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余额宝息低，招财宝逾期1.2亿，还能信谁？
余额宝利息越来越低，就在大家不知道如何选择的时候，又有了利息更高的招财宝，但是这两天，招财宝却出现了一笔1.2亿元的项目逾期，好像是公开报道出来的第一次逾期，金额不小。据公开报道，企业因为天津港爆炸事件影响，资金链出现流动性困难，不是企业经营出现了实质问题。目前逾期欠款已到账，完美解决。
因为招财宝的机制，其实即便涉事企业出现实质问题，无法还款，也会有合作的保险公司、担保公司等机构对投资者的本金和收益进行全额赔付，投资者不必担心招财宝的安全，招财宝的问题是收益太低，马云不会坑大家的本金，最多“坑”大家的利息。
因为资金成本低，招财宝和银行理财基本是一个起跑线，所以它可以和银行竞争或合作，为相对优质的企业进行融资。国外有一些媒体报道说招财宝是中国最大的次级债交易市场，这是不了解国内情况的。所谓次级债并不仅仅是不被评级，而是从企业基本面来判断是否是优质的借款企业。国内因为金融市场并没有像美国那样成熟，大量的优质企业没有评级，银行也不见得都服务的过来。
翻看我去年的文章，大家应该还记得红岭创投有一笔一个亿的坏账吧，企业没办法还，也没保险公司或担保公司赔付。是红岭创投自己垫了钱，自己吃了这笔坏账。一个企业借款上千万甚至上亿的肯定是当地有一定规模的企业，如果真的没问题，势必会被银行等重点关注，它为何不从银行拿10%左右成本的贷款，而拿你的超过20%成本的钱呢？因此可以说，从银行拿不到钱的企业必定是有问题的。红岭创投等做大额的企业借贷的P2P平台，本质就是做次级债，高利率高风险，不知道哪一天就看不到太阳升起。所以我们看到红岭创投多次曝光大额坏账，某豆网因为大额坏账而卖身，某利网、某某范、爱某网深陷坏账逾期泥潭，找得到接盘侠就洗白了，找不到问题不知道哪一天会集中爆发。想和银行抢生意，你得看你有没有马云的忽悠钱的资金成本。
如果你没有银行的资金成本优势，不能抢银行的生意，最好以自己的灵活和高效率，做银行成本覆盖不了的小微业务，对资金需求灵活快速的车贷和房贷业务，单笔几千元的消费金融业务等等。担保和小贷公司是为银行擦屁股的，P2P作为小微借贷的代表，可千万不能沦为担保公司和小贷公司的背锅侠。
擦亮眼睛，拒绝为企业提供大额借款的所谓"P2P"。
互联网金融的快速突袭，让传统金融工作着猝不及防，仿佛一夜间就进入了两难的境地，要么融入，可是发现没有自己的位置；要么离开，却不知道往哪里走...
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