精明消费：买车贷款还是付全款更划算？
来源:羊城晚报　作者：　
羊城晚报记者 张爱丽
　　相对于全国其他城市来说，广州市民似乎更喜欢贷款买车。近日，汽车分析咨询服务商威尔森发布的最新一期分析报告显示，目前为止2014年共有18.8%的广州消费者选择贷款的方式购车，比例远高于北京、上海的14.2%和9.2%。
对于消费者来说，究竟是全款买车划算还是贷款买车划算？连日来，羊城晚报记者采访了多家汽车销售商和一批银行理财专家，对比了不同的购车方案。
调查：贷款购车占比逾两成
羊城晚报记者连日走访发现，如今不仅买车的方式越来越多，而且门槛越来越低，首付几万元就可以买一辆标价十几万元的车，甚至零首付买车也已经不是新闻了。而针对人们对于理财等各方面的需求，各种各样的贷款方式也随之而来。以宝马目前推出的“新BMW X1悠贷金融计划”为例，购车人只需35%首付，每月月供1999元即可。一汽丰田的RAV4此前更是推出了所谓的“四0易贷”服务。也就是说，贷款买RAV4可以享受置换0首付，银行信用卡享0手续费，购车之日起一年内0月供等优惠。
尽管停车费大涨，但汽车金融贷款中推出的各种“优惠条款”，还是吸引了不少消费者。“上个月听朋友说，一日系品牌的中高级轿车不仅推出三万元的现金优惠，贷款买车还可享受0利率，所以我也准备通过贷款的方式买辆车。”市民肖先生表示，其家里大部分资金被拿去投资了，现在可供其支配的资金也只有几万元，而这恰好可以用作购车的首付款。
和肖先生有着相同想法的人不在少数。据长安福特广州瀚福汽车销售店的一位相关工作人员透露，最近一个月，在该店贷款购车的消费者有37位，占总数的30%以上，比之前上升了20%左右。
一汽马自达一专卖店的相关工作人员也表示，当前该店贷款购车比例达到总数的两成多，同比提升超一成。而贷款买车的客户当中，年轻人占了大多数。
算账：贷款和一次性付清哪个更划算?
无疑，汽车按揭贷款给像肖先生这样的购车一族带来了很大的吸引力，然而，究竟是全款买车划算还是贷款买车划算？羊城晚报社记者为此采访了多家汽车销售商和一批银行理财专家，对比了不同的购车方案。
据广州瀚福汽车销售公司金融及大客户经理曾先生透露，现在车贷利率最低的是农业银行，贷款三年总利率共仅为10.5个点，工商银行和建设银行贷款三年的总利率则均为12个点，而该美系品牌金融公司贷款三年的总利率则高达13.5个点。羊城晚报记者算了一笔账：假如肖先生近期购买一辆优惠后市场价为23.88万元的美系SUV，若通过农业银行贷款，需要首付三成，即7.16万元，剩下的16.72万元若贷款三年期，利息约为1.76万元。
剩下的16.72万元，可用于购买为期三年左右的理财投资产品。羊城晚报记者分别来到工商银行、农业银行和建设银行相关支行，各自的客户经理都推荐投资一些保险类产品。记者通过对比采访当天的收益率发现，购买建行前海人寿盛世财富终身寿险收益最大，37个月收益率为5.51%。
由此可以算出，37个月后16.72万元所获得的收益为2.84万元。扣除贷款三年所需支付的利息，肖先生还有1.08万元的收益。因此，市民不妨通过贷款的方式来购买汽车这样的消费品，然后将手头上的资金另作投资。
编辑： 晓航 1
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各位觉得买车是贷款好还是一次性付清好？
&&& 近来发现和老公的价值观偏差很大。各位觉得买车是贷款好还是一次性付清好？&&& &结婚几年来，我们两个人关于钱方面的争论已不下几十次了，以前还是商量，后面是争论、最后演变为争吵！现在我们家，我们两个经济都比较独立！所以呀，结婚不仅是人要在一起，最重要的是观念要在一起，尤其是价值观要一致，否则做人太累！尤其是女人要有自已的价值观！&&& 其实我与我老公的结婚过程其实是比较坎坷，我是江苏人，家里是做生意的，因此相对经济比较宽裕一些。从小我就耳濡目染做生意的套路，其实，做生意大多者是负债经营，有哪几个生意做大的是完全靠自已的钱的！我老公呢，是考到常州的大学后留在常州的，成绩很好，人也很勤备上进，我当初看上他也是图他的勤奋上进与踏实。&&& 我与他谈恋爱的时候，我家里都挺反对的，因为我是独生女，我父母希望我找个本地条件相对好一点的，但我老公家里条件一般，又在外地。所以我们俩走到一起，其实是不容易的。但是真在一起了，发现两个人的价值感还是真有点不一样。&&& 就拿买车来说吧，我们家的第一辆奥迪车，是09年买的，那年我们刚结婚，经济也不宽裕，所以钱主要是我娘家出的。当时我说过要贷款买车，多余的钱可以进一下股市理理财，贴补一下家用，当时是08年金融危机，股市很低迷。当初汽车金融可以贷款，最低首付30%，分三年还是5年还清我记不得了，总之利息很便宜。但我老公始终不同意，他是学会计的，做什么事情都比较小心。因为钱主要是我娘家出的，我怕伤他自尊，所以就按他的意见办了。结果09年股票涨得非常不错，原本可以通过理财赚一些钱，结果。。。&&& 这次买车也是一样，我想买理财产品，一边贷款，一边理财，每个月除了还贷款还有钱多出来，不是挺好的嘛。