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华人财富家族经历的衰败，原因各不相同。正为接班传承焦虑的国内企业家，或可从中借鉴一二。 山西海鑫集团董事长李兆会遇到了大麻烦。他父亲李海仓交给他的海鑫钢铁传出负债百亿元。 2003年，48岁的李海仓遇刺身亡。他身后留下的是多达数十亿元资产的家族企业。22岁的儿子李兆会不得不中断学业，仓促接班，成为李氏家族的第二代掌门人。接班后，李兆会把父亲的左膀右臂调离权力核心，排挤出局，包括他的叔叔。大权独揽之后，这位胖乎乎的年轻人，年轻气盛，对父亲的产业并没有太多兴趣，更不愿意呆在并不发达的山西省闻喜县老家。他不再固守以钢铁为本的海鑫，而是抽出海鑫钢铁的利润，四处出击，在资本市场玩得不亦乐乎。 至少从目前看，李兆会的接班并不成功。他是否有智慧化解危机，成功突围，仍需时日检验。 虽与李海仓因突发事件离世不同，大多数第一代民营企业家的身体仍健康，但都步入衰老阶段。接班，已迫在眉睫。许多知名企业家都在培养儿子或者女儿担任高管，乃至总裁，当然大权仍握在父辈手里。 每一个家族的接班与传承，在目前的阶段，都无法判断能走多远，能否富过三代。时间太近，再过20年、30年，乃至半个世纪，或许方可清晰。 晚清的最后十年，出现了众多实业家，发展至民国，更加壮大。遗憾的是，在战乱、动荡之中，这些知名企业多在第一代覆亡，即便成功传至二代，例如无锡茂新面粉公司的荣毅仁，也因随后的政治变幻，失去了企业和财富。无论是传承成功的案例，还是传承失败的案例，都不存在。 倒是那些出走海外，在艰苦卓绝的东南亚、香港环境中打拼出来的华人企业家，历经一百多年，既有传至二代、三代乃至更多代的家族，亦有在传承多代中逐渐衰落的家族。从他们那里可寻找到财富家族传承的华人经验。 衰落的东南亚四大天王 20世纪初始，东南亚华人企业家中，有“四大天王”，分别是陈嘉庚、黄仲涵、陆佑和胡文虎。在中国，四人以陈嘉庚声名最隆，主要是他创办了厦门大学，影响至今。而当年缔造的商业王国，在他有生之年即已衰落，未能传承。不过，他的女婿李光前独立创业，大有超过岳父的势头，现已传至三四代，仍是新加坡的显赫家族。而黄仲涵、陆佑和胡文虎三个家族，都经历了多代传承，不过其家族均已衰败。 黄仲涵被视为张弼士之后而早于陈嘉庚的一代巨商代表。他的父亲黄志信是“创一代”，1866年在爪哇创立建源公司，在中国和印尼之间做特产贸易，后成为较大的商人。黄仲涵继承了父亲的公司和财富，投入大量资金发展糖业，引入现代设备，聘用西方管理人员，迅速成为一代“糖王”。此后，他又进军银行业和航运业。 1924年，58岁的黄仲涵病逝。他妻妾成群，子女众多，多达数十位，最小的儿子在他去世后方才出生。在选择接班人的方式上，黄仲涵效法父亲。当初，黄志信选择黄仲涵接班，但对其他儿子给予了可观的遗产。黄仲涵同样选择了两位儿子进行培养，分别是黄宗宣和黄宗孝，另有6个儿子可以参与家族企业，其他儿子则获得了数额不菲的一笔遗产。 不过在公司面临困境之际，黄宗宣主动退出家族企业，打击了家族信心。更致命的是，1950年，家族企业的掌舵人黄宗孝因心脏病突发病逝，时年仅45岁。此时，黄氏家族尽管家大业大，却无人能扛起整个家族的重任，导致家族成员分崩离析，各自为王，犹如春秋战国之状态。自此，传承百年的大家族正式解体。 著有《家世—百年中国家族兴衰》一书的学者余世存分析大家族衰亡，认为其中的一个主要原因就是后人没有能扛起统领家族的人才。“无论是家族、企业家阶层，还是知识阶层中，家族衰败的征兆之一，是一个家族没有一个得力卓越的领导人。如果家族丧失了主心骨，这个家族离崩塌也就不远。”华人向来喜欢儿孙满堂，但同样可能都不成器，造成分裂。 相较于黄仲涵，陆佑家族如今仍存在，不过已是没落的贵族。陆佑在东南亚从苦工做起，稍有积蓄，买下一座废弃的锡矿，开采锡矿石，从此发达，他也因此成为一代“锡矿大王”。