2014公积金新政策对你买房有什么好处?
2014公积金新政策对你买房有什么好处?
　　新政策，对你买房有什么好处?
　　经证实，住建部、财政部和央行近日联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，要求各地放宽公积金贷款条件，今后职工连续缴存6个月即可申请公积金贷款。同时实现异地互认、转移接续，并取消四项收费。
　　新华社、人民日报的官方微博相继发布消息称，住建部、财政部、央行已联合发文，将取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，以减轻贷款职工负担。
　　此外，文件要求各地住房公积金管理中心与房屋产权登记机构应尽快联网，实现信息共享，简化贷款办理程序，缩短贷款办理周期。
　　●放松公积金贷款条件
　　变化1：今后连续缴存6个月即可申请公积金贷款，现行的是须连续缴存12个月。
　　解读：链家地产市场研究部首席分析师张旭认为，公积金贷款&认房认贷&、必须连续缴存12个月才能申请等规定，让不少因工作变动而断缴的职工无法正常使用公积金贷款，&如果缴存时间减半，申请公积金贷款的门槛将大大降低。&
　　变化2：未来公积金贷款额度将有所放宽，比如将支持首套房贷款、适当调高贷款额度等。至于调高多少，各地可根据具体情况划定。
　　解读：自2008年起，北京公积金贷款的最高额度调整为80万元。当年北京市商品房均价约为1.2万元/平方米，购90平方米住房约为108万元。按首付款20%计算，贷80万元基本能满足市民的购房需求。但到2013年，北京二手房成交均价已达2.9万元/平方米，80万元已远远不够。
　　贷款额度受限、使用比例不高，是公积金贷款被诟病已久的问题。如果贷款额度调高，将提高公积金贷款的使用率。
　　●推进公积金异地贷款业务
　　变化：推进公积金异地使用，实现异地互认、转移接续。今后，在工作地缴存的公积金，可用于异地购房贷款。
　　解读：该人士解释说，以北京为例，目前，公积金只能用于在北京买房贷款，今后这部分公积金在异地购房贷款时也可以使用。
　　张旭说，现在已有部分城市实现公积金异地贷款购房，但由于这项改革需要城市间相关管理部门的配合，预计短期内北京暂时不会放开异地贷款申请。
　　公开数据显示，从1992年到2014年3月，全国公积金利用率仅为50%左右。
　　●取消多个收费项目
　　变化：今后，将取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。
　　解读：个人购房者在办理公积金贷款时，通常都要找代办公司代办相关手续，并缴纳一定金额的代办费用，此外还需要缴纳保险费、公证费、担保费及房屋评估费等多项费用。
　　以担保费为例，其收费标准为贷款额度的3&，最低收费300元;而房屋评估费则按照评估价值的3&收取，最低收费300元、最高1500元。按照贷款额80万元计算，仅担保费和评估费就需要3900元，取消中间收费项目将在一定程度上减轻贷款人的负担。
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公积金贷款买房有哪些注意事项？公积金贷款买房需要注意哪些问题？
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摘要：虽然说公积金贷相对于商业贷款买房更受欢迎，并且已经成为广大工薪阶层的买房首选方式，但是，在公积金贷款买房的过程中有很多要注意的细节，只有了解了这些，我们才能在买房的过程中出现不必要的差错。公积金贷款买房注意事项：1、公积金贷款之夫妻贷款：如果是夫妻双方贷款买房不论是在结婚前还是在结…
虽然说公积金贷相对于商业贷款买房更受欢迎，并且已经成为广大工薪阶层的买房首选方式，但是，在公积金贷款买房的过程中有很多要注意的细节，只有了解了这些，我们才能在买房的过程中出现不必要的差错。公积金贷款买房注意事项：1、公积金贷款之夫妻贷款：如果是夫妻双方贷款买房不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款只要夫妻双方中有一方办理过公积金中心系统上就会有相应记录在上次贷款未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款买第二套房子的。2、公积金贷款之二套房：借款人使用公积金贷款买房的如第一套购房就使用了，公积金贷款在尚未还清前不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房。只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为是第二套房产仍会视为首套住房按其政策操作。3、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。4、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。5、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。6、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经*押的房屋，您必须将已*押的事实书面告知承租人。
