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【原创】第一次尝试招行现金分期体验分享！
了解我的人都知道，其实我对信用卡分期不是很感冒的，而且是非常排斥，因为我不想凭空让银行赚利息，既然自己能消费，就应该有这个还款能力，所以，对于信用卡，我非常能HOLD住。所以，从用卡到现在，我一次也没有办过分期。
但是，常常听说，经常办分期，有助于提高信用额度，好奇害死猫，于是，我就想尝试着信用卡分期试试看看，我第一次体验信用卡分期是选择的招商银行信用卡，直接使用的是招行的掌上生活APP办理信用卡分期。
信用卡分期包括帐单分期和现金分期，信用卡账单分期是指持卡人在刷卡消费之后、到期还款日之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期支付消费金额申请的一种提前消费方式。因为我的帐单已经还清了，而下一期帐单还没有出，所以，我暂时不能选择帐单分期。那么，就选择现金分期体验一下吧。现金分期有时又被称为取现分期，一般是由信用卡持卡人申请，或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种，将持卡人信用卡中额度转换为现金，转账入指定借记卡（本行或他行），并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。
那就现金分期测试一下吧，我是通过掌上生活办理分期的，我的掌上生活同时绑定了我的招行信用卡和借记卡，登录掌上生活，进入卡*支付，可以看到自己的个人信息资料及已出帐单未出帐单资料，同时还有分期还款，现金分期等功能，因为我的帐单日还没有到，还没有出帐单，所以只能选择现金分期。
现金分期最大金额为五万，最小金额为三百，最小期数为三期，最大期数为二十四期。既然是测试现金分期，那就不要让银行赚我太多钱了，我选择的最小现金分期金额三百元，同时选择分三期。这样，三百元，分三期还款，每期手续费为2.85元，三期下来合计不到十元钱，也算是一种尝试吧！
选择好了之后，直接在掌上生活操作，按步骤进行，很简单的，现金分期就成功了。然后让我惊异的是，刚刚操作的三百元现金分期，竟然直接打到了我绑定的招行借记卡帐户，而且是秒到帐，如此迅速，我惊呆了！！
登录招行掌上生活可以查询自己的现金分期详情，分期金额，期数，每期利息，现金分期的三百元，分三个月记入当月帐单，每期一百元，同时，分期的手续费2.85元也和当期帐单一起还款，另外，分期的金额是占用信用卡额度的！
经过我的体验，我发现，现金分期是一种小额消费贷款模式，适合于现金需求比较急，而且愿意承担分期利息的卡友们，如果分期的金额不多，利息也不会特别高，在急用钱的时候，还是可以尝试一下的。
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刷信用卡时，你有遇到过什么尴尬的事儿没？
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欢迎财蜜们晒12月账单了！
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求助，现金分期和掌上取现一样吗？
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金卡Ⅰ级, 经验值 1345, 距离下一级还需 2154 经验值
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现分和固定可用额度同步了，可用额度有多少，现分就有多少
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谢谢，不能发图。我第三期账单出了之后，什么都没给，现分也没有，账单分期什么的全部抱歉，还了第三期加 ...
