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学生信用卡透支399元欠款7年滚成3万 如何正确使用信用卡日 09:59手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：透支欠款7年滚成3万。中金网4月13日，近日陕西宝鸡男子小张讲述了一个离奇的故事，自己2007年学校办的工商银行福猪卡竟然是张信用卡，工行客服告知小张的工行卡一直欠着钱没有还，导致目前所在企业的年金卡停用，并影响了小张的个人征信。据小张说，福猪卡透支399元欠款7年滚成3万！
　　透支欠款7年滚成3万。4月13日，近日陕西宝鸡男子小张讲述了一个离奇的故事，自己2007年学校办的工商银行福猪卡竟然是张信用卡，工行客服告知小张的工行卡一直欠着钱没有还，导致目前所在企业的年金卡停用，并影响了小张的个人征信。据小张说，福猪卡透支399元欠款7年滚成3万！福猪卡透支399元欠款7年滚成3万　　信用卡透支399元欠款7年滚成3万　　小张2006年9月，他考入西安电力高等专科学校，2009年毕业后去了延安一家国企工作。去年9月22日，小张的手机接到一条短信，称他的工行卡因“未按规定日期还款被暂停使用，请尽快还款”。他很诧异，这张卡是单位在2010年3月办的企业年金卡，至今没有使用过，怎么会欠款？小张致电工行客服，被告知其2007年办理过的一张工商银行福猪卡，欠钱一直没有还，才导致年金卡停用，并影响了个人征信。　　办过福猪卡的事，小张有印象，但因为时间久远，一些细节已记不太清楚，只记得时间是2007年5月，当时银行的业务人员到学校为学生办卡。“业务员没有说这是信用卡，也没有说注意事项，只是说不收取外地手续费。”对于小张的说法，他的同学小侯等几人也证明“没有明确告知此卡为信用卡，且未告知此卡的透支事项”。　　“我一直以为这是张普通的储蓄卡，家里给卡上打钱，我用这卡存取生活费和学费，毕业后卡就丢了。”小张说，接到短信后，他赶紧到延安当地的工行柜台查询，发现截至去年8月，其福猪卡欠费已达30478元。他又先后在工行西安南大街支行、莲湖路支行查询后，得知开户行是星火路支行。“我从收到短信开始，就通过工行客服和几个支行协商解决，最终他们让我写了还款3000元的减免申请，但一直没给回复。”小张说，去年12月，工行方面电话告知他的福猪卡已被银行系统核销。在核销前，他的欠款仍然在增长。　　3月20日，小张从开户银行负责人处了解到，“（卡）去年已核销，不能减免，只能还款。”　　小张：认为银行办卡不如实告知起诉银行　　在调取的交易明细上，小张的福猪卡于日开始使用，存了6000元，当天取款5000元，“是交学费的。”此后，这张卡就一直在使用，多数通过柜面交易、ATM机交易，也有部分通过POS交易。日、25日，是这张卡最后使用的日期，均在超市通过POS刷卡消费，最后一笔欠款399.01。此后，明细上显示均是“贷款”、“滞纳”等。对刷卡的事实，小张称：“我不知道是透支的，以为是卡里的钱。”　　“给涉世不深的学生办卡时，不如实告知是信用卡，不说明使用、透支等重要事项，严重影响了我的个人征信和工作、生活。”小张称自己被“蒙骗”，认为那张卡从2009年毕业后就不再使用，银行应及时通知他注销并结清手续，但一直到去年9月才通知。此外，“这卡的授信额度是1分钱，怎么会透支399元？”小张质疑道。　　3月21日，小张将银行起诉至莲湖区法院，要求银行停止侵害，恢复名誉，清除其在银行的不良征信记录；请求法院依法确认其不应承担逾期利息及滞纳金31811.36元；要求银行赔偿其交通、误工费等损失1000元并承担诉讼费。　　工行：银行催收记录达179条均没有联系上客户　　日前，工行陕西省分行营业部、星火路支行的上级行莲湖路支行的相关部门负责人向记者介绍了小张与银行纠纷的相关情况。　　“办理信用卡要填写制式申请表。”工行方面出示了有小张签名的一张名为牡丹贷记卡（即小张办理的福猪卡）的申请单复印件，并确认卡的授予信额度是1分钱。对小张质疑的为何会透支近400元，工行方面说，提高额度有可能根据客户申请，也有可能由银行根据消费等记录主动调整，至于小张是自愿申请还是银行调整的，正在调查。不过，工行方面提醒说，在申请单上印有“我行将根据您的良好用卡情况定期调整信用额度”的说明。　　“这些年一直没有停止催收。”工行方面出示了一沓打印出的追透记录，显示自日至今年3月25日的催收记录达179条，通过电话、短信、信函等方式进行，记录显示，联系结果多为电话关机、无人接听、接电话人称打错了等。