播放: 评论：
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
视频：四川天一学院英雄联盟比赛：ATM战队—ITG战队第一...
发送到手机 / 微信 / 朋友圈
请扫描下列二维码
嵌入代码：
*通用代码支持手机播放哦
方式一：扫一扫
支持各类二维码扫描软件
方式二：发一发
免费发送App到手机
请输入正确的手机号码
看不清验证码不正确
该短信不收取任何费用
方式三：下一下
下载App观看
还有更多攻略和游戏礼包等着你
游戏新鲜报
&&英雄联盟
测试状态：(资料片)
英雄联盟本周上升视频
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
播放: 评论:
畅游视频网页游戏YOYO手游
完美游戏台
网络视听许可证女子ATM机存款忘确认 贪心情侣取消操作盗走一万三女子ATM机存款忘确认 贪心情侣取消操作盗走一万三一笑看风云百家号& 我存进 ATM 机的一万多现金被人偷走了!& 今年4月1日，泰州兴化警方接到市民葛女士这么一条有些 & 奇怪 & 的报警。存进银行的钱怎么会被偷呢?民警通过银行监控发现，原来是葛女士存钱后，有一个30秒的确认时间，葛女士没认真看就走了，而紧随其后的两人随即按下了取消键，取出了 1 万多元扬长而去。记者获悉，日前，兴化市人民检察院对两名被告人以盗窃罪提起公诉，法院判处两名被告人有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金。4月1日晚，泰州兴化女子葛某在ATM机上进行无卡无折存款，在将13000元现金放入入钞口并关闭时，误认为已经存款成功，未按 & 确定 & 键即匆匆离开。葛某回家后发现存款迟迟未到账，遂至银行查询，银行通过调取监控发现，该款项被随后存款的一对年轻男女发现并操作后取走。原来当日晚被告人吕某与其女友陈某来到该 ATM 机准备进行存款，看到葛某从ATM机存钱出来后进入ATM机，另吕某和陈某意外的是，ATM机显示屏右上角显示 30 秒倒计时，屏幕中间则显示 & 金额13000元 &，屏幕右下角有 & 确定 & 和 & 取消 & 上下排列的二个字样。经常操作无卡存款的吕某立刻明白这是存款等待确认的意思，于是与女友陈某稍一协商，二人当机立断按下 & 取消 & 键，取出存钞口弹出的13000元便扬长而去。警方根据监控迅速找到两名被告人，两个年轻人追悔莫及，没想到自己一时贪念，竟会触犯刑法。日前，兴化市人民检察院对两名被告人以盗窃罪提起公诉，法院判处两名被告人有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。一笑看风云百家号最近更新：简介:一笑看风云带您走进风云大世界，畅想生活。作者最新文章相关文章热点：&&&&
男子ATM机前“捡钱”后自首还钱 仍被刑事处罚
　　ATM机“自动吐钱”？
　　年轻油漆工成杭州版“许霆”
　　取钱不到两小后，他向警方自首，又用自己的钱归还失主
　　检察官详释为什么“弃恶从善”还要被追究刑事责任？
　　通讯员　江检　本报记者　陈洋根
　　取款机吐钱的事，张青（化名）说自己听说过，但当他自己碰上这样的事，面对“唰唰”往外吐的钞票，他还是没能抵挡住诱惑。
　　两个月前，在杭州打工的张青到银行给家里汇款时，发现自己还没插卡，按键时ATM机就自动“吐钱”，接连摁了六次之后，取出来的10500元却成了“烫手山芋”。两小时后，他就向警方自首。只是，因为过分慌张，他又把钱弄丢了。
　　尽管事后张青用自己的钱归还失主，但是，他还是因涉嫌信用卡诈骗罪被杭州江干区检察院提起公诉。
　　只有初中文化的张青来自江西上饶，1983年8月出生，在杭州打工已经有好几年了，是个油漆工，他很孝顺，定期会给家里汇钱。
　　今年5月10日中午11点多，张青领到工资后路过秋涛路一家农业银行时，他想到通过ATM机转账业务给家里汇钱。
　　快到午饭时间，银行大厅ATM取款机前办理业务的人不多。张青走到ATM取款机前，刚准备拿卡出来，突然发现ATM机的页面并不是以前经常看到提示插卡的页面，而是显示有“取款”、“查询余额”、“退卡”等的页面。
　　张青没有多想，随手就按了下“取款”并输入2000元的金额。不可思议的是，ATM取款机吐钞口竟“唰唰”地吐出了20张百元大钞，张青一下愣住了，他起初并没有直接去拿钱。