此后，他的商业延伸到金融、地产、航运、种植和电影等。待到1917年他去世之时，遗产多达两千万元。 1989年《陆佑纪念画册》出版，当时的香港大学校长王赓武在画册上题词祝贺道：鹤呜声闯仰殷商，山锡开源椽采浆。陆海潘江才早著，佑贤辅德义恒彰。华民中土同钦敬，侨士南洋共辉光。先后令名垂港粤，哲人风范永流芳。足见陆佑的影响力。 陆佑去世后，儿子陆运涛执掌，接管新、马等地的机构。1950年代，陆运涛创办电影制品厂，成立“电懋”公司，开创香港电影的黄金时代，张爱玲也曾为其写剧本。陆运涛也因此被人们尊为一代影王。不幸的是，1964年，陆运涛和公司高管所乘飞机失事，全部遇难。“电懋”遭受重创，一蹶不振。 到第三代陆容章执掌家族，仍有产业，但规模较小，已不能与香港大佬相提并论。传承至此，陆家虽衰落，愈发对慈善有兴趣，不断捐助教育和医疗等。百年前，陆佑曾为香港大学捐助百万元，港大为投桃报李，建造一幢钟楼，命名为“陆佑堂”，并在建筑物前竖立一座陆佑铜像。 胡文虎相对于前几位，更为年轻，在民国史上曾活跃过。他是“万金油大王”和“报业大王”。在继承父亲的一个中药店铺子后，胡文虎在缅甸仰光发明了虎标万金油，行销东南亚。即便是1929年全球经济大危机，胡文虎的万金油事业不仅毫发无伤，在和西药的争夺中，反而赢得更多市场。接着，他又创办了以《星岛日报》为代表的系列报纸。 1954年，胡文虎病逝，女儿胡仙接班。胡仙精明强干，将父亲开创的报业王国获得第二春。她的财富一度达到50亿港币的巨富量级。到了1980年代，她不再固守家族产业，而是大规模进入地产业。奈何地产业云谲波诡，香港金融危机频频，胡仙毫无觉察，一次次被套牢，深陷巨额债务危机。 尤其是1997年金融危机，胡仙负债更巨，不得不一次次出售旗下的报业。更为悲惨的是，1998年，她不得不将祖传家业虎豹别墅拱手出售给李嘉诚的长江实业集团。虎豹别墅位于香港岛半山大坑道，1935年由胡文虎建造。 唯一值得欣慰的是，胡仙1972年在香港成立胡文虎基金会，又于1993年在福建成立胡文虎基金会，即便家族企业和财富衰落，仍有连接社会的渠道。 远去的香港四大世家 在香港，一百多年来，亦可分为“世家”和“新富”两大类别。诸如李嘉诚、李兆基、董浩云、霍英东等大家族，皆为新富。更早前，即1840年之后开埠，香港逐步发展出四大家族：何东(何启东)家族、许爱周家族、李石朋家族、罗文锦家族，如今被称为“四大世家”。他们的财富、知名度和影响力已无法比肩新富。 这四大世家，罗文锦家族为律师世家，并非财富家族。其中，以何东家族最为繁盛，为一代首富。何东乃是欧亚混血，先是任职怡和洋行华总经理，及后创办何东公司，投资地产业致富。何东采用了遗嘱继承法，众多女儿只获得少量的遗产，主要遗产由两个儿子何世俭与何世礼继承。何世俭及其儿子何鸿章一脉默默，倒是后来传出何鸿章与儿子反目、对簿公堂，为更多人熟知。何世礼曾主动放弃英国国籍，而加入中国国籍，在国民党军队从连长干到1949年的联勤代总司令。1962年何世礼以二级上将退役，到香港接手家族产业，接掌何东旗下的《工商日报》。何世礼之子继承了《工商日报》，此后成立家族基金会，推广佛学。 如今，何东家族的后人，均退出众人的视线。不过，何东的侄子何鸿燊则成长为港澳的巨富。不过，这已不能算作何东家族了。 许爱周是船运巨子，香港四大船王之首，后创办中建企业，进军房地产业。1966年去世后，其家族企业和财富分别由长子歧伯、次子士芬、三子世勋继承。许歧伯和许士芬分别于1973年、1989年去世。家族产业交由三子许世勋管理。许世勋的儿子许晋亨更加有名，并非企业做的多大，而是曾与刘嘉玲热恋，后娶何超琼，离婚后再娶李嘉欣。 许爱周高明的是，他采用了家族信托管理模式，子孙都没有直接分到遗产，每个月都从信托基金领取生活费，即便是许晋亨也不例外。这就让家族财产不至于因子孙众多而分散。