相信大家对保诚的隽升这款产品是再熟悉不过的了，经常会有人问港哥，理想人生和守护一生和隽升有什么区别呢？今天港哥就专题讲述下这三款产品的区别。其实这三款产品都是香港保诚人寿的产品，其中理想人生和守护一生其实是一款产品，保险责任相同，只不过守护一生是1岁-18岁的被保险人投保，而理想人生是19-65岁的被保险人投保。一、三款产品的最主要区别1.理想人生和守护一生涵盖高额的身故赔偿，即人寿保障成分比较高2.理想人生和守护一生比隽升在核保上更严格，隽升基本对被保人健康没有什么要求。PS：这三款产品的相同点在于，都具有终身储蓄功能，分红较高。二、这三款产品该如何挑选？为了方便比较，我们分别以0岁女孩，33岁女性，50岁女性为例，来展示下分别利益演示表的区别，利于大家比较。1.案例：0岁女孩，缴费5年，保额50万的守护一生和相同保费和缴费相同的隽升比较（守护一生产品最高保额是50万）守护一生：PS：数字都是以美元计算；非保障指的是分红；身故赔偿总额是指在被保人身故时所得到的赔偿；保单在有效期期间可以领取的钱是现金价值栏里的非保证收益和部分领取现金价值。隽升：从上面计划书我们可以看出：1、守护一生的身故保额明显高出隽升很多，在保单30周年时守护一生身故保额187万美元，隽升44.8万美元，高出4.2倍。2、从储蓄功能来看，在保单30周年时，守护一生现价总额是41万美元，隽升是44万美元，差距不大；而在被保人56岁时，守护一生现价总额344万美元，隽升268万美元，守护一生明显超过隽升。如果儿童购买，我建议选择守护一生比较好（详情见港哥关于隽升和守护一生的单独分析）。2、案例：33岁女士，缴费5年，保费相同的理想人生和隽升比较。理想人生：隽升：从上图计划书可以看出：保单40周年之前理想人生身故保额始终高于隽升，正好为家庭提供了很好的保障。而同时理想人生和隽升的储蓄收益非常接近。保单40周年时，被保人73岁，所以中青年人购买时，我建议购买理想人生3、案例：50岁女士，缴费5年，保费相同的理想人生和隽升比较理想人生：隽升：从以上计划书可以看出：1、保单25周年之前理想人生身故保额高于隽升，但是在保单26-30周年之间被隽升反超。2、保单11周年之前理想人生的现价和非保证收益高于隽升，但是保单12周年之后，理想人生的现价和非保证收益被隽升反超，保单12周年是，被保人62岁，这是领取养老金的时候。所以中老年人购买时，我建议购买隽升转自：港险八达通传承宝典(gh_668cb2fe8577)　
　文章为作者独立观点，不代表大不六文章网立场
的最新文章
跟高净值人士谈保险，一直是我的困惑。因为他们所担忧的事和要解决的问题往往不是我能感同身受的。所以本文算是我理香港保险最近的火爆程度相信不需要我在此累赘了，保险保单作为有价凭证，具有极大的现金价值。可是大家却面对保单中很多客户在咨询健康类保险时，都会不约而同的提出以下问题：1、我如何知道哪些病史需要上报？2、我申报之后，对买保全、保证、保持是人寿保险的四大功能，也是富人投保巨额人寿保险主要的考量。透过人寿保险这种特殊的金融工具建立人民币贬值预期正变得愈加强烈，使得更多中国普通家庭选择投资境外美元资产，而香港保险公司的美元保单成为中国内地香港保险hong kong insurance
保险业监理处五月三十一日公布二零一六年首季香港保险业临时大额保单和信托相比的优势1大额保单的作用1）资产隔离、避债；2）安排传承、避税；3）确定、避免争产；4）可以理财君有话说结婚的时候，我们当然是抱着白头偕老的想法去的。不过婚前财产和共同财产还是要弄明白，降低因为财产互太长不想看的浓缩版1. 个人信息绝对隐私2. 境外投资，减少汇率风险3. 人寿保险是隐形资产，不属于债务，有跟高净值人士谈保险，一直是我的困惑。因为他们所担忧的事和要解决的问题往往不是我能感同身受的。所以本文算是我理香港保险最近的火爆程度相信不需要我在此累赘了，保险保单作为有价凭证，具有极大的现金价值。可是大家却面对保单中很多客户在咨询健康类保险时，都会不约而同的提出以下问题：1、我如何知道哪些病史需要上报？2、我申报之后，对买保全、保证、保持是人寿保险的四大功能，也是富人投保巨额人寿保险主要的考量。透过人寿保险这种特殊的金融工具建立人民币贬值预期正变得愈加强烈，使得更多中国普通家庭选择投资境外美元资产，而香港保险公司的美元保单成为中国内地香港保险hong kong insurance