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2015年最强公积金买房使用攻略
核心内容：昨日，广州住房公积金管理中心相关人士透露，穗公积金贷款二套首付降至三成的新政，目前已经在走流程。近期有关楼市调整信号加强，多地公积金新政也密集出台。
&&&&&&& 4月以来，已有浙江、珠海、辽宁、深圳、上海、南京等多个地方对此前公积金政策作出相应调整：降低公积金贷款比例或者提高公积金贷款额度。公积金政策利好不断，如何使用对我们来说才更划算？提取做首付减轻压力，还是用来贷款更适合？
&&&&&&&一、公积金贷款新政出台后，置业如何选择才精明？
&&&&&&&1、首次置业人群：
&&&&&&&首次置业公积金贷款首付降至2成 取消90平米限制
&&&&&&&马先生今年结婚，正在跟女朋友筹备婚房。他们通过中介选了一套98平米的小户型，总价108万，是业主满五年的唯一住房；因为两个人一直缴纳公积金，所以想通过公积金贷款买房，公积金贷款新政出台后，他在如何贷款买房上犹豫不定。
&&&&&&&专家解答：像马先生这样首次买房的群体，购买的住房面积为98平米，现在买房的首付款仅为20%。因为取消了此前住房90平米的限制，所以他的首付也从原先的30%下调为20%。按108万的总价来算，他的首付款将从32.4万下降为21.6万，两者之间的差额为10.8万，减轻了他的首付压力。
&&&&&&&2、改善置业人群：
&&&&&&&公积金贷款二套首付降低 买房首付少付90万
&&&&&&&李小姐在年前提前还清了住房贷款，因为她儿子马上要升入小学，所以她决定重新买套小户型的一居室，看了几个四五十平方米的一居室后，终于挑中了 一套总价300万的学区房，因为公积金贷款二套房的首付比较高，所以她想卖掉手中这套房。近日公积金新政出台后，二套房的首付比例下调，她决定马上出手购房，只是不了解新政后自己的首付是多少。
&&&&&&&专家解答：公积金贷款新政出台后，很多人都不知道自己买房的首付具体下降了多少。案例中李小姐已经提前还清了菜户营这套住房的贷款，按照最新政策，二套房首付比例将从原先的60%下调为30%。
&&&&&&&李小姐购买的住房总价为300万的房子，按照以前的政策，她卖掉手中住房后要掏60%的首付，即180万，而新政出台后，她卖掉房子后再买房只需要掏90万 的首付款，也就是30%，首付款的金额比原先减少了一半，新政策的出台为她节省了90万元的首付金，极大的降低了她的买房门槛。
&&&&&&&3、组合贷款人群：
&&&&&&&二次购房采用组合贷款 首付比例统一下调为40%
&&&&&&&王先生是山西人，在北京贷款买过一套商品房，现在贷款已经还清。最近央行频繁出台新政，他想趁机再买一套房子。以前王先生爱炒股，但是近几年藏品和股票市场 都跌的厉害，所以他想趁着政策的&春风&再买一套150平米的三居，总价450万，因为缴纳公积金，所以他想用组合贷购买。
&&&&&&&专家解答：案例中的王先生属于二次置业，如果用组合贷购房，按最新政策在不卖掉现在这套房的情况下，首付比例下调为40%。他购买的这套房价格为450万，首付款是 180万。因为他的住房为150平米，所以公积金部分最高的贷款额度为80万，剩余的370万需要采用商业贷款。在原先政策下，他的首付为70%，即 315万。组合贷款的二套房首付比例下调后，他买房比以前少付135万的首付。（部分内容来源：和讯网）
&&&&&&&二、买房贷款四种还款方式如何选择&逼格&更高？
&&&&&&&1、固定利率还款
&&&&&&&按等额本息方法计算。要注意的是，固定利率标准各家银行不同。
&&&&&&&优点：1、利率风险小；2、收益稳定；3、利率不随物价或其他因素的变化而调整。
&&&&&&&缺点：不论银行利率是上调或下降，借款人都按照固定利率支付利息，不会随市而变。
&&&&&&&适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人。
&&&&&&&2、等额本金还款
&&&&&&&借款人在开始还贷时，每月负担会比较大。随着时间推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。
&&&&&&&优点：1、总体利息支出较低；2、在随后的时间里每月还款额将会递减。
&&&&&&&缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。
&&&&&&&适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。
&&&&&&&3、等额本息还款
&&&&&&&每月还款额中的比重逐月递增，利息比重逐月递减。
&&&&&&&优点：1、借款人每个月还给银行固定还款金额；2、利息比重逐月递减。
&&&&&&&缺点：总体利息支出较多。
