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亿金融开启金融B2B2C纪元，分布式流程重构财富管理自风控体系&&
11:43&&&& 来源：商业电讯
&&上海&()－－ 亿金融开启金融B2B2C纪元，分布式流程重构财富管理自风控体系 &&&&在财富管理领域，由于金融产品种类繁多，又具有高专业门槛限制，如何更好的服务于广大互联网用户是业内探索的一大问题。 &&&&比较前沿的是在智能投顾领域的探索，但由于普遍存在的&信息孤岛&，以及被动投资的局限性原因，智能投顾在现阶段并不能满足广大投资者需求，这个时候就需要一种分布式的财富管理模式满足用户多样化的理财需求。 &&&&中国正在从理财为主的时代步入真正的财富管理时代，而财富管理要服务互联网长尾客户，需要突破B2C模式，让更多理财师在互联网作业平台上为客户实现财富管理，这是业内一大共识，实际上这也是满足理财产品数量和质量平衡的需要。 &&&&而主推互联网财富管理模式的亿金融则率先推出理财B2B2C模式，通过分布式流程设计发挥理财师长处，让每个理财师都在销售过程中建立自风控体系，确保理财师和平台利益一致，最终服务好广大投资人。 &&&&B2B2C电商模式的启示 &&&&在去年政府工作报告中首次提出&互联网+&概念后，一夕间火爆全国。中国电商企业进行第二轮商业升级，各行各业都在以此为标配，构建&互联网+&的B2B2C的新体系。 &&&&要讲B2B2C，必须先说B2C和C2C。 &&&&B2C，亚马逊开创的模式。我进货，然后向C(customer)销售，不论是谁家的货，所有的C都从我这里买入，就我一个B(Business)。C2C，eBay开创的模式。我不进货，我搭建一个平台，让所有的C自己来卖货，同时所有的C自己去挑选一个或者机构C去买入，C既是卖家也是买家，多对多的形式。 &&&&两个模式确实各有短长，也各有风光。只是在快速变化的互联网行业，短短几年的时间足以让沧海变成桑田。电子商务市场竞争格局&瞬息万变&，每天都有电子商务网站想打造出全新的运营模式，以突破单纯的B2C、C2C模式，走出淘宝、京东、拍拍此类电子商务巨头的控制范围，一夜之间跻身网络巨头行列。在这些新模式中，最值得一提的就是B2B2C电子商务模式。 &&&&早在几年前，马云就曾预言：&各种电子商务形态在未来都将融合，结合在一个大平台上运行，打通B2B和C2C平台之后，一种全新的B2B2C网络交易模式将会产生。& &&&&传统B2B交易模式提高了商家的生产和营销成本，同时在一定程度上限制了消费者的选择；C2C虽然货源丰富，但这样一来，残次品就在所难免，欺诈横行，不能保证每一个C都想做百年老店。 &&&&而B2B2C集合了B2C和C2C的优点，同时弱化了其缺点，即平台搭建者引入一定数量的大B，与其紧密合作向C提供产品，换而言之：求得理财产品数量和质量的平衡。 &&&&以亿金融来说，在资产端对接传统金融机构，在资金端通过理财师这种B类机构或群体对接投资人，实现投融资环节高效匹配与安全稳健。 &&&&目前，我国总资产管理规模86万亿，居民可投资资产37万亿，谁能解决好资金端和资产端的高效匹配这个痛点，谁就将赢得一个万亿级规模的市场。 &&&&智能投顾为何显得无力？ &&&&求得理财产品数量和质量的平衡可以通过多种方式，智能投顾也是其一，不过智能投顾的有效性和用户接受度要比宣传的大打折扣。 &&&&随着大数据、云计算和人工智能算法的高速发展，让智能化、自动化、低成本的优质投资顾问服务成为可能，智能投顾作为一种新型的投资管理服务模式登上历史舞台。但是智能投顾却有严格的场景限制，其标准化、智能化、策略化的特点决定了其在面对多样化的投资者需求面前显得无能为力。 &&&&理想的自动理财，应该是由用户的银行账单、股票对账单、信用卡消费记录等一切真实资产数据生成理财建议，但这些数据的获取非常困难，存在明显的&信息孤岛&效应。 &&&&怎么办？打破信息不对称的方式只有选择一个中间节点，做好上下游端的服务，B2B2C模式显示出强大的作用。 &&&&而直接面向投资人的理财建议是至关重要的，直接决定投资者投资安全与收益。亿金融董事长方健华表示，其实金融最重要是资产端的一个风险把控能力，行业可能有95%的P2P会关门，亿金融不参与P2P项目。而投资人应规避风险路径，将自己从债权投资做一部分配置到股权投资上，在币种上鼓励大家将小部分资产配置于一些海外保险或海外基金，美元标的等。