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p2p理财模式有哪些
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　　相信很多网友都会到线上P2P或者线下P2P等字眼，那么到底两者有什么区别呢？就让车厘子理财平台为大家详细介绍两者模式的差异。
　　所谓线上P2P就是纯线上纯信用的网络借贷，贷款申请、投标、风险审核、贷款发放都在线上进行，企业只是提供一个双方撮合的平台。纯线上P2P的典型代表就是拍拍贷。
　　对于纯线上的P2P平台来说，其主要工作方式是利用自身评估系统对借款人的信用进行调查审核，最后根据信用评估的结果给出借款的额度，这种模式是国外大多数的P2P平台所采取的运营模式。因此，纯线上的借款项目，得益于大数据的分析，能够很方便地对借款人的资信进行比较理性的评价。不过，征信系统的不完善是线上考核的一大弊端。
　　所谓线下P2P是指线上模式借贷流程中的审核、贷款发放等流程放在线下进行。线下模式审核和银行贷款审核方式无二，一般需要抵押物，募集资金由线上模式平台自主支配，贷给借款人，目前大多数P2P理财平台其实都是线下模式。
　　对于纯线上的P2P平台来说，其主要工作方式是利用自身评估系统对借款人的信用进行调查审核，最后根据信用评估的结果给出借款的额度，这种模式是国外大多数的P2P平台所采取的运营模式。因此，纯线上的借款项目，得益于大数据的分析，能够很方便地对借款人的资信进行比较理性的评价。不过，征信系统的不完善是线上考核的一大弊端。
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客服邮箱：P2P频被线下理财公司“拖下水”业内：这个黑锅我们不背
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16:27来源：华讯财经
“P2P危局再次发酵。×××爆发‘兑付危机’的消息再次引爆媒体圈”……类似的信息，网络上随处可见。
近期“爆雷”的多起风险事件，如大大集团、中晋资产等，很自然地都与P2P挂上了钩。对此，多位P2P网贷业内人士对媒体记者表示，出事的这些公司都不是P2P，这个黑锅，我们不背。
●“他们不是真正的P2P”
近段时间，大大集团、中晋资产相继“爆雷”。一石激起千层浪，关于P2P网贷的负面消息再度密集出现。
拍拍贷CEO在接受媒体记者采访时表示，P2P作为交易方式，是资金的需求者和供给者之间的直接交易，平台只是撮合的中介，作为信息中介存在，它自己不能成为信用中介，也不能做非法集资。其业务本质上是点对点的交易方式，像大大集团等出事的公司并不是真正的P2P。
铜掌柜首席信息官金少策告诉媒体记者，上述提到的这些公司从头到尾都是以在线下开设门店募集资金为主，而且他们自己都从未说自己是P2P，是典型的第三方财富管理公司，在P2P行业最火热时，很多这样的公司也就打着P2P的名号，做过一段时间的宣传而已。像大大集团、金鹿财行、中晋资产等公司，和P2P根本没有一点关联。
“线下第三方财富管理公司出事跑路了，行业外就说P2P网贷公司跑路了，这是不公平的。是投资者在专业认知方面的不到位，或者说是一些第三方的刻意引导和误导。”金少策说。
“所有出事的财富管理公司的本质都是非法集资，可能它原来就是非法集资，搬到互联网上扩大了影响，使得集资的规模超过原来线下做的时候”，张俊表示。
●P2P成“背锅侠”有四大原因
按照业内说法，大大集团、中晋资产等都不是真正的P2P。那么，缘何P2P老是“躺枪”呢？
综合几位接受采访的P2P业内人士观点，媒体记者发现主要原因有四点：
首先，行业早期普遍野蛮生长。在监管细则出台之前，尤其是近两年，互联网金融行业出现了爆发式增长，无论是平台规模、信贷规模，还是理财人数，都对社会经济产生了不小影响。互联网金融的发展日新月异，给了很多假冒伪劣平台滋生的空间。
其次，P2P作为一种新生业态，各种边界并未明确。一些原本从事不合规线下业务的财富管理公司，开始打着创新的名义披上P2P的外衣，继续从事不合规的原有的操作模式。