我老公就是不同意。其实这样的事，在我们家挺普遍，我老公保守、谨慎，可能是与专业与成长经历有关系。我老公是学会计的，并且在参加工作之前，因为家里条件不是很好都比较节俭，再加上我婆婆经常说勤俭持家之类的话，我老公是个孝子，越发这样做。&&& 工作也是一样，去年我老公单位里有个不错的岗位腾出来，我老公很想得到，其实按我老公能力那个岗位应该是他的，但是争的人很多。我就与我老公说，要不去单位领导那里走动走动。可是在送多少钱的礼这个事情上，我们俩又吵了！我老公说送几百块的东西就够了，当时我就火了，这个岗位多少人想要，这么点钱的东西怎么拿得出来。我老公还是说送这些就够了。我的观念，人情往来其实这也是投资，也是理财。结果那天我陪同老公一起去了那位领导家，领导是很客气的。但是，我从那位领导的脸上看出了他其实有些不悦，但是我的傻老公混然不觉，还认为这个事没有问题了。幸亏我娘家还有些关系，提前知道了结果，后来，我让我老娘赶紧托人补送了一个大红包给领导，补了一个礼，这个事才成。事后，与我老公说起，他还说不用补礼也可以，你说气不气！&&& 在日常琐事上，我们两个也有差别，我喜欢刷卡消费、能刷卡的我都刷卡，因为有积分，有礼品，能用免息期的我都用，因为有免费资金可以用，还有利息赚。我老公呢却完全不一样，他喜欢用现金，按他的话说，这样隐私不暴露，这样安全，因此他身上总是有比较多的现金，结果有一天被小偷关顾，损失不小，他懊恼了很久，但是就不改。&&&& 唉，说起来这样的事情，我们家实在太多了，总感觉双方的价值观有太多不同，感觉有些事情做也不是，不做也不是，现在小孩就过几个月就要出生了，估计在小孩价值观的教育方面估计也会有差距，估计将来面对的不仅是经济方面的争吵，还要面对教育上面的争吵，请各位朋友说说，我该怎么办？
引用 大山里的人参
13:47:31 发表于 主楼 的内容：
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13:55:11 | 来自
看个人情况吧& 如果你有一次性付清的钱
而且你其它地方不需要用钱
或者说即使你分期付款剩下的钱
也没有其它用途就一次性付款比较好&
引用 瓶瓶-19 13:55:11 发表于 1楼 的内容：
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贷款是合适的，而且贷得越多越合适！我买的是8.29的，贷款58000，手续费1200.担保押金1750这两种是不退的，利息3年6000多点！算下来3年贷款比全款要多花9000多！贷不贷款看个人想法，我也可以全款，而且无压力，但是我换是要贷款，现在社会手里有现金才是王道啊！你想去银行带个款困难的要死！手里58000的现金做点什么3年也不止赚10000块，水平行的话买只股票收益很不错啊！呵呵再就是通货膨胀率，按照现在每年平均3%来计算，3年就是百分之九。58000的现金照一年半年来算（因为你需要每个月还款）是2668元，贷款等3年还清比全款算下来应该是多花9000多―多吧！呵呵我不是很理解大部分人为什么要全款买车，有两种可能，一确实有钱，不在乎这几万，而且做的是大买卖，不差这两个钱！二，就是上班族，不知道现金的重要性，因为没有投资的地方，觉得那么多利息还是全款吧！所以就这样楼主自己看着办！
引用 坏小子-19 14:00:13 发表于 2楼 的内容：
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有利息，看着办吧
看你走向世界之巅
引用 火星一沙粒
14:08:56 发表于 3楼 的内容：
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引用 tmc-19 14:15:29 发表于 4楼 的内容：
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引用 触摸那片纯白
14:27:49 发表于 5楼 的内容：
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我感觉是10万左右的车能全款就全款。贷款除了利息，押金，手续费，还有保险要交全保，好像连保单都押在银行或4S，总之个人感觉很不合算。
引用 苏24剑术师
14:32:30 发表于 6楼 的内容：
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14:39:50 | 来自
有项目，有方向当然贷款，如果没有，或者近期没有，全款，毕竟有钱才能生钱，
引用 红豆生天国
14:39:50 发表于 7楼 的内容：
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Olá,Olá,2014巴西世界杯来啦~快来加入汽车之家世界杯车迷盛宴吧,下一个预言帝就是你。
