天哪，储户300万存款在银行“失踪”！
一位在石家庄做生意的商人去年4月在工行石家庄建华支行存入一年定期300万，但今年他拿着密封好的存折、银行卡取款，却发现存款已被“清零”。经查，他的存款被人从网上银行转账转走了。银行称，在程序上没有错误，没有责任，但会配合警方调查，只是监控视频已找不到了。漫画 刘道伟
本文来源：上海证券报·中国证券网
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如果你恨一家银行 那就月底去存钱
　　“如果你爱一家银行，就给它存款。如果你恨一家银行，就在每月最后一天给它存钱。”9月底，、微信、朋友圈流传着这样一个段子，说是各家银行柜面“严防死守”，除了怕客户大额取款之外，更怕客户大额存款。　　有新存款进来还不好吗，以前银行不是哭着喊着要增加存款量来冲时点，现在怎么就变了？杜太太有点不解，她向一个在银行工作的朋友打听，那个朋友一听，大笑起来。　　“我们确实是有存款任务，不过从来都没有要我们月底拉存款，行里对我们的考核要求一向都是日均存款啊。其他银行什么情况我不知道，反正我们银行内部没有出台与《通知》相配套的文件，也没有通知银行基层员工需月末拉存款。”这位朋友说。　　当然，这位朋友知道上面那个段子的出处在哪里。今年9月12日，银监会发布新的考核标准，要求商业银行不得设立时点性存款规模等考评指标，月末最后一日各项存款与本月日均存款的偏离度不得超过3%。　　这句话是什么意思呢，简单地说，就是一家银行的日均存款是1个亿，那么每个月最后一天，如果突然新增了一笔300万的存款，那么这个网点的负责人就头大了。因为对于月末存款偏离度超过3%的银行，银监会规定，自下月起连续暂停准入事项3个月以上；对于一年之内月末存款偏离度两次超过3%的银行，适当降低其年度监管评级。对于月末存款偏离度超过4%的银行，将面临更严重的惩罚。　　所以，上个月月底，在杭州部分偏离度很高的网点，确实出现了信贷员给客户打电话，请客户帮帮忙，把存款先拿出的要求。　　银行的从业人员早就分析过了，银监会此举对银行“冲时点”具有一定的约束力，但银行也不是完全没有办法，他们可通过“早冲”、调整理财等起到规避作用。　　“其实当时这项新规出来的时候，我们都没有松一口气，因为存款还是要拉，只不过时间点得提前，对我们这些基层员工来说，压力反倒更大了，在银行存款总量考核不变的情况下，对信贷员的考核将由月末冲时点考核，改为考核日均存款量。”　　杜太太听了朋友的抱怨，同情之心油然而生。 洪叶
（责任编辑：HN666）
09/25 15:0209/23 07:5809/19 08:12
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30岁夫妻家有百万闲钱 40万投资余额宝合理吗？
（大成理财/专稿）王女士向大成理财提问：夫妻各30岁，无小孩，有房有车，车贷18W，房贷20W，老公做生意，年收入约20W，老婆辞职准备怀孕，兼职年收入12W。现有银行理财产品60W（收益6左右），余额宝40W（收益5左右），理财目标：准备要小孩，在保证一定生意流动资金基础上，兼顾车贷房贷，尽可能提高已有现金的收益......近期，不少网友向提问，这类网友均有大额的闲钱，却不知如何打理？存到银行担心贬值；投资理财产品如何认识风险；是否应该用来提前还贷？ 网友相关提问：；针对部分网友有大额的闲钱应该如何进行配置，我们邀请到《理财顾问团》资深理财师盛慧芬为大家解答。一般来说，家庭收入主导者的年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭，家庭收入主导者的年龄在35~55周岁的家庭为中年家庭。家庭有大额闲钱的主要是这两类家庭，对于他们的投资策略应该如何制定呢？可以看出来王女士的家庭属于中青年家庭，总的来说青年家庭在理财规划的策略制定上为进攻型，中年家庭属于攻守兼备型。提问的王女士家庭女方准备辞职怀孕，那么家庭的收入主要来源者在丈夫，家庭中都没有提到家庭保障这块。风险保障是家庭理财的必备。王女士家庭老公自己经营生意，一是工作比较忙，操心的事多；二是应酬多，经常在外奔波；三是面临的风险大，心理压力大。长年的超负荷工作使他们很容易处于亚健康状态。王女士的家庭还有房贷和车贷，所以购买一定的保险是必须的。建议购买寿险、意外险、健康险，王女士家庭风险偏好还是比较低的，可以考虑购买万能险，保额要充足，寿险保额为年收入的5倍以上，重疾险应该在30万左右。王女士投资的产品为银行理财产品和余额宝，银行理财稳健理财大都是债券类资产，余额宝本质是货币型基金，主要投资对象也是协议存款及其他短期债券、金融债、回购等安全性高的固定收益类产品。这类产品安全性普遍较高，但是收益率有限，需要根据家庭的理财目标合理的配置一些权益类资产，当交易机会出现的时候还可以配置一些交易类资产。王女士现在一是考虑要孩子，也可以设定长期理财目标，为孩子将来读大学和出国留学准备教育基金，越早准备，能获得的预期收益率就越高，期限比较长的权益类资产的风险将会得到分散，而且有较高的收益率，股票、基金等权益类资产的年收益率达到10%以上，建议早做准备，可以从银行理财产品中拿出10万元作为启动资金，每月再定投1500元于混合型基金，在获取一部分债券类产品稳定收益的同时博取高收益，可积累资金164万元，足够孩子的教育费用，充分享受复利的成果。当然当达到预期收益率后可以在高点选择其他如银行理财产品、债券型基金等，在大盘调整后重新介入。还有一些优质的p2p也可以投入10-20万参与，收益率12%左右，平台选择尤其重要，选择一些成立时间长，背景雄厚的平台，收益率不能特别高，要有具体的投资项目，最好能实地考察，抵押物和质押物充分的项目，控制好风险。