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刑满释放女子侯某在建材城前台偷取多张银行寄来的信用卡，她通过挂号信中的信息联系上卡主套取详细信息。
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宝鸡警方提醒:用假房产证办大额信用卡套现
　　近期，国内几家商业银行到公安机关举报信用卡诈骗案件多起，其中不乏有涉案金额高达数十万元的案件，在对这些案件的审查过程中发现，犯罪嫌疑人通过与银行工作人员勾结，或者银行工作人员收受犯罪嫌疑人贿赂，帮助犯罪嫌疑人使用假房产证以达到办理大额信用卡的目的，这类情况需引起关注。
　　宝鸡警方称，此类案件特点是，利用银行无法核查房产证真伪的漏洞办理信用卡;开卡人办理大额信用卡多为套现。据了解，办理了大额信用卡后，持卡人多使用信用卡套现融资。根据房产证的房产情况，信用卡的透支额度一般在10万元以上。套现后，持卡人通常按最低还款数额还款，待到新的周期再进行套现。由于持卡人并不是完全不还款，因此并不属于“恶意透支”，不构成信用卡诈骗案等刑事案件。
　　在当前银行资金紧张的形势下，使用假房产证办理大额信用卡套现的行为在一定程度上损害了正常的金融管理秩序，但又不构成犯罪，银行对该种行为无可奈何，无法到公安机关报案。没有报案，公安机关也难以插手。
　　针对该种现象，宝鸡警方提醒，一是金融管理部门要加强与房产管理部门的沟通联系，建立房产查询系统，方便银行核查房产证的真伪，堵住漏洞，把好出“卡” 关;二是针对部分“恶意透支”的持卡人，银行要及时向公安机关报案。公安机关要强打击、追刑责，如持卡人明显使用假房产证办理信用卡，即使不构成信用卡诈骗案，公安机关也可以伪造、买卖国家机关证件罪等追究刑事责任。华商记者周金柱
　　编辑：华商报供稿
责任编辑：hn_新闻
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共青团中央主办　共青团中央网络影视中心承办　版权所有：中国青年网单凭身份证就能办高额度信用卡？ 中介陷阱！
　　“只要有身份证就能申请到5万至50万的信用卡”，“最快3日下卡”，“只需3%至5%手续费”……当这类代办信用卡小广告铺天盖地而来，你会心动吗？
　　近段时间，一些诈骗团伙利用市民年底用钱紧张的心理，以能申办到银行高额信用卡为幌子，骗取高额中介费。银行信用卡中心工作人员提醒，无需任何证明就能办理额度几万甚至几十万元的银行信用卡，这肯定是一个骗局，市民要当心。
　　■三湘华声全媒体记者 梁兴
　　【案例回放】
　　办高额信用卡被骗
　　在长沙下河街做生意的吴方（化名），很需要一张高额度的信用卡便于资金周转。因为经常被银行“拒之门外”，他便开始留意信用卡代办机构。一个月前，他看到了这样一则报纸广告：代办高额度信用卡，费用低且确保拿卡。
　　“据我了解，中介机构一般都要收取信用卡额度5%至10%的中介费。”吴方认为，那则广告里声称的“仅收取5%的手续费”还算实惠，就萌生了办卡的念头。
　　联系上之后的第二天，中介机构的业务员来到吴方家，让他填写申请表，并嘱咐他把身份写成“某事业单位工作人员”。他申办的是10万元额度信用卡，需支付5000元手续费，便当场给了业务员2500元，余下的2500元双方约定等发卡后再支付。
　　可是一个多月过去了，吴方始终没接到拿卡通知。一开始业务员总找各种理由推脱，到最后干脆换了电话号码，他这才意识到自己被骗了。
　　【记者体验】
　　代办机构承诺天花乱坠
　　不仅在报纸，在公共汽车车身、互联网上都能找到许多信用卡代办机构的广告。为了一探究竟，记者决定体验一次找中介代办大额信用卡的过程。
