2015年农村信用社贷款条件和流程以及贷款利率整理
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摘要: 随着经济的发展，对于农村朋友来说因为经济需求的增大，在农村信用社贷款已经是越来越普遍，今天建房迷给大家普及一些农村信用社贷款方面的知识，以帮助大家解决在农村发展的资金难题。
农村信用社贷款条件
随着经济的发展，对于农村朋友来说因为经济需求的增大，在农村信用社贷款已经是越来越普遍，今天建房迷给大家普及一些农村信用社贷款方面的知识，以帮助大家解决在农村发展的资金难题。
农村信用社贷款条件
1、有合法身份，提供有效身份证件及其复印件;& && &&&
2、有合法、稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力;
3、有贷款社认可的房产(必须是已取得房屋所有权证的房产)作为抵押，或(和)有贷款社 认可并有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;
4、有合法有效的二手房买卖合同、协议以及贷款社要求提供的其他证明文件，有双方交易的首付款 发票或其他凭证;
5、有不低于所购二手房全部价款20%(含)以上的资金作为购房首期付款或提供有效的相应首付款发 票或其它凭证;
6、城市信用社要求的其他条件。
为满足您短期资金需求，您以个人或他人私有的房产(包括商品房、经济适用房及允许上市交易的公房等)作为抵押物向城市信用社申请发放的贷款。& && &&&农村信用社现在有个叫“信誉”小额贷款，不用抵押。
评信誉登记，从1万到5万，等级最高的5万，一般在2万。
只要你是该信用社辖区的农户就行，但年龄不能超过60岁。
写个申请给信用社，他就给你评级，发放一个存折给你就行了。
农村信用社贷款条件
农村信用社贷款基本流程：
1、借款人向信用社提出贷款申请；
2、信用社受理贷款，审核资料，同时对借款人进行贷款前调查；
3、资料审核通过，双方就贷款事宜进行商议；
4、商议完毕，双方签订借贷协议；
5、信用社发放贷款。
一& &农村信用社贷款受理贷款申请& &
借款人必须填写包含借款人的基本情况、借款用途、金额、偿还能力、还款期限、还款方式等主要内容的书面借款申请书，并提供以下资料：
1、保证人的基本情况；
2、借款人、保证人的身份证或户口簿，或企业法人营业执照；
3、借款人、保证人、抵押人、出质人、法定代表人证明书或法人授权委托证明书；
4、有权部门审核的借款人、保证人上年财务报告以及借款前一期的财务报告；
5、抵押物、质押物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意担保的承诺书；
6、借款及保证人年度信用等级证书；
7、当地人民银行或本社核发的借款人及保证人的贷款证；
8、申请项目建设的还应提供项目建设书与可行性报告，有权部门的立项批复和规定比例的自有资金证明；
二、农村信用社贷款贷前调查& &
信用社受理借款人的申请后，信贷员根据借款人提供的有关资料进行调查认定和核实情况。
（一）农村信用社贷款合法性的调查认定。
1、调查认定借款企业、担保单位的法人资格，营业执照是否已过有效期限，是否发生吊销、注销、作废等情况，是否办理过年检，有无内容、名称、法人变更；
2、借款人、担保人、抵押人、出质人为自然人的，是否有完全的民事行为能力；
3、借款人、保证人、抵押人、出质人以及其法定代表人、授权委托人印鉴是否真实有效；依据授权委托人证明书所载事项，认定授权委托人是否具有签暑有关借款法律文书的资格和条件；
4、对清单所列抵押物、质押物的合法性、有效性、变现能力进行认定，是否属法定可抵押、质押的财产物品；抵押物、质物的权属证明是否真实有效；
5、借款用途是否符合营业执照中所列经营项目，项目建设是否有有权部门的立项批文；
6、对借款人及担保人的《贷款证》进行核实认定。
（二）农村信用社贷款的安全检查性调查
1、调查评价借款单位及担保单位的资信情况，企业法人的经营能力、决策水平、个人品德情况；
