半年近10家平台升级为金融集团，都有哪些平台？文：欧阳 | 来源：布谷TIME不想做金融的企业不是XXX，几乎每个企业都有一个金融梦。互联网的发展，更使众多企业发现了互联网金融的独特魅力。你争我抢，多方力量竞相入场。而随着行业的发展，强者愈强，“野心”也越来越大。一些平台不再满足于单一业务，开始向综合金融集团转型。每个互金公司也都有了集团化的梦。从今年6月开始，已经陆续有近10家平台升级为金融集团。那么现在，这些金融集团都在做什么呢？1趣店集团今年7月，趣分期正式升级为趣店集团。当时其旗下包括趣分期、来分期、趣助学、趣成长、趣兼职、趣实**、趣就业。从名字就能看出，趣分期、来分期主营消费金融业务；趣助学为大学生提供助学贷款；趣成长主打大学生成长基金；趣兼职、趣实**、趣就业则分别为兼职、实**、就业平台。不过，在今年9月，趣店集团宣布退出校园分期市场，将专注于非信用卡人群的消费金融业务。不知道今后，趣店集团旗下七大板块是否会进行调整。另外，近日传出趣店母公司明年赴美IPO的消息，对此，趣分期表示不予置评。不过，趣店方面确认CFO杨家康已经在近期入职，而据媒体报道，接近趣店的核心消息人士证实：这是在为赴美IPO铺路。2美利金融今年7月，美利金融宣布退出理财端，专注于消费金融业务。同时，美利金融升级为集团品牌，旗下两家成员企业正式更名为美利车金融和有用分期。美利车金融主要为消费者提供期限为1-3年的二手车、新车购车贷款。数据显示，美利车金融目前已覆盖170多个城市，累积放款40亿。有用分期则提供3C分期服务，目前已经覆盖150个城市，用户超30万。3INK集团今年8月，银客网正式宣布升级为INK集团。旗下主要有互联网金融、实业、消费三块业务。其中，互金板块包括银客理财、简理财、融时代；实业板块包含为机构提供整体互金服务的INK开放平台、INK公寓；消费板块则包括会分期、闪电企鹅两部分。银客理财上线于2013年底，上线不久就获得源码资本领投、清风资本跟投的 A 轮融资，2015年6月，昆仑集团以2000万美元获得银客20%的股份，不过在今年6月减持5%。目前银客理财规模已近百亿。简理财上线于2015年5月，目前累计成交超270亿。平台只有一款活期产品，对接消费信贷、资产交易所产品、动产、不动产抵押资产等。融时代为房产金融信息服务平台，主要为借款经纪人提供资金融通信息服务、产品以及业务支持系统，累计成交已超百亿。INK开放平台则提供平台级的互联网金融综合解决方案。目前，平台已与众多互联网公司、实体企业、金融机构、第三方支付公司、银行、事业单位合作。4和创金服今年8月，优分期宣布正式成立和创金服集团，旗下包括优分期、简单借款、和创金汇、年轮数据四大业务布局。优分期和简单借款均为借款产品，分别针对校园消费金融、非校园消费金融市场。其中，优分期成立于2014年6月，有U基金、赚零花等主要业务，U基金为大学生提供100—5000元的小额借贷产品。简单借款则上线刚3个月左右，主要针对步入社会的白领、蓝领阶层，额度同样为100—5000元。和创汇金、年轮数据是基于消费场景和大数据风控的产品。据介绍，和创汇金主要围绕租房、旅游、医疗美容等各类消费场景，为企业和用户提供风控、授信、资金供给。年轮数据则结合自身平台和第三方合作机构提供的风控数据，通过API和插件工具为个人和企业提供数据产品和反欺诈评分等数据查询服务。5积木集团今年6月，积木组织架构进行重大调整，积木盒子宣布成为新成立的PINTEC集团子公司。然而不过3个多月的时间，PINTEC集团架构再次发生变化，PINTEC集团一分为二，成立积木集团独立运营P2P业务。积木集团定位于普惠金融服务商，专注于小微信贷的资产开发和风控技术，提供网络借贷信息中介服务，针对小微企业与个人的信贷服务。集团旗下拥有积木盒子、积木时代、积木小贷等公司，拥有网络小额贷款牌照。积木盒子目前规模已超200亿；积木时代是一家小微信贷服务商，主要提供信用风险评估及管理、信用数据整合服务、小微借款咨询等服务；积木小贷则向中小企业、自然人等提供小额贷款业务。