&&&&&&&适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。
&&&&&&&4、公积金自由还款
&&&&&&&设定每月最低还款额，只要每月还款额不低于设置的最低还款额即可。每月多还的部分系统自动划为提前还款。
&&&&&&&优点：每月可自由还款、灵活便捷。
&&&&&&&缺点：最后一期的本金支付压力通常较大。
&&&&&&&适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。
&&&&&&&三、独门小技巧教你如何更专业的使用公积金贷款？
&&&&&&&1、公积金贷款能省多少钱？
&&&&&&&用公积金贷款先，必须先知道，他的优势有多少。住房公积金贷款与商业银行按揭贷款的区别，发现公积金贷款和商业按揭贷款利率的差别大概是2个百分点。五年以上的住房公积金贷款年利率为4.0%，而当前商业贷款五年以上的年利率为5.9%。假定购房时申请50万元的住房公积金贷款，还款期为30年，如果采用等额本息方式还款，按目前的贷款基准利率计算，将比商业贷款少支付至少21万元利息，算下来，一年可以少付7000元左右。
&&&&&&&2、合理拉长贷款年限
&&&&&&&公积金贷款有上限，对大部分人来说需要&商贷+公积金贷款&的组合贷款方式。商贷利率高于公积金贷款利率，所以还贷时应优先偿还商贷。按照这个思路，就应当拉长公积金贷款期限，缩短商贷利率。这样，在每期还款额差不多的情况下，就能使还款额中商贷所占的部分更大。
&&&&&&&3、小两口申请公积金贷款有诀窍
&&&&&&&目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的，因此如夫妻二人年龄差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。
&&&&&&&4、买房前提前停止租房提取公积金
&&&&&&&正在租房并且暂时没有买房打算的财蜜，可先使用公积金来分担房租压力，有买房打算后，算好时间提前停止提取公积金即可。公积金贷款额度有上限，在账户里留太多钱也不一定都能用上。这样租房与贷款结合的形式能更充分利用公积金。
&&&&&&&5、网上预申报提高效率
&&&&&&&预约公积金贷款需要预申报的信息包括贷款申请人信息(5种)和贷款申请信息，其中贷款申请信息为必填项，贷款申请人信息则根据申请人具体情况选择填写。相关信息提交完成后，市民到公积金中心柜台办理贷款申请时就不用再次录入相关申请信息，从而提高公积金贷款业务的办理效率，节省市民的时间。
&&&&&&&四、哪些人群不适合公积金贷款？
&&&&&&&1、低收入者：住房公积金如同鸡肋
&&&&&&&记者在采访中了解到，用公积金贷款买房和还已有贷款是多数人选择的两大用途。但由于限购令或其他因素影响，部分市民缴存的公积金被迫休眠，只见数额增长却无法动用。其实将工资部分转化成公积金，是底层劳动者最不愿意感谢的福利。
&&&&&&&来自山东的业务员小王吐槽，以深圳目前的房价来看，房子注定与自己无缘。小王每月都要花1500元租房。工资本来就不多，被扣掉住房公积金后就所剩无几了。&如果&住房公积金&能灵活转变成&租房公积金&就最好了&，小王无奈地说。
&&&&&&&2、部分购房者：开发商拒绝公积金贷款
&&&&&&&公积金贷款新政出台后首次二次置业组合购房者陈先生向媒体爆料称他在关外购买了一套房子，在进入签订正式合同、办理银行按揭的时候，才被告知&本楼盘不支持住房公积金贷款，可以在工行、建行中选择做按揭贷款&。
&&&&&&&此前，凤凰房产到现场踩盘也得到现场销售证实：广州基本没有新盘可以做公积金贷款了。销售无奈表示，目前多数开发商资金不足，楼盘都抵押在银行，所以不能做公积金贷款。专业人士建议，在购房签订合同前，要事先询问是否可以使用公积金贷款及指定的还贷银行是哪家，做到心中有数。
&&&&&&&五、用不了公积金贷款？没关系！还有这些重要用途：
&&&&&&&1、用于首付。不贷款购房可一次性提取，商业贷款购房可提取用于首付，商业贷款购房可提取偿还本息，公积金(组合)贷款购房可提取偿还本息；
&&&&&&&2、用于建造、翻建、大修住房。在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取建修房被批准当月之前(含当月)的住房公积金金额，且提取金额合计不超过建修房的费用；
&&&&&&&3、可以用来租房。可支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租，支付市场租房房租；
&&&&&&&4、能提取父母住房公积金购房。未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金。使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。使用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金；&&&1&&&
《民生呼声》栏目提醒您：
1、所有内容，一经提交，均无法撤消或修改，请您慎重对待每一次发言；
