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我在网上找了个兼职,然后是做 拿自己身份证办银行卡储存卡 办好了给兼职老板然后就给我钱一个户80元有什么风险吗?
你好 我在网上找了个兼职,然后是做 拿自己身份证办银行卡储存卡 办好了给兼职老板然后就给我钱一个户80元,我问他们是开户拿来做什么的,他们说是拿来刷淘宝单的 ,我想咨询一夏 这样靠谱吗?有什么风险吗?
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你好,这些事情律师是没法做出详细的分析的,如果你不放心,就建议你不要做。
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现在兼职网上都有很多兼职办一张银行卡(借记卡)全部资料自己设置,这样子的兼职是否对自己有危害
现在兼职网上都有很多兼职办一张银行卡(借记卡),办完卡后卡归自己,全部资料自己设置,但是药流在3个月后才能注销这张卡,我办了一张,但不打算汇入存款。这样子的兼职是否对自己有危害，
提问者：wl7460***时间： 20:55:35地点：1个回答
请你向金融管理部门或有关银行咨询。
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回答：如果修改后的字体与方正字体不构成实质性相似的，才不会构成侵权。
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梁静飞律师
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银行法律知识：大学生兼职需谨慎 刷单、办卡花样多大学生兼职需谨慎 刷单、办卡花样多瑞方人力百家号【导读】大学生在校除了学习知识以外，增加社会经验也是一门必修的课程，兼职就为大学生了解社会提供了一个非常好的途径。大学生兼职不但能帮助学生融入社会，更能靠自己的能力改善生活，伸手大学生们的喜爱。随着大学生兼职人数的增加，社会上各种层出不穷的骗局也相应出现，大学生兼职一定要擦亮眼睛，谨防上当！大学生兼职火热校园代理陷阱多，多留心眼防被骗现在很多公司都为了拓宽在高校的业务，都会招聘大学生作为校园代理来宣传公司产品。由于薪资相对较好，很多大学生都会选择做校园代理。虽然校园代理的初衷是为了抓住学生这个消费群体，但也让骗子有机可乘。很多骗子会在校园里发布信息招聘校园代理，但是这个公司只是骗子的一个幌子，根本就不存在，大学生一旦上当，不但工资拿不到，甚至可能还会被骗取钱财。安徽一所职业技术学院的大二学生张某就遭遇了此骗局，张某经同学介绍，做了名叫征途移动通信有限公司的校园代理，主要是向学生兜售电话卡，特别是新生开学时，便借迎新来把学生拉倒骗子公司去办理电话卡，一张卡提成80～120元。这样一个丰厚的提成，让张某非常心动，他便在征途公司干了起来，但是公司一直没有发代理费，等到张某去询问时，公司又让他以个人身份注册贷款平台，让他贷款买手机，如果不买便不发放代理费，并承诺公司会每月还贷。为了能拿到工资，张某迫不得已办理了贷款，公司前两个月是按时付了贷款，但等第三个月时便联系不上，那个所谓的公司也人去楼空。兼职办卡不靠谱，个人信息易泄露随着各大招聘网站的发展，大学生也习惯了在互联网上找兼职。招聘平台虽然能给求职者带来便捷，但也给骗子提供了平台。骗子公司一般在网上发布各种兼职信息，吸引大学生前去应聘，等大学生到达应聘地点以后，骗子便会忽悠学生去办理兼职卡。若不办理兼职卡，便不会提供工作岗位，很多大学生急于找兼职，就只能花钱办理兼职卡。一般来说，办理兼职卡的费用一般在10~100元不等，并且还要提供个人身份信息。兼职卡用处不是很大，不但兼职信息更新不及时，工作岗位也不尽人意，并且在办理兼职卡时填写的个人信息还会被骗子公司泄露。很多大学生表示，办了兼职卡也没有提供工作岗位，就算接到兼职信息，也是一些技术含量低、工资少的岗位，甚至还会接到很多骚扰电话。刷单赚钱速度快，小心钱财不复返提起淘宝，大家可能都不陌生，也都知道淘宝上的店家数量众多，想要脱颖而出并不容易，这样催生了“刷单”的职业。刷单，简单的说就是购买商家的产品，从下单、付款到收货一套流程走下来，付款的钱要刷单者自己出，等商家收到刷单者的钱后，再返还回去，并附上相应的佣金。这种刷单兼职深受一部分大学生的喜爱，只要动一动手指，就能获得不菲的报酬，但刷单并不是那么可靠，非常容易遇到骗局，造成钱财损失。很多大学生在刷单时都遇到了骗局，在刷第一单时，骗子收到货款时确实非常快的把钱和佣金打回来，但是往往在取得学生信任后，便会要求大额度的刷单。一旦学生上当，把大额度货款打给骗子，骗子便会消失的无影无踪。这时，学生才意识到上当受骗了，但是已为时已晚。兼职固然好，寻找需谨慎大学生在寻找兼职时出发点不能只为了钱，自我锻炼成长也是从事兼职的重要原因，一定要把握住度，平衡好工作与学习，切忌本末倒置。虽然大学生兼职最主要是为了能改善生活，但是面对现在社会的种种骗局，大学生在寻找兼职时一定要擦亮双眼，不能为了赚钱而一时心切，受到不法分子的蛊惑，造成不必要的损失。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。瑞方人力百家号最近更新：简介:瑞方人力-专注人力资源管理、社保代理12年作者最新文章相关文章删除历史记录
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银行卡买卖暗藏行贿受贿 招“兼职”实为交易银行卡
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《银行卡买卖暗藏行贿受贿 招“兼职”实为交易银行卡》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《买卖暗藏行贿受贿 招“兼职”实为交易银行卡》 精选一（原标题：银行卡买卖暗藏行贿受贿 落马官员：收卡像收名片 ）中金社日消息，只要花费数百元，就可以轻易从网上购得他人银行卡。这些被非法交易的银行卡，成了滋生犯罪、电信诈骗的温床，并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”。重案组37号调查发现，一些网络卖家将收购而来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售，标价800元至上千元不等。更有公司以500元“好处费”的形式，大量租用他人银行卡，为办理大额，只为规避“同一人在同一借款不超过20万”的国家规定。银行卡买卖的背后，指向多项不法行为，包括电信诈骗、、行贿、受贿等。央行有关负责人表示，银行卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。招“兼职”实为交易银行卡“急招兼职，知名上市公司需要做过账业务，给辛苦费500元。兼职人员需要提前准备好银行卡，公司给卡里打钱再转出来即可。没有任何风险。纯粹白捡白给的钱。”同样的消息，叶军每天至少在上百个QQ群发布。招“兼职人员”只是幌子，他盯上的是银行卡。6月11日，重案组37号联系了叶军。他直截了当地说，银行卡租给互联网金融公司用于过账，5-7个工作日可将银行卡归还本人，报酬500元，每人每年只限操作一次。“每天有十几人来找我出租银行卡，多的时候一天30个人。”他说，作为中间人，他每招募一名“兼职”可以得到100元报酬。在向重案组37号探员反复确认是否有银行卡、后，叶军和探员约定时间到公司签署协议。6月15日下午，重案组37号探员来到东城区王府井(行情16.06 -0.56%,诊股)西街9号东方文化大厦3层的一间会议室，叶军早已在此等候。会议室里还坐着几人，彼此间并不交谈。一名自称大学生的男子说，他们班的同学多半交易了自己的银行卡。会议室一角，一名工作人员在电话中正不断劝说对方出租银行卡。此时，叶军请出部门经理方星为众人讲解业务。“我们公司是P2P类型的，国家规定，个人在同一平台的借款不得超过20万元。公司想要往外放出更大额度的贷款，需要用第三方的银行过账给实际借款人。”方星开门见山地说出了“租卡”的意图。根据去年8月银监会、公安部等四部门发布的《》，网络金额应当以小额为主。同一自然人在同一平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一自然人在不同网络借贷机构平台借款总余额不超过万元。叶军说，当实际借款人所借款项大于20万限额时，超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份，每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万元，公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中。大额贷款拆成多份租借银行卡“中转”听完方星的“业务介绍”后，多名“兼职人员”与公司签订了协议。同时将身份证、银行卡、U盾等交给方星。签署协议的过程有工作人员指引。工作人员说，这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在，就不会有事。这也是公司在监管政策下发展大额贷款业务的“唯一方法”。叶军也说，所谓签协议，主要是规避“限额20万元”的国家政策。要签的协议有两份。一份是信息咨询服务协议，写有“甲方（借款人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务顾问有限公司，丁方：”，并盖有这三家公司的公章。该协议规定，“乙方将依据甲方的相关资料，通过丙方推荐甲方在丁方办理借款申请，并为甲方提供借款推荐、信用审核与咨询、还款管理等一系列服务。”重案组37号查询国家企业信用信息公示系统发现，融信通商务顾问有限公司经营范围包括、咨询、财务咨询等。但未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；不得发放贷款；不得对所以外的其他企业提供担保等。股东为熊猫资本管理有限公司等。该公司2016年度报告显示，企业活动为借贷审核、贷中、。络科技有限公司经营范围包括、财务咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资本管理有限公司。从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层，门牌号相邻。卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月，经营范围包括经济贸易咨询；企业管理咨询等。另一份是委还款协议，显示“甲方于日通过融信通商务顾问有限公司向第三方网络中介信息平台申请借款人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，在日前向融信通商务顾问有限公司支付人民币282000元用于偿还甲方在《》项下的债务”。并附有融信通商务顾问有限公司的账户名、账号、开户行。方星说，这份委托还款协议用于确保债务由实际借款人来偿还。他一再向现场的“兼职人员”保证，“签订协议不会给兼职人员形成债务。”叶军说，相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进去20万，然后再转出去。