信用卡额度突然被降了30万 怎么回事
来源：信息日报
编辑：zhangsusu
摘要：3年前，林先生办到了一张额度为50万元的信用卡，一直正常使用。而在今年，林先生却收到了银行发来的系统短信，提醒他信用卡的最高使用额度从50万元调整到20万元。
作为银行的优质客户，3年前，林先生办到了一张为50万元的，一直正常使用。而在今年，林先生却收到了银行发来的系统短信，提醒他信用卡的最高使用额度从50万元调整到20万元。
&虽然平时从来没有用足50万元的最高额度，但银行在没有协商的情况下突然调低额度，第一感觉是不信任我。&林先生说。
多位市民锐减
当初，林先生办这张信用卡是银行的客户经理极力推荐的。&额度比较大，以备不时之需。&考虑到这一点，林先生就与银行签了协议办了卡。而在实际使用过程中，只有三四次使用了较大的额度，但最高也就是20万元左右，之后进行了，征信系统中没有留下&污点&。因此，突然被调低额度，让人很是费解。
和林先生一样，南昌市民刘先生、吴先生、曹女士等人手中的信用卡额度，也从之前的50万元被调至10万元到4万元不等。&我们是做生意的，之前进货时和厂家协商刷卡，可以在一定程度上缓解资金压力。&他们告诉记者，有正常的流水，而且每次都按期还了款，按理说属于银行的优质客户，却没想到遭遇服务&缩水&。
银行方面称有嫌疑
&办卡这么多年，一直都在正常使用，不知道今年为何突然降低额度，而且一降就是几十万。&几位市民都说，这类信用卡并不是无偿使用的，他们每年都交了高额年费，图的就是能够便捷支付货款，无需走程序。
对此，相关银行的答复是，目前监管部门检查比较严格，调低这些信用卡额度，主要是在调查过程中发现有套现的嫌疑。&发行信用卡的初衷是为客户解决燃眉之急，而钻空子套现是坚决要打击的。&银行人员表示，按照监管部门的要求，这些客户的额度都要调整到合理范围内。
实际是减少对资本的占用
对于银行的说法，业内人士表示不能完全接受。&涉嫌套现固然要监管，而实际上银行还有其他考虑。&对银行来说，客户的信用卡即使没有透支，授信额度也会占用资本金，使银行的资本充足率有所下降。在目前偏紧的情况下，调低未使用额度是减少对资本的占用。
的确，早在去年，银监会就发布了《信用卡业务监督管理办法》，其中明确规定信用卡未使用授信额度将以50%系数被纳入加权风险资产。例如一张10万元额度的信用卡，如果客户长期使用其中2万元左右，那么这张卡的额度中有4万元将被用来作为计算风险准备金分母，计提准备金。所以，银行对优质客户也要&区别对待&了。
这位业内人士还透露，未足额使用的信用卡涉及银行计提风险准备金的问题，必然影响银行利润。银行面对利润减少，必然要降低额度让持卡人适时消费，否则就损害银行利益。
高额信用卡审批比以前更加严格
除了一些银行调低信用卡额度之外，记者发现，现在办卡的审批也比以前更加严格了。
申请额度并非最终额度
&一般说来，银行会从客户的消费能力、还款能力、还款意愿等几个方面来进行授信额度的确定。&某银行信用卡部工作人员介绍说，办理大额度的信用卡还需要提供房产等证明，总行将根据其在银行的流水等方面综合评定，最后给出相应的额度。因此，客户申请的额度不一定是最终批下来的实际额度。
目前，在某银行申请高额度的信用卡需要客户有雄厚的资产，如50万的额度需要500万资产。而另一家银行需要看客户的星级程度，在该行日均存款超过20万才能办理额度2万元左右的信用卡。
要严厉打击套现行为
&一般来说，银行调整的是平时不用的额度。&记者电话咨询了几家银行的，客服人员均表示，对于被降低额度的客户，银行一般会提供临时提高信用额度的服务。
而属于违规行为，银行方面再三强调，监管部门对此会严厉打击。
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1万额度刷出480万！信用卡套现谁之过？
