请教一下，买期房什么时候开始还贷啊？有知道的不？_我们现在想_宝宝树
请教一下，买期房什么时候开始还贷啊？有知道的不？
&&& 我们现在想预订一套期房，今年六七月份交首付，明年年底才交房，是交完首付后开始还房贷，还是交房的时候才还房贷？& 我想明年才办理还房贷，这样可以吗？
&付完首期马上就做房贷，银行钱到款才算买下房子，下个月开始就要还贷款了，具体银行会跟你算的。我们买房子都是这样的。
付完首付不久就要还贷款了，好像不到一个月。具体问开发商啊
你家是公积金贷款还是商业贷款？如果是公积金贷款是要公积金中心批了，银行放贷了才开始供，可能商业贷款的会快一点，因为不用公积金中心审批。我们付了首付差不多半年才开始供的，你的那个说想明年才开始办理还房贷估计不行，具体情况您们买房时问清楚吧！
需要看开发商具体什么时候能完成楼体，以及什么时候拿到预售许可，这样才能有银行做贷款。
你交首付的时候直接问你所贷款银行，一般他们会有个大体时间的。
你贷款手续办好了，银行把钱打给售房公司了，下个月就开始还贷了，看你办手续的快慢吧！
我这里是交房时才办贷款的，好像有个规定是房屋必须完成主体建设的70%才具有销售资格，付首付时签的合同是临时合同，拿到正式购房合同才可以贷款。我家付首付到办贷款经历了三年
新房子的不知道和二手的一不一样。我们买二手的是出房产证后银行拿去抵押，7个工作日后放款给原房东，放款给房东一个月后开始还！
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需要账号和密码的外链可能是钓鱼网站，为了您的账号和财产安全，请勿提供任何有效信息！银行贷款长期不还的后果是什么？
　　贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得收入，增加银行自身的积累。　　当你悠哉悠哉的拿着银行放下来的贷款之后，没有做好还款计划，没有按期还款或者说是没有能力还上贷款，更或者，你不想还了。会怎样？　　1、个人信用受到影响。以后你想贷款都难咯！比如：你平时使用信用卡，一时搞忘还款或者拖欠了，你的信用就会出现问题，今后比如买房买车之类的情况时，银行便不会轻易给你放款，或者给你提高利息，这个没的说。　　2、罚你利息。罚息是指借款人没有在银行的规定时间内还款造成逾期；未还款部分的逾期，银行将以日为单位计算利息。　　3、时间稍长的时候，银行就会来电话了，或者有专门的人来跟你沟通，“哥们，是不是该还款了啊?”。　　4、你要是再不还的话，银行就把你的抵押物拿去拍卖。拍卖之后来清偿贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，诉讼费，及其他相关费用。　　所以银行给你放的款会比你抵押物的市值要低很多，看你不还，有的是办法治你！　　如果你贷款时提供虚假资料或不实信息，银行就去告你诈骗了。　　《刑法修正案（六）》新设罪名。刑法第175条之一，“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”　　更多、贷款申请、个人贷款等借贷问题法律资讯尽在罗爷法律咨询APP，如需法律帮助，请拿起手机下载应用罗爷APP，罗爷罗爷法律咨询APP——您身边的法律专家。
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12345678910还不起贷款，什么滋味
还不起贷款，什么滋味
　　日13:46　　《法律与生活》杂志
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　　本刊记者 李秀平