一进一出就合法了，钱就可以正大光明地借给第三方。”签完协议后，工作人员又在电脑上，并要求各人提供和网银密码，测试网银能否正常使用。测卡结束后，工作人员将身份证原件交还给众人，把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。按照方星的说法，之后这些银行卡用于给实际借款人过账，“到时有钱会打到你们银行卡，很快会转走，你们不用管。”500元的费用则在转账成功后支付，另外待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人。据方星介绍，该业务从去年开始操作，最初是找公司内部员工，后来内部员工签完了就转移到朋友之类，今年3月份才对外招人进行银行卡交易。重案组37号随后联系了银湖网一名业务员，询问是否可以提供超过20万元的贷款。该业务员说，如果超过20万元，他们可以找“朋友”进行加额来满足客户需求。叶军等人也深知银行卡交易存在的法律风险，“兼职人员做过账业务，只能一年一次，多了怕被查。”当重案组37号探员询问“出租银行卡会不会给自己带来麻烦”时，叶军说，每天这么多人来办这个业务，就算有麻烦也有人垫背。800元买全套包括身份证银行卡相比于上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款业务，30多岁的刘天明所做的买卖更为直接——售卖全套银行卡。刘天明说，所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”。类似的行业术语还有“裸卡”——只有银行卡；“盾卡”——银行卡和网银U盾。“做这行你得扩大地盘，比如大量建QQ群。”他自称有1000多个QQ群，通过群发软件，将自己的业务以刷屏的方式推广出去。每天早上，刘天明打开电脑的第一件事，就是通过QQ上的好友申请。最多时，一觉醒来有上百个好友申请添加。这些“好友”都是问他买银行卡的。“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的。”因此，他出货的速度也比较快，“一般情况，三天出四五十套没问题”。据刘天明介绍，他的货源是通过固定联系人介绍，让持有身份证的人自己去和电话卡，再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们。但他不愿透露收卡的价格。刘天明说，即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证可以挂失补办，这样新旧两张身份证都能使用。手机号主要用于接收银行短信或验证码等。除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办，持卡人对此并不知情。在卖家发来的银行卡样品中，重案组37号通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士目前和丈夫在浙江打工，两个月前，她在回老家的途中，钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢失。她已向当地派出所挂失身份证并申请补办。经反复确认，康女士表示，和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡，并不是她本人所开。也就是说，有人拿着康女士遗失的身份证不但办理了银行卡和网银，还办理了电话卡。多个银行卡卖家表示，并不是所有的银行卡都需要本人去办，也可以找人代办。对于人证不符的情况，他们的理由如出一辙，“内部有资源，只要证是真的，就能开。”据重案组37号探员了解，一般来说卖家会提前大量收卡，各个银行的卡都要有，再按照买家所指定的银行销售相对应的卡。在卖家林乐的报价单里，不同银行的卡价格也都不一样：中国银行(行情3.67 -0.81%,诊股)、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、华夏银行(行情9.16 -0.65%,诊股)，四件套900元。“价格差异是因为大银行的卡不好开。”他说。多个卖家表示，银行卡交易方式为“货到付款”。“要的话地址发我，刚开始给你寄两套，有签收的话后面可以大量给你寄过去。”刘天明说。银行卡买卖暗藏行贿、电信诈骗很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明，交易时并不细问，像是心照不宣。一名卖家说，买银行卡的一般是，或者是电信诈骗。来自广东的一位买家李和生直言，自己买银行卡就是做。“我只用半个月，半个月之后可以全部退给你。”李和生说，每张银行卡每年有5万美金的。他收卡之后，会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款，兑换成外汇，利用的波动，交易后赚取差价。“说白了就是走走流水，限额用完，卡对我来说就没用了。”李和生说。在近几年查获的电信诈骗案中，拥有大量的银行卡成为了犯罪嫌疑人的“必备品”。在一些个案中，以各种名义到不同银行开卡，是电信诈骗团伙“外包”出去的一项业务。当有事主受骗往这些银行卡里汇款后，嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款全部提取并转移。2014年底，广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几名成员进行了一审宣判。该团伙分工明确，有专人拿着银行卡负责提取诈骗款项并转移至指定账户。几名被告人被公安机关控制时，发现有他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张。除了电信诈骗，银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。在叶军的个人业务中，不仅为金融公司找人租用银行卡，他也买卖银行卡，“这些卡卖到国外去，客户用一个月，到时候再消掉，对卖卡人没有危害。”他说，这其实就是帮别人洗钱。另一些人买银行卡或为行贿、受贿。2016年5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后，其随身物品中包括他人身份证7张，他人名下的银行卡7张，卡内存款余额高达630多万元。湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后也自曝，收银行卡就像收名片。《银行卡买卖暗藏行贿受贿 招“兼职”实为交易银行卡》 精选二只要花费数百元，就可以轻易从网上购得他人银行卡。这些被非法交易的银行卡，成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床，并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”。重案组37号调查发现，一些网络卖家将收购而来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售，标价800元至上千元不等。更有互联网金融公司以500元“好处费”的形式，大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务，只为规避“同一人在同一平台借款不超过20万”的国家规定。银行卡买卖的背后，指向多项不法行为，包括电信诈骗、洗钱、行贿、受贿等。央行有关负责人表示，银行卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。▲“兼职人员”出租身份证、银行卡、U盾换取报酬。视频截图 招“兼职”实为交易银行卡“急招兼职，知名上市公司需要做过账业务，给辛苦费500元。兼职人员需要提前准备好银行卡，公司给卡里打钱再转出来即可。没有任何风险。纯粹白捡白给的钱。”同样的招聘消息，叶军每天至少在上百个QQ群发布。招“兼职人员”只是幌子，他盯上的是银行卡。6月11日，重案组37号联系了叶军。他直截了当地说，银行卡租给互联网金融公司用于过账，5-7个工作日可将银行卡归还本人，报酬500元，每人每年只限操作一次。“每天有十几人来找我出租银行卡，多的时候一天30个人。”他说，作为中间人，他每招募一名“兼职”可以得到100元报酬。在向重案组37号探员反复确认是否有银行卡、网银U盾后，叶军和探员约定时间到公司签署协议。6月15日下午，重案组37号探员来到东城区王府井西街9号东方文化大厦3层的一间会议室，叶军早已在此等候。会议室里还坐着几人，彼此间并不交谈。一名自称大学生的男子说，他们班的同学多半交易了自己的银行卡。会议室一角，一名工作人员在电话中正不断劝说对方出租银行卡。此时，叶军请出部门经理方星为众人讲解业务。“我们公司是P2P类型的，国家规定，个人在同一平台的借款不得超过20万元。公司想要往外放出更大额度的贷款，需要用第三方的银行过账给实际借款人。”方星开门见山地说出了“租卡”的意图。根据去年8月银监会、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。叶军说，当实际借款人所借款项大于20万限额时，超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份，每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万元，公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中。经理为“兼职人员”讲解出租银行卡用于贷款转账的业务视频截图 大额贷款拆成多份租借银行卡“中转”听完方星的“业务介绍”后，多名“兼职人员”与公司签订了协议。同时将身份证、银行卡、网银U盾等交给方星。签署协议的过程有工作人员指引。工作人员说，这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在，就不会有事。这也是公司在监管政策下发展大额贷款业务的“唯一方法”。叶军也说，所谓签协议，主要是规避“限额20万元”的国家政策。要签的协议有两份。一份是信息咨询服务协议，写有“甲方（借款人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务顾问有限公司，丁方：银湖网络科技有限公司”，并盖有这三家公司的公章。该协议规定，“乙方将依据甲方的相关资料，通过丙方推荐甲方在丁方办理借款申请，并为甲方提供借款推荐、信用审核与咨询、还款管理等一系列服务。”重案组37号（微信ID：zhonganzu37）查询国家企业信用信息公示系统发现，融信通商务顾问有限公司经营范围包括投资管理、投资咨询、财务咨询等。但未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；不得发放贷款；不得对所投资企业以外的其他企业提供担保等。股东为熊猫资本管理有限公司等。该公司2016年度报告显示，企业主营业务活动为借贷审核、贷中风控、逾期催收。银湖网络科技有限公司经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资本管理有限公司。从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层，门牌号相邻。卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月，经营范围包括经济贸易咨询；企业管理咨询等。另一份是委托还款协议，显示“甲方于日通过融信通商务顾问有限公司向第三方网络中介信息平台投资人申请借款人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，在日前向融信通商务顾问有限公司支付人民币282000元用于偿还甲方在《借款合同》项下的债务”。并附有融信通商务顾问有限公司的账户名、账号、开户行。方星说，这份委托还款协议用于确保债务由实际借款人来偿还。他一再向现场的“兼职人员”保证，“签订协议不会给兼职人员形成债务。”叶军说，相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进去20万，然后再转出去。一进一出就合法了，钱就可以正大光明地借给第三方。”签完协议后，工作人员又在电脑上登录，并要求各人提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用。测卡结束后，工作人员将身份证原件交还给众人，把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。按照方星的说法，之后这些银行卡用于给实际借款人过账，“到时有钱会打到你们银行卡，很快会转走，你们不用管。”500元的费用则在转账成功后支付，另外待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人。据方星介绍，该业务从去年开始操作，最初是找公司内部员工，后来内部员工签完了就转移到朋友之类，今年3月份才对外招人进行银行卡交易。重案组37号随后联系了银湖网一名业务员，询问是否可以提供超过20万元的贷款。该业务员说，如果个人贷款超过20万元，他们可以找“朋友”进行加额来满足客户需求。叶军等人也深知银行卡交易存在的法律风险，“兼职人员做过账业务，只能一年一次，多了怕被查。”当重案组37号探员询问“出租银行卡会不会给自己带来麻烦”时，叶军说，每天这么多人来办这个业务，就算有麻烦也有人垫背。相比于上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款业务，30多岁的刘天明所做的买卖更为直接--售卖全套银行卡。刘天明说，所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”。类似的行业术语还有“裸卡”--只有银行卡；“盾卡”--银行卡和网银U盾。“做这行你得扩大地盘，比如大量建QQ群。”他自称有1000多个QQ群，通过群发软件，将自己的业务以刷屏的方式推广出去。每天早上，刘天明打开电脑的第一件事，就是通过QQ上的好友申请。最多时，一觉醒来有上百个好友申请添加。这些“好友”都是问他买银行卡的。“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的。”因此，他出货的速度也比较快，“一般情况，三天出四五十套没问题”。据刘天明介绍，他的货源是通过固定联系人介绍，让持有身份证的人自己去办银行卡和电话卡，再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们。但他不愿透露收卡的价格。刘天明说，即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证可以挂失补办，这样新旧两张身份证都能使用。手机号主要用于接收银行短信或验证码等。除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办，持卡人对此并不知情。在卖家发来的银行卡样品中，重案组37号（微信ID：zhonganzu37）通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士目前和丈夫在浙江打工，两个月前，她在回老家的途中，钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢失。她已向当地派出所挂失身份证并申请补办。经反复确认，康女士表示，和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡，并不是她本人所开。也就是说，有人拿着康女士遗失的身份证不但办理了银行卡和网银，还办理了电话卡。多个银行卡卖家表示，并不是所有的银行卡都需要本人去办，也可以找人代办。对于人证不符的情况，他们的理由如出一辙，“内部有资源，只要证是真的，就能开。”据重案组37号探员了解，一般来说卖家会提前大量收卡，各个银行的卡都要有，再按照买家所指定的银行销售相对应的卡。在卖家林乐的报价单里，不同银行的卡价格也都不一样：中国银行、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、华夏银行，四件套900元。“价格差异是因为大银行的卡不好开。”他说。多个卖家表示，银行卡交易方式为“货到付款”。“要的话地址发我，刚开始给你寄两套，有签收的话后面可以大量给你寄过去。”刘天明说。记者以650元的价格从网络卖家手中购买的全套银行卡，包括银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾和预留手机号及开户单。很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明，交易时并不细问，像是心照不宣。一名卖家说，买银行卡的一般是做外汇，或者是电信诈骗。来自广东的一位买家李和生直言，自己买银行卡就是做外汇。“我只用半个月，半个月之后可以全部退给你。”李和生说，每张银行卡每年有5万美金的外汇限额。他收卡之后，会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款，兑换成外汇，利用价格的波动，交易后赚取差价。“说白了就是走走流水，限额用完，卡对我来说就没用了。”李和生说。在近几年查获的电信诈骗案中，拥有大量的银行卡成为了犯罪嫌疑人的“必备品”。在一些个案中，以各种名义到不同银行开卡，是电信诈骗团伙“外包”出去的一项业务。当有事主受骗往这些银行卡里汇款后，嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款全部提取并转移。2014年底，广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几名成员进行了一审宣判。该团伙分工明确，有专人拿着银行卡负责提取诈骗款项并转移至指定账户。几名被告人被公安机关控制时，发现有他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张。除了电信诈骗，银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。在叶军的个人业务中，不仅为金融公司找人租用银行卡，他也买卖银行卡，“这些卡卖到国外去，客户用一个月，到时候再消掉，对卖卡人没有危害。”他说，这其实就是帮别人洗钱。另一些人买银行卡或为行贿、受贿。2016年5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后，其随身物品中包括他人身份证7张，他人名下的银行卡7张，卡内存款余额高达630多万元。湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后也自曝，收银行卡就像收名片。（文中叶军、方星、刘天明、林乐、李和生均为化名）《银行卡买卖暗藏行贿受贿 招“兼职”实为交易银行卡》 精选三只要花费数百元，就可以轻易从网上购得他人银行卡。这些被非法交易的银行卡，成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床，并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”。重案组37号调查发现，一些网络卖家将收购而来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售，标价800元至上千元不等。更有互联网金融公司以500元“好处费”的形式，大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务，只为规避“同一人在同一网贷平台借款不超过20万”的国家规定。银行卡买卖的背后，指向多项不法行为，包括电信诈骗、洗钱、行贿、受贿等。央行有关负责人表示，银行卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。▲“兼职人员”出租身份证、银行卡、U盾换取报酬。视频截图 招“兼职”实为交易银行卡“急招兼职，知名上市公司需要做过账业务，给辛苦费500元。兼职人员需要提前准备好银行卡，公司给卡里打钱再转出来即可。没有任何风险。纯粹白捡白给的钱。”同样的招聘消息，叶军每天至少在上百个QQ群发布。招“兼职人员”只是幌子，他盯上的是银行卡。6月11日，重案组37号联系了叶军。他直截了当地说，银行卡租给互联网金融公司用于过账，5-7个工作日可将银行卡归还本人，报酬500元，每人每年只限操作一次。“每天有十几人来找我出租银行卡，多的时候一天30个人。”他说，作为中间人，他每招募一名“兼职”可以得到100元报酬。在向重案组37号探员反复确认是否有银行卡、网银U盾后，叶军和探员约定时间到公司签署协议。6月15日下午，重案组37号探员来到东城区王府井西街9号东方文化大厦3层的一间会议室，叶军早已在此等候。会议室里还坐着几人，彼此间并不交谈。一名自称大学生的男子说，他们班的同学多半交易了自己的银行卡。会议室一角，一名工作人员在电话中正不断劝说对方出租银行卡。此时，叶军请出部门经理方星为众人讲解业务。“我们公司是P2P类型的，国家规定，个人在同一平台的借款不得超过20万元。公司想要往外放出更大额度的贷款，需要用第三方的银行过账给实际借款人。”方星开门见山地说出了“租卡”的意图。根据去年8月银监会、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。叶军说，当实际借款人所借款项大于20万限额时，超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份，每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万元，公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中。经理为“兼职人员”讲解出租银行卡用于贷款转账的业务视频截图 大额贷款拆成多份租借银行卡“中转”听完方星的“业务介绍”后，多名“兼职人员”与公司签订了协议。同时将身份证、银行卡、网银U盾等交给方星。签署协议的过程有工作人员指引。工作人员说，这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在，就不会有事。这也是公司在监管政策下发展大额贷款业务的“唯一方法”。叶军也说，所谓签协议，主要是规避“限额20万元”的国家政策。要签的协议有两份。