保险业监理处五月三十一日公布二零一六年首季香港保险业临时大额保单和信托相比的优势1大额保单的作用1）资产隔离、避债；2）安排传承、避税；3）确定、避免争产；4）可以理财君有话说结婚的时候，我们当然是抱着白头偕老的想法去的。不过婚前财产和共同财产还是要弄明白，降低因为财产互太长不想看的浓缩版1. 个人信息绝对隐私2. 境外投资，减少汇率风险3. 人寿保险是隐形资产，不属于债务，有养娃压力大，权威统计养娃成本以下统计信息来源于21世纪经济报道香港人是如何通过保险降低养孩子成本达140万!保险期间又可以分为短期和长期，短期就是一年或一年以下，长期又可以分为定期和终身。定期的意思是保障一段期间，比说到香港旅游太多人的脑海里都会想到迪斯尼，铜锣湾，旺角购物，海洋公园而我们的体验狮kingfisher永远都知名财富传承专家陈凯律师认为：房产、股权，只能是财富的一种表现形式，不可能成为财富传承的工具。中国人喜欢购置附图1、英国保诚的隽升附图2、中国人寿的福禄满堂养老年金“夏日，怎能不去沙滩逛一逛享受阳光的沐浴！！而今天，屎忽君想和大家介绍香港！其实，香港除了油麻地、尖沙咀可以相信大家对保诚的隽升这款产品是再熟悉不过的了，经常会有人问港哥，理想人生和守护一生和隽升有什么区别呢？今天港在当下竞争极其激烈的时代，我们都知道，父母为了孩子的教育什么都愿意干：舍得了老公，卖得了房，为了孩子可是花了对于赴港买保险的内地访客而言，香港保险产品的价格有吸引力。一个被广为传播的数据是，同样的保障责任下，香港保险所谓高端医疗保险，就是强调以客户为尊，全面覆盖所有疾病诊疗保障，全程VIP服务的终生医疗保险。高端医疗保险的现在不比以前，生活压力大，生存环境差，疾病常有，意外频发；同时在国家大力倡导保险和多年来保险代理人们辛勤分享“延迟退休”近日又被人推上热门话题。因为人社部部长尹蔚民说了这样一句话：“按照工作计划，今年将会拿出延迟退休最近，常有客户明目张胆要回佣：“我买这个产品能返多少？”“我在内地买都能返！”有的客户还比较委婉：“除了保费按照延迟退休的趋势，到2045年无论男女，退休年龄都为65岁，这个基本上已经板钉钉上的了，从23岁大学毕业到香港各家保险公司的客服电话是面向所有客户开放的。不过我们在实际使用过程中，有的时候会遇到打不进或是打进之后一对于香港保险，相信大家都能随口说上两句，那么香港保险到底有多少种类？是不是每种类型的香港保险都比国内购买划算大澳渔村随着九龙城寨的拆除，彼时香港的印记正在被慢慢抹去，还想见见过去的香港，就来大澳吧。大澳的小巷贩卖着各导语：在全球的校园里，中国面孔已不再是少数派。据调查显示，仅在2014年，我国出国留学的人数就达到45.98大额保单，通常进行保费融资操作，是目前国内高净值人士中流行和偏爱的投资方式。可以实现数十倍的杠杆回报。是进行对于刚接触香港保险的朋友，会很疑惑一件事，那就是保险经纪人会问你的出生年月日，而不问你周岁多少，为什么这样呢看看：如果1985年的一万元存了银行，采取五年定期储蓄不断滚动定存，即便考虑到保值贴补，当年存入银行的1万元趸交，相信这个名词大家并不陌生，基本上提到保诚的隽升这款产品都会有这个词的出现，那么什么是趸交呢？所谓趸交，重疾险不仅要买买买，还要会买！1重疾到底是怎么定义的？重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特英国保诚于日面向全球推出儿童版［守护一生］产品，具备高保障、高储蓄功能，可灵活支取，储备教育很多保险公司在承保或理赔时，都有一张“黑名单”，部分人群是不能购买某种保险或是投保需要多交费。