这样做到全球分散风险，选择不同产品去分散风险。 &&&&目前适合B2B2C模式的行业有很多，特别是在金融的细分领域。主推互联网财富管理模式的亿金融，则率先推出理财B2B2C模式，通过分布式流程设计发挥理财师长处。 &&&&数据显示，我国的财富管理市场有近60万亿的规模，而传统的金融机构大多通过在各个省市布置网点，靠层层的地推来抢占市场。 &&&&&这种效率低，成本重的方式正是互联网可以颠覆的。&方健华表示，亿金融正在通过&互联网+理财&的方式，为理财师和立志成为理财师的人们打造一个便捷的平台&&亿金融。 &&&&亿金融的核心模式就是B2B2C，一方面&互联网+理财&的方式具有巨大的优势，但B2C在现阶段又并不适用财富管理市场，尤其是面向高净值人群的非标资产，线下交易是最主要方式，所以亿金融告别了单纯的互联网电商模式，而是构建B2B2C体系。 &&&&两个B端重构自风控体系 &&&&亿金融风控的核心就是&一体两翼&策略：坚持一个原则和两个节点控制。 &&&&一个原则就是亿金融做财富管理求得数量和质量的平衡。亿金融从源头上对产品风险进行把控，深入调查项目运作情况，客户认购产品后，公司的专业团队会对产品存续情况进行持续跟踪，并及时与客户沟通产品的最新情况，为客户资产的安全、持续、稳健增长保驾护航。 &&&&而在两个B端节点控制方面：一方面，亿金融和上游的各类金融机构合作，采集优质产品，建立一站式资产端产品自选平台；另一方面挖掘和培养各行业勤奋、有理想或者有资源的人和团队成为平台的理财师。 &&&&详细来说，亿金融选的理财产品都是金融机构的产品，产品可靠，这就严格控制了卖家。 &&&&以债权类产品为例，大致有三道筛选程序：第一步是筛选金融产品，只采集一行三会监管下的金融机构产品，不做非金融机构的产品；第二步是筛选金融机构，建立白名单和黑名单，黑名单机构的产品不做；第三步是对选择到的产品再单个过会，比如项目融资方所在地域很偏不予采集，房地产类产品只做全国百强、央企国企和上市公司一线城市核心商圈的项目。 &&&&&我们只选择优质的金融资产，对采集产品的要求很高，这就保证了资产的安全性。很多公司产品缺少了金融机构做的第一道风控，这些风控势必会传递给风险接受能力很差的投资人，这些风险的错配会引发很多巨大的问题，大家也看到了最近会有一些P2P平台出现风险事件，如果执行更严格的监管规定，有助于保护中小投资者。&方健华称。 &&&&而在另一个B端，亿金融采用分布式流程设计发挥理财师长处，让每个理财师都在销售过程中建立自风控体系，确保理财师和平台利益一致，最终服务好广大投资人。 &&&&分布式是最好的利益协调机制，如果理财师销售过程不合规，即使成功签单，销售佣金也是拿不到的。 &&&&同时，亿金融也培育自己的理财师。目前其互联网平台&亿管家&重要的一块内容是理财师培训，包括为理财师答疑解惑，打造理财师智库，提供各类行业资讯和最新新闻，还提供线上视频培训。 &&&&此外，平台会对理财师做一些层级的筛选，要求理财师必须按金融机构的要求去推介产品、获取客户。 &&&&改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5%。是世界上增长速度最快的国家。随之而来的是中产阶级和富豪阶层的迅速形成。 &&&&无论钱多钱少，任何人都不应拒绝理财。在富豪们的理财观念逐步从激进转向保守安全的同时，对能够提供客观、全面理财服务的理财师的需求也同样日趋增大。 &&&&亿金融顺应社会进步的大潮流，严控产品风险，协助理财师为高端人群提供专业化、个性化、综合性的财富管理服务，让金融业为人类社会的良性发展服务，成为中国互联网+财富管理行业的独角兽企业可以期待。&&&&&
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摘要 : 本报讯（记者 郑翔）在互联网+时代浪潮的推动下，平安养老保险股份有限公司（以下简称“平安养老险”）发布了行业内首个B2B2C互联网服务平台――平安“好福利”APP。此举标志着公司B2B2C战略的进一步推进，逐步实现由团体客户经营向团体和个人客户的全面经营
　　本报讯（记者 郑翔）在互联网+时代浪潮的推动下，平安养老保险股份有限公司（以下简称“平安养老险”）发布了行业内首个B2B2C互联网服务平台――平安“好福利”APP。此举标志着公司B2B2C战略的进一步推进，逐步实现由团体客户经营向团体和个人客户的全面经营的战略转型，客户服务能力得到大大提升。 综投网www.zt5.com