2、借款单位、担保单位的注册资金、固定资本、自有资金及资产负债情况；
3、计算借款单位的资产负债率、流动比率与投资收益率；
4、调查抵押物是否参加保险，是否为重复抵押；
5、调查认定抵押物使用年限、使用寿命与期限的一致性；
6、保证人的担保能力，抵押物、质物的变现能力。
（三）农村信用社贷款盈利性调查认定
1、借款人拟实现的经济效益；
2、借款对信用社收入、存款等方面带来的效益，预测销售收入归社情况。
四、核实认定借款人信用等级。
五、根据借款人信用等级、担保方式测算贷款风险度。
根据以上情况的调查认定，撰写包含以下内容的贷款调查报告：借款人资格、信用、经济经营情况和贷款用途、金额、期限的调查意见；保证人有关情况和抵押物、质物的数量、价值的调查意见；贷款调查人的意见、签名并按审批权限抄写若干份。
三、农村信用社贷款贷时审查& &
信用社要按照审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。
（一）农村信用社贷款审查:& &
审查人员应当对调查人员所提供的情况资料进行核实、评定，复测贷款的风险度，提出贷款意见，按规定权限报有权审批人员批准。上报联社审批的贷款，必须经信用社审贷小组会议讨论通过，由信贷员和审贷小组组长（社主任）签字并加盖单位公章，附报有关资料。
（二）农村信用社贷款审批& &
按层次分级审批：
1、信贷员审批权限为2000元（含2000元，以下同）；
2、信用社主任审批权限为30000元，不主持工作的副主任审批权限10000元；
3、信用社职工集体会审权限为3万元以内;
4、联社信贷科审批权限为20万元以内；
5、联社分管主任审批权限为30万元以内；
6、联社审贷小组（由主管业务的副主任、稽核科、信贷科组成）权限为50万元。
7、50万元以上贷款报地区联社审批。
（三）农村信用社贷款审批程序& &
本着相互制约、各负其责的要求，分级审批：
1、信用社审批程序& & 信贷员负责贷款的调查、审查和发放自己权限以内的贷款；信用社主任负责审查信贷员的报请意见，提出可行性建议，并在自己权限内审批和发放贷款；信用社审贷小组组长（信用社主任）负责汇审小组复审决策及报请意见。
2、联社信贷股对信用社上报审批贷款资料的真实、合法合规、合理有效性进行严格认真的审查，并根据以下资料的审查情况报联社审贷小组复审决策，主要审查：
（1）信用社上报的关于大额贷款的审批请示；
（2）信用社大额贷款审查审批表；
（3）信用社信贷员对该笔贷款的调查报告；
（4）借款用途、期限与额度的合理性；
担保、抵押、质押的合法有效性和依法办理登记、过户、公证等担保责任手续（包括抵押、质押物清单和有处分权人抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书）；
由县人行或本社核发的贷款证；信用社认为需要提供的其它资料；
农村信用社贷款利率
2015年农村信用社贷款利率
2015年初，全省农村信用社对各档次人民币存款利率进行了及时调整，一次上浮到顶(即上浮10%)，为人行规定基准利率的1.1倍。
农村信用社贷款利率下限为基准利率的0.9倍，今年(2015年)以来，央行对金融机构人民币存贷款基准利率及浮动空间进行了二次调整，全省农信系统存款利率仍在调整后的基准利率基础上上浮10%。
这对于主要靠传统存贷利差盈利的农村信用社而言，是一个不小的冲击，主要表现为融资成本的升高及贷款利率的降低。在这“一升一降”双重挤压下，农信社未来发展将面临的困难主要表现为存贷利差逐渐趋于缩小，结构性问题出现。
农村信用社和银行存款利率一样：
2015年最新农村信用社存款利率如下：
(一)活期存款　　0.40 %
(二)整存整取定期存款
三个月　　2.85 %
半年　　3.05 %
一年　　3.25 %
二年　　4.10 %
三年　　4.65 %
五年　　5.10 %
——农村信用社存款利率表2015
往年农村信用社利率回顾：
农村信用社贷款利率表2015：
项目 年利率%
一、短期贷款
