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互联网金融发展驶入快车道，理财范差异化竞争抢占先机
随着外部经济政策与内部行业竞争日渐加剧，导致网贷行业门槛不断提高，不少P2P平台调整战略，开始进行品牌升级。据某数据平台统计显示，目前已有13家P2P网贷平台登陆央视广告位。还有一部分网贷平台启用天价域名来提高声量，扩大知名度。也有一些平台则另辟蹊径，选择深耕资产端，实行品牌差异化竞争策略。众所周知，当前P2P行业良莠不齐，跑路、提现困难的现象也时有发生，对于投资者而言，要慧眼识珠看清楚一家P2P公司是否靠谱并不容易。甚至有不少投资人认为，有央视做背书，网贷平台一定安全可靠。然而，真的是这样吗？笔者认为，其实不然。只有掌握核心资产端，保证投资安全才是P2P平台生存之道。作为知名互联网金融平台的理财范，自上线以来，一直秉持最专业的金融、最安全的资产、最优质的服务为核心理念。目前已撮合超过31亿融资额，并一直保持0逾期0坏账的高水准风控。上线仅三个月，即获得“期货王子”林广茂的千万A轮融资。今年6月，又获得了和玉另类投资领投，林广茂和熙金资本跟投的2.1亿人民币B轮融资。据理财范COO叶映辉介绍，理财范一直坚守严格的风险控制标准：从合作机构的严格准入、严格的贷前审查和完善贷后管理等多方面进行努力。就汽车金融产品来讲，除实物抵押、授信额度控制和贷款人信用调查外，理财范还设立了债券回购保障。汽车金融产品以债权转让的方式给投资人，产品到期后由原债权人回购，原债权人同时提供回购连带保证，产品风险被分散，多方面保证投资人资金安全。“理财范的经营理念是，凭借自身过硬的安全风控和较高的收益俘获了大量投资人，为个人及家庭提供安全、高效、贴心的一站式资产配置服务。所谓一站式资产配置，即不仅有定期的投资产品，与业内顶级融资性担保公司企业合作，为企业及个人借款人提供低成本的直接融资渠道。还有可随时申赎、操作灵活的活利范，年化收益率高达8%，充分满足了投资者对高收益、流动性好的需求。”叶映辉介绍道。“不仅如此，理财范在近期还推出了一款“定制化浮动收益”产品——火箭理财，专为中高端理财人士打造的权益类理财产品，采用较为创新的资产配置方式。将企业债权、可转换债券、股权收益权、特定资产收益权、通过结构化资产配置，实现浮动、但总体稳定、且较高的投资收益。这样，平台就拥有了定期、活期和浮动的理财产品，让用户提前享受到我们网融金服打造的狭义资产配置服务。”据“火箭理财”项目负责人慕鑫介绍，“火箭理财”预期起始收益率为年化5%，预期浮动空间超过25%，并采用了邀请制，用户获得邀请码才可以进行注册和投资。在 “火箭理财”媒体见面会上，理财范CEO申磊指出：“互联网金融最大的一个特点就是要以用户为中心，而不是以产品为中心。产品是为客户服务的策略和手段，需要资源机构来整合。最近，很多用户反应理财范官网上没标没项目，用叶总的话讲，没有好项目就不做，不需要发很多标来维持流动性。即便这样会导致用户下降，也要保障每一个用户安全性和收益性的最大化。”
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> 理财范叶映辉：看好互联网金融+的混业方向
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图为*合伙人叶映辉很开心今天有这样的机会做一个交流，我是做传统金融出身的，今天谈到了网贷行业的细节问题，从我个人的角度说一下对行业的看法和体会，做一个思路性的探讨。中国经济进入了新常态的发展水平，主要有两个问题，经济增速的放缓和经济结构的调整，包括之前出借的结构要转换成消费的结构，去年上半年闹了钱荒，我个人的感觉这里面讲传统银行，习惯当中有信贷资本错配的问题，没有办法很好覆盖到中小企业。还有我个人希望这个结构调整过程当中，包括现在很多的趋势当中我们也看到，提高权益类的融资，包括拓宽企业直接融资的渠道，包括把国家当成一个公司来看，董事长、总裁和财务官在不同的场合提到了这样的东西。所以经济结构转型当中，必然伴随着结构性制度的红利。