一份是信息咨询服务协议，写有“甲方（借款人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务顾问有限公司，丁方：银湖网络科技有限公司”，并盖有这三家公司的公章。该协议规定，“乙方将依据甲方的相关资料，通过丙方推荐甲方在丁方办理借款申请，并为甲方提供借款推荐、信用审核与咨询、还款管理等一系列服务。”重案组37号（微信ID：zhonganzu37）查询国家企业信用信息公示系统发现，融信通商务顾问有限公司经营范围包括投资管理、投资咨询、财务咨询等。但未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；不得发放贷款；不得对所投资企业以外的其他企业提供担保等。股东为熊猫资本管理有限公司等。该公司2016年度报告显示，企业主营业务活动为借贷审核、贷中风控、逾期催收。银湖网络科技有限公司经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资本管理有限公司。从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层，门牌号相邻。卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月，经营范围包括经济贸易咨询；企业管理咨询等。另一份是委托还款协议，显示“甲方于日通过融信通商务顾问有限公司向第三方网络中介信息平台投资人申请借款人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，在日前向融信通商务顾问有限公司支付人民币282000元用于偿还甲方在《借款合同》项下的债务”。并附有融信通商务顾问有限公司的账户名、账号、开户行。方星说，这份委托还款协议用于确保债务由实际借款人来偿还。他一再向现场的“兼职人员”保证，“签订协议不会给兼职人员形成债务。”叶军说，相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进去20万，然后再转出去。一进一出就合法了，钱就可以正大光明地借给第三方。”签完协议后，工作人员又在电脑上登录网上银行，并要求各人提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用。测卡结束后，工作人员将身份证原件交还给众人，把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。按照方星的说法，之后这些银行卡用于给实际借款人过账，“到时有钱会打到你们银行卡，很快会转走，你们不用管。”500元的费用则在转账成功后支付，另外待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人。据方星介绍，该业务从去年开始操作，最初是找公司内部员工，后来内部员工签完了就转移到朋友之类，今年3月份才对外招人进行银行卡交易。重案组37号随后联系了银湖网一名业务员，询问是否可以提供超过20万元的贷款。该业务员说，如果个人贷款超过20万元，他们可以找“朋友”进行加额来满足客户需求。叶军等人也深知银行卡交易存在的法律风险，“兼职人员做过账业务，只能一年一次，多了怕被查。”当重案组37号探员询问“出租银行卡会不会给自己带来麻烦”时，叶军说，每天这么多人来办这个业务，就算有麻烦也有人垫背。相比于上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款业务，30多岁的刘天明所做的买卖更为直接--售卖全套银行卡。刘天明说，所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”。类似的行业术语还有“裸卡”--只有银行卡；“盾卡”--银行卡和网银U盾。“做这行你得扩大地盘，比如大量建QQ群。”他自称有1000多个QQ群，通过群发软件，将自己的业务以刷屏的方式推广出去。每天早上，刘天明打开电脑的第一件事，就是通过QQ上的好友申请。最多时，一觉醒来有上百个好友申请添加。这些“好友”都是问他买银行卡的。“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的。”因此，他出货的速度也比较快，“一般情况，三天出四五十套没问题”。据刘天明介绍，他的货源是通过固定联系人介绍，让持有身份证的人自己去办银行卡和电话卡，再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们。但他不愿透露收卡的价格。刘天明说，即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证可以挂失补办，这样新旧两张身份证都能使用。手机号主要用于接收银行短信或验证码等。除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办，持卡人对此并不知情。在卖家发来的银行卡样品中，重案组37号（微信ID：zhonganzu37）通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士目前和丈夫在浙江打工，两个月前，她在回老家的途中，钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢失。她已向当地派出所挂失身份证并申请补办。经反复确认，康女士表示，和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡，并不是她本人所开。也就是说，有人拿着康女士遗失的身份证不但办理了银行卡和网银，还办理了电话卡。多个银行卡卖家表示，并不是所有的银行卡都需要本人去办，也可以找人代办。对于人证不符的情况，他们的理由如出一辙，“内部有资源，只要证是真的，就能开。”据重案组37号探员了解，一般来说卖家会提前大量收卡，各个银行的卡都要有，再按照买家所指定的银行销售相对应的卡。在卖家林乐的报价单里，不同银行的卡价格也都不一样：中国银行、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、华夏银行，四件套900元。“价格差异是因为大银行的卡不好开。”他说。多个卖家表示，银行卡交易方式为“货到付款”。“要的话地址发我，刚开始给你寄两套，有签收的话后面可以大量给你寄过去。”刘天明说。记者以650元的价格从网络卖家手中购买的全套银行卡，包括银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾和预留手机号及开户单。很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明，交易时并不细问，像是心照不宣。一名卖家说，买银行卡的一般是做外汇，或者是电信诈骗。来自广东的一位买家李和生直言，自己买银行卡就是做外汇。“我只用半个月，半个月之后可以全部退给你。”李和生说，每张银行卡每年有5万美金的外汇限额。他收卡之后，会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款，兑换成外汇，利用外汇市场价格的波动，交易后赚取差价。“说白了就是走走流水，限额用完，卡对我来说就没用了。”李和生说。在近几年查获的电信诈骗案中，拥有大量的银行卡成为了犯罪嫌疑人的“必备品”。在一些个案中，以各种名义到不同银行开卡，是电信诈骗团伙“外包”出去的一项业务。当有事主受骗往这些银行卡里汇款后，嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款全部提取并转移。2014年底，广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几名成员进行了一审宣判。该团伙分工明确，有专人拿着银行卡负责提取诈骗款项并转移至指定账户。几名被告人被公安机关控制时，发现有他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张。除了电信诈骗，银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。在叶军的个人业务中，不仅为金融公司找人租用银行卡，他也买卖银行卡，“这些卡卖到国外去，客户用一个月，到时候再消掉，对卖卡人没有危害。”他说，这其实就是帮别人洗钱。另一些人买银行卡或为行贿、受贿。2016年5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后，其随身物品中包括他人身份证7张，他人名下的银行卡7张，卡内存款余额高达630多万元。湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后也自曝，收银行卡就像收名片。（文中叶军、方星、刘天明、林乐、李和生均为化名）《银行卡买卖暗藏行贿受贿 招“兼职”实为交易银行卡》 精选四只要花费数百元，就可以轻易从网上购得他人银行卡。这些被非法交易的银行卡，成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床，并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”。重案组37号调查发现，一些网络卖家将收购而来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售，标价800元至上千元不等。更有互联网金融公司以500元“好处费”的形式，大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务，只为规避“同一人在同一平台借款不超过20万”的国家规定。银行卡买卖的背后，指向多项不法行为，包括电信诈骗、洗钱、行贿、受贿等。央行有关负责人表示，银行卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。▲“兼职人员”出租身份证、银行卡、U盾换取报酬。视频截图 招“兼职”实为交易银行卡500元一张！管理催生“银行卡租赁”黑市2“急招兼职，知名上市公司需要做过账业务，给辛苦费500元。兼职人员需要提前准备好银行卡，公司给卡里打钱再转出来即可。没有任何风险。纯粹白捡白给的钱。”同样的招聘消息，叶军每天至少在上百个QQ群发布。招“兼职人员”只是幌子，他盯上的是银行卡。6月11日，重案组37号联系了叶军。他直截了当地说，银行卡租给互联网金融公司用于过账，5-7个工作日可将银行卡归还本人，报酬500元，每人每年只限操作一次。“每天有十几人来找我出租银行卡，多的时候一天30个人。”他说，作为中间人，他每招募一名“兼职”可以得到100元报酬。在向重案组37号探员反复确认是否有银行卡、网银U盾后，叶军和探员约定时间到公司签署协议。6月15日下午，重案组37号探员来到东城区王府井西街9号东方文化大厦3层的一间会议室，叶军早已在此等候。会议室里还坐着几人，彼此间并不交谈。一名自称大学生的男子说，他们班的同学多半交易了自己的银行卡。会议室一角，一名工作人员在电话中正不断劝说对方出租银行卡。此时，叶军请出部门经理方星为众人讲解业务。“我们公司是P2P类型的，国家规定，个人在同一平台的借款不得超过20万元。公司想要往外放出更大额度的贷款，需要用第三方的银行过账给实际借款人。”方星开门见山地说出了“租卡”的意图。