(姐要激活)
(王小健来的、)
第三方登录：大家千万不要办理分期付款，记者暗访捷讯分期付款高利贷大骗子
债务人仅凭身份证和工作证就轻易得到贷款，部分无力还债的债务人疑陷入被“高利贷”逼债窘境
■律师称合法信贷企业应遵照相关法规标准放贷，且应合法催款；年轻人应在了解条款后谨慎签约
深圳新闻网讯&最近，记者收到一些年轻人的求助信息：他们都是普通打工一族，自称是货真价实的“无产者”；如今，他们欠了一屁股债，“利滚利”根本还不起，感觉是惹上了“大耳窿”。所谓“大耳窿”，是放高利贷者的俗称。当然，这绝非黑帮电影里出现的放高利贷者，而是向人们提供“分期月付”购买商品的担保公司。这到底是怎么一回事？记者循线展开了一系列调查。
买一台手机就欠下两万元？
最初向记者求助的是一位曾在深圳打工的江西青年小罗，他说他正被“高利贷”威胁，烦恼不已。一个二十来岁的打工青年为何惹上了“大耳窿”，又是怎样被他们追债呢？
去年６月中旬，当时在宝安打工的小罗去宝城２５区（创业路附近）的步行街逛街，无意间走进了一家协亨手机专卖店。本来只是看看，没动花钱的心思，可看着看着就被促销人员说动了心。小罗看上了一款诺基亚Ｎ８１手机，可依照当时的收入水平，要买下一台３６８０元的手机实在有些困难。此时，店员向他提供了一个“解决方案”。
据小罗回忆，店员当时称付不出现金没关系，可以向捷&公司申请“分期月付”，只要支付一定利息就可以了；要是资料齐全，甚至可以“零首付”购机，一分钱不交就可以把“靓机”先用起来，以后再按月还钱。至于需要提交的“资料”，更是异乎寻常的简单——只需要身份证和工作牌。“当时被他们说得好得不得了，脑子一热就买了！”
“我借的总共是５２７９元，却要还９０００多元。”小罗的“报账”最初让记者也感到迷糊——手机不是３６８０元么？原来，小罗在当时还稀里糊涂地“买”了另一台标价１５９９元的天语Ａ９０８手机。“我被他们骗了，帮别人‘买’了一台。”糊涂的小罗至今没搞明白到底发生了什么事，“我签字后就拿了一台Ｎ８１。等到发（账单）给我时，发现还多了一台。”他告诉记者，在店员和捷&员工的联合游说下，他不仅给自己分期月付了一台手机，还莫名其妙地用自己的资料“送”给陌生人一台手机，然后就成为了捷&公司的债务人。目前，他还欠着几期贷款没偿还，也无力偿还。“我只欠几千元钱，有半年没还，对方却称利息加滞纳金一起欠了两万多元。我在外面打工半年，不吃不喝也不一定能赚两万多！”为了躲债，现在小罗已经回了老家。
“有好多人都不知道是怎么回事，就跟捷&拉上了关系，欠了捷&的钱。”小罗还邀请记者进入一个ＱＱ群。记者发现，这个ＱＱ群里果然有大量自称“反捷&”的网友。
深圳新闻网-深圳晚报&&编辑：
催债电话声称“不还就玩死你”？
记者追访发现，有许多类似小罗的年轻人都是捷&公司的债务人，而且都面临着无力偿还却又被“利滚利”的窘境。
小青年阿杰目前在佛山，他去年在当地国美门店买了台ＨＰ笔记本电脑。“价格５８００元，首付１４００元，每月还５６２元，月供１２期。”他说他当时并没计算太多，只是出于对促销员的信任就签了合同。“实际欠款还差１２００多元，估计现在‘涨’到１５００多元了。”阿杰告诉记者，“我有两月没还款了，就差两期没还，他们催收的人就出言不逊。我去年８月换了工作，事业不顺，影响了还款，（捷&公司）就多次电话骚扰。”
据了解，当时阿杰还提供了“公司电话和住宅电话及一个朋友的手机号”。如今，他最烦恼的就是接到催款电话。他认同“欠债还钱”的道理，但他觉得“他们在催债时要顾及人的尊严，还有不要去骚扰我的家人和朋友。”阿杰说，他总是接到威胁性的电话：“什么不还就玩死你呀，什么找到了有你好看等恐吓的语言。有段时间电话从早上８点一直打到晚上１０点。我现在屏蔽了他们的来电，如果不屏蔽，我简直不能正常生活。”他说，他每到还款期无力交款时都会说明原因，并非是赖账。他最不能接受的是捷&公司的这种催款方式。“他们说一直要打到我的电话停机为止……”
另一名债务人阿琳与捷&公司的矛盾可谓莫名其妙：据称，阿琳“欠”了一笔钱，可她却从没向捷&公司借过钱。
“是我朋友借我身份证办的！他们当初为什么不审核清楚，瞎放贷？”原来，阿琳在不知情的情况下将身份证借给了一个朋友，在她不在场的情况下，这位朋友竟然顺利地通过捷&公司分期月付审核，购买了一个电子产品。“欠好几千元吧，具体情况我也不知道。”目前，她的朋友已经不知所踪，可捷&公司的催债电话却在不停地骚扰她的正常生活。
“我没理这事。”年轻的阿琳并未意识到事态的严重性，“上次他们打电话给我妈了，说欠１万多元。反正我不管了，他们爱怎么样怎么样。”目前，她已经换了手机号码，干脆不再理会此事。“其实捷&无论采取哪种手段，目的就是收回那笔钱。”对此，她似乎看得很开，“我想社会上还有更多人没有还。我哪有精力去理他们哦？”
“分期月付”曾经大行其道
众所周知，“分期月付”是近几年来逐渐为消费者所认知的一种消费方式，多发生于信用卡用户。而类似于小罗这样的年轻打工族，却在未获得信用卡的情况下依旧获得了“提前消费”的机会，而提供这种服务的就是类似于捷&公司这样的个人信贷提供机构。
按照小罗和其他“债务人”的说法，捷&是一家规模很大的公司，与诸多电器商城和通信商城都有合作，现在还不断有人成为其客户。其中一部分“债务人”认为，这家位于深圳的信贷机构存在着“欺瞒”和“骚扰”消费者的嫌疑，因为在消费者提出贷款申请时，该公司工作人员对滞纳金、利息等信息语焉不详；可一旦消费者稍迟一些还款或延误还款，立刻就会有客服人员不断“骚扰”甚至“威胁”。
上周末，记者以消费者身份走访了“债务人”反映比较集中的宝城片区若干商家。果然，“分期月付”的方法在这里曾被许多年轻消费者使用过。创业路一家国美门店的笔记本电脑促销员告诉记者，这里已经不再接受除银行信用卡以外的“分期月付”了。手机柜台的一位营业员也肯定了这一说法，他们也不再接受来自捷&公司的担保分期贷款。在附近一家顺电门店，记者也得到了类似说法。而在前进路旁的一家苏宁门店，其手机专柜柜员告诉记者：他们曾经和捷&公司联合为消费者提供过“分期月付”服务，但如今该店已不认可这样的做法了；至于个中原委，他未做说明。另外，报料者小罗曾经购买过手机的那家协亨门店已经歇业，无从查找。
不过，记者在当地一家易天手机专门店却听到了店员们大力推荐的“分期月付”。记者称自己是“无产者”，银行不同意办信用卡，也没有固定收入。店员表示，这不成问题，只要有身份证、社保卡或工作证，也可以“分期月付”。“我们打个电话给捷&公司的人，他们马上可以过来帮你办。只要身份证、工作证是真的，一般都没什么问题。之前我们已经帮许多顾客联系办过。”不过，当记者问及利息、手续费和其他相关事宜时，这些店员表示都需要和捷&公司的人面谈。
几乎人人都能“超前消费”
随着调查的深入，记者发现，被众人诟病的这家捷&公司并非“草台班子”，而是一家总部设在福田中心区高级写字楼、具有外资背景的信贷企业。该公司的网站介绍称：他们从２００７年１２月就正式在广东地区开展分期付款业务。一般利用销售点贷款买的产品包括家庭用品、白色家电、消费电子产品、办公自动化产品等，销售点贷款通常的金额范围为５４０元到１万元。只要消费者提供简单文件资料，６０分钟便可快速批复……
记者随后又以消费者身份拨通了捷&公司的热线电话，向其咨询“分期月付”事宜。据其客服人员称，该公司的确可以向能提供有效证件和工作证明的人发放贷款。记者称要在宝城２５区购买一台近６０００元的电脑，她立刻向记者提供了两处合作商户，并大致计算了一下记者需要交的首期为货款的３０％，分１２期还款的话每期要交近５００元。至于如果延期还款有没有“利滚利”的可能，她只强调公司会收“滞纳金”；而提到为什么国美等门店不能使用他们的分期付款服务时，她则回答说公司的“合作商户”也是流动的。
随后，记者又在其公司网站上看到一份“零售商员工积分计划”：捷&公司鼓励商店店员向顾客推销其贷款服务，推广得越多，店员积分越高，最终可兑换奖品。捷&公司还在介绍中指出：“销售商不需付任何费用（和信用卡不同）”，而这是它吸引商家合作的一大优势。看来，这种“分期月付”不用怎么审核，几乎人人都能通过贷款“超前消费”，同时商户的销售人员还能得到实惠。
首先应确定信贷企业是否合法
“我们首先应该分辨信贷机构是否合法设立。”曾接触过大量涉及金融信贷业务个案的广东国晖律师事务所喻俊律师认为，打工青年与信贷公司的纷争背后隐含着一些法律问题：
其一是信贷企业的合法性。能提供个人信贷与放款的企业，必须具有相关资质，否则属于非法放贷。其二是信贷利率应符合国家相关金融政策与规定的标准。倘若贷款利率高于国家相关标准，就有“高利贷”嫌疑。即使是民间借贷，其贷款利率也不应高于同期银行基准利率的４倍，如果高出就是违法，更何况是企业放贷行为。其三是信贷企业要依法催款。如上文所说的以威胁、逼迫、恶意侵扰等方式催收欠款，这些行为是不恰当的，也是不可取的，侵犯了债务人的人身安全和财产权利，而且严重危害了国家金融市场秩序。信贷企业催款方式如不妥，也会存在法律风险。
喻俊律师还建议，打工青年以后遇到类似情况时，在签订合同前应首先了解相关条款，谨慎签约；一旦与合法信贷企业签约借款，应按合同约定履约，否则借而不还，也要承担法律责任。(记者金柱)
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看清大学生贷款险恶真相 保证你惊出一身冷汗
15:28&&来源：坤鹏论&
　　相信阿里在推出&花呗&、京东在推出&白条&的时候，一定都考虑过风险控制，也一定都想好了哪类人群会成为其目标用户。办公室白领、政府工作人员，这些剁手党们必将成为他们最优质的用户。
　　但不知道他们有没有想过，那些被限制办信用卡的大学生们，也会成为他们主要用户之一。但对于大学生人群而言，向他们放贷真的好么?
