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A42：A42－2012银行理财盘点
超短理财高手――易精灵
& A42：A42－2012银行理财盘点 & 稿件来源：新闻晨报 &
　　又到岁末年初时，一般来讲，年底又是消费高峰期，家庭短期流动资金如何管理尤其重要。目前，越来越多的人开始选择超短期资金流动性管理的好帮手――开放式理财产品。此类产品最大的特点就是流动性高。比如说，上海银行“慧财”人民币易精灵贵宾专属理财产品，工作日的上午9点到下午2点半随时开放申购和赎回，投资者可以根据需要随时进入或者退出。申购资金是实时计入产品份额，也就是说交易时间买，当天就计算收益了。而赎回资金更是实时到账，比货币市场基金（一般是T+2到账）更快，资金利用率更高。与其它银行同类产品事先约定最高收益率不同，易精灵的收益很透明，是根据当日资产实际运作情况确定，在每日资产实现的收益基础上，扣除银行管理费用后即为投资者的收益，每日变动收益水平，每天的收益都可以在上海银行的官网上看到。&&&&开放式理财产品一般都会开通网上银行、电话银行等渠道，非常便捷实用。即使不是岁末年初的资金休息期，也可作为家庭紧急预备金使用，或者楼市、股市等其他投资者资金的观望期也可投资。&&&&值得一提的是，同样是开放式理财产品，目前大部分银行的此类产品年化收益率都在2%以下，而截至12月21日，易精灵&2012年以来平均每日年化收益率4.1033%，最高达6.1349%，最低2.9629%。
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地址：中国北京西城区金融大街35号国际企业大厦C座&100033&&&客服电话：9-888-888&&&传真：010-&&&电子邮箱：.cn债券型理财产品：安全的储蓄替身
作者：尹娟
来源：理财周刊　　 08:41:00
【大小： 】【】【】
财经时评：
　　稳健型理财产品是今年理财产品市场上的“当家花旦”，发行规模连续创下纪录的同时，产品收益也节节攀升。
　　对比之下，尽管经过了多次加息，目前一年期银行基准利率为3.5%，而短期限的债券型理财产品的收益率普遍在4%~5%。表现最为突出的是城商行，产品收益率显著高出股份制银行和五大行，这也成为今年银行理财产品市场上的看点之一，为投资者的资金流动提供了动能。
　　在通胀率较高、存款收益不理想的市场环境中，债券型理财产品可以充当安全的储蓄替身。从产品的期限上看，超短期产品收益常有亮点，3个月以上的理财产品，收益率上竞争力并不强。特别是近期加息信号明显，期限长会带来利率风险；1~3个月产品则兼具了流动性与收益率，投资者可以重点关注。
　　灵活无期限理财产品
　　以银行平台为基础，各银行所发行的“灵活”超短期人民币理财产品无论是在收益率还是在流动性上都拥有显著的优势，可以说是现金管理工具中的佼佼者。
　　灵活无期限理财产品的资金主要投向银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，风险相对较低，适合作为短期资金的管理工具。同时，产品最大的亮点在于其充裕的流动性：在产品的封闭期结束后，每个交易日都可进行申购、赎回的操作，同时在交易时间内发出指令，资金即可实时到账，为T+0的现金管理提供了可能。相比之下，货币市场基金的投向与灵活无期限理财产品的投向非常类似，但货币市场基金的资金赎回到账至少需要T+1日，一些货币市场基金甚至需要T+2日才能实现资金到账。
　　这一类型理财产品的收益率报价上有几种不同的类型，一是随行就市型，收益率采用每日报价的方式。如上海银行的“易精灵”，是同类产品中收益率最高的一款产品，其收益率与银行间市场利率较为贴近。
　　值得一提的是，随着投资额的增加，不同资金量投资于这一类型的产品，获得的收益率也有所差异。不少产品销售时往往分成A款、B款，视投资量的不同，收益率有一定的变化。
　　典型产品：
　　1、上海银行“慧财易精灵”
　　这是银行发行管理的一款类货币基金产品，申购、赎回都可实现T+0的资金到账。“易精灵”在收益率上具有显著的优势。每个交易日进行当天收益率的报价，并以此为基础计算当日获得的收益进入账户。如近期“易精灵”的年化收益率达到4.5%~5.1%的水平，起售金额为10万元人民币。
　　2、招商银行“金葵花”人民币日日金理财计划产品
　　招行一款现金类管理工具产品，属于保本浮动收益型低风险产品，可实现资金的T+0到账。近期年化收益率水平为1.75%。另外，招行面对金葵花客户、私人银行客户都有对应的产品推出，近期收益率水平为1.85%~2.05%。
　　表1 近期收益率居前的5款灵活无期限理财产品
近期年化收益率表现
“易精灵”
收益率按日公布，近一周每日年化收益率在4.5%~5.1%的区间
“现金宝”1号
以7天通知存款利率为基础，加点25bp至35bp左右，近期年化收益率为3%
深圳发展银行
聚财宝日添利
近期年化收益率2.5185%(50万元以下)，2.6645%(50万元以上(含)
阳光理财活期宝
近期A款年收益率2.5%，B款年收益率2.8%
增盈天天理财(增强型)
近期年化收益率为2.25%
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上海银行“易精灵”受追捧
　　目前中国及世界经济正处于一个震荡筑底、复杂多变的过程中，资本市场的大起大落已经教育了投资者。那么，究竟什么样的更适合您？　　一款收益稳健、无申购赎回费的理财产品或许对资金流动性要求较高的投资者是一个非常不错的选择。据悉，上海自2009年推出持续运作的“慧财”易精灵贵宾专属人民币理财产品。该产品收益稳健，已经成为系列理财产品中的明星。为什么这款产品深受投资者追捧？以下一些产品特点是众多投资者最看重的：　　T+0交易，流动性超强。在交易时段内申购即时计入理财份额，赎回资金实时到账，适合客户的流动性管理需求。　　紧贴市场。收益每日报价，每日计算、每月结算，定期获取稳健收益。　　银行系的类货币基金。投资范围超越基金公司货币基金资产投资范围，产品管理费率较低，无申购、赎回费。　　网上银行、电话银行或柜面交易渠道畅通无阻，操作便利。　　上海银行易精灵理财产品成立以来两年，收益总体保持稳健向上的态势，在提供充沛流动性的同时，也为投资者带来了满意的投资回报。据统计，去年1-11月份该产品的平均收益率达到了3.77%以上，最高曾达5.31%。　　该产品非常适合购买货币市场基金的客户、有购房计划的看房族、有股市流动资金的客户、寻找投资机会或较多流动性资金的私企业主及其他流动资金富余的客户。　　据了解，该产品是上海银行VIP客户专享的一款特色产品，只要成为上海银行的慧通理财贵宾客户即可购买该理财产品，起售金额为10万元，以1万元为单位递增。在理财产品存续期内，除投资封闭期及国家法定节假日和休息日外的工作日均为产品交易日，即可以进行产品的申购、赎回。交易时段为上海银行业务处理系统记录的每个产品交易日北京时间9：00起至14：30止。　　夏 林
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