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有没有想过有那么一天虽然身无分文也能肆意的挥霍疯狂的血拚谁能
做得到当然是“当然信用卡”。呵呵在我眼中用卡的有三种人卡神、&
卡民和卡奴。&
卡神那是一种至高境界传说在遥远的台湾岛诞生了第一位卡神她居然能
用信用卡养活自己。&
卡民就是普通用卡人比如云云众生&
卡奴众所周知就是给卡打工的人&
当然还有卡粉那是酷爱收集各种卡的朋友&
从卡民到卡神那需要长期的修行如果有兴趣可以找几个孙悟空、猪八戒之流
到台湾取经普渡众生,从卡民到卡奴却只有一步之遥不客气的说银行那
都是我们的阶级敌人他们的目标就是把我们变成卡奴。而我们的目标就是……
坚决不让他们得逞哈哈&
结合我的个人经历谈谈怎么做一个卡民吧 攻略 1、我怎么想起来办信用卡。&
说起来单位里曾经有很多人来推销过信用卡但是从来没办过因为不需要。
直到那天忽然看到建立个人信用档案后觉得办张卡可以累积个人信用档案
当然办了以后才发现虽然银行是很喜欢玩文字游戏的但是只要熟&
悉了游戏规则实在是一个不可或缺的理财好帮手。&
& 比如你想过一个痛快的五一节可能需要预留一部分资金而我却可以只
留少少的钱谁叫中国信用卡还没有普及到街头巷尾呢)比如我可以有充足的
时间规划我的理财与投资而不需要把大量的资金作为不可预期的准备金滞留在
活期上比如我的消费可以积分换东西。等等&
&2、我该办什麽卡。&
& 中国有很多银行每家银行有很多卡该选择什么卡呢如果你不是卡粉的
话我的建议是一到两张卡就够用了太多了不容易管理啊我就只有一张。&
& 选卡我想首先考虑的是银行的实力用卡的便捷等等当然也要结合自
己的实力因为你办不办是一回事人家批不批又是一回事呵呵。&
我当初考虑到民生、广发等小银行网点少还款不便而四大行太官僚办
卡太难而我手上正好有交行和招行的借记卡各一张所以重点考虑这两家银行
招行卡号称街卡办的人很多办卡条件很低但是招行卡居然不支持密码
只能用签名据说这是国际惯例但是却没有考虑中国实际我记得两个例子
一个是我个人的刚办之初密码未寄到&
& 先用签名确认到超市刷卡根本没有查签名就结账了。另一个例子我是看
到的那个收银小姐太负责了一口咬定说那个签名和卡背后的签名一撇不一样
怎么也不给结账笑死我了所以还是考虑了交行卡可以签名也可以密码加
一、刷六次就免年费最好找一张刷卡免年费的卡。&
&二、年费很低。要知道免年费政策迟早要停的。&
三、积分最值钱。全世界都知道积分能兑换东西虽然这并不是主要考虑的但
是有总比没有好。&
& 根据可兑换的实物大部分信用卡的积分一般100分值0.2元&#元左右
而交行沃尔玛卡积分可以直接兑换在沃尔玛的消费&#分以上&#分值
0.8元如果是5000分一下每100分只值0.2元。&
&3、办卡之前我该做什么&
& 首先熟悉一下免息期信用卡分为帐单日和还款日比如我的卡帐单日是
每月14日那一天银行会把我这一个月来的消费结算一下给我打个帐单寄
来我的还款日是帐单日后25天就是帐单日后25天内我要把钱还上那
么最长免息期56天和最短免息期25天是怎么回事&
比如我5月12日消费&#日帐单日这比消费就会计入本月帐单寄给
我25天后就要还钱了但是假如我5月14日消费那么帐单日那天这比
消费还没有计入帐单得等到6月14日才入帐我要在7月8日才需要&
还这比钱所以这笔钱的免息期就长达56天了。&
& 当然真正消费的时候我是烦不了什么免息期多长时间的该消费不消费
也不对哈哈&
&其次熟悉一下还款规则。猜道题目假如说你5月15日消费了9999元钱
6月13日消费了1元&#日还款日你还了9999元少还了1元钱那
么你这个月的利息是多少 +q4L3m a&
1元的万分之五(信用卡的利息)么错啦是10000元的万分之五乘以一个月30
天对啦这就是银行最大的陷阱假如说你有一分钱没还够那么你所有的钱
都要从第一天开始记息所以假如你不是选择最低还款的话请把你所有&
的钱全部还上这样才能充分享受免息期&
再次熟悉一下信用卡的其他规则。&
A、信用卡能存钱么别傻了钱存在信用卡没有利息也就算了你再取钱的时
候还得和你收手续费&
B、信用卡可以取现么。可以但是取现可没有免息期当天就开始收取万分之
五的手续费。&
C、信用卡可以超限额么比如银行给你的额度是10000元但一件大件要消费
12000元这就叫超限。&
有的银行可以有的不可以但可以超限的一般要收取高额的手续费。&
