为什么有钱人买房不提前还房贷，看完终于明白自己为什么一直穷了为什么有钱人买房不提前还房贷，看完终于明白自己为什么一直穷了安居客百家号俗话说，一日成年，半生买房，关于买房的话题似乎是怎么也聊不尽的。最近编者经常听到一种讨论，即“贷款买房到底要不要提前还款”？有人主张一定要提前还，早还早心静，借着银行的钱总觉得干什么都小心翼翼的。有人则主张千万不要提前还，通货膨胀一直存在，今朝有酒今朝醉，千万别提前还。本期闹矛盾，我们就来探讨一下，贷款买房，究竟要不要提前还款？
闲来说房。安居客房产研究院分析师，闹矛盾御用写手。他在签完购房合同的第二天接到这个选题，第一句话说道：“没钱，肯定没法儿提前还。但是我肯定想赶紧挣钱一次还清”。 在我看来，提前还款是适用于有闲钱的，借钱之后寝食难安的，想用目前的房子抵押贷款进行更大投资的，很可惜这些条件我都不满足。 但我还是支持提前还贷款的，因为我就是那种借钱之后寝食难安的人。总有一种念头就是赶紧还贷款，每个月都要反复规划自己的花销，生怕有一个月突然压力好大。虽然有一种说法是房贷就像强制性的每月存款，如果没有房贷压力，一个月肯定存不下那么多钱。 我还是坚持努力几年赶紧把房贷还清，一来是我就算有钱了也不会去做投资，二来是我不想每个月都有着一种压力来控制着我。以后的贷款利率不知道会有如何变化，不想太过操心这些未知的变化。 但是，需要注意的一点是，如果正享受公积金或有折扣的贷款，那么不必急于还款。毕竟还在享受着优惠的利率，不值当。
卫娜张。房地产网站高级资深编辑，对于这个问题她有强烈的表达欲：“要是我绝对不会提前还的”。
为什么要提前还款呢？要知道，货币是一直在贬值的。你现在的钱值钱，以后就不值钱了啊，我才不要提前还清。 再说了，如果选择等额本息，第一年还的利息是最高的，银行签约的时候也不会答应你第一年提前还款。在可以提前还款的时候，已经还了不少利息了，再提前还款就不那么划算了。 专业一点讲，房贷其实也可以看做是一种应付通货膨胀的方法，和贷款期这些年的资产上浮比例来比较，你付的那些利息是可以大胆忽略不计的。 另外，正如楼上说的那样，每个月强制你储蓄还不乐意？非要月月光？我不赞同这种看法。
DC绿灯。热心网友，“不会提前还，做点儿投资比还款划算”。
我没有太多要说的。说得再好我也不提前还，我还是有一颗投资挣大钱的心。那点儿利息，对我来说不重要，我挣得多呀。 另外，我如果有闲钱了，我也大概率不会提前还款的，除非我想尽快出手这套房子卖个好价钱，否则我是不愿意的。我可以用这些年买些保险、理财什么的，这些收益应该会比还的利息要多。在这个角度讲，我坚决不会提前还的。
我算是看清楚了。是否提前还款这个问题，真的与对资产的理解和理财理念是有关系的。 我尝试总结一下，如果你在用公积金贷款或者享有打折利率，又或者有投资理念和能力，那就不需要提前贷款，否则真的不划算。 但如果真如我和闲来说房这种既没有过万月收又不懂投资回报的理财小白的朋友们，大概率也会因每月房贷而倍感压力，那不妨就找个吉利的日子，早点儿还了吧。
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原标题：提前还房贷到底划算么？看看这几个案例你就明白了长沙晚报9月11日讯 “一入房贷深似海，从此大山压上身”，一句戏言却是不少人的真实写照。身背房贷的感觉并不好受，因此，当手头资金充裕的时候，一些购房者往往会考虑提前还贷。但事实上并非所有人都适合提前还贷，对有些人来说，提前还反倒只亏不省。昨日，记者“连线”最具代表性的三类提前还贷当事人，采访银行业内专家，剖析什么人适合提前还贷以及什么情况下不适合提前还贷。案例1 投资回报高于贷款利率2015年，刘女士在芙蓉广场附近购买了一处房产，当时申请的是商业贷款60万元，贷款期限20年。签订贷款合同的时候，她特地咨询了银行是享受8折利率优惠的。她向记者表示，当年为了买房子拿出了家里大部分的积蓄，现在每个月要还3600多元的房贷，利息算下来将近27万元。她认为利息过高，这两年她和老公做蔬菜批发生意赚了点钱想争取提前还贷，少付些利息。记者咨询工商银行某支行于经理，他向记者表示，签订贷款合同的时候如果客户享受了7折到8.5折的较低折扣的利率优惠（也就是贷款利率为3.43%至4.17%），所需还款利息相对较低，可以不用提前还贷。值得一提的是，自2016年11月以来，银行的理财产品平均收益率呈上涨趋势，截至今年7月已实现九连涨。即使在8月银行理财产品预期收益率稍有回落的情况下，平均预期年化收益率仍达到了4.41%。记者发现，如果贷款享受7折到8.5折的利率优惠或者是公积金贷款，那比大部分银行理财产品的利率还要低。这就意味着如果有钱的你先不还贷，而是拿去做个简单的银行理财，得到的利息除了还清每月贷款还有赚头。案例2 等额本金还款期未过1/3湖南娄底的周阿姨和丈夫在广州经营着一家五金店，为了生意需要，7年前，他们在店面附近买了一套两居室。虽然前期还款压力大，但等额本金需要支付的本金利息和比等额本息少近13万元，所以他们毫不犹豫地选择了商贷等额本金贷款，一次性贷款80万元，期限30年。这些年，夫妻俩将赚的钱大部分都投资在儿子的教育上。儿子不负众望考上了名牌大学，毕业后选择留在长沙发展。最近，周阿姨准备在长沙给儿子买套大房子，可手头上没钱呀。周阿姨在考虑要不要将广州的小房子提前还贷卖了再买大房子，可是贷款已经还了7年，现在提前还到底划不划算？对此，华夏银行个人部负责人李经理表示，等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算的还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。像周阿姨这种情况，等额本金还款期没有超过 1/3,主要还的还是利息，可以考虑提早还款少些利息。但当等额本金还款期已经超过1/3时，提前还款意义不大，因为这个时候你已经偿还了大部分利息，后期还的更多的还是本金。案例3 等额本息还款过半10年前，林先生只是长沙一家外贸公司的普通职员，他在天心区买了一套100平方米的房子，总价60万元。他付了18万元的首付款，剩下42万元是商业贷款，贷款利率为基准利率，还款年限20年。10年后，他一跃成了这家公司的业务总监，2017年年初，单位给他发放了6万元的年薪补贴，他打算用这6万元再凑点钱提前还贷。“我这种情况提前还款靠不靠谱？我听别人说提前还房贷要交违约金，是不是真的？”林先生咨询。兴业银行理财师分析，等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。虽然每月还的本金与利息之和是不变的，但其中本金与利息的比例是变化的。换句话来说，等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。林先生已经还了10年，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义不大。记者梳理后发现，目前只有少数银行对于借款人提前还贷是不收取违约金的，而大部分银行都会对提前还贷收取一定的违约金。某国有大行规定住房贷款未供满3年的罚息3个月，满3年则无罚息，而各家银行对提前还款的规定略有不同。（长沙晚报 记者 刘琼萍）
