P2P活期理财，风险你真的知道吗？
（原标题：P2P活期理财，风险你真的知道吗？）
，你真的知道吗？
的横空出世，彻底点燃了普通百姓的理财热情。然而今年以来，曾经炙手可热的“宝宝类”理财鼻祖余额宝收益持续走低，10月份收益更是“跌破3”迈入“2时代”。
自此以余额宝为代表的类失去了其引以为傲的收益率优势，“失宠”已成定局。随着互联网理财的不断普及，投资者将目光转移到了网络理财的活期产品，尤以P2P活期理财最受青睐。这种产品能实现快速赎回、收益即时到账，再不济都能实现“T+1”。
但是，这些活期理财产品与“宝宝类”货币基金不同，其背后对接的资产相对复杂，而动辄7%-8%的收益率又非常诱人。那么，这些产品可以被认为是互联网金融的创新尝试吗？它们又有着怎样的风险呢？
如何认清P2P活期理财？
业内人士介绍，对新手投资者来说，首先要认清P2P活期理财的原理。“当投资者购买P2P活期产品后，即获得平台分配的若干债权，每日计息，并且允许用户随时提现。注意，在P2P活期产品中，预期收益就等于实际收益。”但是，投资者退出P2P平台是通过债权转让的方式实现。P2P平台允许用户随时提现，就必须要求随时有人接收该债权，而接受债权的人只能是新人或者平台自身。业内人士指出，一旦新进资金小于提现资金，平台就必须进行垫付或限制提现。
P2P活期理财在高收益、方便快捷的背后也潜藏着诸多风险。业内人士表示，P2P活期理财的风险，目前来看主要分作挤兑风险、期限错配风险、业务合规性风险这三类。
业内人士表示，随着活期产品热销，活期资金规模积累得越来越大(平台一般不会透露此数据)，新进资金规模如远小于提现资金规模，那么一旦发生大面积用户提现，将造成无法控制的挤兑风险，后果不堪设想。因此该类产品需要设有一定的提现和购买限制。
对于P2P活期理财的“期限错配风险”，业内人士表示，当P2P活期理财产品将真实借款人的长期借款(资产)与投资人的随时提现(负债)相对接，本质其实是资产与负债的期限错配，而这种设计很容易引发挤兑风险和资金池风险。
业内人士提醒，P2P活期理财还存在着业务合规性风险。“大部分平台对债权细节披露严重不足，从投资人角度而言，借款项目是否真实存在，借款人真实情况等都无据可考，甚至很多投资人并不清楚资金去向。所以平台极有可能涉嫌资金池，从而因业务不合规被监管叫停。”
如何防范P2P活期理财风险？
P2P行业发展如此迅猛，除了P2P自身优势，还在于投资者的热情追捧。随着人们理财意识的提高，P2P理财凭借着其高收益，低门槛，灵活简单的优势，吸引了更多的新手投入怀抱。虽然P2P行业越来越规范发展，但还是存在不少问题平台。就投资人而言，如何防范P2P活期理财的风险？
业内人士建议，有效防范P2P活期理财风险，最关键的是要选择利率在正常范围内的平台(年化利率8%-12%之间)。除此之外，考察企业资质和团队实力、查看平台标的真实性和坏账率、判别平台资金保障制度是否完善，都可以成为投资者的参考。
例如，考察企业资质和团队实力，投资者可以关注是否有完整合规的营业执照，网站是否有ICP备案；在一些知名网站、论坛搜索平台的网站流量等信息，并搜索查看平台是否有负面信息；核实平台办公地址，确定平台的真实性及规模等，最好本人亲自前往实地走访；通过网络等手段查实团队真实情况，如团队里是否有金融背景的成员，有无风险意识等；慎重核查平台担保方。
业内人士表示，一般而言，真实且合规、负面信息较少、团队专业、项目信息披露充分且有较大知名担保公司的平台可靠性较高，风险控制体系相对完善，才值得投资。
对于投资者来说，还应该查看平台标的真实性和坏账率。“查看平台标的真实性，首先要核查借款人的真实性，其次是项目资金流向。建议大家选择对借款人披露充分的平台，因为据相关数据显示，超过四分之一的问题平台都涉嫌发布虚拟标的，甚至自融自用等行为。”业内人士表示，还应该关注平台的坏账率。一旦坏账率过高，证明平台的催收实力及贷后管理水平有待提升，间接说明其风险控制措施不够完善。“因此，要选择坏账率较低的平台进行投资，一般而言，好的平台坏账率可控制在2%以下。”
