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去华润万家回来，买了张500元购物卡
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金卡Ⅱ级, 经验值 4136, 距离下一级还需 3863 经验值
本帖最后由 mycarve 于
20:31 编辑
交换活动的广告放在超市门口，进去问收银员是否可以在收银通道买购物卡，答我说可以。
但少于500购物卡卖光了，唯有买了一张500购物卡，另外买了点其他东西。一共消费530多元。买购物卡和购物，要分开刷卡的，郁闷，估计没有影响吧。
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20:30 上传
已有：招行、交行、花旗、广发
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能走收银通道就肯定没问题。跟购物消费是一样了啊
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楼主厉害啊
小招14.5W,民生13W,工行10W，浦发8W，光大8W，平安5W,华夏5W，浙商4W,汇丰旅行卡3W
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西安华润买购物卡不让刷信用卡。擦
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羡慕不已啊
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是不是这样的消费前面有个授权即可反对吧
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20:51 上传
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恭喜楼主啊
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是红色hello kitty的吧，刚撸了2张回来
一切额度都是浮云，借记卡砖头才是真理
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我买了张200的~
储蓄卡才是王道,只留两张卡了：
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有羊毛真好啊～～
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薅羊毛的好方法啊
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楼主厉害啊
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卡随后转给黄牛吗
九省通衢会,中南繁华京.诚交黄鹤楼卡友葫芦娃
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不放过一根羊毛
恭喜楼主啊
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储值卡存8000亿风险黑洞 或隐匿金融安全之患
　　洗钱、行贿、送礼、员工福利、避税、无息集资，如此庞杂的正常或扭曲的市场诉求都通过一张小小的卡片，尽得满足与释放。从北京的(11.37,-0.30,-2.57%)，到上海的淮海路，名目繁多、数额庞大的储值卡，已经形成了一条完整的产业链，在无监管的荫庇下，是否隐匿着金融安全之患
　　文/《财经国家周刊》记者 王小波 仇江鸿 陶卫华
　　北京金融街，投资广场8层，几乎天天人群熙攘。日、12月24日、12月31日，《财经国家周刊》记者三天走访于此。
