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美国个人信用体系建设及应用情况
美国普遍使用以商业征信公司为基础的社会信用管理方式，遍布美国的个人征信公司，追账公司等都是从盈利目的出发，向社会提供有偿服务，包括资信调查，资信评级，资信咨询，商账追收等，完全实行市场化运作。
一、 社会安全号SSN
在美国，每个人都有一个&社会安全号&SSN（social security number），这个安全号可以把一个美国人一生几乎所有的信用记录串在一起，包括个人的银行账号、税号、信用卡号、社会医疗保障号等都与之挂钩。自20世纪30年代美国成立社会安全管理局后，联邦政府下令，所有合法公民和居民必须持有有效社会安全号，该号由国家社会安全管理局统一赋予。只要把某个人的社会安全号码输入全国联网的计算机，任何人均可查到自己的背景资料，既包括年龄、性别、出生日期等这些自然状况，也包括教育背景、工作经历、与税务、保险、银行打交道时的信用状况、有无犯罪记录等等。如果一个人有过不良纳税记录，那么这一记录将永远伴随着他，当他去求职、买保险、买汽车、开公司，几乎无论他做什么，无论他到哪个州，这一污点都无法抹去，他将因此而四处碰壁。
在美国，社会安全号码就如同中国的公民身份号码，每人只有一个，并且终身不变、终身使用。美国是个联邦国家，即使是作为&身份证&的驾驶执照，也是每州不同。所以唯一跟着你一生不变的，唯有社会安全号。很多学校，拿此来做学籍号码。没有它，你只能算是一个社会边缘人，用不了多久，你就会明白许多东西你必须有社会安全号才能享受到。
二、 信用局
对消费者信用评估和提供个人信用服务的中介机构，在美国叫信用局，或叫消费信用报告机构。专门从事个人信用资料的收集、加工整理、量化分析、制作和售后服务，形成了个人信用产品的一条龙服务。美国的个人信用服务机构实行的是自由的市场运作模式，这些机构都是由私人部门设立的。整个美国有1,000多家当地或地区的信用局为消费者服务。但这些信用局中的绝大多数或者附属于Equifax、Experian和Trans Union三家最为主要的征信局，或者与这三家公司保持业务上的联系。而这三家征信局都建有覆盖全美国的数据库，包含有超过1.7亿消费者的信用记录，从而在事实上形成了三家征信局三足鼎立的局面。这也构成了美国信用局制度的核心。
三、 信用局的运作模式
美国的信用局制度就个人信用信息的收集、个人信用产品的开发和管理形成了一套科学的体系，其主要包括三个环节：
1、 个人信用资料的收集和登记
个人信用数据是形成征信产品的前提。在美国信贷提供者向征信局提供信息，并按合同规定从公司购买信用报告。美国征信局征集的个人信用信息包括三个方面的内容：消费者身份信息、信贷信息、公开信息。美国在进行消费者个人信用调查时一般将上述信息指标分为两大类，即广度指标和深度指标。广度指标为个人信用分析提供了一般性构架和准则，一般包括品德、能力、资本、条件、担保品五个方面，又称为5C准则。深度指标则是对5C准则的深化，具体包括：工龄、信用卡、债务收入比例、银行开户情况、信用档案年限、毁誉记录、职务、住房，现行地址、居住时间、个人收入、公用事业记录等指标。
在美国，信用局收集消费者个人信用信息的工作方式是主动的，不需要向被记录者打招呼。而且，大多数授信机构都会将消费者的不良记录主动提供给信用局，使失信消费者的信用记录增加负面信息，今后无法成功地申请其它信用工具。信用局主要通过三个渠道获取消费者的信息，一是经常从银行、信用卡公司、公用事业公司和零售商等渠道了解消费者付款记录的最新信息；二是同雇主接触，了解消费者职业或岗位变化情况；三是从政府的公开政务信息中获取被调查消费者的特定信息。
2、 个人信用数据的加工处理和信用评估
散乱无序的个人信用数据必须经过分类、比较、计算、分析、评估等一系列加工处理，才能最终形成征信产品。个人信用评估报告是区分不同个人信用质量的关键。如果不能有效区分个人信用质量的好坏，就不能给失信者以应有的惩戒，失信行为就会蔓延。个人信用评估有两种方法：主观评级法和客观经济计量模型量化法，美国采用第二种方式，其中以FICO信用分数最为有名。目前美国三大征信局都采用FICO信用分来量化个人信用质量和风险。该模型利用高达100万的大样本数据首先将消费者的5C指标进行具体刻化，再将深度指标分档计分，加权得出最终总分，打分范围为325-900。然后进行分段定级，不同的机构有不同的分段定级标准。一般来说，超过720分就意味着达到了社会平均水平。绝大多数贷款者对于个人信用报告的细节都不太关心，他们仅仅需要了解的只是最终的信用分数。信用打分模型使个人信用可进行精确的度量和区分。
3、 个人信用产品的销售使用
