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银行收费越看越像“雾里看花” 各种费让你算不清
作者：王有龙
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　　按照规定，今年4月1日是监管部门要求商业银行公示所有服务项目收费名录的最后大限。截至目前半年已过，根据各方面汇总的消息显示，各家银行基本做到在各网点大厅公示收费价目。但稍显遗憾的是，由于银行服务项目繁多，在大厅显眼处张贴公布的多是客户使用较多的收费项目，很多“隐性”收费依然没有“揭开面纱”。　　根据业协会2011年公布的数据，商业银行提供的服务产品和项目总计1076项，其中226项免费，占比为21%，收费项目850项，占比79%。而武汉大学进行的一项银行卡收费课题研究发现，当前我国银行收费项目大约有3000项。这么多的收费项目要一一明示，且要消费者看得懂弄明白确实很难，这也让很多消费者在遇到实际收费问题时，才会真正体会到有口难辩的挠心之感。　　看不懂的短信提醒费　　在教育系统工作的刘女士一直认为工资卡所在银行的服务不错，每个月只要一发工资就会及时发给她通知短信，显示账户余额有多少，但后来当她知道这项服务每个月需要付出2元费用时，之前的一切好感顿时大打折扣。　　“原来一直以为这是免费的，没想到还要收费。”刘女士没有申请过这项业务，不知为什么就直接默认定制了，“现在不是说银行拉存款困难吗？我这每个月为它贡献固定存款，就发一个短信每月就收我2元钱，实在太不合理。另外，如果按普通客户每条短信资费一毛钱计算，每月2块钱够发20条短信，但我根本没有收到过银行这么多信息。而且按照电信部门的规定，群发短信10万条以上，费用会打6折左右的折扣。银行客户那么多，发送短信向电信部门实际支付的费用远低于普通客户，凭什么收我们这么高的费用？”刘女士觉得有点说不过去。　　有报道称，银行短信提醒费的成本每月最多0.1元&0.2元，但诸多银行往往要收取用户每月1元&4元不等的费用，利润高达10倍&40倍。“不要小瞧这区区2元钱，银行利润基本都超过100%。”一位银行业内人士透露，“这就是为什么每年无部门监管的短信费用会超过有部门监管的银行卡10元年费的原因。”　　理不顺的账户管理费　　南京市民侯小姐最近碰到一件郁闷事：她原先在南京一家医院工作，2009年跳槽去了另一家医院，最近她想起原来单位的工资卡里还有600多元钱，想把钱取出来。结果到银行去办理时，对方却告知卡里一分钱不剩，现在侯小姐还欠了银行100多元的手续费。在侯小姐的再三追问下，银行工作人员查询系统告诉她，2010年开始，银行就对这张卡扣取每月20元的“账户管理费”。　　对于这项“手续费”，侯小姐表示大为惊讶。她说，这样的扣费制度让她无法理解。最关键的是，银行每月扣钱，已经扣了2年多，她的手机号码也一直没有变更，但到现在连个短信提醒都没有，也没收到银行任何通知。如果不是她突然想起还有这个工资卡，是不是这项收费还要永无止境地收下去？银行工作人员解释称，2009年10月份，银行曾贴出公告说从2010年开始收取这项每月20元的账户管理费，如果是有客户来银行前台办卡，工作人员肯定会告知。但侯小姐还是弄不明白一件事，这张2005年就办理的工资卡，当时没有这样的规定，到了2010年，说收取就收取了，银行是不是还有些单方面“毁约”的嫌疑？　　如此这般，侯小姐的存款就像变戏法般变成了“负数”，600元存款该得到的利息不但没有了，还“顺理成章”地变成了银行的无本利润。想一想我们身边还有很多类似侯小姐的王小姐、张先生等，银行岂不是赚个盆满钵满？也难怪数据显示，我国13家上市银行2011年佣金和手续费净收入总额共计达到惊人的4100亿元以上，较2010年增长超过1100亿元，增速37.19%，手续费收入增速普遍超过了利息增速。　　说不明的理财产品费　　现实生活中，人们挑选银行理财产品时，最吸引眼球的恐怕是那些高高在上的预期收益率了，但很多投资者却忽略了：每一款理财产品银行都要从中收取一定比例的手续费，甚至没收超额收益。据了解，银行理财产品费用基本包括销售服务费、托管费、管理费，目前各家商业银行对理财产品收费规定差异较大，收费标准从申购规模的0.05%至0.57%不等。