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来源:央视财经频道
　　如今，每个人的钱包里恐怕都少不了一张。顾名思义，信用卡就是&凭信用，可透支&。先借银行的钱来买单，按规定还上钱，还不收你利息，多刷卡还能提高个人的信用额度，确实是缓解资金压力的好帮手。然而，利益总是与风险并存，在浙江温州，一位姓虞的先生，却在信用卡上狠狠地栽了一个大跟头。&　　温州的苍南县，因为靠海而居，这里的海产加工业非常兴旺。我们刚才说到的虞先生，名叫虞学排。两年前他和妻子开办了一家海鲜养殖加工企业，然而生意却连年亏损。为了寻求转机，2014年虞学排打算把重心放在螃蟹养殖上，但仍需大笔资金周转。&　　好在很快他就从银行拿到了一笔贷款。可是刚刚过了两天，他却接到了一个来自银行的电话。来电话的是苍南当地一家银行的客户经理，虞学排就是刚刚从这家银行拿到的贷款。这位工作人员告诉虞先生，他的这笔贷款有问题。&　　原来，银行查出虞学排拿到的这笔钱并不是按正常贷款程序走的，却是通过他名下的一张信用卡。确实，信用卡也可以贷款，贷款额度都是以卡主的信用额度为上限。而到了虞学排这里，却出现了一个非常诡异的情况。他名下这张信用卡额度只有区区1万元，但是，他从银行拿到的贷款却是一笔巨资，足足有105万。&　　虞学排承认拿到了105万，但他认为用信用卡贷款也没啥问题，他以前就经常用它来周转资金。但银行工作人员却说这次的问题非常严重。原来，日凌晨，银行在正常进行资金清算时，发现有一笔高达480万元的资金缺口。而更让人惊讶的是，这笔巨资都是由同一张信用卡所发生的，而这张信用卡恰恰就在虞学排的名下。&　　这里有3个数字，1万，105万和480万。1万是这张卡片的信用额度，就是说无论是消费透支还是信用卡贷款，最多只能从银行刷出1万元。105万，是虞学排拿到手的所谓&贷款&现金。而480万，则是银行从交易记录上确认的资金缺口。这三者之间究竟有什么关系，虞学排身上又发生了怎样的事情呢？&　　因为巨额资金不翼而飞，银行立即报了警。接警的饶道国，经过查看明细交易发现，日晚上，这张卡在短短2小时内密集地进行了30多笔交易，刷掉了480万元。在交易项目上，反复出现了&预授权&这个词，当时的刷卡人不断地进行着&授权&与&取消预授权&等等系列复杂的操作。显然，巨额资金的丢失与&预授权&的操作密不可分。&　　警察饶道国通过调查认为， 虞学排只是一个普通老百姓(69.50, -0.30, -0.43%)，通过一万块的信用卡被盗刷出480几万。这对他来说是天文数字一样。所以，虞学排很可能只是一个受害者。&　　显然，刷卡的是另有其人，而且是熟知信用卡交易规则的技术高手，也就是盗刷480万巨额资金的罪魁祸首。而虞学排不仅提供了信用卡还分到了105万，那他肯定知道刷卡的人是谁？但此时，虞学排却对警方说，是别人拿他的卡去刷的，怎么刷的他也不知道，而且他根本就不认识这些人。&　　虞学排说，一切的起因还是因为当初海鲜生意亏得太多。为了扭亏，他打算改养螃蟹，大概需要50万来周转。恰好，他老婆在微信朋友圈看到一个广告&信用卡贷款为您解决燃眉之急&&&。&　　于是，虞学排就联系上了发广告的梅先生。而奇怪的是，梅先生没有问他关于身份职业等基本信息，却只关注他名下有没有信用卡，有几张信用卡。当听到，虞学排名下有6张信用卡的时候，梅先生就说信用卡贷款没问题，直接联系另一位孙先生就行。&　　虞学排当时就给孙先生打了电话，孙先生说这件事很紧急，让虞学排第二天就飞到深圳去。一听有门路，能借到钱，虞学排第二天一早飞去了深圳。然而当飞机落地，虞学排却打不通孙先生的电话了。&　　虞学排又和发广告的梅先生联系，而这次，梅先生让虞学排联系一个叫小傅的人。等了一天，两人终于在深圳机场(8.58, -0.05, -0.58%)见了面。