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口袋宽松，何不全款？
引用 空小城
15:54:31 发表于 8楼 的内容：
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16:43:21 | 来自
13:47:31 发表在 &&& 近来发现和老公的价值观偏差很大。各位觉得买车是贷款好还是一次性付清好？&&& &结婚几年来，我们两个人关于钱方面的争论已不下几十次了，以前还是商量，后面是争论、最后演变为争吵！现在我们家，我们两个经济都比较独立！所以呀，结婚不仅是人要在一起，最重要的是观念要在一起，尤其是价值观要一致，否则做人太累！尤其是女人要有自已的价值观！&&& 其实我与我老公的结婚过程其实是比较坎坷，我是江苏人，家里是做生意的，因此相对经济比较宽裕一些。从小我就耳濡目染做生意的套路，其实，做生意大多者是负债经营，有...其实你表达的是你没主见！在你还没有选择换老公前，你以你的想法去做一次决定不行吗？其实，你骨子里觉得你委身了。
引用 hunya
16:43:21 发表于 9楼 的内容：
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16:49:11 | 来自
车买来就是在不断贬值，并且还有消耗
跟房子不同，买来基本是增值，还不喝油
考虑到人民币的利率调整及购买力的波动，房子按揭是划算的，因为若干年后，每月的按揭款可能并不存在什么压力
但车属于消费品，不断贬值就罢了，还有各种因车产生的消费，还要承担因车带来的风险，这时还要承担车的按揭的话就是额外经济压力和风险，我见过不少车因故报废但还在还按揭的
所以，普通人最好是买自己能全款买得起的车
引用 023mars27
16:49:11 发表于 10楼 的内容：
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17:02:18 | 来自
我只想说你买理财产品的红利跟贷款利息能相比吗？你只是有思想。但是其实你实施起来就没的那么美好了。我看好你老公。
引用 rodeman870
17:02:18 发表于 11楼 的内容：
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母亲无微不至的包容着我们的一切，你是否记得你与母亲的点滴！母亲节，请说出你心中对母亲的爱~
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汽车之家8岁了，感谢车友们的陪伴，我们一直都在您身边！
一次性付清
引用 g黔中虎
17:14:18 发表于 12楼 的内容：
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14:00:13 发表在
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你是什么贷款，这么便宜啊，3年才10个点多一点？我这边最少的都是3年16个点了
引用 hentzhang
22:13:04 发表于 13楼 的内容：
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引用 figoyw
23:31:31 发表于 14楼 的内容：
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07:36:26 | 来自
你老公过日子挺不错的，价值观不要太纠结，相互妥协容忍下，又不是什么大问题，还有观念不能太霸道，认为他必须从你，你们两人观念都没有对错，以实际情况而定
引用 碧水蓝天33
07:36:26 发表于 15楼 的内容：
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观念的差异只能磨合，不能磨合的，就搁置争议，存异求同吧。不过你老公不懂人情世故，以后千万别让他出来干。会淹死的。
引用 saintxin
07:40:08 发表于 16楼 的内容：
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13:47:31 发表在
近来发现和老公的价值观偏差很大。各位觉得买车是贷款好还是一次性付清好？结婚几年来，我们两个人关于钱方面的争论已不下几十次了，以前还是商量，后面是争论、最后演变为争吵！现在我们家，我们两个经济都比较独立！所以呀，结婚不仅是人要在一起，最重要的是观念要在一起，尤其是价值观要一致，否则做人太累！尤其是女人要有自已的价值观！其实我与我老公的结婚过程其实是比较坎坷，我是江苏人，家里是做生意的，因此相对经济比较宽裕一些。从小我就耳濡目染做生意的套路，其实，做生意大多者是负债经营，有哪几个生意做大的是完全靠自已的钱的！我老公呢，是考到常州的大学后留在常州的，成绩很好，人也很勤备上进，我当初看...
