先成立财金科技投资有限公司，每年划拨专项资金用于股权投资引导基金，引导社会资本设立股权投资机构，为企业提供股权融资。　　〇济南市首支科技金融基金成立。2014年 　　市科技局与齐鲁银行签署战略合作协议，成立济南首家面向科技型企业的金融服务专营机构——齐鲁银行科技金融特色支行。2015年　　市首支科技天使投资 基 金 成立。首支面向科技园区的创业投资基金也在积极组建。}