　　资本的本性是要让钱生钱，不管是银行，还是信贷公司，或者是放高利贷的，一切的一切都是为了利益。
　　最近坤鹏论关注互联网金融比较多，所以陆续写了几关互联网金融相关的文章，今天我们来聊一聊大学生贷款的事情。
　　其实大学生贷款已经有几年历史了，只是之前并没有被媒体关注。今年3月9日，河南牧业经济学院大二学生郑旭，在欠下60多万校园网贷之后跳楼自杀，才将大众媒体的视线引向大学生贷款。
　　对于非金融领域的人而言，把钱贷给大学生是一个挺不能理解的事情，一帮还没有挣钱的穷孩子有什么值得挖掘的?但对于从事贷款业务的人而言，大学生实在是最优质的放贷人群。
　　一、大学生贷款坑多利率高，快成高利贷了!
　　百度一下&大学生贷款&，可以发现很多网站都在提供贷款服务，而且主打都是贷款门槛低、额度高、利率低、放款速度快，就好像这些钱已经放在你手里了，不拿白不拿，注意看我们截的图都是给百度交钱做推广的，第一页几乎被这些广告占据了!但实际上，从来就没有天上掉馅饼的事情，这些愿意把钱给你的人背后，肯定隐藏着不为人知的秘密。
　　1、月息0.99%存猫腻 实际年利率超过20%
　　网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，但在实际计算利率时，往往会有一些说不明白的情况。
　　例如某大学生贷款网站，月利率是0.99%，贷款1万元，分12期还款，每个月要还932.33元。这0.99%的月利率，网站是这么计算出来的：
　　932.33元x12个月-10000元=1187.92元
　　1187.92元/12个月=98.99元
　　98.88元/10000元=0.99%
　　公式看起来似乎没问题，借了1万元，每个月还98.99元利息，月利率是0.99%。很多大学生没绕明白这其中的玄机，信以为真，欢喜地借了，还真以为自己占了大便宜!
　　但这实际就是个数字游戏，我们来简单掰扯一下，先看看什么是等额本息还款：
　　等额本息还款，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
　　有些绕是不是?那坤鹏论结合刚才的贷款案例给大家掰扯一下：
　　贷款人每个月还的钱里面，分为本金和利息，第一个月还932.33元，其中有98.99元是利息，所以还的本金就是932.33元-98.99元=833.34元。
　　为何要计算本金呢?因为如果我们把本金还了以后，就不需要再为这些钱支付利息了，也就是说，到第二个月，我们贷款金额已经不是10000元了，而是10000元-833.34元=9166.66元，利息也是以9166.66元为基数进行计算的。
　　对于非会计专业人员，计算利息是个挺麻烦的事情，所以我们还是直接借助于工具出结果吧。
　　这是坤鹏论在网上随便找的一个贷款利息计算器，可以看到，等额本息还款，贷款10000元，贷款时间12个月，每月还本息931.14元的情况下，年利率是21%。平均到月是1.75%，根本不是0.99%。
　　利息计算是个很复杂的事情，不要以为大学生有学问，能算明白，大多数学生是算不明白的，所以很多时候被卖了还在帮人数钱。
　　2、还有更坑人的平台服务费
　　很多大学生贷款平台，在放贷的时候，会扣除一部分咨询费，咨询费占贷款额的10%-20%不等。网站对学生的解释是，这个钱只是押金，如果不逾期还款，这些钱最后是会还回到贷款人账户。
　　平台收的只是押金，还是有条件返还，听起来貌似没吃亏，只是钱晚点到手而已，所以很多大学生虽然不高兴平台收这个押金，但并不影响他们去贷款。
　　实际上这又是一个很大的坑：
　　多支付利息：贷款10000元，拿到手的只有8000元，却要按10000元本金支付利息;
　　这2000元贷款根据不存在：到手8000元，还10000元以后再返还2000元，实际上网站就是收了贷款人的钱再还给贷款人，自己只拿了8000元本金，根本就不存在10000元;
　　利息比高利贷还高：如果按大学生实际到手的8000元本金计算，年利率能达到惊人的67%。虽然最终能退回2000元，但网站会为最后几个月占用这2000元向大学生支付利息么?
　　最高人民法院在日下发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中第六条规定：民间借货的利率可以适当高于银行利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。
　　2016年银行一年期贷款利率是4.35%，四倍也才是17.4%，算算大学生贷款年利率有多高。
　　二、为什么大学生贷款这么流行
　　2004年9月，金诚信和广东发展银行联名发行了首张&大学生信用卡&。
　　此后，工行、建行、招行、中信实业银行陆续跟进，大学生信用卡市场一时间火爆起来。
　　2009年，银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。此后，包括招行、兴业等多家银行叫停了大学生信用卡业务。随着P2P网站兴起，这些人又盯上了大学生群体。
　　很多人觉得学生没有稳定收入，贷款给学生是个很不靠谱的事情，为什么这些机构这么热衷于给大学生借钱?坤鹏论经过这段时间的了解发现，金融领域里的人，一个比一个聪明，但凡是被设计出来的金融产品，没有哪个是不挣钱的，指望从这些人的错误中牟利，是注定要失败的。别看跑路的P2P公司不少，那些基本都是只有互联网经验，没有金融经验的人。
　　对于小额无抵押贷款的资金提供方而言，由于成本过高，很难通过走法律途径追款，所以他们最缺的是有信用保障的借款人，所谓有信用保障，可以理解为：
　　还得起钱的人;
　　怕被催款的人;
　　大学生不是有长期稳定收入来源人群，从这方面讲，他们未必还得起钱。但很幸运的是，他们是一群怕被催款的人。小额无抵押贷款的贷款额度一般都是一两万到几万，超过十万以上的很少(复核计算利息的不算)，这点钱，基本上勒紧裤腰带，哪个家庭都凑得出来。
　　每一名大学生，都是苦学了十几年才熬出头的，这里面不仅有自己的付出，更有父母家人的付出，不是逼不得已，很难放弃学业玩消失。如果被同学、学校知道自己欠别人的钱被追讨，要付出的代价远远高于还钱，所以大学生是一群很怕被催款的人，那自然是资金提供方眼中的优质客户。
　　三、大学生1小时即可贷款，真的是风控不到位么
　　我们经常会看到有这样的情况，政府鼓励支持小微企业，钱也为银行支持到位了，但银行迟迟不给企业放款，反倒是支付宝不仅给小微企业贷款，还会给个人卖家贷款，纠其原因就在于四个字：风险控制。
　　银行不了解风险，所以不敢贷。支付宝有大数据支持， 了解风险情况，所以敢贷。
　　可反观现在给大学生提供贷款的网站，根本就不了解大学生的实际情况，却敢向大学生放贷，甚至很多都在主打放款速度快。一小时放款，还有五分钟放款的平台，更有甚者宣称11秒放款。根本没有严格的审查机制，上传身份证和学生证，贷款就可以到位，甚至像父母联系方式这样重要信息，客服都会引导学生随便填个假的。难道说这些贷款网站就不怕大学生不还钱么?
