2016年反洗钱阶段考试培训试题库【选择题】
2016年反洗钱阶段考试培训试题库【选择题】
　　单选题
　　1.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每(B)进行一次审核。
　　A.季度
　　B.半年
　　C.一年
　　D.两年
　　2.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括(D)
　　A.符合依法经营内在需要
　　B.符合接受外部监管要求
　　C.是金融业安全的保障基础
　　D.是参与国际竞争的唯一要求
　　3.(C)年，金融行动特别工作组(FATF)发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。
　　A.2003年
　　B.2007年
　　C.2012年
　　D.2013年
　　4.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额(A)以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
　　A.人民币1万以上或者外币等值1000美元
　　B.人民币2万以上或者外币等值2000美元
　　C.人民币5万以上或者外币等值10000美元
　　D.人民币20万以上或者外币等值20000美元
　　5.金融行动特别工作组秘书处设在(A)
　　A.法国巴黎
　　B.英国伦敦
　　C.美国华盛顿
　　D.日本东京
　　6.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括(C)大类。
　　7.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该(C)
　　A.继续为客户办理业务
　　B.采取临时冻结账户
　　C.中止为客户办理业务
　　D.不予理睬
　　8.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于(B)年。
　　A.1997
　　B.1992
　　C.2013
　　D.1990
　　9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的(C )给予纪律处分
　　A.反洗钱领导小组组长
　　B.反洗钱专干
　　C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员
　　D.其他直接责任人员
　　10.客户洗钱风险分类管理目标不包括(B)。
　　A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度
　　B.对所有客户采取不变的识别程序
　　C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险
　　D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
　　11.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外
　　国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应(A)来自其他国家(地区)的客户。
　　A.高于
　　B.略高于
　　C.低于
　　D.略低于
　　12.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》(银发[2010]48号)为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是(D)
　　A.金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作
　　B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节
　　C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务
　　D.对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易
　　13.下列具有中国特色的反洗钱机制说法不正确的是(D)
　　A.以防为主
　　B.打防结合
　　C密切协作
　　D积极主动
　　14.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每(D)进行一次集中核对。
　　A.季度
　　B.半年
　　C.一年
　　D.三年
　　15.《反洗钱法》规定，(C)可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。
　　A.最高人民法院
　　B.公安部
　　C.中国人民银行
　　D.保监会
　　16.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是(B)
　　A.洗钱金额的大小不同
　　B,社会危害的大小不同
　　C.洗钱次数的多少不同
　　D.洗钱的手段不同
　　17.艾格蒙特集团定位是(B)
　　A.银行业协会
　　B.各国金融情报机构的联合体
　　C.国际反洗钱评估机构
　　D.关注洗钱犯罪发展趋势
　　18.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的(B)
　　A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法
　　B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
　　C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
　　D.客户洗钱风险分类是额外要求
　　19.保险公司在办理(C)时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
　　A.保险业务
　　B.理赔业务
　　C.再保险业务
　　D.财险业务
　　20.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是(A)
　　A.大额交易和可疑交易报告制度
　　B.反洗钱绩效考核制度
　　C.反洗钱内部评估制度
　　D.反洗钱监督检查、调查和保密制度
　　21.(C)年，金融行动特别工作组(FATF)发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作
　　A.2003年
　　B.2007年
　　C.2012年
　　D.2013年
　　22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是(D)
　　A.实事求是
　　B.规范管理
　　C.严进宽出
　　D.了解你的客户
　　23.西方七国集团决定成立金融行动特别工作组(FATF)是在哪一年(A)
　　A.1989年
　　B.1992年
　　C.1999年
　　D.2000年
　　24.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订(C)，并由高级管理层批准
　　A.代销合同
　　B.合作协议
　　C.书面协议
　　D.职责分工书
　　25.金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在(B)由全会通过。
　　26.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该
　　包含(B)
　　A.事前预防
　　B.事前控制
　　C.事后监督
　　D.事后纠正
　　27.国际保险监督官协会成立于(B)年
　　A.1990
　　B.1994
　　C.2003
　　D.2006
　　28.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，(B)对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
　　A.受托机构
　　B.委托机构
　　C.受托机构和委托机构
　　D.业务员
　　29.《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为(A)
　　30.(D)年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。