六个月以内（含6个月）贷款 6.10
六个月至一年（含1年）贷款 6.56
二、中长期贷款
一至三年（含3年）贷款 6.65
三至五年（含5年）贷款 6.90
五年以上贷款 7.05
根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整存贷款利率浮动区间的通知》（银发〔号），从日起，农村信用社存款利率按基准利率全部上浮1.1倍上限标准执行，各期限档次存款利率调整情况详见《农村信用社存款利率调整表》。
利率的波动对农信社的利弊主要是看资产和负债对利率的敏感程度，但是不管利率上升还是下降，利率缺口必然伴随着利率风险，致使资产收益与价值相对于负债成本和价值发生不对称变化而造成损失收入和资产的风险。当前在利率市场化改革推进中，利率波动频率和幅度大大提高，利率的期限结构也更为复杂，同时农村信用社缺乏主动调整利率风险的金融产品和工具，农村信用社在利率风险转嫁中处于被动地位，对于农村信用社的经营管理的影响更大。
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您好，我想咨询农村信用社贷款利息是多少
10万元一年1万3千块钱的利息算不算高利！
您好，我本人有个问题想向您咨询一下，我的情况是这样的:就在今天我和妻子去农村信用社贷款，我把结婚证，贷款证，户口交给业务员之后，业务员让我去办卡，我办好卡回来之后他说他现在有特殊的事情要先办，让我明天再来贷款，材料他先帮我弄着。我们没有什么签字也没有按手印就回来了。请问在这种情况下业务员会不会用我上诉的材料复印件以我的名义贷款自己用呢？还有这样的情况他能不能贷款出来呢，对了，好像我的身份证他还没有复印件。谢谢。
王律师您好：我是甘肃张掖人。我们三个人在农村信用社签的联保贷款现在其中一人没按时支付利息，导制合同逾期，现在银行让我俩承担双倍利息，我俩利息按时支付。请问收双倍利息是否合理？
你好，我在农村，种地想贷款，想咨询一下怎么样贷款，利息是多少
您好：我想咨询一下关于农村信社贷款的问题？我2014年4月中旬在农村信用社贷款的款，日到期了，我是日还的款，超期一天，现在信用社不给我贷款了，请问就因为我超期一天信用社就不给我贷款了吗？我还可以申请贷款吗？除了今年不给我贷款了，是不是以后多少也不给我贷款了？谢谢
您好！你是律师吧？我想咨询您1下。13年1月低的时候，朋友找我给他在农村信用社贷款，现在眼看就要到期了，他跑了，也联系不到。他家里或许有钱有能力还，信用社是否找他家里人要钱，作为担保人，我是单亲跟着母亲过，我也无力还钱，我该怎么办？
律师您好我想咨询一下关于信用社贷款的问题。事情是这样的前几天去农村信用社查询了一下有人冒用家人的名字在2005年的时候贷款两万元至今未还，并且听说信用社对于这样的情况每过一段时间就会把这些债权转让出去一些，所以我想知道这笔钱到底应该让谁来还，对于这种问题国家的法规是怎样规定的。
你好，我想咨询一下，在我不知情的情况下别人用我名义在我们当地农村信用社贷款两笔一笔一万，还有用我的名义担保两笔一笔六万，已经逾期52个月未还，我想贷款买房刚刚得知，我们已向银监会投诉当地的农村信用社，经调查是我大哥替我签的字按的指纹，但是他是替别人贷的款，他没有得到这笔钱，想问下这种情况下银行能给我的不良记录消除吗，还有我大哥应承担什么责任，现在我应该怎么办既能消除我的不良记录还能让我大哥承担责任最轻
你好，我想咨询下，我爸在农村农村信用社帮人担保贷款，贷款人现在没还钱被起诉，我因为创业急需贷款，能贷吗？
您好，我有个问题想咨询，就是我欠信用社的贷款已经到期，还没有还，现在我有一比补偿款才5万，欠信用社15万，领取补偿款我用的是邮政储蓄的卡号，没有用信用社的卡号，在未经我的同意前提下，现在信用社的工作人员叫镇政府的工作人员不要把补偿款打进我邮政储蓄的卡号，而是信用社工作人员给镇政府工作人员我信用社的卡号，请问这样法律允许吗？
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