为控制个人换汇，我国法律规定每人每年最多只能换汇五万美元。而投资移民项目需要将几十万、甚至上百万美元的资金汇到国外项目指定的账号上。过去，地下钱庄会冒着监管风险接这样的业务，而现在，中国银行的&优汇通&业务竟公然为需要移民的客户无限额换取外汇。
9日，央视曝光了中国银行&优汇通&业务。该业务为了绕开国家监管局的监管，利用跨境人民币结算业务先把人民币汇到国外，再由国外的分支机构兑换成外币，银行从中收取可观的费用。
中国银行，是否真的打造了一条投资移民的灰色资金通道呢？
中行“优汇通”是什么？
&无限额地换取外汇
按照我国外汇管理规定，每人每年最多只能换汇五万美元，而中国银行的&优汇通&业务能为客户无限额地换取外汇，绕开了国家监管局的监管。
&不对外推广、资料不公开
该项目属于广东分行牵头的业务，各地的中行只有经过广东分行才能做，但不做任何宣传，资料不能公开，除非客户主动来问。
&操作模式：通过海外分支机构兑换外币
利用跨境人民币结算业务先把人民币汇到国外，再由国外的分支机构兑换成外币，中国银行从中收取可观的费用。
“优汇通”是否违规？
&中介、银行联手造价
记者调查发现，为了拉客户，银行和移民机构存在相互勾结、帮客户造假洗钱的现象。针对没有合法来源的资金，一方面，移民中介可以为客户做假的收入合同，另一方面，银行可通过存单质押业务为客户证明资金来源。
&专家：已经涉嫌违法
专家表示，跨境人民币结算只针对企业的国际贸易，并不针对个人的国外投资移民，个人的投资换汇是不允许走这条通道的，银行绕开监管实现超额汇兑已经涉嫌违法。
央视PK中行
经过近两天的发酵，有关中国银行“优汇通”业务的讨论仍在持续。对于部分一线员工来说，此时尚难言祸福，一项曾被监管层要求低调进行的“试点业务”，终于“拨云见日”。据业内人士估算，目前中行优汇通的存量业务已接近200亿元，仅今年上半年规模就达百亿元。
7月9日上午，央视报道中国银行“优汇通”业务涉嫌洗钱一事，指中行该项业务可以突破外汇限额，并且在开展业务中涉及利用移民洗黑钱，引发轩然大波。继平安证券研究所首席经济学家钟伟声明称央行对其采访“断章取义”后，7月10日，另一位接受央...
周日，中国银行因“涉嫌洗钱”而被推上风口浪尖。中行有关人士周四对路透明确表示，该项业务不违规、不违法，因此不会叫停。而国家外管局一位官员称，人民币跨境业务由央行货币政策二司主管，外管局不会参与，“说外管局已入驻中行，肯定是假消息。”
中行优汇通暂停，正当客户王诚一筹莫展时，另有几家私人银行迅速向他推荐内保外贷式海外购房的好处。而他还有别的选择，一些房地产投资基金借助上海自贸区、深圳前海地区的金融创新先试先行政策，正打通国内富豪境外购房的新绿色通道。
【首份声明】中行表示不存在洗黑钱
9日下午，中行在其网站发布首份声明，称报道中提及的&地下钱庄&和&洗黑钱&情况与事实不符，业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报。
【重发声明】否认洗钱 未提央视和监管部门
中行因部分措辞需斟酌，删除了首份声明。当日晚间，中国银行重新发布声明，将原声明中&中央电视台&和&监管部门&字眼删除。
两度澄清 修改三处措辞
原文：&我行关注到中央电视台等新闻媒体近日就我行&优汇通&业务进行报道。我行认为，报道与事实有出入、理解上有偏差。&
最新声明：&我行关注到新闻媒体近日就我行&优汇通&业务进行报道。我行认为，报道与事实有出入、理解上有偏差。&
原文：&对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准，业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报。&
最新声明：&对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准，业务办法和操作流程均已事先报备。&
原文：&且每笔业务均报送监管业务系统，较好防范了业务风险。&
最新声明：&且每笔业务均输入监管业务系统，较好防范了业务风险。&
截至午间收盘，中国银行H股高开低走下跌1.15%，报3.45港元，其A股跌幅较H股小，下跌0.39%，报2.55元。昨日上午，中央电视台报道中行优汇通业务涉嫌造假洗黑钱一事在网络上快速传播。中行昨日下午5时回应称，报道与事实有出入...