如“工银财富”的年销售费率为0.4%，托管费是年0.02%；而“利得盈2012年人民币债券型保本理财产品”则收取0.05%产品托管费率，产品销售费方面，如果产品实际获得的收益率达到产品预期最高年化收益率，则对于超出预期最高年化收益率以上的部分将作为销售管理费，由产品发行人收取。　　目前，银行在销售费用和托管费用方面的收费标准较为清晰，多数银行都在理财产品说明书中标注了销售费率，相对于这两样明码标价的费用，投资管理费用却让银行理财客户一头雾水。如8月下旬，建设银行发行了“乾元&尊享型”2012年第十期。根据建行的测算，上述投资组合的预期年化净收益率为4.4%。建行对该款产品收取的固定费用是托管费率每年0.05%/年，无销售费、管理费等。也就是说，产品投资的年化收益率应为4.4%-0.05%=4.35%。事实上，在产品本金和收益按时足额回收的情况下，建行分给客户的收益率只有3.9%，剩下的0.45%(4.35%-3.9%)的收益率则不知所踪。不过，在银行的产品说明书中有这样一条：“理财产品多赚的钱，将被视为银行的投资管理费。”这就解释了“投资组合”和“客户所得”之间的差额去了哪里。　　可是，购买理财产品的消费者是投资资金的所有权人，超过预期的投资收益，是不是应该属于投资者呢？　　算不清的信用卡罚息费　　温州消费者马女士的信用卡中有一笔5万多元的借款，因为记错了账单少还了50元，却被按借款的全额收取利息950余元。相关报道一出，公众才从报道的字里行间弄明白一件事，银行信用卡条款中解释：“免息还款期”指在持卡人于到期还款日(含)前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的消费交易的银行记账日至还款日之间的时间。注意，只有全额还款才能享受免息还款期，而非全额还款则会被银行罚息。　　据了解，中行、农行、工行、建行四大国有银行信用卡中，工行、农行信用卡罚息最优惠。在到期还款日没有全额还款的情况下，工行、农行按未还金额罚息；而中行、建行均按当期全部应还款额的全额罚息。即如果当期全额还款金额为1万元，在到期还款日前已还了9999元，仅剩余1元。工行、农行按未还金额1元罚息；中行、建行均按1万元罚息。四大银行的罚息标准均为每日按万分之五收取。按照此标准，1万元差1元未还，工行、农行按1元最高可罚息0.028元；而中行、建行按1万元最高可罚息280元。罚息相差1万倍。　　这还不算完，如果持卡人在到期还款日没有偿清最低还款额，银行还会收取滞纳金。经过比较，四大国有银行的标准均为5%，不过差异比较大的是各银行收取滞纳金的上下限。其中，农行的滞纳金下限最优惠，为1元；中行的下限最贵，为10元，两者相差10倍。而滞纳金上限方面，除工行规定500元为上限外，其他三家银行均未设上限标准。　　日，为规范商业银行服务价格，保护金融消费者合法权益，促进商业银行业务的健康发展，中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委起草了《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》，广泛向社会各界征询意见。其实早在2003年，中国银监会、国家发展改革委就印发了《商业银行服务价格管理暂行办法》，但随着近年来社会经济的发展，商业银行金融产品不断丰富，社会公众的金融服务需求也不断提升，《暂行办法》已经不能完全适应社会发展和改革的需要，所以本次《办法(征求意见稿)》的起草出台正当其时。今年年初，银监会还对外发布《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，对银行业系统不规范经营行为进行专项整治，要求各银行业金融机构制定收费价目名录，并从4月1日起按公布的价目执行收费。　　“但是公示不等于合理，不能让银行不合理的服务收费披着明码标价的外衣被合理化了。公开不是目的，公平收费才是本意。”有关专家明确表示，“面对银行服务收费，消费者一直是弱势群体，对服务价格制定上没有话语权。建议从收费价格形成机制本身下手，让价格设置更明晰，更多听取消费者意见，而不是银行一方说了算。政府相关部门也应该管一管，细细认定一下银行有些争议大的收费项目到底该不该收，该收多少？不能以一句&市场行为&了之。”