　　A.2008年
　　B.2009年
　　C.2012年
　　D.2013年
　　31.(C)年，联合国安理会通过1617号决议，敦促各成员国全面执行&反洗钱与反恐怖融资建议&。
　　A.2000年
　　B.2002年
　　C.2005年
　　D.2008年
　　32.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分(A)等级
　　A.风险
　　B.客户
　　D.服务
　　33.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于(C)
　　A.一级
　　B.二级
　　C.三级
　　D.四级
　　34.体现&内部控制优先&的要求不包括(B)
　　A.要充分考虑各种可能的洗钱风险
　　B.把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点
　　C.要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内
　　D.要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应
　　35.委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在(D)方面的反洗钱职责
　　A.可疑交易报告
　　B.宣传培训
　　C.交易资料保存
　　D.客户身份识别
　　36.反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是(B)
　　A.大额和可疑交易数据报送
　　B.客户身份识别
　　C.客户身份资料和交易记录保存
　　D.反洗钱监督检查
　　37.(A)是第一部关于反恐怖融资的国际公约
　　A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约
　　B.进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约
　　C.打击跨国有组织犯罪公约
　　D.反腐败公约
　　38.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项(C)
　　A.建立客户身份识别制度
　　B.客户身份资料交易记录保存制度
　　C.持续的员工培训制度
　　D.大额交易和可疑交易报告制度
　　39.《反腐败公约》由联合国于(A)年发布
　　A.2003
　　B.2006
　　C.2013
　　D.1990
　　40.金融机构根据(B)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度
　　A.合规方法
　　B.风险为本方法
　　C.合规与风险并重
　　D.风险测试方法
　　41.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是(D)
　　A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一
　　B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去
　　C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统
　　D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变
　　42.洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了(A)的发展脉络
　　A.毒品犯罪&&特定犯罪&&最广泛的上游犯罪
　　会性质犯罪&&特定犯罪&&最广泛的上游犯罪
　　C.恐怖活动犯罪&&特定犯罪&&最广泛的上游犯罪
　　D.贪污贿赂犯罪&&特定犯罪&&最广泛的上游犯罪
　　43.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。(A)
　　A.信用
　　B.地域
　　C.业务
　　D.行业
　　44.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经(A)批准可以采取。
　　A.国务院反洗钱行政主管部门负责人
　　B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人
　　C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人
　　D.国务院总理
　　45.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的(D)
　　A.经营管理
　　B.风险控制
　　C.业务流程
　　D.业绩指标
　　46.亚太反洗钱组织成立于(B)年
　　A.1995
　　B.1997
　　C.2000
　　D.2003
　　47.金融机构的风险划分标准应报送(B)
　　A.中国银行业监督管理委员会
　　B.中国人民银行
　　C.中国反洗钱监测中心
　　D.中国人民银行省一级分支机构
　　48.《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由(A)发布
　　A.联合国
　　B.亚太反洗钱组织
　　C.FATF
　　D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织
　　49.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的(D)
　　A.采集与分析
　　B.分析与报告
　　C.采集与报告
　　D.采集、分析与报告
　　50.FATF的(A)是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。
　　A.反洗钱与反恐怖融资建议
　　B.不合作国家和地区名单
　　C.洗钱类型报告
　　D.最佳报告
　　51.利用支票开立账户进行洗钱属于(A)洗钱方式
　　A.利用银行业洗钱
　　B.通过证灰迪辞
　　C.通过保险业洗钱
　　D.利用期货、期权洗钱
　　52.《反洗钱法》的立法宗旨是为了(A)
　　A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
　　B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
　　C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
　　D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪
　　53.按照法律规定，(B)有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。
　　A.国务院
　　B.中国人民银行
　　C.公安部
　　D.金融监管部门
　　54.金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款(C)
　　A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度
　　B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
　　C.未按照规定履行客户身份识别义务
　　D.未按照规定对职工进行反洗钱培训
　　55.保险机构应确保客户风险评估工作流程具有(A)或可追溯性。
　　A.可稽核性
　　B.可复核性
　　C.可行性
　　D.可验证性
　　56.金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括(B)、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度
　　A.反洗钱内控制度
　　B.客户身份识别制度
　　C.客户风险等级划分制度
　　D.报告涉嫌恐怖融资制度
　　57.我国洗钱犯罪的主管要件的规定，下列说法正确的是(C)
　　A.过失洗钱行为也构成洗钱犯罪
　　B.洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得
　　C.行为人实施洗钱行为主观上必须是故意的