7月9日9:20，中央电视台新闻频道《新闻直播间》栏目曝光中国银行多家分支行“优汇通”业务疑“违反外汇管理局规定，开展无限额换汇业务，充当‘地下钱庄’，造假‘洗黑钱’”。
针对媒体记者提及的央视报道中行涉嫌洗钱的传闻，周小川表示，“昨天刚刚发生，时间不够，需要花点时间弄清楚事情，所以今天做不了太多回答”。
洗钱出境，这一桩非法的事情，却是很多“富跑跑”的当务之需。
据媒体报道，洗钱已经成为一个庞大的产业，目前有多达7条渠道，可以帮助有需要的富人们将大额资金送出国境。
7月9日，我行关注到新闻媒体近日就我行“优汇通”业务进行报道。我行认为，报道与事实有出入、理解上有偏差。
与优汇通等正规银行渠道仍受相当程度的监管不同，地下钱庄、信用卡工具、海外投资等8种“洗钱”模式，恐怕才是跨境资产转移的主流手段。
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　7月9日下午消息，针对央视曝光洗黑钱的声明，中国银行今日下午在其官网和微博分表发表声明称：报道有出入，理解有偏差。随后，今日下午6点20分左右，其官网和微博上的回应声明均被删除。　　人民币境外业务主要由外汇管理局和中国人民银行负责监管。其中，外汇局管理跨境汇款，而人民银行则管理跨境人民币业务。一位外管局官员表示，他对中行的“优汇通”业务毫不知情，也不知道这个业务是怎么做出来的额。而央行目前为止则没有就此事作出任何评论。
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日前，中国银行推出的“优汇通”业务，引发了各种讨论，使人们重新把目光聚焦到我国长期实行的外汇管制制度上。我国长期实行外汇管制制度，现行的《外汇管理条例》曾经历过1996年、2008年的修订，根据该《条例》规定，目前每人每年兑换外汇的上限为5万美元。
日前，推出的&优汇通&业务，引发了各种讨论，使人们重新把目光聚焦到我国长期实行的外汇管制制度上。笔者认为，随着改革开放的深入，我国的经济规模和日益壮大，公民个人收入大幅提高，对外联系日益紧密，我国外汇管制制度的内外环境已经发生了翻天覆地的变化，因此，我国现行的外汇管制制度应该与时俱进及时调整，个人兑换外汇的额度也应该适时适度放宽。所谓外汇管制，是指一个国家为了保持本国的国际收支平衡，对外汇的买卖、借贷、转让、收支、国际清偿、外汇和外汇市场实行一定限制措施的管理制度。其目的在于保持本国的国际收支平衡，限制资本外流，防止外汇投机，促进本国经济的健康发展。根据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，我国实行国际收支统计申报制度，凡有国际收支的单位和个人都必须进行国际收支申报。我国长期实行外汇管制制度，现行的《外汇管理条例》曾经历过1996年、2008年的修订，根据该《条例》规定，目前每人每年兑换外汇的上限为5万。但是，这一上限目前也已经不能满足人民群众使用外汇的要求，应该进一步放宽。首先，我国国际收支平衡，外汇储备大幅增加，具备了放宽外汇管制的条件。从2008年至今，尽管经历了次贷危机、全球经济危机和欧洲债务危机，对我国进出口贸易产生了不良影响，但我们外汇储备依然保持了持续的增长。2013年末，我国外汇储备达到3.82万亿美元，创历史新高，比修改《外汇管理条例》的2008年的1.95万亿美元增加了95%，外汇储备足以支付更多的外汇兑换。同时，也足以支撑汇率的稳定。其次，我国公民对外汇兑换的需求大幅增长。随着我国企业越来越多的&走出去&，中国对外投资一直呈现高速增长的势头，根据商务部的数据，2013年我国直接对外投资达到901.7亿美元，比2008年的559.1亿美元大幅增加了61%。对外投资的增长，自然也推动了外出公干人数的增长，自然也催生了外出人员对外汇兑换的需求。另一方面，随着民众收入的大幅增长，我国公民出国、求学的数量也大幅增长。根据国家旅游局公布的数据，2013年中国公民出境总人数为9819万人次，比2012年增长18%，创下历史新高，中国对国际旅游市场增长的贡献超过30%。在出国旅游的人群中，不少人在国外购买名牌消费品，往往不惜一掷数万美元乃至于数十万美元，对外汇兑换的需求明显增大。在我国现行外汇管制政策下，民众对外汇的需求超出额度之后，往往通过地下钱庄以黑市价兑换外汇，此举不仅明显违反了有关规定，而且需要冒着较大的风险。