近年来，随着滴滴打车等网约车平台的兴起，很多私家车车主都注册成为网约车用户，在工作和生活之余偶尔兼职给自己挣点油钱，殊不知，此时的私家车就变成了甩开了保险的裸奔车，一旦发生事故，保险公司将拒绝赔偿。
案件回顾：
日，李某在XX保险公司南京分公司为自己的私家车投保了交强险，保额为100万元的商业三者险，保险期间均自日起至日止。保单上记载车辆使用性质为“家庭自用汽车”。
日下午，李某通过打车软件接到网约车订单一份，订单内容为将乘客从鼓楼送至下龙湾。李某驾驶其自有轿车接到网约车乘客驶向江宁区下龙湾，途中与丁某驾驶电动自行车碰撞，致丁某受伤、两车损坏。交警部门认定李某负事故全部责任。
丁某受伤住院治疗，医院诊断其急性闭合性重型颅脑损伤。
经鉴定，丁某颅脑损伤所致轻度精神障碍，日常活动能力部分受限构成九级伤残；颅骨缺损6平方厘米以上构成十级伤残；误工期限180日，护理期限90日，营养期限90日。丁某因本次事故产生医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费等合计元。
2017年10月丁某将李某、XX保险公司南京分公司起诉至人民法院，要求保险公司在交强险和商业险限额内赔偿自己的全部损失，超过保险范围的由李某承担赔偿。
判决结果：
1、由XX保险公司南京分公司在交强险范围内赔偿丁某的损失121000元（其中财产损失1000元）。
2、由李某本人赔偿丁某元，驳回丁某要求保险公司在商业第三者责任险内承担赔偿责任的请求。
法律分析：
《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同……被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
根据保险的基本原理，保险费与保险赔偿金为相互对价关系，而保险风险的大小又决定保险费的高低。因此，保险标的的性质和风险大小直接决定了保险费的高低和保险责任的承担。家庭用车与营业用车因用途不同而具有不同的风险，一般来说，家用车的出险风险较低，需要缴纳的保险费也较少；而营业性车辆风险较大，保险费率也较高。李某按照私家车低保费进行投保，而将家庭用车用于经营性营运，大大增加了车辆风险。因此，保险公司有权拒赔商业险。
律师支招：
私家车车主如果想利用业余时间将私家车变成网约车挣点生活费，应当首先到保险公司对保险单进行批改，对私家车按照营业性用车进行投保，补足保险费，再从事网约车活动，一旦发生交通事故，保险公司会按照合同约定在商业保险限额内进行相应的赔偿。
编辑　郭小戈
还没看够？打开南方+看看吧我的私家车跑滴滴，还需要买别的保险吗？
我的私家车跑滴滴，还需要买别的保险吗？
其他回答(共7条)
00:44&齐星星 客户经理
如果你车上有乘客，而且乘客承认是通过滴滴叫车的这个要看具体情况，这个保险是不赔的，但你可联系滴滴滴，由滴滴赔付，如果没有乘客，就按普通私家车驶故处理，你的保险公司是赔的。看有没有营运证，没有的话
00:41&龙层花 客户经理
若以私家车从事客运业务。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，由于客运汽车在路上行驶的时间较长，载客风险高，所以出险的风险性和可能性也大大增加，因此客运汽车的保险费用也较私家车的高，应及时通知保险公司，小A用其私家车进行顺风车业务，已经变更了车辆用途。由于小A未及时履行通知义务，也未向保险公司补缴相应的保险费用小A在进行滴滴顺风车业务的过程中发生交通事故的，保险公司是否承担赔付责任，保险人不承担赔偿保险金的责任。客运汽车与私家车相比？案件分析：根据《中华人民共和国保险法》第五十二条之规定：在合同有效期内，故法院认定保险公司依法有权拒绝赔付，补缴相应的保险费用。法院裁定：结合本案，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故
00:38&赵颐轩 客户经理
没有影响。保险公司又没跟滴滴合作。谁知道你跑滴滴啊
00:35&车庆云 客户经理
私家车子与运行商业车子的保险费率不同、风险等级不同，国内已经出现案例：私家车子当成滴滴运行车子后，出现保险事故，保险公司不予以赔付！
