让老百姓有不参加国家养老保险的自由
来源：搜狐财经
作者：马克
人社部部长尹蔚民
　　日，全国人大举行记者会，人社部部长尹蔚民在会上回答记者的提问，为了化解未来养老金收支平衡的巨大压力，部长力主延迟退休，也就是让老百姓多交养老金，少领养老金。部长坦诚，延迟退休还未取得社会共识，而网上反应也如部长所言。
　　每到年底都会出现财政突击花钱的新闻，据一财报道，2014年最后两个月，全国财政将花掉预算中的近4万亿，真是钱多的没地方烧了，那为何政府会没钱为百姓养老呢？
　　想想部长说的也有道理。一是人口老龄化，目前中国60岁以上老人占总人口比例为14.9%，到2020年将是19.3%，而到2050年将达到38.6%。随着老龄化而来的就是社会抚养比的急剧下降，目前中国是3.04个劳动力养一个老人，到2020年为2.94个劳动力养一个老人，而到2050年将是1.3个劳动力养一个老人。这是一个多么可怕的图景，因为那时的中国，举目望去，皆是老人。
　　二是养老金待遇的刚性增长。什么叫刚性增长，就是年年增长。李克强说了，今年企退人员基本养老金增长10%。上海企退人员养老金年年增长10%已经持续了10年，今年还要继续增长10%。不要小看这点增幅，如果按10%的速度继续增长35年，到2050年的时候，基本养老金金额将是今年的28倍。今年企退人员平均养老金是2050块钱每月，届时将达到5.76万每月。统计显示，35年后的2050年，中国老年人口将超4亿，就按4亿来算，一年就需要276万亿的养老金支出，很庞大的一个数字。
　　收入方面，现在3.06万亿地方养老金结余年均收益率2%，连银行定期存款利息都不如，甚至不如余额宝，把钱放那里是亏的一塌糊涂。但是，我们能指望财政补贴吗？不能，因为财政兜不住。
　　中国现在的财政收入是14万亿，如果按照年均8%的收入增长来算，35年后，到2050年，也才206万亿的收入，如果基本养老金每年递增10%，届时将远远弥补不了276万亿的养老金支出需要。财政收入增速必须在9%以上，才堪堪能够全部用于养老支出。
　　2014年中国GDP为64万亿，增速为7.4%。如果中长期按照7%的GDP增速来计算，35年后，中国的GDP总量将达到683万亿人民币，即便如此，也要近四成用于养老支出。这和目前只用1/30的GDP不可同日而语。
　　人类的最大弱点是不能理解指数函数。所以只有通过数学才能让人感受到指数式增长的后果。2050年近一半中国人都是老人，都要领取养老金，养老金待遇又要刚性提高，想想后果也蛮可怕的。
　　虽然人社部没有说养老金待遇会年增10%，但是养老改革18年来，企退人员的退休金从400多增长到去年年底的2050，增长了4倍多。从中我们可以窥见到养老金待遇往后还会逐年增加。而且随着老龄化时代的到来，数目日渐庞大的老人群体会形成一个巨大的养老利益集团，到时候撼动这个养老利益集团的利益甚至会比如今撼动公务员集团的利益更为艰难，因为每个人都有家事，每家人都有老人。
　　这并不是一个遥远的未来，马克君到时候纵然垂垂老矣，大概也还健在吧。那该怎么办？
　　马克君倒可以给人社部部长支一个妙招。不要费心思搞什么两头不讨好的延迟退休了，也不要琢磨让专业机构打理3万亿养老金余额了，你控制不了道德风险，到头来还是弄得自己灰头土脸。就像允许人们生二胎缓解老龄化危机那样，最好的办法就是允许老百姓自己养老。既然你国家办的养老保险长期存在困难，那干脆就让老百姓有不参加国家养老保险的自由，用攒下的钱自己投资养老，国家不要试图把所有人都变成绑在一根绳子上的蚂蚱。国家可以办国家的养老保险，外面还有为数众多的保险机构呢，他们也有自己的商业养老保险啊？老百姓觉得哪个保险更划算就买哪个呀，让市场自由竞争出一个最好的保险产品来。商业保险不仅可以作为补充，甚至可以作为今后养老的主要力量。
　　我们常说政府要转变职能，放弃垄断养老保险市场就是政府转变职能的一个绝好契机。政府完全可以从自己办养老保险转变为养老保险市场的监督者，哪家保险公司在骗人，在做假帐，就把他们揪出来。如此，既让百姓满意，人社部也不那么头痛了，又促进了一个市场的发展，这是一个多头共赢的结局。
