5家网络互助保障平台用户数超百万人_网易财经
5家网络互助保障平台用户数超百万人
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（原标题：5家网络互助保障平台用户数超百万人）
■本报记者 尹力行
2016年，网络呈现了爆发式的增长，预计到年底，市场上将有100家互助出现。据《证券日报》记者不完全统计，截止到目前，已有至少5家平台的在百万人以上。
对于互助平台来说，足够的用户来分摊风险，是决定自身安全的保障。然而，由于行业同质化严重，多家平台将主要精力放在了发展用户规模上，在推广上面临着刷数据、遭遇羊毛党等现象，让网络互助保障市场的推广进入了互联网行业所熟悉的烧钱模式。
年内平台数超100家
相互保险在国外是一种较为主流的模式，但是在我国还处于较为初级的阶段。今年6月22日，保监会一口气批准了信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社和汇友建工财产相互保险社三家相互保险机构的筹建，让相互保险“扬眉吐气”了一回。
对于相互保险来说，虽然目前的市场份额只有0.3%，但根据中金公司对中国相互保险未来10年发展空间的预测，如果以文化较为接近的韩国作为测算基准，那么届时中国相互保险的市场规模将达7600亿元。
从2011年抗癌公社成立至今，网络互助保障开始兴起，2016年更呈现了爆发式的增长，今年以来成立的互助平台就有近50家。网络互助平台的运营模式其实并不复杂，会员之间秉持“人人为我，我为人人”的理念，只需缴纳很少金额的资金，可形成风险共担的群体。据曲速资本预测，今年年底前，网络互助保障平台将有望超过100家。
除了平台数量的增长，用户数量也有所突破。据《证券日报》记者不完全统计，截止发稿，目前已出现了至少5家用户数在百万级的平台。作为一个综合平台，轻松筹的注册总用户数达9696万人，其中，“微爱大病”互助计划的会员数为338万人；众托帮经过一个月的飞速增长，目前用户数已达230万人；水滴互助为150万人；夸克联盟109万人；e互助累计注册用户也达108万人；此外，抗癌公社、17互助、同心互助社、壁虎互助、斑马社、蚂蚁互保等也累积了较高的用户数。
在即将到来的11月份，将继续有平台的新会员观察期满足180天，足够的可分摊会员数、流畅的赔付流程，都将成为这些平台的“保险箱”。
在互助事件方面，数量最高的平台已近200次，多家平台的互助事件在0-10起之间。
行业融资过亿元
10月9日，一个刚刚开始运营的网络互助平台——大树互助，宣布获得中国风险投资有限公司和慈铭体检等机构的千万元投资。据不完全统计，今年以来，已经有包括水滴互助、17互助、斑马社、保保集等多家网络互助平台获得融资，总融资金额过亿元。
伴随着整个保险行业站上风口，与之密切相关的互联网保险创业领域方兴未艾。根据曲速资本《2016年互联网保险行业研究报告》（微信关注“证券日报微保险”，回复“2016互联网”查询）数据显示，目前互联网保险创业公司已超200家，从2012年到2015年，5年来共有39家互联网保险创业公司发生融资事件55起，其中2015年互联网保险融资事件29起，互联网保险的创业热点从车险比价平台转向网络互助。
对于一家互助平台来说，互联网流量、网络社群、保险风控、流量变现四个环节缺一不可。
对于任何一家互联网平台来说，流量都是成败的关键，而网络社群则决定了续费率及活跃度。然而，据一位不愿具名的业内人士表示，如今有不少互助平台，将主要精力放在了发展用户规模上，普遍性采用免费入会甚至送钱入会的方式，给了薅羊毛党等第三方推广公司赚钱的机会，QQ群和贴吧内充斥着“加入互助计划返现”的广告。
一方面，各互助平台都清楚可以参与分摊的用户数量，是决定自身安全的生死线；但另一方面，各平台之间在用户增长方面，并没有差异化的竞争手段。另外，目前互联网互保行业尚未有明确的盈利模式，不少平台本身也宣称运营将更偏向公益性。因此网络互助保障市场或将进入互联网行业所熟悉的烧钱模式。因此，也有业内人士推测，如果拿不到融资，半数互助平台将在一年内出现经营困难。
区块链成新趋势
近两年来，提到科技领域最热的话题，“区块链”技术绝对占有一席之地。这一脱胎于底层技术，以多年的稳定运行证明了其高度安全可靠的架构和算法设计，凭借分布式账本和智能合约等创新性的计划，为多个行业的创新开启了大门。而保险业也早就嗅到了区块链技术的气息，但目前而言，传统保险业对于区块链技术的应用还相对较为保守。
而对于对于互助保险来说，由于区块链主要解决的是交易的信任和安全问题，通过区块链以及大数据，实现了网络互助的透明化，使得“陌生人”和平台之间都可以互相信任。具体来说，区块链构建了一个“利益无关”的信任验证机制，资金流向将公开透明，无法被干涉，每个用户都可以进行监督；同时每个用户的个人信息都将真实有效无法篡改，且被高度加密。