　　说对了，他们还真不怕。
　　对于一个不能轻易放弃学籍的学生而言，网站有得是办法让他们还钱。有一个大学生贷款平台负责风险控制的朋友和坤鹏论介绍了一下他们的方式，他们归结为催款十步曲：
　　第一步：给所有贷款学生群发QQ通知逾期
　　第二步：单独发短信
　　第三步：单独打电话
　　第四步：联系贷款学生室友
　　第五步：联系学生父母
　　第六步：再联系警告学生本人
　　第七步：发送律师函
　　第八步：去学校找学生
　　第九步：在学校公共场合贴学生欠款的大字报
　　最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。
　　这些方法对于社会上的人不见得有多管用，但对于学生来说，极管用。据说，一般到第四步，学生就会还款了。
　　对于这些贷款平台来说，不担心学生不还款还有一个重要原因，父母不管怎么埋怨孩子，也都会替孩子把钱还上。
　　网络一直流行&坑爹&一说，坤鹏论认为，大学生贷款才是真正的&坑爹&。
　　如果你认为没几个大学生会贷款，那就错了。2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校的近5万大学生，调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半。花样繁多的学生网贷途径大致有三类：
　　一是单纯的P2P贷款平台，比如名校贷、我来贷等;
　　二是学生分期购物网站，如趣分期等;
　　三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。
　　让这些网站不给大学生提供贷款，除了行政手段，靠自觉是不可能的。每一个大学生背后，都是一个家庭十几年的持续付出。坤鹏论在这里呼吁有关部门， 尽早出台法律法规，不能让大学生群体这么轻易透支自己的未来。
　　注：坤鹏论由三位互联网和媒体老兵封立鹏、滕大鹏、江礼坤组合而成。这里只分享互联网方面不一样的观点和经验干货，包括互联网创业、互联网、移动互联网、互联网转型、企业互联网+、电子商务、新媒体营销等。
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扫一扫关注最新创业资讯&p&　做了几年大学生社交，随着在业内影响力的增大，我也经常收到各种合作邀请。一般我拒绝的主要行业是大家所说的互联网金融行业，特别是分期贷款方面的合作。最近看到人人网转型金融的报道，我的心里酸酸的，曾经的中国校园社交NO.1居然也做起了学生“高利贷”。大学期间我读金融学，对行业也有一定的理解。所以这次我想简单的分享一下，为什么我不愿意跟分期购物平台合作。&/p&&br&&p&　　1. 关于分期购买平台&/p&&p&　　听起来很“高大上”的学生分期购买，很多人说是一种新的商业模式。这种模式的出现意味着大学生或年轻人的消费意识和消费方式的变化。但仔细看他们商业模式的背后就是刺激大学生以比较高的利息借钱买相对昂贵(原本买不起)的东西的意思。&/p&&p&　　大学生分期购买到底是什么? 假如你一个没有收入的大学生，但现在很想购买iphone 6或其他一般情况下买不起的产品，但却没有钱能付款，同时也没有信用卡的时候，可以利用的一种新的金融商品。一开始支出部分费用(也可以没有)，然后每月以固定的费用来还款。&/p&&br&&p&　　2. 为什么是大学生?&/p&&p&　　对分期购物平台来说，大学生群体其实是很好的目标群体，因为&/p&&p&　　1) 他们已经是成年人，可以签合同承担法律责任(贷款协议)&/p&&p&　　2) 他们刚刚从父母的怀里出来，比较天真、单纯，比较容易受到物质刺激&/p&&p&　　3) 他们的身份有一定的保障(属于学校的)，毕业之前跑不了&/p&&p&　　4) 最后，如果他们还不了贷款了，还可以找这些学生的父母，可以收取剩下的钱。&/p&&p&　　如果大学毕业之前还不了钱，分期购物平台可以用“我找你老师谈谈吧”的方式给予一定的压力，来很容易解决还款问题。一般学生特别担心影响毕业的情况出现，那他们的父母会怎么样呢? 如果你是他们的家长，这笔钱能不还吗? 父母始终是这些学生群体负债的最靠谱的承担者。&/p&&p&　　这样的话，这整体的过程，很像父母拿高利贷买iPhone给孩子们的情况，你觉得这还是大学生分期贷款吗? 这是互联网金融吗? 这是金融创新吗?&/p&&br&&p&　　3. 其实，大学生分期贷款 = 高利贷&/p&&p&　　上述一直说大学生分期贷款是高利贷，我们在一起分析一下。分期购买平台的收入来源是两个部分 1) 利息 2) 电商中介费。 简单分析一下具体内容：&/p&&br&&p&　　1) 收入来源之一：高利息&/p&&p&　　大学生是根本没有信用记录，也没有收入，所以风险管理的角度看，大学生为信用风险比较高的群体，所以一般法律上或公司制度上一般不允许给大学生发放信用卡。如果一家公司(或机构或甚至是个人)还是愿意借钱给这高风险群体的话， 为了弥补这信用风险，利息上需要加上风险酬金(risk premium)，一般风险越高的人，需要付出的风险酬金越大。&/p&&p&　　大学生因为风险比较高，所以对这群体收取的利息自然而然为高。其实是金融的角度看还是很正常的。那问题是什么。因为“利息”忽然忽悠成“服务费”了之后，很多大学生不知道这是实际上非常高成本的贷款。&/p&&p&　　那高利贷怎么定义? 一般高于银行体系所要求的利息水平以上的借款行为都可以说是广义上的高利贷。&/p&&p&　　如果我在分期购买的平台上购买苹果的iPhone 6 Plus， 购买时的价格为5899元，以12月的分期购买。 每个月学生要还 540.9元 (本金 491.58 (5899/12) + “服务费” 49.32 () )。 这服务费的部分用IRR的方式算出来的话, 这实际月利率(从分期购买平台的意义上是实际收益率)为1.502%, 也就是说年利息达到18%的意思。这是远远高于银行贷款利息水平5.1%，能够达到银行利率3.5倍以上的水平。 这不是高利贷吗?&/p&&p&　　虽然每笔的金额比较少，但纯粹从利息的角度看这服务费就是非常高的利息。&/p&&br&&p&　　2) 收入来源之二：电商中介费&/p&&p&　　因为很多学生，通过分期贷款平台，能够借钱买东西，对电商来说，实际上能看到明显的出售量增加。所以他们也非常愿意跟这些分期购物平台合作。因为这些分期购物平台能提供的订单量足够大，他们对电商也可以要求更低的批发价，从出售价格和批发价格的差价的部分，也可以得到收入。&/p&&p&　　这时候，我们在可以挖掘他们的收入结构，因为我不知道这些分期平台能拿到的批发价格水平，假如他们能购拿到3%的毛利水平(可能更高，也可能是更低，但这水平应该是比较合理的范围)，他们实际上以5722.03元的价格，拿到iPhone了。如果是这样的话，大学生购买iphone的时候，这平台所付出的代价却不是5899元，而是5722.03元。这么算的话，他们的实际收益率，月利息为1.995%, 年利息会变成23.93%了。 看起来这是很好的生意，不过这还不是高利贷吗?&/p&&br&&p&　　4. 这社会为什么开始对大学生放高利贷了呢?&/p&&p&　　其实是，这案例跟95年, 96年的韩国的情况还比较相似。那时候大家都看到的是整个经济不停地发展，大家都认为明天应该是比今天好。市场的态度也很乐观，也就是说，那时候是消费一直在增长的时代。&/p&&p&　　但经济不可能是永远的高增长率成长。随着整体经济水平的提高，经济发展速度相对变得缓慢，消费增加速度开始下降或达到饱和状态了。意思是说，现在有钱的，能花钱的人，已经都在花钱的状态。但是这社会/经济还需要持续成长，要不然大家(或投资者)会失去信心(或幻想)。&/p&&p&　　所以当时韩国政府默认允许很多信用卡公司发放信用卡，甚至对无收入的大学生也可以办到好多张信用卡，他们拿到信用卡之后，可以开始花钱了，市场看到了新的消费群体的出现。那时候，大家以为这是好事，市场的参与者都很开心。1997年，韩国一旦遇到经济衰退，大家发现这是大量垃圾债券出现的征兆。很多年轻人忽然变成信用不良身份。&/p&&br&&p&　　5. 大学生分期购买，这真的是创新吗?&/p&&p&　　大学生根本没有信用记录，没有收入，所以是信用风险比较高的群体，所以银行或信用卡公司都不发放信用卡或贷款，国家或这些金融机构的制度给这些群体不允许发放信用卡、贷款，是都是金融的意义上合理的。但现在突然出现互联网金融或大学生分期购买的概念，糊里糊涂就可以给这些高风险群体提供贷款了。本质上这群体没有得到任何风险上的改善，但怎么可以发放贷款了呢? 我真找不到创新的点，大家为什么都说这是个创新呢?&/p&&p&　　现在这社会，经济发展速度开始变缓慢，银行利息也比较低，房地产经济也没有以前那么好，市场上的资本，找不到合适的投资处，这时候这些钱的最后目的地是放高利贷的行业了吗?&/p&&p&　　为什么社会的成熟的参与者，给即将步入社会的学生群体发放高利贷，满足自己的利益呢?有这个必要吗? 当然大学生们也需要充分地理解分期购买，更合理地决策，但他们本来就相对的单纯、天真的群体，被诱惑拿到了高利贷，这纯粹是他们的错误吗?&/p&&br&&p&　　6. 我还是想做社交。&/p&&p&　　内很多人都认为社交平台只是单纯的一个导流量的入口，他们以为加上一个游戏或加个电商入口，直接套现，他们却没有考虑社交平台的目的或方向。从开心网或人人网的例子，我们可以看得出这种方式显然不是社交平台该走的方向。&/p&&p&　　买新的iphone只不过是换了一个有“逼格”的手机继续宅着刷朋友圈而已，却改变不了任何一个参与者的生活、人生。社交平台不仅是导流量的入口，而是不同想法的聚集地，通过社交平台，大家可以认识更多不同的人，碰到不同的想法，看到不同的世界。我相信通过这些过程每个人的人生变得更丰富多采，每个人的生活也得到变化。这是我在做社交最大的原因。&/p&&p&　　业内很多朋友说最近互联网金融比较火，成长也快，很容易挣钱，公司的估值也高。还有人说，社交已经过时了或得不到关注了。但我还是宁愿改变年轻人的生活方式，不愿意参与欺骗这社会未来成员的生意。&/p&&p&　　我是郑玹宇，来自韩国，初中赶上第一次互联网浪潮，赚到了人生第一个百万美金，进过软银风投，2013年从北大毕业。大学生社交平台tataUFO创始人&/p&