4、收到信用卡后我该做什么&
K我们终于收到了期待已久的卡(别怀疑我是一个月后才收到我的卡。)下面该
做什么呢首先就是激活很多银行卡是要激活的。&
& 其次我到交通银行签订了一个借记卡绑定还款协议别怀疑虽然网上
银行也可以办理但是和银行打交道还是有书面的保险不然当心不认帐。&
最后我往交通银行借记卡中存入了一笔钱3.6W元左右买了基金。 &
到了快要还款的日子(交通银行一般需要在还款日前3天就必须把钱存入
这一点一定要打电话问清楚)就赎一点。很幸运今年股市太火了半年下来
消费了很多但是卡内的总金额反而增多了不少。&
& 5、最后再说几点。&
& 一、用信用卡消费因为没有直接的现金支出所以更要量入为出不要轻
易的选择最低还款额——银行会很喜欢你这么做的年息18%的高利贷就指望
你这么做呢这会让你很容易沦为卡奴的&
& 二、坚持认真看你的帐单或者上网银看看帐单。如果需要建议到相关银行
网站学习学习、熟悉熟悉不懂的地方可以打800电话和客服煲煲电话粥。&
& 三、透露一个小秘密收到卡后可以适时找一个理由打客服电话坚决要
求退卡……嘿嘿当然别真的退你会有意外的惊喜(这和各家银行的策略有关)&
四、以上只是交通银行的有关情况各家银行有各家银行的情况请自行了解 信用卡套现秘籍三则
秘籍一“卡还钱”&
适用者城市“负”翁 &
特点天天享受免息贷款&
& 张先生和妻子购置了一套婚房每月要还3000元房贷再加上必不可少的
日常开支日子过得紧巴巴。朋友给他介绍了一个办法办四张信用卡循环使用
就可以不花一点利息天天享受银行长达50天的小额免息贷款。&
& 通常来看银行的信用卡都有最短25天最长55天的免息还款期。以某
银行为例每月的20日为账单日15日为记账日。如果持卡人在每月19日消
费的免息期到次月15日只有27天。但如果是21日消费,则免息期可一直
到第三个月的15日最长可达55天。因此信用卡使用时的要点是在账单
日的第二天开始消费这样就能享受最长的免息期。而如果手里有2张以上的信
用卡就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。&
& 比如张先生和妻子两人共有四张信用卡一张卡账单日是每月的5日两张
卡账单日在每月11日最后一张卡的则是每月月底。在每月6日到12日期间
他们先刷账单日是5日的卡得到最长的免息期在12日到30日期间则刷
账单日是11日的卡每月1日到5日就刷最后一张卡这样每张卡都可以充
分享受最长的免息期。&
& 按照这样的办法张先生就成功地将几笔大额消费分解到将近三个月时间
里使当月的还款压力降低到最低。&
& 理财师点评活用银行卡的最长免息期是使用信用卡最基本的“秘籍”。四张
信用卡循环使用就显示出了这一方法的优势。&
& 不过卡一多每张卡的记账日就容易搞混。浦发银行信用卡中心的水小姐
告诉记者对于持卡较多的人最好制定一张明细表把每张卡的账单日、还款
日逐项列明以免一旦忘记耽误了还款被罚息。按照银行规定一旦过了银行
规定的免息期只要没有全额还款银行都将按每日万分之五计算透支息。&
秘籍二“卡生钱”&
& 适用者爱玩爱消费者
&特点零成本取现&
Jacky在外企市场部工作工作性质加上他本人爱玩的性格使他成为朋友聚会
的主角。不过常年聚会对个人财务支出也是不小的考验。谈到这里Jacky
神秘地说秘诀就在他的一张信用卡里。有了它不仅聚会有面子还常常能帮
他赚到不少。&
& 原来每次朋友聚会临到结账时Jacky都会主动要求埋单。这可不是他
出手阔绰而是他都用信用卡结账然后朋友们把各自的“份子钱”交给他。“这样
做的好处是我的信用卡消费积分越积越多。”Jacky说。就凭借着这些不菲的
积分Jacky得到许多银行赠送的小礼品。&
& 越用越精的Jacky显然没有止步于此。碰到几个近期需要大额购物的朋友
Jacky都会主动陪同购物。其目的是用自己的信用卡为朋友付款再从他们那里
收取现金。&
& 对此Jacky不无得意地说“信用卡取现可是要手续费的而我这种方法
却是一分不用照样从银行?借?到了钱。”&
& 理财师点评浦发银行信用卡中心水小姐指出像Jacky这样用信用卡付费
已经成为不少客户的习惯。可要像Jacky那样专为朋友“埋单”以此来向银行“借
钱”也并非易事。毕竟身边不可能时时都有需要大额消费而他们自己又没有信
用卡的朋友。因此这一招也只能偶尔为之。&
& 此外刷卡能否获取积分还要看刷的是何种POS机。原来如餐饮、家