根据去年8月银监会、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。叶军说，当实际借款人所借款项大于20万限额时，超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份，每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万元，公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中。500元一张！网贷限额管理催生“银行卡租赁”黑市3经理为“兼职人员”讲解出租银行卡用于贷款转账的业务视频截图 大额贷款拆成多份租借银行卡“中转”听完方星的“业务介绍”后，多名“兼职人员”与公司签订了协议。同时将身份证、银行卡、网银U盾等交给方星。签署协议的过程有工作人员指引。工作人员说，这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在，就不会有事。这也是公司在监管政策下发展大额贷款业务的“唯一方法”。叶军也说，所谓签协议，主要是规避“限额20万元”的国家政策。要签的协议有两份。一份是信息咨询服务协议，写有“甲方（借款人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务顾问有限公司，丁方：络科技有限公司”，并盖有这三家公司的公章。该协议规定，“乙方将依据甲方的相关资料，通过丙方推荐甲方在丁方办理借款申请，并为甲方提供借款推荐、信用审核与咨询、还款管理等一系列服务。”重案组37号查询国家企业信用信息公示系统发现，融信通商务顾问有限公司经营范围包括投资管理、投资咨询、财务咨询等。但未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；不得发放贷款；不得对所投资企业以外的其他企业提供担保等。股东为熊猫资本管理有限公司等。该公司2016年度报告显示，企业主营业务活动为借贷审核、贷中风控、逾期催收。银湖网络科技有限公司经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资本管理有限公司。从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层，门牌号相邻。卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月，经营范围包括经济贸易咨询；企业管理咨询等。另一份是委托还款协议，显示“甲方于日通过融信通商务顾问有限公司向第三方网络中介信息平台投资人申请借款人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，在日前向融信通商务顾问有限公司支付人民币282000元用于偿还甲方在《借款合同》项下的债务”。并附有融信通商务顾问有限公司的账户名、账号、开户行。方星说，这份委托还款协议用于确保债务由实际借款人来偿还。他一再向现场的“兼职人员”保证，“签订协议不会给兼职人员形成债务。”叶军说，相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进去20万，然后再转出去。一进一出就合法了，钱就可以正大光明地借给第三方。”签完协议后，工作人员又在电脑上登录网上银行，并要求各人提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用。测卡结束后，工作人员将身份证原件交还给众人，把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。按照方星的说法，之后这些银行卡用于给实际借款人过账，“到时有钱会打到你们银行卡，很快会转走，你们不用管。”500元的费用则在转账成功后支付，另外待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人。据方星介绍，该业务从去年开始操作，最初是找公司内部员工，后来内部员工签完了就转移到朋友之类，今年3月份才对外招人进行银行卡交易。重案组37号随后联系了银湖网一名业务员，询问是否可以提供超过20万元的贷款。该业务员说，如果个人贷款超过20万元，他们可以找“朋友”进行加额来满足客户需求。叶军等人也深知银行卡交易存在的法律风险，“兼职人员做过账业务，只能一年一次，多了怕被查。”当重案组37号探员询问“出租银行卡会不会给自己带来麻烦”时，叶军说，每天这么多人来办这个业务，就算有麻烦也有人垫背。相比于上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款业务，30多岁的刘天明所做的买卖更为直接--售卖全套银行卡。刘天明说，所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”。类似的行业术语还有“裸卡”--只有银行卡；“盾卡”--银行卡和网银U盾。“做这行你得扩大地盘，比如大量建QQ群。”他自称有1000多个QQ群，通过群发软件，将自己的业务以刷屏的方式推广出去。每天早上，刘天明打开电脑的第一件事，就是通过QQ上的好友申请。最多时，一觉醒来有上百个好友申请添加。这些“好友”都是问他买银行卡的。“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的。”因此，他出货的速度也比较快，“一般情况，三天出四五十套没问题”。据刘天明介绍，他的货源是通过固定联系人介绍，让持有身份证的人自己去办银行卡和电话卡，再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们。但他不愿透露收卡的价格。刘天明说，即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证可以挂失补办，这样新旧两张身份证都能使用。手机号主要用于接收银行短信或验证码等。除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办，持卡人对此并不知情。在卖家发来的银行卡样品中，重案组37号（微信ID：zhonganzu37）通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士目前和丈夫在浙江打工，两个月前，她在回老家的途中，钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢失。她已向当地派出所挂失身份证并申请补办。经反复确认，康女士表示，和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡，并不是她本人所开。也就是说，有人拿着康女士遗失的身份证不但办理了银行卡和网银，还办理了电话卡。多个银行卡卖家表示，并不是所有的银行卡都需要本人去办，也可以找人代办。对于人证不符的情况，他们的理由如出一辙，“内部有资源，只要证是真的，就能开。”据重案组37号探员了解，一般来说卖家会提前大量收卡，各个银行的卡都要有，再按照买家所指定的银行销售相对应的卡。在卖家林乐的报价单里，不同银行的卡价格也都不一样：中国银行、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、华夏银行，四件套900元。“价格差异是因为大银行的卡不好开。”他说。多个卖家表示，银行卡交易方式为“货到付款”。“要的话地址发我，刚开始给你寄两套，有签收的话后面可以大量给你寄过去。”刘天明说。500元一张！网贷限额管理催生“银行卡租赁”黑市4记者以650元的价格从网络卖家手中购买的全套银行卡，包括银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾和预留手机号及开户单。很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明，交易时并不细问，像是心照不宣。一名卖家说，买银行卡的一般是做外汇，或者是电信诈骗。来自广东的一位买家李和生直言，自己买银行卡就是做外汇。“我只用半个月，半个月之后可以全部退给你。”李和生说，每张银行卡每年有5万美金的外汇限额。他收卡之后，会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款，兑换成外汇，利用外汇市场价格的波动，交易后赚取差价。“说白了就是走走流水，限额用完，卡对我来说就没用了。”李和生说。在近几年查获的电信诈骗案中，拥有大量的银行卡成为了犯罪嫌疑人的“必备品”。在一些个案中，以各种名义到不同银行开卡，是电信诈骗团伙“外包”出去的一项业务。当有事主受骗往这些银行卡里汇款后，嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款全部提取并转移。2014年底，广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几名成员进行了一审宣判。该团伙分工明确，有专人拿着银行卡负责提取诈骗款项并转移至指定账户。几名被告人被公安机关控制时，发现有他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张。除了电信诈骗，银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。在叶军的个人业务中，不仅为金融公司找人租用银行卡，他也买卖银行卡，“这些卡卖到国外去，客户用一个月，到时候再消掉，对卖卡人没有危害。”他说，这其实就是帮别人洗钱。另一些人买银行卡或为行贿、受贿。2016年5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后，其随身物品中包括他人身份证7张，他人名下的银行卡7张，卡内存款余额高达630多万元。湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后也自曝，收银行卡就像收名片。500元一张！网贷限额管理催生“银行卡租赁”黑市5《银行卡买卖暗藏行贿受贿 招“兼职”实为交易银行卡》 精选五（原标题：银行卡买卖暗藏行贿受贿 落马官员：收卡像收名片 ）中金社日消息，只要花费数百元，就可以轻易从网上购得他人银行卡。这些被非法交易的银行卡，成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床，并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”。重案组37号调查发现，一些网络卖家将收购而来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售，标价800元至上千元不等。更有互联网金融公司以500元“好处费”的形式，大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务，只为规避“同一人在同一网贷平台借款不超过20万”的国家规定。银行卡买卖的背后，指向多项不法行为，包括电信诈骗、洗钱、行贿、受贿等。央行有关负责人表示，银行卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。