做了几年大学生社交，随着在业内影响力的增大，我也经常收到各种合作邀请。一般我拒绝的主要行业是大家所说的互联网金融行业，特别是分期贷款方面的合作。最近看到人人网转型金融的报道，我的心里酸酸的，曾经的中国校园社交NO.1居然也做起了学生“高利贷”…
我总算等到有人邀请我评价金蛋理财了。从他上线的第一天起，我就想吐槽，不，吐槽已经无法表达我的愤慨了。&br&&br&互联网金融这个行业非常非常浮躁，浮躁到什么程度呢，浮躁到一群毫无金融知识，没有风险意识，也毫无敬畏之心的「互联网人」来搞出这种东西。&br&&br&&a data-hash=&69d10b4a696ef37910c1ffd5e6df0c00& href=&///people/69d10b4a696ef37910c1ffd5e6df0c00& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@康宁1984& data-tip=&p$b$69d10b4a696ef37910c1ffd5e6df0c00& data-hovercard=&p$b$69d10b4a696ef37910c1ffd5e6df0c00&&@康宁1984&/a& 的回答已经非常全面了，我之前发现他是在金蛋理财上线后很快就发出了这篇文章，在此请接受我作为从业者的赞许，庆幸有这样的人还保持清醒，为行业敲着警钟。&br&&br&这产品第一天上线我就看了，当时就蒙了，我知道趣分期一向以擅长「互联网式」的推广著称，但我也没想到他们敢这么做：&br&&br&&blockquote&随时提现&br&&/blockquote&这个随时提现的实现，只能通过两种方法，要么是错配债权，要么就是自己垫资。错配债权的只有死路一条，这没什么可讨论的，自己垫资的垫垫看把，真的以为人家余额宝的技术含量这么低嘛？&br&&br&&blockquote&在宣传页面中，明确写着「8%不是预期收益率，是确定的固定收益率」&br&&/blockquote&我不知道金蛋理财那些所谓的团队人员中有没有人看过这句话，如果看过，你知道我可以向银监会举报你嘛？全中国范围内，除了银行的存款，没有任何一个机构敢说出这样的话，别说你那点债权是超级高风险的资产，就算是银行的理财产品，随着这几年的规范，都没有人敢这样宣传了，你们是得有多没节操，多无知才有这么大胆子？&br&&br&&blockquote&与民生银行/民生易贷达成了战略合作&br&&/blockquote&呵呵，这件事情我问了民生易贷的朋友，民生自己都不知道你们的宣传文案是这样的，合作还没确定你就敢这么说？而且就一个框架战略合作，你想拉着民生银行给你洗地啊？&br&&br&&blockquote&一亿美元本息担保&br&&/blockquote&呵呵呵，银监会天天说不许担保，更别说您融资融那一亿美金到底多大水分？骗骗外行还行，真以为谁都不懂VC投资额那点猫腻啊？就说你真是一亿美金，你是要把这一亿美金都放在监管账户里嘛？你不运营了？不发工资了？如果不是，你说个屁担保啊。&br&&br&&blockquote&2000人风控&br&&/blockquote&你是当银行和做信贷的同仁们傻呢，还是当投资人真的都是弱智呢....那不就是你的线下业务员嘛，大部分都由大学生组成，无节操也要有个底线吧...&br&&br&趣分期最早时候自己尝试做了个P2P入口，但是大概不太理想，还是走了债权合作的路子，接他债权的都是些「那啥」的平台。没错，趣分期看起来发展很快，也有风投愿意投他，但互联网金融也是金融，以为靠互联网那一套无节操推广，扩大交易规模再考虑风控和挣钱？等死吧。&br&&br&不可否认的是，行业发展成这样，媒体和风投是起了很大的助推作用的，其实全行业也就是几百万的投资人，这些投资人从哪获取信息和判断？还不是看谁得了风投，谁发的软文多。&br&&br&我从来看不上这类看起来声势浩大的平台，金融行业自有规律，时间自然会让这些无知者滚蛋。
我总算等到有人邀请我评价金蛋理财了。从他上线的第一天起，我就想吐槽，不，吐槽已经无法表达我的愤慨了。 互联网金融这个行业非常非常浮躁，浮躁到什么程度呢，浮躁到一群毫无金融知识，没有风险意识，也毫无敬畏之心的「互联网人」来搞出这种东西。
哎呀好多年没有愤青的感觉了！&br&我认为给大学生放高利贷是死全家的行为。&br&这不是市场不市场的问题，是根本的死线。&br&以当代家长对孩子的态度，买点小数码并不至于逼到最终借高利贷(学生中多数算不灵清的)的份上。我大学同学就有做大学生分期的风控，其中的惨烈令人难以置信。大学生对于征信和契约精神根本就没有概念，从助学贷款的坏账率就能看出来。有这个概念的人不会去做这种分期，分期的利率要double算有几个外行人知道？帐要不回来了找到学生家长(你找得到的前提下)都是被家长喷到死！多少学生是帮同学办的？多少校园代理根本就是两头骗？我就说一个大学，集美大学，内行懂得就懂了。再说了，学生一旦踏入社会，第一波收割他们的绝逼是信用卡！&br&我也是从银行系统一路乱窜到现在做高利贷的审批，我是小人，我死要钱，我底线低的几乎看不见，我很不要脸，但我终究也有所不卖的。&br&如有冒犯，我他妈就是来冒犯你们的！大家都谈不上高尚，我死了下十八层，你们还得再加个坑！╮(╯▽╰)╭&br&喷人是不好的，欢迎来杭州找我面对面喷！&br&我的中二病又复发啦⊙▽⊙
哎呀好多年没有愤青的感觉了！ 我认为给大学生放高利贷是死全家的行为。 这不是市场不市场的问题，是根本的死线。 以当代家长对孩子的态度，买点小数码并不至于逼到最终借高利贷(学生中多数算不灵清的)的份上。我大学同学就有做大学生分期的风控，其中的惨…
&b&利用这些小孩子的虚荣与攀比，让那些含辛茹苦的家长们为高利贷买单，良心何在？！&/b&&br&&br&绝大多数的大学生是没有稳定收入的，经济来源来自父母，甚至有很多家庭已经在超负荷运转。&br&&br&在回答这个问题之前，我专门打电话询问了某大学学生处处长（一个2本院校），他给我的数据是，&b&在校学生贫困生申报比例高达70％以上&/b&！这里有水分，因为有很多大学生想骗助学金。&b&但是根据我十年前读大学时候的观察，40％的家长对于支付学费和生活费是有一定困难的。&/b&&br&&br&&b&但是学校里的攀比风气是很浓厚的&/b&。&br&比如我亲戚家的小孩在北京某985上学，一个月3k的生活费他说在学校里感觉自己就是贫下中农，春节的时候他指着手里的5s说只有屌丝才用这个，大家早已经进入6时代。&br&他有机械键盘、山地车、ipad、游戏机，可他说这在学校里很垃圾。我刚要表示反对他就跟我说，你真是个农民，一点世面没见过。&br&他上周刚刚预定了水果watch。&br&他的父亲、也就是我的表哥，一个苦逼小包工头，年收入20万在乡下属于中上，每天还要在工地上干活，一点都不像个包工头，因为他想少发一份工资出去。每天第一个到工地，最后一个收工。他的收入一半都给了他儿子，他觉得还不够。因为他儿子还没有女朋友，要给儿子攒钱结婚买房。&br&&br&大多数的大学生来自于农村和城市中低收入家庭，而且大多数远离父母，到更大的城市去读大学，因为这样他们觉得才能称得上有出息。&br&小地方来的孩子拿着小地方的家庭收入，在大城市里按照大城市的标准来生活和消费，对于小城市的父母来说，已经是很高的负担。&br&&br&&b&校园里的物质气息几乎与社会是同步的，炫富与攀比盛行，时时刻刻刺激着大学生们的虚荣心。但是家庭财力并不能支撑他们拥有最酷最炫最流行的商品，所以，所谓的需求就出现了。&/b&&br&&br&&br&&b&其次，大学生究竟算不算成年人。&/b&从法律意义上说，年满18周岁就是成年人。但是从实质性角度来说，这些没有稳定经济来源、严重依赖父母供给的大学生，&b&根本就算不上成年人。&/b&&br&&br&&b&最后，这些钱怎么还。&/b&&br&&b&&br&途经一:巧立名目，问家长要。&/b&&br&&b&&br&途径二:美其名曰勤工俭学，其实就是发传单、临时促销、工厂暑假工这些。&/b&&br&&br&&b&途径三:女生开始出卖色相。&/b&色情娱乐场所的女大学生不要太多哦、企业家饭局上遇见的女大学生不要太多哦。&br&&br&&b&途径四:借新还旧，&/b&继续借钱，反正各个借贷公司之间又不联网。&br&&br&&b&途径五:走上违法犯罪道路。&/b&
利用这些小孩子的虚荣与攀比，让那些含辛茹苦的家长们为高利贷买单，良心何在？！ 绝大多数的大学生是没有稳定收入的，经济来源来自父母，甚至有很多家庭已经在超负荷运转。 在回答这个问题之前，我专门打电话询问了某大学学生处处长（一个2本院校），他给…
&p&今天美股开盘前暴跌10%，原因是中国官方宣布，考虑关闭存在违法行为的现金贷公司，美国投资者就恐慌了，开始大幅度卖出趣店。其实我对这个倒不是太关心，整顿现金贷是大势所趋，理应如此。&/p&&p&我比较关心的是这个新闻通稿里的另外一句话，官方开始对和现金贷公司有合作关系的银行进行窗口指导，指导内容是什么暂时还不清楚，但是现金贷的资金来源居然有相当一部分来自于银行！！！这就让我很诧异了，这种吸血的事情，银行靠着政府许可垄断，拿着储户3%的存款利率，然后假手他人去按100~500%的利率放出去，真的好吗。。。&/p&
今天美股开盘前暴跌10%，原因是中国官方宣布，考虑关闭存在违法行为的现金贷公司，美国投资者就恐慌了，开始大幅度卖出趣店。其实我对这个倒不是太关心，整顿现金贷是大势所趋，理应如此。我比较关心的是这个新闻通稿里的另外一句话，官方开始对和现金贷公…
谢谢邀请。&br&&br&首先仅以题主举的例子来分析，ICBC赚了如下项目：&br&1. 发卡行手续费（或有）。&br&
iPad Air 16GB 深空灰在APPLE STORE售价3588元。如果你直接到柜台上用现金购买，那么交易流程就是你付给APPLE STORE3588元，然后拿到相应的物品，此时APPLE STORE实际收到3588元。但当你向发卡行ICBC提交分期申请并得到允许后，ICBC会从你的ICBC信用卡账户支付3588元给APPLE指定的收单行账户（假设是BOC），此时就产生了一笔收单行向发卡行支付的手续费，费率大约在交易金额的0.5%-1%不等，而BOC又会向APPLE转嫁这一手续费（通常会高于自身支付给发卡行的手续费，以便赚取差价），所以APPLE最后收到的货款是3588减去手续费的金额，而作为收单行的BOC和发卡行的ICBC都会从这笔交易中赚取手续费。&br&
