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因欠赌债，男子李某在淘宝购买了刷卡器、读卡器等设备后，到快递公司应聘保险单快递员。派送保险单时，他用改装的POS机记录客户银行卡信息，之后制作克隆卡，盗刷客户银行卡30余万元。昨天，记者从海淀检察院获悉，李某被以涉嫌信用卡诈骗罪批准逮捕。据承办人介绍，李某的案件并非个案，该区检察院已经办理了多起类似案件。
车主买保险银行卡被盗刷
今年3月6日，陈先生从网上买了份车险。3月7日，平安保险发短信告知陈先生保险单已经配送，配送员是李某。
3月7日下午2点半，李某来到陈先生的办公室，告知陈先生交1889.42元的保险费。陈先生用银行卡付账，李某先拿出一个POS机刷了一下，然后称没电了，之后他又拿出一个POS机刷卡，并让陈先生输入密码，这一次交易顺利完成。
因陈先生投保时，平安保险正在搞活动，投保者都有赠品，陈先生让李某在3月11日把赠品送来，但到了那天李某并没有出现，打他的电话也是关机。这让陈先生回想起李某两次刷银行卡的事，他马上到银行查询，发现自己的账户于3月9日有20余万元被划出。陈先生立即报警。警方经调查，于7月26日将李某抓获。
为获信息应聘保单快递员
据悉，2010年以来，李某经常到澳门等地赌博，输了很多钱，此后他一直想办法还债。今年2月，李某发现淘宝网上有销售刷卡器、读卡器、写卡器等设备的信息，于是他就想找一个能够接触POS机刷卡的工作，进而想办法复制别人的银行卡，盗刷卡里的钱。
李某先是通过淘宝网购买了一套设备，其中包括刷卡器、读卡器、写卡器、POS机、磁条卡、微型DV录像笔。通过出售者提供的教程，李某将读卡器和POS机组装起来。
今年3月，李某伪造了身份信息，化名王雷，到一家快递公司应聘保险单快递员，负责配送平安保险公司的保险单，并代收保单费用。之所以应聘这个工作，是因为公司会给快递员配发POS机，方便收费。
上班后，李某将购买的微型DV录像笔安装进了公司配发的POS机插天线的位置中。
秘密摄录密码制作克隆卡
据办案人员介绍，以客户陈先生的遭遇为例，李某到达陈先生处后，先用自己改装的POS机刷了陈先生的银行卡，储存并复制了陈先生的银行卡信息。然后他和陈先生称POS机没有电了，随后再用公司配发的POS机刷陈先生的卡收取费用。
在陈先生输入密码的过程中，李某悄悄安装的DV录像笔将陈先生输入密码的过程录制了下来。回到家，他用电脑将陈先生的银行卡信息通过写卡器写入从网上买来的带有空白磁条的卡中，之后便拿着这张复制的银行卡四处刷卡消费。消费所得的商品，他大都变卖套现用于偿还赌债。
“李某盗刷陈先生卡中20余万元，他先到黄金首饰批发城购买了600克的黄金首饰，之后变卖。”办案人员称。
复制9人银行卡骗30余万
李某交代，他用上述方式盗刷银行卡不止陈先生一人，在一个多月的时间内，他先后共盗取了30名客户的银行卡信息。为了躲避公司的调查，李某在之前的快递公司工作一周后便离开了。他再次应聘到其他快递公司时，伪造了不同的身份信息。
据承办此案的海淀检察院侦查监督二处检察员韩志泰介绍，李某应聘的几家公司均是和平安保险合作的快递公司，李某一直借收取保费的名义盗取客户银行卡信息。
“李某的反侦查意识很强，根据他使用克隆卡在ATM机上盗刷的监控录像显示，为躲避警方侦查，他通常会在多个地点取现，取现时还都戴口罩作为掩护。”韩志泰说。
目前，李某已经被海淀检察院以涉嫌信用卡诈骗罪批准逮捕。警方根据李某的交代，已经与9名被害人取得了联系，提取了相关的证言，通过复制这9人的银行卡，李某诈骗30余万元。
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市民卖掉银行卡网店倒卖赚差价
被倒卖的银行卡可被不法分子用于洗钱，而很难追究卖卡市民的刑事责任