现在能做的也就是继续正常用卡，尽量多元化消费。
等能账单分期了，可以配合每月的账单分期活动分一下，有利于提额。
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两码事儿，现分某种程度上可以理解为账单分期。如果现金分期额度大于可用额度，通过现金分期可以提升额度。
谢谢，不能发图。我第三期账单出了之后，什么都没给，现分也没有，账单分期什么的全部抱歉，还了第三期加第二期分期一共1740+，给了1700现分，今天刷了200，现分就只有1500了，现在除了现分，其它全部抱歉。问下大哥怎么才能提额，很喜欢小招，但额度太低了……
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两码事儿，现分某种程度上可以理解为账单分期。
如果现金分期额度大于可用额度，通过现金分期可以提升额度。
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我爱卡客服信用卡分期付款三大误区解析透支取现能分期还款
信用卡分期付款三大误区解析透支取现能分期还款
来源：你我贷
无论是旅游还是购物，长假期间向来是刷卡消费的黄金时节。于是，在各大商场争相推出促销优惠时，众银行也铆足了劲推出诸多活动。对于消费者来说，你的信用卡中是否已经堆积了数额庞大的欠款？一些资金周转困难的持卡人往往会想到分期还款。不过对于分期还款，你可能并非完全了解。误区一：想“分”多少“分”多少“我想为元的信用卡账单做分期，怎么只批准了9000元呢？”招商银行信用卡持卡人小高上个月的消费显然超标了，于是，他希望借助分期还款的方式缓解压力。没想到，卡中心并没有全额批准他的申请。在向卡中心确认后小高才知道，原来招行规定，账单分期的金额不得超过本期新增消费的90%，同时还必须低于固定额度的80%。这样一来，他的分期金额只有部分得到了批准。目前，提供账单分期服务的信用卡中心主要有招行、浦发、兴业、平安、光大、上海银行等，其中，浦发银行、平安银行规定，持卡人申请分期还款，必须先对账单中的最低还款额予以归还，临时额度也可一并申请分期。由于最低还款额一般占到账单金额的10%，所以持卡人实际可以进行分期的金额也就在账单金额的90%左右了。光大银行规定，当持卡人处于临时额度提升期时，是不能申请账单分期的，只有在临时额度期结束后，才可以申请分期。如果持卡人的临时额度未被使用，可以致电客服中心提前取消，之后便可申请分期还款了。与之类似的是，上海银行规定，持卡人只能对固定额度部分申请分期还款，只要当期账单中能够显示消费明细的款项，都可以做分期处理。兴业信用卡工作人员则对使用临时额度后申请分期还款提出了潜在，“如果在持卡人分期还款期间，临时额度正好到期，那么有可能产生超限费。”此外，兴业信用卡账单分期的最高限额不能超过已出账单金额的90%。误区二：分期还款成本低“信用卡分期还款不用？”直到现在，仍有持卡人受到“免息”宣传的诱惑，可实际上，分期业务的手续费并不低。信用卡分期手续费的收取主要有两种，一种为首期一次性收取，另一种为每期分期收取。由于在分期还款的过程中，持卡人所占用的银行资金逐渐减少，但手续费却并没有因此降低，所以持卡人实际承担的分期成本要远远高于简单相加后的费率。我们来举个例子。假如持卡人A女士刷卡购买了一台高端液晶电视，花费元，之后申请了12期分期还款。根据银行规定，每期需要按照消费总金额的0.6%来缴纳分期付款的手续费。那么，在还款计划中，她每期需要支付本金1500元和手续费108元(×0.6%)。这样，每期共需要支付1608元。在第一个月，她所占用的银行资金为元，可是随着还款的进程，她所占用的银行资金会逐期递减。第二个月她所占用的银行资金降到为元，第三个月为元，以此类推，还款的最后一个月，她实际只占用了银行1500元。然而，银行所收取的手续费并没有因为本金的减少而递减，每一期仍然按照元的全额本金收费。所以，在进行分期付款计划实际的计算时，我们应当引入“平均余额”这样一个概念来进行计算，而不是简单地把消费总额认为是平均贷款余额。像我们上面所举的这个例子，平均贷款余额=(+++……+)÷12=9750元，这个金额才是分期付款计划中，持卡人在还款期间平均占用的银行资金。这就相当于一年中，我们从年初到年末一直向银行贷款9750元不变。按照实际支付的手续费总额108×12=1296元和平均贷款余额9750元，我们可以得到在这项信用卡分期付款计划中，实际贷款的利率为×100%=13.29%，而不是0.6%×12=7.2%。由此可见，分期还款的实际成本远远高于表面数字。而且，分期还款计划中一般规定，持卡人即使提前偿还欠款，手续费仍需要按原计划扣除。