鉴于APPLE的议价能力，它指定的收单行的手续费费率应该不会太高，再加上ICBC基本上是自己讨上门去找APPLE做的分期付款活动，又或许ICBC就是APPLE的收单行之一，所以就APPLE和ICBC合作的这个特例来看，ICBC可能并不直接赚到钱。&br&&br&2. 增加了用户粘性。&br&
前几年信用卡市场跑马圈地的时候，各家都追求发卡量，根据各家银行披露的发卡量来看，ICBC应该拥有二、三千万张的发卡量。中国目前符合发放信用卡的目标人群其实是有限的，也就几千万人，所以现在谁手上还没几张行用卡呢？很多时候发卡行用小礼品或者小返现来提升自己发卡量的同时，持卡人也不是傻瓜，许多人填写申请表便已拿到了礼品，等真正收到信用卡后如果不做开卡的动作，则发卡行便白发了这张卡。有些持卡人即使一时开通了这张卡，但过一段时间当发现自己手中有多张信用卡时，也有可能做筛选，销掉不常用的卡。ICBC通过和APPLE合作，用免息免手续费分期付款的方式，吸引了持卡人来使用这张信用卡，假设持卡人做了24期分期，每期还款金额149.5元，那至少在未来两年的时间内，他即使销掉手上所有其他的信用卡，也会保留这张ICBC的信用卡，假设他再用这张信用卡每个月另外消费1000元，ICBC还是有机会通过发卡行手续费等途径赚到钱的。&br&&br&3. 提升ICBC品牌。&br&
APPLE STORE在线最初是和CMB合作推出分期付款服务的，后来ICBC加入进来，变成2选1，现在的页面上更是破天荒的出现了ICBC的LOGO（见配图，个人印象中是APPLE中国的网页上首次出现其他企业的LOGO，中国联通和中国电信好像都不曾有过此待遇）。以APPLE在目前中国有消费能力人群中的影响力，任何与之推出合作概念的中国企业，都会被戴上高端、大气、上档次的光环，消费者都或多或少会更加认可这个企业。&br&&figure&&img src=&/1a65c7df04b7e8118dd47_b.jpg& data-rawwidth=&984& data-rawheight=&777& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&984& data-original=&/1a65c7df04b7e8118dd47_r.jpg&&&/figure&&br&&br&4. 培养了用户的消费习惯。&br&
让用户使用一种新的服务所付出的推广和宣传的代价往往是巨大的，而免费是让客户勇于尝试的动力之一。ICBC推出的免息免手续费分期付款或许是一块敲门砖，让持卡人了解并愿意去尝试分期付款这种服务。一旦持卡人体会到了这种服务所带来的财务便利性，或许他下次就会愿意付费（即手续费或者利息）来购买发卡行的分期服务。&br&&br&以上是ICBC可能从一个理性的ICBC信用卡持卡者手中得到的有形和无形的收益，欢迎补充。&br&&br&—— —— —— —— ——
—— —— —— —— ——&br&&br&以下是ICBC可能从一个不完全理性的ICBC信用卡持卡者手中得到的收益。&br&1. 包含以上已经列举的四点。&br&&br&2. 信用卡年费。&br&
发卡行基本是免去持卡人年费的，除非持卡人每个月没有完成发卡行所要求的最低消费要求（例如每月至少刷卡满3笔、每月至少消费300元等等）。当你完不成这些最低要求时，发卡行就可以顺理成章地向你收取一笔不菲的年费了。&br&&br&3. 贷款利息。&br&
持卡人仅在按时、足额还款的基础上才能享受发卡行免息免手续费分期付款服务。如果持卡人不够理性，则可能会出现逾期还款、仅按最低还款额还款等现象，到时发卡行就会用各种巧立名目的条款来收取罚息等等的费用。&br&&br&4. 持卡人“错误”使用信用卡带来的收益。&br&
例如，许多银行卡用户无法正确区别贷记卡和借记卡的区别，我就碰到过有企业职工把信用卡账号报给财务来作为工资卡的情况。这种典型的借、贷不分的情况带来的结果是，持卡人在信用卡中的存款没有活期利息，同时当你在ATM取现金时还要支付给发卡行及其高昂的手续费（例如按每笔30元收取，在极端情况下持卡人取一笔100元，发卡行即扣取30元取现手续费）。&br&&br&—— —— —— —— ——
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总体来说，发卡行即ICBC可能在“持卡人申请用ICBC信用卡免息分期在APPLE STORE在线购买产品”这个行为中没有赚取有形的收益，但是ICBC只要能确保持卡人长期使用这张信用卡，则持卡人总会“犯错”，发卡行总能至少平衡它的发卡、及资金占用成本。&br&
最后再啰嗦一句，相比于企业贷款、个人消费贷款（房贷、车贷、装修贷）等，信用卡可是一块利润率很高的资产，在发卡量和持卡消费人有一定规模的情况下，它是风险很低（每笔金额小且分散，基本不存在系统性风险），收益很高（个人估计利率在8%-20%）的银行资产。
谢谢邀请。 首先仅以题主举的例子来分析，ICBC赚了如下项目： 1. 发卡行手续费（或有）。 iPad Air 16GB 深空灰在APPLE STORE售价3588元。如果你直接到柜台上用现金购买，那么交易流程就是你付给APPLE STORE3588元，然后拿到相应的物品，此时APPLE STORE实…
看到那么多小白，行内人没邀请来答。&br&首先，在不涉及逾期滞纳金的情况下，趣分期，分期乐，人人分期都不能算高利贷。时常有变动，但总的来说，几家年化利率在15个点的样子，是绝对合法的，君不见，信用卡分期还要一年10个点左右，而且是一次扣除，现在分期公司提前还款免息可以做到比信用卡低。真正高的是捷信，普惠，百千几家，人家是明目张胆的超24%。&br&针对题中情况，只能说学生没能合理估计自己还款能力，导致过度消费，毕竟不存在强买强卖，虽然说学生抵抗诱惑能力弱，但作为成年人，这些是不足以成为法院判断依据的，所以欠的钱是必须要还的，合同是有效的。&br&回到题中7000还3万上，这个是极不合理又不合法的。第一，滞纳金，服务费，虽然换了名字，但这种隐形利息已经被明确说明属于利息范畴了。其次，据我所知，趣分期，分期乐这些互联网公司目前连基本消费金融牌照都没有，是否具有收这些费用的资格还有待考证。最后，这些分期公司都是平台，其实就是拉一帮人放钱，拉一帮人投钱，作为平台，追诉权范围有多大也值得怀疑。&br&另外说一句，消费金融是个大趋势，有些人观念靠前，又有还款能力的人是可以采用这种方式消费的，毕竟，借朋友几千块一年，不说利息吧，至少也要请人家吃个饭喝喝酒吧。当然，纯粹为了攀比而透支，最后的结果就是家长买单，可怜之人必有可恨之处。
看到那么多小白，行内人没邀请来答。 首先，在不涉及逾期滞纳金的情况下，趣分期，分期乐，人人分期都不能算高利贷。时常有变动，但总的来说，几家年化利率在15个点的样子，是绝对合法的，君不见，信用卡分期还要一年10个点左右，而且是一次扣除，现在分期…
哈哈哈， 看来这哥们儿一定是没有自己去做过他们的兼职。&br&&br&1、分期公司的属性偏好问题&br&
分期公司有三个方向：&b&电商属性，金融属性，产品属性。&/b& 如果定位自己是电商类，基本上不会发展太大， 如果是产品属性主导会出现很多细分领域的分期。 比如培训、比如美容。但是、但是 如果定位的金融属性主导，真正核心的在于风险控制。 风控的核心是在于数据量积累和一手数据源的开拓， 一手数据源的开拓必须有线下强力地推。&b&说市场空间有多大我们必须要从市场的实际发展阶段出发，抛开市场背景谈空间多大都是扯淡。另外还有一个就是要限定发展的模式才能确认这个体量&/b&。从题目上看是讲趣分期模式（全国性布局的线上线下结合的大学生分期购物平台） 理论上所有的大小额度都能算，这个额度几乎是万亿元级别都不过分。我相信市场的前三名已经是看到了真正的未来前景，就目前来讲还真的不算拉开差距，弯道超车的可能性还非常大。&br&&br&2、分期公司发展模式与市场所处阶段性&br&
我们可以看下这个发展路劲：首先是成立分期购物平台，资金自有。 第二步是学生债权流转到第三方的P2P平台。 第三步 成为自己的理财平台进行内部的债权流转，吸收市场便宜的资金，最大利润和最大的话语权都留在自己的体系内。 统计一下已经做到这一步的有多少家呢？ 起码趣分期和分期乐都做了，那么可以推测接下来能进入市场前十的玩家都会遵循这样的路劲在走， 为什么会这样子呢？因为市场发展初期 空间足够大，进行战略跟随就够了。&b&（这里我提出一个假设：既然大的分期公司更倾向建立自己的P2P平台，那么现在市场上前30名P2P公司中有没有可能逆向化操作，进军分期购物市场）&/b&&br&&br&3、做学生分期到底是为了什么？&br&
这些市场大哥的终极目标是什么？
成为大学生信用数据的标准制定者和权威中心。简单说就是大学生生的征信体系的控制者。要成为这一步就必须要足够的数据积累，商品的返利基本可以忽略。围绕大学生消费为主题的金融服务，让学生多次在一个体系内进行消费才是他们的目标 。 顺延着这个思路下去遵循的规律会是怎么样的呢？&br&&br&&b&
当然是 标准品类--服务品类--然后是定制式的个人消费计划。 （参考在线旅游行业的模式）要从你做规划设计开始切入， 看到这里你明白什么吗？ 这里还有一个很大的市场空白期 趣分期和分期乐 、爱学贷可以再购物分期这个行为发生之前需要做的事。有兴趣的朋友可以私信再扒扒这个。参考《携程最近三年的投资 收购的公司名单》&/b&&br&&br&4、大胆推测一下：市场的博弈会是怎么样，&br&1）市场最终走向寡头市场--垄断市场。相信我吧！具有全国性布局的公司至少是前5合并才有可能是学生征信数据基础。&b&但是考虑到互联网竞争无边界的特性，以佰仟 捷信 北银消费金融等等为代表的强大线下人员和低廉的资金成本会以纯线下模式向线上线下的方向进行演变。渗透到学生市场去。&/b&（低成本资金是极为重要的核心竞争力，能持续获得低成本资金是核武）&br&&br&2）当市场对于学生违约率高的印象得到改观的时候， 就是地方小额信贷公司赤膊上场的时候了。分期购物会变成一种非常日常的消费习惯，类似现在社会人士使用信用卡习惯。地方公司产生的学生数据，会通过收购，地下倒卖等等方式被大的巨头进行吸收。（&b&当大量的地方小额公司参与进来也会催生另外一种模式的构想，大的巨头公司开始线下收缩，线下市场开拓和后期的催收下放，只进行资料的二次审核和资金的发放）这真正平台级别的公司会产生。&/b&&br&&br&就此：P2P+O2O=大中央机构资金+地方性公司执行的格局形成+学生日常生活消费&br&
