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互联网金融信用评级标准研讨会上专家都关注啥？
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互联网金融(网络借贷信息中介机构)信用评级标准课题专家研讨会
吴方伟报道 &近日，&互联网金融(网络借贷信息中介机构)信用评级标准课题专家研讨会&在商务部国际贸易经济合作研究院召开。作为商务部研究院&互联网金融信用评级与认证标准课题组&的首次研讨会，多名专家学者、互联网金融标杆企业高管以及评级机构专业人士就互联网金融行业对该如何形成标准规范来应对未来的发展表达各自的看法。
商务部研究院信用与电子商务研究所所长韩家平
韩家平：制定标准就是为互联网金融行业立一个&规矩&
互联网金融自诞生以来，拥有互联网和金融两种属性，显示出了强大生命力，短短几年时间，全国各地范围内掀起一股互联网金融&热潮&，规模巨大。但快速的成长背后也乱象丛生，让投资者蒙受巨大的损失，同时也让互联网金融行业遭遇了前所未有的质疑。
在这样的背景下，国家已开始着手监管P2P行业，继去年7月央行等十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后，12月银监会等部门研究发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，明确了对互联网金融行业设立规范，监管措施的陆续出台标志着互联网金融行业专项整治已开始启动。
商务部研究院信用与电子商务研究所所长韩家平指出，除了国家监管外，互联网金融行业自律以及企业自律也是非常重要的。因此，要建立一个这样的标准规范，以这样的标准对行业进行监督促进，制定标准就是为互联网金融行业立一个&规矩&，由于之前行业都没有&规矩&，相对比较混乱，现在制定一个标准，就是制定一个规范，这是最基本的要求。
中国标准研究院周莉博士
周莉：团体标准比较符合目前互联网金融的环境
那么这么一个标准到底是一个什么样的标准呢?中国标准研究院周莉博士认为，从目前的情况来看，设定为团体标准比较符合互联网金融的环境。
中国标准研究院周莉博士表示，目前，制定标准主要是市场需求，&那么团队标准是最合适目前互联网金融行业的。一来，国家非常鼓励制定团队标准;二来，国家也出台了相应指导意见，团体标准在行业内能够尽快实施，之后也可以上升为行标或者国标。&
周莉博士从专业角度指出，2015年国标委发布了《企业信用评价指标》作为基础标准，服务于各个行业，每个行业制定标准只需在这个母标准中基础上增加40%到60%的专项指标。对于互联网金融行业开展信用评级，针对行业自身的特点以及发生风险因素比较大的方面在评级指标内专项规定。
对外经济贸易大学金融学院副教授张海洋
张海洋、牛华勇：标准就是一把尺：让市场和投资者共同接受、认可
既然团体标准比较适合目前的互联网金融，倘若，互联网金融要以市场力量来净化市场，那么评级标准的定位必须考虑到市场和投资者的接受度。
对外经济贸易大学金融学院副教授张海洋指出，评级标准的定位非常重要，&我们是对企业进行信用评级，但是最终阅读的人、关系的人是对象是投资者，行业要赚钱，必须有人投资，投资者不关心这个标准，那么就没有意义。我们标准就是一个尺，放到哪都是一样的，要做到让投资者相信其客观公正。&
北京外国语大学国际商学院院长牛华勇
北京外国语大学国际商学院院长牛华勇从一个学术观察者的角度表示，任何一个行业内标准都有考虑到市场认可度，&如何认定这个标准，从市场层面，需要考虑到市场认可度以及如何市场化运作;从行业层面，它也要考虑到建立区分度和公信力。另外，需要通过调研，把各项指标量化，把佐证体系引入。&
徐洲：&七大维度&为企业&打分&，杜绝&一评定终身&
互联网金融信息查询系统总监徐洲表示，目前互联网金融行业问题不断，最重要的原因在于信息不对称、不透明所导致的，很多并不是真正做互联网金融业务的企业&浑水摸鱼&，混淆了整个行业。作为一个权威的第三方互联网金融信息查询平台，系统将通过行业联盟、建立标准，共同抵制&浑水摸鱼&者，为互联网金融的健康发展保驾护航。
互联网金融信息查询系统总监徐洲
徐洲指出，目前国内互联网金融业界的评级现状差强人意，评级体系和标准都不合理，没有公信力。而与目前各类互联网金融资讯平台和评级机构不同的是，互联网金融信息查询系统是通过7个维度来向查询人(也就是投资人)揭示互联网金融企业或平台的运营状况，为企业&打分&，即投资人综合收益率情况、平台体量、人均投资额、人均借款额、资产健康指数、资金弹性指数、资本实力和成长指数等。