　　记者以个体户的身份咨询一家声称可办理各种高额度信用卡的中介网站，该网站的工作人员表示可随时代办1万至50万额度的信用卡，并称即便没有工作和收入的人，他们也能帮忙办理一张5万元额度的信用卡，保证3天至5天内收到卡。
　　随后，记者又咨询多家打着“快速办理大额卡”旗号的中介，得到的回复都基本相同。一网名为“快速办理信用卡”的某中介公司员工在QQ上表示，他们公司会帮客户代做收入证明、工作证明、银行流水账等材料，这些材料有挂靠单位，而且他们公司和银行内部人员有合作，不会被银行发现资料内容不真实。
　　此外他还称，申办大额度信用卡的费用分为资料费和代理费两项。资料费是用来购买办卡相关证明的费用，1万-5万元的信用卡每张200元、6万-10万的卡每张300元、11万-50万的卡每张400元。办卡成功后，用户需再付信用额度的2%至5%不等的代理费。
　　“如果信用卡办不下来，我们会双倍赔偿资料费，并继续免费帮您办卡，直到您满意为止。”他强调。
　　想办卡，先交钱再说
　　当记者跟其中一家代办公司进行电话联系，表明想办理一张透支额度为5万元的信用卡时，对方满口答应：“什么银行的都行！”并称，只要将身份证号码和姓名发到他的手机上，由银行确认该身份证无不良信用记录，之后银行会回访记者。“我干这个很多年了，保证100%下卡，拿到卡后再交1500元。”
　　随后记者提出见面交易，对方却突然变了脸：“很多人办卡的，我很忙没时间，如果想办就发身份证号码，不办就算了！”便挂了电话。
　　记者胡乱编造了一个姓名和身份证号码发送到对方手机上。两个小时后收到对方来电：“你没有不良信用记录，可以办卡。”他表示之后会发给记者一个建行账号，只要汇款300元，5天后就能收到银行下发的信用卡。
　　“我在上班，可能不能及时汇款。”“那下班后也可以啊，你要保证今天能汇款，只有拿到钱，银行才能给你建档案，不然你5天后拿不到卡的。”一听记者说今天不能汇钱，对方立马急了眼，三番五次地催记者汇出这笔“资料费”。最终，见记者迟迟不汇款，这位热情的中介也就没了音讯。
　　正规办卡必须“三亲”
　　中国银行湖南省分行信用卡中心的张海丰介绍，利用办理高额信用卡诈骗是一种常见的诈骗手段，不法分子往往利用消费者着急办理，或者是办理条件不符合的心理，收取高额费用。而多数受骗者缺乏基本的金融知识，通过正常渠道无法成功获得审批，导致这一类人“铤而走险”从而掉进陷阱。
　　张海丰同时解释说：“目前银行信用卡业务普遍在收缩，申请把关都很严格，就我们行来说，无论是通过直销队伍还是网点或是网上申请信用卡，都有一个必走的程序，即三亲政策：见到本人、本人签字和本人阅读风险条款。”
　　工商银行湖南省分行信用卡中心工作人员介绍，一些市民受制于银行额度限制，希望通过中介代办机构，拿到信用额度高的信用卡，这是不现实的。还有一些人对信用卡申请流程不甚了解，以为找中介更加省事，这也给了骗子可乘之机。
　　代办信用卡存在法律风险
　　湖南金州律师事务所刘小娇律师提醒市民，代办信用卡有很大的法律风险。
　　首先，不要以担保人的角色替人代办卡，一方面如果中间有合伙人在收取他人代办服务费用后消失，将构成法律上的伙同诈骗；另一方面若办理假证明、使用假的公司印章，又同时涉嫌构成伪造企事业单位印章罪。
　　其次，不要以自己的身份为他人办信用卡，因为银行留的是卡主的信息，信用债务双方是卡主与银行，把卡借给他人使用本身就违反了用卡条例，银行只会向持卡人追债。一旦对方进行恶意透支，卡主不仅要承担经济损失，还会产生信用污点，直接影响个人的征信情况。
　　骗局升级
　　利用互联网金融，骗你保证金
　　除了骗取办理费、手续费、利息费，一些骗子还会打着验证还款能力、提供保证金等幌子来骗钱。他们为了打消客户戒心，一般都会要求客户新办一张银行卡，把保证金打到新办的银行卡上。但是只要客户完成这些步骤，新卡里的钱就会立马被转走。