但小傅却说，其实，虞学排先前没能联系上的孙先生才是真正能办贷款的人，但他恰好去杭州了。如果虞学排真的要办，那就赶紧跟他一起去杭州。此时的虞学排因为资金压力，也只能一条道走到底。于是，9月18日晚上，两人又一起飞往了杭州。&　　据虞学排说，当时他和小傅在候机的时候就一起聊天。虞学排说需要50万。小傅说他们这种操作方式肯定能待到款，因为是同银行里面的人联合起来贷款，所以虞学排只能拿到贷款总额的25%。也就是说虞学排要拿到50万的贷款，贷款总额至少是200万。而其他的150万，不用虞学排操心，会由与银行内部的人自己操作。此时，在虞学排看来，小傅他们的方法就是别人和他一起贷款，但是得用自己的名头。可是谁叫自己着急用钱呢，多担点风险他也认了。&　　到了杭州后，两人就入住了宾馆，但奇怪的是，小傅既没有带虞学排去银行，也没见他安排人来见面。而到了9月19日下午，房间里却突然来了十多个人。小傅则让虞学排把他的一张信用卡及密码交给了一位40多岁的男子。&　　男子拿着信用卡离开后，小傅和几个年轻男子却把虞学排看了起来。此时的虞学排被困在了宾馆里，等到第二天下午，就连小傅也突然离开了。虞学排心中不免开始打鼓。不过，很快小傅就回来了。小傅拿回来的却是一大堆POS机签购单，而这些都是虞学排的信用卡里刷出来的。&　　虞学排一数，签购单的总金额居然有900多万，着实吓了一跳。而小傅却一个劲地催促他全部签字。&　　面对虞学排的担忧，小傅解释说，这里面真真假假的，有的套来套去的，有的小票是撤销的，真正消费的只有480万。&　　一听到刷了这么大笔钱，完全超出了虞学排原本50万的预期，他一下就有点坐不住了。但小傅却说，这个事不用他管，他可以一次拿走105万。另外的300多万，银行里面的人会操作，也不用他还。但是，虞学排听了还是觉得奇怪，怎么算都不对劲。&　　虞学排想不在这些单据上签字，但是小傅这时候威胁他说，如果再吵连这105万也不给他。同时小傅还安慰他说，这些钱能贷出来主要是因为银行内部有人，虞学排不应该怀疑，应该感到幸运才对。侥幸心理瞬间占了上风，虞学排就在小票上一一签了字。当天，他的储蓄卡里就转进了105万的巨额现金。9月20日，虞学排回到了苍南老家，正卯着劲想要大干一番，却没想到，两天后就被银行找上了门。&　　根据虞学排的供述和侦查情况，警方认为，这根本就是不是虞学排以为的信用卡贷款，而是一起影响恶劣的团伙式诈骗案。苍南警方迅速展开了抓捕。11月初，警方兵分两路，一路在温州，一路在杭州，同时进行抓捕，抓了四个犯罪嫌疑人。这时，警方才对整个犯罪过程有了初步了解。&　　整个犯罪团伙分为四个部分：小傅和梅先生就是这个犯罪团伙的&托&，负责招揽急需用钱的人。除了托之外，他还需要一部分人去控制这个持卡人，这些人就是马仔。而孙某则是当初虞学排没打通电话的那个孙先生，也是整个犯罪团伙的组织者。最终团伙的核心人物，也就是掌握POS机盗刷资金技能的人。&　　到案的四个人，傅代辉、梅军斌、陈鹏和邬林龙都只是外围的服务人员。对真正核心的刷卡原理并不了解，刷卡过程也没有参与。然而，当警方赶去杭州孙某的公司时，却已人去楼空，只是查封到大量的POS机和相关账册资料。&　　据邬林龙说，一开始公司主要是经营POS机，但因为经营不善，到2014年6月后，孙某就开始接触空套业务这帮人，也就是利用银行漏洞大额套现。&　　这个通过孙某联系到一起的犯罪团伙非常松散。傅代辉是福建人，只是跟孙某有过POS机的业务合作，而梅军斌是温州人，却只认识傅代辉。而提供刷卡技术的核心人物连邬林龙也不认识。一时间，侦破陷入了僵局。就在此时，内蒙警方破获了一起利用同样手法大额套现的案件。抓到的郭某林正好就是本案中掌握核心技术的主犯之一。他的到案，大大打开了侦破的局面。&　　据郭某林供述，一开始，这个方法是他从微信公众号里看来的，简而言之就是&大额预授，小额完成，撤销完成，完成预授&。为此他还真的试验了一下，发现还真能行得通。