　　PS：指数式增长的计算公式：F=P*(1+i)N(次方)
　　其中 F：复利终值；P：本金 ；i：复利率; N：复利率获取时间的整数倍
(责任编辑：沈路)
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全部答案（共12个回答）
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退休的时候每月能多领9元*15年=135元,再加上原来的55元基本养老金,也就是每月190元左右吧。
交得越多，年限越长，退休金越多
那你就退保。不过退保是不划算的。麻烦给个好评，非常感谢。
　原来有些企业或单位（大家都清楚是哪些）为了避税，帮员工缴纳补充养老保险和补充公积金，这是员工的收入，纳税是天经地义的。
买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
1、保障期限：保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需...
答: 补充医疗保险是相对于基本医疗保险而言的，包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式，是基本医疗保险的有力补充，也是多层次医疗保障体系的...
答: 各个保险公司都有适合的，不是只有人寿，我是新华的，也可以帮到你。
答: 儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
遵守“先近后远,先急后缓...
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中国养老金隐形债务86.2万亿 副总理称缺口不是一星半点
来源：一财网 作者：郭晋晖
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昨日，全国人大常委会联组审议国务院关于统筹推进城乡社会保障体系建设工作情况的报告并进行专题询问，国务院副总理马凯作说明。这是本届全国人大常委会以来，首次由副总理参加专题询问。杜洋摄
随着老龄化社会的加速到来，中国养老金隐形债务的问题正在引起更多的关注。中国社科院昨天发布的一份研究报告称，城镇职工基本养老保险统账结合制度下的隐形债务为86.2万亿元。
最近三年来，至少有五家机构发布了关于养老金隐形债务的测算数据。国务院副总理马凯28日上午就关于统筹推进城乡社会保障体系建设工作情况的报告接受十二届全国人大常委会第十二次会议专题询问时表示，去年国务院成立了部际顶层设计研究小组，也专门请财政部、人力资源社会保障部和社保基金会测算了未来到底有多大缺口。
马凯说，养老金未来缺口测算由于由于情境不同，结果也不同，但可以确定的是，“如果我们的体制不改、机制不转、政策不调整，缺口是必然的，不是一星半点的缺口，而是巨大的缺口。”
隐形债务加大未来财务风险
作为《中国养老金发展报告2014——向名义账户制转型》的分报告之一，这份名为《现行统账结合模式下隐形债务预测与测算》的报告称，以2012年为基准，社会统筹账户的隐形债务为83.6万亿元，个人账户的隐形债务为2.6万亿元，合计城镇职工基本养老保险统账结合制度下的隐形债务为86.2万亿元，占2012年GDP的比率为166%。
据报告的执笔人，中国社科院世界社保研究中心魏吉漳博士介绍，本报告是从精算角度来对养老保险的财务做评估研究。目的是通过精算技术进行财务测算，以收支平衡为基金财务管理的原则，测算最优费率，揭露精算应计负债和隐形债务。
中国城镇职工基本养老保险制度采用“统账结合”模式，即社会统筹与个人账户相结合的模式。魏吉漳说，未来可能产生养老金缺口的原因来自两部分，一是待遇确定型（DB）现收现付制的社会统筹账户，其隐形债务在转制时没有被支付；二是应专款专用的缴费确定性（DC型）的个人账户基金被挪用形成空账。
