贷款逾期后果别想得太简单了！_贷贷红官网_新浪博客
贷款逾期后果别想得太简单了！
所谓贷款逾期是指该笔贷款到期后，未按照借款合同约定，向发放贷款的网贷平台归还贷款本金及利息，从而造成贷款形成超出约定期限。
有的客户，对贷款逾期认识不足，以至于给自己今后生活带来很大麻烦。这里，给每一位借款人讲清楚，贷款逾期对借款人的严重后果
1）产生罚息，发逾期的罚金
每家贷款平台的政策是不同的，如果出现逾期，贷贷红平台会先安排电话催收贷款，提醒借款人还款，同时利率还会上浮，作为每天的罚息。
2）产生不良信用记录，影响今后的贷款和办理信用卡
在贷贷红平台逾期之后，通过人工电话催收，依然没有还款逾期天数超过30天，借款人的逾期信息将会被公布在网贷黑名单上，一旦留下即可能会被保留3年~5年的纪录，将来若要向其它银行借款，可能就会因信用不良而无法容易申请了。
3）借款比较难，甚至申请不到贷款
在贷贷红借款的所有借款人，工作人员都会告知借款人，申请的借款金额和还款日，如果借款人没有按时还款或者逾期还款，会对你下次借款的时候增加难度，甚至不能再次借款，
4）影响以后生活和工作
借款人逾期超过90天且情节严重的，贷贷红平台会在媒体平台上公布身份证号、逾期信息，或告知工作单位。恶意欠款或有意拖欠的借款人，平台坚决起诉。如果你现在逾期不久，希望你抓紧时间把钱还上，俗话说：“有借有还，再借不难”。
5）法院起诉
逾期超过90天的借款人，都将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款人所有银行帐户上的存款及其他财产。
判决下来后，会依法强制执行以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用等，如果有能力而拒不执行生效法律文书，将受到法律制裁。
在贷贷红平台借款，借款人自己首先要清楚，自己需要借款多少钱，每个月有没有这个偿还能力，贷贷红的借款金额从300-3000元，足以满足借款人日常开支，另外借款人可以按时还款，没有逾期，系统还可以提高借款人的借款额度。
那些在贷贷红平台逾期的借款人，抓紧还款，别等到走法律程序的时候，才悔不当初。
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荣誉徽章：最近有一个帖子讲述了在小微借贷平台借款后逾期未还后的一些遭遇，引起了热烈的讨论。帖子大致讲诉了作者在名为“手机贷”的借款APP顺利借款成功，但之后因为种种原因并没有顺利还款。之后作者本人无法再在同类型借款平台继续借贷，因为逾期不还，他的额度被清零，行为被征信体系记录。
从表面看，额度清零只能说属于最低惩罚手段，那么逾期不还对个人的影响仅仅只是额度吗？
我们先来科普一下以手机贷为例的小额现金借款平台的风险控制系统，此类小贷平台对内都有自己的一套风控体系，涉及到大数据维度，包括消费习惯、还款能力评估等；对外最常见的就是征信合作以及捆绑芝麻信用。
手机贷逾期不还的影响-上征信黑名单等于关上了借款的大门
很多借款人都认为小贷平台借钱，单笔总数小，上不了黑名单。采访中也有不少借款人表示对征信黑名单不甚了解。征信黑名单简单来说就是对逾期甚至不还的借款人作分类标记，记录与各借贷平台及银行系统共享，一旦进入征信黑名单，那么未来涉及到贷款、信用卡使用等都会受到影响。不光是手机贷，一些分期消费平台如京东白条、趣分期等也都与征信体系深度合作。特别需要提一下的是针对大学生借贷和消费的一些平台，如U族大学贷、名校贷等，这些平台很多都记录了学籍信息，若产生极大的信用污点，对未来的就业会产生极大的影响。
手机贷逾期还款的影响-芝麻信用污点标记影响生活便利性
芝麻信用的口号是点滴珍贵，重在积累，说的就是个人信用的重要性。芝麻信用是面向社会的信用服务体系，依据方方面面的信息，运用大数据及云计算技术客观呈现个人的信用状况，通过连接各种服务，让每个人都能体验信用所带来的价值。同样，芝麻信用也记录了用户的信用污点，现在手机贷、人人贷、你我贷等各大贷款平台都与芝麻信用有合作，一定某一平台有逾期的行为，立刻举一反三，影响方方面面。所以不要天真的以为这个平台借不到钱可以去别的平台借。征信体系与芝麻平台都是相互共享与捆绑的。就芝麻信用本身而言，它提供各项便利的消费场景，并且能做各国免签，一旦信用受损，生活便利性就会大打折扣。