例如你原本申请将一笔消费分6期偿还，后来提前在3期内全部还清，但手续费用仍需要按6期缴付。也就是说，提前还款并不能降低分期成本。误区三：透支取现不能分期还款“透支取现也可以分期偿还？”的确，你没有看错。平安、华夏信用卡中心都已经开始为持卡人提供透支取现转分期还款服务了，只要持卡人在规定时间内申请，没准还能降低取现成本呢。平安信用卡中心工作人员称，在每月出账后，持卡人可以致电卡中心申请账单分期还款，如果款项中包括透支取现的部分，同样可以一并分期。申请账单分期还款的时间需为账单出具后至最后还款日前2天。例如，持卡人A先生9月18日透支取现1000元，9月20日为账单日，账单上显示他的本期欠款包括消费1000元、透支取现1000元，以及透支取现的利息1元(从18日算起，每天万分之五，20日不算)，共计2001元。那么，他可以从账单日开始至最后还款日前2天申请账单分期。假设这位A先生22日申请账单分期，24日获批生效，那么从24日开始，他透支取现的利息就停止计收了，他只需要按照分期后的每期欠款(包括手续费)还款即可。可能你会问，A先生的分期申请批准前，即20日至23日共3天的取现利息会如何处理呢？对此，银行工作人员介绍，这3天的利息会显示在下期账单中，不会产生循环利息。比较透支取现后分期还款与一次性还款哪个更加划算，最重要的是算准时间。透支取现会从取现当天起计收每天万分之五的利息，直到还款人还清欠款(包括取现金额和利息)，还款当天不计收利息。例如，1日取现1000元，那么10日想要还清欠款，至少需要归还1004.5元(1日至9日共9天，手续费不算在内).而平安信用卡透支取现分期的成本分为两部分，一是从透支取现当天起至分期申请批准日的利息，这部分同样按每天万分之五的取现金额计收，二是分期还款的手续费。平安信用卡提供2至12期分期服务，2期、3期手续费为每期0.7%，4期至6期手续费为每期0.68%，7期至9期手续费为每期0.66%，10期至12期手续费为每期0.64%。一般来说，持卡人若需要较长时间方能还清透支取现金额的，选择分期还款比较划算，而且应该尽早申请。而如果持卡人只是短期周转不利，还款不会拖延很久，就不必要选择分期还款了。建议有需要的持卡人先估计一下自己的还款能力再做打算。华夏银行的“易达金卡”同样提供持卡人取现交易转分期服务。实际上，“易达金卡”就是一张专门提供持卡人现金服务的信用卡，其并不具备消费功能，无法在POS终端上进行消费，但额度可以全部用于提现。不过，与平安信用卡不同，“易达金卡”的取现分期服务需要持卡人在账单出具前提出申请，而且单笔金额需要超过500元。持卡人提出取现交易转分期的申请一般当日即可生效，生效后，取现利息就不再计收了。据华夏银行工作人员介绍，易达金卡取现分期手续费按月收取，每月为交易金额的0.75%，可分期期数为3期、6期、9期、12期、15期、18期、21期和24期。提前还款手续费为剩余分期付款手续费加上提前还款手续费20元。
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信用卡那些事儿：信用卡取现手续费 及 现金分期还款
作为一个经常来张大妈不剁手不欢的人，怎么会少了信用卡这种购物神器，刷卡返现、积分、里程、以及免费服务都会被众网友津津乐道，在张大妈这里也有不少经验了。今天所要分享的是使用信用卡过程中一些豆知识，或许已经知道了，这也算是一个回顾；或许还不清楚，所谓技多不压身，多了解点也没啥坏处？是吧~~ 用卡呢，最重要的是开心，那么就开始咯~&第一个要说的是信用卡取现信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向银行提取现金。信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。透支取现一个是有取现手续费外，另一个是还须要支付利息，并且是从你提取现金的当天就开始计算利息。Tips：当然还是有些卡是有免取现手续费（但利息不免）招商银行GQ联名信用卡，微博达人信用卡，YOUNG卡（青年版），每月第一笔取现免手续费，每笔最高2000元，第二天计息。第二笔取现手续费按1%（最低10元），利息万分之五收取工行信用卡在当地工行取现的话，收取每天万分之五的利息，不收手续费；在外地工行取现，除了收取每天万分之五的利息外还要收取人民币百分之一的手续费，手续费最低2元，最高100元。华夏SMART信用卡取现免手续费，收取每天万分之五的利息。而溢缴款取现则不需要支付利息，但是部分银行却是要支付手续费的！这，就是说，如果多存了钱到信用卡里，可能不但木有利息，取出来甚至还要交钱&，感觉好像没有天理的样子。。