[保险]寿险业务流程模型
寿险公司运营业务流程模型寿险，这个运营系统，处理寿险保单，接受客户理赔服务要求，满足客户售前咨询以及售后 服务。当然，由于寿险是逐年缴纳保费的产品，故需要保费续收的工作，为了使保单正确、 有效，需要保全的工作。故可以把寿险的运营工作分为四类：新契约承保业务、理赔业务、 客户服务业务、续收保全业务。虽然组织架构被认为是公司重要的组成部分，代表公司的行政管理结构，但是，公司存在的 目的是通过各个部门的通力合作，为客户提供产品和服务，以赚取利润。故组织架构只是业 务流程中各个业务步骤的一个个节点而已， 故下面先介绍业务流程， 后续将写文章介绍组织 结构，及两者的关系，即组织结构中的某个部分是为业务的哪部分服务的。1、寿险运营的业务全流程上面已经说到，寿险的业务可以分为四大类：新契约承保业务、理赔业务、客户服务业务、 续收保全业务。这四项业务完成保单生命周期不同阶段的工作，宏观上看，寿险运营的全流 程如下图所示。前线销售员与客户达成销售意向后，客户填写投保单，寿险运营完成保单承保，确定是 否接受该保险投保。对于接受投保的保单，需要维护保单的资料，保证资料的完整、准确， 这就是保单保全。由于寿险的产品都是分多期付款，每年缴纳一部分保费，所以每年都要向 客户续收保费。当客户出现投保范围内的事故时，将要求寿险理赔，寿险决定是否理赔及赔 多少，这就是保单理赔。当然，在保单的整个生命周期内，都需要为客户提供服务，服务的 内容包括售前和售后两部分， 称作客户服务。 投保期之后， 保单将结束使命， 至此保单结束。2、新契约承保业务新契约承保，也就是保单承保，指接受新保单，决定是否承保该保单，保额多少，并收取首 期保费的过程。其输入是新的投保请求：销售人员向客户卖保险，达成销售意向后，将填一 份保单，并提交相关的材料，如体检表、无疾病证明、身份证等。此时，投保单以及相关材 料将提交给新契约承保的人员，这些人员将完成核保，以确定是否承保及保费多少，并将承 保结果告知客户，给用户送通知书，故新契约承保的标准流程如下图所示。运营范围内，承保业务从业务员交单、柜面受理开始，机构将保单进行扫描上传，中心将扫 描的保单录入系统，转交给核保人员进行审核，在核保过程中，可能需要补充一些资料，或 者修改保单的一些投保规则。最后，对于核保通过的保单，将通过物流系统将最终的保单送 到客户手中， 财务收取首期保费。 至此， 完成一个保单的承保， 该保单成为 “有效契约保单” ， 该客户成为公司的有效客户。3、理赔业务流程理赔业务，指客户投保时的权益发生损害时，接受客户的理赔申请，检查风险、事故等，决 定是否给付权益、给付多少，并给付相应权益的过程。输入是客户的理赔申请：客户向公司 投保时，有相应的权益要求，当客户的对应权益发生损害时，将向公司提出理赔申请，并提 供相关的材料、证明等。此时，理赔申请将调度到对应的员工，进行调查、取证、核赔，以 确定是否给付、给付金额的多少。在核赔的过程中，可能需要调查、协谈这些辅助的手段， 来确定最终的给付金额的多少。为了保证核赔的质量，还需要一些抽检。最终，给客户发送 给付通知，并转帐给客户。故理赔业务的标准流程如下图所示。4、保全业务流程保全业务，指客户的信息、资料等发生变化时，接受客户的保全申请，更新客户资料， 保持保单完整的过程。 首先客户提出保全申请： 在客户基本资料等一切与保单相关的信息发 生改变时，均向公司提出保全申请。此时，保全员将保全的信息录入，有些信息的变更需要 审核，有些不需要。完成审核后，有些变更影响到其它的交易，即投连交易，此时将联动的 做出修改。当然，有些变更还涉及到一定的费用，此时财务将进行收付款动作。故保全业务 的标准流程如下图所示。5、续收保费业务流程寿险的产品一般都是长期产品，保费都需要多期缴纳，故在新契约卖出时，仅仅收取首期保 费，在接下来的几年，每年都要续收保费。而客户也可以在缴纳几期保费之后不再缴纳，即 撤保。寿险为了卖出保单，一般都要大量的前期投入，并且业务员的提成也很高，故首期保 费一般难以抵销成本投入，所以续期保费的收纳，是寿险回收成本、赚取利润的手段，也可 以说续收的成功与否直接影响到寿险的利润。 但是该业务流程还是很简单的， 仅仅是向客户 收费、收费后给客户发票，一般流程如下所示。6、客户服务业务流程现在几乎没有公司不认为客户是很重要的资源了， 所以客户服务也是很重要的部分。 在寿险， 跟其它公司一样，客户服务有售前服务和售后服务。售前服务一般提供产品咨询、购买咨询 等。售后服务又包括产品维护服务以及客户回访、咨询、投诉等类型。当然对于保险来说， 还有一类特殊的客户服务就是理赔接报案服务， 该服务是理赔业务流程的起始点， 接案之后 将转发到对应的员工处理。 其它类型的客户服务一般在客户服务部门内部解决就可以了。 下 面以客户投诉为例，给出示例的客户服务流程，如下图所示。您好，欢迎来到保险同城网！
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人保寿险鑫鼎年金保险（D 款）
发布人：彭明凤发布于： 14:15:00
具体分析：
　　年金已交保费*1%自第五个保单年生效对应日起，每生存满1 个保单年度，按所交保 险费(不计利息)的1%给付年金。四川成都人保代理人
　　满期保险金基本保险金额若在保险期间届满时生存，按基本保险金额给付满期保险金，合同 终止。
　　身故保险金若身故，按所交保险费(不计利息)与现金价值的较大者给 付身故保险金，合同终止。四川成都人保代理人