信用污点产生后的影响-生活、消费、就业、学习
出来借总是要还的。信用关乎到人生的每一步。自2006年起中国个人信用信息基础数据库正式运行。个人信用信息基础数据库，主要记录了个人在金融领域的信贷信。目前，银行业金融机构已经将查询企业和个人信用档案作为审办信贷业务必不可少的环节。人力资源与社会保障、环保、质检等部门也利用征信系统，为其行业信用建设和执法管理提供了帮助简单来说，现在被你忽视的一个信用污点，会成为你未来人生路上的隐形绊脚石。
不要因为一时的侥幸而为未来埋下隐患。点滴信用弥足珍贵。发帖人是女婴父亲，刚以难民身份进入德国。
经过铁路菜市的火车速度很慢，很远就要鸣笛示意。
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　　我们都知道借款逾期会影响个人信用记录，严重的还可能因此无法申请借款。但是否逾期一天就会形成不良信用记录呢?亦或有一次逾期就再也不能借款了呢?不少人对借款逾期存在一些认识上的误区。今天我们就一起来看下那些常见的借款逾期误区。
　　误区一：逾期一天就会形成不良信用记录。逾期还款是造成不良信用记录的最主要原因，但是逾期还款一天会产生不良信用记录这种说法是不准确的。据悉，逾期多少天会构成不良信用记录，取决于银行各自对风险的判断程度，而且对借款业务和信用卡业务的不良信用记录又有所不同。银行对于信用卡逾期的用户，常常有一到两天的宽限期，还款逾期一天不会计入信用记录，但一定要及时与银行信用卡中心进行沟通。就借款而言，超过还款日一天确实会留下逾期记录，但如果不是频繁出现或者恶意欠贷，一般银行不会认定这是不良信用记录，对个人信用影响也不大。但是为了避免不必要的麻烦，最好还是按时还款，尽量不要逾期。
　　误区二：逾期一次就再也不能贷到款。借款逾期虽然会产生不好的影响，但并不意味着有一次逾期借款申请就会被拒绝。当前大部分银行对征信逾期的掌握尺度是：还款逾期累计不超过6次、连续逾期不超过3次。如果个人逾期并不严重，仅一两次，且逾期天数较短，一般不影响借款的申请。
　　误区三：在还款日当天还款就不会逾期。银行借款和信用卡借款一样，每个月都有固定的还款时间，有些人习惯在还款日当天还款，认为这样一定不会逾期，但事实并非如此。还款日当天还款其实是个不保险的做法，因为不同银行在扣款的时间点上有所不同。还款日当天一到扣款时间，系统就会自动进行批量扣款。如果扣款时间早于还款时间，在扣款时账户余额不足，就会导致扣款失败，逾期就产生了。所以为了保证账户在银行扣款时有足够的余额，最好提前一天将款项存入账户。
　　误区四：5年后逾期记录会自动消除。根据《征信业管理条例》的相关规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，超过5年后，应当予以删除。但是不要以为5年后逾期记录会自动消除，欠的钱不还了。5年保留期指的是从还款之后开始算的，如果你的借款没有结清，这种不良信用记录会再保留5年甚至更长的时间。正确的做法是迅速结清欠款和利息，然后继续保持5年良好的信用记录，这样5年以后，你的信用报告才会完好如新。
　　以上就是借款逾期常见的几大误区。总之，大家在日常生活中还是要维护好征信，按时还款，避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免逾期再次发生。
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评论: 0|原作者: 许恋恋|来自:
摘要: 上周（8月26日），本报刊登的一篇名为《借贷宝“击鼓传花”：变味的熟人借贷》报道指出，借贷宝鼓励的“赚利差”模式，使连环贷成为这家P2P平台上常见的模式，并由此引发了连环逾期的风险，而所谓的“熟人借贷”也已 ...