钱多了可以考虑贷款，钱少了值得吗？何况不论多少麻烦是一样的。
引用 chinallm
08:15:37 发表于 17楼 的内容：
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引用 大山里的人参
14:17:41 发表于 18楼 的内容：
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其实你老公跟我想法挺像的，我也是做会计的哦，像你们两口子的问题，根本不是什么问题，你老公是属于稳打稳扎型的人，绝对是好老公，喜欢靠自己的真本事晋升，人情世故不是他不懂，只是为了某个职位花大钱是觉得没必要，人吗，要有原则，也可以说个性吧，有原则性的人反正我是比较喜欢，贷不贷款看自己有没钱罗，毕竟股票不是包赚的，我是比较赞同全款的，或者借钱全款，不贷款
引用 天之和
14:38:03 发表于 19楼 的内容：
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引用 瓜瓜2b
15:03:36 发表于 20楼 的内容：
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　　说起，大家可能往往会选择什么时候钱攒够了再，俗话说有多大能耐干多大的事，因此很少人去选择贷款，再说贷款要负担利息和手续费，也不用总想着还贷款，多省心呀，费用的话总体下来付全款的话肯定比贷款花的钱少，想是这样想，可是大师觉得这未必是一个很正确的选择，就从三个方面来说吧，有没有道理大家斟酌……
　　第一：从省钱方面
　　如果是从花出去的钱的数目来看的话，那多出来的利息和手续费确实是比贷款要多，但是你有没有想过，如果你贷款的话，剩余的钱用来投资理财产品也是可以赚到钱的，这样的话钱可以生钱，但是，你生出来的钱会比车贷利息要高么，一般情况下，车贷的年利率是4%或者是6%，要是遇上厂家搞活动，利息会更低，有时还会碰上无息贷款，而现在理财市场主流的理财产品一般利率能达到7%左右，如果是定期的甚至能达到10%，这样算的话，你的时候先付首付，剩下的钱投资理财产品，三年下来反而比付全款能多赚好多呢！
　　第二：从物价及货币贬升值方面
　　有的人说跟买房不一样，汽车是奢侈品，买来会贬值，比如说你买了一辆25万的车，之后直接贬值了5万，只剩下20万的价值了，贬值的这5万你是无法再使用的，那如果是贷款的话，你手头就会剩下这5万用来投资，按照每年10%的利率，这其实也能赚一笔不小的费用呢！我们还要计算一下通货膨胀所带来的货币贬值，2016年的CPI增长是2.01%，近三年来每年的物价上涨在8%-10%之间，2016年的10万再过三年的话，相当于7万的价值了，如果你用三年后的钱支付现在用的钱，是不是感觉省了很多钱呢？
　　第三：从社会资源价值方面
　　现在我们都能明显感觉多城市涌入的人口越来越多，各方面的竞争也是愈加激烈，城市里这些看不见的社会资源就变得越来越有价值，道路的价值，车牌照的价值等等，按照现在车辆的增长速度，一二线城市的车位是无法满足以后的需求的，三年之后，或许你就抢不到车位了，现在很多大城市的车牌摇号也正是如此，提前抢个号，能省不少心，还能增值呢！
　　第四：从生活品质方面
　　从生活品质的角度看的话，你有10万，能买一辆车，如果你通过贷款买一辆中档的车，比如说二三十万的，内心对于自己的认可还是见客户谈单的成功率都会上升一大截的，什么意思呢，就是说同一个人开一个和一个车，自己对自己的心理认可度都会不同的，这就叫心理暗示，从而影响到自己的处事方式和人际关系等各方面。用别人的钱来改变和提升自己，用未来的钱来改善自己现在的生活品质，尽早的让自己的人生阶段步入一个新的层次当中去，什么才是有钱人呢，现金在你自己的手里，你能支配钱你才是有钱人，尽管这个钱是别人的或者是未来的。
　　关于汽车大师：汽车有问题，找汽车大师，目前汽车大师拥有10万名通过认证的专业4s店汽修技师，快速解答你的汽车维修、保养、用车等问题。汽车大师也在全国开通了上门安装服务，欢迎预约汽车大师金牌服务。
　　======汽车大师=======
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