　　【相关新闻】　　　　记者近日采访发现，许多小银行为吸引储户，推出一系列降低收费的优惠政策，使颇受质疑的银行高收费有所松动。专家表示，此举有望形成鲶鱼效应，或将大中银行拉入降价行列。但从长期来看，银行吸引客户不能只靠价格战，提供更多更好的服务才是关键。　　小银行多项优惠措施吸引客户　　每到九月份高校开学的时候，中央财经大学的小李都会在离开山东老家时，将一万元现金藏在行李箱里，小心翼翼地带到学校，然后存进北京的银行卡。他告诉记者，“无论是汇款还是异地取款，手续费都很高，这样做可以省下几十元的手续费。”　　最近小李发现，身边的一家城市商业银行，虽然营业网点少，存取款不方便，但新近推出了跨行、异地取款免费的优惠政策。“不仅免了手续费，还能在任意一家银行的自动取款机提取现金，确实省了不少事。”小李说。　　记者在采访中发现，确实有不少银行在收费领域推出优惠活动，内容涉及异地、跨行以及境外消费等。　　威海市商业银行天津分行的工作人员告诉记者，目前威海银行推出了多项免费措施吸引客户，比如异地取款不收手续费，在自动取款机上跨行取款不收费、网银汇款不收费等等，而且也不会扣取银行卡年费。另一家城市商业银行&&哈尔滨银行的工作人员也表示，目前哈尔滨银行对异地取款不收取手续费。　　在天津的营业网点比较少，但境外刷卡免费的优惠还是吸引了不少客户前来开户。银行工作人员告诉记者，只要办理华夏银行普通的银行卡，境外刷卡消费全部免收手续费，如果境外取款，每天第一笔也是免收手续费的。　　小银行吸引客户动力强、难度大　　目前参与到“价格战”的，大多是中小银行，大银行在收费项目上几乎没有松动。天津红旗南路支行的工作人员告诉记者，农行系统内，异地取款需要收取1%的手续费，50元封顶。　　“中小银行在降低各类手续费方面，有更强的动力。”中央财经大学中国银行业研究中心秘书长李宪铎说，“各地一些城市商业银行，客户和存款都比较少，在吸收存款、发展客户方面积极性更强，更乐于以优惠措施吸引客户。”　　李宪铎还表示，中小银行敢于减免各类费用，与其基数较低也有关系。“在这些银行开户并进行异地、跨行取款的客户并不多，免除手续费造成的财务压力也在可接受的范围之内，对经营业绩的压力不大。”　　记者采访中发现，即便收费较低，这些中小银行的吸引力，仍难以超过国有银行和全国性股份制银行。　　在一家会计师事务所工作的王蕾向记者展示了多达十余张的银行卡。“现在各种用途的银行卡太多了。异地跨行取款的机会本来就不多，实在没必要再办一张了。”李宪铎也表示，国有大银行网点多、取款机多，使用方便。中小银行只有让出更多的利润，才有可能将客户吸引过来。　　银行竞争仍要比拼服务　　专家指出，一些大中城市的银行市场，已经由过去的五大国有银行占主体，发展成现在的二十家以上银行共同存在，且同质化竞争不断加剧的局面。未来，收费“价格战”只是一个方面，更激烈的竞争是比拼优质服务。　　中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为，利率市场化开启后，很多中小银行都将存款利息上浮到顶，并继续将降低费用作为竞争的主要手段。但对于很多人来讲，这些举措仍不足以打动他们将存款从大银行搬到小银行。中小银行要继续增强吸引力，仍要立足当地，推出更多、更好的服务。　　记者了解到，一些地区的城市商业银行开始扎根社区，旨在为当地居民提供更便捷的服务。在黑龙江等地，有的社区银行甚至将服务时间延长至晚上八点，网点内设置儿童活动区，并为社区居民提供洗衣、健身服务等。　　李永壮还表示，虽然目前国有商业银行和股份制银行尚未跟进“价格战”，但降低收费肯定是大势所趋。这一方面会给广大储户带来更多的实惠，另一方面也促使银行加强内部管理，降低成本，促进银行业整体质量的提升。(新华网)
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关注天天基金1.要付给对方100元,但我只付了95元,还有5元是手续费,我让对方承担了,会计分录怎么做?