　　中国银行松桂园支行王经理告诉记者：“银行办理高额信用卡不需要保证金，而是需要提供房产证或者收入证明等。”该类案例当中，骗子利用同客户共同办理保证金的机会，在新办银行卡信息里留下自己的手机号码，然后暗地里利用自己的手机开通第三方支付，并与持卡人的银行卡号捆绑，使用第三方支付的密码以及收到的验证码，转走办卡人银行卡里的资金。
( 8:56:52) ( 9:27:52) ( 9:05:51) ( 9:12:17)您好，分享的企鹅
伪造他人房产证变更电表户主 只为申请张信用卡
这是一张电费催缴单引发的闹剧。宁波镇海庄女士，自家的电费一向是银行卡自动代扣，却在前两天看到门上被贴了张电费催缴单。哪里出错了？庄女士揭下单子一看，单子上户号没错，户主名字压根不认识。她赶紧跑到电力部门去查，结果发现，有人拿了本房产证，到供电公司把她家房子登记的户主给过户了。庄女士心中简直万马奔腾，这人到底是谁，想干嘛！一觉醒来电费户头换人了庄女士家住在镇海庄市某小区。前两天傍晚，她下班回到家，发现家门口贴着一张电费催缴单。庄女士的水电缴费都是绑定银行卡自动代缴。她第一反应是，银行卡里没钱了？结果揭下单子一看，她懵了。催缴单上的地址确实是自家的住址，可是户主却姓刘，名字她从来没见过。她第二个反应是电力部门的工作人员弄错了，为保险起见打了个电话询问，电话那头工作人员说，登记的户主确实是刘某。明明是自家的户号，怎么换了户主？想了一夜后，庄女士决定去供电部门查询一下。第二天一早，她带上着房产证和催缴单来到了供电公司，工作人员查来查去，说前几天，有个男人拿着她家的房产证来办理过户，把登记的缴费人换了。之前的缴费单庄女士还能淡定以对，现在她真的害怕了。房产证一直在家里，怎么会变成他人的？莫名变更后的业主刘某到底是谁？他的房产证又是哪里来的？惶惶不安的庄女士赶紧赶到庄市派出所报警。用假房产证只为帮人缴电费难道遇上了活雷锋家里又没进过贼，房产证又没丢失过，这位刘某又是谁？根据庄女士提供的线索，民警立即展开调查，发现过户使用的房产证是假的，除了地址信息是庄女士家，其他信息像面积、证件编号等等都是乱编的。使用假房产证的案子民警也遇到过，一般是用来做抵押诈骗、孩子上学等。可男子居然是为了变更电表户头，这就奇怪了。办理电力过户，一般需要提供身份证、房产证以及缴费单或户号。电力户号，就是一个缴费号码，变更到谁名下，意味着谁承担缴费。像庄女士家，户号变更后，电费就不会从她名下的银行卡里扣钱，而是要新户主来交。，正常情况下谁也不会当这个冤大头。不仅民警，连电力部门工作人员也不解，这人难道是活雷锋？这时，民警又获得消息，这个刘某正在某银行申请办理信用卡，使用的正是那本假房产证。很快，29岁的安徽人刘某被民警抓获。费了这么大周折原来是为了申请信用卡原来，刘某和妻子7年前一起从安徽来宁波北仑打工，做点小生意。一年多前，刘某却染上赌博，输光积蓄，还欠下一屁股赌债。眼看天天被人催债，刘某想办张信用卡，套现还债。可刘某没有稳定工作，又没有社保等凭据，想要办出信用卡几乎不可能。怎么办？一位老乡来“帮忙”了。老乡说有朋友可以帮刘某办信用卡，但要收取信用卡额度的两成当好处费。刘某答应了。没过两天，对方给了刘某一张房产证——就是假冒庄女士家的那张房产证。老乡说，光有房产证怕银行还不给办，要刘某去电力部门办理过户，拿到变更过户手续当佐证。刘某就真去了。结果他办了过户，也没去缴电费，导致庄女士收到了催缴单。还没等信用卡办好，东窗事发了。目前，庄女士家变更的户号已经恢复。而刘某以涉嫌使用伪造的国家机关证件被警方行政拘留，案件正在进一步审理中。
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved假资料也能办信用卡？信用卡业务外包风险大
　　上周，媒体接连曝光了两起发生在东莞的信用卡盗刷事件：一是有人偷窃他人身份证，在某银行办了63张信用卡，盗刷了139万多元。另一件是，某人的身份证在公安部门挂失后仍被盗用，在东莞的3家银行开了4张信用卡，透支了5万多元。