6乐信集团今年10月，分期乐正式升级为乐信集团。乐信旗下有消费金融品牌分期乐，互联网消费金融品牌提钱乐，互联网理财平台桔子理财，资产管理开放平台鼎盛资产。分期乐最早从校园起步，目前已涵盖3C数码、运动户外、洗护美妆、教育培训等多个消费金融场景；提钱乐是乐信旗下信用消费平台，主要有手机数码、生活用品、服装等商品。今年7&月，提钱乐的单月销售额已突破&1&亿元；桔子理财上线于2014年6月，目前有爱活期、爱定存、月月升、周周升几类产品。月月升、周周升两款产品均为阶梯加息式产品，都对接桔子理财母公司分期乐的债权；鼎盛资产则作为集团资产端分期乐、提钱乐和资金端桔子理财之间的纽带，成立于2016年2月，是乐信集团下为合作方及用户提供资产管理、风险评级、财务顾问、技术顾问等服务的资产管理公司7凡普金科10月20日，爱钱进母公司普惠金融信息服务有限公司宣布普惠金融更名为凡普金科，并且公布旗下爱钱进、钱站、凡惠信贷、会牛、任买等多条业务线布局。爱钱进成立于2014年5月，目前规模已超过230亿。其资产端来自于凡普金科旗下的钱站和凡普信贷，资金主要用于装修、购车等等。钱站是凡普金科旗下的线上借贷平台，额度1000元—15万元，月综合费率为1.45%—7%，具体额度和期限与个人情况有关。凡普信贷由原来的普惠信贷升级而来，是线下借贷平台，同样提供小微借款服务，平均借款额度大约在5到6万。目前凡普信贷借款总额已超100亿元。会牛则是一款互联网证券产品，通过机器学**算法和大数据技术，为用户提供练股、量化投资管理和舆情分析工具。&8开鑫金服10月25日，开鑫贷推出金融资产交易与企业理财平台开金网，并将集团品牌升级为“开鑫金服”，旗下包括开鑫贷、开金网及江苏开金互联网金融资产交易中心（简称“金开所”）。另外，集团还在布局私募基金、公募基金和网络小贷业务。开鑫贷成立于2012年，由国家开发银行旗下国开金融和江苏国企金农股份共同发起设立，目前成交量已近240亿。平台有定期产品、P2P产品等几类，其中定期产品鑫财富系列对接金交所产品；P2P产品目前有保鑫汇系列，属于保单质押贷款。金开所已经挂牌交易多种定向融资产品（企业直接融资类产品）和收益权产品，会员数量超过40家，成交额近10亿元。金开所还与湖南、招银前海、贵阳中黔、温州等多家金融资产交易中心在资金端、资产端、信息服务等领域达成合作。开金网是企业理财平台，企业可以按需定制，并且提供多家银行的帐户直接投资，不用单独开立理财账户，目前企业理财业务成交额已经超过6.6亿元，贷款余额5.1亿元。另外，开金网还服务于金开所，具有一站式账户注册、金融资产的挂牌和交易、登记结算等功能，据悉其还将建设成为线上资本市场，提供线上金融资产交易服务。9团贷网在团贷网C轮融资发布会上，唐军表示，未来的团贷网将不再是单纯的P2P，而是一个小型的“陆金所”。目前团贷网还没有具体的集团名称，不过其母公司光影侠由三部分组成：正合普惠（深圳正合普惠金融服务有限公司）、团贷网平台（P2P业务）、团贷网资管（东莞团贷网资产管理有限公司）。团贷网平台大家都比较熟悉，成立于2012年，目前规模已超371亿。平台有We计划、复投宝等产品，主要对接小微企业贷、微团贷、资产标、供应链金融等；正合普惠主攻普惠金融、消费金融方向，目前其线下网点已超100家；团贷网资管成立于今年2月，主营小微企业、车贷、房贷等抵押业务，并通过控股或占股的方式，涉足供应链金融及三农领域。这两家企业也是团贷网平台资产端。除此之外，唐军还曾表示，目前，团贷网已经拥有网络小贷的牌照，正在申请的有私募基金、代销基金、保险经纪业务、金融资产交易所等金融各方面的牌照。此外，团贷网在智能投顾领域也已经有所布局，收购了3家智能投顾平台。从上述集团的发展来看，大多企业是以单一平台入场，在发展过程中积累了大量数据和经验，为集团化升级奠定了基础。互金企业集团化一方面与业务发展有关，另一方面或许也与监管趋严、平台整改压力增大脱离不了关系。