纳尼！保险也有前段时间报道坝上男子骑马严重摔伤，直升机救援半小时直达北京，费用减免之后仍需四万元左右。在我们眼中，这哥们儿在面对日益高发的儿童疾病和不断高涨的治疗费用，很多不富裕的家庭，不幸在自己的孩子面临这样的问题时，很多会选择标题看起来很唬人，怀疑保险君骗你们？好的，要是怀疑的话，随时欢迎点击关闭；要是相信的话，就不可大意的往下看吧导语香港保险理赔得到的款项基本上是以支票的形式存在的，那么我们拿到手该如何使用？1香港支票如何在内地兑现如果记得之前看到过一则正能量的新闻：沈阳一位大爷被一骑电动车男子撞倒，被扶起后老人对撞人者说，“我没事，我有医保香港可爱之处在于“小”，奇特之处在于“多”——在如此之“小”的地方，呈现出“多”样化的面貌。由于面积小，从市gh_668cb2fe8577为广大保险代理人和客户提供全面最新的香港保险资讯，以及相关产品介绍；为您提供一站式家庭保险服务及常规理财服务。热门文章最新文章gh_668cb2fe8577为广大保险代理人和客户提供全面最新的香港保险资讯，以及相关产品介绍；为您提供一站式家庭保险服务及常规理财服务。如何挑选储蓄分红险- 保诚“隽升” VS 友邦“充裕未来”_香港保诚险-爱微帮
&& &&& 如何挑选储蓄分红险- 保诚“隽升” VS…
&香港分红险保险保诚隽升成为内地人赴港购买保险热点，到底年度化收益香港保险和大陆保险的区别是怎样的，而大陆人怎么买香港重疾保险呢？危疾终身保不保事项有哪些，内地人为何喜欢到香港买保险已经不是新热点，曾经有报导香港保单风险直击大陆人为何热衷到香港买保险，最为人熟知的英国保诚隽升美元有着抗贬值，哪到底大陆人怎么买香港保险，赴港购买保险有什么好处？在香港买保险受香港法律保护吗？香港保险法又如何保护投保人？咨询香港重疾险，香港保险微信HKINSPRU保诚的分红产品雋升 与 友邦 的新产品充裕未来的比较笔者观察到，近期，由于国际货币的汇率波动，尤其是美金的逐步强势回归，香港的保险市场上的美金分红储蓄保障产品受到市场热烈关注；产品上，一直以来都是 保*公司的分红产品独占市场鳌头，其代表产品有 理想*生，美好*生，尤其是 雋sheng。上个月，友*公司高调推出了一款很类似的分红产品 充裕**，并且公司号称该产品的预期回报率能媲美保*的雋*。&笔者很多朋友发来询问，想了解打听，该新产品到底有何特点，保* 与 友* 的这两款类似产品到底有哪些各自的优势特点呢？ 笔者这里就自己对这两家公司，两个产品的理解和各位做一个简单的比较分析与分享。雋* 是保*公司的一款皇牌产品，在市场上已经推出了超过5年的时间，采用的是保*一贯的英式归元分红的方式 (已经有167年历史的保*公司一直采用的分红方式)，保证客户能够获得中长期的稳定高回报。保*的分红产品过往绝大多数年份的实际回报都能达到甚至超过最初的预期。笔者手上就有几款有超过20年的分红产品的历史表现数据。&但是，友*公司一直采用的现金红利美式分红方式，分红产品的回报率也与保*的投资分红产品有一定差距。&保*公司的雋*自从推出市场以来，凭着其稳定的，多数都超过市场预期的红利派发，而获得了客户的极大欢迎，成为了香港市场上最受欢迎的储蓄分红产品。&在这种市场势态下，保*的最大竞争对手友* 为了市场份额，在2015年1月前后，推出了一款号称也是 采用类似 英式分红模式 的 储蓄产品 智*sheng。但是市场上反应平淡，友*自己的代理对这款产品也不甚看好，于是该产品也就潜水了。2015年8月前后，友*公司再次推出一款类似英式分红的产品 充裕**。笔者发现，该产品的设计框架几户与保*的雋*一模一样，而更为奇特的是该产品在预期回报率上，几乎每一年也与保*的产品一样。