问题补充&&
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少儿平安福是保障类型的产品，有现金价值的产品，就不属于消费型保缉尝光妒叱德癸泉含沪险产品。至于具体的规划，还看具体的设计理念。住院医疗都属于附加险，一年期短险，纯消费类型的产品； 身故按照合同约定保额赔付，和现金价值无关。现金价值，只在退保和保单贷款时，才相关。
太极双鱼 &7-26 10:39
你可以了解一下泰康健康百分百
热心网友&7-25 06:25
很好的款产品
热心网友&7-25 06:32
不错，保完善
热心网友&7-25 06:31
你好！私聊
热心网友&7-25 06:33
热心网友&7-25 05:47
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本帖最后由 儿子已9岁 于
08:42 编辑
如此富有工匠精神的平安少儿平安福终身寿险（以下简称为少儿平安福），还需要同样执念的代理人，才是人寿保险的真正福祉。
保单和财务方案可反映理财师的思想和品格，当把它们当自己作品看待时，你就愈贴近自己的灵魂 ——20年保险生涯， RFC国际财务顾问师，IQA国际寿险品质奖，qq：，手机、微信：
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本帖最后由 儿子已9岁 于
13:14 编辑
一、少儿平安福上市前，对代理人进行了高频次高强度的培训二、为什么平安福会取代万能险的主力地位三、除了放弃万能险，还放弃了分红险四、险种研发者的工匠精神五．少儿平安福保险计划解读六、少儿平安福的不足七、少儿平安福让我担心的——代理人的工匠精神（一）八、少儿平安福让我担心的——代理人的工匠精神（二）九、孩子保险的注意事项结尾我的文章链接和工作箴言提问和建议精选（随时更新）
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本帖最后由 儿子已9岁 于
08:31 编辑
一、少儿平安福上市前，公司对代理人进行了高频次高强度的培训
日，平安智能星终身寿险（以下简称智能星）和平安智悦人生终身寿险（以下简称智悦人生）上市，可过了半个月之久，平安才姗姗开始了第一次新险种培训。
而本次少儿平安福上市时间为日，之前20天，平安对全体代理人进行了密度强度均不低于“开门红”的培训。
同样是新险种上市，为什么却有如此大的差别对待！？
可以归结为两个原因。
原因一：大家应该不会忘记，智能星和智悦人生的上市，实际上是分别替代老险种智慧星和智胜人生，是一次升级换代的产品更替。但一次再正常不过的事情，可却被加以利用，在全国范围内炒作停售，估计很多朋友就是在那个时段知道和购买了智慧星。而我的帖子《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》（），也是在那时，点击率获得了惊人的上升。
所以，去年智能星和智悦人生上市前，众多人的时间和精力，都放到了智胜人生尤其是智慧星的停售炒作上，以获得业绩的暴增，而对即将上市新险种，无暇顾及。
而在去年6月下旬，我基本上放弃了销售，潜心研究性能更完善的智能星和智悦人生，7月面世后，我的新险种销售业绩在本区一直遥遥领先。
原因二：在代理人的职业操守和专业技能堪忧的情况下，平安保险公司将以平安福等传统险种取代万能险的主力地位。
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本帖最后由 儿子已9岁 于
08:30 编辑
二、为什么平安福会取代万能险的主力地位
在金融保险书籍中，学者们都认同这样一个观点，万能险是费用很低的一个险种，换句话来说，就是万能险的性价比非常高。
在长达9年（2004年至2013年）的时间里，不管是成人版的万能险，还是少儿版的万能险，都为平安保险公司的保费规模立下汗马功劳。
那现在为何要做这么一个转换？