　　日上午，《法律与生活》半月刊记者随林浩夫妇来到建设银行北京分行劲松支行。他们是来提前还房贷款的。
　　门一开，林先生夫妇便随人流直奔办理房贷业务的4号和5号窗口。
　　排在4号窗口第一位的是一家3口，他们团团围住一只装着不少现金的旅行袋，告诉银行业务员：“我们提前还贷”。第二位是一个中年女性，她踮着脚在咨询：“我是拆迁户，贷的是公积金，我的工资降了，还不起贷款了，我想把贷款转给儿子来还，行不行呀？”业务员给了她一个电话，让她到建设银行北京分行问讯。
　　林先生排第三位。他在几个窗口间穿梭办理提前还款手续时，排在他后面的那位白发老人对着窗口说：“我清户。”老人的左右有一男一女两个年轻人充当护卫。“还剩多少？”记者问女护卫。“8万，利息太高，凑了凑，还了再说。”她答。
　　此前，记者从一位银行业内人士处得知，现在贷款买房的人中，两种情况最多：一种是提前还贷，另一种是还不起贷款。
　　“还不起贷款的多吗？”记者问4号窗口的工作人员。“多的是。”小伙子回答。
　　还不起贷款，将“一无所有”
　　什么人借了房贷，却还不起？为什么？
　　在经纬律师事务所，记者找到了答案。
　　这个所的曲书兰等律师现在专门和还不起房贷的人打交道。曲律师有一项很重要的工作：不停地打电话！
　　曲律师的电话打给那些还贷出了问题的人。连续3个月或累计6个月没有按规定的日期还款，曲律师他们叫“逾期”。
　　银行现在做的房贷业务，一部分是商业贷款，一部分是公积金贷款。曲律师的上司张振宝介绍说：“商业贷款是银行用自有资金放贷，公积金贷款是公积金管理中心委托银行来放贷。这两部分贷款面对的群体不一样，出现的问题也不一样。”
　　经纬律师事务所介入过北京100多个楼盘的贷款业务。这让张振宝得出一个结论：“借商业贷款这部分人群主要是本市和外地来京的老板、白领们，他们买的房子比较好、价格高，还款能力也强一些，所以，商业贷款的问题相对也少。公积金放贷的主要对象是参加危改、房改的人，这一群体的收入比较低，有的甚至没有收入。贷款时，有的人只是提供了一个说有还款能力的证明――开始，银行做贷款经验也不足，风险防范意识也不强，为现在埋下了隐患。所以，公积金不能按时还款的就比较多。”
　　由于还不起贷款的问题越来越多，北京市公积金管理机构明显感到了压力。2002年，这个机构和北京经纬律师事务所的负责人王以龄磋商，希望律师代为处理这方面的事务。思量再三，“经纬”接下了这桩业务。
　　“目前，我们每个月五六百个催款个案。还不起贷款的人，主要集中在北京的穷地方、破地方。”和曲律师一样，岳律师也在具体做“逾期”业务。她说：“我们基本是在诉前就把问题解决掉了，五六百个个案，真正走到打官司那一步的也就几十起。”
　　公积金贷款虽然也是合同关系，但是因为涉及国家住房政策，按公积金中心的要求，律师们对公积金借款人一般不会采取“强制”手段。对这些还不起贷款的穷人，他们的手段甚至称得上温柔：尽量帮他们想一些办法，比如，延长贷款期限，减少月还款额，或者把房子租出去。
　　在处理商业贷款上，银行的手段就简单一点，包括干脆把房子卖掉。
　　真正走到打官司这步，银行把房子收回来后，处理房子有三种方式：协议、变卖、拍卖。房子变成现金后，银行把自己的本息拿走，剩余的留给买房人。
　　这种“下场”对享受危房改造政策的买房人意味着什么？“拍卖是按买房子时的成本价拍，再加上折旧，一般情况下，基本剩不了什么钱了。”张振宝意味深长地说。
　　欠债，“善意”和“恶意”
　　“经纬”所的岳律师说：“原来银行对公贷款，一下子就贷出几个亿，现在上千人可能贷不到一个亿。这么大的群体，出现问题情况各异。”因“人户分离”和“手机经常换”，根本就找不到人，让岳律师非常头疼。