于是，他就开始动起了歪脑筋，迅速地纠结了孙某、王某彦等人开始尝试。&　　其中，郭某林是负责联系POS机的中间人，负责寻找可以作案使用的POS机。孙某则负责组织协调工作，联系人员和分配赃款。而最后的这位王某彦，他掌握着预授权刷卡套现的技术，只负责POS机刷卡工作。&　　据郭某林讲，要完成整个&空套&过程，首先要找一个信用卡持卡人；第二步则要找到一种特殊的POS机，那就是必须带有预授权操作功能的POS机。因为他们要利用的银行漏洞就是藏在信用卡的&预授权&里！&　　所谓预授权，通俗地说，基本上和押金的作用类似。目前只针对酒店、汽车租赁行业的商户开通。比如说你一个客户到酒店去住宿，可能需要交押金，那他先通过信用卡或者银行卡刷一笔预授权功能，把你这一笔资金当作押金一样冻结在那里，等你消费结束之后，再通过预授权完成，把一笔资金给消费出去。&　　2014年9月初，郭某林通过微信找到了河北省邯郸市的一部带预授权的POS机。于是来到孙某所在杭州寻找机会。孙某则开始通过傅代辉等人搜集客户。&　　当9月19日，傅代辉把虞学排带到杭州后，这次作案的两个必备条件终于到齐了。19日晚上9点多，孙某、郭某林、王某彦等三人在杭州另一家酒店的客房里，拿着虞学排提供的信用卡实施了作案。&　　首先他们往信用卡里打进了30万，直接将信用卡的额度提高到了31万元。而后他们利用来自邯郸的那台带预授权的POS机分别发起了一大一小两笔预授权。大的一笔是30万，小的一笔却只有100元。下一步则至关重要，他们把大笔交易里的30万消费到了杭州的一家珠宝行里。然后，把小笔交易的100元撤销掉。&　　而恰恰是这个小笔撤销的动作，误导了发POS机的银行认为刚刚那笔30万元的交易也未完成，于是预授权额度又恢复到了30万，可以继续大额消费。但事实上，那笔30万元已经被转走了。&　　导致这个情况发生的原因有二个，一是按照目前银联交易规则，预授权完成后是不检查信用卡额度的。因此虽然持卡人账户上已经无可用额度，但仍然可以套取银行在银联的预授权保证金。二来，就是一个时间差的问题。因为发卡银行和POS机银行是两家不同的银行，交易信息都需要通过银联才能交互。&　　从银行提供的流水单上可以看到，这个犯罪团伙从日晚上9点左右开始，不断地进行操作，一直到晚上10点40分左右，这样反复操作16次，一共套走银行在银联的清算资金480余万元。当他们套取第17笔时，才被银行发现交易异常将卡冻结。但前面的480余万已被转走。&　　抓住银行与银联之间结算的时间差和预授权漏洞，以孙某为首的犯罪团伙玩了一把&空手套白狼&，通过帮人用信用卡套现时收取巨额的手续费来诈骗银行资金。在本案中，孙某团伙的所谓&手续费&就高达75%，300多万巨资都被他们一伙侵吞一空。可以说其手段之恶劣，危害之巨大，严重扰乱了银行业的正常秩序。而同时被捕的还有卡主虞学排，在犯罪团伙的整个作案链条上，持卡人是最重要的一环。虞学排确实是不知道刷卡是怎么刷的，但是他一定知道，这个钱的来路是不明的。&　　日，苍南县检察院正式以诈骗罪起诉虞学排、傅代辉等五人。苍南县人民法院公开审理了此案。法院审理认为，虞学排、傅代辉等五人以非法占有为目的，通过银行信用卡预授权交易结算规则的漏洞，以虚假交易的方式套取银行资金，数额特别巨大，已构成诈骗罪。&　　2015年11月，苍南法院做出一审判决：卡主虞学排被判有期徒刑12年，处罚金15万；傅代辉被判有期徒刑8年，处罚金8万；其他从犯也被判处相应的刑期和罚金。五人共同退赔违法所得472万余元。除了郭某林另案处理，警方对依然在逃的孙某和王某彦等人进行了网上通缉。&　　凡是有果必有因，1万额度刷出了480万只是&果&，而&因&却有许多。一是银行和银联在信用卡预授权交易结算规则上确实存在漏洞，让人有机可乘；二来，则是银行在POS机发放和收单管理上的不规范。本案中，案犯所使用的POS机来自于一个物流公司，按要求此种资质是不可能开通预授权功能的，但是收单机构偏偏给他违规开通了，可以说是给罪犯提供了作案的便利条件。2014年年底，银监会浙江监管局专门发布了信用卡预授权交易风险通知，要从后台系统监控，限制开通预授权商户范围和完善交易规则等多方面发力，来整治套现乱象。而更要提醒的是各位，不要轻易尝试所谓的&信用卡套现&，轻则个人征信记录受损，重则触犯法律，不要让虞学排的惨痛教训再次上演！
