余额宝交易账户封顶10万 为何额度一降再降？_凤凰财经
余额宝交易账户封顶10万 为何额度一降再降？
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8月11日，天弘基金公告称，自8月14日零时起，天弘基金余额宝个人交易账户持有额度上限调整至10万元，余额宝最高持有金额再度遭遇“腰斩”的消息随后迅速在基金行业扩散。
严防流动性风险俨然成为了今年公募市场上的热词，近期货币基金新规落地在即的传闻甚嚣尘上，在货币基金流动性风险遭遇严监管之际，余额宝率先采取行动。8月11日，天弘基金公告称，自8月14日零时起，天弘基金余额宝个人交易账户持有额度上限调整至10万元，余额宝最高持有金额再度遭遇&腰斩&的消息随后迅速在基金行业扩散。余额宝交易账户封顶10万短短两个多月时间，天弘基金余额宝再度迎来个人交易账户的大幅下调。天弘基金表示，将原定于25万元的个人交易账户金额上限下调至10万元，已有存量不受影响，额度的调整不影响余额宝转出等其他服务功能。对于下调原因，天弘基金相关负责人向北京商报记者表示，适当调整余额宝的个人持有最高额度将有利于保持余额宝长期稳健运行，加强天弘基金投资管理能力，以服务更多的大众投资者，特别是小额投资者。今年以来，余额宝封顶金额遭遇两连降，5月27日零时起，天弘基金余额宝个人持有最高额度由100万元调整为25万元，幅度大大高于此前&最高申购额打折一半&的传闻。时隔不久，余额宝最高持有额度再度从25万元降至10万元，仅为原来额度的1/10。不过，在业内人士看来，余额宝的定位是小额现金管理工具，因此，此次调整对余额宝绝大部分用户不会造成影响。北京商报记者注意到，近年来余额宝规模扩张迅猛，截至6月30日，余额宝规模达1.43万亿元，超过招商银行2016年底的个人活期和定期存款总额，从余额宝收益角度来看，自5月11日，余额宝7日年化收益率站上4%关口后，利率持续走高，近期随着市场流动性宽松，余额宝7日年化收益率出现小幅下滑，截至8月12日，余额宝7日年化收益率达3.924%。货基新规落地在即事实上，余额宝等货币基金近年来规模体量增速迅猛，而一旦资产端和负债端出现极端不平衡，引发的流动性风险将不容小觑。北京一家中型基金公司相关负责人向北京商报记者证实了上述传闻，他表示，&之前证监会提防风险的时候就已经有过这个消息，从目前的情形来看，近期应该是有落地迹象，不过即使实行也会留出一段过渡期去调整&。据悉，货币基金新规主要是围绕货币基金投资银行同业存单和存款展开的限定，不仅提高了投资标的的安全性，而且也加强货币基金所投存款与同业存单的分散性，其中最具有看点的一条规定在于对发行存单的商业银行评级门槛进行设限。根据货币基金新规要求，禁止货币基金投资主体评级低于AA+以下的商业银行发行的存单，并在此基础上进一步限制对次高等级同业存单的投资比例，要求AAA级以下商业银行发行的同业存单的投资比例最高不得超过10%。Wind数据显示，从2017年初至今，国内共有353家商业银行发行过同业存单，其中，AAA评级的有42家，评级AA＋以上的共有102家，由此不难看出，新规落地后，投资商业银行同业存单范围、资金将收紧。产品收益率下滑步入7月，银行等机构年中大考结束，资金紧张期已过，叠加央行净投放，资金面整体偏松，市场利率小幅下降，货币基金收益率也随之出现下滑，如今监管防范流动性风险新规即将落地，业内人士预计，货币基金收益率还将持续下滑。杨晓晴向北京商报记者表示，新规禁止投AA+以下的存单，相当于阻断了通过配置低评级银行的存单获取较高收益的机会；同时这会拉升基金对高等级存单的需求，高等级存单收益会更低些，从而导致货币基金的收益更低。不同的货币基金，资产配置的风格会有差异，对于此前低评级同业存单配置较多的基金，收益率可能会直接受到影响。