　　等张青回过神时，他四周看了看，发现旁边除了有一个银行工作人员，并没有其他取款的客户，张青就一把抓住银行工作人员问：“这取款机怎么会出钱的？”
　　“你是不是按错按钮了？”银行工作人员没把张青的话放在心上，而误以为张青是因为不会操作，还向张青解释了下ATM取款机操作流程，讲完之后就离开了。
　　看着银行工作人员走开，好奇的张青又按了下取款键，这次，他选择500元的金额，立刻，吐钞口又吐出了5张百元大钞。张青收好钱，查了下余额，发现账户显示里面有6万多元。这时，他突然意识到，可能是前面的客户把银行卡给忘在ATM机里了。
　　6万元的数字刺激着张青的感官，张青说自己做油漆工很辛苦，累死累活每月的收入也就三四千元，想到前面已经取出过钱，干脆一不做二不休，他咬咬牙，又分4次每次2000元取钱。取完后，他把银行卡退出来。给家人汇钱的心思早就没有了，张青拿着卡和钱就往外走了。
　　案发后，银行那位给张青谈过话的工作人员赵某证实，日中午11时20分左右，一个客户（即张青）叫他，他走到客户那边，并问对方要办什么业务，当时对方自己也说不清楚，他于是就在ATM自助取款机前向客户介绍了如何存取款的业务，讲完之后就走开了。
　　再说张青，他取钱后回丁桥住处的路上，心里一阵紧张，他听说过取别人遗忘在ATM机卡里的钱是犯法的事，但想想刚刚从ATM取款机上取出的10500元差不多他一年才能积攒到的钱，心里又十分矛盾，这笔从天而降的“巨款”成了“烫手山芋”。
　　快到丁桥时，张青想通了，他决定要把钱还给失主，这时离他取钱还不到两小时。
　　“考虑到到银行去可能找不到失主，我便想到公安机关。”张青事后说，他骑着电动车拐进丁桥派出所。一到派出所，张说明来意并把自己取款的前后过程详细地告诉警察，可当他一掏腰包，准备将ATM机取出的10500元现金连同银行卡一起交给警察时，他一下子又懵了，银行卡还在，但10500元钱却不见了。
　　张青说，可能是他路上思想斗争太激烈，骑车时弄丢了，但是他表示自己愿意赔偿所有损失。
　　取走10500元后，他向警方自首
　　给老家汇钱，他发现ATM机会“自动吐钱”
　　就在张青向派出所自首时，警方接到失主黄某报案说其在秋涛北路一家银行取好钱以后把银行卡忘记在柜员机上了。
　　黄某说，他开车取钱后离开大约15分钟后，手机上收到短信息说卡上被取了10500元。等黄某赶回去未发现银行卡。
　　鉴于张青认罪态度较好，且有自首情节，警方对其实行取保候审。
　　案件移送检察院后，江干区检察院以涉嫌信用卡诈骗罪对张青提起公诉。
　　张青的案子让人不由想起广州的许霆案：日晚10时，ATM机出故障，取1000元卡里才扣1元！狂喜之下，许霆将此事告诉同伴郭安山。小郭和小许分别从中提取了1.8万元和17.5万元后各自潜逃。事发后，小郭主动自首后被判处有期徒刑一年，而潜逃一年被抓获的小许被广州市中院以盗窃罪判处无期徒刑后，又改判五年有期徒刑。
　　和许霆同龄的张青，同样被金钱所动，但是，他在案发不到两小时就向警方自首，又用自己的钱归还了失主，及时“弃恶从善”的张青为什么还要被追究刑事责任？
　　办本案的检察官表示，我国刑法明确将冒用他人信用卡取钱列入信用卡诈骗罪，日最高人民检察院《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为如何定性问题的批复》中明确指出：拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为，属于刑法第196条第1款第3项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
　　现有定罪量刑标准，冒用他人信用卡取钱超过5000元（含5000元）就涉嫌构成信用卡诈骗罪，数额构成较大，应承担相应的刑事责任，根据我国《刑法》规定，犯信用卡诈骗罪，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。
　　“张青取出10500元之后，他信用卡诈骗的犯罪行为已经既遂了，不会因为他事后的悔悟行为而有任何改变。”检察官说，张青的自首只能算一个法定从轻情节，法院在量刑时会充分考虑。
　　短时间自首并还钱，为什么还要追究刑责