招商银行0.5%，最低5元（或者1美元）起步且最高50元（或者10美元）封顶、不计利息。农业银行1%，本行取款最低1元，跨行取款还要另加收2元。农行的溢缴款取回无论是在本行还是跨行，都会向持卡人收取手续费。中信银行2%，最低20元.同同透支取现的收费标准一致。境外取现按3%计算，最低3美元（30港币、3欧）邮政储蓄银行0.5%，最低2元平安银行0.5%，最低5元（1美元），最高50元（10美元）兴业银行0.5%，最低5元，最高50元，ATM每日限额5W中国银行0.5%，最低5元，2013年7月~2015年12月免费工商银行本地本行柜面以及ATM免费，跨行每笔4元建设银行本地本行免费，异地、跨行境内0.5%，最低2元，最高50元交通银行本地本行免费，跨行2元，异地柜面或者ATM 0.5%，最低10元最高500元。光大银行本行免费，跨行2.5%，最低10元民生银行本行免费，其他行1%，最低1元浦发银行柜面或者转账免费，本行ATM 0.5%，最低10元，跨行2%，最低20元广发银行 以及华夏银行 免费所以如果信用卡中有多余的钱，数量少的话可以直接消费掉，要是多，可以转账到同行的借记卡，这样也能免除手续费。第二个要说的是现金分期所谓现金分期，就是利用信用卡平台，实现一种信用贷款。持卡人可以凭自己的信用卡的使用状况以及自己的信用状况，向发卡行申请一定额度的现金，这些现金将一次性转到自己的储蓄借记卡中，然后在分期偿还信用卡，并同时缴纳一定比例额度的手续费。个人感觉就是一种银行允许的小额信用卡套现。相对于信用卡的取现功能（透支取现），用卡透支取现每天的利息是万分之五，折合成一年的利率就是18%（按360天计算），同时需要加上可能的取现手续费用。而现金分期如招行、兴业为年手续费为9%（0.75%*12），建行为7.8%，没有取现手续费用，年化也差不多十几的样子。从费用上说也还是也不算便宜太多，现金分期主要是可以获得的额度更高（相对信用卡取现一般只能是额度的50%），从申请到放款的速度快（有的在网银就可以操作，或者电话），而且无需抵押。适合短时间内急需资金周转，但又无法提供抵押物或担保的人。。Tip：现金分期的手续费一般还是要高于消费分期业务。现金分期与取现利率比较需要注意的是，对于现金分期银行明确要求现金分期所借款项不得用于购房、股票、期货等投资，而只能是用于日常消费。============手续费分期收取=====================建行、招行、兴业‘平安等普遍最高5万元，中信银行最高可达30万元。兴业银行“随兴贷”，兴业银行的现金分期手续费收费方式较为灵活，提供一次性或分期收取两种方式。但一次性收取和分期收取的手续费总额是一样的。可分3、6、12、18、24、36期，相应的手续费率（每期）分别为0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%；提前还款的话，一次性收取的手续费不可退还，分期收取的手续费则要在提前还款时缴清。另外，办理兴业银行的现金分期如果是转到他行储蓄卡的话，还要收取每笔20元的费用。建设银行可分3、6、12、24期，手续费率：3期0.81%；6期、12期、18期及24期均为0.75%，现金分期付款业务的手续费目前是按月收取中信银行信用卡现金分期业务有长期的“新快现”，可以分1、3、6、12、24、36期。相应的手续费率（每期）分别1.5%,0.82%,0.82%，0.77%,0.76%,0.76%短期“随借金”日手续费0.04% （差不多月1.2%）中信银行现金分期的手续费是期数越少费率越高，办理现金分期后可以提前还款，需收取1期的手续费，剩余的则可免收。平安银行可选期数为3、6、12、18、24期，申请金额币种仅限于人民币，申请金额必须为1000元的整数倍，最低为2000元，最高不得超过50000元及信用卡固定额度下的可用额度（不含临时额度）。提前结清，但必须一次性支付未偿付的分期余额及未偿付的手续费。民生银行可选期数为3、6、9、12期，费率分别是0.9%、0.75%、0.75%、0.75% 额度不可高于信用卡原有信用额度的90%，最高可以达30万元。如果提前还款，剩下的手续费同样需要一次性缴纳。招商银行可分期限为3、6、10、12、18、24期，对应的手续费率（每期）分别为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%；提前还款的话，一次性收取的手续费不可退还，分期收取的手续费则要在提前还款时缴清。============手续费一次收取=====================光大银行可分期限为3、6、9、12期，对应的手续费率分别为3%，5%，7%，9.5%；分期生效当期扣除，下期一次性收取。