《证券日报》记者发现，目前网络互助保障平台的区块链主要为第三方合作或独立运营两种，也有越来越的互助平台将“区块链”作为平台的特色进行宣传。
值得注意的是，网络互助流行起来后，有不法平台或个人构和个人打着“互助计划”的幌子，通过微博、微信等互联网平台恶意骗取公众钱款，做起了圈钱的买卖，消费者需要谨慎甄别。
本文来源：证券日报-资本证券网
责任编辑："王晓易_NE0011"
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这种现象已经存在了两周，引得不少村民前去拍照。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　社会保障一直是民生领域的热点议题，按照我国现有制度，国内社会保障体系主要以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充。但由于政府的力量有限，社保覆盖力量不足，商业保险费用昂贵，社会福利资源欠缺，使得仍有许多需要受到帮助的人处于被常规保障制度覆盖的范围之外。
　　因此，一种由具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来，平摊风险的互助模式应运而生。比如在重疾医疗方面，已经催生了各类工会等事业单位，以及各类企业、社会组织也如雨后春笋般，推出各种互助形式。
　　但随着社会经济的发展，由事业单位发起的社会互助模式也遭遇了瓶颈，参与人数不多、覆盖面较窄，而传统互助平台的高风险、低效率等也成为这种模式发展的重要制约，真正能由全社会参与的公开透明、安全高效的新社会互助模式亟待出现。
　　当社会互助遇上区块链
　　人们对于风险的观念很可能被技术变革和应用所影响，比如区块链。今天保险行业的主要业务模式就是一个有足够资金支持的中心组织，与个人订立合同关系。区块链应用可能改变保险公司提供互惠关系的方法。通过基于区块链的点对点互助保险平台，区块链技术可以让人们更加直接地管理他们的风险，也许只需要部分资金支持。这种技术也最终有利于提高客户满意度、忠诚度、信任度、透明度和可靠性。
　　鉴于此，在癌症等重大疾病的医疗互助方面，一些企业也开始敢为人先，将区块链应用到社会互助上面，新型互助信息服务平台-“”应运而生。基于互联网技术且独立于商业保险和公益事业之外的全新互助模式，利用互联网技术的力量，以汇聚千万人助一人的形式，帮助现实社会中遭受意外需要帮助的人。
　　全民参与的社会互助不再是梦
　　目前，在日本、新加坡等国家，互助组织已占据了保险市场的很大份额，成为社会保障体系不可缺少的一部分。但在国内，各种形式的社会互助模式还处在蓬勃发展阶段，而与区块链技术的结合也为这种互助模式带来公开透明、安全高效新保障，必将对保险行业的创新型、可持续性发展迎来新的春天。除了同心互助信息服务平台之外，国内还有数家公司成立互助平台，加入社会互助的阵营。
　　业内专家认为，这些新的互助模式界于社会保险和商业保险之间，可以作为整个社会保障体系的一个补充，与基本保障制度和商业保险一起，连成一个相对完整、立体的社会保障体系。而像同心互助这样基于互联网技术的创新型互助平台，有助于打破时间和空间限制，可以为多地域、广时段地为人们提供公开、透明、安全、高效的互助信息服务。据悉，同心互助将陆续推出针对不同人群的互助保障计划，实现真正意义上全民参与的社会互助。
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保监会发文监管互助保障平台 行业投资或降温
　　由于政策加强监管，互助保障平台遇到危机，但有危就有机，就看何种经营模式能够走出来
　　《投资者报》记者 潘亦纯
　　资本狂欢下，监管如同一盘冷水，让局中人冷静下来。在网络互助保障平台不时传出千万级融资的情况下，11月3日发文对网络互助保障平台进行了定性及提醒。
　　公告显示，当前部分网络互助平台以“互助共济”的名义，公开承诺责任保障，公开宣称足额赔付和提取准备金等行为涉嫌向社会公众“承诺赔偿给付责任”。保监会还提示，网络互助平台存在严重误导消费者、消费者权益无法保障及容易诱发金融风险等问题。
　　下阶段，保监会将对非法平台追究相关人员责任。另外，还规定了定位于公益慈善组织的互助平台，应明确告知捐助人“捐助是单向的赠予行为，不能预期获得确定的风险保障回报”。
　　此次保监会的发文中还特别点名了水滴互助，记者注意到，水滴互助目前已在官网上列出了“会员不能预期获得确定的保障回报”字样，整改已经开始。