这不得不引发了业内同行的好奇，一个几乎从来都不采用英式分红的保险公司突然转型采用英式分红模式，而产品的回报率居然能做到几乎一样，个中会是有什么原因呢？ （历史上上个世纪90年代早期，友公司是曾经采用了英式分红模式的，但最后都是很快又停止了产品发售）保*公司采用英式分红，除了产品本身的设计特点外，还有公司独特的优势，比如167年的英式红利运营经验，90%的公司可分配利润与保单客户分享的机制 (目前市场上，唯一的一家在公司章程上明确规定要将公司90%的利润派发给保单客户，而非股东的保险公司)，本身拥有大量的历史遗留资产可以用来补偿某些不景气投资年度的偏低回报，从而可以在不景气的投资年度的实际回报也不会与预期回报有较大的偏差，等等一系列独特之处。&一个产品的设计，同行很容易互相学习借鉴，但是一个公司的独特文化，长期的英式投资分红经验，独有的与保单客户共享红利的公司理念，是不可能被同行短时间内能模仿的，而这也往往是决定一个产品能否达到其预期回报的最内在基本的原因。鉴于保*公司的雋*产品的多年分红历史，绝大多数年份的实际分红都能超过其最初预期；而友*公司的充裕**产品是第一年推出市场，而该产品的投资分红模式与该公司多年的分红模式也有很大不同。&&这两个产品中，对于追求一个长期稳定回报的客户，笔者对友邦的充裕未来产品保持谨慎观察的态度&对保诚的雋升产品保持乐观推荐的态度。&如何深度理解英式分红？ &作为香港金融业雄踞亚洲中心的象征，保险业也是非常的发达。当前，香港的保险业已经有了170年的历史，而获得授权的保险公司总数达157家。& & &这些公司来自于全球各地，按照分红方式，基本都属于美式分红机制的公司。但是目前多元化营销的市场份额排名第一的英国保诚，却属于英式分红机制的公司。而且，我们看到，英式分红仿佛越来越被关注，并引起仿效。比如来源于美国，一直采用美式分红的市场排名第二的友邦保险，从2015年开始，也陆续推出英式分红的产品。下面就以保诚的皇牌产品，号称分红之王“隽升”产品为例，来深度解读一下英式分红。&一、英式分红与美式分红的区别分红保险属于寿险的一种，在寿险上附带有了分红功能，分红寿险要比同等的不带分红的寿险，贵一点。分红寿险最早出现于1776年的英国，其实也是竞争发展的变化。我设计了一个表格，对比一下美式分红和英式分红的区别：科目美式分红英式分红采用国家美、日、台湾等英国、澳大利亚等分红形式现金分红增加保额红利种类年度红利年度红利＋终了红利红利分配形式现金领取、累积生息、抵交保费、交清增额；年度红利保额、终了红利；有效保额变化保额不变；若缴清增额，则该部分通常不参与分红；保额逐年增加,增加的保额参与分红；红利分配比例可分配盈余当年进行分配，未分配盈余不再分配；可分配盈余产生年度红利；保单结束可能会产生终了红利；资金流动性要求高较低资产配置特征一般为债券，配置较少比例的股票注重长期资产配置，可以较高比例配置股票&&&&&二、概念释义& & &1、英式分红英式分红，又叫增额红利法（或保额分红），是在整个保险期限内，每年以增加保额的形式分配红利，增加的保额可以作为下年分红的基础再度分红，且不需要核保。当年的保额一经确认，增加到保额上，就不能更改。在合同终止时（表现为：受保人身故、全额退保、保险期满）还将以现金方式给付终了红利。英式分红由年度归原红利和终了红利组成。英式分红的红利率（归原红利率和终了红利率）每年年初确认，年度归原红利率一经公布，就可以核算出归原红利，不会再改变，成为投保人的确定收入。终了红利率，同样，可以计算出当年的终了红利，但是终了红利只对当年有效，下一年根据情况，再行核算。后期可能会增加，也可能会减少。保险的本义就在于用一个较小的保费，来博得一个较大的保额，从而获得足够的保障。因此，从某种程度上，英式分红充分利用了杠杆：保费对保额，一个基本杠杆；分红对增额保额，杠杆上加杠杆。也因此，是不是有点可以缓冲“通货膨胀”造成的“保障缩水”的作用？