　　这里是储值卡发卡机构资和信控股集团(下称“资和信”)的一个售卡点，21个同时营业的售卡窗口前，办理业务的人络绎不绝。远远看去，这里与一家业务红火的大型银行网点无异。
　　距离该售卡网点百米之遥的百盛商城内，商通卡已经成为使用频率颇高的卡，与普通的银行借记卡一样畅行无阻。记者在人气颇旺的中友、君太、贵友大厦等大型商场调查发现，持卡者比比皆是。
　　这些商城内外，收购该类储值卡的 “黄牛”，生意同样红火。他们的主要生意是，给那些拥有储值卡而不消费的人，直接兑付现金。
　　这并非北京独有的现象，亦并非只是“商通卡”的繁荣。国际发卡机构雅高曾委托零点公司做过中国市场调查，结果显示，2008年中国预付费市场规模最少有8000亿元，以2倍于GDP增速的速度扩张。这一市场之下，商通卡、开联连心卡、润京卡、瑞通卡、福卡等等，在近两年的时间里势如破竹。
　　一定程度上，储值卡就是一张非实名的借记卡。但正是因为非实名，它不仅成为“送礼”的良好选择，亦成为洗钱、企业避税发放员工福利的好载体。
　　对于售卡机构而言，其规模庞大的沉淀资金，不仅无息拥有，而且可以投资获利。
　　一旦投资失利，从购卡者、持卡者、特约商户到“黄牛”，这条利益链上的所有共同体们，将无一幸免，所谓的储值卡将分文全无。
　　一种庞大的需求市场，一个新型的商业模式，一种没有监管的现实，这些共同缔造了储值卡的繁荣，亦在不知不觉累积着天量的风险。
　　预付“储值”&
　　按照人民银行《银行卡业务管理办法》对储值卡的定义，“储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。” 借记卡是银行卡的一种，“非金融机构、金融机构的代表机构经营银行卡业务的，由中国人民银行依法予以取缔”。
　　但目前看来，虽然资和信等卡多以“积分卡”自称，其功能却已经与“储值卡”无异，在私下的交易场合，这些卡被直接称为“储值卡”。
　　神州数码BPO事业部业务总监唐大杰告诉《财经国家周刊》，储值卡大致分为两类：一是开放式的，由专业的第三方发卡机构发行，可以在众多加盟的特约商户中支付使用；二是封闭式的，一般是商业主体自行发售的卡，使用范围也仅限于本商业主体，如家乐福卡、北京华联卡等。
　　目前，这些琳琅满目的储值卡，遍布了北京、上海、广东、深圳等一线甚至二线城市。这些卡，不仅在一地广泛地使用于各大商场、超市等，甚至可以实现跨地区支付。
　　在北京市场，现在流行的储值卡包括：商通卡、资和信信贷卡、家乐福卡、北京华联卡、开联连心卡、润京卡、瑞通卡、商联通卡、兆亿通储值卡、恒信通易付卡、e龙卡、雅高E卡等。
　　而上海比较盛行的则是联华OK卡、雅高卡、一城卡等。目前，一城卡除了可用于购物、支付水、电、煤气等，甚至也可以将余值充值到其它同城的储值卡。
　　随着卡市场的膨胀式发展，发卡机构自身也进入快速发展轨道。
　　2009年12月中旬，位于北京西城区北三环中路的资和信售卡中心正式营业。这已是资和信在北京开立的第三家营业网点。于2006年8月才推出商通卡的资和信，3年急速扩张后，已经稳居北京储值卡“老大”位置。
　　有商业人士估算，资和信2008年的售卡额可能达到40亿元左右，而其3年累计发卡的金额可能超过100亿元。
　　日，北京西南四环资和信商场8层，售卡中心人来人往。
　　购卡的客户乘电梯到7层，再由扶梯到8层，在位于入口右侧的取号机取号后，到大厅的客户休息区，等待叫号。近千平方米的业务大厅内，有21个标准业务办理窗口，大约每2分钟就有一人取号，生意兴隆。柜台后的业务员统一着装，秩序井然。
　　“办理5万元的。”随着叫号，一位女士来到3号业务窗口，递上一张支票和填好的单子，不到2分钟，便拎着一袋卡片而去。
　　这些只收取现金或支票的发卡机构，每逢年节，就会迎来销售高峰。
　　一位曾前往资和信购卡的商业银行人士告诉《财经国家周刊》：“每张卡，基本最低面额是买1000元，然后按整数倍递增，每个人少则买数万元，多则几十万元，一天的售卡额不得了。”
　　记者现场估算了排队人数，如果按照人均采购3万元计算，该办卡中心的日售卡金额最保守也在数百万元之上。
　　业内人士估计，国内的储值卡年均发卡规模应在数千亿元，北京、上海的发卡金额已达500多亿元。