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发布时间： 16:11:49 &&
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核心提示：你必须清楚有些情况房贷最好不要提前还，反而能让你轻松过上好日子。
　　房贷最长的周期是30年，但根据银行的统计，一般的房贷还款周期差不多是5-7年，大部分人选择了提前还款。
　　一部分人是因为心理原因，欠着银行钱不舒服，还有一部分人是没有更好的理财渠道。但是，你必须清楚有些情况房贷最好不要提前还，反而能让你轻松过上好日子。
　　第一类：使用应急资金还款
　　对于普通消费者而言，房屋贷款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，部分&房奴&压力颇大，急于提前还贷甚至想着借钱也要还。
　　但对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者，不宜打乱原有的理财计划。同时，使用应急资金会增加未来生活的风险，有可能&因小失大&。
　　第二类：等额本息进入还款中期
　　等额本息还款进入还款阶段中期后，月供的构成中，大部分都是本金，提前还款的意义已经不大了，如果你手上的钱不是很充裕，可以不急于提前还款。
　　特别是进入还款后期，也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。
　　第三类：等额本金还款期已达1/4
　　等额本金还款法是指每月偿还的本金相等，利息不断递减，这样后期的还款显得比较轻松。
　　以贷款30万元，期限20年为例，从还款期的第六年开始，即还款期已经达到1/4，在月供的构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利用有效的节省利息。
　　第四类：有更好的投资理财渠道
　　如果你手上的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财产品，而且可以获得更高的回报率，产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么这种情况下就没有必要把资金用于提前还款。
　　而如果你是这三种人，就可以考虑提前还款：
　　1、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助；
　　2、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还；
　　3、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心。
　　那么这是为什么呢？有人一定会问，房贷不是要交利息吗？赶紧还完难道不好吗？
　　但是请注意现在一些理财产品实际上可以满足甚至高于房贷的利息，除此之外房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。
　　比如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。如果你现在要买二套房，没有资格再获得购房贷款，但可以在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。
责任编辑：李倩房贷提前还款真的合适吗？_必备知识_贷款攻略 - 融360
公积金政策
房贷提前还款真的合适吗？
　　有些购房者手头资金多了，为了少付点利息，会考虑提前还房贷。不过，银行方面，因为可能会打乱其贷款配比和放贷计划，目前通行的方式，一般都得还贷满一年以上才会受理这种申请。那么，是不是所有的都合算呢？
　　不妨以实际例子来计算一下（购房者可以自行使用提前还贷计算器计算）。比如2014年6月贷款50万、分20年还清，当时基准利率还是6.55%，月均还款额为3742.6元，共需要支付利息元。
　　假设2015年8月要提前还10万元，如果每月还款额度基本不变、缩短还款期限的话，那么还款期限可以从原来的2034年5月提前到2027年12月，而新的月还款额为3748.33元，总共可以节省利息元。如果还款期限不变，减少月还款额的话，新的月份还款额为2942.54元，总共可以节省利息77070.89元。从省利息的角度，如果要提前还款的话，选择月供基本不变、缩短还款时间是更好的。
　　另外，购房者其实都清楚，如果要提前还款，在还款初期还是最划算的，因为还款利息的支出一般都产生在还款初期，而到了后期其实已偿还了大部分利息，提前还贷并不划算。还是以上面的贷款50万、分20年等额本息、执行6.55%的商贷利率为例，如果2008年9月就开始还款，当时5年期以上的基准利率是7.74%，2015年8月提前还10万。月供基本不变、缩短还款期限的话，最后还款期限从2028年8月变为2023年12月，可以节省利息元；如果还款期限不变的话，月供从原来的3742.6元降为2757.04元，节省利息支出50990.25元。
　　跟上面第二年就提前还款的相比，无论是缩短还款期限还是减少月供，两种方式所能节省的利息都不在一个档次内。所以还款初期提前还比较划算，越是到后期，提前还的意义就越小了。此外，如果贷款者执行的是上浮的利率，如果有能力的话，一次还清贷款也相对比较划算。
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