市场来讲，首先是一个创新，是依赖于结构性制度红利，金融的脱媒，一定程度上提升资本配置效率，多层次资本市场的建设，互联网金融在这里面其实可以承担一个很重要的角色，发挥广义的社会存量资本，能够起到一个优化资源的配置。各家平台怎么样去完善自己的能力圈建设上，要下一些功夫。传统产业一直在调整，包括新兴和科技类的产业，包括TMT领域快速的发展，中小企业一直处于融资难，融资贵的问题，中小企业融资信贷可获得性一直是长期缺失的，这也是传统银行面临着资本投放断层的问题。金融层面不用讲了，金融的改革一直在持续，会逐步释放很多的红利，比如说董事长在很多层面也提到了市场在资源配置中所发挥得作用，包括克强总理提到了怎么样去用资本市场完成实体经济高杠杆的风险。央行行长也提到了，资金进入股市也是支持实体经济。现在我们看到在经济周期整个下行过程中，实际上权益类的融资，包括企业直接的融资，包括有大量的机会，所以从这个层面我更加看待未来。金融消费也是一个很大的板块，消费者在以前的选择权利是非常有限的，整个价值观和消费结构，还有层次都在发生相应的变化，中产阶级的崛起给互联网金融提供了大量的机会。我个人的观点，互联网金融本质上是一个不断迭代的资产进程，包括你面临的基础资产的盈利，现在整个网贷行业面临的安全性和流动性，尤其是流动性是很大的缺失。我们可以从传统的产业来分析一下，包括体育，包括影视，包括环保，还有健康和养老，以前边际效益在下降，现在养老行业和大健康和医疗在快速地发展，整容消费和美容消费，消费领域跟互联网金融P2P的结合，会有大量的空间。还有提到了零售的汽车，比如说二手车，豪车的抵押，现在唯一的一块稍微一点点蓝海的地方，是经销商这一块，因为很多的汽车在新车这个领域，实际上卖新车是卖不到多少钱的，要完成指标，要补贴。二手车经销商还不是一级代理，包括厂家的支持层面是非常有限的，这里面给了我们一个很好的结合空间。还有教育也是我个人非常感兴趣的一个方向，包括现在提到的职业教育，教育贷款，分期，包括职业技能的培训，还有K12中小学，互联网金融跟O2O的结合，跟教育和医疗的结合，也会有大量的机会。这个机会可以分几个层面，传统的产业资本现在可以看到，可以举一个例子，淘宝和天猫的独立设计师品牌，每年做两千万是比较困难的，核心的问题是供应链的问题。服装企业很大的问题是库存问题，南方长三角和珠三角小的供应链的平台，一些小的作坊，产业严重过剩，还有开工不足，越开工越赔钱。金融资本的银行，包括，银行资产出表，信贷资产化，银行的资产证券化一直在提了很多，包括担保的债权，很多实际上做了内证券化，银行在这个过程当中，信贷资产的证券化，可以看一下结构，很多是，上一轮四万出借过程，城商行大量发展基础设施建设，中国资产和风险的倒挂了，大量的优质资产是在国企手上，民营企业和小微企业，互联网金融一个很核心的属性是金融属性，分风险的管理和资产的配置，风险的管理是一个常态化的过程，经济上行可以大谈特谈，经济下行的时候也是看天吃饭的，资产配置的环节可以改变。互联网金融发展当中，很多的保险还没有完全进入进来，实际上互联网金融可以是不是允许互联网金融发展保险，保险有自己精算的系统，抵押的平台完全是一个风险上的对冲。信托二级市场是一个很大的机会，包括几十万亿的，现在都希望建立一个信托市场，只是没有一个很好的介入方式。包括各家的话语权，各家的业务构成没有完全统一，互联网金融可以形成一个载体，承接传统金融的一些业务。新三板配资的业务发展的如火如荼，从私募的角度来讲，前一段时间比如说九鼎，很多做私募的，下面有很多的出借机构，中国的PE市场面临着一个很共性的问题，包括跟网贷一样，是一个合格出借人的缺乏。从社会资本的角度来讲，因为在整个国民经济体系当中，社会资本一直是缺少话语权，我们国家的金融市场当中，金融压抑和金融过度自由化同时存在，金融民主和金融普惠，我们最终想达到的目的，融资大众化和出借社会化，也是很重要的一个方向。比如像聚土地，娱乐宝，聚土地干的一个事情，实际上是发挥了老百姓的钱，用了大家的钱，你基于用户消费的驱动，完成了农村土地市场的流转，包括现在很多在提土地信贷的流转，因为农村这个市场是我个人非常看好的地方，不管农业产业化的企业，还是说整个农村金融，因为农村整个市场生产作物的季节有很明显的变化，包括发生的位置，时间和节点都有很明显的规律，小农和三农经济也是国家大力提倡的方向，我个人认为这里面有大的机会。