电购买等一般生活消费这类消费场所里的POS机都能按金额算上积分。但是
诸如买房、买车这样的大笔消费就不能享受积分。&
秘籍三“钱生钱”&
& 适用者投资偏好者 &
& 特点获取高于存款的收益&
& 小袁在一所高中担任语文老师长期购买货币市场基金代替储蓄。最近她申
请了信用卡很快她又发现了信用卡的新用途。&
& 小袁的做法是每月发薪时留出1000元现金其余的都用来买货币市场
基金平时的开销就尽量刷卡然后把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日
的前一天这样就等于用赎回的货币市场基金的金额还信用卡的钱。&
& 虽然目前货币市场基金七日年化收益率只在2%左右但比起银行存款还是
高一点因此每月到了货币市场基金赎回之日小袁就赚到了两者之间的差价。&
理财师点评小袁用投资基金的收益还信用卡的钱不仅保证了按时还款而且
养成了投资理财的习惯。&
除了货币市场基金股票基金、债券基金等投资类产品也可以购买。但是投资基
金毕竟有风险即便是货币市场基金同样不能避免。因此购买时一定要确认自
己是否有偿还的能力。如果投资产品未赚反赔客户就要自己掏腰包还款。如果
透支金额超过信用额度还可能收取不菲的“超现费”。举例说如果客户的信用
卡额度为2万元透支就不能超过2万元如果超过银行认为其有恶意透支
的行为将按超出部分的30%进行罚款。 信用卡省钱有三窍门 &
按期还款不取现最划算&
信用卡刷卡如何借银行的钱而不必付息呢根据各家信用卡的统一规定如果你在免息还款期内仅归还部分借款但高于最低还款额银行将收取持卡人全
部透支款的利息而非未归还部分借款的利息。这意味着你放弃了免息还款待遇。
而透支款日利率为万分之五即年利率为18%这是非常高的率。&
& 比如某信用卡客户透支了100元在免息还款期内仅还款10元其他90
元延迟10天还款。持卡人需付的利息总额为&#&&#5&天数(透支的第二
天到还款10元当天但当天不计息)而余额的利息是90&&#5&天数(首次
还款日当天到全额还清日但还清日当天不计息)。这样利息基数越小利息损
失就越少。因此你在透支后应尽快偿还最低还款额。&
& 信用卡现金透支款则没有免息还款期。如果持卡人用信用卡直接透支现金
银行将自透支日起计收利率日息万分之五即年利率高达18%。与此同时持
卡人还要为此支付一定的现金透支手续费。记者了解到各家银行对信用卡持卡
人现金透支收取手续费不同。招行等股份制银行对每笔现金透支款收取3%的手
续费最低收30元而多数国有银行信用卡持卡人则没有这笔用。&
& 为避免忘记还款而带来的利息负担你最好使用信用卡自动还款功能。在申
请信用卡的同时申请一张储蓄卡再与银行签订一个还款协议在免息期的最后
一天由银行自动从储蓄卡中扣款。目前中国银行、招商银行等多家银行&
均有此项业务。&
& 信用卡年费多种方式可免&
& 从最初的刷6次免首年年费到现在的刷3次即可免两年年费。就在银行
陆续对借记卡收取年费的同时星城各色信用卡却开始扯起“免年费”大旗。今年
以来银行信用卡市场竞争激烈免年费已成了信用卡发行的“最基本”条&
件而通过刷卡消费则是信用卡免年费的重要方式。&
& 目前信用卡市场上减免年费的优惠方式主要有三种一种是在开卡促销期就
免除当年的年费一种是在持卡期间通过指定次数的刷卡活动豁免年费还有一
种是用消费积分来冲减年费。据调查目前多数信用卡都有年费少则80元
多则300元远高于储蓄卡10元的标准。不过现在信用卡免交年费的条件也
很低每年只需刷卡3-6次或消费达到一定金额。此外“刷卡送航空意外险”
等促销手段也不少。当你考虑要申请一张信用卡的时候不妨打听清楚&
这些优惠条件。&
& 比如办理工行牡丹信用卡的市民在办卡后3个月内持卡消费3次(金额
不限)即可获得免除办卡首年年费的优惠此后消费积分可换当年年费招行
则对连续消费6次的招行信用卡(不包括MINI卡和国航知音卡)免1年年费对
一定人数的团体申请免1年年费消费积分达到规定标准也可免1年年费。&
& 需要提醒的是银行通常只免头一年或两年内的费用以后的年费会通过刷
卡消费或是积分的方式来换取。所以持卡人在使用时应该密切关注自己的信用卡
有效期限和每年的年费收取情况。如果到期没有缴纳年费银行可能会在持卡人
账户内自动扣款而且银行所扣的款项将算作持卡人的透支提现会被&
计算贷款利息。 &
& 分期付款免息刷卡更划算&
& 只需一张信用卡你就能分期付款抱回一套家电而且最长1年内免息。从