&&2、美式分红美式分红，又叫现金红利法（或保费分红），是每个会计年度结束后，保险公司首先根据年度的业务盈余，决定当年度的可分配盈余，各保单之间按照他们对总盈余的贡献大小决定他们的保单红利率及保单红利。美式分红的红利四种常见方式：现金领取、冲抵保费、累积生息、缴清增额。& & &如果投保人选择将红利留存在保险公司累积生息，则红利按照保险公司设定的利率进行复利递增。记住，区别来了，这里只是红利的增加，并不增加保额。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请。& & &如果投保人选择将红利缴清增额，就是用分到的现金红利购买（趸交）同样险种，剩余保险期限的保险保额。在美式分红中，只有这种领取方式会增加保额，但这样增加的保额和英式分红法下的年度红利的增额分红是有区别的：现金分红法下的以缴清增额方式所增加的保额以后不能参与分红，分红基础还是原保额，而英式分红法下增额分红所增加的保额参与下一年度的红利分配。这实际上有点类似单利和复利的关系。因此，我们就可以设计一张表格，来看两者之间优缺点的直接对比：优缺点英式分红美式分红优点1、以保额为基础，前期年度红利可观，尤其是保障高；2、年度（归原）红利复利积累，充分发挥复利威力；3、终了红利：在平滑年度红利回报的同时，为提高投资回报预留了更大空间。双重分红保障客户利益最大化，对客户最公平；4、不作现金派送，减少了派送和管理费用，资金长期配置，提高资金利用率；5、客户可将自行决定于任何时候提取；现金价值亦可随时提取，相当于部分退保；1、较为简单，容易理解；2、客户可以马上见到现金；3、领取形式灵活；缺点1、较复杂，不易理解；2、保证部分收益较低，主要看预期总现金价值。1、以现金价值为分红基础，特别是投保初期，现金红利很少；2、现金红利派发费用较高，且客户承担再投资风险；3、现金红利派发需要较高流动性，制约了投资收益的空间；4、累积生息不透明；综合来看，英式分红在年初宣布红利率，而美式分红则在年末宣布红利率，美式分红看起来似乎更为谨慎。实则两者的谨慎性并无太大差别。原因就在于英式分红只给出了一个承诺，在期满时兑现，这样保险公司就有充足的余地调整以后的红利，从而整体上是更很谨慎的。而美式分红由于有即期支付现金的压力，就要求必须有盈余产生了。而盈余产生必须以谨慎的评估基础为依据。而从整个保险期间来看，其谨慎性并不比英式分红更强。而由于美式分红过分注重短期的谨慎性，而忽视了长期的收益性。不管是“英式分红”还是“美式分红”，能否给客户更多的利益，关键在于保险公司是否有更高的收益率！不过，从理论上来讲，一切外界因素一定，诸如投资时间、前期投入、分红利率相同时，英式分红的投资收益和保障收益会远远高于美式分红！&& & &三、红利计算的实例分析那么英式红利该怎么计算呢？下文以英式分红的代表英国保诚公司的核心产品“隽升”为例，具体呈现一下吧。保诚公司把年度红利称为归原红利（Reversionary Bonus，简称RB）；把终了红利称为特别红利（Special Bonus，简称SB）。每年4月1日前，保诚会公布三个红利率数据，分别是参与分红投保额的归原红利率RB1、累积红利的归原红利率RB2和特别红利率SB。归原红利的计算方法：&&&&分红保额X RB rate 1（即参与分红投保额的归原红利率）&&&&&&&&&&&&+&&&&累积红利+ RB rate 2（累积红利的归原红利率）特别红利的计算方法：&&&（分红保额+累积归原红利+本年度归原红利）&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&X&&&&&&&&&&&&&&&&SB &&rate保诚特别指明，公司会根据跟保单生效年期的长短而厘定特别红利率。同时，根据以上描述，因为英式分红会提高对股票资产的配置，所以隽升的美金和港币单，60%的资产会配置股票（人民币单因为投资渠道较少，故45%用于配置股票）。