金融从长期来看，是混业的方向，从分业的角度，是开了一次倒车。互联网金融对我来讲，是在于产品的跨界和平台的跨界，互联网金融未来零售资产和传统银行的结合，和权益类资产的结合是很重要的方向，所以我坚定看好互联网金融往混业这个方向去发展，当然这里面有很多监管的方向，有很多监管的原因，要区别对待。归结到一点，互联网金融扮演什么样的角色，优化资源的配置，降低社会运行成本，以用户为导向驱动产业价值。
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2014年3月，P2B企业理财范乘着互联网金融的春风，上线了第一个融资担保项目。时至今日，理财范平台上线九个月，注册用户达到30余万人，累计融资金额接近7亿元。“2014最佳品牌形象奖”、“2014小微金融新金融服务奖”、“金橙奖年度最具发展潜力P2B平台”等称号，无一不彰显着理财范专业、严谨的治业态度，以及未来不可限量的发展潜力。作为3个月便获得千万级A轮融资的年轻企业，理财范每一步都走得坚定而沉稳。面对同质化竞争愈演愈烈的网贷市场，理财范不断突破自身局限，以其独特的战略布局和谦恭的服务理念，在新金融
http://www.nbd.com.cn 20:522014年3月，P2B企业理财范乘着互联网的春风，上线了第一个融资担保项目。时至今日，理财范平台上线九个月，注册用户达到30余万人，累计融资金额接近7亿元。“2014最佳品牌形象奖”、“2014小微金融新金融服务奖”、“金橙奖年度最具发展潜力P2B平台”等称号，无一不彰显着理财范专业、严谨的治业态度，以及未来不可限量的发展潜力。作为3个月便获得千万级A轮融资的年轻企业，理财范每一步都走得坚定而沉稳。面对同质化竞争愈演愈烈的网贷市场，理财范不断突破自身局限，以其独特的战略布局和谦恭的服务，在新金融时代浪潮中挺立潮头。深耕小微金融平台建立伊始，理财范就把做好小微企业金融服务视为己任。全国有四千多万家中小微企业，其融资需求旺盛却缺乏系统的金融支持，融资难融资贵的问题20多年来一直难以解决。与之相对应的是，国内百姓手中逐年上涨的存款余额，以及匮乏的投资理财渠道和同质化严重的产品。正是这样的“两难”窘境，给予了像理财范这样的P2P平台，在融资担保领域大展拳脚的机会。与银行相比，P2P平台投资门槛低、资金运转快、投资理财手续便捷，唯独令人担忧的就是风险控制问题。理财范创始合伙人、COO叶映辉表示，“风控方面我们丝毫不敢懈怠，我们一直在以银行的作业标准要求自己，以互联网金融领域精品投行的思维在作业。”叶映辉所谓的投行思维，来源于管理团队曾经的投行工作经历。作为投行圈里鼎鼎大名的合伙人，叶映辉曾经参与完成对万达商业、白象食品、乐语中国、佳明新材料等多个私募股权项目投资，这些企业如今都声名赫赫。“我们在准入借款企业时，重点考量企业整个生命发展周期，通过分析企业未来一两年的生存状态，判断该企业的还款意愿和能力。”他们拥有一个简单的逻辑，即五年之后准备上市的企业，基本不会在一年后难以为继。事实也正是如此，理财范迄今为止所有到期的融资项目，都全部按时还款，保持着0逾期率。除此之外，理财范还在业内首创了 “企业项目信用评分体系”。据悉这套评分体系来源于银行贷款的审查项目，对融资企业相关资质、经营状况、盈利能力、抵质押物、资金运转情况等400多项信息，通过相应数据的分析对其进行信用评分，即可降低风险，也可以让投资者更加直观地了解到所投资企业的真实状态，获得更多的知情权。目前，理财范已经累计撮合近7亿元的交易额，累计服务了近百家小微企业，为小微企业融资和盘活市场存量做出了微小、但却是实在的贡献。挖掘产业价值“因为是在做自己擅长的事，所以理财范才游刃有余。”叶映辉分析指出，互联网金融创新不断，根据不同的定位和模式，互联网金融大致可分为三类：一种是建设生态圈，如阿里、京东的互联网金融服务于自身微观的生态，通过互联网金融完善其生态构成；一种是通过积累庞大的用户和流量进行变现，寻求资本的青睐；第三种则是通过解决产能过剩和产业空心化，致力于与产业价值，与产业共成长。