2、在必要时，您将承担一切因您的行为而直接或间接引起的法律责任
3、所有发言本站在未调查核实前，概不负责其真实性。买房不能用公积金贷款？贷款买房的潜规则有哪些
最近一个朋友买房，她个人的公积金明明可以贷款到50万，但却选择贷款利息较高的商业贷款，这是为什么呢?最后商业贷款又拖了很长时间，且找了售楼部置业顾问帮忙，才顺利地办理下来。而和她几乎同时申请贷款的人，不仅贷款早早地就批下来，而且还享受到了一定的利率优惠。这都是为什么呢?其实，银行贷款有很多潜规则。一、贷款利率高者得房贷 即便银行承诺了按照约定予以一定的折扣和优惠，但很多贷款人仍然在“无期限”地等待。在贷款额度变稀缺时，如果仍然按照原有的优惠折扣发放贷款，则银行的利润空间会大幅压缩，银行只能选择上浮利率来牟利。在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利率高的项目，其他的只能排队等待。二、条件相同，接受的附加条件越多越好贷 银行每个阶段都会有自己的业务指标，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费、承诺优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等行为。想要8.5折优惠?可以，但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等，少则几万，多则十几万。谁愿意接受购买一些理财产品等条件，就会优先放款;也有的客户不愿意搭配产品，就会被要求上浮利率。三、不同楼盘利率差别化 贷款买房利率打几折，不仅要看您买的是第几套房，还要看您是买的哪个开发商的房子。同是贷款买第一套房，选择不同楼盘，利率也可能相差15%。四、当心空白合同 空白合同已经是银行近年来形成的行业“潜规则”，银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率，并且与贷款人签订空白的“同贷书”，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间。一旦银行政策发生变化，这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。空白合同没有法律效力，贷款人也无从追溯。在签贷款合同的时候，如果是空白的，要让银行方面写下贷款利率的承诺，保留证据。五、公积金贷款受歧视 公积金贷款，目前全国没有对开发商有强制性要求。公积金贷款受歧视，有下面这些原因：1、开发商资质问题 楼盘能否使用住房公积金贷款取决于开发商是否资质齐全，还取决于是否与市公积金管理部签订了申请合作的协议。2、开发商去公积金中心前合作协议流程较复杂 开发商在办理诸多手续之后，如果想让自己开发的商品房项目享受公积金贷款，还需要准备若干材料，向公积金管理部门申报。之后还要经过项目受理、审核，调查、认证，上报、审批等多个环节，才能由管理中心(分中心、管理部)与开发单位、受托银行签订协议，并在审批通过后当日将项目相关信息录入管理中心公积金贷款信息系统。3、公积金贷款回笼资金慢 公积金贷款审批时间较长、手续相对复杂、回笼资金相对较慢，开发商更愿意购房者付全款或使用商业贷款。 百度猎马贷款，高额度低利息，手续简放款快。4、楼市状况相对较好，银行和开发商互惠互利 即使拒绝公积金贷款，开发商也不愁房子卖不出去。房地产开发和交易需要大量资金，很多银行同意放贷的重要条件，就是让开发商帮银行争取房贷客户，售楼人员也有“任务指标”。因为“压力”和“动力”的存在，开发商、房产中介和售楼人员都积极向购房者推销商业贷款。六、银行“嫌弃”组合贷款 办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构，办理起来程序复杂，加上公积金贷款的申请周期比较长，银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款。组合贷款本身能带给银行的利润有限，银行不能因为这一单交易耽误了其他更能带来收益的交易。但并不是完全不能贷，如果在A银行办理公积金贷款，同时又在A银行办理商业贷款，这样的组合贷款，A银行通常是会接受的。七、房贷提前还款要交“罚金” 提前还款之所以要交违约金，原因很简单，因为申请房贷的头一年是利息最多的时候，银行为了这笔贷款投入了人力物力，能捞回本的正是这头一年，所以银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。如果购房者坚持提前还款，银行只能另想办法“回本”顺便赚钱。一年以上可以自由选择还款金额，且不需要缴纳违约金。 在我们买房办理贷款的时候，可以挑选出那些能够使用公积金贷款的楼盘，在这些楼盘中选择符合自己要求的房子。同时，也注意问下售楼部，与其合作的贷款银行的贷款利率优惠。开发商与银行有合作，一般商业贷款都会批下来的，毕竟双方是建立者互惠互利的合作基础上的。延伸阅读《《《
本文来源：中金在线
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