今年国庆期间开始中信实业银行、招商银行先后与国美电器等家电商在湘推出
了分期付款消费模式而“零首付长期免息”则是其最吸引广大持卡市民的地方。
与传统的刷卡透支最长56天的免息期相比这种新出现的信用卡透支方式无疑
是年内星城银行卡增值服务功能的最大创新之处。&
& 按照这种免息分期付款的消费新模式市民购买3000元以上单件商品将可
以享受免息分期付款而电脑、数码摄像机、等离子电视机这些价格昂贵的商品
则是信用卡分期付款的主要购物目标。据银行有关人士介绍该分期付款业务不
仅无需额外申请也不需要第三方担保。只要持有信用卡在国美电器购买单件
价格3000元至5万元的家电产品就可以办理6个月或12个月的免担保、零
首付、免利息的分期付款业务。以6期偿付为例(分6个月还清)持卡人从购买
次月开始在每月指定还款日前只需偿还16的金额连续还6个月。&
& “不仅手续简便更免去了利息按期(月)还款极大减轻了消费者还款的压
力。”理财专家表示信用卡“免息分期”模式的门槛较低且免息对于购买大宗消
费品的消费者更划算。 各银行信用卡的使用心得
各银行信用卡的使用心得用自己的切身体验告诉你各银行信用卡的优点和缺点&
中国民生银行&
优点积分价值高分期不占额度金卡有个律师服务还不错ID卡很有个性
就是要制卡费取现无手续费&
缺点网点少网络银行界面古板&
总结适合于对积分比较看重的朋友&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
优点以支持“财付通”还款“金卡”可以享受 机场贵宾厅服务&
缺点无800 400客服网点少歧视农业户口和男性&
总结适合经常坐飞机又不想出白金卡年费的朋友&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
广东发展银行&
优点用半年后可以百分百提现56天超长免息期“样样行”分期起点较低只
要500有48小时失卡保障支持支付宝&
缺点无800 400电话 而且95508都是由各地分行设立网点少&
总结适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
优点分期额度比较高最高能达到5倍且不占额度支持支付宝
缺点网点少网络银行非常垃圾无400电话积分不是永久有效打客服
电话不是要你输入身份证号而是要你输入卡号像我这样拥有几十张卡的人哪
里记得住卡号一点都不人性核卡后30天内必须刷一次不然就要收年费&
总结适合有需要分期套现的朋友除此之外无任何作用&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
深圳发展银行&
优点基本一无是处就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以国际卡和国内卡额度
分开&
缺点网点少&#半小时能接通人工服务我请你吃饭沃尔玛畅想卡专线
400-688-6888还比较容易接通&# 电话都没有额度普遍较低&
总结适合常去沃尔玛购物的朋友&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
优点56天超长免息期YP卡可以百分百提现支持支付宝&
缺点无400电话分期操作比较繁琐各张卡需要分别还款不会自动统计
所有卡的消费总和积分不是永久有效&
总结如果经常买家电的话“苏宁卡”还不错双倍苏宁积分&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
优点信用卡背面有个人照片减少被冒用的风险85年开始发卡是中国最
早的信用卡发卡行&
缺点销户还要去营业网点额度低国有银行通病&#只给长城国际卡用
不支持支付宝&
总结奥运卡适合收藏之用&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
上海浦东发展银行&
优点金卡可以在境外享受 “花旗银行CITI BANK”的特约商户服务可以印照
片&
缺点无400电话要消费一定的金额才能免年费普卡一年刷满2000,金卡
;网点少&
总结感觉浦发每种卡外观都比较时尚 适合收藏之用&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
优点除了下面的“缺点”其他什么都好&
缺点积分政策非常不人性免息期所有发卡行中最短最短是18天&