对此，以严查严堵的方法显然无济于事，审视现行外汇管制制度是否适应了民众的合理需求，及时予以放宽额度，才是明智的办法。其三，与时俱进地放宽外汇管制制度，也是国际化的要求。目前，我国政府和管理当局，正通过与别国进行本币互换、经济活动中使用人民币结算、在境外发行人民币债券等各种方式，推动人民币国际化。人民币国际化，最终需要资本项目的自由兑换，因此也需要现行的外汇管制制度适时地进一步放宽。笔者注意到，6月23日央行行长周小川在北京会见财长时表示，中国将继续推进人民币资本项目可兑换和金融市场的改革。笔者相信，我国现行外汇管制制度适度放宽的日子将不会遥远。
[责任编辑：huhj]
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中行被央视曝光洗黑钱
中国玩家怎样把资金转移到境外？央行网站此前刊发的一篇报告揭秘了目前我国流行的六种洗钱方式。有的用最原始的方式“扛”出去、有的利用虚假贸易把钱挪腾出去，还有的找资金中介地下钱庄……
由于毗邻香港的地域便利，广东省成为个人跨境人民币汇款试点的重点地区。央行副行长潘功胜2012年7月曾在第五届珠江论坛上表示，央行将研究在珠三角地区开展个人跨境人民币业务，允许该地区居民个人办理人民币对外付款和跨境人民币结算业务。
由某银行试点人民币跨境转账业务引发的争议仍在发酵中。争议的背后反映出中国跨境资金管理存在一些问题，其中之一是中国外汇管理可能存在双重标准的问题，这是否为监管套利提供了便利？【】
媒体9日报道称中国银行“优汇通”业务涉嫌避开国家外汇管制，实现超额汇兑，协助客户“洗钱”和向海外转移资产。对此，中行回应称，“优汇通”属于金融创新产品，已事先向监管部门作了汇报，报道提及的“地下钱庄”和“洗黑钱”情况与事实不符。【】
广州、珠海等多家中国银行广东地区支行今日表示优汇通业务已经暂停，并且不确定何时会重新开办。同时，多家支行表示从未办理过该业务。
中行澄清声明的三处修改
原文：“我行关注到中央电视台等新闻媒体近日就我行“优汇通”业务进行报道。我行认为，报道与事实有出入、理解上有偏差。”
最新声明：“我行关注到新闻媒体近日就我行“优汇通”业务进行报道。我行认为，报道与事实有出入、理解上有偏差。”
原文：“对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准，业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报。”
最新声明：“对资金用途证明材料和资金来源证明材料有统一和明确的办理标准，业务办法和操作流程均已事先报备。”
原文：“且每笔业务均报送监管业务系统，较好防范了业务风险。”
最新声明：“且每笔业务均输入监管业务系统，较好防范了业务风险。”
中行“优汇通”的几个重要特点
无限额地换取外汇
按照我国外汇管理规定，每人每年最多只能换汇五万美元，而中国银行称他们可以为需要移民的客户无限额地换取外汇，并且还可以直接打到国外账户。
不做任何宣传 资料不能公开
中行工作人员告诉记者，确实有这项业务，属于广东分行牵头的业务，各地的中行只有经过广东分行才能做，但是不做任何宣传，资料不能公开，除非客户主动来问。
在海外分支机构兑换外币
中行人员称不在国内兑换外币，而是利用中行自己的海外分支机构兑换外币，这就是为了避开国家对外汇的管制，这样就可以想兑换多少外币兑换多少。
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专栏作家说
央视以记者暗访的形式，播出了一条报道，批评中国银行大肆洗黑钱，开地下钱庄，并直接定性中行“优汇通”为“见不得光的银行业务”。此言一出，惊呆四座。
那么这项业务到底是怎么来的？如何可以公然违反或绕过我国外汇管理相关规定，监管部门又如何视而不见呢。笔者发现事实并不如央视报道那样放肆和夸张。
在试点阶段，中行规定参与本业务的客户不能是官员以及官员家属。如果是事业单位和金融机构工作人员，则需要单位主管领导签字批准。
目前，中国正在有管控地改革外汇体制。如果作为大行从事地下钱庄的洗钱和转移金融资本到外海，使得中国外汇管制形同虚设，那将会造成两大危害……
“富跑跑”一族G先生找了一大圈朋友秘密打探，最后得出了四条“路子”，可是他显然疑虑深重，对这四种办法都不满意。}