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信用卡套现并不合理，告诉你更好的办法！
编辑：融360整理来源：融360整理日期：
没现金怎么办？有人会说，不是还有信用卡么，用信用卡取现啊！或者，套现啊！ 实际上这两种做法都不算很好。为什么？ 因为信用卡取现的利息你懂得，万分之五而且按月复利，算下来实际
没现金怎么办？有人会说，不是还有信用卡么，用啊！或者，套现啊！
实际上这两种做法都不算很好。为什么？
因为信用卡取现的利息你懂得，万分之五而且按月复利，算下来实际年化利率几乎等同于高利贷。而信用卡套现本身是违法的，如果银行察觉，封卡、追缴欠款一个接一个的来，到时候简直令人欲哭无泪&&
那么，什么才是更好的做法呢？
或许有人已经猜到了，没错，就是现金分期。
现金分期的额度高，而且实际的利率相对于取现也低不少。最关键的，这是对于信用卡的合理利用，不担心被银行穿小鞋。
很多银行都提供现金分期业务。如果你有信用卡，去发卡行申请现金分期，就可以快速将信用卡额度转换成现金，直接转账到你的银行卡账户中。然后分期还款就行了。
一般来说，现金分期每笔可申请借2000元到5万元之间，有的银行最高可以申请30万元，当然，前提是你的信用卡额度本身就非常高。就小编本人的经验来说，通常青年卡的现金分期额度都会超过信用卡的实际刷卡额度，在1.5-2倍之间。
另外，有一些银行分期金额将占用信用卡的额度。所以，申请现金分期后，信用卡内的可用额度会减少；每月按时还款后，额度会逐步恢复。
（当然也有银行是分别计算的，看各家情况）
总结了一下每家银行现金分期的利率（可以看出，利率不高，尤其是某宇宙行&&）
另外有必要解释一下，账单分期和现金分期有什么区别。
账单分期和现金分期区别
现金分期是直接用信用卡借钱消费；而账单分期只针对刷卡消费后的账单，进行分期偿还。简单来说，现金分期可以让你从银行拿到大笔现金，账单分期是你花的钱分N期换给银行。
1、费率不同，信用卡现金分期与账单分期差着800元
我们以的现金分期和账单分期（已出账单）为例，来看看二者的手续费差距。
可以看出，同样的分期数目下，率是要低于率的。如果你觉得这个对比不是很明显的话，我们以现金分期5万元和账单分期5万元为例，来看看二者手续费的差距。
可以看出，选择现金分期与账单分期，手续费能差几十到几百元。
2、账单分期和现金分期额度有多高？
账单分期额度最高为账单金额的95%。
现金分期额度一般在2千-5万元不等，高的可达数十万。额度的高低取决于申请人的卡片额度及个人资质。
3、使用账单分期和现金分期有利息、手续费吗？
信用卡账单分期和现金分期均免息，但要收取手续费。不同银行不同分期期数，其手续费费率不同。通常国有银行比股份银行的分期费率低，卡友在申请前可自行对比。
4、账单分期和现金分期好申请吗？
账单分期和现金分期是银行信用卡近几年盈利的主要来源，一经申请即可获批。账单分期可于当月账单出来后致电信用卡客服中心申请，同账单分期一样，电话申请现金分期后当天即可获批。
无论是账单分期还是现金分期，都需要支付手续费。虽然不少银行每期手续费仅为0.72%左右，但实际年利率却高达14%。因此，如非必要，还是不分期为妙。
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