但是值得关注的是，新规所传递的信号，是提高货币基金投资标的的等级，同时注重流动性，从趋势上，可能会使货币基金的收益率有所下降。苏宁金融研究院高级研究员赵卿如是说。货币基金新规的影响力也将在银行业发酵，赵卿认为，从目前评级看，国有大行、全国性股份制银行以及比较大的城商行和农商行的评级均在AA+以上，影响并不是很大。对于低评级的中小银行，可能会有提高评级的诉求。此外，货币基金投向银行的范围、资金缩小后，银行同业业务通过货币基金输血的方式也将受到打压，不排除未来会有更多评级较低的银行投资一些高风险投资标的，如中小微企业私募债等。风险管控严字当头每逢季末年末等时间节点，货币基金市场普遍面临着赎回压力较大的问题，近两年来股债市场变动频频，去年底，货币市场曾曝出&货币基金爆仓，基金公司自掏腰包赔偿6亿元&的传闻，基金风控受到严峻考验。自2013年开始，货币市场基金管理资产总额不断快速增长，截至2017年6月末，管理资产总额达5.1万亿元，庞大资金体量背后风险隐患不断滋生，今年3月，证监会发布了《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定（征求意见稿）》，新规要求，货币基金中单一投资者持仓若超50%，其80%以上资产需投资于现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其他金融工具，并要求货币基金规模与风险准备金挂钩，限制随意新发货币基金。7月，惠誉评级新发布报告提示中国货币市场基金行业的资产集中度将加剧风险。&如果大型基金进行大额或突然的资产再分配，可能影响市场流动性或定价机制。&惠誉评级报告显示。来源：北京商报
[责任编辑：wemoney PF055]
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预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，轻松理财。
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凤凰点评：进可攻退可守，抗跌性能尤佳。
同系近一年收益
凤凰点评：震荡市场首选，防御性能极佳且收益喜人，老总私人追加百万。
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播放数：164318为什么余额宝个人额度会先降为 25 万，再降为 10 万，其中的原因是什么 ？会有怎样的影响？ - 知乎有问题，上知乎。知乎作为中文互联网最大的知识分享平台，以「知识连接一切」为愿景，致力于构建一个人人都可以便捷接入的知识分享网络，让人们便捷地与世界分享知识、经验和见解，发现更大的世界。<strong class="NumberBoard-itemValue" title="被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title=",348,530分享邀请回答98392 条评论分享收藏感谢收起15129 条评论分享收藏感谢收起谁说余额宝只能放10万？这两个bug让你继续存钱！
昨天小财和一个傻白甜富美闺蜜吃饭
她全程愁眉苦脸
不知道的还以为我们吃的是苦瓜宴呢
到底有什么难言之隐？
小财终于还是忍不住问她
“你今天......忘吃药了？”
（最怕空气突然安静）
“那你到底咋了？”
“我发现我的余额宝用不了了！”
“咦？不可能啊”
“你看你看！都存不进钱了！”
小财接过手机
看到总金额后的5个零
（以上图片代表我的心情）
“亏你还是金融界精英
（没错就是本小财）的朋友！
连余额宝最高限额
又下降了都不知道吗?!”