　　检察官同时提醒：市民在取款时发现别人遗忘在ATM机的银行卡后，不要急于在机器上操作，如果是银行营业时间应先向银行工作人员报告，在银行工作人员见证下联系失主，或通过报警寻找失主；如果是晚上没有银行工作人员值班时，可以选择直接报警。(责任编辑：UN966)
搜狐视频新闻&&&& |
11-07-11·
11-07-10·
11-07-08·
11-07-06·
11-07-04·
11-07-02·
11-06-29·
11-06-27·
11-01-16·
09-05-12·
沈阳男子曾令军在这不足20平方米的厕所小家生活了五年，还娶了媳妇，生了大胖儿子……
竟然是孩子的妈……
温家宝总理在记者会上表示，现在改革到了攻坚阶段…[]
高清影视剧
汪成荣面临的奖金被收回再分配难题，并不是一个单一事件。[]
数字之道：
搜狐论座：
慢画慢活：
搜狐侃事：
这样逛街图什么呢……
近期热点关注1675人阅读
作者：Allen Chen
链接：https://www.zhihu.com/question//answer/
来源：知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。
中国的支付清算有两套体系
当你去ATM取钱时，用的是央行的CNAPS（中国现代化支付清算系统）
当你用支付宝买买买时，用的是第三方支付的清算系统
这里先介绍第一部分：CNAPS。
1、当你在ATM取钱时，银行都做了什么
我们先拿一个ATM取钱的例子来说明跨行业务的过程。
假如你拿着一张工行卡去建行的ATM取了100元，这时候就发生了跨行业务。
这个过程非常简单：
建行系统告诉工行系统，有个工行用户要在我这儿取100元，能不能让他取？
工行说，他的工行账户够扣100元，你先帮我给了吧！建行ATM就吐出100元给你；
于是，你拿到了现金，同时你的工行账户也减少了100元。对你而言，整个交易就已经结束了。但是，建行先替工行给了你100元，这里形成了一个银行间的债务关系：工行欠建行100元。这100元何时还，怎么还，虽说是银行之间的事，但是只有等这100元还清了，银行才会把这笔交易当做是真的完结了。可见，银行的一次跨行取款可以分为支付和清算两个步骤。
2、支付和清算就是信息流和资金流
从你塞卡到ATM吐出钞票，这个过程称为支付（Payment）
工行还给建行100元，这个过程称为清算（Clearing）
支付反映的是交易的信息流，一般都是实时的。当你在建行ATM取款时，工商银行层面只是在它内部账户做了一次记账而已，工商银行的资金并未减少。但是建行和工行之间一定会发生实际的资金划转以清偿债权债务关系，所以清算反映的是交易的资金流。银行之间可以每天清算一次，也可以隔一段时间再清算，不过大多数情况下的清算都是非实时的。
现代社会的几乎所有商业行为，最终都会产生交易。而所有的交易，除了物物交换，最终都体现在银行账户间的资金划拨上，因此一个国家的支付清算系统（Payment and Clearing System）是最基础的工程。这个系统涉及两个问题：
信息流如何传递——即建行和工行之间以什么方式通信？资金流如何清算——即工行什么时候，以什么方式还给建行100块？
这两个问题的解决方案，就是我们要介绍的CNAPS（中国现代化支付清算系统）。CNAPS是逐渐演化而来的，在这个方案出来之前，为了解决信息流和资金流问题，我们经历了古代的票号，近代的手工联行系统，以及电子联行系统EIS。所以在介绍CNAPS之前，先让我们回到古代，看看古人是如何用票号和镖局来解决这两个问题的。
3、晋商的票号和镖局
早在清道光（1823年）年间，山西平遥商人就创立了“日升昌”等专门办理汇款业务的票号（古代的票号、钱庄就是现代银行的雏形）。著名的红顶商人胡雪岩就是做票号生意起家的。
当时的票号支持异地汇款业务：
客户来日升昌汇款，交了银子之后，票号就开出汇票给客户。跟银行一样，票号也有总号和分号，客户可以携带汇票或者把票寄给亲人，只要凭票就可以到日升昌全国各地的分号兑出银子，分号给客户兑换之后先记内部账，日后再和总号清算债务。
从此之后，商人在城市之间贸易可以不用携带大量的银子。而汇票在不同城市的各个分号之间流转也形成了很多债务，有大量的银子需要周转，镖局就专为票号来运送银子以及为商人运送票据，有点类似于现在为银行押钞的威豹，不过镖局的手续费可是高达5%！
在这个时期，信息流和资金流如下：