2.要付对方7614元,但我拿到两张农业银行回单,1张上是存款金额:36.82
手续费:1.00
另一张是存款金额:7526.18
手续费:37.63 这两张我怎么组合都不
1.要付给对方100元,但我只付了95元,还有5元是手续费,我让对方承担了,会计分录怎么做?
2.要付对方7614元,但我拿到两张农业银行回单,1张上是存款金额:36.82
手续费:1.00
另一张是存款金额:7526.18
手续费:37.63 这两张我怎么组合都不明白到底手续费是多少,该怎么入分录?
借：应付账款（或其它科目）
贷：银行存款
贷：营业外收入
借：应付账款（或其它科目）
借：财务费用-手续费
贷：银行存款
贷：营业外收入
你让对方承担了你公司应承担的手续费， 但应付款的余额应冲平（如对方同意，则不需支付余额），计入营业外收入科目
其他答案（共3个回答）
,我让对方承担了,会计分录怎么做?
借：应付账款 100
贷：银行存款等 95
贷：营业外收入 5
2.要付对方7614元,但我拿到两张农业银行回单,1张上是存款金额:36.82 手续费:1.00 另一张是存款金额:7526.18 手续费:37.63 这两张我怎么组合都不明白到底手续费是多少,该怎么入分录?
（1）存款和付款...
1.要付给对方100元,但我只付了95元,还有5元是相关信息,我让对方承担了,会计分录怎么做?
借：应付账款 100
贷：银行存款等 95
贷：营业外收入 5
2.要付对方7614元,但我拿到两张农业银行回单,1张上是存款金额:36.82 手续费:1.00 另一张是存款金额:7526.18 手续费:37.63 这两张我怎么组合都不明白到底手续费是多少,该怎么入分录?
（1）存款和付款是两笔业务。根据存款单据入账时：
借：银行存款 .18+ 36.82 ）
贷：应收账款（或主营业务收入等）7563
（2）根据手续费入账
借：财务费用--手续费 38.63
贷：银行存款 38.63
（3）支付对方款，根据支票存根或汇款单据入账
借：应付账款
7614
贷：银行存款 7614
1、要付给对方100元,但我只付了95元,还有5元是手续费,我让对方承担了,会计分录怎么做?
借：应付账款-×××公司 95
贷：银行存款 95
借：应付账款-×××公司 5
贷：营业外收入 5
2、付对方7614元,但我拿到两张农业银行回单,1张上是存款金额:36.82 手续费:1.00 另一张是存款金额:7526.18 手续费:37.63 这两张我怎么组合都不明白到底手续费是多少,该怎么入分录?
将银行回单金额与你付款金额进行对照，发现银行回单金额比你的付款金额多51元，你要重新核定，不应该不一样的，看看是否出现了什么差错？
以两张银行存单及银行手续费票据为原始凭证，做在一个凭证上，分录：
借：应付账款-×××公司甲 36.82
借：应付账款-×××公司乙 7526.18
借：财务费用38.63
贷：银行存款 7601.63
请问我收到一张银行的结息单,我应该怎样做会计分录?
收到的银行利息
借：银行存款
借：财务费用（红字）
支付的贷款利息
借：财务费用
贷：银行存款
入财务费用，一般是汇出一笔就扣一笔的
回单做原始凭证
现在很多银行的定期存款都是可以自动转存的，就是原存单在到期后连本带息，按原存单的期限再存一次。
如果不能自动转存，最好是用储蓄托收的办法，把异地的定期存款弄到本...