P2P公司+垂直细分领域分期=行业领先巨头。（旅游-培训）&br&&br&5、分期市场所在的硬伤和局限&br&
在这里我再提出一个假设疑问：为什么现在的分期公司的宣传没有出现像百团大战或者是纯互联网金融那样轰炸式宣传推广？（&b&不要让我猜中啊，大佬之间都是有默契的）参考CCTV2的专题高校分期购物的陷进。行业性的漏洞是存在的，里面至关重要的一点就是线下审核。对手之间相互扔炸弹的事情时有发生。&/b&&br&&br&&b&
凡是没有做到这一点的，估值绝对不高。 &/b&至于说是阿里巴巴、京东白条，你Y的敢跟我赌吗，随机抽一个高校做样本调查，百人学生里面有多少人知道这两个产品，松松输掉你的底裤。在市场的初级阶段，还不足以让巨头进行战略级的调整，要等下面的进行一番厮杀，老大的老大会让老大出去先收拾一到两个马仔独角兽，等市场中后期看着开始考虑收购成本太高才会加码投资。只少是方向比较确定的情况下。在这里说下人人分期，陈老板三思哈。&br&&br&6、学生分期市场到底大不大&br&
回答你的问题：分期市场很大，利润极高。小三线一个团队15人规模，以年息百分之三十六的服务费收单，月收能达600万左右。注意这里是等额本息还法，从第二个月回收的资金又可以重新投入下去使用，真实的年华利率松松过了百分之五十了。&br&&br&
是不是他妈想骂娘了，学生有这么傻吗？ 有这种提问的人一般是有两个原因&b&：第一他不是一个生意人，谁告诉你分期的玩法就是简单你选产品我放款，中间能叠加的环节和手法还非常多。学生的消费心理其实是很简单的。第二：那些讲道德文艺的。今天我只谈生意，不谈道德。&/b&&br&&br&7、学生分期市场的用户分类&br&
学生分期里面有几个典型的类别：第一种是不太差钱，但是还会去分期。&b&（此类用户属于改善型，产品突出就能吸引过来）&/b&第二种是差钱，想分期消费。&b&此类是刚需型客户&/b&。 第三种差钱，但是不想消费。（&b&此类是扶贫型用户&/b&）给出的市场策略就是对症下药。&b&很多需求是被刺激，被觉醒的。&/b&&br&
贫农转变中农需要改变的是思想，中农想要改善生活，需要改变的是消费行为的指导。给更多的选择，更多的小利诱导。富农适合消费特色大额产品，比如旅游，比如微整形，轻奢类产品。&br&&br&
从这几类用户可以推测得出一个结论：&b&只要宣传推广的方式还是停留在线下发单的模式，真正的平台牌品影响力无从谈起。&/b&因为不能做到有针对性开发用户，不能从单一的平台获得更多样化的，系列化的产品服务。&br&&br&由此得出目前市场都是在抢夺电子数码类为代表的标准化产品当中&b&。市场还在初级阶段。&/b&&br&&br&8、学生分期市场的一点个人看法。&br&
当然我旗帜鲜明地反对那些无良的高利贷，给学生造成严重的伤害。&b&市场就是那么真实的地躺在那里&/b&，经过长时间的需求压抑和灰色层面的转型阵痛，那些用诱导，误导学生进行高额消费的公司像蚂蝗一样消耗的是一个行业的生态养分，终将会被唾弃。&br&&br&
高校分期作为大学生金融服务市场的一部分，仅仅是一部分。比如面向团体为对象的理财还没有出现（你能说得出你大学期间你班的班费是怎么样的一个支出情况吗？）为什么中国的大学同班同学之间的凝聚力，社团成员之间的信任感差，出现很多恶心竞争。（这个是另外的话题可以私信再聊 liandaokeji007）&br&&br&9、高校分期能长大吗？&br&
高校分期作为大学生金融服务市场的一部分，仅仅是一部分。&b&购物分期绝不等于借款消费。能不能认识到这里面的微妙差异是左右平台发展的根本原因。&/b&&br&&br&
一个事物发展的的路劲是曲折的，但又是有前途光明的。真理都很简单，不要被表面迷惑了。&br&&br&10、另外说一句：某分期真的别再在知乎上刷了
哈哈哈， 看来这哥们儿一定是没有自己去做过他们的兼职。 1、分期公司的属性偏好问题 分期公司有三个方向：电商属性，金融属性，产品属性。 如果定位自己是电商类，基本上不会发展太大， 如果是产品属性主导会出现很多细分领域的分期。 比如培训、比如美容…
&figure&&img src=&/95acd78d08510e6ebf06f5d526fb9a42_b.jpg& data-rawheight=&693& data-rawwidth=&609& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&609& data-original=&/95acd78d08510e6ebf06f5d526fb9a42_r.jpg&&&/figure&&br&&br&承不承认支不支持，如图吧。&br&&br&民间借贷利息法定一览图。
承不承认支不支持，如图吧。 民间借贷利息法定一览图。
小声点，自己知道就行了，还生怕全世界都不知道？大家都在装傻而已，等到时候不能用信用卡还白条了，你又要一边哭一边上知乎问「为什么京东白条不能用信用卡还了？」
小声点，自己知道就行了，还生怕全世界都不知道？大家都在装傻而已，等到时候不能用信用卡还白条了，你又要一边哭一边上知乎问「为什么京东白条不能用信用卡还了？」
女大学生，本科在读，在趣店借过钱。&br&&br&2015年10月份左右，被朋友软磨硬泡去了一家教育公司学FPA，当时没钱交4000的学费，又不敢找家里拿钱，怎么办呢？教育公司那边就说有分期平台，每个月只还200多，还两年。&br&谁没个傻逼的时候啊，就觉得这法子还不错！&br&&br&开通趣店需要手持身份证拍照，登记爸妈电话，当然那个时候不敢跟家里说，爸妈又是在离婚后成了死敌，爸妈电话填的同学的，反正那个教育公司100个99个都是跟我一样的傻逼借钱交的学费，大家都很乐意帮忙。&br&&br&那时候趣店还叫趣分期。&br&&br&我没有被趣店轰炸通讯录四处要过钱，毕竟，女流之辈胆子小拼死也会按时还钱（暂时装怂），但是有一个我八杆子打不着却有我电话的一个同校同学，被电话狂轰滥炸，还波及吃瓜群众。&br&&br&趣店总共因为那个同学给我发过4-5次短信，具体记不住了，大概意思就是那娃欠钱不还，我们能不能联系到。但是跟我没关系我也就没理。&br&&br&至于他们有没有去骚扰那个同学催账我不了解，毕竟我不是第一当事人。但是如果骚扰我们这种莫名躺枪不去骚扰当事人的话，那我也要手动微笑了 ……&br&&br&&i&但是我给个不成熟的想象，他家，他寝室，他班级，他辅导员肯定被趣店翻了个底朝天，我听说过会去堵寝室门或者家门的，因为上面都要写地址。&/i&&br&&br&&b&打脸！&/b&&br&&figure&&img data-rawheight=&570& src=&/v2-f17e5d40bd94b68fd0f3_b.jpg& data-rawwidth=&750& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&/v2-f17e5d40bd94b68fd0f3_r.jpg&&&/figure&&br&再说一下趣店借钱吧，比如你借4000，大概需要还的是4600左右，具体也不知道了，分期时间越长利息越高，他们除了利息还有一种东西叫提现费，趣店好像是提现100块是一块还是两块来着，然后这个也是要算利息的好像。&br&&br&最后，&b&我不是鄙视趣店的存在，我也不鄙视分期，毕竟马云爸爸还是马云爸爸，蚂蚁花呗毒害年轻人的精神可是有市场，我能咋滴！而且确实大家手里都不宽裕毕竟还是穷人多，&br&但是&br&我看不惯他装逼说自己啥都好，有责任心，合不合法我不知道毕竟这块不了解，不去绞尽脑汁催账之类的，看似有道德的把钱赚了，还来说你们借钱不还我们不care，装有钱，我们能承担！&br&俩字：放屁！&br&我现在9000的额度，有本事我去买个mac不还，你也别催我啊：）&/b&&br&&br&&br&&b&我突然想通了为什么他们说他们自己坏账率低了，尼玛借钱的都是学生啊，&/b&有点儿社会阅历的都是找银行借，学生怂啊！&br&一想到不还你要找他麻烦，心理变化都是&i&&u&啊还不上了，怎么办，会不会找我父母，会不会给辅导员打电话，会不会找到班上来，会不会找到寝室，我是不是毕不了业，是不是拿不到学位证，以后学校是不是都知道我这件事，会不会进局子蹲着，&/u&&/i&一想到这些，他肯定乖乖还啦！就算是拆东墙补西墙他也还啦，所以你才说你坏账率低！&br&如果你都是借给那种非在校生的社会人士，谁怕你这个啊！如果借钱的都是流氓混混二流子，人家都是借钱老司机，完全不怂啊，大不了破罐子破摔嘛！&br&&br&附上我朋友的金句：&br&&figure&&img data-rawwidth=&750& data-rawheight=&509& src=&/v2-f1f37cdeeecce8f0cf50da_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&/v2-f1f37cdeeecce8f0cf50da_r.jpg&&&/figure&
女大学生，本科在读，在趣店借过钱。 2015年10月份左右，被朋友软磨硬泡去了一家教育公司学FPA，当时没钱交4000的学费，又不敢找家里拿钱，怎么办呢？教育公司那边就说有分期平台，每个月只还200多，还两年。 谁没个傻逼的时候啊，就觉得这法子还不错！ 开…