值得注意的是，投资者在多方考量时，还应该判别平台资金保障制度是否完善。就目前而言，一般P2P平台对资金的保障形式都是风险准备金制度及资金托管制度。“如果有足以覆盖坏账率的风险准备金，并且由银行进行托管，那么此类平台较为可信，能极大程度上保障投资人资金安全。”
本文来源：浙江在线-今日早报
责任编辑：齐栋梁_NF2865
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈P2P理财的风险有哪些?人人贷告诉你
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过去的一年，互联网金融发展冰火两重天，一方面，P2P平台不断增加，交易量活跃，一方面跑路等问题平台不绝于耳。故而，在投资P2P前一定要做足功课，对于平台的背景、创始人、风控、标的金额大小、利率范围、透明度等等因素综合考虑，确保选择可靠的P2P平台。
过去的一年，互联网金融发展冰火两重天，一方面，P2P平台不断增加，交易量活跃，一方面跑路等问题平台不绝于耳。自互联网监管措施发布以来，行业逐渐进入了洗牌期。对于大部分投资者来说，对于P2P理财的风险有了一定的了解，风险意识也有所提高，但P2P理财的风险究竟有哪些呢?人人贷告诉你。
P2P理财不同于网络购物，网络购物的产品价格比较容易确定，质量也看得见摸得着，而P2P网贷平台之间的借款人和投资人几乎没有见面的可能，在产品的定价机制上，也只能通过&年化收益率&来评判，因此产品定价机制难度大，其标的具有特殊性，因此就要求P2P网贷平台强化信息披露，提高平台和标的透明度。目前来说，很多平台对于逾期率、坏账率等较为敏感的数据并没有完全公示，使得本就不怎么熟悉P2P产品的投资者在投资时&云里雾里&，难以辨识，盲目跟风理财。
投资有风险，理财需谨慎。人人贷相关负责人认为，P2P平理财的风险从宏观的层面上来说，主要有借款人的还款风险、发生违约时的担保及兑付交割、出借人资金流动性的风险、信用风险、政策风险和不可抗力风险等等。在诸多的风险中，最糟糕的就是借款人跑路不归还本息的风险了。故而，在投资P2P前一定要做足功课，对于平台的背景、创始人、风控、标的金额大小、利率范围、透明度等等因素综合考虑，确保选择可靠的P2P平台。
就目前排名前十的平台来说，陆金所、积木盒子、人人贷都是非常不错的平台，风控比较到位，利率真实，标的金额都在合理的范围内，周期比较短;陆金所对于需要满足流动性的投资者来说周期较长;人人贷更加灵活机动一些，目前还上线了银行资金存管系统，是为数不多的披露信息比较全面的平台之一。
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[责任编辑：陶金]
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播放数：2845975
播放数：535774听别人说P2P理财，说是风险很低收益很高，谁了解？能说一下吗？
听别人说P2P理财，说是风险很低收益很高，谁了解？能说一下吗？
15-12-9 下午5:02
听别人说P2P理财，说是风险很低收益很高，谁了解？能说一下吗？P2P理财产品是指个人对个人的理财方式，我现在做的就是这种，在泰和财富公司，很好，是要求借款方有在京的房子做抵押到个人名下，有公司担保，双方都有保障，挺安全的，每月净收益1.6%，相对理财产品收益是最高的，你要是想做可以到他们公司看一下，建外SOHO 6号楼26层听别人说P2P理财，说是风险很低收益很高，谁了解？能说一下吗？你信这世界上有风险很低收益很高的事情么？有，但不会轮到普通人，这种事情的门槛相当高的。简单说就是在平台机构的帮助下，个人对个人把资金出借给经过信用审核达到标准的借款人，借款人按月分期还款，就是收益，一般年化收益10%以上吧。