笔者在《写在万能险停售之前——一个好险种，可惜被恶搞》（）一文中说过，虽然万能险的优越性不可否认，但目前的寿险环境以及代理人队伍并不适合销售万能险。
万能险的设计要求非常高，而我们看到的万能险合同几乎是千篇一律，完全体现不出寿险量身定制的专业精神；万能险的售后服务要求极高，可90%的代理人淘汰率，让许多保单成了孤儿单，无人顾及。还有如代理人鼓吹高收益，或利用万能险缴费期不定而让客户缩短缴费年限，导致合同失效，以及利用部分领取XIAN金价值来缴纳续期保费，这种杀鸡取卵的做法完全不顾及客户的利益。不久，更多万能险合同将面临失效，等等问题，让人防不胜防。
实际上，行业生态也不适合销售万能险。1990年代，保险公司依靠代理人制低成本介入市场，如今，随着客户群体的成熟，代理人制的弊端逐渐显露。“类传销”让人诟病已久，福利保障缺乏吸引不了高素质人员，代理人的专业能力停滞不前。所以，即使现在得以销售，但万能险要求极高的售后服务将会面临无法回避的尴尬。
传统险的设计和售后服务要求显然不会像万能险这么高，也不容易被某些代理人加以利用。所以，2013年伊始，（成人）平安福上市后，平安保险公司的政策和培训都大幅倾斜，旨在改变以往过分依赖（成人）万能险的局面。
终于，继（成人）平安福站稳脚跟后，日，少儿平安福终身寿险也“荣耀面世”。
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本帖最后由 儿子已9岁 于
08:29 编辑
三、除了放弃万能险，还放弃了分红险
所谓分红险，就是保单持有人可以分享保险公司的经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司的经营成果上的红利分配。简单地说，就是分享红利，享受公司的经营成果。
保险的本质是规避风险，这个道理却被很多代理人颠覆。除了万能险可以虚夸收益，分红险更被吹嘘为“高收益”的产品。“忽悠”，早已成了寿险代理人的标签。
谨防又掉入这个陷阱，平安保险公司这次的主打险种（成人）平安福和少儿平安福，不仅放弃了万能险，还放弃了分红险，而直接选择了最为传统的形式，也是对其旗下的代理人了解有加，再也不想为他们擦屁股了。
在保险公司楼道挂着的宣传画页
其实，凭笔者的经验，哪怕就是固化如（成人）平安福和少儿平安福，平安旗下的代理人照样有忽悠的空间和能力。唯一消灭这些不合规的行为，只有去代理人制，而采用员工制，吸引高素质的人才，他们才能知法守法，同时专业进取。
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本帖最后由 儿子已9岁 于
08:28 编辑
四、险种研发者的工匠精神
以往，在设计未成年人保障计划时，常常倍感局囿。这一方面主要是因为保监会对未成年人的保护性政策，即未成年人的身故保额不得超过20万（有些地区不能超过10万）导致；另一方面，保险公司也缺乏针对这一政策的产品研发思维。
少儿平安福是一款多险种组合形式的终身寿险，主险是平安少儿平安福终身寿险，附加险为少儿平安福提前给付重大疾病保险（分基本和可选）、少儿长期意外伤害保险、少儿定期寿险、豁免保险费重大疾病保险（B、C，加强版）和少儿平安福豁免保险费特定疾病保险。
从少儿平安福上，我们可以看到，险种研发者颇具匠心。
（一）重疾
面对越来越严峻的生活环境和学习工作压力，不管是成人还是未成年人，重疾保障都是保险计划的重中之重。
少儿平安福除了常见的成人重疾外，另外新增了轻度重疾，以及少儿特定重疾。最多时可以达到3次赔付。
少儿平安福重疾保额超过了原来最高50万的限制，达到了80万峰值。而针对未成年人容易罹患的白血病，可以双倍赔付，即最高可获160万的赔付。
除了以上保障，被保险人身患成人重疾、少儿特定重疾或轻度重疾，每月还可以获得相应的医疗金，每月最高40000元，最长6个月。
（二）残疾
以往未成年人的保险计划中，只有意外伤害保险关乎残疾保障，可参加意外伤害保险同时还有等额的意外身故保障，所以残疾保额仍然受未成年人身故保额不得超过20万的限制。这无疑让残疾方面的保障很显薄弱。
