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买房申请银行货款，但所交首付签订合同后，银行以我工作地远为由要求另交付担保费，请问在办货款中这项是否合理？应该如何处理
买房申请银行货款，但所交首付签订合同后，银行以我工作地远为由要求另交付担保费，请问在办货款中这项是否合理？应该如何处理
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广东 - 广州
现在的中国，现在的法律让人无语
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1条律师回答
以合同为准
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你好，可能会有所影响。
咨询民政局
您好，不可以。
建议咨询银行
非法律问题
你好：可以要求退还首付款。
一般是不可以的。
你好：有影响的
到户籍地买房，可以申请提取住房公积金。
咨询相关银行。
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503 Service Temporarily Unavailable首付交了，合同签了，银行却不放款了……怎么办？首付交了，合同签了，银行却不放款了……怎么办？发合艾百家号眼下，银行贷款越来越紧了，贷款收紧的结果是购房者贷款压力上升。一个比较可能的情况是购房者贷款直接被拒贷，这对于那些已经交了首付的购房者来说，简直如“过河拆桥”，首付交了，合同签了，结果银行不放款了，这种情况购房者该怎么办？对于买二手房的购房者来说，还涉及到卖房和中介，卖房有没有权利要求赔偿？中介有没有责任？小编在本文中会一一给大家分析。昨天有群友在群里向大家求助，因为银行不放贷，卖家要求中介赔偿损失，群友很无奈。相信这种情况，很多中介和买房者都会遇到，虽然出现这种情况，中介不需要承担责任，但是毕竟是自己的客户，在前期中介还是要做好相关工作，提前想到这种情况的出现，在签合同时，备注好“贷款发放时间以银行实际放款时间为准”，到时候一切以合同为准，来规避这种无法预见的风险。为什么会出现银行不放贷的情况呢？主要是以下四种情况：1、收入有问题从收入的角度来说，购房者必须保证家庭月收入是月供的两倍左右，假如月供是5000块钱，那么你的家庭总收入最好要超过1万块钱。否则银行拒贷的可能性比较大。为了确保贷款顺利下来，购房者在银行流水和收入证明方面要做足，确保贷款顺利下来。这里还得考虑贷款利率的变动情况。比如最近首套房商贷利率普遍由8.5折上调至9折，200万房贷，30年8.5折后的月供为9745.36元，如果上调至9折，月供则上升至10027.04元。如果月供与收入差距比较大，那么该怎么办呢？一般有三种方式来弥补。第一种是增加首付款，首付款不能来自于开发商等融资渠道，最好是来自于亲朋。第二种是增信，也就是找人担保。个人和机构都可以，担保人有共同还款责任，这一点要注意。第三种是更改贷款周期，比如由20年改成30年，降低月供成本。2、征信存在问题从样表来看，目前央行征信报告包含以下几种：信贷记录、公共记录、查询记录。信贷记录包含信用卡、贷款和其他信贷记录；公共记录包含你最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录；查询记录包括你的信用报告最近2年内被查询的记录。可总结为：假如出现了下面这些情况，那么你获得贷款的可能性将大大降低。a、信用卡在两年内累计6次或连续3次逾期；b、房（车）贷月供累计2-3个月逾期或不还款；c、贷款利率上调，但仍然按原月供还款，欠息；d、水电燃气不按时交款；e、信用卡违规套现；f、助学贷款未按期还款；g、部分信用卡不激活也有年费，忽略了这一点；h、为他人提供担保，对方未能按时还款；i、经济纠纷被法院记录也会影响信用；j、手机欠费也会进入央行征信报告。k、查询信用报告次数过多，比如一年内多次查询。信用污点的补救方式不多，一般只能等了信用自动消除，比如信用卡逾期记录一般只记录两年内的。很着急的购房者需要与银行信贷部门协商，看能不能通过提供相关材料来补救。实在不行的只能换银行，因为各银行审核贷款尺度也有区别。3、房子有问题这种问题一般出在二手房交易中，二手房房龄是影响贷款额度非常重要的因素，以学区房为例，这种房子市场价特别高，但银行批贷却比较“吝啬”，他们可不会考虑房子的市场价格，而是根据剩余产权年限来确定贷款额度，很多老学区房银行直接不给贷款，比如房龄超过20年以上的。因为房龄而被拒贷，说实话，没有多少办法，贷款缩水的只能自己补齐放款，贷款直接拒贷的只能解除交易了。4、购房者年龄超标如果购房者的年龄超标了，银行也可能拒贷的。虽然一般20-60周岁都能申请贷款，但银行最欢迎的是30-40周岁的购房者。太年轻的收入不够，年龄抬高的，预期收入不足，都不容易获得贷款。计算方式是“购房者年龄+贷款年限”不超过65年。