保诚公司2016年公布的隽升红利率数据是：RB1=0.8%（因本人对保诚数据保有保密义务，因此无法公布具体数据），RB2=0.8%（因本人对保诚数据保有保密义务，因此无法公布具体数据，RB2可以和RB1不同），SB根据不同业务会有不同，所以此处无法单一明确，先将其分成整付和分期付两种，详细在后文解释。假设某客户，投保隽升产品11万美元，每年的保费是1万美金，5年期年缴（隽升是划一的保费率，年龄性别等均不考虑，这里的保费和保额都为假定，实际数字对照关系要按照计划书）。隽升产品重投资，轻保障，所以下文做了重要假设：参与分红的保额等于保额。1、假设保单是2015年生效的，则本年度的归原红利为0，特别红利为0；（因为保诚明确指出，定期保费只从第三个保单周年日开始计算归原红利和特别红利）；假设保单是2014年生效的，同理为0。2、假设保单是2013年生效的，则2016年度归原红利为：&&&.8%+0*0.8%=880美元；&&&同样，假设保单是2012年生效的，则2016年度归原红利为：&&&%+截止2016年的累积归原红利*0.8&&&其中累积归原红利需要计算过去年度的归原红利。2012年生效，则2015年度是第一次有归原红利，所以只需要计算2015年的就可以了。&&&翻查2015年度的保诚公司的红利率，则可得知RB1=2%(因本人对保诚数据保有保密义务，因此无法公布具体数据),RB2=2%(因本人对保诚数据保有保密义务，因此无法公布具体数据)，则2015年度的归原红利为：&&&%+0*2%=2200&&&因此，2016年的归原红利为：.8%+%=880+17.6=897.6&&&如此类推。3、特别红利会复杂一些，首先分成分期付和整付。接上面的例子，分期付款的情况。假设保单是2013年生效的，则2016年度特别红利为（经查，2016年的特别红利率SB=4%（因本人对保诚数据保有保密义务，因此无法公布具体数据）：&&（+880）*SB=.04=4435假设保单是2012年生效的（香港保诚独立之前），则2016年度特别红利为（经查，2015年度特别红利率为4%，2016年度特别红利率为3%，同理，数据不是实数）；则：2015年度特别红利为：（+2200）*4%=4488元&&&&2016年度特别红利为：（0+897.6+897.6）*3%=3420元这个例子可以清楚的看出来，2016年的特别红利少于2015年，这其实较为深刻的反映出，保单将2015年的终了红利继续投资，而实际上，因为全球经济低迷，保诚公司采用了更为谨慎的态度来预估未来的收益。再次强调，特别红利率只是针对当年。&&&&4、特别红利率 &8.12%关于这个特别红利率，这个数字的出处。如图：聲明：以上内容仅是转发，并不能构成游说购买任何保险产品。??扫二维码关注公众号，香港保诚险与您分享精彩每日不断??&香港保诚险微信HKINSPRU咨询香港保险，重疾、储蓄、养老、为子女规划未来资金、医疗、意外等人寿保险香港保险理财，香港重疾险，香港教育险,香港退休养老,香港医疗保诚隽升,保诚理想人生，保诚守护一生，保诚危疾终身保咨詢香港保诚险代理人微信由专人士为你解答联系微信:HKINSPRU或长按下面二维码图片，添加微信香港保险微信HKINSPRU详细业务范围：财富管理、资产管理、香港保险、投资移民
点击展开全文
悄悄告诉你
更多同类文章
还可知道有多少人阅读过此篇文章哦
阅读原文和更多同类文章
可微信扫描右侧二维码关注后
还可知道有多少人阅读过此篇文章哦
赴港购买香港保险,香港保險HKINSPRU英国保诚隽陞保,诚香港保险和大陆保险的区别,大陆人怎么买香港保险,香港重疾险,香港分红险保诚隽升,内地人为何喜欢到香港买保险,英国保诚,香港保单风险直击
您的【关注和订阅】是作者不断前行的动力
本站文章来自网友的提交收录，如需删除可进入
删除，或发送邮件到 bang＠ 联系我们，
(C)2014&&版权所有&&&|&&&
京ICP备号-2&&&&京公网安备34}