少儿平安福可以附加少儿长期意外伤害保险。18岁前，该附加险种没有身故保障，而最高50万的保额，以及缴费期只有20年但保险期限至70岁，完全可以为孩子提供相当充足和长效的残疾保障。
（三）身故
虽然我常向朋友们说道，身故保障不是孩子的保险重点，但当孩子发生了不测，一些父母还是希望能获得一定的赔付，这样经济上免于受到损失。
少儿平安福可以附加最高保额20万的少儿定期寿险，则完全打消了这些父母的顾虑，若孩子发生不幸，除了可以退还相关保费外，另外再赔付身故金，最高20万。
（四）豁免
豁免保险费方面，平安保险公司的产品在同业一直领先，少儿平安福更不例外。它可以附加三个~四次豁免险。
豁免保险费重大疾病保险（C，加强型），指的是缴费期间，如果孩子患了重疾，免缴余下保费，但相关保险责任继续有效。
豁免保险费特定疾病保险，指的是缴费期间，如果孩子患了少儿特定重疾，免缴余下保费，但相关保险责任继续有效。
豁免保险费重大疾病保险（B，加强型），指的是缴费期间，如果投保人发生身故、重疾或高残，免缴余下保费，但相关保险责任继续有效。
可贵的是，孩子的父母可以同时参加豁免保险费重大疾病（B，加强型），这让孩子获得来自父母双方的爱和保障。
（五）医疗
社会保障的不足，以及医疗费不断上涨的现实，让我们忧心忡忡。
而由于投保规则的限制，很多少儿保险计划中，健享人生住院医疗保险只能参加2份，不算高的保障，让商业保险的补充作用未得到真正体现。
少儿平安福最高可以参保6份健享人生，这样高额的保障，对于我们的重要性自不用说。
一个少儿平安福，可以附加的险种竟然多达16个，投保规则也有多项突破。完善充足的保障，首先来自于产品开发者的钻研工匠精神。
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本帖最后由 儿子已9岁 于
09:27 编辑
五、少儿平安福保险计划解读
以公司少儿平安福的培训范本为例：
保险利益：
（一）重大疾病保险利益（基本）
被保险人在投保90天后，如果初次身患重大疾病，则赔付40万元重大疾病保险金，该条款保险责任终止。
被保险人在投保90天后，如果初次身患少儿特定重大疾病，则赔付40万元重大疾病保险金（该条款保险责任并未终止）。
被保险人在投保90天后，如果初次身患轻度重大疾病，则赔付8万元轻度重大疾病保险金（该条款保险责任并未终止）。
（二）重大疾病保险利益（可选）
被保险人在投保90天后，如果初次身患重大疾病，则每月给付1万元重大疾病保险金，连续给付6个月，该条款保险责任终止。
被保险人在投保90天后，如果初次身患少儿特定重大疾病，则每月给付1万元重大疾病保险金，连续给付6个月，（该条款保险责任并未终止）。
被保险人在投保90天后，如果初次身患轻度重大疾病，则每月给付1万元重大疾病保险金，连续给付3个月，（该条款保险责任并未终止）。
（三）残疾保险利益
被保险人因为意外伤害导致180天内残疾，根据残疾的等级（10级281项）按比例赔付，最低1万，最高20万。若因自乘、自驾、或公共交通导致的意外残疾，给予双倍赔付。
（四）（教育）储蓄功能
有些父母给孩子投保时会考虑教育金。少儿平安福虽有储蓄功能，但个人觉得不太适合作为教育金储备，它的优势在于终身的保障，如果领**金价值，保额会降低。这方面，少儿平安福不如智能星。
( 五）保险费豁免
包括投保人保费豁免和被保险人豁免
【投保人保费豁免】
缴费期间，如果李先生或妻子发生身故、高残或罹患重疾，免交余下保费，但孩子可继续享有相关保险利益。
【被保险人豁免】
缴费期间，如果李先生的儿子罹患少儿特定重疾，除获得40万少儿重疾保险金，同时免交余下保费，但孩子可继续享有相关保险利益（轻症、重疾、残疾和身故）。
缴费期间，如果李先生的儿子罹患重疾，除获得40万重疾保险金，同时免交余下保费，但孩子可继续享有智能星相关保险利益（残疾和身故）。
（六）身故保险利益：
18岁前：身故金=所交保费+20万
18岁-25岁：疾病身故61万，意外身故81万，自驾自乘公共交通意外身故101