“如此庞大的隐形债务，并不会立即造成当期财务的严重赤字，但会逐渐反映在未来的财务账户上”，报告称，隐形债务将在未来的现金收支中逐步为财务缺口，隐性债务越大，代表基金准备越不足，基本养老保险财务困境将在未来年份中呈现。
这并非中国第一次对养老金的隐形债务做出测算。事实上，最近三年这方面的测算变得更加频繁。
2012年6月，中国银行[2.34% 资金 研报]首席经济学家曹远征的团队给出的测算结果是：2013年中国养老金隐形债务将高达18.3万亿元。
2012年12月，时任德意志银行大中华区首席经济学家的马骏领导的研究小组所做的国家资产负债表显示，中国城镇职工基本养老保险制度今天已有缺口，如果假定财政补贴保持2011年的水平不变，其累计结余将于2022年消耗殆尽，此后遍处于负债的状态，年的累计缺口现职应当为37万亿元。
2013年11月，北京大学经济学院教授郑伟等人的测算结果是，养老保险基金将于2037年出现收支缺口，2048年养老保险基金将耗尽枯竭，2010年到2100年90年期间的基金综合精算缺口将超过12%。
2013年12月，中国社科院副院长李扬教授的团队做出的资产负债表测算结果显示，2023年城镇企业职工含机关事业单位基本养老保险将出现收不抵支，2029年累计结余将耗尽，2050年累计缺口将达到802万亿，占当年gdp的91%。
马凯在答复辜胜阻委员关于养老保险基金缺口的问题时称，中国养老保险基金从总体上看保证当期支付是没有问题的，从未来看收支平衡问题比较突出，不确定性很大，因为影响养老保险基金收入和支出的因素都是多样复杂的，缺口到底多大也难以确定。
基金运行压力逐年加大
中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文认为，机关事业单位养老保险改革解决“双轨制”这个最大的不公平问题之后，养老保险基金的可持续性问题将立刻上升为主要矛盾。
《中国养老金发展报告2014——向名义账户制转型》授权发布的2013年中国养老金运行数据表明，城镇职工基本养老保险制度各项指标普遍下滑，基金运行压力越来越大，特别是当期结余比2012年减少了229.27亿元。
马凯说，从当期看，基本养老保险收支运行总体是平稳的，基金收入大于支出，尚有结余。值得注意的有两个问题：一是地区不平衡问题，有的省份结余得多，有的省份结余得少，要靠中央财政转移支付补贴之后才能够维持支付；二是最近几年基金收入增长的速度慢于支出增长的速度。
马凯表示，值得关注的是随着老龄化进程加快，收支矛盾还在扩大。
“扩大的结果就是当年能保持平衡，但是结余也在逐步变小，到一定程度就要吃老本，吃完老本之后就会出现亏空。”马凯说。
2013年数据显示，城镇职工基本养老保险基金总收入达到了22680亿元，比2012年增加了2679亿元，增长率为13.4%，增速下降4.99个百分点。
2013年城镇职工基本养老保险基金总支出为18470亿元，比上年增加了2909亿元，增长率为18.69%，增速下降了3.22个百分点，但仍比2013年基金总收入的增速高5.29个百分点。
不仅是当期结余的增速下降，基金累计结余的增速也在下降。截止2013年底，全国城镇职工基本养老保险累计结余已经达到了28269.18亿元，比2012年底增加了4937.87亿元，增长率为18.08%，增速比上一年下降了4.72个百分点。
与2012年相比，2013年绝大部分省份城镇职工基本养老保险累计结余增速下降，其中，西藏下降了38.45个百分点，江西，重庆，上海分别下降了18.98个，16.22个和15.14个百分点，全国只有六个省份出现了加速上涨。
面对庞大的隐形债务和日趋严峻的收支状况，郑秉文建议，尽早面对，尽早改革，任何的拖延只有加大处理的难度。
马凯表示，无论是用新标准还是用老标准衡量，我国都是未富先老。解决养老难题要及早谋划，谋划晚了再行动，付出的代价更大。
财政部长楼继伟昨天也公开表示，中国的社保改革“不能再等，要快”，财政部会对社保改革进行担当。
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