提前还清，已收取的手续费不予退还或减免。工商银行可分期限为3、6、9、12，18,24期，对应的手续费率分别为1.65%，3.6%，5.4%，7.2%，11.7%，15.6%；分期手续费一次性收取。提前还清，已收取的手续费不予退还或减免。其实一般来说，这个现金分期适合额度大的信用卡，因为可借用的额度多，费率相对取现便宜（按照目前信用卡取现日息5%计算，年利率高达18%，现金分期以每期0.75%共分12期计算，相当于年利率9%，便宜近一半），因此应急啊，或者投资上的还是可以用到的。一般来说分期费率为0.8%，一次付费用工行的相对便宜不少（三期1.65%，平均每期0.55%）。要是分期付的话，建行的费率也还行（貌似还是国有的都财大气粗，特别是工行大妈的，虽然信用卡服务一般，但是费率啥的，确实要实惠不少&）这里特别要提下招行的现金分期。虽然从上面可以看出，招行的现金分期比较贵的，三期达到了0.95%。但是起目前而言，最大的用处貌似已经变成了快速提升信用卡的额度的一种途径，实现快速“毕业”（固定额度达到6W）。其实招行，不管是普卡、金卡、白金卡还是无限卡，固定额度上限一直是5W（即使是50W额度的白金卡，也是5W固定额度和45W的长期临时额度，200W的无限卡也是一样的）。所以貌似这6W已经超过了。。“毕业”以后列，当然现在这个固额已经可以申请招行的白金卡了，可以通过 银联白-》精致白-》经典白的曲线实现申请招行的经典白（当然已经申请成功了，就可以注销银联白和精致白了），享受白金卡的体检以及洗牙的待遇了。。。（当然充当年费的积分也要想办法能搞到&）。就算不升白金，大额度有时候也是有好处的，比如结婚装修啥的消费个5W，40天免息期，按现在货币基金1.4来算，在最后还款期前还款，还可以赚个280左右。。算个小羊毛。当然大额度也是有风险的，比如盗刷什么的，所以风控也要注意。最后的最后附带说下全额罚息（或者叫全额计息）这个也是会被很多使用信用卡忽视掉的地方：全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息（百科）。也就是说按照全额计息的方式，持卡人在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，都会按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。比如，持卡人每月账单日为25日，到期还款日为下月13日，在1月10日购买了10000元的产品，那么在1月25日的对账单中“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。若在2月13日全额还款10000元，则在2月25日的对账单中循环利息为0。但是如持卡人在2月13日按照最低还款额还了1000元，那么按照全额计息方式，在2月25日的对账单中循环利息为：10000元×0.05%×34天（1月10日~2月13日）+ 9000元×0.05%×12天（2月13日~2月25日）= 170元+54元 = 224元。如果持卡人还了9999元，少还了1元，按照全额计息方式，循环利息仍将高达170.006元。全额罚息相对损失还是不小的，因此尽可能都提前还款，若实在不行，进行分期也能减少必要的损失。目前有部分银行取消了全额罚息，如工行将“全额罚息”改为“部分还款部分罚息”的方式，按刚才的例子如持卡人在2月13日按照最低还款额还了1000元，那么按照部分还款部分罚息的方式，在2月25日的对账单中循环利息为：9000元×0.05%×34天（1月10日~2月13日）+ 9000元×0.05%×12天（2月13日~2月25日）= 170元+54元 = 153 + 54 =207元 。如果持卡人还了9999元，少还了1元，那么也是1&×0.05%×46天 ，利息大大减少。其他还有部分银行，也根据2013年的《中国银行卡行业自律公约》做“自律”，但是由于只是“公约”同时提出“要求银行选择适合自身发展的信用卡息费计收方式和相应的优惠措施”，因此每家银行的大多推出所谓“容时容差”服务，博得“自律”美名，宣称叫停全额罚息。而其实这种“欠款不超过10元就不罚”这种极其特殊的离真正的“叫停全额罚息”还是相差很远，啥时候都实行差额罚息了，才能这么说，因此，还是多多问问KF妹子，按时全额还款才是真理。了解了这些用卡“陷阱”的豆知识，避免不必要的损失，祝大家都用卡顺心、开心、安心~~&
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