00:32&赵飞船 客户经理
在6月份滴滴快车上线，每公里快车1，每年保险3500折下来10元/天，跑一次10公里需要时间半小时，收入15元＋每分钟堵车费0.5元，无起步价.6*8=20元，但专车费油，6月快车开始后专车订单特别的少，很多客户要发票没有，一天跑300公里，两三个月就跑正常车一年多的公里数，如果有正式工作偶尔休息跑个油钱还行。还得担心运管逮住罚几万，我是日产车每公里5毛油费，我跑了8单就不想跑了，赚钱我保证你18小时赚100元，保养5000公里平均300元没算进入，简直是活雷锋，如果你抢的单子是郊区或居民区就要空驶回去10公里，相当于白忙活1小时，或赚4元，滴滴扣20%剩16元减去油钱8元，最后到手8元。现在滴滴开始传销模式，推荐一个人给另一个人50以上的奖励，以滴滴特别赚钱为名欺骗所有的人，滴滴专车被出租车砸事件可以自己查，专车需要20万的车。滴滴专车现在是出租车骂
00:29&齐晓娇 客户经理
如果是家用车的话保险公司就不赔，因为跑滴滴与你买保险时上报的汽车用途不同。
00:26&贾黎黎 客户经理
你会对保险公司说自己在跑滴滴吗？敢说保险公司就敢不赔，毕竟是投保的是非营运车保险，但具体赔不赔，还要看具体理赔人的。
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周热点问题滴滴司机注意了，这种情况，保险公司可能不给赔付！
滴滴司机注意了，这种情况，保险公司可能不给赔付！
成都滴滴司机送乘客时撞上护栏 保险公司却拒赔
“我跑滴滴时撞上了护栏，按程序报保险，现在保险公司居然拒赔。”3月24日，滴滴车司机孙先生向成都商报记者讲述了自己的窘境。
3月4日晚10点，孙先生驾车送乘客，经过太平园附近时，一个不留神将车撞上了护栏。车辆损坏严重，所幸并没造成人员伤亡。孙先生拨打了保险公司的电话，保险公司定损员也来勘验了现场。3月17日左右，孙先生接到了保险公司通知，被告知不能理赔。“原因是我开滴滴，将非营运车辆性质变为经营性质。”采访中，成都商报记者发现，孙先生的遭遇并非个案。
孙先生昨日告诉记者，经多次沟通，滴滴公司表示可以帮助孙先生尽量申请赔偿，减少损失，要求孙先生提供车辆受损情况、维修费用等资料。最终是否能得到赔偿尚无法确定。
非营运行驶证 买不了营运车险
保险业内人士告诉记者，和家庭自用车相比，营运车辆保费会高出40%左右。“令人尴尬的是，大多数私家车，行驶证上已经注明了非营运，而非营运行驶证是购买不了营运车险的。”
成都市交委已颁布《成都市网络预约出租汽车经营服务管理实施细则（暂行）》。该暂行细则明确，发生交通事故后，网约车平台公司应该承担承运人责任，承担安全事故先行赔付责任。对此，滴滴公司成都地区相关负责人称，滴滴公司给所有使用平台的司机和乘客购买了综合意外险，最高赔偿金额120万元。该负责人也称，类似于孙先生这样的车损，并未纳入其中。
四川方策律师事务所律师郭刚表示，虽然滴滴平台购买了为司机和乘客购买了综合意外险，但这并未将网约车司机的所有风险囊括其中，“除了不能赔偿的车身损失外，网约车内的乘客，因运输合同关系，可以向网约车平台请求赔偿。而网约车造成的第三方损害，若网约车自身保险公司拒赔，网约车驾驶人员或车辆所有人又缺乏赔偿能力，第三方直接向网约车平台请求赔偿又缺乏依据。这可能才是目前网约车司机最大的风险点。”
郭刚说：“网约车本身是一个新事物，需要在发展中不断完善。可能只有完善‘网络预约出租汽车驾驶员证’这一环节，让符合条件的私家车也能够以营运车身份购买保险后，上述风险漏洞，才能真正得到解决。
看下网友给的不同答案
购买的是非营运车的保险费，结果你是营运车辆，一天到晚都在路上跑，风险系数是私家车的好多倍，保险公司肯定拒赔，那是肯定的
保险公司明知很多私家车买了保险后去跑滴滴，顺风车，为什么不停卖，退费？那就是默认同意了，如果不赔，那就因该把私家车跑过滴滴的保费全退回，去年，前年，，因为你的保险根本就没有起到保险的作用扫一扫，上赶集群组
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