　　这两件事的共同点，一是身份证被盗
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用，二是信用卡透支盗刷额较大。
　　为什么拿着别人的身份证，甚至拿着已经挂失的身份证，也能办到信用卡？
　　争夺客户，银行竞争白热化
　　据东莞市第一市区人民检察院起诉书，冒办的63张信用卡，使用的全是真身份证，用于办卡的63张身份证，都是犯罪分子偷来的。
　　犯罪分子之所以得手，是因为他发现银行在审批信用卡申请时，存在不核实身份资料和财产证明资料的漏洞。于是，在非法获取他人身份证的复印件后，他又伪造了房产证、机动车行驶证等财产证明复印件。然后，在未取得他人同意的情况下，将上述身份证、财产证明的复印件提交给银行申请信用卡。
　　而办一张信用卡是很容易的。
　　随着银行业竞争的日益激烈，一些银行为开拓市场，把信用卡业务外包出去，你争我夺地展开了白热化竞争。这样一来，风险便在酝酿中发酵了。
　　在繁华的街头或大型商超门口，经常可以看到办理信用卡的摊点，支一张桌子，两三个人坐在那里，见人就发宣传材料。有知情者说，外面这些办卡的，实际上都是承接银行外包业务的。这样做，很难有效监管。承接业务的人才不管什么资料审核。每开一张卡背后都有一份提成，根据卡的不同，提成从几十元到几百元不等。外包公司就帮着银行抢客户，拼命给银行后台递材料开卡。
　　现在不少银行都为员工制定了营销任务，还把任务进行了细化，对信用卡的考核主要在开卡量和用卡量两个方面。
　　有知情者说，业绩考核压力太大，再加上近两年东莞金融业的发展又很快，就出现了银行发展过快、业务发展不均衡与考核压力过重三者之间很难调节的矛盾。
　　银行把关步骤
　　据银行内部人士透露，从客户申请信用卡到最终发卡，一般涉及银行内的三个管理岗位，分别是受理岗、审查调查岗和审批岗，银行依靠这三个岗位保证信用卡前期的授信和使用安全。其中，受理岗是窗口，负责市场业务拓展的就是这个岗位，它也是信用卡进入审批流程的第一道关卡。
　　当银行或银行的外包人员收到开卡人的资料后，资料便提交到银行内的审查岗和调查岗。审查岗出具书面意见，调查岗调查征信情况。这两个岗位通过之后，资料就交到审批岗，审批岗只负责信用卡最终授信额度和权限的审批。也就是说，通过审查和调查之后，审批岗除非发现重大问题，一般是不会退回资料的。
　　记者从银行内部渠道获知，审查调查主要从两方面看：一是通过公安部门的身份核查系统。该系统是全国联网的，银行可以接入使用，由此对照看申请开卡人是否真实存在等；二是进入央行的银行征信系统，看申请开卡人在银行有无不良信用记录。
　　但问题是，每天都有那么多信用卡需要审核，这两个岗位人力又有限，一项资料就要审核好久，很难做到万无一失。另外，有的银行特别是那种有外包业务的，开卡只要你的身份证复印件，而原件和复印件的差别还是很大的。如果是原件，只要在电脑系统上刷一下，个人资料就一目了然，但复印件就没这么快捷了。
　　上述盗窃他人身份证办理63张信用卡案件，就是通过真身份证和伪造的财产证明，躲过了银行的三重防护体系。可见，银行审查和调查岗应有的规避风险的作用，已经被抢占信用卡市场资源的任务，以及并不合规的受理操作大大削弱了。
　　信用卡业务外包风险大
　　银行内部有人认为，信用卡业务外包风险还是很大的。
　　外包后的开卡量和提成直接挂钩，外包实际上就是一种主动营销，虽然效果明显，但风险同样增大。在外面摆摊设点办信用卡的，都是业务外包，东莞不少银行现在都在这么做。可以说，如果外包方与他人合谋欺骗甚至诈骗银行，也不是没有可能。
　　其实，上文所述两个案件的有关银行都曾多次强调，为客户开办信用卡必须“亲访、亲签、亲核”，即工作人员必须到申请人工作单位拜访，当面看申请人签名，认真审核申请人提交的所有证件。