国内比较大的这方面的机构比如宜信、人人贷、冠群等等。属于固定收益类的理财模式，风险也不能说很低，但是很多机构依靠还款风险金的方式可以规避一些风险，比如这个行业最大的宜信目前似乎能做到没有出借人也就是理财者损失过本金和收益p2p是个体对个体 中间必须进行公证才能保证安全 但是这中间有一个小麻烦，借款方如果没有能力偿还就只能进行走法律手段。一般到这一步就会要半年的时间来等待法院判决！ 好了就说这一些，还有问题在具体回答。我从2012年2月份起就在诺诺镑客上了。他们就是典型的p2p理财。刚开始时我也怎么相信，不敢投太多，就投他们网站上的促销标，一次投个200块钱的，收益挺稳定的。后来陆陆续续的一直投他们的促销标，投了有半年的时间。后来接到他们公司理财顾问的电话，去他们公司了解了一下，发现他们公司规模不小，员工素质也挺高。他们公司资质也挺好，还有一家优质担保公司担保，感觉挺安全的。正好他们推出“e诺千金”这款产品，本息担保，年收益12%，50000起投。我就买了50000块，现在每个月都有固定的500元收益打到账户上，给你推荐试一下！关于p2p，楼上回答的很详细了，我就一句话：风险和收益成正比！来自：求助得到的回答评论|你信这世界上有风险很低收益很高的事情么？有，但不会轮到普通人，这种事情的门槛相当高的。简单说就是在平台机构的帮助下，个人对个人把资金出借给经过信用审核达到标准的借款人，借款人按月分期还款，利息就是收益，一般年化收益10%以上吧。国内比较大的这方面的机构比如宜信、人人贷、冠群等等。属于固定收益类的理财模式，风险也不能说很低，但是很多机构依靠还款风险金的方式可以规避一些风险，比如这个行业最大的宜信目前似乎能做到没有出借人也就是理财者损失过本金和收益p2p是个体对个体 中间必须进行公证才能保证安全 但是这中间有一个小麻烦，借款方如果没有能力偿还就只能进行走法律手段。一般到这一步就会要半年的时间来等待法院判决！ 好了就说这一些，还有问题在具体回答。我从2012年2月份起就在诺诺镑客上投资了。他们就是典型的p2p理财。刚开始时我也怎么相信，不敢投太多，就投他们网站上的促销标，一次投个200块钱的，收益挺稳定的。后来陆陆续续的一直投他们的促销标，投了有半年的时间。后来接到他们公司理财顾问的电话，去他们公司了解了一下，发现他们公司规模不小，员工素质也挺高。他们公司资质也挺好，还有一家优质担保公司担保，感觉挺安全的。正好他们推出“e诺千金”这款产品，本息担保，年收益12%，50000起投。我就买了50000块，现在每个月都有固定的500元收益打到账户上，给你推荐试一下！关于p2p，楼上回答的很详细了，我就一句话：风险和收益成正比！听别人说P2P理财，说是风险很低收益很高，谁了解？能说一下吗？
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陆金所是谁，可能有很大一部分网民知道——平安集团旗下的P2P平台。
其实，很多网民并不知道，上面的话对了一半。为什么？陆金所是平安集团旗下的，没错。
陆金所全名是上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，于2011年9月在上海注册成立，初始注册资金4亿元人民币，现增加到8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。
网络投融资平台（）于2012年3月正式上线运营。截止日，陆金所官方公布的数据显示，有3,559,716人已完成注册。
还有一半不对在哪？陆金所不是严格意义上的P2P。为什么？P2P就本质而言其实是金融脱媒“Financial Disintermediation”，原先个人的借款都是通过中介来实现的，一般都是银行，个人将存款汇集到银行，然后银行作为媒介统一放款，P2P则改变了这种方式，通过P2P的平台，出借人可以自行将钱出借给在平台上的其他人，而平台则通过制定各种交易制度来确保放款人更好的将钱借给借款人，同时还会提供一系列服务性质的工作，帮助更好的进行借款管理。服务比较典型的行为包括三种，纯法律手续的服务，确保借款行为的法律有效性，风险特征信息提供的服务，确保借款安全性的有效判断，以及借款人违约以后的追偿服务，确保在违约发生后降低损失。所有的制度和服务其实都是围绕着如何更好的搭建平台以吸引更多的人参与交易作为基础性特征的。