理财范正是走的第三条道路。在谈及2015年理财范的发展规划和核心竞争力时，叶映辉指出，互联网金融产品更迭十分快速，各家平台的核心竞争力其实来源于资产端的获取能力。理财范在未来可能更多的是以精品投行的思维主动出击，从产业链条上挖掘一些非常优秀的基础资产，比如ZARA、家乐福、沃尔玛这样有非常好现金流能力企业的应收账款。“市场化是一个优胜劣汰的过程，这种厮杀是通过金融来驱动的。发挥资金的逐利性，将其引导到能够创造更多价值的人或企业手中，才能持续地产生价值。”源于叶映辉对于产业的深刻理解，理财范对企业融资轻熟路。秉承着他们一直倡导的服务产业价值的理念，理财范不仅专注服务真正创造价值的实体企业，也不断为平台的投资人造血。选择权交给用户诺贝尔经济学奖获得者，耶鲁大学的罗伯特·希勒教授有一个最核心的思想，叫“金融民主化”。他在《金融与好的社会》一书中写道，“对金融进行进一步民主化改造，意味着创造更多为民众所开发的金融方案，运用一些为全民化服务的技术，保证民众能够更明智地参与金融系统”。对于投资者来说，理财范就是一个为他们提供民主化金融方案的平台。今年11月，理财范平台全新上线消费金融和融资租赁板块，打破了之前全担保项目的产品格局。理财范CEO申磊指出，项目品种的增加，不仅利用互联网技术服务实体经济，同时满足投资者个性化的理财需求，对理财范践行普惠金融有深远意义。除了给投资者更多选择，理财范同样重视 “教会投资人如何去选择”。他们在业内首度提出了“培养合格投资者”的理念，在向投资人提供服务的过程中，传达正确的投资理念和知识，让投资者做自己财产的第一责任人，将选择的权利交给用户。值得一提的是，在理财范定期举办的投资人见面会“范局”上，申磊、叶映辉等高层领导都会“深入到群众中去”，与投资人进行公开坦诚地交流。他们无比珍视用户的意见和建议，将用户的体验感受作为优化升级服务的重要参考。在与用户的一次次“亲密接触”中，理财范的口碑也逐渐建立。申磊透露，2015年理财范还将招募“观察团”，开诚布公的接受投资者的监督、检验和评议。在产品结构上，也会在目前较为大额长期的项目基础上，增加一些投资者呼吁的小额短期产品。理财范认为，相比业内种种“烧钱”的手段，倾听用户“心跳的声音”更为重要。（投资有风险 理财需谨慎）
[责任编辑：robot]
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48小时点击排行理财范CEO申磊：互联网金融最终会回归互联网_新浪四川_新浪网
　　近日，互联网金融平台“理财范”创始合伙人申磊与叶映辉带领团队来到成都，举办以品牌重塑为主题的范局活动。互联网金融蓬勃发展的今天，有人视之为洪水猛兽，有人觉得这是新的理财机遇。活动结束后，我们特邀约到了两位创始人，与我们分享他们的创业故事，讲述他们眼中的互联网金融。
　　理财范CEO申磊先生，88年生人，2010年从厦门大学直升博士来到了清华大学，是一名典型的校园创业者。从大学生社交平台“师兄帮帮忙”，到转战互联网金融创办“理财范”，多年的创业经历让他对互联网行业及公司运作具有深刻的理解和丰富的经验。
　　理财范COO&叶映辉先生，毕业于中国政法大学。曾任职瑞典领先的独立金融集团soderberg&partner；10年作为产业基金合伙人，管理一支15亿人民币规模的FOF基金；11年参与创立海峡金融资产交易所，并担任投资银行部总经理。多年的金融领域从业经验，让他对风险管理与金融资产配置非常熟悉。
　　谈创业
　　挖掘机会、把握趋势、顺势而为
　　面对新时期大众创业、万众创新的新时代格局，申磊认为创业一定要顺势而为。早在他创业初期，移动互联网市场还是一片蓝海，机会无处不在，各种资源都抱着学习的态度参与尝试、探索，创业者的发展空间广阔。也正是出于这样的原因，让申磊瞄准了互联网金融。“这是一个能看到未来的领域，在接下来的十年、二十年里都会有相当的生命力，”申磊认为：“当你站在桥头上做事时，你会发现所有的资源，所有的事情都推着你前行。”