　　曲书兰律师用“五花八门”来形容她在催款时遇到的问题：“找不到人的情况很多，按他留的电话打过去，有的单位说‘没这个人’，有的说‘他是我们的客户’，有的电话一打通是别的住户的，有的是人已死了好几年了，有的手机一打是空号……有一个人逾期19个月没还款，好不容易找到他，他却说，‘我在火车上出差呢，我儿子出国了，我不知道他把银行卡放在哪，他回来以后我把所有的款都交了’。”她特别提到，前一段的非典，有的行业受到影响，像出租车司机、老师等人的收入减少，就影响到了交房贷。
　　岳律师把“逾期”不还贷款分为“善意”和“恶意”两种。“我在工作中碰到的，多一半是一种善意的逾期。”和善的岳律师说。
　　从借款人本身出现的问题入手，岳律师把善意欠款的情况归纳为：有的是本人的经济状况改变了，比如下岗、失业了；有的是家庭发生了变化，比如离婚了，财产上有变化，也涉及房产要分割，谁来还贷款的问题；还有生老病死等情况。
　　还有一种情况是因为出现了房屋质量纠纷，借款人就不还贷款了。有好几次，“经纬”的律师打电话催房贷，借款人说：“房子有质量问题，已经退了。”律师们这才知道买房人因为房子的质量不好，已经把开发商告了。
　　“因为房屋质量纠纷不还款的情况不少。借款人不明白还贷的钱是给银行的，以为是给开发商的。你不解决质量问题，我就不还钱。”张振宝说。他认为这种问题是因为买房人不懂借贷法律关系造成的。
　　律师们的工作顿时很艰难：房子已物是人非，贷款合同却还成立。银行再打官司，钱也不一定要得回来。
　　这样的事情经历得多了，律师们发现问题出在开发商身上。房屋出现质量纠纷后，有的开发商对买房人说：“咱们解除借款合同，我把首付款退你就行了，贷款你不用管了，我替你还。”实际上，这种情况是购房合同解除了，开发商还在使买房人在银行的低息房贷款。直到开发商也还不起这笔钱了，问题才暴露出来。
　　此外，开发商没有按时为买房人办产权证，发生房产证纠纷，也影响还款。
　　“买房人总是把房子的购销和贷款搅和到一起。我们给他讲，讲深了他不理解，讲浅了说不明白。总之，这种情况无形中增加了催款难度。”岳律师说。
　　还有一种情况是贷款买房以后，有人就把房子出租了，让租房子的人按期还款，但往往到后来租房人就不按期还款了。找房东，他说还了。本应是房屋租借纠纷，却影响了还贷。“其实，借贷关系很简单，但是搀和到这些事情里就复杂了。”岳律师说。
　　“恶意”的情况也五花八门。“有的人没有理由，就是不还款。”张振宝说。“经纬”催逾期还款的律师都知道北京市某执法机关一名干部的故事：他还差1.9万贷款，怎么打电话也不还，后来，律师找到他的单位说明情况，他才还款。这笔款，律师们追了一年多。
　　“骗贷也不少。”张振宝说。“经纬”的律师们就曾经遇到一些单位以给职工集资盖宿舍的名义，以职工的名义贷款，把贷款用于别处的案例。
　　记者在采访中发现，在律师们催款的过程中，银行在房贷业务推广之初审查不严的问题已经暴露无遗。张振宝律师介绍说：“当初，金融机构放贷时，曾委托了一些社会机构代办。有的借款人说自己单位没上公积金，代办机构会代他找一个单位，开一个公积金账户。一开户就贷了。”
　　还有的是银行抵押手续不全――没有办产权证就把抵押手续办了，个别人就钻这个空子，把房子卖了。他贷着款，又把房子卖了。他的买卖合同成立，银行的损失不可挽回。这也是贷前审查不严引发的问题。
　　为催还这些“善意”或“恶意”的欠款，律师们的工作异常艰难。他们盼望，不远的将来，能建立一个权威的、能合法使用的个人信息资料库。“那时，我们的工作难度会大大降低。”张振宝说。