　　但是，信用卡任务量那么重，又分出业务外包，诸多不良竞争让这看似牢固的防线极易攻破。
　　值得注意的，上述在3家银行开了4张信用卡、透支5万多元的案件，事主的身份证早在被盗用之前半年多就已在派出所挂失，公安部门还出具了证明，但挂失的身份证照样成功办理了信用卡。
　　上述知情人士说，要堵住这一漏洞，银行要在激烈竞争、业绩考核和天量的审查压力下，做到严厉审核。
　　◎调查
　　申请办卡，各银行宽严不同
　　为了解信用卡办理及使用情况，记者连日走访了数家发卡量较大的银行。有的银行工作人员对代办信用卡的态度暧昧不清，有的银行人员直截了当地拒绝，也有的银行表示可以代办。从总体来看，各银行为了抢夺市场、争抢客户，多少都有急功近利的一面。
　　(26.47,0.37,1.42%)
　　昨天下午，记者来到位于莞太路的兴业银行东莞分行，有两位市民正在办理信用卡。记者以公司职员身份，要求为自己和朋友各办一张普通信用卡。
　　大堂工作人员说，可以替朋友办信用卡，而且手续并不复杂，只要提交朋友的身份证复印件和工作证明复印件即可。如果没有工作证，名片或者工号也行，“提供工号是为了证明你的朋友有一份正当工作”。
　　工作人员说，如果要为朋友代办，只要他曾经开过信用卡，并且使用半年以上，以此为凭证，不但办普通信用卡不成问题，开金卡也非常容易。提交信用卡申请表后，大约在30天后就能收到兴业银行寄出的信用卡，持卡人只需要通过电话就能开通使用。
　　(5.58,0.03,0.54%)
　　在鸿福路口的交通银行门口，有一处办理信用卡的摊点，工作人员不停招揽过往的行人办理信用卡。有一位年轻人在填写申请表，工作人员让他出示了身份证、工作证明和工作牌，用数码相机拍下了身份证、工作牌后，还为年轻人拍摄了照片，随后，申请工作完成。
　　年轻人今年刚满20岁，在附近的健身房当传单员没几天，还没领过工资，因此担心自己能否申请到信用卡。工作人员对他说，申请的成功率“一半一半”。
　　记者以办卡人身份质问工作人员，这样的方式能否确保真实性，该工作人员说后台会审核。他还说，没有高学历的人申请才需要出具工作证明。如果拥有大专及以上学历，就可以免去工作证明，直接用一张身份证、一张名片(或工牌)、一张学位证书就可以搞掂整个流程。
　　(5.36,0.08,1.52%)
　　中信银行东莞分行大堂经理听说记者要开办信用卡，立即拿来一张申请表，并说需要身份证、工作证和财产证明。当记者表示没有拿财产证明时，该大堂经理在短暂犹豫后，还是把申请表递给了记者。当问及能否为朋友代办信用卡时，经理回绝了这一请求，称是为了控制风险。
　　(5.15,0.04,0.78%)
　　据该行信用卡办理业务人员透露，民生信用卡以前只接受政府或事业单位的工作人员办理。今年推出了“以卡办卡”业务，放开了办理政策，“正规”企业或机构的工作人员，只要拥有民生银行的借记卡都可以申请。
　　在申请流程方面，民生银行有两类情况。如果是政府或事业单位、国有大型企业工作人员，只需要出示身份证和名片(或工作牌)就可开卡。一般正规的企业，没有借记卡就办不了，该类人员除了出示身份证和名片(或工作牌)外，还需具备一张民生银行的借记卡。
　　东莞银行
　　东莞银行信用卡部说，不能代办信用卡。该行信用卡部实行“三亲见”：亲眼见到申请者本人、亲眼见到身份证原件，亲眼见到本人签名，否则不予办理。
　　(13.10,0.23,1.79%)
　　招商银行东莞分行的信用卡部工作人员说，申请信用卡需要提供身份证、工作证明和东莞本地社保账号。当记者表示没有本地社保帐号时，该行工作人员还是递给了记者申请表，但同时明确表示，招行禁止代办信用卡，代办是违规的。
(责任编辑：乔瑞昕)
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