招“兼职”实为交易银行卡“急招兼职，知名上市公司需要做过账业务，给辛苦费500元。兼职人员需要提前准备好银行卡，公司给卡里打钱再转出来即可。没有任何风险。纯粹白捡白给的钱。”同样的招聘消息，叶军每天至少在上百个QQ群发布。招“兼职人员”只是幌子，他盯上的是银行卡。6月11日，重案组37号联系了叶军。他直截了当地说，银行卡租给互联网金融公司用于过账，5-7个工作日可将银行卡归还本人，报酬500元，每人每年只限操作一次。“每天有十几人来找我出租银行卡，多的时候一天30个人。”他说，作为中间人，他每招募一名“兼职”可以得到100元报酬。在向重案组37号探员反复确认是否有银行卡、网银U盾后，叶军和探员约定时间到公司签署协议。6月15日下午，重案组37号探员来到东城区王府井(行情16.06 -0.56%,诊股)西街9号东方文化大厦3层的一间会议室，叶军早已在此等候。会议室里还坐着几人，彼此间并不交谈。一名自称大学生的男子说，他们班的同学多半交易了自己的银行卡。会议室一角，一名工作人员在电话中正不断劝说对方出租银行卡。此时，叶军请出部门经理方星为众人讲解业务。“我们公司是P2P类型的，国家规定，个人在同一平台的借款不得超过20万元。公司想要往外放出更大额度的贷款，需要用第三方的银行过账给实际借款人。”方星开门见山地说出了“租卡”的意图。根据去年8月银监会、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。叶军说，当实际借款人所借款项大于20万限额时，超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份，每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万元，公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中。大额贷款拆成多份租借银行卡“中转”听完方星的“业务介绍”后，多名“兼职人员”与公司签订了协议。同时将身份证、银行卡、网银U盾等交给方星。签署协议的过程有工作人员指引。工作人员说，这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在，就不会有事。这也是公司在监管政策下发展大额贷款业务的“唯一方法”。叶军也说，所谓签协议，主要是规避“限额20万元”的国家政策。要签的协议有两份。一份是信息咨询服务协议，写有“甲方（借款人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务顾问有限公司，丁方：银湖网络科技有限公司”，并盖有这三家公司的公章。该协议规定，“乙方将依据甲方的相关资料，通过丙方推荐甲方在丁方办理借款申请，并为甲方提供借款推荐、信用审核与咨询、还款管理等一系列服务。”重案组37号查询国家企业信用信息公示系统发现，融信通商务顾问有限公司经营范围包括投资管理、投资咨询、财务咨询等。但未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；不得发放贷款；不得对所投资企业以外的其他企业提供担保等。股东为熊猫资本管理有限公司等。该公司2016年度报告显示，企业主营业务活动为借贷审核、贷中风控、逾期催收。银湖网络科技有限公司经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资本管理有限公司。从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层，门牌号相邻。卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月，经营范围包括经济贸易咨询；企业管理咨询等。另一份是委托还款协议，显示“甲方于日通过融信通商务顾问有限公司向第三方网络中介信息平台投资人申请借款人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，在日前向融信通商务顾问有限公司支付人民币282000元用于偿还甲方在《借款合同》项下的债务”。并附有融信通商务顾问有限公司的账户名、账号、开户行。方星说，这份委托还款协议用于确保债务由实际借款人来偿还。他一再向现场的“兼职人员”保证，“签订协议不会给兼职人员形成债务。”叶军说，相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进去20万，然后再转出去。一进一出就合法了，钱就可以正大光明地借给第三方。”签完协议后，工作人员又在电脑上登录网上银行，并要求各人提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用。测卡结束后，工作人员将身份证原件交还给众人，把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。按照方星的说法，之后这些银行卡用于给实际借款人过账，“到时有钱会打到你们银行卡，很快会转走，你们不用管。”500元的费用则在转账成功后支付，另外待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人。据方星介绍，该业务从去年开始操作，最初是找公司内部员工，后来内部员工签完了就转移到朋友之类，今年3月份才对外招人进行银行卡交易。重案组37号随后联系了银湖网一名业务员，询问是否可以提供超过20万元的贷款。该业务员说，如果个人贷款超过20万元，他们可以找“朋友”进行加额来满足客户需求。叶军等人也深知银行卡交易存在的法律风险，“兼职人员做过账业务，只能一年一次，多了怕被查。”当重案组37号探员询问“出租银行卡会不会给自己带来麻烦”时，叶军说，每天这么多人来办这个业务，就算有麻烦也有人垫背。800元买全套包括身份证银行卡相比于上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款业务，30多岁的刘天明所做的买卖更为直接——售卖全套银行卡。刘天明说，所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”。类似的行业术语还有“裸卡”——只有银行卡；“盾卡”——银行卡和网银U盾。“做这行你得扩大地盘，比如大量建QQ群。”他自称有1000多个QQ群，通过群发软件，将自己的业务以刷屏的方式推广出去。每天早上，刘天明打开电脑的第一件事，就是通过QQ上的好友申请。最多时，一觉醒来有上百个好友申请添加。这些“好友”都是问他买银行卡的。“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的。”因此，他出货的速度也比较快，“一般情况，三天出四五十套没问题”。据刘天明介绍，他的货源是通过固定联系人介绍，让持有身份证的人自己去办银行卡和电话卡，再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们。但他不愿透露收卡的价格。刘天明说，即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证可以挂失补办，这样新旧两张身份证都能使用。手机号主要用于接收银行短信或验证码等。除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办，持卡人对此并不知情。在卖家发来的银行卡样品中，重案组37号通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士目前和丈夫在浙江打工，两个月前，她在回老家的途中，钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢失。她已向当地派出所挂失身份证并申请补办。经反复确认，康女士表示，和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡，并不是她本人所开。也就是说，有人拿着康女士遗失的身份证不但办理了银行卡和网银，还办理了电话卡。多个银行卡卖家表示，并不是所有的银行卡都需要本人去办，也可以找人代办。对于人证不符的情况，他们的理由如出一辙，“内部有资源，只要证是真的，就能开。”据重案组37号探员了解，一般来说卖家会提前大量收卡，各个银行的卡都要有，再按照买家所指定的银行销售相对应的卡。在卖家林乐的报价单里，不同银行的卡价格也都不一样：中国银行(行情3.67 -0.81%,诊股)、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、华夏银行(行情9.16 -0.65%,诊股)，四件套900元。“价格差异是因为大银行的卡不好开。”他说。多个卖家表示，银行卡交易方式为“货到付款”。“要的话地址发我，刚开始给你寄两套，有签收的话后面可以大量给你寄过去。”刘天明说。银行卡买卖暗藏行贿、电信诈骗很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明，交易时并不细问，像是心照不宣。一名卖家说，买银行卡的一般是做外汇，或者是电信诈骗。来自广东的一位买家李和生直言，自己买银行卡就是做外汇。“我只用半个月，半个月之后可以全部退给你。”李和生说，每张银行卡每年有5万美金的外汇限额。他收卡之后，会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款，兑换成外汇，利用外汇市场价格的波动，交易后赚取差价。“说白了就是走走流水，限额用完，卡对我来说就没用了。”李和生说。在近几年查获的电信诈骗案中，拥有大量的银行卡成为了犯罪嫌疑人的“必备品”。在一些个案中，以各种名义到不同银行开卡，是电信诈骗团伙“外包”出去的一项业务。当有事主受骗往这些银行卡里汇款后，嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款全部提取并转移。2014年底，广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几名成员进行了一审宣判。该团伙分工明确，有专人拿着银行卡负责提取诈骗款项并转移至指定账户。几名被告人被公安机关控制时，发现有他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张。除了电信诈骗，银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。在叶军的个人业务中，不仅为金融公司找人租用银行卡，他也买卖银行卡，“这些卡卖到国外去，客户用一个月，到时候再消掉，对卖卡人没有危害。”他说，这其实就是帮别人洗钱。另一些人买银行卡或为行贿、受贿。2016年5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后，其随身物品中包括他人身份证7张，他人名下的银行卡7张，卡内存款余额高达630多万元。湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后也自曝，收银行卡就像收名片。《银行卡买卖暗藏行贿受贿 招“兼职”实为交易银行卡》 精选六（原标题：银行卡买卖暗藏行贿受贿 落马官员：收卡像收名片 ）中金社日消息，只要花费数百元，就可以轻易从网上购得他人银行卡。