南京公积金提取新政 同一套房一年只能提一次公积金
来源：房天下 &&
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9月27日晚6时许，中心在其网站上发布、缴存、贷款等一揽子共计8份文件，对该市现有的公积金管理相关法规进行了修订与完善。修订之后的细则将比之前更为完善，并涉及、缴存、贷款3个方面，将从10月1日起施行。扬子晚报记者从这些文件中获悉，酝酿已久的使用支持南京建设的议案最终敲定，开发企业最高可贷八成公积金用于建设保障房，最长期限为10年。 新出文件一览 昨晚公布的文件共计8份，分别是《南京市住房公积金提取细则》、《南京市细则》、《南京市管理办法》等3份规范性文件，以及管理中心制定的住房公积金缴存、提取、购建款、提取还贷、保障房项目贷款等5个配套实施细则。记者了解到，其中包括多项新政策与新业务，而一次性出台与修订如此大量的文件尚属首次，且与以往不同的是，南京公积金管理中心未有任何预告与专业人士解读。市民可登录该中心网站（）查阅相关具体内容。 新修订公积金提取细则 职工有下列情形之一的，可以申请提取本人账户内的存储余额： （一）购买、建造、翻建、大修自住住房的； （二）离休、退休的； （三）部分或完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的； （四）出境定居的； （五）偿还的； （六）租住公共租赁住房的或在本市无产权住房且房租超出家庭工资收入的10%的； （七）与单位终止劳动关系，且户口迁出本市或户口不在本市的； （八）国务院《住房公积金管理条例》等法律法规规定的其他情形。 职工有下列情形之一的，可以申请提取本人住房公积金，用于支付房租、物业专项维修资金、费等费用： （一）享受城乡居民最低生活保障或被市总工会认定为特困职工的； （二）本人、配偶、父母及其子女因重大疾病造成家庭生活特别困难的； （三）连续失业两年以上，且男职工年满45周岁、女职工年满40周岁，家庭生活特别困难的； （四）遇到其他突发事件造成家庭生活特别困难的。 修订背景 据了解，自2007年至今，南京市公积金缴存单位从1.2万个增加到5.5万个，年归集量从最初的42.18亿元增加到2012年的128.20亿元，年均增速达20％以上，住房公积金年增值收益从也2.29亿元提高到2012年的6.59亿元。但是，随着市场的持续发展，一些新问题不断涌现，如外籍及港、澳、台人员在住房公积金权益方面渴望享有“国民待遇”，劳务派遣人员要求用工单位为其缴存公积金；职工与单位的住房公积金纠纷越来越多，职工要求保障自身合法权益的呼声越来越高。此外，非法套的行为也有蔓延之势，因此，南京公积金管理中心对现有的规则进行了修订。 新修订政策主要内容 扬子晚报记者从这8份文件中了解到，支持保障房建设的《南京市利用住房公积金支持保障性住房贷款实施细则》首次亮相，可以说酝酿已久的这一提法终于得到落实。另外，在公积金支付房租、建立公积金年审制度等方面也有涉及。 新政1：一套住房一年只能提取一次 在南京街头随处可见“”的小广告，有人为了提取公积金甚至要付出高达30%的佣金代价。在此次出台的新规中，首次明确同一套住房在一年内只能提取一次公积金。以前是“认人不认房”，即同不停倒手买卖，一年就可以多次提取公积金。现在“认房不认人”，如果此前的房主当年已提取了公积金，那后买的人将不能使用公积金，同时也可防止“”利用小套住房频繁交易套取公积金。 新规还将严格审查异地转移手续，为防止“黑中介”利用异地转移套取公积金；职工与父母、子女以外人员购买同一住房的，仅其中一方可以提取，防止非家庭成员多人共同购买同一处房产骗提公积金；对委托提取还贷和柜面还贷统一采取转账至贷款账户方式，只能作部分或全部处理，借款职工无法提取出公积金。 新政2：首提3种失信行为将不予贷款 新规中还提出一旦在申请职工的个人征信报告中出现下列3种情况的，将不予贷款：1、借款申请人或其配偶仍有尚未偿还的贷款的；2、借款申请人准贷记卡或贷记卡透支逾期未还的；3、贷款申请时近两年内，申请人贷款（不含助学贷款）逾期累计达到6期的。 对后未按规定缴存住房公积金的，其缴存不良记录也将被纳入住房公积金征信系统，再次申请贷款将受到限制。 