　　据了解，平安“好福利”APP，是一款集保险保障、投资理财、健康管理为一体的移动金融服务平台。该平台旨在推动金融服务移动化，构建金融服务的O2O生态圈，以客户体验最佳为宗旨，为广大用户提供开放式的移动互联保险理财综合服务平台。对企业而言，这将有助大幅减少企业HR工作量，并显著提升员工参与度和满意度。借助这一平台，企业的HR可向员工传播员工福利状况，又可组织各类员工活动，进行排名、抽奖、互动、分享；同时还可以借助平安的知鸟微课，将上千门免费课程送达各级管理人员，随时随地给员工充电。对员工而言，平安“好福利”APP平台不仅可以查保障、查缴费、查医院、查资产、查收益，一手掌控保障财富，还可以实现自助理赔，感受点一“点”疾速闪赔的快捷服务。“好福利”平台还有多款活期、定期产品，低门槛、低风险、高收益，轻松理财。 了解更多理财知识www.zt5.com
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这种新兴的商业模式适用于标准化非标准化产品最佳的模式，可以进行整个产业链整合，实现厂家，网商，消费者实时对接，为厂家提供一个完整的批发分销零售平台，厂家可以把所有的仓储营销业务都利用平台网络进行管理，提升效率降低成本，为厂家规模化品牌化提供有力支撑，为网商回归零库存运营，为消费者提供厂家质保产品，物流也可以与传统行业物流相结合，在砍掉所有中间商及仓储，降低物流成本后让利消费者，形成整个产业链产供销一条龙服务；对于需要安装售后的产品如家装及汽车后市场还可以将服务一条龙整合，厂家，网商，实体店，消费者四赢模式，而不是靠恶性价格竞争互相损利来争夺市场；商业模式主要收入依靠广告和交易佣金，后期可以针对消费者提供增值服务收费，具体优势如下分析：１．商家资质管理优势．１）供应商管理．垂直平台对生产商规模资质透明化展示，为生产商提高一个完整的门户展示功能，约定权利义务，给予生产商一定的管理权限（比如价格管控等），通过审核保证入住是品牌商及外国品牌中国总代以后统称供应商，权限设定避免供应商错放其他品类商品，通过一系列规定规范为供应商提供企业及品牌展示宣传，保护供应商生产设计等专利权．２）采购商管理．垂直平台由于是面向全行业，就会涉及其他渠道零售公司采购，对于注册采购商有严格的审核，避免一些冒充采购商对供应商骚扰，约定采购商权限，制定专业的产品批发信息使采购商采购更轻松．３）网络零售商管理．通过统一的给供应商分销商品，通过分类注册，避免商家同质化；为网络零售解决了仓储发货等问题回归轻公司运营．２.产品管理优势．１）.产品流通管理．垂直平台通过先进模式所有货源统一由供应商供给从源头堵住了零售商卖次品假货的渠道，产品质量问题由供应商承担保障消费者利益，物流体系与传统渠道物流相结合，使产品在物流中的损耗降到最低．２）．产品展示管理．垂直平台设计产品加商品，产品由供应商统一管理，标准化展示，商品展示由各零售商根据自己需求进行展示，但是产品规格不得更改；一旦同一款产品出现质量问题可以做到立即全部下架，避免产品继续销售，产品评价全部统一计分，一旦评价低于规定就可以全部下架．３．服务的优势．１）供应商服务优势．为供应商提供网络零售及批发渠道，低成本，高效率，低库存风险，供应商利用平台系统管理平台零售商家，产品价格，库存管理等管理，为供应商品牌营销推广，帮助供应商进行新品市场调研，处理库存等服务，提供第三方物流服务，厂家发货与批发相结合，比如原来厂家发货往北京发货一百件，现在平台显示增加十件，厂家一次性发货１１０件到北京，由北京同城快递或者与当地实体店合作完成最后配送，如果厂家库存不够可以建各地分仓管理．２）网络零售商服务优势．通过技术实现专卖提前有限展示，，比如专营配件的在配件类目优先展示，用技术手段规避配件商家发布大量汽车装饰品及重复铺货等问题，为零售商提供更多消费者信息服务，比如消费者身份年龄，以前消费过的商品倾向哪方面消费，消费能力高低，等不涉及个人隐私的信息为零售商准确了解消费者需求提供支持，对商家店铺营销给予准确的数据分析提出建议，通过与供应链打通解决零库存运营．３）采购商服务优势．为采购商解决一站式采购，商品价格透明，品质有保障，物流费用最低，效率最高，时间更少，物流更快解决采购商库存问题．