　　上周（8月26日），本报刊登的一篇名为《借贷宝“击鼓传花”：变味的熟人借贷》报道指出，借贷宝鼓励的“赚利差”模式，使连环贷成为这家P2P平台上常见的模式，并由此引发了连环逾期的风险，而所谓的“熟人借贷”也已变味，即便是陌生人，也能彼此成为“宝友”。　　8月29日，在未与记者进行核实的情况下，借贷宝在官网以及App中发布了《关于“借贷宝迷局”不实报道的公告》（简称公告），指责报道失实，称只是“非正常用户群样本”。但仅在《IT时报》微信公众平台上，这篇文章的阅读量近10万，留言近千条，而新浪、网易、虎嗅等网站转载本文后，也引发网友激烈讨论。　　8月30日，一封神秘邮件以借贷宝母公司“人人行科技”的名义给《IT时报》的合作网站网易科技发去撤稿函，称本报的“源网站已删除稿件”。当然，这是一句“赤裸裸”的谎言，直到现在，这条新闻仍然被推送在《IT时报》网站首页。　　与此同时，越来越多被逾期的借贷宝出借人和被“挡住”还款之路的借款人，找到《IT时报》记者，讲述自己与借贷宝“不得不说的故事”，其投诉的焦点，依然是高达20%-30%的特别逾期管理费和不见成效的催收系统。　　家徒四壁的借款人　　文章见报一周以来，记者的微信和QQ不断被人请求“添加好友”，大多是借贷宝的逾期借款人和被逾期的出借人，在他们发给记者的大量资料和信息中，一位名叫王烈的“宝友”（借贷宝用户对彼此的称呼）发来的照片引起了记者的注意。　　多张照片中的画面，是几间低矮的平房，屋内没有任何电器，只有被灶头烧得乌黑的墙壁和几捆歪歪扭扭摆放的柴火。照片中的主人公是一个眼部有残疾的男孩。王烈告诉记者，这位名叫“程鹏”的男孩，家住湖北荆门农村，是一个没有工作的90后，在借贷宝中借了巨款，如今已无能力还款。　　“为什么这样的条件，平台还能让他借入这么多钱？”王烈对此十分不解。　　一位网友在微信平台留言，称自己是一名“人人催”的催款人，但上门10家，只有3个债务人住在登记的住址。　　借贷宝多次表示，自己的模式是“熟人借贷”，并表示，用户应该自己对“好友”的借还款能力和风险进行基本判断。但这种模式是否真能规避风险呢？　　北大互联网金融研究中心副主任黄卓认为，虽然借贷宝貌似采用P2P行业里少见的“信息中介”模式，但是其熟人借贷模式的潜在风险仍然很大，应该进行严格的监管：“首先是‘对网络借贷平台的信息披露’的监管，因为信息披露是金融定价的核心；第二是对‘通过网络借贷平台从事高利贷和旁氏骗局行为’的监管。从这个意义上来讲，设置单个借款人通过网络平台借款的总金额上限，是一个有力的监管措施。”　　“好生意”：一笔本金可连环收取逾期费　　王烈认为，压垮程鹏的“稻草”，是借贷宝平台上高额的逾期管理费。　　在上期的报道中，记者曾详细计算过，以借入“1万元/年化24%/7天”为例，到期原本应该支付本息共10046元。但如果逾期16天，在利息罚息（属于出借人）之外，还需另外支付基础逾期费和20%的特别逾期管理费（由借贷宝收取），共需偿还12449元，相当于当日的逾期年化利率是556%。　　多名宝友向记者表示，对于借贷宝而言，这可能只是最少的收益。由于借贷宝鼓励宝友们“赚利差”，你可以和自己的上下游好友产生两个独立的借贷协议，也就是说，一个宝友很可能既是借款人，也是出借人。一笔1万元的本金，可能会由于不同利差，形成一个多人之间事实上的“连环借贷关系”，由此带来的风险是，这个连环贷的链条任何一个环节发生了逾期，所有借款人都要支付平台的逾期管理费。　　举个例子，宝友A借1万元给B，B再将这笔钱借给C，C再借给D，借款期限都是7天。从这个不甚复杂的链条来看，如果D逾期了没法还款，如果B、C没有其他收入来源，也将无力还款，那么B、C、D都会逾期，平台可以收取三个人的基础和特别逾期管理费。　　按此规则再来计算，1万元的本金，如果逾期16天，借贷宝能够从三个借款人处分别收取相当于本息20%的特别逾期管理费，也即6000元左右。　　