新政3：扩大困难职工提取范围 在新的实施细则中还规定，允许特困职工凭南京市总工会审核、制发的《特困职工证》申请，以帮助困难群众解决实际困难。同时，还允许公租房承租职工按照实际发生的租金额提取住房公积金冲抵房租，减轻租金压力。此外，还有3种情况下可以提取公积金用于支付房租、维修资金和物管费，分别是本人、配偶、父母及其子女因重大疾病造成家庭生活特别困难的；连续失业两年以上，且男职工年满45周岁、女职工年满40周岁，家庭生活特别困难的；遇到其他突发事件造成家庭生活特别困难的。 对于在南京市无产权住房且房租超出家庭工资收入10%的，也可以提取公积金，对购买、限价、拆迁复建房的提取优惠政策，也以政府文件的形式作了明确。 新政4：进城务工人员纳入“强制缴存” 在缴存公积金方面，昨晚出台的新规首次明确在单位中领取“居住证”的外籍及港、澳、台籍人员也可以缴存住房公积金，与南京市海外人才居住证制度相衔接。劳务派遣企业也有为劳务派遣工缴存住房公积金的责任，使他们在公积金领域享受“同工同酬”，此外，将进城务工人员、城镇个体工商户及其聘用职工纳入在职职工范围，实行强制缴存，与自由职业者签订《住房公积金缴存协议》，实行自愿缴存。 新政5：可贷8成公积金建保障房 扬子晚报记者从细则中了解到，保障房项目贷款的最高额度不得超过总投资的80%，在贷款年限上，经济适用房和城市项目安置用房的建设贷款，贷款期限最长不超过3年；政府投资的公共租赁，贷款期限最长不超过10年。贷款利率按照五年期以上上浮10%执行，并随个人住房公积金贷款利率变动相应调整。
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过程中遇到的很多问题都可以在这里得到解答。公积金贷款有许多省钱窍门 你知道多少？-公积金新闻-金投保险网-金投网
公积金贷款有许多省钱窍门 你知道多少？
来源：理财周刊编辑：
摘要：尽管公积金制度饱受争议，不过买房时，使用公积金贷款还是能帮我们省下不少利息！可你知道如何使用公积金才能发挥最大的理财效用吗？
尽管制度饱受争议，不过买房时，使用还是能帮我们省下不少利息！可你知道如何使用公积金才能发挥最大的理财效用吗？
技巧一：合理拉长年限
我们以上海的公积金管理办法为例，一手房和竣工5 年以内的次新房的最长贷款年限为30 年，其他二手房的最长贷款年限为15 年，并且不能长于借款人离法定离休或者退休时间后的5 年，即男性贷款人可以贷到65 岁，女性贷款人可以贷到60 岁。
由于公积金贷款额度有限（上海最高30 万元/人，60 万元/户，有补充公积金最高40 万元/人，80 万元/户），大部分人在申请住房贷款时，不得不采取&商业贷款＋公积金贷款&的组合形式，所以很多人都是简单地采用相同年限的贷款方式。但由于5 年期以上公积金贷款利率比同期限的商业贷款利率低2%，甚至比7 折优惠利率还要低，所以聪明的贷款人会选择合理拉长公积金贷款期限，适当压缩商业贷款期限。如此一来，在贷款金额和还贷期限相同的情况下，就能用较大比例资金先偿还利率较高的商业贷款，从而在一定程度上减少利息支出。比如100 万元组合贷款，如果其中公积金贷款50 万元、商业贷款50 万元，那么采取公积金贷款30 年还清、商业贷款15 年还清会比公积金贷款15年还清、商业贷款30年还清，月供少99 元。
另外，目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限依据房龄和主贷人的年龄来决定。所以要拉长公积金贷款的年限，和谁来做主贷人也有一定关系。通常情况下，如果夫妻的年龄差异不大，那么丈夫来做主贷人，申请到的贷款年限时间更长；而在&老夫少妻&或&老妻少夫&的家庭里，年龄较小的那一方做主贷人，可以申请到期限更长的公积金贷款。
技巧二：&年冲&未必真划算
用公积金账户余额冲还贷款有两种方式，一种是&年冲&，在每年4 月或9 月使用账户余额直接冲抵贷款本金；另一种是&月冲&，按月使用账户上的余额冲还当月的还款额（本息一起冲）。一般人都觉得年冲更合算，因为可以直接冲本金，从而节省更多的贷款利息。可事实上年冲未必真划算。