　　《财经国家周刊》了解到，这些储值卡都可以根据客户需要定制相应面值，之前有的储值卡单卡金额曾高达10万元。现在除了商通卡和福卡的单卡上限为1万元外，其它发卡机构并无上限要求。
　　不过多数储值卡均有有效期。除福卡无使用期限外，其它有效期基本为一年，如果过期，发卡机构会按卡片金额收取管理费。
　　随着市场发展，储值卡的功能也在不断翻新。
　　资和信商通卡客服人员告诉《财经国家周刊》，商通卡可办理VIP实名卡，由持卡人自主决定卡内金额，不仅没有上限，而且还可将普通商通卡内余额转至VIP卡中。这种VIP卡已经基本等同于银行的借记卡。
　　除了这种开放式、由专门发卡机构发行的储值卡外，还有名目繁多的储值卡广为盛行。例如各种加油卡、美容卡、健身卡、超市专用卡、洗车卡、酒店卡等等；还有包括网上第三方支付机构发行的卡，如淘宝卡、当当卡等。
　　这些卡的一个鲜明的特征是：借用“预付”模式完成储值。
　　盈利模式
　　一端拥有广大特约商户，一端拥有大量的购卡者，储值卡的售卡机构得以将“预付”玩到极致。对于一个新成立的储值卡发卡机构，要成功完成与“预付”的嫁接，先要建立庞大的特约商户群。
　　某知名IT系统运营商的相关人士介绍：“发卡机构一设立，都必须先有自己的签约商户，有的发卡机构直接用钱就可以把这些渠道全买通。”
　　可以说，特约商户始终是售卡机构成长的重要支撑，其商户群的拓展速度，直接决定了发卡量的增长速度。
　　作为北京规模最大的储值卡发卡机构，资和信集团的特约商户遍及各行各业。据资和信网站资料说，其商户包括百盛、双安、华堂、(16.32,0.35,2.19%)等52家大型商场，家乐福、欧尚、华润万家等57家卖场超市，(15.91,0.10,0.63%)、中体倍力、月福逾等600家旅游餐饮、家居建材、美容健身、生活服务等商户。
　　在特约商户范围内，资和信商通卡均可畅“刷”无阻。不断壮大的特约商户群，成为售卡量急速增长的保障，两者成正增长关系。资和信网站显示，自2006年8月推出商通卡以来，短短3年的时间，“累计持卡人数已超过200万，每年新增100多万人次”。
　　有了这个庞大的特约商户群，借助“预付”模式，售卡机构的所有盈利渠道就有了实现的可能。
　　相关业内人士告诉《财经国家周刊》，售卡机构的盈利主要来自三方面：一是，储值卡所带来的大量沉淀资金的投资收益；二是，特约商户给售卡机构的销售额返点；三是，制卡费用及管理费用；四是，残值收益。
　　其中，前两项费用是最大的利润来源。
　　由于储值卡先储值后消费，必然形成大量沉淀资金。某储值卡发卡机构人士告诉记者，售卡所得是放在储值卡机构账户上的，它们一般都让第三方IT服务机构，为自己订做了独立储值卡清算系统，并在各特约商户布有自己的POS机(消费时的刷卡机具)。只有当储值卡在商家消费后，发卡机构才会与商家结算，一般按月结算。对于一些大型的商场，发卡机构有时需要预付一定的保证金，但对于很多小型特约商户，则无保证金要求。
　　庞大的沉淀资金即使存放银行，也可获得不菲的收入。由于这部分资金是无息获得，其收益颇为可观。
　　除了沉淀资金收益外，商家返点也成为储值卡公司收入的另一大来源。返点的高低，除了取决于特约商户的谈判能力外，亦与不同商户的利润率高低有关，基本均需“面谈商定”。
　　福卡售卡中心一位内部人士对《财经国家周刊》说：“各个合作商家的返点比例都不一样，一般大商场的返点比例很低，不到1%，美容院等比较高，有5%-10%，甚至更高。”
　　对于一般的食品类企业，福卡市场合作专员王经理说：“返点最低是5%，结账方式是月结。”
　　上述收入来源外，卡费和管理费用也会构成储值卡机构的另一收入来源。
　　其中，商通卡的卡费最高，一般是500元以内面值的按每张卡15元收取，500元以上面值的按照3%手续费收取。以1万元的储值卡计算，卡费即为300元。而商业银行人士告诉记者，大批量生产后，即使银行卡的制作费用每张也仅有0.8元-1元。仅这笔收入，资和信年收益就可能过亿元。而其他如福卡、连心卡、通惠卡等，多为免费办理。