　　针对目前的创业环境，申磊认为，虽然每隔几年便有较大的机遇伴随行业变革出现，但目前并没有太多合适的机会。历数近几年互联网传播崛起以来的各个机遇点，从020到P2P，从互联网金融再到近年的智能硬件开发，“这些都已经过时了，当一个创业机会被所有人都看明白时，就已经没有机会了。”创业至今，申磊认为运气占了半数以上的成分：“真正的机会是现在还没有发生，但是在明天或者明年就会发生的事情。”
　　谈收获
　　团队伙伴的协作、个人成长的历练
　　几年来的发展历练，让申磊从一名浮躁的学生逐渐成长，一步步融入社会，有了自己的坚持和信仰。申磊学生时代创建的大学生社交平台“师兄帮帮忙”，由于当时的学生团队没有运营经验，产品难以在商业模式中实现盈利，最终夭折了。“经过第一次创业失败的洗礼和互联网金融的煎熬，我对自己的想要的人生，自我的审视，包括自己的优点缺点有了更清晰的认识。”
　　在曾经最艰难的时刻里，申磊一度处于“不知道自己该做什么”的迷茫中，正是在那段时间，他与朋友的聊天中发现自己并不了解自己。朋友的一席话深深的启发了申磊：这么多优秀的企业家、创业者，真正意义上能有所成的人，都对自己有着血淋淋的认知和分析，非常了解自己在做什么、擅长做什么、不擅长做什么，也因此知道自己需要什么样的合作伙伴。
　　也正是如此，申磊认为现在自己最宝贵的财富就是身边一同努力的合作伙伴们。“创业路上你会遇到太多的困难，每一个困难都是你过去从未遇到过的，没有小伙伴的帮助，自己什么都做不了的，”他非常感慨：“一个人的力量很有限，而每个人都有自己的优点，相互互补，这个公司才能前行，有什么问题也才能扛过去。”谈及此，申磊笑着拍了拍身边叶映辉先生的肩，“我做事冲劲大，映辉一直很稳，他金融领域的知识、经验和资源，是我们整个团队的财富。”
　　谈创富理财
　　冷静区分投资和理财，有合格的理财观念
　　叶映辉告诉我们，在理财范创立之初就提出过一项概念——做一名合格的投资者。与选择银行产品不同，更多人投资互联网金融都是为了追求高收益，并认为互联网金融平台理所应当给出相对于银行更高的收益，但在追求高收益的过程中却忘了有匹配的风险意识。叶映辉认为，投资跟理财其实是两码事，互联网金融中可能有一部分产品是以投资的行为碎片化或者是封装成了理财的产品，但实际上和理财其实不能完全等同，在资本属性并不相同的情况下，投资人应当建立更加健全的风险管控方式。
　　“在这一方面，一是需要加强用户投资理念的教育，同时也需要用心完善我们自己的产品。”理财范在推出产品的过程中，就尽力做到隔离风险，将安全可控的产品配置呈现给用户。叶映辉说：“我们追求的并不是在行业中占有多大的规模，而是努力在细分领域做到更加专业，更多元化，更优质的服务用户。”目前理财范平台运营至今保持着零逾期，零坏账的成绩，正是因为对机构设置了较强的对冲门槛，在渠道原则上也足够节制。
　　谈互联网金融金融
　　从金融主导的局势回归互联网
　　申磊认为，现阶段的互联网金融态势是金融推动互联网的群雄竞起的局面，现在金融的话语权更大，再往后会由互联网主导，最终形态会回归到互联网。“互联网这种工具，他不仅仅是一种工具，他应该叫一个生产力。”申磊解释道：“这种生产力可以借助大数据等信息手段，优化风险控制等要素，虽然这样的手段现在还不是太成熟，但绝对是未来的一种发展趋势。”在申磊对未来的构想中，今后的互联网金融能够对用户的投资风险做全面的评估，传统的一部分作业方式也相对会被淘汰。
　　叶映辉认为，目前国内的金融属性更偏向一种政策性的金融态势，十八大以后对互联网金融的管理进一步增强，理财范应当在这样的形势下进一步作出行动，在强调规范之前先对自己进行规范，在政策设定门槛之前先为自己定下门槛，做到自觉自律。
　　在我们提及互联网金融这个概念时，叶映辉告诉我们：“今天再来谈互联网金融行业，再来谈P2P，就是把这个行业狭义化了。现在众筹、第三方支付和各种衍生的金融，其实非常丰富。理财范目前就在朝着综合理财的方向发展。”展望未来，在移动互联网的大时代背景下，互联网金融会创造出更有价值的产业，也为用户提供更有价值的产品。
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