　　D.通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪
　　58.(D)年，中国人民银行正式被赋予反洗钱只能
　　A.1998
　　B.2001
　　C.2013
　　D.2003
　　59.金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗
　　钱监测分析中心补正通知的(B)个工作日内补正
　　60.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为(A)。
　　A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。
　　B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为
　　C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级
　　D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告
　　61.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取(C)的风险控制措施
　　A.适当
　　B.简化
　　C.强化
　　D.一定
　　62.金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括(D )
　　A.合规部门
　　B.业务部门
　　C.内审部门
　　D.培训部门
　　63.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是(D)
　　A.《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》
　　B.《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
　　C.《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》
　　D.《联合国反腐败公约》
　　64.(B)将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。
　　A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约
　　B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约
　　C.打击跨国有组织犯罪公约
　　D.反腐败公约
　　65.将犯罪所得存入金融机构或者购买可流通票据是洗钱的(A)
　　A.放置阶段
　　B.离析阶段
　　C.融合阶段
　　D.汇总阶段
　　66.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是(C)
　　A.金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录
　　B.金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料
　　C.金融机构实现相关资料的纸质化保存即可
　　D.金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理
　　67.FATF在评估各国的反洗钱措施过程中，某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为
　　(D)进行推广，为其他国家开展相关工作提供范本。
　　A.反洗钱建议
　　B.不合作国家和地区名单
　　C.洗钱类型报告
　　D.最佳实践报告
　　68.对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有(C)
　　A.属于金融机构内部保密信息
　　B.直接关系到客户洗钱风险分类
　　C.不需要对客户保密
　　D.避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
　　69.联合国大会是在(C)年通过了《联合国反腐败公约》
　　A.1999年
　　B.2000年
　　C.2003年
　　D.2006年
　　70.金融机构应(D)根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。
　　A.定期
　　B.不定期
　　C.长期
　　D.定期或不定期
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本文已影响人2016年反洗钱考试题库及答案
2016年反洗钱考试题库及答案
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　　引导语：反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。下面是小编为大家整理的反洗钱考试题库及答案，希望对大家有所帮助。　　一、判断题　　1.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。(对)　　2.司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作　　人员应当依法协助、配合。(对)　　3.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。(对)　　4.国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。(对)　　5. 反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。(对)　　6.按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱　　内部控制制度。(对)　　7.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。(错)　　注：金融机构不一定要设立专门的反洗钱工作机构，也可以指定内设机构负责反洗钱工作。　　8.客户身份识别也称“了解你的客户”.(对)　　9.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务　　时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。(对)　　10.跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收　　汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。(对)　　11.境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。(错)　　注：境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。　　12.当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其　　他身份证明文件。(对)　　13.按照反洗钱法律规定，当小王续存入8千美元活期存款时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。(错)　　注：为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，才需要核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。　　14.金融领域的反洗钱立足于防范。(对)　　15.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，应每月对其交易情况进行跟　　踪监测，并记录监测结果。(对)　　16.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。(错)　　注：营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每半年进行一次审核。　　17.对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经　　济状况或者经营状况等信息。(对)　　18.