“那......那你给我讲讲？”
好东西要大家一起分享
于是小财今天就来跟大家唠唠
“余额宝又降额”这件事儿
余额宝调整个人最高
持有额度至10万元
天弘基金管理有限公司8月11日在官网发布公告称，自日起，余额宝个人交易账户持有额度上限将调整为10万份，已有存量不受影响。
（点击图片可放大哦）
简单来说，就是如果用户在余额宝里存的钱低于10万元，则可以继续转钱进去；但如果本来就达到或超过了10万元，则无法转入更多资金。需要注意的是，在8月14日之前余额宝里资金已经超过10万元的部分是不用转出来的，还可以继续享受收益。此外，余额宝转出、消费以及收益结算等操作均不受任何影响。
其实这已经不是今年以来余额宝第一次降低额度了。早在今年的5月26日，天弘基金就在官网发布公告称，自5月27日起，个人持有余额宝的最高额度将从100万元调整为25万元。
（点击图片可放大哦）
从100到25再到10
余额宝的上限额度调整来势汹汹
可能很多人都是一头雾水
到底是什么原因
导致余额宝额度频频“缩水”呢？
余额宝为什么频频降额
监管部门出于分散风险的考虑
业内普遍认为，余额宝连番限额与监管部门对于超大体量货币基金隐含风险的担忧密切相关。
根据天弘余额宝货币市场基金发布的2017年第2季度报告，余额宝期末基金资产净值为1.43万亿元，已经超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款的总额，稳居全球第一大货币基金。
余额宝的规模如此之大，如果发生极端情况，比如连续的大额赎回，资金被大量抽出，很有可能会带来较大的流动性风险，也就是所谓的兑付危机，这将对整个金融安全造成一定冲击。
所以，从整体的监管思路上看，肯定是希望余额宝的规模处于更安全的范围内，于是就产出了这样的限额结果。这对于广大余额宝用户来说也是好事。
余额宝对自身功能定位的考虑
余额宝的定位相当于一个随存随用，同时又可以多生出更多小零头的“零钱包”。
根据天弘基金2016年年报，3.25亿户余额宝持有人户均持有基金为2489.98元，而余额宝的个人投资者比例也高达99.72%。这表明余额宝用户的理财大多以小额理财为主，人均投资金额只有几千元，远低于10万元，因此，此次调整对余额宝绝大部分用户没有任何影响。大多数人选择把短期的闲散资金放进余额宝，更加看中的是余额宝流动性强的特点。
关于为什么降额我们就暂时说这么多
总的看来也是为了安全和稳健
接下来小财要放大招了！
所谓上有政策下有对策
小财现在就将突破余额宝10万额度的
民间秘法分享给大家！
两种方式绕开10万限制
在蚂蚁财富中购买货币基金等其他产品，付款方式选择用银行卡支付，赎回产品后这笔钱将自动退回到余额宝，就算这时候余额宝账户资金已经到达上限也抵挡不了这笔钱硬塞进去！
什么？你还嫌买入卖出太麻烦？好吧，这还有一个更加便捷的方式：在购买货币基金等产品后，可以马上选择撤销交易，在这种情况下，你的钱也不会原路返回银行卡中，同样也是被退回到余额宝内，so easy！
（不过小财作为月光族，并没有验证过以上秘方）
对于少数把10万+现金当零钱的土豪大大们
这两个bug可以让你拥有一个升级版“零钱包”
而对于还在琢磨10万块钱
如何能更好地“钱生钱”的人来说
偏好低风险的你
可以选择银行存款、保险、债券等
偏好高收益的你
可以选择股票、股票型基金等
P2P平台因为风险和收益适中
近年越来越受到大多数理财用户的青睐
不过选对靠谱平台还是需要一定眼光滴
像人人聚财这样
既开通了银行存管
又有优质资产做抵押
同时预期收益率也棒棒的优秀平台
也是用10万块钱做投资的不错选择哦
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今日搜狐热点存款学会比三家：10万元存不同银行一年差出875元
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此轮降息后，一年期定存基准利率从原来的1.75%降到了1.5%，表面上看，居民存款10万元，一年的利息收入从1750元降至1500元，前后利息相差250元。据记者调查，国有大型银行3年期、5年期定期存款的利率基本上给到2.75%，而城市商业银行则普遍给到4%或者5%以上。
■各银行存款利率拉开距离。
原标题：存款学会比三家：10万元存不同银行一年差出875元
又降息了！23日晚间，中国人民银行宣布自日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%，个人住房公积金贷款利率保持不变。
此次降息最大的亮点是利率管制基本放开。央行宣布对商业银行、农村合作金融机构、村镇银行、财务公司等金融机构不再设置存款利率浮动上限。换句话说，央行只规定基准利率，而实际执行多少，银行自己说了算。