第三，投资者对行业的辨识能力不高。很多投资者不了解P2P行业的运营模式和操作流程，前期只看高收益，这也是很多线下财富管理公司能够吸引一些投资者的原因。这些伪P2P平台用高额的宣传费用让投资者眼花缭乱，扰乱市场。
最后，监管的缺失，给了有心之人可乘之机。德国、美国等国外的互联网金融也属于新生业态，但并未发生像中国目前这样的乱象，这跟监管策略很有关系。在P2P的监管上，国外的监管是跟市场同步，或者说监管政策领先于市场发展。
开鑫贷总经理周治翰在接受媒体记者采访时表示，网络借贷行业这几年发展火热，宣传力度也比较大，导致很多投资人把线下理财、互联网金融等其他投资模式都等同于网贷，因此P2P“背黑锅”也并不出乎人意料。但这也从侧面反映出，目前P2P已成为比较受欢迎的理财方式，所以一有风吹草动，大家都极其关注。
周治翰称，互联网金融发展的时间还不长，投资人利用互联网的方式进行理财也是这几年刚兴起。大家对于各种互联网金融企业的性质区分不太清晰。在行业发展过程中，的确有一些公司打着P2P的旗号，从事涉嫌诈骗、非法集资的活动，也有一些线下第三方财富管理公司，被认为是P2P公司，者要清楚地区分，目前还是非常困难的。但不可否认的是，这些违规经营、甚至涉嫌诈骗和非法集资的理财公司，不管是不是P2P，都对网贷行业产生了深刻的影响，行业的整体声誉以及投资人的热情都受到了不同程度的伤害。(媒体)
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线下理财不是P2P，是定时炸弹！
“线下理财不是P2P，是颗定时炸弹。”走在大街上我们可以看到很多xx财富公司，xx财富管理公司，在大街、楼宇、超市都可以看到很多业务员在发着宣传单，我拿了一张宣传单，可以看到上面的利率特别高，但没提投的钱资金走向是到哪里的。他们的营销手段一般会通过让老人参加旅游、送油送米或带他们去聚餐来获得客源。我文中提到的这些线下理财，是指非正规金融机构开办的，在线下以高收益吸引人投资的，通常取名xx财富一类的机构。很多人在公众号后台问我财富公司的问题，我基本都回答不要投，因为问的人很多，所以今天特意写这篇文章告诉大家为什么不推荐线下理财。线下理财我预测今年70%左右的公司还是会熬不下去，因为监管细则明确规定不允许进行线下业务，很多平台为了规范业务，都悄悄地关门了。上海最近出了几起大案：大大财富、长来财富等，都是通过线下拉客让你感觉可信，然后出现兑付危机后，投资人的钱迟迟回不来。他们拿你的钱去干嘛都不知道，这样的公司千万不要投。通过我实地对线下财富公司的考察并且拿了一张宣传单页，我发现了几大严重的问题。1、债权不清晰首先最重大的一点就是，债权流向特别不清晰，也就是钱不知道去哪了，他只是告诉你收益，却没有告诉你风险，这样不是很恐怖么？我们投资人在网络的一些正规P2P平台信用贷会有借款人的身份证信息还有具体的用途或者有房产抵押的P2P，如果平台背景也好，债权清晰，当然投起来也安全。如果你不会玩电脑也不会玩手机APP还想玩P2P，可以让最熟悉的家人比如子女帮你操作。很多人有这样的思想：在店面买的理财肯定是安全的。这个想法其实是错的，未来P2P的发展还是会以线上为主，而且必须只是信息中介。2 、资金直接流向平台，没有托管第二，线下理财没办法进行第三方托管或存管，也就是平台的资金和投资人之间不能产生分离，这样对投资人来说，钱是非常没有保障性的，也不符合未来网贷的发展。这个很容易理解，比如钱直接给他们公司，但他们不是把钱给借款人，而是自己拿去炒股或者做其他非法的勾当，到时候损失起来，都是投资人的白花花的银子啊。3、监管细则不允许第三，15年出的意见稿已经明确表示不能通过线下业务来拉客，在16年的6月会出正式的监管细则，具体的发展方向也是明令禁止的。这一切都给线下理财判了死刑，虽然很残酷，但这就是真相。未来线下理财还是会强烈打击的，这颗定时炸弹迟早会爆炸。如果你的亲友还有人在投资的话，提醒他赶紧将资金撤出吧。理财的第一要务是保住自己的本金。
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