这种平台特征性质，使得P2P的地位就是相对独立，例如市场管理方，只提供各种有利于交易双方交易的服务，但是却不能参与交易行为，也不能对交易双方有倾向性意见，更不可能成为借款方式里的一个主体，借款的最终决定权，应该在出资人自己手里。出资人自己根据平台所设定的一系列交易制度作为基础，自足的判断出资行为，同时也要自己来承担出资后的责任损失。P2P平台利用的是优秀的交易制度和交易服务来吸引出资人进入到这个平台。
但现在陆金所不同，它让平安集团体系内的另外一家机构（平安融资担保）参与到交易中来。说白了，平台方参与了交易。与P2P的本质偏离了。
还有一点陆金所借款人信息披露不多。陆金所表示出于保障客户隐私权益，不会在网站上显示借款人信息。因此与许多P2P平台不同的，陆金所官网披露的项目基本没有借款人的信息，取而代之的是项目进度详情。这一点，也不附合P2P的本质。
经常在问理财手机APP上看到有网友咨询陆金所怎样，安不安全？显然，有平安集团的“背书”，谈陆金所的安全性和风险性就失去意义了。也就是说，现今阶段，除非平安集团倒闭；否则，陆金所上面的项目安全性不成问题。
当然，一旦平安集团不给陆金所背书，会是怎样呢？
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去担保后的陆金所风险点在哪？
2014年6月，中国平安董事长马明哲在股东大会上宣布将逐步取消陆金所的担保模式。有说法称，陆金所之所以提去担保有两个原因：一是其合作担保公司平安融资担保（天津）有限公司同属平安集团旗下，二是该担保公司的注册资本只有2亿，担保业务已经超过行业通行的10倍杠杆。如果想要扩大业务，就必须不断增资。
根据银监会等多部委联合制定的《融资性担保公司管理暂行办法》第28条规定，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
现今，由于陆金所的P2P产品实行担保公司全额担保，因此在其P2P规模一年增长20倍的情况下，担保公司的担保能力受限于10倍杠杆的显然跟不上，即使增资也赶不上陆金所的发展速度。
据陆金所董事长计葵生透露，2013年，陆金所Lufax的P2P产品成交量增长逾20倍，他预计2014年该平台也将有10倍以上的增速。2014年成交量突破100亿和1000亿——这是计葵生给陆金所两大交易平台：针对个人的网络投融资平台（Lufax）和针对机构的金融资产交易服务平台（Lfex）定下的年度目标。
显然，对于一个2亿元注册资本的担保公司来说，根本无法承受陆金所的高速发展。
随之而来的问题是，没了平安担保的全额担保，投资者还会买低于P2P行业平均回报率的陆金所产品吗？
问理财问答平台上经常有网友称，没有担保肯定不买，除非收益率大幅提高，信息披露非常充分，可能会小额尝试，但肯定不会像以前那么放心。
而一P2P公司的总经理则表示，“ P2P行业并非收益越低越安全，投资者追捧陆金所主要看中平安集团的背书和全额担保，如果它取消了担保，其产品在市场上毫无竞争力可言。”
事实上，如果没有担保，陆金所8.37亿的注册资本也扛不动其高速发展。据计葵生公开说法，陆金所的坏账率一直控制在1%左右，该数字低于P2P行业的平均坏账水平。虽然陆金所的风险能力已经很强了，但1%的坏账率也足让陆金所扛不动。以100亿的成交量来说，1%的坏账，也就是1亿元。根据日，平保集团首席财务官姚波的公开介绍，陆金所在2014年上半年仍未盈利，集团希望陆金所两年内录得盈利。