徐洲说：&综合考虑了指标的有效性、全面性以及数据获取的可行性，选择了最能有效反映互联网金融企业的股东背景、资本实力、资产健康状况、资金流动性以及成长性等作为评估标尺，对企业进行打分。系统还充分考虑到互联网金融行业的特殊性(比如资产质量指标比一般金融机构高)，对逾期率、标的集中度等指标，并不是简单地对数据本身进行打分，而是对其进行同组排名，并根据排名结果评估企业的表现。&
另外，徐洲强调，评级标准不仅需要客观、公正，还必须是一把动态&标尺&，&要杜绝&一评定终身&，引进主权机构评级的模式，建立动态机制，至少每年复评一次，体现对投资者的参考价值。&
标杆企业行业高管
陆金所风险控制中心信用评级与审批部经理肖鹏
肖鹏：信息披露和风控能力非常重要
陆金所风险控制中心信用评级与审批部经理肖鹏指出，现在互联网金融行业面临许多挑战，业务模式单一，同质化严重;信用体系不健全，市场环境有待完善;风险管理简单化，内控机制亟待完善;信息披露不完善，投资者教育需加强;资产质量下降，经营问题开始爆发。因此，互联网金融信用评级最重要的就是信息披露和风控能力。
成立以来一直领先P2P平台发展的陆金所在运营中，有一套独特风险控制和信息披露经验，肖鹏说：&陆金所在2014年就已在做信息披露，所有的资产都穿透到底层去做，保证借款人的真实情况以及信息披露完整，然后我们加入风险评估和风险警示在里面，对投资者做一个参考。&
肖鹏表示，在信用评级的各项指标中，其中有基本素质指标、竞争优势指标、风控能力的评级标准、信用状况等等一系列考核的要素。基本素质指标包括：经营资质、人力资源、注册资本、成立年限、股东实力等。竞争优势指标包括风控能力、交易资产规模、交易资产余额、注册用户等。风控能力包括从业经验，内控是否有效，资金是否实现银行托管等。信用状况包括：财务状况、平台资产质量、平台资产信息披露等，&风控能力的评级标准最为严苛的。&
乾生乾金融信息公司联合创始人陈松
陈松：信用评级应采用定性和定量分析结合
乾生乾金融信息公司联合创始人陈松表示，互联网金融行业还处于一个尚未定性时期，虽然政府大力支持，但是对其监管尚未完善。在这背景下，行业制定一定的规则标准，来推荐给政府作为参考，对行业发展也是有好处的。
另外，陈松也指出金融评级的重要性，&我们企业核心业务是小微担保贷，我们整个财富端是线上的，我们线下也有相应团队，公司自身也有一套征信系统。作为行业内一员，我们深感行业信用评级的缺失。&
对于信用评级的具体操作，陈松认为应采用定性和定量分析结合方法，&主要分三个大块，企业的资质、商务运营模式信用评级、风险控制的信用评级。&
中科财富金融信息服务(上海)有限公司执行董事长吕骐
吕骐：信息披露要完整，部分互联网金融企业要区别对待
中科财富金融信息服务(上海)有限公司执行董事长吕骐认为，互联网金融的本质还是金融属性，金融属性比较强，评估一个互联网金融企业信用，既要涉及到专业性评估，也涉及到企业与企业之间的利益分配，因此，信息披露要完整。
此外，互联金融企业的评级与认证涉及到很多模式，涉及到对不同机构进行评级，对企业的合作伙伴进行评估等，吕骐认为，&一劳永逸&的标准是不存在的，&我们应该区分一些平台，针对一些平台来参考，根据某一类平台特定去研究相应评级。同时，标准最重要还得有市场的空间。&
资邦(上海)金融信息服务有限公司副总裁兼风控总裁陈军
陈军：先做信息披露，再去考虑风控能力
资邦(上海)金融信息服务有限公司副总裁兼风控总裁陈军认为，监管错位和信用缺失成为目前互联网金融面临的最大的问题，&几乎95%以上P2P公司都是做债权转让的模式，如果是债券转让模式意味是资产管理以及投行业务，这就意味着不应该让银监会来监管，而是由证监会监管。另外，中国企业现在的信用弱化到家庭信用，互联网金融行业的信用评价体系严重缺失。&
对于互联网金融行业，陈军表示，信息披露会成为评价指标的重要方向，&做好信息披露再去考虑风控能力，我们本身也开发了一套完整的第三方理财管控模式，我们每天对市场上200家P2P机构进行监测，就目前来说，我们对P2P机构监测包含11个模型，每个模型最后都要进行评级打分，同时，我们也设立有门槛指标。另外，在与机构合作之前会进行深入的调查。&
山东国晟中融宝信息技术有限公司CEO刘金鑫
刘金鑫：标准要促进平台透明化、量化、互动化、可视化
山东国晟中融宝信息技术有限公司CEO刘金鑫表示，全国有近3000多平台，很重要的原因是无差异性。&系统很容易买到，产生大量这样的P2P公司，但是真正做P2P业务的并不多，这让众多P2P平台不得不去寻找新的差异化发展路径。&