存款比比看
一年期存款利率最多差出1.5倍
利率管制放开，给了各家银行&任性&的空间，那么，银行敢不敢&任性&呢？记者昨日多方调查发现，还真有&敢&的。
24日起，绝大多数银行在其官网或者营业网点更换了新利率，利率下降很明显，尤其是几家国有大型银行，一年期存款利率齐刷刷地从&2&字头降到了&1&字头，从原来的2%降至1.75%，相当于仅比1.5%的基准利率上浮了16%。
股份制银行的变化没有这么&绝决&，主要原因是一年期定期存款利率仍然维持了&2&的底线，只不过从原来的&2%&以上变成了&2%&，相当于比基准利率上浮了33%。
表现最为暖人心的还是一贯实在的城市商业银行。记者昨日了解到，省会多数城市商业银行的现行利率尚无变化，仍然维持了8月26日的旧利率。张家口银行石家庄分行的一位支行行长介绍说，这次降息后，他们的存款利率暂时不变，一年期利率还是2.625%，相当于在1.5%的基准利率基础上上浮了75%。
此轮降息后，一年期定存基准利率从原来的1.75%降到了1.5%，表面上看，居民存款10万元，一年的利息收入从1750元降至1500元，前后利息相差250元。但实际上，远非如此。根据记者的调查比对，此次降息后，一年期定期存款最高利率2.625%，比国有大型银行的1.75%高出1.5倍。如果同样是10万元存款存一年，2.625%的利率会比1.75%的利率多出875元。对储户来说，&存比三家&显得更为重要了。
10万存5年 不同银行收益差出1.2万
利率管制放开后，3年期、5年期定期存款的利率差距更大，有的&2&字头，有的&3&字头，有的&4&字头，有的&5&字头，高低之间最多的甚至差出了1.8倍。
据记者调查，国有大型银行3年期、5年期定期存款的利率基本上给到2.75%，而城市商业银行则普遍给到4%或者5%以上。如果10万元定存5年，按国字号银行2.75%的利率，5年总收益是13750元；而按部分城市商业银行5.15%的年利率来算，10万元定存5年的总收益是25750元，两者相差12000元。
银行人士建议储户，如果是较长期不用的资金，可以考虑在城市商业银行办理3年期或者5年期存款，有的城市商业银行5年期存款利率已经超过了当前的理财产品收益，而且存款还可以享受存款保险的保障，只要不超过50万元即可，很适合那些追求稳健收益的中老年储户。
此外，个人30万元起存的大额存单也再次引起关注，目前大额存单的发行已囊括了100多家银行，包括国家大型银行、股份制银行和城商行。按惯例，央行降息后，新出大额存单的利率也会相应下调，但是即使下调后，利率仍然高于普通存款，并且享受存款保险的保障。如果储户有30万元以上的储蓄需求，购买大额存单是不错的选择。
部分银行10月24日起定期存款新利率（%）
银行 6个月 一年期 二年期 三年期 五年期
工商银行 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75
建设银行 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75
中国银行 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75
农业银行 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75
兴业银行 1.75 2 2.75 3.2 3.2
光大银行 1.75 2 2.410 2.75 3
平安银行 1.75 2 2.5 2.8 2.8
招商银行 1.55 1.75 2.25 2.75 2.75
邮储银行 1.56 1.78 2.25 2.75 2.75
河北银行 2.015 2.275 3.055 3.9 4.225（8月26日）
邯郸银行 2.263 2.555 3.431 4.38 5.15（8月26日）
张家口银行 2.325 2.625 3.29 4.2 5.05
房贷大礼包
房贷利率降至历史新低
此次利率调整后，一年期贷款基准利率为4.35%，已经降至历史最低点。对于房贷族来说，房贷成本自然也降到了历史最低。
按10月24日的降息前后来算，如果是50万元的房款30年还清，采用等额本息方式还款，降息前五年以上贷款利率5.15%，需要每月还款2730.13元，累计支付利息元；降息后五年以上贷款利率4.9%，需要每月还款2653.63元，总利息支出元。两相对比，降息后，房贷族月还款额少了76.5元，总利息少了27539.11元。
看起来似乎力度不太大，但是别忘了，这可是今年以内第五次降息，五次降息累加，对房贷族来说绝对是一个大大的红包。仍然按目前比较常见的50万元贷款30年还清、等额本息来计算，如果跟3月份的5.9%相比，50万元30年房贷的总利息可省下元，可以买一辆10万元以上的中级小轿车了。