收汇时 借:银行存款--XX银行--美元户 财务费用---手续费(佣金) 贷:应收账款---XX国外客户 结汇时 借:银行存款-XX银行--人民币户 财务费用-...
答: b超单上的孕周比实际孕周大是怎么回事？
答: 工行有个理财产品，月存.每年利息好几百。连存10年有分红，我算了一下很划算，比基金和单纯的存款都好，你去了解一下。
答: 工行有个理财产品，月存.每年利息好几百。连存10年有分红，我算了一下很划算，比基金和单纯的存款都好，你去了解一下。
答: 工行有个理财产品，月存.每年利息好几百。连存10年有分红，我算了一下很划算，比基金和单纯的存款都好，你去了解一下。
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这不是个问题
这个问题分类似乎错了
这个不是我熟悉的地区
相关问答：123456789101112131415假设对方是个人储蓄账户,我想把现金汇到他的账户可以吗?或者可以在网上把钱划过去给他吗?
我是银行工作的，按照你所陈述的，对方如果的储蓄帐户，肯定是不能接受汇款或者转帐操作的。因为储蓄帐户就是我们传统理解的只能进行简单的一些存款、取款。
现在如果到各大银行开卡，都是个人结算帐户，只有在开立存折时有可能会产生储蓄帐户（但是这样的情况比较少，大多数情况也都是默认结算帐户的，除非客户本人提出特别的要求），个人结算帐户开立后是可以进行汇款（包括汇入和汇出）
其他答案（共9个回答）
搂主最好是告诉对方到银行把个人储蓄账户转成个人结算账户，目前是免费的。
关于个人储蓄账户的功能，我特意到中行和工行的网站上看了一下，中行的说法是：
如果您需要通过存折办理现金存取款、银行卡、转账、扣款、投资、汇入及汇出汇款等多种银行业务，建议您选择个人结算账户。
如果您仅需要通过柜台办理现金存取款和汇入汇款，可选择储蓄账户。
工行的说法是：a. 《人民币银行结算账户管理办法》实施后，您在办理对外的资金转出或接受外部的资金转入时（包括本人异地账户汇款）只能通过结算账户办理。
　　b. 储蓄账户只能办理本人名下的存取款业务和转账，而不能对他人或单位转账，也不能接受他人或单位的资金转入。
出现上述说法的差异在于对“个人储蓄账户”的理解。从银行或者说是专业的角度，个人储蓄账户只能办理存、取款业务，不能办理汇款等结算业务，个人结算账户才能办理。
但从一般人的角度，认为在储蓄所（柜）开立的个人账户就是储蓄账户。出现上述差异是2003年的人民币账户管理办法出台，新增了个人结算账户这一说法。
在实际中，现在凭身份证等实名制开立的账户都是个人结算账户，只有实名制之前开立且无个人身份证开立的账户才是储蓄账户，这部分数量极少。
因此，我觉得你说储蓄账户应该就是个人结算账户，是可以接受汇款的。
个人存款账户应分为“储蓄账户”和“结算账户”两类，“储蓄账户”仅限于办理现金存取业务，“结算账户”既可以办理现金存取业务又可以办理个人资金收付结算业务。
其实多付或少付现金，若不是金额很大，钱一离开柜台，都不应该再找后账了。
但是如果多付或少付指的是转账的数（或存款的数），有存单或存折可以证明实付是多少的，还有机...
不是这么理解的。
加息可以抑制消费，这个消费包括居民生活消费、投资消费、生产消费。
换句话说，加息就是抑制你用钱，不论你是个人、企业还是投资者。
这样一来，就造...
由单位出具转账支票(同城)或者电汇凭证(异地)。
国家严禁公款私存，只有下列款项可转入：
工资、奖金、劳务收入、个人债权产权转让、证券期货个人保证金、保险理赔保...
答: 名称怎么更改
答: 建行手机银行具有基金投资、基金行情股票行情查询、股票交易、银行存管、银证转账、外汇买卖等功能。
如基金投资，建行手机银行能够进行基金行情查询，基金认购、申购、赎...
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