汇票+账本（手工记账）是票号在支付环节的信息载体，解决了信息流问题；
镖局替票号运送资金，解决了资金流的问题。
4、联行信件和邮电局
到现代银行出现后，银行间开始了一套基于“同业头寸”的清算方式。
我们摘录网上的一段清算科普：
从两百年前老罗斯柴尔德打通不同银行间银票的通兑开始，银行间清算业务就一直延续到现在。当年，老罗斯柴尔德拉拢一帮银庄的掌柜跟他们商量，“以后我的客户拿着我家的银票可以到你家取金币，然后你再拿着银票到我家取金币，作为回报我也允许你的客户到我家取金币”。从这个时候开始，标志着现代银行的通存通兑业务就开始了。由于大多时候双方客户都有交叉，实际需要相互取的金币并不多：比如你的客户在我这里取了1000金币，我的客户在你那里取了800金币，然后我们两家一比对账本双方认可，你再给我200金币。再把银票一交换，我们双方的账就清了，这个过程就叫清算，其中比对账本的过程就是对账。
这段科普描述了银行间通存通兑的业务原理，其中有一些细节需要说明：
A 银行怕 B 银行的客户在 A 这儿取了钱之后，B 不认账。所以为了保险起见，银行之间会要求对方银行先来开个户并且存一部分钱进来作为备付金，或者叫存款准备金。这个备付金账户是专门用于清算的同业头寸户；A 银行需要在所有银行都开户，才能实现通存通兑；
我们国内的银行显然也参照了这一套来实现跨行交易，银行之间互相都开了备付金账户。此时，每家银行都是一个清算机构，为银行间的资金往来做清算。
&img src=&https://pic3.zhimg.com/248cfc5a26e_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&532& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&https://pic3.zhimg.com/248cfc5a26e_r.png&&
一直到1984年中国人民银行专门行使中央银行职能之后，我们国家确立了法定存款准备金制度。央行的备付金系统正式确立。此时，银行跨行的资金清算有两种选择：
用老办法，在所有有往来的银行开立清算账户清算所有金融机构都在央行开立清算账户，由央行为商业银行统一清算
&img src=&https://pic3.zhimg.com/cfd76b21c6_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&561& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&https://pic3.zhimg.com/cfd76b21c6_r.png&&
显然大家都想用第二个方案。然而在那个时代，央行能承担的职责是很有限的，各银行内部数据还没有集中，没有电子化的记账系统，国内甚至都还没有银行卡，客户要转账也没有满大街的ATM。总之一句话，国内的金融环境还没有达到让央行推行全国统一结算制度的客观条件。
为了满足跨行结算的需求，央行当时提出商业银行要“自成联行系统，跨行直接通汇，相互发报移卡，及时清算资金”。也就是说同一家银行的总行及分支机构称为“联行系统”。同一联行内的资金结算，由联行总行自己做。这样，建行深圳分行和建行北京分行之间的资金清算由建行自己内部解决。跨银行之间要能支持直接汇款。跨行业务可以由央行清算，也可以由商业银行自己清算。这个各家银行系统很不智能，体验很差的时期，我们称为“全国手工联行”时期。
于是，每家银行都可以接受跨行的汇款，银行每天自行轧差，各种交易汇总计算后，需要告知其他行的交易信息写成一张张特定的公文，加盖印鉴后在银行间送来送去。这种公文叫做联行信件，而收发联行信件就是当时邮电局的重要业务。
可以说一直到1990年，我国的支付结算系统和明清时期的票号相比，并没有太大的改进。汇票和账本手工记账依然是银行在支付环节的信息载体，解决信息流问题。邮电局取代了镖局，为银行收发联行信件，但是效率依旧不高，资金在途时间往往在一周以上。至于资金流问题，则由商业银行自行结算和央行统一结算两种方式一起解决。
5、中国支付清算系统的前身——EIS（）
清算中心建成
随着银行业的不断发展，银行每天处理各类跨行业务的数量增多，各家银行之间的债权债务关系变得非常复杂，由各家银行自行轧差进行清算变得非常困难。这种状况要求央行必须承担起一个全国清算中心的角色。