由于公积金账户上的资金利息很低，因此公积金冲还贷的首要原则是尽可能用公积金低息存款来冲减高息的商业贷款。而在组合贷款中，无论选年冲还是月冲，公积金账户余额都会自动优先冲还公积金贷款部分，后冲还商业住房贷款部分。对月冲来说，由于月供是固定的，因此不管先冲公积金贷款还是商业贷款部分，自己实际还需现金偿还的贷款金额都是固定的；而对于年冲来说，一次性冲还大量公积金贷款的本金部分后，今后反而无法享受到低息贷款额度了，几次年冲后，可能就会出现低息的公积金贷款已全部还清，而高息的商业贷款却还留有许多。
因此如果希望继续保持公积金的低息贷款额度，购房者不必急于使用年冲，而可以通过月冲用账户上的余额先冲还部分商业贷款，增加每月可支配收入，既可以使每月手头上的现金流更宽裕，积累了一段时间后，也可以主动向银行申请提前偿还商业贷款，从而更有效地节省利息。
另外，如果公积金账户余额不多或每月缴纳公积金不多的话，即使采用年冲，减少的贷款本金和利息支出也很有限，与其把资金放在公积金账户存一年，不如用月冲以减少每个月的还款压力。
不过对那些只申请纯公积金贷款或每月缴纳公积金较多的购房者来说，则采用年冲办法，一次性冲还贷款本金是最划算的办法。所以选择哪种冲还贷方式因人而异。
技巧三：贷款买房前再停止冲房租
为了改变公积金的尴尬局面，许多地方政府也做了各种探索，如今公积金除了能用来贷款买房外，还能租房、装修甚至看病等其他用途。可许多人有一种观念，认为公积金要留着今后买房，所以提出来付房租&不划算&，其实从理财角度看，提取公积金租房反而更划算。
以上海的公积金贷款规定为例，上海规定个人单次申请公积金贷款上限为30 万元，公积金缴存金额与贷款上限之间的杠杆比例是1:40，即公积金账户里有1 元，最高可申请40 元公积金贷款。另外还规定申请公积金贷款前，必须连续缴纳半年以上公积金。
综合这几条规定，我们可以发现，对于未来一两年内没有买房意愿，还会继续租房生活的人来说，完全可以先把公积金提取出来用于支付房租，而自己原本应该用于支付房租的资金则可以用于投资。
根据目前的规定，在结息年度（指上年7 月1 日至本年6月30 日）内缴存的，按照央行公布的活期存款利率（0.35%）计息，上年结转的住房公积金本息，按照央行公布的一年期零存整取利率计息（视为按月&零存&，在购房或退休时一次性&整取&），当前利率为2.6%。
即使全部以2.6%计算，公积金冲房租的资金机会成本也只有每年2.6%。只要你的投资收益率超过2.6%，就一定更划算！如今就算收益下滑后的余额宝等货币基金收益率依然保持在4%以上，许多收益稳健的银行理财产品年收益率则高达5%~6%，如果选择更激进的股票、P2P 等投资品，潜在收益更高，所以想要跑赢公积金利率，毫无压力感。
而当你准备在未来一两年内享受公积金优惠利率贷款买房的话，也只要算好时间，提前申请停止公积金冲房租就行了。
还是以上海为例，40 倍融资杠杆意味着只要公积金账户里的缴存余额超过7500 元，就能达到公积金贷款最高30 万元的上限。因此假如你每月单位与个人合计缴纳公积金为750 元，则只要在想购房前10 个月停止冲房租，让公积金账户内的资金积累到7500元以上就可以了。
有人可能会说，这种理财思路虽然很好，但毕竟公积金冲房租就意味着需要缴纳5%左右的各种房屋租赁税（营业税、城市维护建设税、教育费附加等），这些税收显然房东不愿意出，还得我自己掏钱，如果把这块成本算上去，岂非不划算了吗？
其实这也是一种思维误区，因为租房税费是一次性缴纳的，而用公积金冲房租得到的资金拿去投资则是可以持续增值的。比如1000 元公积金拿来租房后缴纳了50 元税费，实际冲抵了950 元，即可以省下950 元用于其他投资，只要第一年投资收益超过5.26%，就足以弥补50 元税费损失，等到第二年后，就可以持续获得复利增值效果了。
更何况，租房登记备案并交纳相关税费，既是每一个公民应尽的义务，也能更好地维护租客在房屋承租过程中的合法权益。
同样的思路，用在房屋改造、装修、支付物业费、医药费等其他政策允许的生活支出上也同样适用，都可以把原来躺在公积金账户里睡大觉的低息存款激活，从而增加自己身边的可支配收入，等到要买房前再停止支付，从而让公积金发挥最大的理财效用。具体的相关提取政策，还请咨询当地的公积金管理部门。
国内部分城市放宽公积金提取政策一览
【武汉】公积金将向低收入者倾斜，公积金缴存职工若从未使用过公贷，且个人月收入在1900元以下，可不限定用途提取公积金账户内资金。提取次数原则上一年一次，可提取个人账户内全部或部分余额。