个人信用产品的主要需求包括消费信贷的授信方
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对于贷款新手来说，第一次申请小额贷款可能比较盲目，不知道自己该申请怎样额度、还款期限、利率的贷款才比较合适，也不知道自己申请小额贷款是否能够成功。下面，缺钱么小编与你分享那么，第一次去银行申请贷款，到底有哪些事项你必须要注意呢？该怎么做才能提高自己申贷获批的成功率呢？今天就和小编一起踏上小白贷款之旅吧！银行作为放贷机构会非常重视你的还款能力，信用。因此在申请过程中主要会涉及到你的工作、收入、征信和资产情况。1.对于工作，一般来说公务员、国企、事业单位员工、世界500强员工，或是职业类型是医生、教师等，在银行眼里都是稳定的优质客户，他们去银行申请贷款，不仅容易，而且还能拿到更高的贷款额度。你是否位列优质工作之中，心里可以提前有个底。另外银行在工作上还会考察你的工龄。刚参加工作的大学毕业生，或者在现单位工作时间不到半年的员工，去申请贷款的时候，很容易就会卡壳。一般贷款机构对工作时间都会有要求：在现单位工作满半年或是累计工作超过两年，这个也算是基础条件。2.对于收入情况，现在抵押信用贷款越来越普及，但几乎每款产品，对个人的工资流水都会做出一定要求，贷款额度大一些的，要求工资高，额度小一点的，对工资要求也没那么严格。一个基本的入门门槛是打卡工资2000元以上，再低，小额贷款公司都帮不了你。谈完工资收入，很多人会忽略一个重要的辅助材料，那就是个人社保和公积金的缴存证明。比如你现在每个月可以赚到七、八千块钱，可能在银行眼里，都不如一个月薪5000，有完整社保、公积金缴存证明的人来得靠谱。原因很简单：后者稳定、放贷风险更低。除了工作、收入，银行还很重视个人征信情况。在申请贷款之前，小编建议您不妨去央行征信中心的官网上打印一份自己的个人征信报告，上面会详细记录你近年来的信用，只要没有逾期记录，信用良好，你就可以放心大胆的去申贷。3.关于你的个人资产，有两个指标可以考查，一个是你的负债情况，这是个减分项，如果超过50%，申贷成功率就很低，超过70%，基本上就没什么希望了；还有一个是你拥有的资产情况，这是一个加分项，比如，如果你名下有房有车、在银行有没有定存的理财产品或有没有有价的保单，如果有，会对你的申贷大有帮助。如果你在国有四大行那里，吃到了贷款的闭门羹。那也不要泄气。还有一些审核条件宽、门槛更低的商业银行、城商行、小额贷款公司都可以尝试。再者，现在互联网金融发展如此迅猛，一些互联网极速贷款产品，如“缺钱么”你也可以申请。
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银行的正常时间点 一般是早晨8点到 晚上5点
现在在网上就可以看了，去征信中心网站上！
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客户申请信用卡后，银行要进行审核，在审核时会上人民银行征信系统查询申请人信用记录。征信上显示的审批就是表示银行在审批信用卡时去查询过申请人的信用记录。
信用卡审核流程一般为：　　1.在银行收到客户资料后，首先要进行初审，初审内容包括:审核身份证明，工作证明，工资收入证明，申请表格填写是否完整，如果证件不足，通知客户补进件。　　2.进入信用卡审批，用身份证验证系统查询并核实客户身份证资料真伪，在个人征信系统中查询客户有无不良信用记录。　　3.电话核实，致电客户本人及所在单位，核实本人信息及单位信息真实性。　　4.通过全部审核后，批准发卡或拒绝批卡，
采纳率：86%
来自团队：
就是你申请信用卡的时候，银行会去查看你的信用报告。就会有信用卡审批这个操作。
本回答被提问者和网友采纳
“征信上写的信用卡审批”是指在你办理金融业务时，商业银行在查询你的信用报告时，发现在你的个人信用报告信用卡一栏里，写明有信用卡”审批“字样。表明你目前有银行信用卡正在申请办理中。
您好，若是办理的招行信用卡，是指在审核过程中，若通过柜台申请的，从审核部门收到您的申请资料到信用卡完成审核一般需10个工作日。审核通过后，我们会在2个工作日内为您制作卡片，然后按照账单地址以挂号信的方式为您寄送，一般挂号信的寄送时间在15天内。若通过网上/手机预约登记，我行需要7个工作日的初审时间，若初审通过，会有工作人员联络您上门收取书面资料或直接通知您填单申请受理请在3日内携带本人居民身份证去柜台办卡，直接帮您安排制卡。若失败，会email通知您。若您是二卡申请，通过网上直接提交申请后，一般5个工作日就能查询到申请进度，建议您后续可留意查询。
审批下来就可以制卡了
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