显然，对于P2P平台而言，危机从那里来呢？理论上，真正定义为平台的P2P，无非是两个风险点，第一是经营不善，导致收入不能覆盖成本，平台无法存续，因为P2P作为平台收取的是两块收入，一块是根据达成交易的收入的一定比例，另外一块是会员费。P2P的支出是经营平台所需要的一系列费用，如果平台的交易不活跃，收入不能覆盖收益也很正常，但是这种风险是经营者自身的风险，理论上不会波及到交易主体。第二则是交易机制设计不合理所导致的出资人信用判断出现失误，导致坏账出现，从而受到损失。
显然，现今的陆金所，两个方面都存在。收入不能覆盖成本，借款人信息不透明。值得注意的是，虽然现在坏账控制得很好，但陆金所运营才不到三年时间，对于其主打1-3年期限的P2P产品来说，相当部分还没到期，可能部分风险还未暴露。
非常正确.支持&
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现在的陆金所真的很有诱惑力吗？
这其实是个伪命题！如果有足够强的诱惑力，陆金所也不用到处打广告，去拉客户了。相反，则是客户抢不到标。
我们再看看陆金所目前有三大投资产品：稳盈-安e、稳盈-安业、富盈人生。
稳盈-安e是陆金所推出的个人投融资业务，由平安集团旗下担保公司——平安融资担保（天津）有限公司提供全额担保，担保范围包括本金、利息和逾期罚息。按照投资期限划分，稳盈-安e项目分为12个月、24个月和36个月3个不同期限。预期年化利率8.4%以上，投资最低门槛为1万元。
值得注意到是，稳盈-安e采用“等额本息，按月还款”的还本付息方式，意味着投资期间，投资人每月收到的款项金额包括部分本金和当月利息。这会导致实际收益率低于预期年化利率。按照其官网所举例子，假设项目本金为1万元，投资12期(12个月)，预期年化利率为8.4% ，那么，每个月连本带息可以拿回871.73元，持续12个月，最终合计总收益10460.82元，实际年化收益率是4.6%。
这个收益是什么概念？不如余额宝、理财通类的货币基金，甚至不及银行的理财产品。为什么仍有人去投资，只能说现在的理财信息不对称所致。这个问题估计正是问理财网站需要去解决的。比如，问理财网站每周的值得投资基金就很好，收益和安全性远比陆金所的高。但因为信息不对称，很多用户并不清楚。
稳盈-安业是房产抵押型项目，分为3至12个月不同投资期限，预期年化利率在7.5%至7.8%之间。其中3-5个月项目预期年化利率为7.5%起，6-12个月（含）以上的为7.8%起；由平安担保公司全额本息担保，每月还息到期还本，投资门槛为25万元起。
富盈人生是平安养老保险股份有限公司面向团体和个人发行的养老保障委托管理产品，主要投资于货币基金等货币类资产、央行票据、银行定期存款、国债、债券、债券基金及债券型保险产品、商业银行理财产品、信贷资产支持证券等等及国家政策规定保险资金可投资的其他资产。
该产品的投资人须在18-65岁，预期年化收益率6.20%（此为扣除相关资费后的预期最高年化收益率），不提供担保，到期一次性分配收益，期限为105天，最低投资门槛是1000元。
这些产品不足之处：投资门槛高。综合来看，陆金所的投资产品门槛都相当高，除富盈人生1000元的投资门槛外，稳盈-安e、稳盈-安业都为万元级别，保持银行系P2P的一贯高冷风格。
等额还本付息方式降低收益，站岗资金烦恼多。陆金所的“稳盈-安e”8.4%的预期年化利率本来就不高，等额还本付息的方式导致收益更低，一直以来都是投资人多有抱怨的地方。此外，因为每月返还投资人一定额的本金，这部分本金可能短时间内无处可投，造成资金站岗，这也令“稳盈-安e”投资人颇为烦恼。
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TA的每日心情开心 07:06签到天数: 19 天[LV.4]偶尔看看III
宜信公司首席战略官陈欢看来，目前P2P公司利用担保公司主要存在两种模式，一种是陆金所依靠平台自身的担保公司给投资者提供担保的行为，这种担保行为需要平台在运营过程中去做好风险管理。