这些被非法交易的银行卡，成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床，并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”。重案组37号调查发现，一些网络卖家将收购而来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售，标价800元至上千元不等。更有互联网金融公司以500元“好处费”的形式，大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务，只为规避“同一人在同一网贷平台借款不超过20万”的国家规定。银行卡买卖的背后，指向多项不法行为，包括电信诈骗、洗钱、行贿、受贿等。央行有关负责人表示，银行卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。招“兼职”实为交易银行卡“急招兼职，知名上市公司需要做过账业务，给辛苦费500元。兼职人员需要提前准备好银行卡，公司给卡里打钱再转出来即可。没有任何风险。纯粹白捡白给的钱。”同样的招聘消息，叶军每天至少在上百个QQ群发布。招“兼职人员”只是幌子，他盯上的是银行卡。6月11日，重案组37号联系了叶军。他直截了当地说，银行卡租给互联网金融公司用于过账，5-7个工作日可将银行卡归还本人，报酬500元，每人每年只限操作一次。“每天有十几人来找我出租银行卡，多的时候一天30个人。”他说，作为中间人，他每招募一名“兼职”可以得到100元报酬。在向重案组37号探员反复确认是否有银行卡、网银U盾后，叶军和探员约定时间到公司签署协议。6月15日下午，重案组37号探员来到东城区王府井(行情16.06 -0.56%,诊股)西街9号东方文化大厦3层的一间会议室，叶军早已在此等候。会议室里还坐着几人，彼此间并不交谈。一名自称大学生的男子说，他们班的同学多半交易了自己的银行卡。会议室一角，一名工作人员在电话中正不断劝说对方出租银行卡。此时，叶军请出部门经理方星为众人讲解业务。“我们公司是P2P类型的，国家规定，个人在同一平台的借款不得超过20万元。公司想要往外放出更大额度的贷款，需要用第三方的银行过账给实际借款人。”方星开门见山地说出了“租卡”的意图。根据去年8月银监会、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。叶军说，当实际借款人所借款项大于20万限额时，超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份，每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万元，公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中。大额贷款拆成多份租借银行卡“中转”听完方星的“业务介绍”后，多名“兼职人员”与公司签订了协议。同时将身份证、银行卡、网银U盾等交给方星。签署协议的过程有工作人员指引。工作人员说，这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在，就不会有事。这也是公司在监管政策下发展大额贷款业务的“唯一方法”。叶军也说，所谓签协议，主要是规避“限额20万元”的国家政策。要签的协议有两份。一份是信息咨询服务协议，写有“甲方（借款人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务顾问有限公司，丁方：银湖网络科技有限公司”，并盖有这三家公司的公章。该协议规定，“乙方将依据甲方的相关资料，通过丙方推荐甲方在丁方办理借款申请，并为甲方提供借款推荐、信用审核与咨询、还款管理等一系列服务。”重案组37号查询国家企业信用信息公示系统发现，融信通商务顾问有限公司经营范围包括投资管理、投资咨询、财务咨询等。但未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；不得发放贷款；不得对所投资企业以外的其他企业提供担保等。股东为熊猫资本管理有限公司等。该公司2016年度报告显示，企业主营业务活动为借贷审核、贷中风控、逾期催收。银湖网络科技有限公司经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资本管理有限公司。从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层，门牌号相邻。卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月，经营范围包括经济贸易咨询；企业管理咨询等。另一份是委托还款协议，显示“甲方于日通过融信通商务顾问有限公司向第三方网络中介信息平台投资人申请借款人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，在日前向融信通商务顾问有限公司支付人民币282000元用于偿还甲方在《借款合同》项下的债务”。并附有融信通商务顾问有限公司的账户名、账号、开户行。方星说，这份委托还款协议用于确保债务由实际借款人来偿还。他一再向现场的“兼职人员”保证，“签订协议不会给兼职人员形成债务。”叶军说，相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进去20万，然后再转出去。一进一出就合法了，钱就可以正大光明地借给第三方。”签完协议后，工作人员又在电脑上登录网上银行，并要求各人提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用。测卡结束后，工作人员将身份证原件交还给众人，把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。按照方星的说法，之后这些银行卡用于给实际借款人过账，“到时有钱会打到你们银行卡，很快会转走，你们不用管。”500元的费用则在转账成功后支付，另外待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人。据方星介绍，该业务从去年开始操作，最初是找公司内部员工，后来内部员工签完了就转移到朋友之类，今年3月份才对外招人进行银行卡交易。重案组37号随后联系了银湖网一名业务员，询问是否可以提供超过20万元的贷款。该业务员说，如果个人贷款超过20万元，他们可以找“朋友”进行加额来满足客户需求。叶军等人也深知银行卡交易存在的法律风险，“兼职人员做过账业务，只能一年一次，多了怕被查。”当重案组37号探员询问“出租银行卡会不会给自己带来麻烦”时，叶军说，每天这么多人来办这个业务，就算有麻烦也有人垫背。800元买全套包括身份证银行卡相比于上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款业务，30多岁的刘天明所做的买卖更为直接——售卖全套银行卡。刘天明说，所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”。类似的行业术语还有“裸卡”——只有银行卡；“盾卡”——银行卡和网银U盾。“做这行你得扩大地盘，比如大量建QQ群。”他自称有1000多个QQ群，通过群发软件，将自己的业务以刷屏的方式推广出去。每天早上，刘天明打开电脑的第一件事，就是通过QQ上的好友申请。最多时，一觉醒来有上百个好友申请添加。这些“好友”都是问他买银行卡的。“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的。”因此，他出货的速度也比较快，“一般情况，三天出四五十套没问题”。据刘天明介绍，他的货源是通过固定联系人介绍，让持有身份证的人自己去办银行卡和电话卡，再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们。但他不愿透露收卡的价格。刘天明说，即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证可以挂失补办，这样新旧两张身份证都能使用。手机号主要用于接收银行短信或验证码等。除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办，持卡人对此并不知情。在卖家发来的银行卡样品中，重案组37号通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士目前和丈夫在浙江打工，两个月前，她在回老家的途中，钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢失。她已向当地派出所挂失身份证并申请补办。经反复确认，康女士表示，和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡，并不是她本人所开。也就是说，有人拿着康女士遗失的身份证不但办理了银行卡和网银，还办理了电话卡。多个银行卡卖家表示，并不是所有的银行卡都需要本人去办，也可以找人代办。对于人证不符的情况，他们的理由如出一辙，“内部有资源，只要证是真的，就能开。”据重案组37号探员了解，一般来说卖家会提前大量收卡，各个银行的卡都要有，再按照买家所指定的银行销售相对应的卡。在卖家林乐的报价单里，不同银行的卡价格也都不一样：中国银行(行情3.67 -0.81%,诊股)、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、华夏银行(行情9.16 -0.65%,诊股)，四件套900元。“价格差异是因为大银行的卡不好开。”他说。多个卖家表示，银行卡交易方式为“货到付款”。“要的话地址发我，刚开始给你寄两套，有签收的话后面可以大量给你寄过去。”刘天明说。银行卡买卖暗藏行贿、电信诈骗很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明，交易时并不细问，像是心照不宣。一名卖家说，买银行卡的一般是做外汇，或者是电信诈骗。来自广东的一位买家李和生直言，自己买银行卡就是做外汇。“我只用半个月，半个月之后可以全部退给你。”李和生说，每张银行卡每年有5万美金的外汇限额。他收卡之后，会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款，兑换成外汇，利用外汇市场价格的波动，交易后赚取差价。“说白了就是走走流水，限额用完，卡对我来说就没用了。”李和生说。在近几年查获的电信诈骗案中，拥有大量的银行卡成为了犯罪嫌疑人的“必备品”。在一些个案中，以各种名义到不同银行开卡，是电信诈骗团伙“外包”出去的一项业务。当有事主受骗往这些银行卡里汇款后，嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款全部提取并转移。2014年底，广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几名成员进行了一审宣判。该团伙分工明确，有专人拿着银行卡负责提取诈骗款项并转移至指定账户。几名被告人被公安机关控制时，发现有他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张。