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社会养老保险调查：不是简单的缴越少越划算
[导读]有网友提出，国家规定社会养老保险最低缴费年限为15年，那么如果从45岁开始缴费，缴费15年到退休时领取养老金最划算。事实是否如此？记者采访有关专家，请他们算了一笔账，如何养老更划算。
日前，有网友表示，社会养老保险缴费不如存银行获得复利划算，并且缴得越多越不划算。还有网友提出，国家规定社会养老保险最低缴费年限为15年，那么如果从45岁开始缴费，缴费15年到退休时领取养老金最划算。事实是否如此？人民日报“求证”栏目记者采访有关专家，并请他们算了一笔账，看看如何养老更划算。疑问一：不如银行存款划算？【回应】 社会养老保险是一种制度保障；储蓄只能责任自担，风险较大我国养老保险的雇主缴费率通常为20%，假设雇主把这20%全部以工资名义发放给雇员，加上个人缴费的8%，该雇员将同样一笔钱每月存入银行，能够获得比参加社会基本养老保险更好的养老保障吗？南开大学经济学院教授朱铭来为我们算了一笔账(详见图表，下同)。该模拟计算表明，储蓄养老的收益率小于社会养老保险，且只够领取一定的年限。中国人民大学教授郑功成指出，社会养老保险是老有所养的根本性制度保障。通过雇主分担责任、政府担保、全体参保人互助共济，可以消除劳动者因退出劳动岗位或长寿带来的不确定的收入风险与养老风险。而储蓄是完全市场化的个体行为，因固定利率而必须由自己承担长期的贬值风险，不可能提供稳定的养老安全预期。中央财经大学教授褚福灵也认为，互助共济带来了养老保障的可持续性，“互助共济是大家的力量，众人拾柴火焰高，这是养老保险优于储蓄的地方。”“其实，用人单位20%的缴费并不能等同于个人应得工资，它需要依法强制才能实现。”郑功成表示。疑问二：可用商业保险替代吗？【回应】 社保具有普惠性，破产风险低，且发放金额随物价上涨而提高；商业保险适合高收入者，且须承担金额贬值风险有人认为政府主导的社会养老保险不如市场主导的商业保险，褚福灵对此表示，虽然商业保险缴费与享受的待遇完全对等，但通常只有较高收入者才有能力购买。而社会养老保险具有普惠性，低收入者也能按照最低缴费基数(一般为当地平均工资的60%)缴费，而高收入者最多只能缴纳当地平均工资的300%，这体现了养老保险的福利性，同时兼顾了公平与效率。数据显示，我国财政对社会养老保险的补贴在不断提高。以城镇基本养老保险为例，1998年到2011年中央财政与地方财政的补贴从24亿元逐年增加至2272亿元，14年共补贴12526亿元。朱铭来告诉记者，从提供保障的主体来看，国家的信用水平比保险公司更高，破产风险更低。同时，根据我国《社会保险法》规定，“国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平。”养老金水平会随着物价水平提升而水涨船高，近年来国家已连续8年提高养老金，年均涨幅约10%。“商业保险是一种良好的风险管理机制，但投保人需要支付高昂保费，还须个人承担保险金额贬值的风险，只适合高收入者并起锦上添花的作用。在我国，首先必须健全作为‘地基’的社会养老保险制度，其次，发展商业保险补充前者的不足。两者可以共同发展并都有广阔的发展前景。”郑功成表示。
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved求解…养老保险交还是不交？怎么交划算？_大家都来说说养老保险_宝宝树
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求解…养老保险交还是不交？怎么交划算？
大家都来说说养老保险是单位交得还是个人交？我以前是单位交得 13年12月停止缴费 交了有五六年吧
我现在不知道要不要转成个人继续交？很纠结 还没到三十岁 离退休还早着呢 各位宝妈都是怎么弄得？？
我能说我是社保局的么？
我自己交呢，五月份又该交了，真要交不起了
我也是自己交，好几千呢
我的情况跟你一模一样.
那感情好哦，正好咨询下
回复 &同心可可屋&
15:27:34发表的
我能说我是社保局的么？
辞职后自己交，一个月560左右
医保养保一起都突破万元大关了(-_-)
亲，透露一下
回复 &同心可可屋&
15:27:34发表的
我能说我是社保局的么？
交了多少年拉？每月多少钱？
现在自己交了吗？我11年离开公司得 后来就让公司帮我代交
去年都涨到八百多 贵死了 实在不想交
回复 &xiaoyinzimm&
15:52:35发表的
我的情况跟你一模一样.