　　实际上，此次保监会的发文涉及到了互助保障的诸多问题，目前平台是否已经整改？金融风险如何得到控制？资本流入趋势是否会有所变化？针对上述问题，《投资者报》记者采访了夸克联盟等多家互助保障平台，并得到部分相关回复。
　　防范风险是重要问题
　　据媒体统计，目前互助保障平台融资总规模已达2亿元，平台数量超过100家，而涉及的人群更是超过了1000万元，此次保监会对于行业规范、定位的发文，可谓是“合时宜”。
　　事实上，这并非保监会首次对互助保障平台进行监管。早在去年10月份，保监会就发文明确表示“互助计划”不具备相互资质，部分经营主体的业务模式存在不可持续性。2016年5月份，保监会对上述属性进行了重申，再次表明互助计划非。
　　不过相较于此前两次监管，此次保监会更突出了互助保障平台的风险性及误导性。“仅需9元钱，最高可获得30万元赔付”、 “出一碗牛肉粉的钱，得到40万元疾病保障”，类似的广告词此前曾被多家互助保障平台置于官网的是最显眼位置，并在各大媒体网站大肆宣传，这样的广告词以门槛低、赔付高吸引客户。而如今，这样赔付承诺受到监管的严重警告。
　　此外，保监会在发文中还提到了互助保障平台风控措施不完善，容易诱发金融风险的问题。该问题核心就在台如何对会员上缴的费用进行管理及如何防范赔付中出现的道德风险问题等。
　　目前，各网络互助保障平台的资金管理方式有所不同，17互助、同心互助等主要将会员缴纳的费用托管给商业银行，由银行定期出具监管报告并公示账户情况。而水滴互助等则与公募基金合作，将资金托管给中国社会福利基金会，由双方共同管理。
　　赔付方面，大部分依托第三方公估机构的审核及评估，抗癌公社还规定了申请受助的社员需提前缴纳3000元，如情况属实，则保证金全部返还，如情况虚假，则没收保证金，这一定程度上遏制了欺诈行为的发生。
　　虽然从目前来看，并没有什么平台暴露过较大的金融风险，但随着会员的增加及资管规模的扩大，一些规模性风险可能性增大，而平台管理能力有限，则会加大这种可能性的爆发。
　　何时盈利无时间表
　　值得关注的是，此次保监会还对互助保障平台的公益性、慈善性进行了强调，这是否说明平台在盈利方面将更加困难呢？17互助CEO高竞对《投资者报》记者表示，商业机构也可以具备慈善属性。“如果有一个组织真的是在帮助社会解决困难的话，那么它的盈利状况一定是非常好的。解决困难与获取利益并不矛盾，关键是要找到合适的方式。”
　　不过据《投资者报》记者了解，目前几乎没有互助保障平台宣称自己已实现盈利，大部分运营费用仍来源于股东输血或外界融资，公司方面“自身造血”能力严重不足，这也使得公众对于互助保障平台持续经营性产生质疑。抗癌公社社长马丁曾表示，近几年来公司的运营费用主要来源于个人资金、风险投资及创业创新大奖的奖金，公司目前也在研究如何具备自我造血功能，希望2017年能实现营收平衡。
　　高竞认为，目前互助保障的理念在中国还比较新，整个行业还处于宣传、引导及培养用户认知上。“不应该快速实现盈利”。而对于盈利的具体时间表，高竞也坦承“现在设立时间表还为时尚早”。
　　至于盈利的方式，业界也有不同的观点。夸克联盟方面对《投资者报》记者表示，当会员的规模足够庞大，也就有了成为“客户”的可能，我们希望能通过帮助一部分高端用户提供增值服务，来进行服务变现。抗癌公社方面也有类似的观点，他们认为互助平台本身应坚持公益属性，不过可以通过健康领域、金融领域等方面，提供增值服务以实现盈利。
　　此外，众托帮也表示，公司的盈利并不来源于平台本身，而是为会员提供更多健康医疗服务来实现，成立于2016年年初的众托帮目前会员数已达330万人。
　　行业投资或降温
　　目前，网络互助保障行业仍处于初级发展阶段，保监会选择此时发文，对行业进行规范，大部分从业者都认为这对行业是一个利好，此前“摸着石头过河”、如履薄冰的互助保障平台在监管发出之后至少了解了“监管红线在哪”的问题，从而在宣传及产品设计上进行自我规范。
　　众托帮方面对《投资者报》记者表示，保监会此举可以督促互助平台在宣传推广时明确提示风险，合理引导用户预期。此外，在促使互助平台注重风险管理，及对蜂拥而入、打着互助旗号进行违规操作的平台震慑方面也有一定作用。
　　需要注意的是，下阶段保监会将对非法的网络互助平台进行调查取证，对于非法网络互助平台的投资人，也会依法限制甚至禁止其在保险领域投资，这实际上使得投资人更为谨慎，也是对目前互助保障领域火热的投资行为的一次降温。■
（责任编辑：罗浩 HN066）
和讯网今天刊登了《保监会发文监管互助保障平台 行业投资或降温》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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