对于客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。(对)　　19.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新　　且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。(对)　　20.代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份　　证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证　　明文件复印件或影印件。(错)　　注：对于代理存款业务，如果存款人因合理原因无法提供户主的有效身份证件或者其他身份证明文件，且单笔存款金额达到人民币1万元(含1万元)或者外币等值1000美元以上的业务，只对代存人采取相关客户身份识别，对其有效身份证件或其他身份证文件要进行联网核查，并留存有效身份证件或其他有效身份证明文件的复印件或者影印件。　　21.代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件。(对)　　22.客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客户。(对)　　23.金融机构应当在大额交易发生后的5日工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机　　构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。(对)　　24.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交　　易。(错)　　注：客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由开立账户的金融机构或者发卡行报告。　　25.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作　　日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。(对)　　26.单笔或者当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。(错)　　注：.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。　　27.报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位。　　(对)　　28.客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。(对)　　29.客户交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。(对)　　30.客户身份资料，自建立业务关系或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。(错)　　注：客户身份资料，自业务关系结束或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。　　31.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构既需要提交大额交易报告，又需要提交可疑交易报告。(对)　　32.重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上都一致。(错)　　注：重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上不一致。一般可疑报告可以直接在可　　疑交易监测系统中直接由网点进行报告，选择关注程度应为“01一般可疑”。在报送报告重点可　　疑交易报告时，应先向省分行合规部报告，在得到同意报送的回复后，才能在可疑交易监测系　　统中进行填报，选择关注程度应为“03重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构”。　　33.反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时(对)。　　34.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。(对)　　35.建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。(错)　　注：建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户　　身份资料和交易记录保存制度是金融机构应当履行的反洗钱义务。　　36.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户部同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。(对)　　37、低风险等级客户包括：各级党的机关、国家权力机关、行政机关，司法机关、军事机关、人民政府机关和人民解放军、武警部队(以上各项不含其下属的各类企业事业单位)、拥有国内法人资格的同业。(对)　　38.金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需要核对相关自然人的居民身份证，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。(对)　　39.非面对面业务是指网上银行、电话银行、自助银行等非柜台办理的业务。(对)　　40.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。(对)　　二、 单选题　　1. 对客户开展反洗钱宣传是金融机构(C)。　　A. 自发行为 B.社会义务 C. 法定义务 D.自觉行为　　2.下列不属于洗钱特征的是。(C)　　A、国际化 B、专业化 C、单一化 D、复杂化　　3.以下活动可能存在洗钱行为。D　　A.伪造商业票据 B.购买保险立即退保 C.货币走私 D.以上都是　　4. 我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：C　　A. 金融机构反洗钱规定(中国人民银行令[2003]第1号)　　B. 金融机构反洗钱规定(中国人民银行令[2007]第1号)　　C. 反洗钱法 D. 中国人民银行法　　5.客户身份识别又称 。(B)　　A.客户识别 B.客户身份尽职调查 C.实名制 D.客户风险控制　　6. 金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素?(A)　　A.信用B.地域C.业务D.行业　　7.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核?C　　A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年　　8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的?(D)　　A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔　　9.金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构?(B)　　A.可疑交易 B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的 C.大额交易 D.怀疑客户属于美国制裁名单　　10.关于跨境汇款业务，以下说法正确的是 。(C)　　A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息　　B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账户、住所等信息　　C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息　　D.登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息　　11.发现客户交易特征可疑，但反洗钱可疑交易监测三期系统中并未生成该客户的可疑交易报告，这时该如何处理。