家族后代即便不再有大的发展，也仍是豪门。 知道李石朋的似乎不多，但知道东亚银行的多，这家香港最大的华资银行就是李石朋和两个儿子(李冠春和李子方)一起创建。 到了第三代，李冠春的儿子李福树是港英政府立法局、行政局议员;李福善是香港高等法院的首位华人法官，并参与起草香港《基本法》;李福兆牵头成立了“远东证券交易所”，被誉为“香港联交所之父”。李子方的儿子，李福和成为香港赛马会首位华人副会长，李福逑也成为首位担任社会福利署署长的华人。 到了第四代，特区政府教育统筹局局长李国章和特区立法会议员、香港东亚银行主席李国宝是亲兄弟，而特区终审法院首席大法官李国能则是他们的堂兄弟。李氏家族一门三杰，横跨行政、立法和司法三大领域，令其他家族望尘莫及。 这个家族此后更多进入政界，因此被视为香港的“肯尼迪家族”。不过，在商业领域，建树不多。 除了逐渐远离公众的这几大世家之外，还有在何鸿燊之前的一代赌王傅老榕(真名傅德用)。他一度经营澳门赌业超过20载，赚得极多。不过在1961年，在赌业上，傅氏家族败给了联合起来的何鸿燊与霍英东等人，自此离开赌业。 赌业之外，傅老榕和儿子一起进军地产业，创办了富丽华酒店。1960年病逝后，儿子傅荫钊接掌家业。如今，这个家族已由第三代傅厚泽负责，他在1997年金融危机的前一刻，将富丽华酒店以69亿港币的高价出售给了丽新集团。不过，这个家族已无多少产业，傅厚泽做的事情也不过是炒炒二手房，在商界的影响力越来越弱。 凋零的美国华人巨富 除了东南亚、港澳华人聚集区，欧美等地极少有华人财富家族。在美国，知名的华人企业家有王安、王嘉廉、杨致远等人。这三人都是白手起家，公司业务都与电脑有关。王嘉廉和杨致远的结局类似，都是在董事会竞争中被迫离开，尽管失去了企业控制权，但他们的财富都在十亿美元以上。 唯独王安走得最远，他创办的王安电脑公司，一度让IBM畏惧。王安也一度成为美国第五大富豪。不过，在选择接班人问题上，王安并没有像美国人那样，而是典型的传统中国人思维，他选择了儿子王烈接班。 因为父子的刚愎自用和自我封闭，当初跟随王安创业的元老纷纷离去，元气大伤。王烈则无法重组精干的管理团队。雪上加霜的是，王烈能力平平，执掌企业后失误频频，由他带领的王安电脑公司一败涂地。仅仅接班一两年，王安电脑迅速进入巨亏状态。1989年9月，病危之中的王安，不得不亲自宣布王烈辞职，另请高明。1990年王安去世后，王安电脑申请破产保护。 如果王安选择更懂市场的职业经理人接任企业管理权，儿女接掌股权，其企业和家族的结局可能都要改写。如有疑问请直接咨询“瀛丰投资”微信平台，我们会第一时间给予最详细的答复！瀛丰投资官网：/服务电话：020-微信号：yingfengtouzi============================================================瀛丰投资微信服务想了解瀛丰投资最新资讯，赶快关注我们的微信吧，加瀛丰投资微信号yingfengtouzi，或扫描以上二维码。
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为何8成家族企业面临财富传承难题
蓝源资本董事长廖文剑：80%家族企业面临财富传承难题
在 火爆之时，家族 这种新型的金融业务被各大金融机构纳入视野。目前国内的券商 、信托 、 和私募等机构纷纷试水该领域。
2013年1月，平安信托宣布设立国内首单家族信托，这意味着信托行业正式进军此领域。在此之前， 宣布，签下首单财富传承家族信托的消息，实现银行业在此领域的突破。数据显示，招商银行已经签约10余位客户，带来的经济效益不容小觑。
那么到底何为家族财富？这种新型的金融业务到底解决何种问题？各机构为何争相抢食该业务蛋糕？《证券日报》记者带着众多疑问，专访了创造中国第一家家族办公室(家族财富管理模式)的蓝源资本集团董事长廖文剑。
《证券日报》：何为家族财富？
