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夫妻公积金共同贷款，谁做“主贷人”有讲究
来源：南方网作者：
夫妻共同贷款买房相对来说手续要繁琐一些，所以大家一定要仔细了解关于夫妻共同贷款买房的那些事儿。
　　在高房价面前，贷款买房几乎成为人们的唯一选择。目前夫妻共同贷款买房的情形比较常见，而夫妻双方公积金贷款买房是工薪族比较喜欢的一种方式。夫妻共同贷款买房相对来说手续要繁琐一些，所以大家一定要仔细了解关于夫妻共同贷款买房的那些事儿。
　　一、夫妻共同贷款买房要准备哪些材料？
　　1、身份证（2代需正反两面）
　　2、户口本：最前页、索引页、个人单页
　　3、收入证明：由银行提供，你只需要在上边盖单位章
　　4、购房合同
　　5、结婚证（拿一个就可以）
　　6、首付款收据
　　二、办理夫妻共同贷款买房流程中的注意事项
　　①签约双方亲自到场：在买房过程中，涉及到诸多签约过程，如签订买卖合同、申请房贷以及交易过户等，这需要夫妻双方同时到场。一般情况下，共同买房时房产证上要载明两个人的名字，则应双方亲自到场；如一方不能到场办理手续，则必须办理公证授权委托手续。
　　②除了签订房产买卖合同之外，申请房贷、办理过户手续时，也需要双方亲自到场。专家解释说，在申请房贷时，有些时候会以夫妻名义共同申请，因此银行方面需同时考察两人的资质，办理相关手续时也必须同时签字。
　　③办理过户手续时，原则上要求同时到场，因为根据《物权法》规定，夫妻共同购置的房产，到底是共同共有，还是按份共有，需要在买卖合同中体现出来，进而在房产证上载明，因此，需要双方到场签字确认。但如果无法到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清。
　　三、夫妻共同贷款买房的优势
　　为什么要设立“共同参贷人”呢？主要的原因在于扩大贷款的额度。现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。
　　还有一个值得关注的因素当然就是住房公积金。夫妻一起去申请住房贷款，可以提高公积金贷款的额度。与商业住房贷款相比，公积金贷款的利率要低1.07个百分点，夫妻共同申请住房贷款，可以使用的公积金贷款比例提高了，为住房贷款所需要支付的利息自然也会减少。
　　四、夫妻谁做“主贷人”有讲究
　　银行的业内人士表示，“主贷”和“参贷”都是不标准的称法。在银行的住房贷款合同中，一般只把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方可以作为“共同贷款人”。对于“共同贷款人”，不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母)，还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但是，这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。
　　共同去贷款，但是住房贷款涉及到的细则，也值得很多夫妇仔细揣摩，住房抵押贷款综合保险就是其中的一项。但是，仔细查看保险条款，我们可以看到，还贷保险责任险只保障“主贷人”发生意外或是伤残的情况。
　　在签订住房贷款合同的时候，银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面，一是财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失；还有一项就是还贷保证责任险，要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还贷责任。所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方，这样在住房放遭遇意外时，可由保险公司承担剩余贷款。
　　五、婚姻触礁后谁来承担债务？
　　贷款合同上没有自己的名字，就不用承担偿债义务吗?答案显然是否定的。就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债务也是共同债务。无论是否“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，他都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有，一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。如果单方面地认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，无疑是他对住房贷款理解上的误区。
　　夫妻双方公积金共同贷款在减轻日后生活负担，保证生活质量上提供了方便，但是在确定“主贷人”方面确实需要注意以上内容，减少人祸损失。
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你好，夫妻共同在银行贷款10万元，男方是主贷人。现在离婚了...
用户：e6we***
| 江苏-淮安 | 发布： 17:28:38
你好，夫妻共同在银行贷款10万元，男方是主贷人。现在离婚了，女方需要承担债务偿还嘛？
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版权所有：济南中顾法商网络科技股份有限公司夫妻共同贷款买房选择“主贷次贷”有讲究！
　　在房不断扬的今天，贷款几乎是“工薪族”摆脱购房窘境的选择。可是，由于某些贷款额度的限制，如果靠其方公积贷款买房的话，压力依然不小。因此，许多夫妻选择双方共同贷款，以此减少房贷带来的压力。
　　不，问题的关键在于应该由谁来做“主贷人”?夫妻共同贷款买房时，又有哪些需要注意的方?