25岁-70岁：疾病身故41万，意外身故则多赔付61万，自驾自乘意外身故81万
70岁-终身：身故金41万
（以上身故金均为未发生重大疾病赔付前提下的赔付金额）
此方案权作演示，不针对任何个人和家庭，具体保险责任请参照相关保险条款。每个人每个家庭对保险的需求非常个性化，犹如量体裁衣，切忌生搬硬套。
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本帖最后由 儿子已9岁 于
12:51 编辑
六、少儿平安福的不足
少儿平安福的预定利率为3.5%，在寿险利率市场化后，处于中高水平。
虽然分红险饱受诟病，但红利累积生息和交清增额保险的功能确实能为大家带来实利，只要代理人不在这方面虚夸，分红型的少儿平安福，肯定好过没有分红功能的。
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七、少儿平安福让我担心的——代理人的工匠精神（一）
少儿平安福作为主险，可以附加的险种多达16个。投保规则的条件下，最多可以附加11个/次险种，这无疑为孩子提供了非常充足的保障。
堪称完美的少儿平安福，是否值得我们为孩子投保？
朋友们回答这个问题之前，我先讲一个事情。
如果患了比较严重的病，肯定愿意到三甲医院去诊断和治疗。到了医院后，通常做的第一件事会是什么？——是的，选择医生，选择让自己放心的医生。只有医术优良的医生才能对症下药，帮助你恢复健康。为了找到好的医生，很多朋友不惜托人送礼找关系，这就是明证。
如同三甲医院能为你提供良好的医疗设施，少儿平安福也只是提供了很好的险种。而量身定制具体的少儿平安福方案这个重任，就落到了代理人肩上，如同你到了好医院，还需要看好的医生。
然而，就我的观察而言，绝大多数的代理人推荐的方案，都是套用培训中的案例，并未根据各个家庭的情况，来量身定制。实际上在我看来，这个案例，只是远离客户~市场的培训部，空中楼阁似地弄出来，看不到专业付出和实际意义，没有任何参考价值。
代理人学习能力外化，导致专业能力停滞不前，已是寿险行业非常严重的问题。长此以往，影响到的不仅是行业的形象和名声，更有万千客户的安稳和未来。
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08:34 编辑
八、少儿平安福让我担心的——代理人的工匠精神（二）
就算是为孩子设计好了少儿平安福计划，也不一定能成为家庭保障计划的一部分。
“先家庭，后个人”。孩子的保险，理应放在整个家庭保障体系中来考量，这方面来讲，大人的保障应该优先考虑。
我们仍以培训内容为例，如果再加上健享人生住院医疗保险B3份（保费1426元）和意外伤害医疗保险B2万（保费184元），孩子的总保费为4=9501（元）。请问，换做是你，你还有多少预算，来做你和爱人的保障！？
再好的少儿保险计划，如果没有放在整个家庭来合理安排保费并施以全方位的保障入手，这也不是一个好的方案。
很多父母给孩子保险没得说，但却不考虑更需要保障的自己。一些代理人为了迎合这些父母的想法，给孩子推荐保费极高的计划。这就像索罗斯所讲：“这只不过在裸-舞！”事实上，这些眼中只有保费的代理人，与其说缺乏专业能力，不如说起码的职业操守都不具备。
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平安少儿平安福保险——人寿保险中的工匠精神 ...
对钢琴一直有种特殊的情怀，小时候不好好学，什么都是半吊子，长大后也没有这种多精力去学了，什么都是贵在坚持呀。钢琴我完全不懂，但是有个懂的人在旁边还是不一样，相对来说，还是最喜欢李斯特的《钟》....
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平安少儿平安福终身寿险产品组合及销售方法介绍(3.23更新)
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