有P2P平台负责人曾表示，“监管出来后，原有的一些业务无法被纳入’网络借贷信息中介’所定义的业务范畴，如果还想继续做，就要进行拆分，自然就会有集团化，会有品牌升级。”其实，集团化有利于企业多元化发展，提高运作和管理效率，实现资源共享，节省企业的成本和费用。而从我们投资人的角度来看，集团化最重要的意义在于平台的实力会更强。不过，热潮之下也难免鱼龙混杂，大家在选择时也要注意仔细辨别，以免被集团化包装迷了眼。除了这些以单一平台起步的集团外，京东、腾讯等互联网企业也纷纷布局金融领域，不过似乎不能把它们定义为集团，但因其本身庞大的体量，也是行业竞争中不可忽视的一部分。独立于2013年10月的京东金融，现已建立七大业务板块，分别是供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险以及证券。今年，京东金融还涉足了ABS云、大数据等一些新业务。而京东金融也终于真正地“走出京东”，11月15日，京东集团宣布，将出让其持有的全部京东金融股份。去年12月，百度金融服务事业群组(FSG)成立，成为百度战略级布局，目前，其业务架构已包括消费金融、钱包支付、理财、互联网银行、互联网保险等多个板块。腾讯也在基金、理财、证券、保险、贷款等领域均有涉猎。另外，传统企业的力量也不可忽视，比如国美，苏宁，TCL等纷纷布局这一领域。国美在金融领域的布局颇为复杂，传统金融方面涉及保理、租赁、贷款、投资等，互联网金融则包括互联网理财、供应链金融、消费金融等；苏宁金融主要有易付宝，任性付，苏宁理财，苏宁企业贷，苏宁众筹，风险管理，保险储值六大布局；TCL金融也已经涵盖了财务公司、第三方支付、小贷、供应链金融、消费金融等板块。整体来看，互联网金融领域已经进入了太多的掘金者，不论是起步于单一平台的集团，还是互联网巨头、传统企业的涉足，都预示着在这个行业将迎来更加激烈的竞争。你们更看好谁呢？声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资建议。已获得作者授权转载，版权归作者所有。该作者最新发布网友推荐的文章最新发布的文章&
sanwen.net理财产品乱象：质押贷款重现 四大行黄金可变现
来源：理财周报
　　理财产品混搭乱象：质押贷款重现，四大行黄金可变现
　　银行理财产品发行已略显疲态，但对于银行理财产品的创新，业内也是各执一词
　　理财周报记者 张莉/文
　　理财产品波澜再现，暗潮涌动。
　　10月底，银行理财市场一改往月拐点的疯狂，发行数量及规模出现
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　　11月初，理财市场新端倪再现。质押贷款重现江湖、实物黄金套现贷款、引入“安全垫”机制等搭售现象层出不穷。
　　理财产品该何去何从的问题，再次被推向市场的风口浪尖。
　　质押贷款再现，理财产品可变现
　　“在理财产品市场上，只有不断开发、创新，才是生存之道。”一家外资行的财富管理部总经理告诉理财周报记者。
　　银行需要在理财产品的市场上作出一定的创新，这样能吸引更多的投资者。但有的时候，银行的理财产品创新，却是换汤不换药。
　　目前的理财产品市场上，可质押的理财产品成了香饽饽，几年前一度暂停的理财产品质押贷款业务再次席卷而来。
　　理财周报记者通过走访发现，在多家银行发布的最新理财信息中，不少在售的理财产品都附加了“质押”功能。
　　浦发肇嘉浜路支行的理财经理告诉记者：“产品类型为保证收益的汇理财系列产品，不管是投资期限是1个月、3个月还是6个月，都具有产品质押功能，但最低投资额为30万元，只能贷投资金额的80%，还需客户支付抵押贷款的利率。
　　无独有偶，发行的投资期限为一年期的理财产品，起购点为10万元，也具备这种“质押”的功能。另一家股份制银行最新发售的半年期产品，认购起点200万元，同样可以申请质押贷款。不同的银行，最高质押率不同，同一家银行的不同类型的理财产品，最高质押率也不完全相同。如以上所提到的两款理财产品，只要携带理财产品持有证明，就能办理质押贷款，前者最高质押率为85%，后者最高质押率为90%。