据工行方面说，2015年下半年，在内部整合资源时，发现小张还办有一张工行卡，里面的手机是新的，于是才联系上，“如果他的年金卡不是工行的，可能现在还找不到他。”　　工行方面认为，造成目前状况最根本的原因在于小张更换手机后，没有通知银行，“客户信息变更需要到营业网点，他没有按规定告知银行，所以（欠款）越滚越大。”　　“我不知道是信用卡，所以2009年9月换电话时就没给银行说。”小张认为自己很委屈，“我真的没有接到过一次提醒通知，要不然几百块钱的事能攒到几万吗？”　　对此，工行方面希望能与小张再次沟通，以期找出双方都能接受的解决方案。　　律师：银行发现异常应及时采取措施　　“此事双方都有责任。”陕西法正平安律师事务所主任张平安认为，作为成年人，小张在办卡时应了解清楚卡的性质和使用方法，并妥善保管。作为银行方面，催收要通过多种有效手段，发现异常后应及时采取措施，避免损失扩大，此外，要查清银行是否自行提高额度。　　陕西圣拓律师事务所律师朱振峰认为，银行作为发卡方，与学生形成消费合同关系，办卡时银行应明确告知卡的性质、注意事项等，“银行有没有通过合理的方式阻止违约的加重和利息的不断扩大？如果发现了手机无法进行有效催收，就应以其他方式进行。”朱振峰说，2008年11月小张最后消费欠款，到2009年9月换手机号，隔了数月时间，如果发现催收不到，银行应采取到学校查找等更有效的方式。　　工商银行福猪卡是什么？　　中金网4月13日，“快乐‘猪’福”牡丹信用卡分为正常额度“快乐‘猪’福”卡和10元额度“快乐‘猪’福”卡两种。正常额度“快乐‘猪’福”卡分为信用卡、贷记卡两种；10元额度“快乐‘猪’福”卡只有贷记卡。　　大学生如何正确使用信用卡？　　一、信用卡还款逾期怎么办？　　1、继续使用这张卡，一般24个月后就会产生新的信用记录，个人信贷不受影响；　　2、长期逾期，信用卡会利滚利并有高额滞纳金；　　3、因失业或疾病导致无力按时还款，在最后还款期限之前，可申请延迟还款和利息优惠；　　4、因大意而忘记，尽快全额还款，申请消除逾期记录。　　二 、信用卡怎么还款最划算？　　1、如果持有两张以上的信用卡，建议把每张卡的账单日分隔开，每当有消费可以选免息期较长的那张卡。　　2、对于一些不急用或贵重的物品，延迟至较划算的日期购买，以尽可能地享受免息期。　　3、善于利用微信、支付宝等免费提醒工具，避免因忘记还款日而逾期。　　4、大部分信用卡都有修改账单日的功能，建议询问银行客服以了解自己卡的修改次数。　　使用误区　　误区一、不激活就不会产生年费。　　部分信用卡会再未经消费者确认的情况下自动激活，从而产生年费。办卡的时候了解清楚年费的收取情况，实时留意自己信用卡的激活情况，并减少不必要的信用卡办理。　　误区二、信用卡存取两便、灵活好用。　　信用卡透支现金需额外交付手续费，取现当天起就产生利息，息率为每天万分之五。即时信用卡内有预存款，取出也需缴纳费用，主要防止信用卡套现等风险。　　不提倡信用卡取现，如需周转提现，要尽量早日还款，因为它并不具有20-50天的所谓免息期。　　误区三、分期付款免息不收费。　　经常受到短信，称银行做活动期间信用卡可免息分期。事实上信用卡分期付款消费大部分都“免息不免手续费”，即免收利息但要缴纳相应的手续费。　　进行账单或是消费分期时，一定要咨询清楚收费的情况。　　误区四、逾期罚息，晚点交也没有关系。　　信用卡利息实行日单利、月复利制。如果不及时还款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五。　　切忌及时还款。越迟还款，罚息金额越高。　　误区五、消费越多，积分越多。　　大部分银行把购房、购车等大额消费定位不能积分；医院、学校、金融产品及服务等，也被一些银行划入不能积分范围。另外，不少网络消费也不计算积分。　　各银行对积分设有不同规则，并非每一笔信用卡刷卡消费都可以获取积分。　　误区六、提前还款，可免收手续费。　　不少银行对一次性收取的手续费，即使后期提前还款，也不退回款项。而分期收取的，提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费。　　要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。　　误区七、银行可酌情消除不良信用记录。　　个人不良信用记录是无法消除的，只能在缴清预期款项后，过5年时间才自动消除。　　要了解清楚还款日期和短期提醒功能的开通情况，对信用卡刷卡消费和还款的细节，做到心中有数。　　误区八、通过第三方可提升额度。　　信用卡额度不能无限提升。在网上谎称帮忙提高信用卡额度，伺机骗取个人信息或钱财，是不法分子的行骗方式。　　各家银行有严格授信制度，不可轻信他人帮助提升信用卡额度。　　误区九、提高临时额度，调额期内不收手续费。　　有的银行在信用卡临时额度调额期内是可以享受免息的，但也有银行规定临时额度没有免息期，不能享受免息。　　当得知临时调高信用卡额度后，应第一时间咨询银行，问清具体细节。