除了电信诈骗，银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。在叶军的个人业务中，不仅为金融公司找人租用银行卡，他也买卖银行卡，“这些卡卖到国外去，客户用一个月，到时候再消掉，对卖卡人没有危害。”他说，这其实就是帮别人洗钱。另一些人买银行卡或为行贿、受贿。2016年5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后，其随身物品中包括他人身份证7张，他人名下的银行卡7张，卡内存款余额高达630多万元。湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后也自曝，收银行卡就像收名片。《银行卡买卖暗藏行贿受贿 招“兼职”实为交易银行卡》 精选七银行卡买卖涉行贿受贿 落马官员：收卡像收名片时间：日 04:07:18 中财网只要花费数百元，就可以轻易从网上购得他人银行卡。这些被非法交易的银行卡，成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床，并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”。重案组37号调查发现，一些网络卖家将收购而来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售，标价800元至上千元不等。更有互联网金融公司以500元“好处费”的形式，大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务，只为规避“同一人在同一网贷平台借款不超过20万”的国家规定。银行卡买卖的背后，指向多项不法行为，包括电信诈骗、洗钱、行贿、受贿等。央行有关负责人表示，银行卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。▲“兼职人员”出租身份证、银行卡、U盾换取报酬。视频截图招“兼职”实为交易银行卡“急招兼职，知名上市公司需要做过账业务，给辛苦费500元。兼职人员需要提前准备好银行卡，公司给卡里打钱再转出来即可。没有任何风险。纯粹白捡白给的钱。”同样的招聘消息，叶军每天至少在上百个QQ群发布。招“兼职人员”只是幌子，他盯上的是银行卡。6月11日，重案组37号联系了叶军。他直截了当地说，银行卡租给互联网金融公司用于过账，5-7个工作日可将银行卡归还本人，报酬500元，每人每年只限操作一次。“每天有十几人来找我出租银行卡，多的时候一天30个人。”他说，作为中间人，他每招募一名“兼职”可以得到100元报酬。在向重案组37号探员反复确认是否有银行卡、网银U盾后，叶军和探员约定时间到公司签署协议。6月15日下午，重案组37号探员来到东城区王府井西街9号东方文化大厦3层的一间会议室，叶军早已在此等候。会议室里还坐着几人，彼此间并不交谈。一名自称大学生的男子说，他们班的同学多半交易了自己的银行卡。会议室一角，一名工作人员在电话中正不断劝说对方出租银行卡。此时，叶军请出部门经理方星为众人讲解业务。“我们公司是P2P类型的，国家规定，个人在同一平台的借款不得超过20万元。公司想要往外放出更大额度的贷款，需要用第三方的银行过账给实际借款人。”方星开门见山地说出了“租卡”的意图。根据去年8月银监会、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元。叶军说，当实际借款人所借款项大于20万限额时，超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份，每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万元，公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元，最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中。▲经理为“兼职人员”讲解出租银行卡用于贷款转账的业务。视频截图大额贷款拆成多份租借银行卡“中转”听完方星的“业务介绍”后，多名“兼职人员”与公司签订了协议。同时将身份证、银行卡、网银U盾等交给方星。签署协议的过程有工作人员指引。工作人员说，这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在，就不会有事。这也是公司在监管政策下发展大额贷款业务的“唯一方法”。叶军也说，所谓签协议，主要是规避“限额20万元”的国家政策。要签的协议有两份。一份是信息咨询服务协议，写有“甲方（借款人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务顾问有限公司，丁方：银湖网络科技有限公司”，并盖有这三家公司的公章。该协议规定，“乙方将依据甲方的相关资料，通过丙方推荐甲方在丁方办理借款申请，并为甲方提供借款推荐、信用审核与咨询、还款管理等一系列服务。”重案组37号查询国家企业信用信息公示系统发现，融信通商务顾问有限公司经营范围包括投资管理、投资咨询、财务咨询等。但未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金；不得公开开展证券类产品和金融衍生品交易活动；不得发放贷款；不得对所投资企业以外的其他企业提供担保等。股东为熊猫资本管理有限公司等。该公司2016年度报告显示，企业主营业务活动为借贷审核、贷中风控、逾期催收。银湖网络科技有限公司经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资本管理有限公司。从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层，门牌号相邻。卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月，经营范围包括经济贸易咨询；企业管理咨询等。另一份是委托还款协议，显示“甲方于日通过融信通商务顾问有限公司向第三方网络中介信息平台投资人申请借款人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，在日前向融信通商务顾问有限公司支付人民币282000元用于偿还甲方在《借款合同》项下的债务”。并附有融信通商务顾问有限公司的账户名、账号、开户行。方星说，这份委托还款协议用于确保债务由实际借款人来偿还。他一再向现场的“兼职人员”保证，“签订协议不会给兼职人员形成债务。”叶军说，相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进去20万，然后再转出去。一进一出就合法了，钱就可以正大光明地借给第三方。”签完协议后，工作人员又在电脑上登录网上银行，并要求各人提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用。测卡结束后，工作人员将身份证原件交还给众人，把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。按照方星的说法，之后这些银行卡用于给实际借款人过账，“到时有钱会打到你们银行卡，很快会转走，你们不用管。”500元的费用则在转账成功后支付，另外待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人。据方星介绍，该业务从去年开始操作，最初是找公司内部员工，后来内部员工签完了就转移到朋友之类，今年3月份才对外招人进行银行卡交易。重案组37号随后联系了银湖网一名业务员，询问是否可以提供超过20万元的贷款。该业务员说，如果个人贷款超过20万元，他们可以找“朋友”进行加额来满足客户需求。叶军等人也深知银行卡交易存在的法律风险，“兼职人员做过账业务，只能一年一次，多了怕被查。”当重案组37号探员询问“出租银行卡会不会给自己带来麻烦”时，叶军说，每天这么多人来办这个业务，就算有麻烦也有人垫背。▲一名工作人员正在检验“兼职人员”的身份证、银行卡、U盾。视频截图800元买全套包括身份证银行卡相比于上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款业务，30多岁的刘天明所做的买卖更为直接——售卖全套银行卡。刘天明说，所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”。类似的行业术语还有“裸卡”——只有银行卡；“盾卡”——银行卡和网银U盾。“做这行你得扩大地盘，比如大量建QQ群。”他自称有1000多个QQ群，通过群发软件，将自己的业务以刷屏的方式推广出去。每天早上，刘天明打开电脑的第一件事，就是通过QQ上的好友申请。最多时，一觉醒来有上百个好友申请添加。这些“好友”都是问他买银行卡的。“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的。”因此，他出货的速度也比较快，“一般情况，三天出四五十套没问题”。据刘天明介绍，他的货源是通过固定联系人介绍，让持有身份证的人自己去办银行卡和电话卡，再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们。但他不愿透露收卡的价格。刘天明说，即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证可以挂失补办，这样新旧两张身份证都能使用。手机号主要用于接收银行短信或验证码等。除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办，持卡人对此并不知情。在卖家发来的银行卡样品中，重案组37号(微信ID:zhonganzu37)通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士目前和丈夫在浙江打工，两个月前，她在回老家的途中，钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢失。她已向当地派出所挂失身份证并申请补办。经反复确认，康女士表示，和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡，并不是她本人所开。也就是说，有人拿着康女士遗失的身份证不但办理了银行卡和网银，还办理了电话卡。多个银行卡卖家表示，并不是所有的银行卡都需要本人去办，也可以找人代办。对于人证不符的情况，他们的理由如出一辙，“内部有资源，只要证是真的，就能开。”据重案组37号探员了解，一般来说卖家会提前大量收卡，各个银行的卡都要有，再按照买家所指定的银行销售相对应的卡。在卖家林乐的报价单里，不同银行的卡价格也都不一样：中国银行、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、华夏银行，四件套900元。“价格差异是因为大银行的卡不好开。”他说。多个卖家表示，银行卡交易方式为“货到付款”。“要的话地址发我，刚开始给你寄两套，有签收的话后面可以大量给你寄过去。”刘天明说。▲记者以650元的价格从网络卖家手中购买的全套银行卡，包括银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾和预留手机号及开户单。视频截图银行}