　　调查中还发现，多款提供质押贷款的产品，普遍可享受基准利率7.05%，认购起点超过300万以上的产品，还能享受少量的利率折扣优惠，或者有其他附加的增值服务。
　　上海分行的一位理财经理表示：“质押贷款，并非适合任何理财产品。一般来说，贷款期限多在一年以下，且不超过理财产品期满日，贷款利率则视客户资质和资金大小而定，多数都不超过基准利率。”
　　质押贷款类的理财产品早在2008年就已经有银行推出，当时由于客户需求不大且知名度不高，在市场上并没有掀起热潮就被银行勒令下架了。今年与以往不同的是，在银根紧缩、民间借贷需求旺盛等诸多原因下，让这一类型的理财产品具有贷款功能，银行不仅赚取了贷款利息，还吸收了存款，可以说是存贷款双收。
　　“所谓的银行理财产品质押贷款，是指借款人以本人名下、在某家银行销售的本外币理财产品受益权设置质押，从该行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种信贷业务。不过，绝大多数银行只接受保本型理财产品进行质押贷款，额度也通常为所买理财产品本金的80%～90%。”上述人士分析。
　　四大行黄金也可变现，
　　“安全垫”机制进入市场
　　不仅是理财产品可质押，在目前的市场下，实物黄金也不再局限于以往的功能，成为银行“拉拢”客户的又一工具。
　　但是，并非任何黄金品种都适合质押。不同的银行给出了不同的规定。
　　农行允许质押贷款的黄金包括实物黄金和记账式黄金。其中，实物黄金包括该行自营或代理买卖的实物黄金以及非该行销售的实物黄金；而记账式黄金质押目前仅限于该行开办的记账式黄金业务。的黄金质押贷款仅限于中银品牌金和代理品牌金，则可为自有品牌“如意金”和金交所的标准金提供质押。
　　为了能在理财市场上与同行抗衡，四大行也是花招百出。以中国银行为代表，近期推出了带10%“安全垫”的分级阳光私募组合基金，这款引入“安全垫机制”的阳光私募组合基金，尚属国内首创。
　　与传统的银行理财产品不同，阳光私募组合基金引入了“安全垫”机制。为充分保证投资者收益，投资顾问将共同出资12%，先行承担产品10%以内的亏损。也就是说，当理财产品的净值在1元至0.9元之间时，亏损部分由投资顾问承担，净值在0.9元以下的亏损由投资者按照比例承担。比如一位投资者购买该产品以后，净值从1元跌到了0.9元，则该投资者的本金不会受到损失，但是也没有投资收益。
　　理财市场切忌病急乱投医
　　不可否认，银行理财产品发行已略显疲态。
　　多位银行理财师建议投资者：“待售的可质押的产品不多，现在还没有太多的客户。但银行的产品从来不愁卖，以后这种产品或许走俏，也不无可能。但它仅适合于手头持有中长期理财产品、急需用钱但的确没有其他渠道可以解决燃眉之急的客户。”
　　提及黄金质押贷款，一位大行的理财经理表示：“虽然黄金质押贷款手续简单、质押率也能达到90%，但投资者也要付出比国家基准利率高出10%-20%的利息，加上黄金本身具有不稳定性回报的风险，投资者在选择的过程中仍需谨慎。”
　　一家大型银行的分析师一针见血地指出：“用于质押的理财产品多为保本型，收益率不会太高，多半会出现收益难敌贷款利息的情况。投资是为了获利，如果理财产品的收益率还不足以抵消贷款利率，这笔买卖并不划算。”
　　有存在就有需求，明知有风险，仍然抵挡不了投资者对各类理财产品狂热追求。理财周报记者对数十家银行网点走访中发现，很多理财产品刚开始发售就被一抢而空。在贷款额度十分紧缩的当下，这种顺势而起的产品，前景如何尚待讨论，但隐藏的风险却让不少业内人士担忧。
　　利用客户的钱，再将钱贷给客户，以实现利套利的目的。虽然具备质押功能，但每款理财产品质押贷款的适用性、质押比例、利率、期限、还款方式均不同，由于贷款利率高于收益率，如若用于超短期资金周转，或许可以一试，如果质押贷款期限太长，银行客户将会得不偿失。
(责任编辑：罗为加)
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