于是，央行在日，发布了“关于改革联行清算制度的通知”。
随后在1990年，中国人民银行清算中心建成，专门为金融机构提供支付清算服务。这个清算中心包括NPC和CCPC：
NPC（National Process Center，国家金融清算总中心）CCPC（City Clearing Processing Center，城市处理中心）
全国电子联行系统EIS投产
日，基于金融卫星通讯网的应用系统——全国电子联行系统（EIS）开始试运行。EIS是人民银行专门用于处理异地（包括跨行和行内）资金清算和资金划拨的系统。它连接了商业银行、央行、NPC和CCPC。
EIS的业务流程
假设客户在深圳建行汇款给北京工行，通过EIS处理一次跨行汇款的流程如下：
&img src=&https://pic1.zhimg.com/ef9ddb7a5dc_b.png& data-rawwidth=&865& data-rawheight=&486& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&865& data-original=&https://pic1.zhimg.com/ef9ddb7a5dc_r.png&&
商业银行（汇出行）接收其客户的汇款请求后，向人民银行当地分行（发报行）提交支付指令（转汇清单）。支付指令可以是纸质凭证，或磁介质信息，或联机电子报文；发报行借记汇出行账户后，按收报行将支付信息分类、打包，通过CCPC经卫星地面小站即时发往清算总中心。如果汇出行账户余额不足，则该支付指令必须排队等到汇出行余额够扣；清算总中心收到转汇电文，经记账并按人民银行收报支行将支付指令清分后，通过卫星链路即时发送到相应的收报行；收报行对汇入行账户贷记后，以生成的纸凭证或电子报文方式通知汇入行；汇入行作账务处理后，以来账的反方向，向汇出行发送确认的答复信息，完成一笔汇兑过程；总中心和分中心每日核对无误后，轧平当日的电子联行账务，以存、借反映资金关系。就是说，各地的资金存欠差额，均纳入人民银行系统内反映。
在这个跨行异地汇款流程中，金融卫星通讯网和EIS系统解决了信息流问题；NPC和CCPC解决了资金流问题。从此之后，各个银行之间的跨行汇款就可以直接通过这样的电子化操作来完成了，客户的资金在途时间缩短到了一两天，这也算是中国金融系统的一大里程碑了。
6、央行支付清算系统（CNAPS）
1991年EIS试运行后，又发生了两件大事：
各大银行核心系统投产
各家商业银行的内部联网系统纷纷建成投产，银行内部资金划转都可以通过自己的核心系统解决了。这意味着各大行都可以做电子化的行内清算了，行内异地转账就不用再依赖EIS。
中国现代化支付系统（CNAPS）开始设计
1991年10月，中国开始着手建设中国国家金融通信网（CNFN）和中国现代化支付系统（CNAPS，China National Automatic Payment System）。这一项目由世界银行提供贷款，由英国PA咨询公司承担设计咨询工作。从此，全国电子联行（EIS）系统逐步向CNAPS过渡。
到了二十一世纪，IT技术飞速发展，央行的CNAPS一代系统（大小额支付系统）也开始走上历史舞台。中国的支付清算步入了现代化支付系统CNAPS的时代。
6.1 大小额支付系统
2002年，央行大额实时支付系统（HVPS）投产，用于处理同城和异地的商业银行跨行之间（也包括行内一定金额以上的）大额贷记业务。
2005年，央行小额批量支付系统（BEPS）投产，用来处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在5万以下的小额贷记支付业务。
简单来讲，各银行的跨行转账可以使用央行的大小额系统来完成。
大小额系统之间有蛮多的区别：
首先，大小额的开放时间不同
大额系统是工作日的 8:30 ~ 17:00，所以在节假日经常会收到银行通知说某些业务暂停了经常就是因为央行在节假日对大额系统做维护。小额系统全年无休，7*24小时工作。
业务处理上不同
大额是每笔交易都实时发送，实时清算的，所以基本上能实时到账，跨行资金零在途。
小额系统是在收集若干笔交易后打一个包统一处理，定时清算。所以，用小额系统转账经常要几分钟甚至半个小时才能到账，银行间头寸交割也是非实时的。