廖文剑：家族财富就是具有继承家族文化、民族精神、家族价值与家族资产来传承与拓展基业长青的财富。纵观发达国家和地区的家族发展史，众多耳熟能详的家族如洛克菲勒家族、爱马仕家族、李嘉诚家族等都已经借道成熟的家族财富传承机制成就了家族财富的基业常青 .
《证券日报》：家族财富管理金融业务有何发展前景？
廖文剑：未来5年&10年，我们将迎来家族财富传承高潮；同时，家族财富拥有者缺乏相应金融知识，盲目投资 、股票 、期货事例层出不穷，迫切需要专业机构规划；另外部分富豪希望到国外投资，规避单一市场风险，这也需要专业机构的指导和建议。
《证券日报》：传统金融市场发生迅猛剧烈变革，新兴金融理念以及产品层出不穷。面对纷繁复杂的金融市场，陷阱和风险无处不在，如何提高融资效率？蓝源资本到底是如何对家族财富进行管理的？
廖文剑：结合企业的具体情况，蓝源资本为其设置了整套解决方案。一是提供创新融资产品，设计个性化的整体投融资解决方案。提供创新融资产品，为集团提供10种金融结构性产品方案，帮助集团从间接融资向直接融资转变、从信用融资向企业现金流融资转变；二是设立直投资本。设立产业化基金是未来产业集团进行整体产业规划、运作、发展的常用路径；三是结合目前国内同类型大型民营企业集团的现状，建议集团采用参股投资型作为集团金融板块未来顶层架构设计的方向，并且将集团目前已有的股权投资、小额贷款、担保等业务逐步装入集团金融服务公司内，并根据集团未来业务拓展需要，在服务公司内设立融资租赁、商业保理等子公司。
《证券日报》：您认为目前国内众多金融机构开始纷纷布局此业务的原因是什么？
廖文剑：未来十年，我国民营企业中将有80%以上的家族企业面临着传承难题，这不仅关乎企业的存亡，更影响着中国民营经济的稳定与发展。目前国内的现实是，一些资产规模较大的家庭，由于缺少必要的资产保全措施，兄弟姐妹同室操戈、夫妻之间反目成仇，不但影响了感情，更重要的是，直接阻碍了企业快速的成长与发展。家族财富金融业务就是通过良好的制度设计，规避各种纷争带来的风险，使得家族财富顺利传承和过渡，获得更好的发展。而这种金字塔的顶层设计在国内具有巨大的潜在市场。
《证券日报》：家族财富管理领域有银行、券商、信托和第三方理财机构的涉足抢滩，蓝源资本如何保持业内领先地位？
廖文剑：首先，银行、券商为代表的传统金融机构碍于法律法规的限定，偏重于避险产品，在产品创新领域受到较大限制，无法满足家族财富追求高回报、高灵活性的要求。二是信托和第三方理财机构均是中介机构，在盈利模式上严重依赖销售佣金，难以完成从产品推销者到财富服务者的角色转变。三是财务管理服务模式上，多以单一投资理财为主，不能站在整体角度规划；财富传承研究与实践脱节，不能有针对性地帮助家族财富制定解决方案。
《证券日报》：目前家族财富管理业务在国内处于何种阶段？存在何种问题？
廖文剑：我国家族财富管理行业总体还处于初期发展阶段，存在着产品服务同质化严重、投资工具缺乏、投资标的有限、高素质人才队伍规模较小、风险管控不严、创新动力不够等诸多问题。然而，富裕之后，能否妥善处置家族财富，进行资产保值增值，如何做好财富的代际传承和企业的基业常青，是摆在高净值人群面前的&三座大山&。
《证券日报》：未来蓝源资本对家族财富管理领域有何计划？
廖文剑：在家族财富管理模式上，把家族财富管理、家族文化建设和传承、家族人才培养、家族资产的运作等内容，放置到一个平台上，利用平台化思维整合全国的家族服务机构，致力于打造&金融界万达&。
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防御性板块走强两市弱势震荡 截止上午10点30分，早盘小幅低开后，两市在中药、食品等防御性板块的带领下小幅冲高，沪指一度冲击3000点，但无奈市场人心涣散，市场继续维持弱势震荡格局。盘面上，个股跌多涨少，权重股表现萎靡。涨幅榜上...