　　民警在介绍作案工具　　文/图&羊城晚报记者&李晓旭&&通讯员&周峰　　5人犯罪团伙以每张300元的价格，从他人手中收取真实的银行卡及身份信息资料，利用淘宝网二手交易平台，将银行卡高价卖给不法分子用于洗钱，赚取差价。6日下午3时许，龙岗警方举行新闻发布会，宣布多个银行卡伪造窝点被警方捣毁，涉事的5名嫌疑人因“妨害信用卡管理罪”，被依法刑事拘留。　　警方捣毁倒卖窝点　　近日，龙岗公安分局经侦大队接群众举报称，淘宝网二手交易平台名为“ka卡商行”的店铺内有售卖二手POS机的交易信息，经与该店铺“店小二”联系，售卖宝贝产地为广东饶平，联系人为姚小姐。经QQ联系，该店铺姚小姐称其店铺并不卖POS机，而是卖银行卡及身份信息资料，根据银行名称不同，价格在300至800元不等。　　办案民警介绍，专案组经过7个昼夜的排查，逐渐掌握到了该买卖银行卡资料团伙的人员组成、网络销售及窝点分布情况。3月4日下午3时，专案组对涉及的多个窝点进行了统一收网行动。　　行动中，专案组在布吉南岭社区玉岭花园抓获犯罪嫌疑人赖某娜、詹某宝等2人，在罗岗社区信义假日名城抓获徐某健、詹某平、吴某宁、王某青等4人，现场共缴获各类银行卡137套（含银行卡和纸质底单、U盾、手机号码卡、开户人二代身份证），银行辅料卡604张（内含银行卡开户人资料，密码），空白银行辅料卡240张，银行卡复制器2部，POS机1部，二代身份证31张，各类U盾、密保卡230个，快递单据若干份。　　市民300元卖卡赚钱　　经审讯，犯罪嫌疑人赖某娜（女，23岁，广东饶平县人，即淘宝“ka卡商行”店主姚小姐），詹某宝、徐某健、詹某平、吴某宁（男，均为广东饶平县人）等5人供述称：其以淘宝二手交易市场为平台，通过注册淘宝店铺，以出售二手相关物品为掩护，在赶集网、阿里巴巴、各类QQ群，论坛、贴吧等多个区域发布资源信息，采取QQ、微信从事买卖银行卡及身份证信息资料，一旦有买家信息，便通过各种快递渠道寄送，再以第三方支付宝付款平台或快递代收费用进行资金结算，每套银行卡赚取差价在50-300元之间。为牟取更多利益，该团伙还将同一个人的多个银行卡开户信息进行多次复制贩卖销售。　　民警告诉记者，一些市民利用自己的身份证去各家银行开卡，并把银行卡及密码以每张300元的价格卖给该团伙，团伙再转卖给不法分子，用于洗钱等违法行为。在侦破个别案件时，若牵连到卖卡的市民，对方不会承认自己有卖卡的行为，“他们就说是丢的”。　　据了解，警方对这种说法往往没办法，国家这方面的法律约束有所欠缺，卖卡者在民事上要负责任，但在刑事上还要看情况。　　目前，该案的5名犯罪嫌疑人已依法被刑事拘留，案件正在进一步审理中。
李晓旭、周峰
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（《市民卖掉银行卡网店倒卖赚差价》由金羊网为您提供。转载请注明来源，未经书面授权许可，不得转载或镜像。业务联系电话：020-133588）配送员利用假POS机克隆银行卡&盗刷22万买黄金被捕
来源：深圳广电集团&&&&&&&&&&日14:43&&&&字号：|
配送员利用假POS机克隆银行卡 盗刷22万买黄金被捕
因欠赌债，男子李某在淘宝购买了刷卡器、读卡器等设备后，到快递公司应聘保险单快递员。派送保险单时，他用改装的POS机记录客户银行卡信息，之后制作克隆卡，盗刷客户银行卡30余万元。昨天，记者从海淀检察院获悉，李某被以涉嫌信用卡诈骗罪批准逮捕。据承办人介绍，李某的案件并非个案，该区检察院已经办理了多起类似案件。
车主买保险银行卡被盗刷
今年3月6日，陈先生从网上买了份车险。3月7日，平安保险发短信告知陈先生保险单已经配送，配送员是李某。
3月7日下午2点半，李某来到陈先生的办公室，告知陈先生交1889.42元的保险费。陈先生用银行卡付账，李某先拿出一个POS机刷了一下，然后称没电了，之后他又拿出一个POS机刷卡，并让陈先生输入密码，这一次交易顺利完成。