　　另外，因为没有相关的法规规定，储值卡的残值(即未完全消费掉的残留额)处理，收取的过期管理费都由发卡机构自行规定，不少人士认为，这也是发卡机构的重要利润来源之一。
　　因而，多数发卡机构都有动力规定“有效期”，尽可能地扩大对残值的占有。例如，按照资和信的《商通卡延期规定》：卡片须在有效期内(一般为一年，日后发行的新版改为5年)使用，否则将于过期次月开始按月扣收过期时卡内余额5%的管理服务费，扣收日期为每月1日，扣完为止。
　　投融资产业链条
　　近两年，一条包括售卡者、购卡者、特约商户、“黄牛”回购等的完整产业链，已然成型。不少售卡公司搭建了自己的投资公司、风投公司、担保公司等，构成了完整的投融资体系。
　　对特约商户而言，加盟后带来了稳定的客源，增加了营业收入；而对于购卡者，满足了送礼、福利与避税的诉求；对于售卡公司来说，借用“预付”模式，无息拥有了大量沉淀资金和不菲的收益。
　　而在这个利益链条上，售卡公司成为最大的获益者。
　　拥有大量沉淀资金的储值卡公司，开始广泛布局投资业务。《财经国家周刊》调查发现，诸多发卡机构或其子公司涉足准金融业务和投资业务。
　　资和信在涉足储值卡业务之前，就开始布局投资业务。资和信集团的3家子公司——北京资和信担保有限公司、北京资和信咨询中心、北京资和信风险投资有限公司，均参与股票投资。上市公司资料显示，年间，上述公司曾先后投资多家上市公司，曾分别持有中青旅、(7.90,-0.03,-0.38%)、(17.48,0.73,4.36%)、(9.43,-0.03,-0.32%)、(12.51,0.61,5.13%)、(33.90,-0.49,-1.42%)等6只股票。
　　中青旅2006年中期报显示，与资和信担保公司总经理王悦殊同名的自然人为第一大流通股东，持有487.9万股，占总股本达1.83%。以当年6月30日收盘价计算，市值约为3732万元；2006年三季度报告显示，王悦殊持股195.41万股，占比 0.73%；2006年年报显示，王悦殊已经不在十大流动股股东之列，减持幅度巨大。
　　2006年8月，资和信涉足储值卡业务之后，没有公开资料显示其利用“储值资金”进行投资。但据业内人士透露，从事储值卡业务的公司利用“储值资金”投资的事例并不少见，“手里有这么多的可用资金，进行短线投资甚至长线投资都非常方便”。
　　除了进行直接投资获益外，售卡者的另一种盈利方式就是构建自己的大型商场和网上商城。
　　按照现行的储值卡运行模式，“预付储值款”属于售卡公司的“负债”，而构建自己的大型商场和网上商城后，通过消费环节，则将“负债”真正变成了自己的“资产”。
　　日，大型百货商场资和信百货开始试营业，并于11月8日正式开业。与此同时，资和信网上商城也搭建完毕。
　　总营业面积近6万平方米的资和信商场内，进驻了颇多时尚品牌。记者在该商场购物时发现，有的普通线织手套需百元以上。
　　资和信百货和网上商城的建立，直接“内部消化”了大量商通卡。记者在资和信百货现场发现，除了小部分使用银联卡，大部分顾客使用商通卡结算。收银员证实说：“除了银联卡，这里只能使用商通卡。”
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储值卡余额不退只能“打水漂”？购卡前要签合同
　　【你的储值卡“安全吗”！】相信很多人会有这样的经历：去健身房、理发店、洗车行、美容院……店员介绍办储值卡的种种优惠，脑子里盘算半天，觉得比不办卡确实优惠很多。一次性拿了几千元甚至上万元办了一张卡。但是店家的服务能够始终如一吗？如果想退卡，能否顺利？出了问题该如何保障自己的合法权益？
　　3月23日，郑州东区一街头洗车行正忙于清洗顾客的汽车。如果汽车行换老板了，车主也不知道自己的洗车卡还能不能用？
　　□东方今报见习记者 韩旭 刘羽/文
　　首席记者 张晓冬/图
　　打开钱包，洗车卡、美发卡、餐饮卡、购物卡、健身卡应有尽有。
　　为了能够多打折，不少人变成了新时代“卡奴”。要想省钱，必先付钱，预付式会员卡你购过多少？这些预付式的消费卡拥有怎样的权益，我们又该如何维护自己的权益？昨日，东方今报记者进行了调查。