【北京】北京的公积金提取由一年一次进一步放松为三个月可以提取一次，并且提取手续也有所简化。提取公积金时，将不再需要提交购房合同、贷款合同等材料。
【广州】目前广州除了购房外，租房也可以提取公积金，只要有街道加盖&备案专用章&的《房屋租赁登记备案证明》就可以。
另外男性45岁、女性40岁以上，且连续下岗、失业12个月以上的，也可提取公积金。
【三亚】三亚公积金用途已拓宽至交物业费、看病、交学费等。
【湖州】湖州从今年3月1日起实施多项新政，让提取公积金支付首付款、物业费等问题都成为现实。
【扬州】规定了9类可以提取公积金的条件，其中包括最低生活保障对象或特困职工。
【广西】广西今年拟改进住房公积金的提取使用机制，放宽职工购房的提取范围、年限、次数等条件，职工购房、租房、失业均可以提取住房公积金。
【哈尔滨】职工及其配偶、未成年子女，患有恶性肿瘤等25种重大疾病造成家庭生活严重困难的，职工本人及其配偶可以分次提取住房公积金账户的存储余额，但累计提取金额不得超过个人负担部分。
【宜宾】职工租住公共租赁住房和廉租房可提取公积金。
【中山】缴存人配偶及其未成年子女患重大疾病可提取公积金；个人自付和自费的医疗费超过2万元，可每年在该年度内提取一次公积金，提取额不超过其个人自付和自费的医疗费用。
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意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/个人随身财产：旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
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Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
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我的意见：北京个人如何缴纳社保？-社保知识-金投保险网-金投网
北京个人如何缴纳社保？
来源：金投保险网编辑：
摘要：北京个人如何缴纳社保？2014年度北京个人社保缴费标准是什么？金投保险网专家介绍，个人委托存档的灵活就业人员缴纳基本养老保险、失业保险时，缴费基数分三个档次。
问：北京个人如何缴纳？
金投专家答：近年来，随着《》和社保惠民政策的相继出台，的积极性明显提高，然而，&&其实指的是以个人名义参加，按照文件的话说，应该是&个体劳动者、自由职业人员等灵活就业人员参加社会&。
缴费登记：
可自行选择到市内地税部门任一登记点（下称：登记岗）办理缴费登记。提交个人身份证件原件及复印件1份(代办需提供代办人身份证件原件及复印件1份)、户口簿原件及复印件1份进行缴费登记，登记岗发放《社保缴费项目核定通知书》、《报到通知书》、《委托银行代划缴税、费协议书》（下称：ETS协议）一式3份及相关指引。
凭ETS协议一式3份到开户银行办理ETS签约手续后，再持ETS协议一式2份按《报到通知书》指引到地税部门办税服务厅（下称：办税服务厅）报到。
专家提醒，如果您对北京个人缴纳社保有任何疑问，都可以向北京社保局咨询，或者拨打12333。
那么，2014年度北京个人社保缴费标准是什么呢？
据了解，个人委托存档的灵活就业人员缴纳、时，缴费基数分三个档次，以本市上一年职工月平均工资为缴费基数的，月缴纳基本费1158.6元，失业保险费59.52元；以本市上一年职工月平均工资的60%作为缴费基数的，月缴纳基本养老保险费695.2元、失业保险费41.71元；以本市上一年职工月平均工资的40%作为缴费基数的，月缴纳基本养老保险费463.4元、失业保险费27.8元。
同时，个人委托存档的灵活就业人员在缴纳时，不享受医疗保险补贴人员的个人月缴费为283.86元，享受医疗保险补贴人员的个人月缴费为40.56元。
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并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
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