对于这种情况，购房者只能缩短贷款年限，但如果贷款额度不减，月供压力会相应上升。贷款下不来，购房者怎么办？如果贷款下不来，可以考虑换一家银行试试，假如还不行，那就只能退房了，这个时候就需要考虑首付的问题了。1.开发商原因导致贷款办不下来如果房贷办不下来是开发商造成的（比如开发商没有取得预售许可证或销售不具备使用条件的现房），这时可以要求开发商退还首付款、定金以及损失的利息。2.自身原因导致房贷无法办理如果是因为购房者自身原因导致贷款无法办理，也是可以申请退房的，但这时购房者需要支付开发商一定的违约金。3.政策发生变化导致房贷办不下来如果是因房贷政策发生了变化导致购房者的房贷无法办理，这时购房者可以与开发商协商退房，并要求其退还首付款，若协商不成购房合同上又没有作明确的规定，可以起诉并提供相应的证据，要求开发商退还首付款、定金。总的来说，无论哪种原因使得贷款办不下来，购房首付都是可以退的，区别仅在于购房者是否需要支付违约金。如果是银行原因，比如额度紧张无法放款，那么购房者可以和卖家协商解除购房合同，并且不必承担违约责任，卖家应该无条件退还购房首付。如果是因为购房者自身原因，首先应该尽量解决，如找担保公司担保或者延长还款期限等。如果仍无法解决，那只能解除购房合同了。在这种情况下，购房者需要承担违约责任，支付违约金。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。发合艾百家号最近更新：简介:疯狂的傻笑、眼泪拼命的留，为了美好生活作者最新文章相关文章当前位置：&>&
房贷办担保潍坊市民疑虑多 银行代收担保费操作性大
&&& 作者：&& 来源：潍坊晚报
关键词： 担保费 潍坊晚报 担保公司 银行工作人员 担保机构
[提要]1月14日、15日,记者调查了解到,各个银行代为收取的担保费可操作性很大,有的银行规定公职人员办住房贷款可减免担保费,有的找到担保公司熟人就可免交。刘女士说,当时银行工作人员并未向她解释为何收取担保费,只是解释担保费收取的多少与贷款金额和年限有关系。
　　房子已经抵押给银行了,为何到银行办理个人住房贷款时,银行要求必须找担保公司担保才能办理?1月14日、15日,记者调查了解到,各个银行代为收取的担保费可操作性很大,有的银行规定公职人员办住房贷款可减免担保费,有的找到担保公司熟人就可免交。
　　反映 交了担保金,却没见到担保公司
　　2013年底,市民刘女士在经济开发区购买了一套公寓,房屋总价30万元左右,交了首付后剩余约20万元,她办理了按揭贷款。“买房的事都是我一个人操持的,很多政策自己并不了解,都是听别人怎么说然后就办了手续。”1月14日,刘女士说,办理贷款的银行是开发商指定的。
　　“到了银行之后,基本上是银行工作人员让填什么就填什么,让办什么业务就办什么业务,自己懂的很少。”刘女士说,在去银行之前,她已经提前跟办理贷款的工作人员联系,对方让她准备各种材料和费用,其中就包括3600多元的贷款担保费用。
　　刘女士告诉记者,当时她并不知道这部分钱是用来干什么的,“办贷款时签的字太多了,根本都没有仔细看,总以为银行不会坑人。”刘女士说,几天前,朋友夏先生准备办理贷款,向她咨询担保费问题,她拿出自己的交费收据才发现,自己交的担保费并不是给了银行,收款单位是一家担保公司。
　　1月15日,刘女士给记者看了她的贷款担保费交费收据。收据上显示,收款单位为“山东行联投资担保有限公司”,贷款额为20.4万元,年限为15年,费率为1.2‰,担保费为3672元。
　　刘女士说,当时银行工作人员并未向她解释为何收取担保费,只是解释担保费收取的多少与贷款金额和年限有关系。
　　“既然这部分钱是担保公司收取的,它在我和银行之间扮演什么角色?如果我未能如约还款,它是否承担连带责任?又该承担多少责任?”刘女士说,她认为,既然自己交了担保费,就应该由担保公司与她个人签订合同,明确各自该承担的责任和义务,但在办理贷款的整个过程中,接待她的都是银行工作人员。
　　质疑 房产抵押给银行,为何还要担保
　　市民夏先生对买房的事则比较细心,前段时间他在潍城区北宫西街与月河路路口附近看中了一套房子,最近刚交了首付。
　　夏先生认为买房是大事,为了在买房过程中不会吃亏,他提前上网查询了很多资料。
　　14日,夏先生说,他去银行咨询的结果是,如果他贷款30万元,以20年为期,担保费率为1‰,也就是需要交6000元钱。“光首付就已经把自己所有积蓄都花光了,还向亲戚朋友借了一部分。6000元钱不是个小数目,实在很难拿出来。”夏先生告诉记者,身边很多朋友在买房时都没有交担保费,他们要么找了熟人没交,要么是公务员不用交。
　　夏先生在咨询时,银行工作人员明确告诉他,只有公务员和事业单位工作人员可以不用交担保费,像他这种情况,想减免担保费只能找一个已婚的公务员或事业单位工作人员给他当担保人。
　　让夏先生不解的是,银行工作人员称,办理贷款的必要条件是有稳定的收入和良好的信用记录,他虽然不是公职人员,但每个月固定收入5000元左右,个人信用记录良好,为何银行还让他交担保费?