关键词：责任编辑酒鬼【免责声明】中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。掌握财富秘籍的投资者都在这里相关阅读1/3 16:40 16:58 18:09 10:53 12:23 12:18 10:57股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold相关推荐01、02、03、04、05、06、07、08、09、10、11、12、
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用不好就踩雷！揭秘银行如何用信用卡赚你钱
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对用户而言，办卡容易刷卡惬意，背后到底有多少需要躲开的坑和雷？网易财经为你揭秘，算算信用卡到底有多少需要高能预警的地方。
（原标题：用不好就踩雷！揭秘银行如何用信用卡赚你钱）
出门或不带现金，但你绝不会不带！信用卡对我们来说，再熟悉不过了。无论是在地铁口、街头，还是商场、CBD,你肯定都见过各大行的工作人员拉着横幅、摆着布满礼品的长桌，向来来往往的人群大力推销自家的信用卡，不止是线下，网上随便一搜都是各种五花八门的通稿软文，叫卖拉客着实卖力。各家银行如此大力度大手笔，可见对信用卡业务的重视程度，但对用户而言，办卡容易刷卡惬意，背后到底有多少需要躲开的坑和雷？今日，网易财经为你揭秘，算算信用卡到底有多少需要高能预警的地方。银行信用卡收入主要由利息收入与滞纳金、分期手续费、佣金收入、持卡人年费、取现手续费、其他手续费五大部分构成，其中利息、分期手续费与佣金是主要收入。1.利息收入与滞纳金利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息，是信用卡收入中的主要部分。信用卡还款分为全额还款和最低还款，免息期内还清欠款，银行不收利息，否则就是日利息万分之五（年化18%，且月复利），并且还要收取滞纳金，滞纳金的比例由央行统一规定，为最低还款额未还部分的5%&。举个例子：2.分期手续费收入简单来说，分期手续费是持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，类似于将利息收入中间业务化，因此有银行将其纳入利息收入进行统计管理，也是除利息外的又一主要收入。以工行行为例，分期付款的起始金额为人民币600元，可分期数：3期、6期、9期、12期、18期、24期，对应的手续费分别为手续费： 1.65%、3.6%、5.4%、7.2%。11.7%、15.6%.假设小李为女朋友购买1万元的包，按工行分期利率，不同期数需要支付的手续费分别为：如果小李分12期支付这10000元，那么每月还款833元，首月支付利息720元，你认为年化利率7.2%？错！ 银行借给小李的10000元并未让他足额使用1年，由于每月还款833元，小李占用的本金每月递减，算上资金的时间成本，网易财经通过函数计算，实际年利率达14%，几乎翻了一倍。3.商户支付的刷卡手续费商户支付的刷卡手续费也就是前面说的佣金收入，客户在买东西时刷信用卡消费，商家要拿出交易额的一定比例支付给银行作为服务费。目前我国按照行业实行差别费率，主要有餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类四个行业，费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。这部分费用按照7:2:1的比例分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织。在实际操作中，一些第三方收单机构为了争抢市场，不得不主动压低分成比例，让利于签约商户和银行。也就是说，银行可能得到更多。所以这部分也是银行信用卡收入的主要构成之一。以餐饮类为例，王老板经营一家饭店，每月有10万元的流水来自信用卡消费，那么王老板需向发卡行支付1250元*70%=875元的服务费。