(B)　　A.既然系统未生成该客户可疑交易报告，说明客户交易不可疑，不用在系统中做处理　　B.在系统中选择“密折上报”功能进行填报　　C.在系统中选择“大额一次性交易”功能进行填报　　12.对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：C　　A.处二十万元以上二百万元以下罚款　　B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款　　C.处二十万元以上五十万元以下罚款　　D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款　　13.报送重点可疑交易报告的途径是： 。(B)　　A.由网点在填报可疑交易报告时，关注程度选择“03重点可疑” 后上报分行　　B.由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向合规部报送，获得同意后，方在反洗钱系统中填报可疑交易报告，关注程度选择“03重点可疑”后上报分行。　　C.由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向人民银行报送。　　14.对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，中国人民银行可以：(A)　　A.责令限期改正　　B.处二十万元以上五十万元以下罚款　　C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款　　D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款　　15.发现客户使用假冒身份证件开立帐户，应该如何处理?(C)　　A.不给客户开立帐户，请他离开;B.可以给客户开立帐户，开立帐户后报告合规部;　　C.不给客户开立帐户，并将该情况报告分行合规部和保卫部。　　16.对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构，中国人民银行可以：B　　A.处二十万元以上五十万元以下罚款　　B.责令限期改正　　C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款　　D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款　　17.对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以：D　　A.责令限期改正　　B.处五十万元以上二百万元以下罚款　　C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款　　D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款　　18.为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：C　　A.通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性　　B.通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性　　C.通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性　　D.如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效　　19.《反洗钱法》中规定的“反洗钱调查”是指：D　　A.人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中，为实现特定的反洗钱目的，而实施的收集资料、核实信息的行政行为　　B.人民银行为指导、部署反洗钱工作，而向不特定相对人收集资料、了解情况的调查行为　　C.人民银行为检查监督执行反洗钱规定的情况，而向特定的行政相对人(金融机构以及其他单位和个人)收集资料、核实情况的调查行为　　D.人民银行为确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，而向有关的金融机构收集资料、核实信息的调查行为　　20.根据《反洗钱法》的规定，临时冻结的期限为：B　　A.24小时 B.48小时 C.二个工作日 D.三个工作日　　21.反洗钱调查的基本原则不包括：C　　A.合法原则 B.合理原则 C.公开原则 D.效率原则　　22.在反洗钱调查过程中，禁止采取下列那种措施：D　　A.询问 B.查阅、复制 C.封存 D.针对人身的强制性措施　　23.人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为：B　　A.现场调查 B.非现场调查 C.主动调查 D.被动调查　　25.客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户业务关系建立后 个工作日。(B)　　A.5 B.10 C.3 D.15　　26.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的( )个工作日内补正。A　　A.5 B.10 C.3 D.15　　三、多选题：　　1.洗钱的一般特征包括：ABDE　　A 独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性　　B 洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的复杂性　　C 洗钱的跨国性特征　　D洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，且都与刑事犯罪有关　　E洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，并实现黑钱、脏钱或其他犯罪收益的安全循环使用　　2.洗钱的三个阶段包括：ACE　　A 放置阶段 B 处置阶段 C离析阶段 D分析阶段 E 融合阶段　　3.洗钱的主要方式包括：ABCDE　　A 利用金融机构 B 投资办产业　　C 利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制　　D 通过市场的商品交易活动　　E 其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷、利用“smurfs”洗钱等　　4.对公客户经理风险等级划分的职责包括(ABCDE)　　A.按旬做好新增客户风险等级的划分。根据对客户上门核实结果对客户进行初期等级划分。逐户建立客户风险等级划分档案。　　B.及时对风险等级划分系统中的等级划分结果进行调整，并在客户风险档案中进行记录。　　C.填制《高风险客户尽职调查表》，按月对高风险客户交易进行跟踪并做好记录。将高风险客户名单报反洗钱系统操作人员，同时在客户风险等级划分系统中进行录入，保持人工划分风险等级的结果与系统划分的结果一致。　　D. 对评定为高风险等级的客户身份基本信息应每半年审核一次，及时更新客户身份资料。　　E.对反洗钱可疑交易监测系统提取的可疑交易进行筛选，对确认较为可疑的交易通过系统进行上报。并参照风险划分标准，制作“反洗钱白名单”客户清单，在反洗钱可疑交易监测系统中进行录入。　　5.客户身份识别，也称：BE　　A.客户审查 B.了解你的客户 C.客户风险管理 D.客户合规检查 E.客户尽职调查　　6.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?ACD　　A.为不在本机构开立账户的客户提供2万元现金汇款　　B.为不在本机构开立账户的客户提供800美金现金汇款　　C.为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞　　D.为不在本机构开立账户的客户提供1万元票据兑付　　E.提取现金5万元　　7.M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施?BDE　　A.应当经负责人批准 B.应当经高级管理层批准 C.应当报告当地中国人民银行分支机构 D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息　　E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件　　8.