因陈先生投保时，平安保险正在搞活动，投保者都有赠品，陈先生让李某在3月11日把赠品送来，但到了那天李某并没有出现，打他的电话也是关机。这让陈先生回想起李某两次刷银行卡的事，他马上到银行查询，发现自己的账户于3月9日有20余万元被划出。陈先生立即报警。警方经调查，于7月26日将李某抓获。
（责任编辑：范琼)
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手机POS机利润翻一倍 申请门槛低银行卡存套现风险
　　销售员展示名为钱盒的手机POS机 摄/法制晚报记者 洪煜
　　法制晚报讯（记者 仝璇） “一张身份证，一张，注册就能申请手机POS机。”近日有市民反映，在国贸地铁站地下通道里，有人在售卖手机POS机，无需审批，只需身份证、卡就能申请。《法制晚报》记者调查发现，这类手机POS机刷存在套现风险，但由于缺乏监管，第三方支付公司大肆推广，其销售利润可达一倍以上。
　　申请手机POS机
　　只需身份证、银行卡
　　近日，记者在国贸地铁站通道里，看到了正在销售名为“钱盒”的手机POS机的代理商。自带的小桌子上堆满了产品，旁边支起广告，两个业务员正在向路人宣传。
　　“不论是个人还是商户，一张身份证，一张银行卡，注册就能申请。”自称是该POS机“北京区总代理”的业务员小程介绍，这款手机POS机申请过程很简单，申请完成后，POS机不仅能刷储蓄卡，也能刷信用卡，而且还能实现支付宝充值、信用卡还款、网购等多种业务，每笔的费率仅有0.5%。
　　“我们这个就是方便小商户收单支付嘛。”小程说。而记者表示想买的时候，小程也没有问记者是商户还是个人购买，就拿出一个样品给记者展示。
　　调查 手机POS机 为套现“留门”
　　“POS机申请这么简单，刷信用卡不是很容易被套现？”同样在小桌前咨询办理POS机的市民王先生，提出了疑问。
　　“这个手机POS机是让您收单、网上支付用的。”小程有些支支吾吾，只介绍POS机的功能有很多，而对于王先生的疑问，他只说销售给客户，具体不清楚。
　　这款手机POS机都有什么功能？存不存在套现风险？记者进行了调查。
　　1、消费刷卡
　　小程将记者的储蓄卡与手机POS机绑定，记者在某手机网店选择购买手机充值卡，下单后，记者将另一张信用卡在刷卡器上刷过，这时，屏幕上弹出需要支付的金额，输入支付密码后，消费完成，付的款将进入储蓄卡账户。
　　问题 “假交易”存套现风险
　　在某银行从事POS机审批工作的张先生表示，和所有POS机一样，此类手机POS机刷卡后，资金都会“T+1”到账，即第二天可以从储蓄卡里提取资金。但这样存在巨大风险，如果交易是一单没有实际成交的“假交易”，那么POS机主和信用卡用户合伙套现，假借消费交易，绕开了银行对POS机申请的审查。
　　2、转账功能
　　据小程介绍，手机POS机除了消费，还能通过刷卡转账汇款。
　　记者选择转账并填入储蓄卡账号，发现刷信用卡并不能实现转账，并出现提示称转账需是开通ATM转账功能的卡可以使用，并且仅限于借记卡之间的转账。
　　解读 转账为预借现金 需支付“日息”
　　银行业内人士阎女士称，信用卡向其他银行卡转出或提现，均是预借现金，每日都会产生万分之五的利息，而如果是消费刷卡，这样万分之五的利息是不会产生的。
　　因此，大多数套现行为还是在没有实际交易发生的情况下，机主和卡主合伙套现。
　　3、支付宝充值
　　该手机POS机还可以“支付宝充值”。小程在手机上点选支付宝充值选项后，将记者的信用卡在刷卡器上刷过。屏幕提示“无效”，弹出的“充值说明”中写着：支付宝充值仅支持借记卡，暂不支持其他卡种。
　　回应 支付宝充值不能用于提现
　　小程说：“支付宝现在不能用信用卡充值。”记者致电支付宝，相关客服人员解释，为了防止套现，目前向支付宝充值的方式包括储蓄卡充值、话费卡充值、充值码充值，但三种充值方式均不能用于提现。