&p&&b&趣店面试解析及攻略（更新版）&/b&&/p&&p&划重点：请掏出你18cm的笔记本&/p&&p&鉴于现阶段有些校招或社招的同学反映加了一个性格测评的测试，我简单说明一下性格测评的形式和应对策略。一般CEB测评包括数字推理，语言推理，逻辑推理，性格测试，职业行为测试，以下仅针对趣店集团发送的测评要求，对性格测试这一块进行阐述，其他不涉及的测评自己感兴趣问度娘。&a href=&///?target=http%3A///szh/index.html& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/szh/index&/span&&span class=&invisible&&.html&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&看示例简单了解以下。&/p&&p&&b&趣店集团管培生性格测评&/b&（Personality questionnaire）&/p&&figure&&img data-rawheight=&328& src=&/v2-fb90fe7ae2fd7ef0e773ff_b.jpg& data-size=&normal& data-rawwidth=&739& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&739& data-original=&/v2-fb90fe7ae2fd7ef0e773ff_r.jpg&&&/figure&&p&（图侵删）类似于以上的勾选，一般三个或四个为一组，勾选其中一个最符合和最不符合的选项。上述示例比较简单，比较好选择。更多情况下你要对三个（或四个）选项做决断，三个选项都是褒义积极向上的描述，你依然要选出一个最不符合自己的人。所以这项测评被誉为“精神分裂测评”，你会亲自选出“我相信身边的人”是最不符合自己的这种折磨你自己的选项。25min50多道题（具体时间及题量看测评链接的要求），所以不要过度纠结，当机立断，快刀斩乱麻，我不是说各位不够优秀，我不是针对你，我是说在座的各位都是。。。辣。。么得优秀，后面还有几十道题呢，想啥呢，赶紧选“自己不是垃圾”这个最不符合自己的选项。&/p&&p&提示：这项测评的意义在于了解候选人的性格特征，不要选自己想象中自己的样子，而是真实的自己，只是考察当你面临三个要素的时候，那个要素优先级更高，而这种要素恰恰契合趣店价值观和人才观，恰恰是招聘这个岗位所最需要具备的素质。&/p&&p&附上趣店价值观和人才观、至于岗位需求自己看招聘需求。&/p&&p&价值观：快、团结、创造、拥抱变化、公平。&/p&&p&人才观：乐观、皮实、聪明、自省、诚信。&/p&&p&做性格测评核心要点：贴合企业价值观，请对价值观中的快、拥抱变化这两项进行深刻理解。男人不可以快，但是行事作风要快速想明白并迅速执行；拥抱变化就是每时每刻的指令都是不一样的，你要能迅速吸收并接受最新的指令。如果你适应不了这种节奏，《凉凉》伴奏走起来。&/p&&p&&b&趣店集团管培生初试面经&/b&&/p&&p&1.关于趣店集团：&/p&&p& 趣店集团，之前的趣分期，是中国分期购物先行者，因为一些政策监管的客观因素，停掉了校园贷相关业务。趣店接入了蚂蚁金服旗下的第三方征信机构芝麻信用，也是信用社会的一个写照，总之是一个发展前景很广阔的平台。&/p&&p&2.关于商品分期：&/p&&p& 分期采用“以租代购”的模式，让那些信用很好却难以一次性全款购物的这部分人群能够依靠信用加分提前购买所需的商品。尤其是大宗商品，是一个很有发展前景的项目。&/p&&p&3.关于能否接受全国轮岗及出差：&/p&&p& 公司平台很好，给的薪资同样也很有竞争力，我也喜欢互联网公司那种相对自由的工作氛围，我相信我可以很好的融入团队并且适应出差的工作节奏。年轻就是资本，我喜欢这种合作努力的团队氛围。&/p&&p&4.您个人的职业规划是什么？&/p&&p& 首先呢，我比较倾向于加入互联网这种新兴行业，比较符合我的发展定位。其次，我觉得销售这份工作能够让人快速成长，我很喜欢与人打交道那种被人信任的感觉。我会用我的专业性和个人魅力去为需要我的客户服务。所以无论从行业而言还是岗位而言，这份工作都是我很期待的选择。&/p&&p&5.您之前的一份工作主要做什么，你取得过哪些业绩？&/p&&p& balabala，言之有理即可。如果短时间内没有数字上业绩就讲自己在团队中发挥了什么作用，这些作用促成了什么积极的成果。总之，你是最棒哒就对了。&/p&&p&6.前一份工作或者在职的工作你觉得最大的收获是什么？&/p&&p& 我之前是做xxx销售，主要是xxxx，通过自己的专业性和绝对的耐心取得客户的信任并下单，实现了自我价值和团队价值，也让我交到了很多朋友。当你和客户成为很好的朋友，即使工作变动了，客户一句不经意的问候都能让人感受到莫大的鼓舞。我喜欢这种源自于内心的情绪，无关乎物质。&/p&&p&7.您之前离职的原因是什么？&/p&&p& （归结为一个原因就是个人原因）我希望能够跳出之前的视野局限，尝试并认定内心真正喜欢的工作。贵公司作为一家互联网公司，有明晰的晋升通道和广阔的发展空间，是我所向往的平台。&/p&&p&8.你最大的缺点是什么？&/p&&p& 我最大的缺点就是没缺点，这样的回答肯定是不行滴。不要讲致命的缺点类似于脾气暴躁，情商比较低之类的。举个例子：你可以说自己很有主见，并且不过多考虑后续潜在的风险。但现阶段已经努力在做一件事之前去听取一些旁观者的意见，努力做到更全面的看待一件事。&/p&&p&&br&&/p&&p& 如果遇到情景题，一时间想不起对策，就跟面试官说思考一分钟再作答。最主要是要逻辑清晰，阐述自己是依据什么做出这种决策。不要慌了神或者没想好就语无伦次的作答。&/p&&p&&br&&/p&&p&初试（视频面试）小结&/p&&p&核心主线：1.公司平台很好；2.我能胜任&/p&&p&以上问题的回答仅供参考，大家在客观的基础上能够以比较好的方式表达出来即可，不必照本宣科。上面的问题如果各位朋友能够组织好语言，基本稳过。那些究极蛇皮牛人可以直接忽略掉以上所有废话，面试的问题和方向自己来主导，才是最刚的。初试结果会在视频面试尾声直接告知，通过的会直接谈论方便的时间订机票酒店面试时间什么的。如果你通过了初试，请跟着我大声的喊：卢本伟牛逼！Rng牛逼！&/p&&p&&b&趣店集团复试面经&/b&&/p&&p&形式：无领导小组讨论，时长在一个小时左右，根据每个小组人数不同略有差异。&/p&&p&题目：自行百度搜索无领导小组讨论的相关题目，不是说让大家碰运气，只是说参加工作久了，很久没参加校招，只是为了打开思路。排序题，分析题（餐厅绩效不好的原因之类的），辩论题，经典题目（如荒岛求生之类的）。&/p&&p&软性指标：&/p&&p&1.思路明确，逻辑清晰，求同存异；&/p&&p&2.组织领导能力，leader慎当，timer和总结er不错，leader的话要有很高的情商，因为在短时间内统一大家的意见并充当场控角色并不是想象中那么简单。总之，即使没有担当关键角色，要做到不卑不亢，尊重别人，礼貌打断别人，委婉的表述别人的不当之处。毕竟以后做销售还不是和人打交道，让被人觉得舒服本身就是做销售最基本的素质。再次提醒，抢话需谨慎，时间有限，大家都很想脱颖而出可以理解，但是说话少不代表没有发挥作用。讨论之后，面试官会选择其中一些人问一些问题，没问到自己也别慌，之后问大家还有什么想说的时候，表述出自己对加入公司的期望，并提及自己在此次讨论中发挥的积极作用，并肯定团队讨论的结晶。无论你是否观点跑偏还是没有太多插话的机会，你同样贡献了团队成果的一份力量。&/p&&p&&br&&/p&&p&补充：无领导小组讨论过后，面试官会随机提问部分候选人，以下问题自己要心里有个13数先：&/p&&p&a. xx，你觉得你的优缺点是什么？(可爱也是种罪么？)&/p&&p&b.xx，你觉得整个讨论过程中，关键的节点在哪里？（别人发言的时候简单记录一下其他候选人的观点，关键的论点由谁提出心中有数稳如狗）&/p&&p&c.xx，如果你今天的面试没有通过，你觉得原因可能在哪里？（一首凉凉送给你）&/p&&p&d.xx，如果让你选一个人作为leader，你觉得是谁？&/p&&p&（我不是针对谁，我是说在座的各位都。。。表现很好。所以我觉得自己是隐藏的leader，balabala。。你赢了）&/p&&p&&br&&/p&&p&一些疑惑问题解答，非面试问题，不作为官方回答，仅个人愚见。如有争议，我不理你。&/p&&p&Q：趣店到底是干嘛的？&br&
关于负面新闻和质疑不是我今天讨论的重点，毕竟阿里、腾讯这种企业同样很多人员怨声载道，尽管在我们外人看来已经是很好的平台了。所以关于趣店的正负面信息不做讨论，大家见仁见智。&br&以下重点讨论趣店销售管培生的问题：&br&1.身边很多人接到趣店各种渠道的招聘信息，这么大规模的招聘是“传销”么？&br&
刚美国上市的公司搞传销？还只招985、211？我觉得这类常识性问题应该大家心里都有点13数，不管你信不信，反正我是不信。此外，我们找工作的目的在哪里？要么给我快速的能力提升，要么给我足够丰厚的薪资。趣店作为刚上市的公司，开出18w年薪在互联网企业中也算是佼佼者了，毕竟对于像我这样刚毕业没多久的本科生而言，起码这个薪资可以处于同级毕业的中上水平了，所以薪资层面对我们的吸引力很大。其次，一个“传销”公司能给外地面试者包来回机票加四星级酒店住宿？就算该面试者复试未通过，这一个人的招聘成本都在3000+（如有错误望指正），算下来这摊子招聘成本真的是让人“高山仰止”、“壕无人性”。当然如果有童鞋有被迫害妄想症，觉得这是“欲擒故纵”、“放长线钓大鱼”之类的，对此我只能说脑洞大开了，因为没有任何一家公司拿钱当纸使。&br&2.为什么一次性招这么多人？&br&
公司上市，发展新业务方向，制造新的盈利点。当然，项目成功与否与入职人员息息相关，毕竟项目运作不良，轻则裁员，重则砍掉。所以对我们应聘者来说也是挑战与机遇并存，对于入职人员而言，能做的就是竭尽全力，通过自己和团队的努力守住饭碗。作为一个观望者，你收到面试通知了，初试一定稳过么？复试一定能过么？复试过了发offer一定要接么？offer接了就一定能顺利入职么，如果你手头还有工作在职的话？诸如此类，不确定性的因素太多了，咱不想去谁能强行留下呢？所以，遵从自己的内心作出决断，不要让别人桎梏内心的想法。你觉得ok就来试一试，你觉得不靠谱大可避而远之。毕竟工作本身就是双向选择，反正我复试的心态就是来北京玩几天，见见老同学，反正也不亏。放好心态，做好自己，拿offer没有想象的那么难。&br&3.面试流程？&br&