在《公告》中，对于逾期管理费，借贷宝如是表示：“逾期管理费是用以维持催收所需的开支，不属于利息或变相利息，而且金额最多不超过应收账款的三分之一，这在业内都是比较低的。”　　但根据之家CEO石鹏峰的分析，连环借贷风险在于，一旦链条末端的债务人出现违约风险，很容易引起连锁反应，但如果其中任何一级兑换了其“担保”责任，则风险传导将会终止，如果末端的债务人还款之后，整个链条的风险也将全部解除。也就是说，需要被催款的人，可能只是最末端的那个人。　　逾期管理费是业内惯例吗？多家平台、银行都不收　　记者查询了多家P2P平台的借款协议，关于逾期，各家的规定是这样的。　　的借款帮助中如是描述，“如果逾期，借款人有3次还款日顺延的机会，每次顺延的期限是2天，顺延期间还款不需要缴纳违约金，单次逾超过2天的，剩余的顺延机会将全部取消。3次顺延机会使用后出现逾期需缴纳违约金。逾期违约金的计算方法为：违约金=（月应还本金+月应还利息实际还款金额）×违约金系数×逾期天数，其中违约金系数为0.2%。”按此计算，违约金年化率应该是73%。　　再来看。陆金所的规矩是除需支付原有的应付未付款项之外，还需支付逾期罚息。逾期罚息按单利、按日计息，计算方式：逾期罚息=逾期款项中的本金部分×[执行利率×150%×（逾期天数/360）]，逾期期间，如遇协议执行利率调整，自执行利率调整之日起罚息利率相应调整。也就是说，逾期后，罚息利息是原约定利率的1.5倍，如果当初借款时约定年利率是24%，那么借款人还需支付年化为36%的罚息。　　除了罚息之外，宜人贷和陆金所都没有提到要加收逾期管理费。　　另一家互联网金融平台与借贷宝的做法有些类似，如果借款人发生逾期，除了需向出借人支付逾期利益（相当于罚息）、利息和本金外，还应当向拍拍贷支付催收费。催收费由拍拍贷奖励积极参与催收的借出者或者补贴催收成本，这里的催收费与借贷宝的逾期管理费用途是一致的。　　根据拍拍贷官网上的信息，催收费的收取标准是每期逾期本金×0.6%×累计逾期天数，也就是说，发生逾期后，按照0.6%的费率按日收取催收费。　　如今，不少银行也推出了信用贷，个人可以根据一定的信用资料，从银行获得快速放款。那么，对于这些贷款者，银行是如何管理的呢？　　浦发银行的工作人员表示，对于个人信用贷，浦发银行的贷前审核比较严格，正常交公积金、学历本科及以上是准入条件，如果学历不够，则需要提供房、车等财力证明，个人最高贷款额度是29.5万元，利息一般是年化5%，高一点的可能到7%-8%。　　个人在办贷款的时候，同时需要办信用卡和借记卡，一旦这笔信用贷款发生了逾期，逾期记录直接上传征信系统，而且会产生罚息，罚息一般是在利息的基础上上浮50%，没有逾期管理费。　　另外一家商业银行的员工则告诉记者，个人信用贷款一旦逾期，一般按日收取滞纳金，具体比例会事先约定，但应该比信用卡日息万分之五较高。同样，没有逾期管理费。　　记者手记　　僵局何时打破？　　石鹏峰表示，不同平台的逾期费用约定都有所不同，主要根据自身催收成本、对借款人惩戒警示作用等因素综合考虑制定，借贷宝对逾期管理费的规定应该是一种惩罚性条款，“如果借贷宝在逾期15天后采取高成本的催收方式，并在75天之后采取更高成本的催收方式，收费可能是合理的。但费用太高，也可能引起借款人反感，甚至破罐子破摔。”　　在多个借贷宝投诉人微信群里，记者问了这样一个问题，“如果借贷宝的逾期管理费改革，降低或者不收，你们会愿意还钱吗？”不少投诉者回复，如果不是这么高的逾期管理费，让他们觉得还款无望，是愿意偿还欠款的。　　借贷宝在上篇报道中对本报回复称，逾期超过75天以上的用户比例是1%，按照此前其公布的1.28亿注册用户，这个数字是128万。至于逾期超过16天的用户数字，借贷宝并没有公布，但显然，会是一个更大的基数。如今，借贷宝平台和逾期用户已陷入僵局，如何打破僵局，记者会继续跟踪。
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