　　追访 代理POS机 利润可达一倍
　　调查发现，手机POS机的确存在套现风险。但为何这些第三方公司仍在卖？
　　在介绍“钱盒”时，小程就表示，机器现在每台售价258元，“觉得行，现在交钱就能拿走。” 如果想做二级代理进货，该款POS机的价格则直接被报到了139元/台，“确定要进货后，有任何问题都可以找公司。”小程说。
　　那么仅销售一台机器，总代理商至少能赚119元，利润近一倍。
　　监管不到位 个人POS机存风险
　　记者上午查阅相关文件发现，为了防止信用卡套现行为，2012年，央行曾发布《银行卡收单业务管理办法(征求意见稿)》，规定“对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户，收单机构不得直接或变相开通信用卡受理功能”。2013年，央行发布《银行卡收单业务管理办法》，取消了这一规定，新规一出，第三方支付机构纷纷推出面向个人的POS机办理业务。
　　同时，记者从多家银行了解到，POS机的申请一直有严格规定。在银行申请办理POS机，必须提交“三证一表”，即法人身份证、营业执照、登记证以及申请表，安装人员还要上门考察、核实，符合条件通过审批之后才予以办理。而目前销售手机POS机多为第三方公司，申请缺乏监管，门槛极低；在POS机使用过程中，又缺乏相应的资金监管，这就存在套现风险。
　　中国政法大学财税金融法研究中心主任刘少军认为，第三方支付机构在对其自身的技术安全和金融风险的监管上都存在漏洞，所以容易出现非法套现的现象，相关监管部门应加强申请、办理和使用的监管。文/记者 仝璇
（责任编辑：HF004）
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伪装淘宝客服要验证码 黑盒盗刷复制银行卡信息
近日，外省某地发生30多起银行卡盗刷案，犯罪嫌疑人竟是超市收银员。顾客刷卡时，嫌疑人将银行卡在“黑盒子”上一刷，就复制了银行卡信息。从警方获取的“黑盒子”看，其外观与火柴盒大小相似，上面有一道刷卡槽，可以读取和复制卡内信息。不少消费者询问，各种信用卡欺诈犯罪手段层出不穷，应该如何保护银行卡信息？“银行卡被复制和盗刷，有两个条件缺一不可，一是银行卡信息被复制，还有一个是消费者密码泄露。”建行信用卡中心反欺诈团队负责人说。据介绍，为避免银行卡被复制，银行卡一定不能离开视线。比如，在餐厅吃饭结账时，有消费者习惯把银行卡交给服务员去刷卡，这就有安全隐患。建议消费者使用餐厅的移动POS机，或与服务员一起去趟收银台，并在输入密码时进行遮挡。据介绍，建行已建立起交易欺诈侦测系统。一旦监控人员的电脑屏幕上出现红色记录，就意味着交易触犯了规则，需要人工分析判断，做出相应处理。反欺诈团队新近遇到一个案例，一位客户从没有境外交易的习惯，却突然出现一笔境外交易，被系统识别并报警。工作人员立刻对该信用卡进行控管，后续数千美元的欺诈交易均未成功。“建行信用卡发卡量达到4000万张，每天有300多万笔信用卡交易，其中不到1%会被系统报警，须由人工进行判断，并对其中一部分进行电话核实。核实之后，总有一定比例被确认是欺诈。”该负责人坦言：尽管银行建立起事前、事中、事后三道防线，但持卡人的安全意识亟待增强。比如，银行发送的动态验证码短信难以破解，但犯罪分子会伪装成淘宝客服，让消费者把验证码发给他们。还有一些不法分子诱导客户登陆钓鱼网站、转账或修改信息，消费者应认真识别。据了解，除了提高自我防范意识之外，消费者还可以通过保险来规避损失。近日，平安保险推出个人账户资金损失保险，可以全年保障个人名下所有银行卡、网银、第三方账户因盗刷等造成的资金损失，8块钱保费可保障2万元账户资金，最高可保50万。
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