金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：ACD　　A.汇款人的姓名或者名称　　B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码　　C.汇款人的账号　　D.汇款人的住所　　E.汇款人的职业和工作单位　　9.金融机构在为客户向境外汇出资金时，发现信息要素缺失时，可采取哪些替代性措施?ACD　　A.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记交易流水号　　B.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款人姓名或名称　　C.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款凭证号码　　D.境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称　　E.境外收款人住所不明确的，金融机构可登记境外收款人的身份证件号码　　10.下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件?ABCD　　A.单笔5万元以上取现 B.单笔5万元以上存现 C.单笔1万元美元以上存现　　D.单笔1万元美元以上取现 E.单笔5万元以上转账　　11.出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：ABCDE　　A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的　　C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的　　D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的　　E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的　　12.法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括： (ABCD)　　A.客户名称、住所、经营范围; B. 组织机构代码、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;　　C.控股股东或者实际控制人;　　D.法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份申明文件的种类、号码和有效期限。　　13.以下关于大额交易报告主体说法正确的是：ABCD　　A.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告　　B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡银行报告　　C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告　　D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告　　E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告　　14.以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是：ABCDE　　A.客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年　　B.客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年　　C.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年　　D.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。　　E.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。　　15.大额资金交易的具体报告标准为：ABCD　　A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。　　B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。　　C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。　　D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。　　E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。　　16.金融机构应当保存的交易记录包括：ABCD　　A.每笔交易的数据信息 B.业务凭证、账簿　　C.反映交易真实情况的合同、业务凭证 D. 单据、业务函件　　E.金融机构内部审批记录　　17.我国金融业反洗钱法律制度由哪些内容组成的?ABCDE　　A.《刑法》关于洗钱罪的规定 B.《反洗钱法》 C.《中国人民银行法》　　D.《金融机构反洗钱规定》 E.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》　　18.一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供()等一次性金融服务。(ACD)　　A 现金汇款 B.现金存款 C.现钞兑换 D.票据兑付　　19.对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以(ABCDE)　　A.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款;　　B.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款;　　C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款;　　D.致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;　　E.情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。　　20.在实践中，反洗钱调查的主体包括：AC　　A.中国人民银行总行　　B.公安机关　　C.中国人民银行省一级分支机构　　D.中国人民银行地市级城市中心支行　　E.中国人民银行县支行　　21.按照调查方式不同，反洗钱调查可以分为：AC　　A.现场调查 B.主动调查 C.非现场调查 D.直接调查 E.间接调查　　22.中国人民银行总行在反洗钱调查时，有权采取下列哪些措施：ABCDE　　A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 E.临时冻结　　23.银行配合开展反洗钱调查中保密工作的内容包括(ABCD)。　　A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易交易信息资料以及交易主体信息资料　　B.配合开展反洗钱调查工作任务、背景和目的　　C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名称名单　　D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料　　24.下列调查措施中，具有保全性质的是：AB　　A.封存 B.临时冻结 C.复制 D.询问 E. 查阅　　25.根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的规定，下列哪些可以成为查阅、　　复制对象：(ABCDE)　　A.被调查对象的开户申请书 B.资金交易明细清单 C.与被调查对象有关的电子数据 D.监控录像 E.代办人身份证明　　26.交通银行反洗钱工作主要包括以下哪些内容(ABCD)　　A.客户身份识别 B. 客户身份资料和交易记录保存 C. 大额和可疑交易的识别和报告 D. 反洗钱宣传和培训
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