尽管理论上跨行转账业务不管用大额还是小额，一般在几分钟内都能到账，但是因为要经过央行，所以在这一时期基本没有银行敢向客户承诺资金多久能到账。
大额系统没有金额限制，小额系统支持的单笔金额上限是5万元。
从用途上讲，大额系统侧重于资金转移的时效性，主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸易资金结算。小额系统对数据吞吐量要求较高，主要用于小额贸易支付和个人消费服务。
6.2 超级网银
日，央行的第二代支付系统正式投产运行，其中包括2010年就推出的网上支付跨行清算系统（俗称“超级网银”）。超级网银是对大小额支付系统的一个补充，有两大亮点：
接入机构不再限于银行。支付宝、财付通等第三方支付也可以接入，所以有的第三方支付给商户提供的提现代发功能就是基于超级网银做的。7*24小时实时到账，单笔上限5万元。这就相当于在非工作日非营业时间增加了一种大额支付系统特性的渠道了。只不过金额限制是跟小额系统一致的。
7、银行的各种渠道
有了大小额系统和超级网银，银行的跨行业务就有意思了。银行对不同的客群和不同的场景，做了不同的渠道。我们最经常接触的大概就是银行柜台、手机网银、POS机和ATM机。
出于各种商业目的，不同渠道的业务采用不同的清算系统来实现跨行交易。大体如下：
银行柜台：直接用大小额系统；手机网银：大小额系统 + 超级网银；ATM：信息流由银联处理，即银联CUPS为银行间交易提供指令的转接和清分；资金流则由银联通过大额系统完成银行间的资金划拨；POS：跟ATM类似，由银联处理信息流。不过资金流分两部分，发卡行和收单行之间的资金划拨由银联通过大额系统完成；收单行与商户账户的资金划拨由银联通过小额系统完成。
7.1 手机网银
手机网银是近几年开始流行的渠道。比如建行手机银行的跨行转账，我们能看到有普通和加急两种方式。
&img src=&https://pic2.zhimg.com/97ce31ca4e7997fda3bf5_b.png& data-rawwidth=&382& data-rawheight=&423& class=&content_image& width=&382&&
普通和加急转账页面：
&img src=&https://pic4.zhimg.com/1f82af3df_b.png& data-rawwidth=&560& data-rawheight=&372& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&560& data-original=&https://pic4.zhimg.com/1f82af3df_r.png&&
看上图的到账时间说明（这文案写的也是醉了），我们就知道普通跨行转账都是走大小额系统，加急走超级网银。
&img src=&https://pic3.zhimg.com/a0c9d5a2efe9d0fb05c48e2_b.png& data-rawwidth=&654& data-rawheight=&206& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&654& data-original=&https://pic3.zhimg.com/a0c9d5a2efe9d0fb05c48e2_r.png&&
目前大部分手机网银跨行转账都没有手续费。所以如果你在晚上10点想跨行转账10万元，建议你分成两个5万并且用加急方式来转账。
7.2 POS机刷卡
POS机刷卡的参与方比较多。以你在星巴克刷卡为例：
持卡人——你
发卡行——你办这张卡的银行，我们假设是工行
商户——星巴克，我们假设星巴克的账户开在建行
收单行——星巴克的刷卡机的归属银行，假设也是建行
转接机构——银联清算机构——银联和人行
于是，当你用工行卡在星巴克消费的时候，资金流和现金流是这样发生的：
你在收单行（建行）的POS机上刷卡消费（信息流）建行将消费报文发送给银联（信息流）银联交易系统记录交易数据，将消费报文给你的发卡行（工行）（信息流）工行从你的卡中实时扣费，完成实时结算，并回复报文给银联（资金流）银联更新交易数据，回复报文给建行的POS机（信息流）银联在其清算系统完成清分（信息流）银联通过大额支付系统，完成工行与建行清算账户的资金划拨（跨行清算）（资金流）银联通过小额支付系统或当地票据交换系统，完成建行和星巴克结算账户的资金划拨（收单清算）（资金流）