据了解，降息后开始签贷款合同的人，可以马上享受到新利率。如果是已经放款开始还房贷的用户，则需要再等2个多月，从日后，享受调整后的低利率。
此次降息并没有涉及公积金贷款，公积金贷款利率暂未下调，五年期以上公积金贷款利率仍为3.25%。不过对于很多公积金+商业贷款的组合贷款族来说，负担仍然是轻了。
降息给房贷族带来的不仅仅是低廉的利率，还有宽松的贷款额度和加快的放款速度。省会一家银行房贷部门人员介绍说，降息释放了更多的流动性，银行会有更多资金用于信贷投放，个人办理房贷时的放款速度也会加快些。同时，首套房贷首付25%的新政也有望尽快落地。
理财怎么办
银行理财最好选中长期
&现在的银行理财收益越来越少了，这阵子收到的几家银行的推荐短信都是4打头的，即使是专属理财也才4.3%，连一个上5的都没有。&市民肖女士叹口气说。
的确，最近一段时期，很多关注银行理财的市民都有和肖女士相同的感受：理财产品收益降了。有关机构发布的监测数据显示，今年9月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%，创近两年新低。昨日记者在各银行官网浏览10月份的理财产品也发现，非保本理财产品的年化预期收益率基本上在&4&字头，而且一般是4.1%、4.2%，保本型理财产品是&3&字头，能达到&5%&的理财基本绝迹。对此，省会一家股份制银行的理财经理高经理表示，今年央行5次降息，银行理财产品的收益率的确一直在降，从目前情况看，未来一段时期银行理财产品的平均收益率已难以再回5%时代，甚至有可能跌破4%，她预计未来的收益率会在3%--4%之间。
同样，互联网宝宝的收益也受到降息冲击，不断下跌，让不少宝粉们备感泄气。
那么，降息周期如何理财？高经理给出了两个建议，一个是可以考虑选择中小银行的理财产品。记者比较发现，中小银行的理财产品收益率的确高于国有大型银行，尤其是一些城市商业银行，在降息通道下仍然给出了4.6%、4.8%的预期收益率，相对吸引力较强。另一个是购买中长期理财产品，提前锁定高收益，降低利率下行的风险，比如可以购买期限为360天的理财产品，而不是30天。
选民间理财渠道需慎重
随着央行宣布降息，民间理财风声再起，最近两天，各种民间借货、P2P平台都加大了宣传，在手机短信、朋友圈中集中轰炸，吸引储户存款搬家。而不少市民也在犹豫是不是把钱投向收益更高的其他渠道。对此一些理财界人士提醒，民间投资理财务须谨慎，一定要考察清楚再出手，而且不要把所有的钱都投向一个项目，一定要分散投资，降低风险。
近日，网贷之家发布的数据显示，截至2015年10月中旬，今年以来P2P网络贷款平台出现跑路或提现困难的公司多达677家，其中半数以上问题平台跑路，有的平台仅仅上线5天就跑路了。具体到河北省，共有22家P2P平台涉事，其中19家跑路，1家停业，2家提现困难。
业内人士指出，今年是P2P整合之年，问题平台可能会增多，投资者投资时需要更加谨慎。一方面要考察平台资质，一方面也要注意保留交易过程中的证据，以便于出现问题后主张责任。
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[责任编辑：王锦浩]
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8月11日晚间，余额宝的管理方天弘基金发布公告：今年以来，天弘余额宝货币市场基金（下称“余额宝”）规模增长较快，为了保持余额宝稳健运行，维护投资者的根本利益并更好地服务大众投资者，天弘基金管理有限公司决定自日起，将余额宝个人交易账户持有额度上限调整为10万份（1份=1元），已有存量不受影响。
观察者网注意到，这是余额宝近期以来第二次下调持有额度。今年5月27日，余额宝曾将个人交易账户持有额度由100万调整为25万。
借助支付宝的力量，天弘基金成功地让曾经完全不懂理财产品的用户，熟悉了货币市场基金这个名词。如今，天弘基金俨然成为资本市场的巨无霸。
天弘余额宝货币市场基金日前发布2017年第2季度报告显示，截至6月30日，余额宝期末净资产净值超1.43万亿，第二季度利润128亿元。环比2017年第1季度末的1.14万亿元，余额宝本季度资产增加了近3000亿元。其中，本基金本报告期份额净值收益率为0.9919%，同期业绩比较基准收益率为0.3418%。
这意味着，余额宝的资金规模已经超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款的总额，稳居全球第一大货币基金。
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