　　选择“主贷次贷”有讲究
　　于“共同贷款人”，不要求是“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母)，还必须是住房贷款抵押物的房产所有之。但这条于夫妻来说是个例外，即使房产证只有夫妻方的字，另方也可作为住房贷款的“共同贷款人”。所以在确定主贷人和次贷人时，需要根据以下三种主要情况而定。
　　确定主贷人时，应当选择夫妻间收入较高且稳定
　　般来说，夫妻共同贷款的目的方面是为了减轻还贷压力，另方面则是靠方的资质很难获得银行的贷款，所以便选择共同贷款。
　　举例来看，现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能贷款人月收入的半。比如小明申请的住房贷款，每个月需要还款35，而小明的月收入在6左右，不能达到银行的这项要求。但小明还有在机构工作的老婆小红，月收入虽然不高，只有25下，但是如果小红可以作为“共同贷款人”起来贷款的话，这个问题就迎刃而解了，由于两位贷款人的月收入和达到了85，了每月还贷额的两倍7，因此符合了银行放贷款的基本要求，大大提高了房贷的审批通率。
　　其次，应当是选用征信良好的方作为主贷人
　　要明确的点是，由于夫妻办理房贷将以庭为单位，所以只要有方征信存在问题都影响到房贷审批。但不同的是，主贷人征信记录有问题，银行是肯定不受理贷款申请，即便是可以受理，贷款额度利率也受到影响。
　　而如果选用征信良好的方作为主贷人，次贷人需在申清之前还清欠款滞纳罚，虽然贷款的额度利率也受到影响，但是由于主贷人的征信良好，因此可以提高贷款的审批通率。
　　此外，还要注意年龄的限制
　　按照大多数银行个人贷款的规定，在贷款的年龄限制是18周岁以，65周岁以下。如果其方年龄较大，在办理时可能出银行规定年限，因为在我，论是商贷还是公积贷款，高贷款年限均为3年，而大多数银行的规定是，借款人的年龄与申请贷款期限之和原则不得7岁。
　　办理夫妻共同贷款买房程的注意事项
　　签约双方亲自到场
　　在买房程，涉到诸多签约程，如签订买卖合同、申请房贷以交易户等，这需要夫妻双方同时到场。，般情况下，共同买房时房产证要载明两个人的字，则应双方亲如果其方年龄较大，在办理时可能出银行规定年限，因为在我，论是商贷还是公积贷款。注意：要看房子的户型图，请点击：。，高贷款年限均为3年，而大多数银行的规定是，自到场;如方不能到场办理手续，则必须办理公证授委托手续。
　　申请房贷、办理户手续时，也需要双方亲自到场
　　融36房贷提醒购房注意，在申请房贷时，有些时候以夫妻义共同申请，因此银行方面需同时考察两人的资质，办理相关手续时也必须同时签字。
　　办理户手续时，原则要求同时到场
　　因为根据《物》规定，夫妻共同购置的房产，到底是共同共有，还是按份共有，需要在买卖合同体现出来，而在房产证载明，因此，需要双方到场签字确认。但如果到场，也必须办理公证收取委托手续，并将相关事宜交代清。
　　巧用主贷人可降还贷风险
　　在签订住房贷款合同的时候，银行都要求贷款人购买项住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面，是财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失;还有项就是还贷保证责任险。
　　但是，仔细查看保险条款，我们可以看到，还贷保证责任险只保障“主贷人”生意外或是伤残的情况。要是贷款人生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还贷责任。所以在选择主贷方的时候定要选择里的梁柱为主贷方，这样在住房放遭遇意外时，可由保险公司承担剩余贷款。
　　婚姻触礁房贷债务如何处理
　　由于是夫妻共同贷款买房，财产所占份额各占多少的问题。但是，份额的确定需要区分不同的情况，原则婚后共同购买的房屋属于共同财产，应当平均分配，也可以由双方协议去定份额。
　　但是需要注意的是，就和婚后夫妻取得的财产属于共同财产样，婚后他们的债务也是共同债务。论是否身为“主贷人”，是否共同申请了住房贷款，夫妻都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的方所有，作为“共同贷款人”的方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。如果单方面认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，疑是他住房贷款理解的误区。
　　后小编想说，夫妻共同贷款要能理解共同贷款的“主贷人”和“共同还款人”，避出现不必要的理解的误区。然后要明白夫妻双方共同买房于住房贷款的些优势，不论是商业贷款还是公积贷款，虽然比个人做贷款手续要麻烦多样些。张晓山
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一般而言，只要夫妻双方就房产分割达成离婚协议而变更主贷人，银行一般会同意，并配合办理贷款合同变更手续。但是，有些夫妻贷款周期较长，比如30年还贷期间，并且每个月还贷额较高，比如4000元以上，而变更后的还贷人每月工资收入不足贷款金额的两倍，银行一般不会同意变更主贷人，除非当事人另行提供担保人或采取其他担保措施。因此，夫妻在协议分割房产前要注意银行对变更主贷人是否同意。另外，在办理银行贷款变更手续时，银行一般会严格要求当事人双方到场，一方到场银行会拒绝办理变更手续。如果一方当事人不到场，可以委托代理人（包括律师）委托办理变更手续，相关委托书必须办理公证。
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好简单的，离婚协议书，身份证，房产证，离婚证，找银行申请做“夫妻析产”名义变更（在没有还清贷款的情况下，银行出同意变更证明）。银行会给你“他项权利证”和银行的一套资料，你把它们拿去地税局、契税办免税证明，然后到房地产交易中心办理交件就可以了
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　　《担保法》
　　第五十七条 为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
　　第五十三条 债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
　　抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
　　《婚姻法解释（二）》
　　第二十四条 债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
　　第二十五条 当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。
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