两轮，第一轮视频面试，畅快交流不矫揉造作，和hr擦出“暧昧”的火花基本很稳；北京复试也算是终面，公司安排往返机票和星级酒店住宿，无领导小组讨论，不随意抢话，不卑不亢，思路清晰，有条理的表述出自己的观点即可，即使你不是leader或者timer一类的关键角色，同样有机会拿到心仪的offer，何况现在人员缺口仍存在的情况下。&br&4.关于我为什么会了解的那么详细？&br&
出于职业道德的考虑，不能透露涉及到商业机密的信息供大家参考。入职发mac是真的，我是同学内推才过来面试的，也顺利拿到了offer，面经也自己小结了一下，如果有需要的同学也可以私信我。此外，如果思索之后想投个简历的，也可以私聊我，内推名额还是有的，相比较于其他渠道招聘，我觉得公司应该更愿意用内推这种成本相对低的方式进行。&/p&&p&坐标：北京。希望能与更多走在求职路上的朋友分享一些体会。应聘要求看招聘文案，不回答书面写得很明晰的信息，面经详情如下。时间太紧，评论私聊暂时关闭，大家见谅。&/p&&p&最好穿的正式一些，毕竟互联网金融公司招聘销售管培，无论从行业特殊性还是岗位需要，能给公司留个重视的好印象也是有必要的。当然，只要着装不是太浮夸都ok，毕竟还是要看候选人所体现出来的素质和情商。最后提醒一下的外地的小伙伴，尤其是从南方过来的，多穿点，北京真的是冻得人G2梆硬，pdd来了都说冷。另外，对机场不熟悉的小伙伴尽量早出发，第一次坐飞机的小伙伴更是要早点去，免得不熟悉登机流程耽误了咱拿offer。&/p&&p&针对评论和私聊简单说下：&/p&&p&1.关于招聘要求，自行参考招聘文案，不解释不解释不解释，重说三；&/p&&p&2.逼乎世风日下，情商低者出门左转，我和你不熟&/p&&p&3.太忙太忙太忙。以上信息完全足够你了解趣店，关于了解趣店的问题不作回复；面经已经很详尽，真不懂的麻烦动动小手百度一下，关于面试技巧的内容不作回复；关于面试通知时限，请耐心等待，该来的总会来，不作回复。邮箱，需内推简历直接发；评论暂时关闭，zz永久小黑屋。&/p&&p&
面试流程有变动私聊我，我向相关人员确定后及时更新，以上已涉及到的问题及不相关的无用信息不再回复。&/p&&p&
稳稳稳，没毛病老铁双击666。皮，很皮，纠结蛇皮香加皮象拔蚌海绵宝宝变形金刚葫芦娃；秀，天秀，陈独秀，山清水秀，蒂花之秀，红钻蓝钻qq秀，造化钟神秀。从我语无伦次的表述中你应该知道这份工作的紧迫和压力，顺利通关入职的来公司gay我。看到你们的点赞，你就会知道：为什么我的眼里常含泪水，因为我对趣店这块土地。。。家中常备莎普爱思滴眼液。&/p&&p&
小手一抖，一赞全有。&/p&
趣店面试解析及攻略（更新版）划重点：请掏出你18cm的笔记本鉴于现阶段有些校招或社招的同学反映加了一个性格测评的测试，我简单说明一下性格测评的形式和应对策略。一般CEB测评包括数字推理，语言推理，逻辑推理，性格测试，职业行为测试，以下仅针对趣店…
知乎后台了一下之前回答的东西全都不见了简直哔了狗。&br&&br&靠不靠谱我不敢说，我就随便说说我这几天的经历。&br&&br&首先我是通过坚果手机发布会知道分期乐的，因为老罗还算个靠谱的人，所以至少这分期乐也是个正规公司。&br&&br&8月27，我通过分期乐的宣传页面抽奖活动抽中了一个所谓“分期乐大礼包”，客服说这玩意儿就是一个U盘和一个充电宝。然后就是填写各种个人信息呗，&figure&&img src=&/601ab536e569cf8fc524c_b.jpg& data-rawheight=&1920& data-rawwidth=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/601ab536e569cf8fc524c_r.jpg&&&/figure&&br&&br&然后页面不知道出了什么问题一直刷不出来手机号码那一栏，怎么刷新都没用，而且不填就不让下一步，最后的解决办法是用了同学的手机。没有单号，没有短信，&strong&&u&领取奖品的页面用的是微信登陆，而分期乐的客户端，也就是正式登录并不能使用微信登陆&/u&&/strong&。所以我在自己的账号上连查都查不到。&br&&br&今天是9月1日，早上十点多的时候我抢购了一部红色坚果手机，32g，0首付，12月分期，接下来就是等电话，接电话，被问了一系列还算正常的问题，就是核对了资料看看是不是本人购买，一切都很顺利。&br&在我自以为真的就真的顺利的时候，我查看了自己的订单：&br&&figure&&img src=&/a864effa8ca7_b.jpg& data-rawheight=&1920& data-rawwidth=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/a864effa8ca7_r.jpg&&&/figure&&br&订单已关闭，没有短信也没有电话，就这样无声无息地关闭了。问客服，客服说一定会有短信提醒，可能是网络原因我没收到。就算有网络问题，大概也是分期乐的网络问题&br&&figure&&img src=&/e3e91ef78eb_b.jpg& data-rawheight=&1920& data-rawwidth=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/e3e91ef78eb_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img src=&/3f9b3ad1dc164d933cd8b91_b.jpg& data-rawheight=&1920& data-rawwidth=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/3f9b3ad1dc164d933cd8b91_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img src=&/dff5e579e62_b.jpg& data-rawheight=&1920& data-rawwidth=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/dff5e579e62_r.jpg&&&/figure&&br&&br&&br&毫不夸张地讲，这么多个电话，就3个电话通了的。问了我同学，也是一样的状况。&br&然后我就问原因，他说是信用评分不足。&br&&br&我：“那我能问一下我的信用评分是哪里不足，哪里出了问题么？”&br&客服：“对不起，所有客户的资料都是保密的，我们不能查看，也不能透露。”&br&我：“那你能告诉我你们信用评分的标准是什么吗？有哪些因素会影响信用评分？”&br&客服：“我们的信用评分系统对外是不开放的。”&br&&br&最后在我的一次次逼问下，他又说可以帮我查问题在哪，但是要六点前给我回复。&br&&br&之前不是说不能查的么？&br&&br&于是我又不死心加了微信公众号，结果如下&br&&figure&&img src=&/11e5c61fcdd9c1d_b.jpg& data-rawheight=&1920& data-rawwidth=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/11e5c61fcdd9c1d_r.jpg&&&/figure&&strong&&u&BTW，这是自动回复&/u&&/strong&&br&&br&呵！呵！哒！&br&&br&这就好比你做一张试卷，做完才发现，你根本不知道他们的改卷要求，评分标准，发回给你的时候连分数都没有，只有一个不合格。&br&&br&再说说我之前还申请的一个分期乐高校代理，一通电话随便聊了两句就成功加入了，更奇葩的是，这位分期乐经理，自己的信用评分也有问题，不仅如此他还有两个朋友也是这样，以下是聊天记录，题主自己感受&br&&figure&&img src=&/cf7685ffd04_b.jpg& data-rawheight=&1620& data-rawwidth=&911& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&911& data-original=&/cf7685ffd04_r.jpg&&&/figure&&br&&br&&figure&&img src=&/e6fff4b3b7be21dd1e846f_b.jpg& data-rawheight=&1620& data-rawwidth=&911& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&911& data-original=&/e6fff4b3b7be21dd1e846f_r.jpg&&&/figure&&br&&br&&br&最后一个问题，他自己都答不上来。&br&如果信用评分是以国家规定来，那么这位经理实际上是可以办信用卡的。&br&&br&而且所谓“经理”，不过是做的好的代理升职的时候取了个好听的头衔。&br&&br&没错我又没付钱你们有权利取消我的订单，我只是想维护一点点作为消费者的权利，想得到这一切的合理解释，而不是模棱两可，讲讲空话。&br&&br&现在是17：35，希望客服能守信用，准时打来电话告诉我查询结果。&br&=======接完电话来更新======&br&问题还是查不出在哪，解决方案倒是很有趣，过一段时间试试。这是大乐透？靠的是信用还是人品？还是个人信用放着不动过一段时间就会提高了？&br&&br&反正，在这问题解决之前，我是没有向我的朋友同学推荐分期乐的兴趣了。&br&&br&坚决不匿。&br&以上。
知乎后台了一下之前回答的东西全都不见了简直哔了狗。 靠不靠谱我不敢说，我就随便说说我这几天的经历。 首先我是通过坚果手机发布会知道分期乐的，因为老罗还算个靠谱的人，所以至少这分期乐也是个正规公司。 8月27，我通过分期乐的宣传页面抽奖活动抽中了…
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