是啊 烦死了 真不想交 还要交好久呢 以后政策都不知道什么样
回复 &汤圆麻麻包子娃&
18:59:23发表的
医保养保一起都突破万元大关了(-_-)
差不多 我去年交得五险八百多呢 亏大了 早知早半个人了
回复 &jincece&
18:56:26发表的
辞职后自己交，一个月560左右
讲讲诶.怎么弄啊 我今年一月二月还没交 是不是不能超过三个月啊？如果停了几年以后还能补缴吗？不懂诶…
回复 &同心可可屋&
15:27:34发表的
我能说我是社保局的么？
一跤十六年今年三十五了，去年开始转成个人，每年一万出头，不过说了以后每年增加
宝妈说说吧，真的对这些不了解，刚好大家都想知道
回复 &同心可可屋&
15:27:34发表的
我能说我是社保局的么？
被本圈禁言
到你退休的时候再补齐就可以了
回复 &哈哈乐哈哈&
19:50:17发表的
讲讲诶.怎么弄啊 我今年一月二月还没交 是不是不能超过三个月啊？如果停了几年以后还能补缴吗？不懂诶…
养老好像累计交满十五年就可以，前十年可以按照最低标准交，最后五年按照最高标准交，退休所领的工资就看最后五年的交费标准，如果个人花钱交的话走公司帐户交不合适
嘿嘿，咨询什么？
回复 &紫萱她娘&
18:42:31发表的
那感情好哦，正好咨询下
透露什么呢？
回复 &哈哈乐哈哈&
19:42:53发表的
亲，透露一下
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缴费基数太高，现在你们交还是不交？
逐步平衡养老保险缴费如今养老保险很多省份有5个档位，以南昌为例，2014年南昌月均平均工资3861。最低缴费基数按照月均工资的60%计算，也就是=2316元。如果是个人缴纳则每月缴费为=463元，每年缴费为5559元。最高的缴费基数按照月均工资的300%计算，也就是83元。如果是个人缴纳则每月缴费为=2316元，每年缴费为27799元。最高档和最低档年缴费相差22240元。如果是单位参保则按照单位承担20%，个人承担8%，国家把20%都划入统筹基金了，也就充公了，只有8%存入个人账户。如果是个人参保，则12%划入统筹基金，8%划入个人账户，也就12%充公了。但实际上个人参保和公司参保对于国家的好处是多8%的收入。从我们个人来看，我们交8%，也就等于少缴纳了12%，但是国家多赚了8%，你们自己也可以算一下。2014年，南昌市最低工资为1390元，也就是说一个环卫工人，如果他要参保，最少也得按照月均工资的60%缴纳，养老保险缴费基数也就是2316元，每月缴463元。元。这么点钱在南昌可以说只够基本生活了。养老保险曾经提出的是多缴多得，少缴少得，不缴不得。这本没有错。但是养老保险是面向全国，要逐步平衡缴费基数，相信大部分人的工资都难以追上人社厅公布的全省平均工资把。养老保险，首先是要保障参保基本生活，而不是保障当官的掌权的退休生活。他们不缴，退休按最高档拿，一个人领的要多少个普通参保人员来养？这就导致养老金空账越来越大。平均工资究竟怎么计算的，是只统计了和的工资吗？普通百姓的工资远远追不上公务员的工资。所以说养老保险的缴费基数过高是符合事实的。当下除了职工养老保险，还有一种居民养老保险，这种最低缴费每年只要100元，最高也只要2000元，试想一下，你每月缴费100元，等你退休，你每月缴100的每月领取50元，缴2000的每月领取1000元退休金。当时通货膨胀都不知道物价成什么样了。说出居民养老保险来只是好听，全民参保，但实际没有多大意义。我个人认为：在有单位缴纳的情况下，选择参保。在没有单位的情况下，可以不参保或者根据自身条件参保。因为国家的政策变化太快，现在还在研究推迟退休。国家政策调整，你向法院起诉社保局违规都没用，社保局似乎还不如公司了，公司违约法院还可以判公司违约，社保局违约则是国家政策调整，法院也管不了。欢迎大家也晒一晒当地的政策，也欢迎大家就此事一起讨论。
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