总结适合于比较看重服务 不看重积分的朋友本人强力推介&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
中国建设银行 优点网络点多相对其他3家国有银行申请门槛较低&
缺点无400电话额度普遍偏低提额缓慢各张卡需要分别还款不会自
动统计所有卡的消费总和&
总结适合于当地没有股份制商业银行的朋友&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
中国光大银行&
优点刷3次就可免年费福卡小卡可以自动分12期当然要收手续费&
缺点无800电话8元积一分积分目前还不能换礼网点少卡多的人超
过6家银行信用卡的基本不批&
总结适合做收藏之用&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
中国农业银行&
优点网络点多56天超长免息期&
缺点无400电话额度普遍偏低感觉该行不是很重视信用卡业务&
总结适合于当地没有股份制商业银行的朋友&
——————————————————————————————————
————————————————————————&
中国工商银行&
优点全国有3万多家网点是目前中国网点最多的银行支持支付宝而且可
以做到 无限额&
缺点这么大的银行居然没有800电话&#也不对个人用户开放服务差额
度低销户还要去网点&
总结适合于当地没有股份制商业银行的朋友 信用卡分期付款陷阱
信用卡分期付款,某些人可能非常的喜欢.觉得很方便.但是,给大家算一笔帐,你就
明白为什么银行那么喜欢你使用分期付款了.请看下面的例子:”&
比如,我买了一个东东,花了1200元(为了便于计算),然后申请分期付款,12期.每
期还款100元手续费0.6%,每月扣取既%=7.2。注这是分期付
款的一个算法和贷款算法不同。&
因为你每个月份都会还款100元所以你欠银行的钱相当于每个月都会减去100
元而不是1200元。这一点要记住&
大家可以看到最后一个月的手续费用达到了86.40%绝对是高利贷啦”&
所以请大家在分期付款之前想好再说。&
其实运用金融公式可以有直接的解法&
首先可以知道借款的现值为1200元&
然后在年利率为7.2%的情况下可以知道每月固定还款额为107.2元计算
.2%)/12。” 说起来插一个题外话现在有些银行标榜免息分期还款每月只需要交固定
的手续费其本质就是把大家要交的利息改个名字叫手续费哄哄外行看热闹
的用在这里可以说成是免息分12期还款每期只需7.2元手续费嘻嘻。&
最后还款期是12个月&
可以运用金融学上关于年金现值的计算公式求解周期利率再通过周期利率还原
回实际年利率方法如下&
;107.2&{[1-(1+r)^(-12)&/r}”&
用专门的金融计算器或者excel可以求得r 为0.简单来说大约为
0.01就是说月利率为1%则年利率应为12%。”&
这个解法其原理如下某日你一次性借了银行1200元从下个还款日子开始算
每月你得还银行107.2元共还12个月你就还清了。这107.2元里面有100元
是还本金的&#元是手续费变相利息嘻嘻。就是说一年前你借1200
元一年后你共还了346;107.2*12元给银行如果不考虑其他隐形的因
素你的年利率该为7.2%没有错&#.4-;/1200。可是呢首先你不
是一年下来都欠银行1200元的其实到第六个月的时候你只欠银行700元了
到最后一个月你只欠100元了正如LZ所说这里银行就偷换了概念了。另
外这每月的7.2元如果不交银行的手续费是可以存到银行里以复利的形式一
滚再滚吃利息的。所以计算公式就远没有&#.4-;/1200 那么简单了。
运用上述的公式其实真正的年利率是12%这个答案自信不会有什么错误了
如果哪位高人还有异议欢迎交流”&
同样的以这个公式计算名义年利率为3.5%的情况就是&
;103.5&{[1-(1+r)^(-12)&/r}“&
通过excel求得r 为0.简单来说就是月利率0.53%年利率6.36%。
忽略小数位四舍五入的影响和syishan用原始方式求解的答案一致&
标榜7.2%的年利率的实际是12%标榜3.5%的年利率的实际是6.36%
这些猫腻其实所有银行都知道有金融底子的人大部分也知道就是不知道其他
诸位之前有没有想过会这样被人蒙了呵呵。&
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