　　“我已经将房子抵押给银行了,银行愿意为我办理贷款,自然是认为我的房子价值能够补偿贷款金额,为何还需要担保公司来担保?”夏先生说,他听说潍坊曾经出台政策,办理住房贷款是否找担保公司担保属于自愿行为。
　　最终,经过与银行协商,夏先生按九折交了担保费。“其中可操作性太大了。”15日,夏先生告诉记者。
　　调查 只要担保公司有熟人,就可免交
　　记者在调查中了解到,虽然几乎每家银行在给个人办理住房贷款时,都要求贷款人找担保公司担保并交担保费用,实际上人为操作的空间很大,只要在担保公司有熟人,或者找公职人员作担保,就可以免交这部分费用。
　　对于担保费如何收取,什么样的人可以免交,潍坊各大银行的政策并不一样。
　　工商银行、招商银行等银行在为个人办理住房贷款时,都会首先考虑个人的收入状况和信用状况,建设银行和工商银行有公职人员作担保或贷款人为公职人员,就可免交担保费,潍坊银行则要求所有办理贷款的贷款人必须有担保公司作担保,公职人员也不例外。
　　市民王女士在奎文区新华路附近买了一套住宅,她在银行办理贷款时被告知,如果她办理10年期15万元贷款,需要交担保费1700元左右,如果想免交这部分钱,可以找一名公职人员作担保。
　　王女士说,她所在的单位是事业单位改制,她属于后来招聘的合同制员工,一部分老员工是有事业编制的。在办理贷款时,她找了一名同事为她做担保人,但实际上这名同事并不是事业编制,而银行对此无法进行核实,按照担保人事业编制身份为她办理了贷款。
　　另外,如果在担保公司有熟人,想免除贷款担保费并不难。
　　市民张女士在坊子区购买了一套房子,需要交4000多元担保费,她通过朋友辗转从银行指定的担保公司找了人,最后这部分费用没有交。
　　“朋友告诉我,担保金是不退的,实际上这部分担保金最后被银行和担保公司分了,而且如果贷款人不能及时还款,担保公司仅会帮忙催款。”张女士说。
　　银监部门 银行把房贷与担保挂钩并不违规
　　14日,市住房和城乡建设局工作人员称,就我市目前的情况来看,基本上各银行为个人办理住房贷款时,都要求贷款人办理担保。万一贷款人无法偿还贷款,担保公司是需要先行赔付的,然后由担保公司对贷款人抵押房产进行拍卖,赔偿担保公司的损失。如果银行强制收取担保费,也不在其查处范围内,具体情况还需咨询各担保公司。
　　潍坊市银监局工作人员则表示,担保费用是担保公司收取,银行只是代为收取,收费标准也不是由银监部门制定,但该项收费并不违规,如果不办担保不予贷款同样不违规,这是银行设置的贷款条件。如果贷款人不满足这一条件,银行可以选择不进行放款。
　　记者从市住房公积金管理中心了解到,我市目前执行的政策是,市民使用公积金贷款时,有一部分是可以免收担保费的,它与贷款人是否是公务员没有关系,而是取决于房子的套数。
　　二套房、二手房和现房如果使用押旧买新的方式买房,则可不用交担保费。
　　现行规定 房贷担保应遵循平等自愿等原则
　　日起施行的《潍坊市住房置业贷款担保管理办法》规定,市建设行政主管部门负责本市住房置业贷款担保的管理工作,且住房置业贷款担保,应当遵循平等、自愿、公平、诚信的原则。任何单位和个人不得干预贷款人及担保机构的正常经营活动。
　　该办法规定,申请住房置业贷款担保,应当按市价格行政主管部门核定的标准向担保机构支付担保服务费。而目前,我市并没有明文规定收费标准。
　　该办法还明确,申请人连续3个月或累计6个月未按照合同约定偿还贷款本息的,以及借款人在还款期限内死亡、宣告失踪或者丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人或监护人的,或其继承人、受遗赠人、监护人拒绝履行借款合同的,担保机构应当代为偿还申请人未偿还的贷款本息。
　　申请人到期未按借款合同约定偿还贷款本息的,担保机构在代为偿还贷款本息后,有权依法向其追偿贷款本息。（想看最劲爆、最有意思的潍坊新闻，请关注微信公众号：weifangdzw）
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初审编辑：沈广安责任编辑：焦雪
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