贷款须连续缴存6个月 ●组合贷款是指正常缴存职工购买自住普通住房时，公积金贷款不足部分由银行商业性个人住房贷款补足而形成的一种个人住房贷款品种。 ●借款人的贷款由公积金贷款和商业贷款两部分组成。 ●连续足额缴存住房公积金6个...
熟悉我的朋友都知道，我刚刚经历完卖一买一，实现了毕业N年在市区置房的想法。去年广州推出满2年免营业税（5.5%）的时候，我们就开始着手把刚满2年的郊外毛坯房挂出去了。幸运的是，我们开的价不高，一个星期就有人来看房，我们就交易了...
安徽省阜阳市调整公积金使用政策 近年来，我市房地产市场持续升温，在全省居于领先地位，吸引国内众多知名房企相继入驻我市，大型楼盘不断推出，我市职工住房公积金使用意识大幅提升，购房热情居高不下，使用住房公积金贷款购房的职工越...
安徽省芜湖市商转公暂行办法 芜湖市个人商业银行住房按揭贷款转为住房公积金贷款暂行办法 第一条 为减轻住房公积金缴存职工解决和改善自住住房的负担，进一步发挥住房公积金制度的作用，根据住房公积金管理有关规定，结合芜湖市实际，制...
养老保险缴费费率 单位部分的缴费比例是19%，个人部分的缴费比例是8%。属于产业园区内的参保单位，缴纳的职工基本养老保险单位缴费比例降至14%或16%（需申报）。 失业保险缴费费率 单位部分的缴费比例是0.5%，个人部分的缴费比例是0.5%...
1.养老保险转移 将原参保所在地社会保险经办机构开具《参保缴费凭证》交与杭州市现参保地社保经办机构即可。 备注：外省户籍人员男性满50周岁、女性满40周岁的，应在原参保地继续保留基本养老保险关系。 2.医疗保险转移 持本人身份证原...
公积金怎么转移 需要去老家的公积金管理中心开具新单位接收证明、当地公积金中心的建立账户证明、当地公积金中心的银行账户开户行名称这三样材料，到原单位办理账户转移。如果不转移，这边就给你封存了，退休后可以取出。...
五险怎么转 在原单位和北京的社保中心开具参保缴费凭证，带到你老家的社保机构，如果在老家已经有单位，直接交给单位办理就可以了。 其中，养老保险你个人的部分可以全部转走，单位缴纳的可以转移12%。医疗保险可以转移你的缴费年限，个...
社保转异地注意事项 如果之前在北京，现在又想回老家工作，社保要不要转移?当然要续上，务必办转移! 现在很多人离开北上广，都放弃了之前缴纳的社保，觉得没什么用，回去以后再重新缴纳。如果你从25岁到40岁，在北京已经上了15年的社保...
社保中断了怎么办 1、养老和医疗保险的年限都是可以积累的，如果中断，交够年限就可以。如果到了退休年龄，还是不够最低缴费年限，北京户口可以办理延期缴费，外地户口交够10年才能办理延期缴费，不够10年的就只能转回户口所在地续交了...
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