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姓名：彭明凤
地区：四川成都
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关&键&词： 人保寿 鑫鼎B 两全保险 产品 宣导
资源描述：
人保寿险鑫鼎两全保险（ B款）产品宣导@nts@目 录123开发背景投保规则产品概冴@nts@开发背景@nts@行业政策《 国务院关亍加快发展现代保险服务业的若干意见 》（国发 〔 2014〕 29号）? 国家视角： 立足亍服务国家治理体系和治理能力现代化，明确了保险业发展的新定位，设立了新目标，也展现出无限广阔的发展新机遇。“新国十条”? 行业目标： 2020年 初步建成现代保险业，劤力由保险大国向保险强国转变。保险深度： 5%；保险密度： 3500元 /人 。? 民生保障： 把商业保险建成社会保障体系的重要支柱；创新养老产品服务； 发展多样化健康保险服务。? 基本原则： 全面深化保险业体制机制改革，释放和激发行业持续发展和创新活力。增强保险产品、服务、管理和技术创新能力，促进市场主体差异化竞争、个性化服务。@nts@5实力篇我国城乡居民可支配收入情况 （单位：元）城乡居民收入继续保持较高的增长速度，居民财富管理、保险保障需求和支付能力也将有所提升。大陆消费者信心指数上行趋势，对寿险消费的推劢作用增强。居民可支配收入 平稳增长经济发展“新常态”@nts@随着生活水平提升，生命流劢增加，各种风险系数也增加。现在没有人活在象牙塔里 ,身体患病、空气雾霾、食品中毒、交通事故、水的污染、飞机失事等，每天都有存在各种风险，尤其意外与疾病不断高发。无孔不入的 意外风险@nts@高保障的意外伤害险、两全保险缔造一个让人轻松的生活打拼的路上轻装上阵@nts@8产品概冴? 产品说明? 保险责任? 产品费率? 产品案例@nts@产品说明投保年龄 被保险人年龄：出生满 28日至 70周岁基本保险金额本合同的基本保险金额由您在投保时不我们约定并在保险单戒批注单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。保险期间 本合同的保险期间为 10年。交费方式 一次交清（具体以保险条款为准）@nts@保险责任（具体以保险条款为准）满期保险金 被保险人在保险期间届满时生存，按基本保险金额给付满期保险金，本合同终止。一般身故或全残保险金被保险人身故戒全残，按所交保费（丌计利息）的 105%不现金价值的较大者给付一般身故戒全残保险金，本合同终止。意外身故或全残保险金被保险人亍年满 18周岁之后遭受意外伤害，并丏自意外伤害发生之日起 180
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人保寿险鑫鼎两全保险（B款）条款目录
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人保寿险鑫鼎两全保险 （B 款）
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请您仔细阅读本条款。
您与我们的合同
4.4 合同效力的恢复
7 ．您需要了解的重要术语
4.5 您解除合同的手续及风险
合同成立与生效
7.2 现金价值
5 ．如何申请领取保险金
您获得的保障
5.1 受益人
7.4 意外伤害
2.1 基本保险金额
保险事故通知
7.5 公共交通工具
2.2 未成年人身故保险金限制
保险金申请
2.3 保险期间
保险金的给付
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2.4 保险责任
无合法有效驾驶证驾驶
2.5 责任免除
7.9 无有效行驶证
6．您需要关注的其他事项
3 ．您的义务
本公司合同解除权的限制
3.1 明确说明与如实告知
6.2 投保范围
3.2 保险费的交纳
6.3 年龄错误
6.4 未还款项
您对本合同拥有的权利
4.1 犹豫期
6.6 失踪处理
4.2 合同内容变更
6.7 争议处理
我们认可的医院
4.3 保单贷款
条款特别提示
本条款特别提示有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准。
您拥有的重要权利
? 被保险人可以享受本合同提供的保障利益……………………………………………….……2.4
? 签收保单后15
日内您可以要求退还保险费……………………………………………….…..4.1
? 您有保单贷款的权利……………………………………………………………………….……4.3
? 在合同有效期内您可以解除合同………………………………………………………….……4.5
您应当特别注意的事项
? 对某些情形造成的保险事故，我们不承担保险责任……………………….…………………2.5
? 您有如实告知的义务…………………………………………………………………………….3.1
? 解除合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策…………………………………………….4.5
? 您有及时向我们通知保险事故的责任………………………………………………………….5.2
? 我们对一
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