另外有些信托的起点最低在50万也可以适当考虑，最好是国资信托公司，其次是项目的前景，房地产、煤炭、钢铁类信托慎重，另外项目的抵押、担保是否充分，是否自融等都需要详细考虑。当然以上都是单一的产品选择的分析，其实家庭资产配置需要一个组合，两个有风险的资产如果经过精密的计算，合理的配置还是可以对冲风险，获得稳定增值，像今年创新类阳光私募基金（投资起点普遍在100万以上），待您的资产积累到一定程度都是可以参与的，这需要提前了解，做好详细的准备工作。那么对于一般的家庭有大额闲钱主要考虑以下三个方面第一：风险管理与保险规划（1）先为家庭主要收入提供者购买保险，中青年的夫妇是家庭最主要的收入来源，先保父母，再保子女。（2）家庭成员同时购买商业保险时。保险额度应和收入水平成正比。比如在一个家庭中，丈夫的年收入是妻子的两倍，那么其保险额度也应该是妻子的两倍。因为对于整个家庭的财务安全来说，丈夫的重要性高于妻子，需要更高的保障。（3）保费负担占家庭可支配收入的10%比较合适，其中家庭的可支配收入为税后收入减去家庭支出的余额。保费过低，难以覆盖风险；过高，家庭又难以承受，限制了投资和消费，影响了生活质量。（4）现在很多单位会为职工购买社会医疗保险，可能一部分客户也回购买商业保险，对于保险覆盖的缺口，要根据客户自身的情况来考虑，通常来说，中青年家庭一般来说纯保障的如人生意外险、重大疾病、养老保险等商业保险是比较适合的。第二：建立现金保障（1）日常生活储备这部分是为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动力。或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活。（2）意外现金准备这部分是为了应对家庭因为重大疾病、意外灾害、突发事件等开支做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击。（3）家庭支援现金准备这部分是为了应对家庭的亲友出现生产，生活、教育、疾病等重大时间需要紧急支援的准备。现金储备的额度要看家庭主要劳动力的收入稳定度和可能需要现金支出的范围和程度而定。通常，保持相当于3~6个月生活开支额度的现金储备比较适宜，这部分高流动性资产不一定要以现金形式存在，货币市场基金或活期存款这类方便提取的也是很好的现金规划工具。第三：投资规划案例中的家庭收入都比较可观，且有较多闲余的存款。我们看来，单纯的银行存款式理财，或者40万都存余额宝，这些都是极不合理的，应搭配更多种类的理财产品，实现最优配置，保证财富在保值的同时也能够增值，实现收益最大化。我们首先分析目前市面上被大众所认可的理财产品，具体如下：1、银行存款，定期存款，年收益在3.5%左右，活期收益0.35%；2、银行理财产品，最低门槛5万，银行的保本非保本型收益浮动范围在4%-6%左右；3、国债，三年期国债5%收益，五年期国债5.41%收益；4、基金，平均收益基本略高于银行定期存款，有混合型基金，股票型基金，货币型基金等，可根据个人实际情况酌情购买；5、股票，10%的人赚，10%保本，80%亏；6、信托，100~300万起，预期年收益在8%左右；7、大宗品期货，需要专业的技术支撑或者由教好的经纪人指导；8、国内现货白银，上海T+D黄金，纸黄金，纸白银等，这些都属于高风险投资，需要有专业的技术支持。对于大部分客户。如果有100万的闲钱，那么建议30%可进行浮动投资，30%做固定收益类投资，30%可以做高风险投资，这个比例不是固定的，这是要根据客户的风险偏好来判断，具体的资产配置方案可咨询专业的理财规划师。盛慧芬：大成特邀理财顾问、国家理财规划师、大墨投资财富顾问
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上班族如何理财存钱 如何理财能增加自己的收入
时间： 11:00:12&&来源：&&编辑：搜狐
　　上班族如何理财存钱？如何理财能增加自己的收入！理财现在已经被大多数人接受了，那么上班族的我们该怎么理财呢？如何理财才能增加自己的收入呢？如何理财才能让钱生钱呢？上班族怎么合理的支配自己的工资呢？下面就和小编一起去了解一下吧！
　　1、黄金
　　黄金作为最佳的保值工具，自古受到大家的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。
　　2、基金
　　投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证)，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。
　　上班族购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
　　3、P2P 理财
　　现今市面上的 P2P 理财机构都是基于 P2P 形式下的点对点回报，投资门槛低、风险较小、收益高、资金周转灵活，而且参与形式比较简单。
　　上班族只需将资金投向为认购 P2P 理财平台 上已有的个人优质债权。而理财机构只是进行牵线搭桥，将钱借给通过审核的优质借款人，从而获得高收益，投资者在家坐等收益。
　　4、银行存款
　　银行存款，是上班族最常使用的一种投资方式。银行存款具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。
　　理财师表示，银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。然后银行付给储户利息。
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