刘金鑫认为评估一个P2P平台主要从三个方面，&第一是系统，独立研发一个系统是基本条件;第二是产品，我们看他是什么样的产品，风险达到什么级别;第三是团队。团队是否是金融行业专业人才，倘若团队都是金融高管出来，平台不会&乱&很多。&
实际上，互联网金融属性还是金融，金融还是需要监管。刘金鑫表示，评级标准的核心还是的应该&死扣&监管细则，&制定一个评级标准，一是给投资者作为参考，二是给政府监管部门参考，三是给行业公司参考，进行行业自律。从目前来看，我认为评级标准要沿着平台透明化、量化、互动化、可视化等方面评估。&
厚朴金融董事长兼总经理李书文
李书文：通过信用评级做出授信判断，控制风险
厚朴金融董事长兼总经理李书文认为，要把单个企业不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险，通过立体维度获取小企业在供应链上的进销存增减余等动态数据，以大数据理论和云计算技术为基础，通过对交易关系和交易数据的深度挖掘和分析，做出信用评级，以此做出授信判断，通过互相交叉的数据和分析将风险控制在最低。
同时，李书文表示，行业内制定一个评级标准将会对行业规范起到很好的推动作用，评级标准势必有利于各个互联网金融企业自我&净化&，从而促进互联网金融自身良性发展。
中国镭驰金融控股集团副总裁黄届庭
黄届庭：从业人员资质评估在信用评级标准中应该有一席之地
中国镭驰金融控股集团副总裁黄届庭认为，目前，如何选择P2P平台仍是投资人心中的难题，标准一旦出台，那么可以给投资者提供一个判断平台优劣的参考，标准也会促进行业逐步迈向合规化发展。
另外，黄届庭表示，现在互联网金融从业人员的专业背景缺失严重，&没有相对标准的职业培训体系是互联网金融行业的&短板&，互联网金融的本质是金融，但金融更需要的是专业性，因此，互联网金融从业人员资质评估在信用评级标准中应该有一席之地。&
权威评级机构
中诚信北京分公司总经理焦彬彬
焦彬彬：建立一个完善的债后管理体系
中诚信作为一个经中国人民银行总行、商务部批准设立，在中国国家工商行政管理总局登记注册的中外合资信用评级机构，在国内评级水平跃居前三甲。中诚信北京分公司总经理焦彬彬表示，互联网金融核心在金融，行业对风险管理水平要求高，因此要建立一个完善的债后管理体系。
焦彬彬说：&我们做评级时候，风险是关键。P2P的业务能力与其他行业也不一样，风险管控也不一样，因此专业人才评估也非常重要，现在网贷确实缺少专业人员，人才也是企业的一项风险。&焦彬彬透露，目前，中诚信即将获得个人征信牌照，提供数据服务，因此对于互联网金融行业专业人才评估将做到完整。
焦彬彬认为，P2P网贷平台损失控制压力大，2009年出现了&本金垫付&模式，这种模式让P2P平台的数量得到发展，但也就是平台能够提供这种担保，投资人单方面忽略项目风险，这样风险转嫁到P2P平台上，平台要对逾期、违约项目承担一定损失，&P2P网贷平台损失控制能力是核心竞争力。我们在做评级时，需要建立一个完善的债后管理体系，能够帮助平台降低它的违约率，对于逾期这个项目来说，也就成为降低违约率的重要手段。&
互联网金融查询系统：关注风控能力
互联网金融查询系统在对申请收录的企业审核时，也特别关注企业的两个方面能力：一个是风险控制能力，另一个是是关注信息中介服务能力。具体的审核内容则会包括以下几个方面的内容：
第一是平台实力，其包括管理团队的实力、组织架构实力、技术能力等等。作为互联网金融来说，平台的技术能力是维持平台正常运营的基础，一般是从平台的技术运营能力和信息安全保障两个方面进行考察。
第二是管理能力。管理能力重点在于融资项目管理，包括资金管理、信息披露、风险技术。融资项目管理就要求平台有一个明确的项目规则和标准，还要按照标准执行。信息披露就需要各方面信息披露完整。风控技术是看平台有无征信体系，具不具备大数据挖掘的能力，这个是风险技术的基础。另外，平台是否建立风险识别模型能不能识别风险以及能不能对项目对风险进行定价也是风控技术重要方面。
第三是运营能力。包括平台的规模、平台成长的潜力、投资用户的转化率(吸引用户的效率)、投资用户的存活率、平台交易效率等。
在评级体系中，风控能力的权重很高，同时风险分散度、逾期率、平台杠杆、投资损失的控制也是其中考核的重要因素。
(编辑：yaodaohui)
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