４）消费者服务优势．为消费者提供供应商直供产品品质有保障，砍掉渠道商及仓储，降低物流费用让利消费者．３．渠道整合优势．１）供应商整合．由于为供应商提供了完整的电子商务解决方案，解决了资金流，物流，信息流及利益分配等问题供应商整理最简单．２）零售商资源整合．由于为零售商提供一手批发分销货源，且操作简便，零库存运营，减少打包及人工费用，更符合零售商需求，也是垂直平台商业模式最具竞争力．３）消费者整合．垂直平台整合消费者优势是靠专业，品质和服务，平台通过专业化Ｂ２Ｃ信息展示，专业化营销活动，商家专业服务，厂家保障货源品质来满足各种消费者需求．１）．供应商操作便利性．为供应商提供完整的电子商务解决方案，店铺及产品管理方便，提供ＥＲＰ,ＳＣＭ,ＣＲＭ等系统支持，供应商可以通过系统优化产品库存，对于滞销品即时停止生产，使供应商更方便的利用电子商务系统降低运营成本，提高效率．２）．零售商操作便利性．为零售商提供代销系统为供应商代销操作方便成本降低，为零售商提供更多营销支持，数据分析，消费者信息，营销工具开发等帮助零售商．３）．采购商操作便利性．由于供应商集中，各种品牌产品性价比标准化展示，支付系统完善，采购商多品采购轻松方便，物流即时方便．４）．消费者操作便利性优势．垂直化平台售前引入客户可以精准匹配需求，营销推广精准化引入所需求消费者，联合商家为消费者做各种营销活动．垂直化平台在产品陈列分类，搜索实现精准化，细分化展示，符合消费者需求，杜绝重复铺货及错放商品，支付流程顺畅．售后退款及投诉判断更专业，纠纷处理更轻松，如果有实体店进行把关将更容易服务客户减少纠纷．５．商业模式多元化．垂直化平台在行业商家及消费者整合从理论上已经达到巅峰，但是由于只是设计到产业链电子网络上产供销环节，在模式成熟后可以延伸线下服务，通过与当地本行业实体店合作，完成最后配送；此模式优化升级为本地化服务，使客户粘性更改；为实体店带来客源，给实体店增加配送收入（最后客户配送或客户上门自提），实体店也可以通过平台直采降低采购及仓储成本，是双赢模式．由于没有成功案例，目前最接近垂直化Ｂ２Ｂ２Ｃ平台是华强北在线，在开发当中未形成实际操作案例，所以劣势暂且不提，等实际运营后总结．　　　以上是未来垂直化电商平台主要几种商业模式，优缺点分析，由于各个行业在垂直化应用上还是差异较大，比如某些成熟产业可以支持垂直零售Ｂ２Ｃ模式，也是很受投资人及创业者追捧，但是由于此类模式投资巨大，盈利较慢，没有垂直化平台风险共担，成本最低，盈利较快，更容易覆盖全国，但是垂直化平台对行业资源及电商团队要求较高，以下是发展瓶颈分析：１．人才．对熟悉行业规律及电子商务运营思维的人才较匮乏，个人认为行业垂直团队应该是由一个对行业及电商熟悉的人为核心，加上互联网运营推广，行业招商，活动营销，产品设计，技术研发这样的团队为宜，优势互补，随着电子商务的发展淘宝京东等培养大批电子商务精英，传统企业涉电也在不断培养自有人才，而电子商务的互联网特性一旦被行业人士掌握将会迅速成长，所以人才未来三年将会逐渐增加．２．市场容量小．比如一些细分行业一年网购才几百万上千万就算都被你垄断也没有大的发展，还有一些行业比如家装行业，消费者对传统装修公司依赖强，培养网购成本较高，但是一些淘宝捧起来的行业都已经时机成熟，比如汽车后市场，家居等行业，在单一细分还没形成时可以从上一级大行业做起，比如我们做的汽车后市场平台如果年成交达到上千亿，还可以细分出改装平台，保养平台，配件平台等，而不是在整个汽车后市场还没有形成时直接就做换机油或者全国直销，你要去培养客户的成本会远远多于你运营的成本．３．资本助力少．由于垂直电商需要长久经营，起步成本相对较高，成长相对较慢，成长空间有限无法达到资本市场快进快出的目标，但是随着电子商务的发展垂直类电商的口碑及品质服务优势越来越凸显，所以投资界也会越来越重视垂直类电子商务！４．行业配合度．因为垂直类电子商务对传统行业还没有达到一定比例，不足以让厂家及经销商关注，已经电商的无序经营对价格体系及渠道的破坏，致使很多行业对电子商务不屑一顾，但是随着信息化深入生活，７亿网民购物大潮也在逼迫传统行业商家越来越重视网络销售，尝试各种模式结合． 本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。汽车后市场那些事百家号最近更新：简介:给您讲述汽车后市场那些不为人知的事作者最新文章相关文章}