　　【案例】 洗车卡没用完不能用了
　　昨日上午，郑州市民常先生反映，自己办的洗车卡没有用完，洗车店老板就换了，卡不能用，退钱也退不了。
　　昨日下午4点，东方今报记者带着洗车卡来到了位于中州大道枣庄路的尚车行汽车美容机构，发现该店名已经换成尚车汇。老板说，自己盘下这家店已经有两年多的时间了。他们也给持旧卡的顾客提供了一年的服务，一年之后，所有旧卡已停止使用。
　　【调查】 多数商家不退卡
　　在调查中，东方今报记者发现只有香水皇宫假日酒店承诺储值卡用不完可以退，两家汽车美容装饰店靓车一族美容装饰、尚品车臣汽车美容会所则表示如果储值卡从没有消费过则可以退现金，如果消费过则不办理退卡业务。
　　但调查的重庆家富富侨（农业路店）、永琪美容美发（经三路店）、一尊黄牛（经三路店）、大歌星KTV（中原万达店）、辉煌娱乐会所（普罗旺世店）则表示充值购卡后，一律不办理退卡业务。
　　东方今报记者调查发现，几乎所有储值卡使用须知中都列有，“此卡不兑换现金，不找零。不能与其他优惠同时使用”等条款。储值卡里的钱，能不能退？多数商家回应：所有卡售出后都不再退还卡内现金。
　　【声音】钱该不该退？说法不一
　　市民张女士办理过不少美容卡，她认为：“我觉得应该退，本身钱就是我自己的，我只是预支给店方，我不想在你这消费了，我要回我的钱很正常啊。”
　　在一家山西面馆工作的朱先生说：“我觉得不应该退，办卡前肯定是要经过考虑的，如果觉得不好，肯定就不会办卡了。但是，一定要签订协议。”
　　【维权】不退余额 可向消协投诉
　　调查发现，多数消费者对于储值卡内的现金商家应不应该退都比较模糊，那么，如果我们遭遇了此类情况，应该如何去维护自己的合法权益呢？
　　昨日，东方今报记者拨打了12312商务举报投诉服务平台，工作人员说，如果购卡前和商家没有签订相关协议，卡面上也没有“概不退换”等字样，消费者要求退还卡内余额，商家是要退给消费者的。
　　对于商家没有和消费者签订相关合约，又不退还卡内余额，我们该怎么办？
　　工作人员说，这样的情况消费者可以拨打12315进行投诉，工商部门会协调处理。
　　卡上的格式条款
　　不具有法律效力
　　针对预付卡消费怎么维护自己的权益，东方今报记者咨询了河南豫和律师事务所律师李瑞丽。
　　李瑞丽说，像常先生这种情况，商家的做法显然是不合理的，接手店面后，前任老板留下的债务也一并转入现任老板，按照相关法律，现任老板理应为常先生继续提供相关服务。但如果营业执照、法人代表发生变更，则不用继续履行相关服务，这种情况就需要追究前老板的责任。
　　由于一般储值卡都会有打折、赠送等活动，如果办理退卡，商家可以扣除按原价消费的数额，退还剩余部分。
　　同时，李瑞丽提醒广大市民，卡面上印制的“最终解释权归店方所有”等字样，属于格式条款，是不具备法律效力的，属于商家的个人行为。消费者在购卡充值前最好和商家签订书面合同，如果发生纠纷，有了书面合同，就有了保障。
　　“九月生活”等承诺消费者
　　可就近登记退款
　　据浙江在线3月19日报道，针对消费者的投诉特别是其中的退款要求，“九月生活”等八家烘焙企业负责人都进行了回应。除“丹比”和“浮力森林”外的所有企业都承诺接受消费者对消费卡券的退款要求，消费者可以就近到各门店办理登记退款事宜；其中“小涩会”承诺对所有发售的消费卡在进行身份核实后全额退款；“九月生活”承诺对储值卡进行全额退款，对消费卡按购买时的折扣进行退款；“面包新语”承诺对消费卡按购买时折扣进行退款；“宝岛金点”承诺对消费卡按购买时折扣进行退款；“可莎蜜儿”承诺对充值卡进行全额退款，对于团购卡按照购买时折扣进行退款。
　　另外，“丹比”要求消费者按购买时折扣到其总店办理退款；“浮力森林”要求有凭证的消费者凭有关凭证到总店办理，没有凭证的消费者需通过其热线电话“”进行登记后三天内给予答复，七日内决定是否退款。一键分享到【网络编辑：郑国锋】【打印】【顶部】【关闭】
　　 　　（原标题：储值卡余额不退只能“打水漂”？购卡前要签合同）
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