　　银行不给借款人回单
　　“经纬”律师们说的逾期，也有银行的问题。
　　前一阵，“等额本金”和“等额本息”两种还款方式炒得沸沸扬扬。一种典型的观点是：银行故意不告知，以侵占借款人利益。“事实上不是这样，是银行的软件当初就设计了一种还款方式。”岳律师说。她介绍说，在还贷过程中，银行同样存在软件方面的问题。
　　借贷关系成立之后，银行每个月有个固定的日期从借款人账户划款。一旦在这个日子账户上没有钱，银行的电脑就会自动记为逾期。许多借款人不知道那个划款日子如此重要，以为以后把钱补上也可以。但是，因为电脑不是人脑，只要有一次没有按期划款，银行就要计算罚息，它只要没把罚息的问题“抹平”，你以后存进账户再多的钱它都不划款了，结果一个月一个月累计，就成了逾期。
　　银行划走钱之后，又不给借款人回单，多数借款人根本不知道还款情况。
　　一次，曲书兰律师打电话给一个借款人：“你已经6个月没有还钱了。”对方很惊讶：“我卡上存了不少钱哪！有，有，很多哪。”去银行查了账后，他反过来问曲律师：“我卡上的钱怎么没划走呢？”律师问他，你是不是曾经有过逾期，你有过逾期的话，几天你不觉得什么，但是，这几天就有罚息，你少一分钱不够银行的，它都不给你划。
　　遇到这种情况，律师也替借款人着急。会告诉他们：“你赶快还钱去，连续3个月，累计6个月，银行就要起诉你了。”对方却不领情：“他不划款，还罚息，你们律师说不说公道话？” 因为问题与银行有一定关系，替银行工作的律师也替银行受了不少气。
　　这样的情况一再出现后，“经纬”的律师们给银行提建议，让银行每个月增加两次划款。现在，北京的银行系统已经采纳了他们这一合理化建议。这样一来，像有的人出差，晚几天往账户存钱，就不会惹“逾期”上身了。
　　据“经纬”的律师们介绍，银行一直在规范自己的做法。比方说，现在的公积金贷款是拿借款人公积金交存数额反推你的月收入，而且你开户6个月之后，才会考虑为你提供这项贷款。
　　但是，随着每个人都可能是“潜在买房人”时代的来临，新的问题也可能不断出现。
　　附 录： 律师对消费者的忠告
　　在接受本刊记者的采访时，秦兵律师希望消费者对超前消费的危害要有预见。现在的房贷期限最长达到30年，他认为随着现在贷款买房的这批壮年人进入老年，还不起贷款的人会越来越多。
　　此外，他认为随着房价中包含的地价的因素出现变化，房价会下落；房产税的问题必将浮出水面……
　　因此，他特别借接受本刊记者采访之机，对消费者提出了一些忠告――
　　买房出租不安全
　　有的人是贷款买房，再通过出租获利。以后房屋出租的价格越来越低，利润随之也越来越低。当买房人获得的房租不足以支付银行利息的时候，就会出现“破产”。比如，北京王府井一带的房子以前曾经卖过4.8万元/平方米，现在降到1.2万元/平方米了，4.8万元的还款额可是不变的。有的人就跑了，不还款了，房子也不要了。
　　不要急于买房
　　消费者现在不要急着买房，到房价合理下降时再购买。
　　房价下降有几个指标：第一，土地可以自由流通的时候（黄金就是例子）；金融信贷产品可以自由流通时，消费者可以自由选择银行；第三，就是第二套房子以上的房屋可能会征收房产税。
　　现在的情况是百分之十几的人控制着百分之五六十的房子――一方面空着大量房子，另一方面很多人买不起房子。有人买几十套房屋出租，是因为他买完第一套房屋后，以后的各套房屋，他不用承担更多的成本。但要注意，现在的做法，是一种保护中低收入者的政策。将来，买第二套房子可能会纳税的，第三套房子纳的税可能比他的房租还要高。
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