在这个过程中，银联提供两种清算：
建行和工行的清算叫“跨行清算”；
建行和星巴克的建行账户之间的清算叫“收单清算”；
无论是跨行清算还是收单清算，银联都是作为CNAPS的一个特许参与者，使用大小额支付清算系统，完成银行卡业务的资金划拨。本质上，银联提供交易转接、清分和对账，人行提供结算。
7.3 ATM跨行取款
ATM跨行取款和POS机是类似的，因为没有商户参与，所以不需要收单清算，过程更为简单。
回到文章最开头的例子：你拿着一张工行卡去建行的ATM取了100元，这个跨行业务在CNAPS体系中的过程如下：
你在建行ATM上输入100元按下取款按钮（信息流）建行将报文信息发送给银联（信息流）银联交易系统记录交易数据，将报文给你的发卡行（工行）（信息流）工行从你的卡中实时扣费，完成实时结算，并回复报文给银联（资金流）银联更新交易数据，回复报文给建行ATM（信息流）银联在其清算系统完成清分（信息流）银联通过大额支付系统，完成工行与建行清算账户的资金划拨（跨行清算）（资金流）
CNAPS和普通用户比较相关的内容大概就是这些了。至于各种中证登、外汇之类我们平常不太接触的内容，我就暂且略过。我们用一张人行的PPT来回顾一下：
&img src=&https://pic3.zhimg.com/a6d2eadfa1b5dd20e7ee06_b.png& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&449& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic3.zhimg.com/a6d2eadfa1b5dd20e7ee06_r.png&&
注：这张图没有包括超级网银
简单来讲，商业银行在CNAPS体系中，
行内的交易
由各个银行的行内业务系统来自行解决信息流和资金流问题；
跨行的交易分渠道处理
柜台和网银等渠道，商业银行直接直连央行的大小额以及超级网银来解决信息流和资金流问题；
ATM和POS渠道，则是由银联的CUPS来对接各大商业银行做支付转接，解决信息流问题；银联同时提供清分和对账服务，对完账之后再调用央行大小额系统解决资金流问题；
8.1 常见问题
了解了CNAPS，我也终于知道为什么很多资金操作不能在节假日央行系统升级的时候做了。
为什么央行系统升级，无法通过网银跨行转账？
答：因为网银跨行转账，需要用到央行的大小额系统和超级网银。
为什么ATM和POS机不受央行系统升级的影响？
答：即便在大额和小额支付系统关闭的情况下（例如春节升级），也会不影响到POS的跨行刷卡和ATM跨行取款，因为这些交易只涉及信息流，可以通过银联CUPS实时转接。涉及实际资金流转的资金划拨过程是可以延迟进行的。
为什么央行系统升级，有些P2P公司的提现就不能提了？
答：P2P公司的提现大多是通过第三方支付公司的代发业务来实现。第三方支付的代发业务也有一些是依赖央行的大小额和超级网银来实现的。所以央行系统升级也可能会影响P2P。
为什么央行系统升级的时候，我们还能往支付宝充值？
答：支付公司的充值业务大多是通过跟许多家银行单独开发快捷支付接口来实现的，所以充值不受央行系统影响，但是会受到具体某家银行快捷支付接口维护的影响。
9、名词解释
NPC 清算中心-国家处理中心
CCPC 清算中心-全国省会及深圳城市处理中心
CNAPS 中国现代化支付系统
EIS 全国电子联行系统
CNFN 中国国家金融网络
HVPS 央行大额实时支付系统
BEPS 央行小额批量支付系统
CUPS 中国银联银行卡跨行支付系统
头寸：头寸对应的英文是position，就是指仓位，也可以说是资产存量。人行是给商业银行记账的，一家银行在央行那里的资金就叫头寸，银行司库对头寸进行管理就是管理资金的流动性，避免资金闲置。
支付：支付发生在付款人、收款人以及开户银行之间。付款人账面余额减少，收款人账面余额增加就是支付；
清分：清分是付款行和收款行交换支付信息，根据支付指令计算借贷双方差额的过程；如果是刷pos机，清分就是银联做的；
结算：结算涉及付款人收款人的开户银行和央行，通过央行划转备付金账户来清偿债权债务关系。}