4.年费一张信用卡除了卡片本身的工本费，还包括设计、快递和营销所带来的相关费用，从全行业的普遍情况来看，一张信用卡的成本要150元左右。如果持卡人不激活，这150元基本就打水漂了，因此银行都会像客户收取年费。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。2005年以后，随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡若干次就免年费的业务，年费收入占比逐年下降。5.取现手续费信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。透支取现需要支付利息，并且是从提取现金的当天就开始计算利息，而溢缴款取现则需要支付支付手续费。网易财经查阅，部分银行溢缴款取现手续费减免，因此这部分在信用卡收入中占比较小。银行从卡奴身上薅的羊毛还不止这些......银行如此大力推广信用卡业务，除了以上显性收益外，还因其能为银行带来隐性收益，如锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。如某商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期（客户买东西可以直接刷卡分期付款）、积分消费等增值业务，那么商户需在银行开立结算户；刷信用卡进货也避免动用原油的存款资金，减少存款流出；下游采购商通过POS机支付货款，这又轻轻松松将他行资金归集到自家银行。
此外，银行可以利用信用卡的一些功能，为其他业务提供支持，同时，信用卡的推出也丰富了银行的产品库，能够增加客户粘性。预警!忘还款当心上黑名单网易财经提示：每个办理了信用卡的人都会被纳入央行的信用记录信用，如果信用卡逾期还款，就会产生不良的信用记录；如果在两年内连续3次，或累计6次出现不良记录的话，就会无法申请贷款，除此外，还会登上银行的黑名单。未来信用卡新规出台后，信用记录好的客户，最低还款额可能会很低，甚至没有，而对于逾期者，最低还款额可能会很高。所以卡奴们一定要遵守信用约定，做到按时还款。
本文来源：网易财经
责任编辑：颜梦迪_NF5566
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分享至好友和朋友圈如何使用信用卡 看看这13条刷卡技巧
　　用卡不当，套现、逾期……影响了个人征信！！怎么用才能远离征信黑名单？如何使用信用卡，看看这13条刷卡技巧。
　　1、刷卡为安全起见，单笔交易控制在3W以内，单天交易控制在10W以内(10W以上容易被监管)。
　　2、不要刷上万的整数交易，例如刷1W的话，可以刷成(正常交易很少有刚好整数)。
　　3、不要刷有角分的交易，例如刷W.5(清算不便)。
　　4、不要只刷信用卡，偶尔也要刷借记卡，信用卡和借记卡的比例在4比1，借记卡的刷卡额度在100以上(相信这点手续费你出得起)。
　　5、同一张信用卡不要在同在一台机器上连续刷卡超过2个月，满2个月暂停，过两个月再回来刷。
　　6、同一张信用卡一天内不要在同一台机器上刷超过2次，两次之间需要间隔5分钟，同一张卡信用卡一周内不要在同一台机器上刷超过3次。
　　7、给客户刷卡时一定要验证身份证是否持卡人，核对小票卡号，代刷的情况下需要签上代刷人的身份，验证身份证并复印，使用盗卡或者复制卡，后果非常严重。
　　8、不要把刷卡小票丢失，小票保留，定期扫描留底，以备不时之需，检查调单(低调是福)。
　　9、刷满500元下发，不到500元，累计满500元到账。
　　10、信用卡额度超过1W，每次刷卡控制在60%以内，不要在同一天在同一部机器上刷完，分几天或分机器刷。
　　11、营业时间在上午9点到下午8点半，其余时间请不要刷卡(非营业时间是危险期)。
　　12、机器必须本人办理，不能未经他人同意冒用他人证件办理，在使用过程中请积极配合公司调单检查。
　　13、以上注意事项请严格遵守，否则因此而造成的资金未到账或赔偿等一系列事情全部由使用方负责，如造成犯罪的由使用方承担全部相关责任。
（责任编辑：HN666）
11/09 11:4811/27 07:1811/27 05:3511/27 01:2211/26 18:5611/26 17:1211/26 15:1611/26 14:41
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