另一种是引入第三方担保公司，这其中也包含两种不同的风控模式，一种是将风控交给担保公司去做，一种是平台自身去把握风控。
但是无论哪种模式，从投资的角度上来说，不能简单认为有担保就是更安全的一个投资，因为担保公司在过去运作的过程中，一些担保公司出风险的也不在少数。
&&“担保公司跟银行合作时也不都是能够最终赔付给银行，所以不能简单认为有担保就安全，更关键还是要看它整个运作对风控的过程，以及历史上整个风险管理的情况。”陈欢表示。
对于担保公司是否能够承担风险的判断依据，陈欢认为这还要取决于P2P公司自身的运营模式，比如有的P2P公司一个项目做几千万，这个时候它的风险承受能力就要很大，而如果都是几万元的项目，担保公司可能承担一两百个的损失都不会受太大影响。
除了引入担保外，另外一些平台承诺为投资者的损失提供兜底，而这也引起了业内的一些争议，部分业内人士认为作为平台，P2P平台应该恪守中立，不应该为投资者提供风险兜底。
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TA的每日心情慵懒 08:19签到天数: 25 天[LV.4]偶尔看看III
个人感觉还是来点基金比较好
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该用户从未签到
大公司如此，不知道小公司的风控能力如何，P2P看来真的风险很高啊！！一定要警惕啊！！！！
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该用户从未签到
如果不是平安下面的陆金所，不知道这么低的收益率，会有谁去投资？？？
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该用户从未签到
陆金所就是一个骗子公司。
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该用户从未签到
关于陆金所的新闻到处都是，想在那里做理财的一定要慎重。
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该用户从未签到
这公司外表看着不错，实际上。。。。。。天下乌鸦一般黑。恒瑞服务热线：
P2P理财有风险吗？
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近年来，成为一个热门词汇，而P2P平台上高达10%以上的年化收益率以及较低的门槛，对于普通投资者具有很强的吸引力。但随着P2P网贷一系列挤兑问题的发生，对P2P风险的担忧也让市场争议声不绝于耳。那么，P2P理财到底有什么风险呢？投资者在进行P2P理财时需要注意什么呢？
有两大风险，一是投资标的风险，即借款人可能违约的风险；二是P2P平台和担保公司的风险，目前很多平台对P2P借贷进行担保，或以其他担保公司进行担保，因此一旦P2P借贷风险产生，平台是否有足够的担保能力、平台的流动性管理能力都将影响P2P投资本金及收益的安全。
另外，流动性风险也是导致部分P2P平台爆发风险的原因，P2P平台是否对可能出现逾期并引发集中兑付的产品有周全的安排和应对举措，这都是投资者需要了解的。
因此，消费者在选择P2P平台时，应了解理财产品的风险控制、所选产品平台实力和合同规范性。应看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等。同时，在认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚，摸清每一个条每一个字的具体含义，千万不要马马虎虎的就把合同给签署了，而对于其中的条条框框一无所知，若将来真的产生风险，后悔也来不及了。
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